Lending Club 简史 [The Lending Club Story] pdf epub mobi txt 电子书 下载 2025

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[美] 瑞顿（Peter Renton） 著，第一财经新金融研究中心 译

图书标签:

• 金融科技
• P2P借贷
• Lending Club
• 创业故事
• 金融创新
• 互联网金融
• 风险投资
• 硅谷
• 商业案例
• 金融历史

出版社： 中国经济出版社

ISBN：9787513625678

版次：1

商品编码：11277228

包装：平装

丛书名： 第一财经新金融研究中心互联网金融系列译著丛书

外文名称：The Lending Club Story

开本：32开

出版时间：2013-07-01

用纸：胶版纸

页数：166

字数：90000

正文语种：

编辑推荐

　　一财经新金融研究中心译制，P2P借贷行业启蒙书，Lending Club运作及借鉴。
　　Lending Culb在美国的实践，通过一个普通投资人的陈述将这一切说得清清楚楚，明明白白。客观、透明、效率！
　　互联网金融的时代已经不可阻挡地到来了。
　　有时候，我们不得不问一句，将钱交给银行去出借真的是优秀的方式吗？在信息充分的前提下，我们不能自己决定把钱借给谁吗？就如同我们自己决定把钱捐给真正需要帮助的人，而不是捐给这个会那个会。

内容简介

　　在互联网金融领域，目前形成具体产业和市场的，非p2p借贷莫属。而当今世界，lendingclub热潮也揭示了互联网金融的时代的到来。作者用亲身投资经历，以及对p2p行业的了解，全方位的解读lendingclub公司的借贷模式，以及p2p行业发展特点与状况，译者也通过案例和相关机构材料的解读，为国内p2p借贷市场提供镜鉴。

作者简介

　　Peter Renton[美] Lendacademy 创始人、博主；P2P行业资深投资人

目录

作者序
推荐序
第一章 Lending Club简介
1 Lending Club是什么？
2 平台是如何运作的？
3 为什么P2P借贷变得流行？

第二章 Lending Club起家
1�毕敕ú�生
2 发展机遇
3 融资
4 登陆Facebook
5 超越Facebook
6 SEC注册和静默期
7 金融危机
8 巩固地位
9 LC Advisors的诞生和大额投资的涌入
102012年的爆发

第三章 Lending Club上的投资者
1 投资者资格
2 权证发行说明书
3 投资账户类型
4 投资者费用
5 投资平台
6 第三方投资工具
7 分散投资
8 投资回报
9 交易平台
10 LC Advisors
11 逾期贷款的催收
12 P2P投资的税务
13 投资者案例

第四章 Lending Club上的借款人
1 借款人资质
2 贷款用途
3 贷款等级和利率
4 申请贷款前的思考
5 借款费用
6 借款过程如何运作
7 贷款投资过程
8 借款人案例

第五章 展望未来��
1 近期挑战
2 长期机遇
附录 美国P2P借贷服务行业发展简史
1 美国P2P行业的缘起和背景
2 美国P2P借贷平台的发展
3 未来的发展和潜在的市场影响
4 专注于消费者保护的监管特征
5 P2P平台的集约化发展格局
6 总结与展望

附1：一些SEC对Prosper下达暂停业务指令的信息
附2：P2P借贷与相似的金融产品利率的比较

精彩书摘

　　开始的时候Phillip McFarland除了浏览贷款描述和在线的问答之外，并没有其他的投资策略。他会通过浏览借款人的信用数据、收入水平和雇主来获得对借款人的总体印象。如果借款人没有附上贷款描述，Phillip McFarland就会向借款人提问一些问题，在得到满意答复之后他才会投资在该贷款上。
　　随着Lending Club上的投资标的（贷款）逐渐增多，Phillip McFarland意识到他有必要使用一些贷款筛选工具。因此他按照以下的贷款标准缩小了投资的范围：经确认的收入水平，3年以上工作经验，没有贷款违约记录或者公共犯罪记录。他也会计算借款人每月需要还款的额度占借款人每月的净收入的比重，以此来确认借款人每月可以轻松还款。
　　Phillip McFarland是Lending Club上一个非常活跃的投资者，他每天都会登陆账户，浏览满足他设立标准的新贷款。他总是找到其剩余时间来分类现有的贷款，从而可以更好地专注于新加入的贷款。每天他花在Lending Club上的时间大概是30~60分钟。
　　Phillip McFarland在Lending Club上有一个大概2.5万美元的投资组合，通常每个贷款他都会只投资25美元或者50美元，在很少的情况下才会在单个贷款上投资更多。
　　Phillip McFarland还有另外一个账户主要用于在二级交易平台上交易的。在这个账户上，他采取了很有趣的策略。他会在Foliofn上搜寻已经出现还款延迟，并且折扣在90%以下的贷款。他投资了很多类似的贷款，希望其中一些还款出现延迟的贷款可以变回正常，然后从中获利。这样子的交易他只进行了几个月而已，但是他已经意识到这是一个赌博，因此他在这个账户里面只是投入了很少的资金。
　　和很多投资者一样，Phillip McFarland大部分投资都是在股票市场上，还有一些在储蓄账户里面。他甚至投资了一些钱在U-HaulInvestors Club上（译者注：U-HaulInvestors Club是一家众筹融资公司，投资者可以直接投资于其认为有潜力的商业项目）。但是Lending Club是Phillip McFarland最为留意的一项投资，也是乐趣最多的一项投资。
　　Phillip McFarland希望Lending Club账户的投资能够继续增长，将来每个月可以获得2000美元的利息收入。
　　Larry Ludwig
　　Larry Ludwig来自于纽约州，是一个41岁的网页设计师和博客作者，经营着Investorsjunkie.com这个博客。自2009年开始，Larry Ludwig就已经在Lending Club上进行投资了。Larry Ludwig对P2P借贷和Lending Club的兴趣始于金融危机。在目睹固定收入年利率从4%~5010直接掉到接近于零之后，他就下定决心寻找其他替代品。
　　在网上搜索之后，Larry Ludwig发现了Lending Club。他知道信用卡是银行的“现金流”，所以当他发现Lending Club这个能够直接参与到消费者贷款的投资机会时，他就非常感兴趣。抱着正常投资者的怀疑心态，他开始的时候只投资了1000美元。
　　Larry在决定投资策略的时候使用了相当独特的方法。他先是对银行做了一些研究，看看银行对好的信用卡借款人标准是什么，也使用了Lenderstats.com分析工具。还有，Larry也读了一些LendAcademy.com上的文章。
　　……

前言/序言

Lending Club 简史：一次金融科技颠覆者的成长轨迹 Lending Club，这个在金融科技浪潮中崛起的名字，曾一度被誉为P2P借贷模式的代名词，也代表着一种革新传统金融服务业的巨大潜力。本书《Lending Club 简史》并非仅仅罗列这家公司发展历程中的枯燥数据，而是深入剖析其诞生、崛起、辉煌以及面临挑战的复杂过程，试图描绘出一家颠覆者企业如何在一个庞大而古老的行业中披荆斩棘，又如何在快速变化的时代浪潮中寻求自身定位与可持续发展。 故事的开端，往往充满了理想主义的色彩。在2007年，当 Renaud Laplanche 和他的团队创立 Lending Club 时，他们怀揣着一个看似简单却具有颠覆性的愿景：利用互联网技术，连接那些需要资金的个人与愿意提供资金的个人，绕过传统银行的高门槛和繁琐流程。这不仅仅是为了提高借贷效率，更是为了让金融服务更加普惠，让更多人能够以更合理的价格获得所需的资金。这种“人与人之间的借贷”模式，在当时被视为一股清流，吸引了无数关注的目光，也预示着金融业即将迎来一次深刻的变革。 本书将带您回顾 Lending Club 早期 bootstrapping 的艰辛岁月，那些在硅谷不起眼的办公室里，一群充满激情的年轻人如何将一个大胆的想法付诸实践。从最初的平台搭建、用户获取，到如何建立起一套相对完善的风险评估体系，每一步都充满了探索与试错。我们会详细讲述，在传统金融机构普遍对互联网金融持观望甚至怀疑态度的背景下，Lending Club 如何凭借其创新的模式和用户至上的服务理念，逐渐赢得了市场的认可。 随着平台的规模不断扩大，Lending Club 也吸引了来自顶尖风险投资机构的巨额投资。这标志着其从一家初创公司向行业领导者迈进的关键一步。本书将深入探讨，这些资本的注入如何加速了 Lending Club 的扩张，使其能够投入更多资源用于技术研发、市场推广以及产品创新。我们也会聚焦于其产品策略的演变，从最初的个人对个人（P2P）借贷，逐步拓展到机构投资者参与，以及后续在信用卡、汽车贷款等领域的尝试，每一次的战略调整都反映了公司对市场需求的敏锐洞察和对自身优势的不断挖掘。 然而，任何一家快速发展的企业，尤其是身处变革前沿的公司，都难免会遭遇挑战。Lending Club 的发展历程中，也充满了波折与考验。本书将不回避探讨其在合规性、风险管理、以及公司治理方面所面临的严峻问题。我们会细致分析，当业务规模扩张到一定程度后，如何有效地监控和管理潜在的信贷风险，如何确保平台的透明度和公平性，以及如何应对日益严格的监管环境。这些内部治理的挑战，往往比外部的市场竞争更能考验一家企业的韧性与长期价值。 特别值得关注的是，Lending Club 在其发展过程中，也深刻影响了整个金融科技行业的格局。它所开创的P2P借贷模式，激励了无数后来者涌入这个市场，形成了一个庞大的生态系统。本书将剖析 Lending Club 如何通过其技术创新、数据分析能力以及对用户体验的极致追求，为行业树立了新的标杆。我们也将探讨，随着时间的推移，Lending Club 如何从纯粹的P2P平台，逐渐转型为一家更加多元化的金融服务公司，甚至最终完成了自身商业模式的重大转变，例如其后来的私有化和业务重心的调整。 《Lending Club 简史》的意义，并不仅仅在于记录一家公司的兴衰，更在于它提供了一个鲜活的案例，让我们得以窥见金融科技革命的演进逻辑。它揭示了技术如何赋能金融，如何打破壁垒，创造新的商业机遇。同时，它也警示我们，在追求创新与效率的同时，必须时刻关注风险与合规，坚守商业伦理。 阅读本书，您将不仅仅了解 Lending Club 的故事，更能从中获得对金融科技行业发展趋势、企业成长规律、以及金融创新所带来的机遇与挑战的深刻理解。它是一部关于勇气、创新、挑战与转型的史诗，也是一部关于现代金融业如何被重塑的生动写照。

评分☆☆☆☆☆

这本书的内容给我带来了极大的启发，也让我对金融科技这个领域有了全新的认识。《Lending Club简史》并非一本枯燥的技术手册，而是一部充满戏剧性的商业史诗。作者以一种极其生动和引人入胜的笔触，描绘了Lending Club从诞生到衰败的每一个重要节点。我被书中对公司创始人及其团队的刻画所吸引，他们最初的梦想和决心，以及后来所面临的挑战和困境，都让这个故事充满了人性的光辉和阴影。 我尤其关注书中对Lending Club在合规性、风险管理以及信息披露等方面的探讨。它让我看到，一个看似美好的商业模式，如果缺乏健全的内部控制和透明度，就可能成为滋生问题的温床。那些为了掩盖问题而采取的“创新”举措，最终都成为了公司走向覆灭的催化剂。这本书不仅仅是关于Lending Club，更是对所有在快速发展的行业中，试图挑战传统模式的企业的一次深刻反思，它提醒我们在追求进步的同时，更要坚守诚信和责任。

评分☆☆☆☆☆

这是一本让我读来既兴奋又深思的书。作为一名金融市场的长期观察者，Lending Club曾经的风光无限以及后来的跌宕起伏，无疑是近年来最吸引我眼球的商业故事之一。《Lending Club简史》以其细致入微的笔触，为我还原了这段波澜壮阔的历史。从早期作为P2P借贷的先行者，打破传统金融的壁垒，到成为华尔街的宠儿，再到最终因内部丑闻而声名扫地，这个过程充满了警示。我特别欣赏作者在叙述中，对公司内部权力斗争、利益博弈以及信息不对称等问题的深入剖析。 书中很多细节都让我得以窥见，一家快速扩张的科技公司在光鲜外表下，可能隐藏着怎样的暗流涌动。比如，对于公司创始人Renaud Laplanche的描绘，既有他作为创新者的远见卓识，也有他后来被指控的道德瑕疵，这种复杂性让人物形象更加立体。我反复思考，是什么样的环境和动机，让一个原本被视为颠覆者的公司，最终走向了欺骗和违规的道路？这本书不仅是对Lending Club本身的一次深刻反思，更是对整个金融科技行业发展模式和监管体系的一次重要拷问。它让我对“信任”这个词在金融领域的重要性有了更深刻的理解。

评分☆☆☆☆☆

我一直认为，了解一个行业的“失败案例”往往比“成功案例”更能带来深刻的启示。《Lending Club简史》正是这样一本能够引人深思的书。它并非仅仅讲述了一个P2P借贷平台的兴起故事，更是揭示了在这个光鲜亮丽的行业背后，可能存在的种种隐患。作者以一种冷静而客观的视角，剖析了Lending Club从一个颠覆者如何一步步走向深渊的过程。我尤其欣赏书中对公司内部管理和决策过程的细致描绘。 书中那些关于公司治理的漏洞，以及高管层为了追求短期利益而采取的某些不当行为，都让我对“合规”和“诚信”在金融领域的极端重要性有了更深的理解。我常常会想象，在那些关键时刻，面对巨大的压力和诱惑，决策者是如何权衡利弊的？是什么样的文化土壤，最终滋生了那些导致公司走向危机的行为？这本书不仅仅是关于Lending Club，更是对整个金融科技行业的一次深刻反思，它提醒着我们在追求创新和效率的同时，绝不能忽视道德和法律的底线。

评分☆☆☆☆☆

我一直认为，了解一个行业的历史，就像是在学习一个庞大而复杂的体系。而《Lending Club简史》则提供了一个绝佳的切入点，让我得以一窥金融科技这个相对年轻但影响力巨大的领域。这本书的叙述方式非常直观，作者并没有使用大量晦涩难懂的专业术语，而是通过生动的故事和鲜活的人物，将Lending Club的发展历程展现在读者面前。从最初的萌芽，到颠覆传统的银行模式，再到最终的危机，每一步都充满了值得思考的地方。我特别喜欢书中对Lending Club早期创业团队的描绘，那种在未知领域中探索、在困难中寻求突破的精神，着实令人动容。 然而，随着公司的发展壮大，书中也揭示了权力扩张、内部矛盾以及道德滑坡是如何悄然侵蚀一家公司的根基的。我印象深刻的是，作者对一些关键事件的分析，比如公司内部审计的缺失，以及某些高管的操纵行为，这些都成为了压垮Lending Club的最后一根稻草。阅读这本书，让我对“合规经营”和“企业文化”的重要性有了全新的认识。一个再好的商业模式，如果缺乏健全的公司治理和正直的企业文化，也终将难逃厄运。它提醒着我，在追求效率和利润的同时，绝不能忽视道德和责任的约束。

评分☆☆☆☆☆

这本书带给我巨大的震撼，仿佛亲身经历了Lending Club从崛起至衰落的整个过程。作为一名对科技创新和商业模式演变充满兴趣的读者，我一直对金融科技领域抱有极大的关注，而Lending Club无疑是其中一个极具代表性的案例。《Lending Club简史》以其详实的内容和深刻的洞察，为我揭示了这家公司背后复杂的故事。作者并没有简单地罗列事实，而是深入挖掘了促成Lending Club辉煌与阴影的各种因素。 我尤其对书中对公司内部文化和治理结构的描述印象深刻。它是如何从一个充满激情的初创团队，逐渐演变成一个存在权力斗争和利益冲突的组织？当公司的规模变得越来越大，管理层所面临的压力和诱惑也随之增加，这本书淋漓尽致地展现了这一点。我反复思考，在那些关键的转折点，如果领导者能够做出不同的选择，Lending Club的命运是否会截然不同？这本书不仅仅是关于一个公司的兴衰，更是关于人性、欲望以及在快速变化的商业环境中，如何保持初心和坚守原则的深刻反思。

评分☆☆☆☆☆

这本书带给我的触动远不止于一个公司的兴衰史，它更像是一面镜子，映照出金融科技行业快速发展过程中所面临的挑战和潜在风险。《Lending Club简史》以其深入的调查和详实的细节，为我揭示了这家曾经备受瞩目的P2P借贷巨头背后的故事。我特别欣赏作者在叙事中，对那些关键人物的心理活动和决策过程的细腻描绘，这让整个故事充满了张力。 书中对于Lending Club在合规性、风险控制以及信息披露等方面所出现的疏漏的深入剖析，让我深刻认识到，在追求创新和效率的同时，坚守道德底线和法律法规的重要性。我常常会思考，在公司快速扩张的时期，那些为了满足市场和投资者期望而采取的“捷径”，最终是如何演变成致命的缺陷。这本书不仅是一次对Lending Club的审视，更是对整个金融科技生态的一次重要反思，它提醒我们在享受科技带来的便利时，也要警惕其可能带来的风险。

评分☆☆☆☆☆

我之所以被《Lending Club简史》深深吸引，是因为它不仅讲述了一个关于金融科技公司起伏的故事，更揭示了商业世界中普遍存在的复杂性和人性弱点。作者以一种极其细致且富有洞察力的方式，勾勒出了Lending Club从一个颠覆者如何一步步走向争议的轨迹。我尤其对书中对公司文化和治理结构的分析印象深刻。 它让我看到了，在高速发展的过程中，伴随而来的权力扩张、利益纠葛以及道德底线的模糊化，是如何悄然侵蚀一家公司的根基的。我反复思考，在那些关键的决策时刻，无论是创始人还是其他高管，他们所面临的压力和诱惑是何其巨大。这本书不仅仅是对Lending Club一次客观的记录，更是对整个金融科技行业，以及任何追求快速增长的企业的一次深刻警示。它让我对“透明度”和“问责制”在金融领域的极端重要性有了更深的理解。

评分☆☆☆☆☆

这是一本非常引人入胜的书，即使你对金融科技或P2P借贷领域完全不了解，也能被它深深吸引。作者以一种流畅且富有洞察力的方式，将Lending Club这个曾经的金融巨头的兴衰史娓娓道来。我之所以选择阅读这本书，很大程度上是因为我对商业世界中的“一夜成名”和“迅速陨落”的故事充满好奇，而Lending Club的经历无疑是近年来最值得研究的案例之一。从最初的设想，到成为估值数十亿美元的独角兽，再到最终陷入丑闻和低谷，整个过程充满了戏剧性。我尤其欣赏作者在叙事中没有回避那些黑暗的角落，而是深入挖掘了导致这家公司走向衰败的根本原因，包括公司治理的失误、内部文化的腐蚀，以及监管的漏洞。 阅读过程中，我常常会想象，在那些关键的时刻，公司的创始人 René Pardo、 Renaud Laplanche 以及其他高管们是如何做出决策的。是什么样的野心和压力驱使着他们走向了一条充满风险的道路？书中的一些章节，着重描绘了Lending Club在快速扩张时期所面临的挑战，比如如何平衡用户增长和风险控制，如何应对日益激烈的市场竞争，以及如何处理与监管机构之间的关系。这些细节让我对创业公司在高速发展过程中所遇到的普遍性难题有了更深刻的理解。这本书不仅仅是关于Lending Club的故事，更是一部关于人性、贪婪、以及制度设计缺陷如何共同作用，最终导致一个宏大商业帝国轰然倒塌的警示录。

评分☆☆☆☆☆

我一直在寻找一本能够深入剖析金融科技行业兴衰的企业传记，而《Lending Club简史》无疑满足了我的期待。这本书不仅仅是一个关于公司起伏的故事，更是一堂关于商业伦理、公司治理和市场监管的生动课程。我被作者精湛的叙事技巧所折服，他能够将复杂的技术和金融概念，转化为普通读者也能理解的故事。从Lending Club的初创，到它如何颠覆传统银行模式，再到它最终走向衰败，每一步都充满了引人入胜的情节。 书中对那些关键决策点的描绘，让我对商业世界的复杂性有了更深的体会。例如，当公司面临增长瓶颈时，是如何通过一系列看似“创新”的手段来规避风险和满足投资者期望的？这些手法最终是如何成为一把双刃剑，反噬自身的？我尤其关注书中对于监管漏洞的分析，以及Lending Club是如何在法律和道德的灰色地带游走的。这本书让我深刻认识到，再强大的商业模式，如果缺乏坚实的道德基础和有效的监督机制，都可能面临巨大的风险。它不仅是一本关于Lending Club的书，更是对所有追求高速增长的企业的一次警示。

评分☆☆☆☆☆

我最近刚刚读完《Lending Club简史》，这本书给我留下了极其深刻的印象。作为一个对金融市场动态和科技创新发展充满好奇的读者，我一直密切关注着Lending Club的起伏。作者以一种非常引人入胜的方式，将这个曾经的金融科技巨头的兴衰历程展现在我面前。书中不仅仅是简单地罗列事件，而是深入挖掘了导致Lending Club辉煌与陨落的深层原因。 我尤其对书中对于公司内部权力结构、决策过程以及利益博弈的描绘印象深刻。它让我清晰地看到了，一个原本充满创新活力的初创公司，是如何在快速扩张和市场压力的双重作用下，逐渐偏离航道的。那些关于公司治理的漏洞，以及某些高管的行为，都成为了引发危机的导火索。这本书让我对“信任”在金融领域的重要性有了更深刻的认识。它不仅是一个公司的故事，更是对整个金融科技行业发展模式和监管体系的一次重要审视，充满了警示意义。

评分☆☆☆☆☆

很好的书，对刚入门的人很有帮助。

评分☆☆☆☆☆

一共买了7本书，看到书的包装，我也是醉了，就用一个京东的塑料袋装着，书的角被磕坏好几处，这也就算了，封口竟然就用了长不到10cm的透明胶布，轻轻一扯就开了，这也太安全了吧。书的质量就不说了，有新的，有脏的。

评分☆☆☆☆☆

非常好，哈哈，一天就读完了

评分☆☆☆☆☆

好书，对于了解p2p行业有帮助。

评分☆☆☆☆☆

有折扣的时候买的，努力看看

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说点什么说点什么说点什么

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非常开心能买到这分数，好喜欢

评分☆☆☆☆☆

不错，不错，不错～～～～

评分☆☆☆☆☆

值得购买的书，不过需要静下心来慢慢看的