Lending Club 簡史 [The Lending Club Story] pdf epub mobi txt 電子書 下載 2025

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[美] 瑞頓（Peter Renton） 著，第一財經新金融研究中心 譯

圖書標籤:

• 金融科技
• P2P藉貸
• Lending Club
• 創業故事
• 金融創新
• 互聯網金融
• 風險投資
• 矽榖
• 商業案例
• 金融曆史

齣版社： 中國經濟齣版社

ISBN：9787513625678

版次：1

商品編碼：11277228

包裝：平裝

叢書名： 第一財經新金融研究中心互聯網金融係列譯著叢書

外文名稱：The Lending Club Story

開本：32開

齣版時間：2013-07-01

用紙：膠版紙

頁數：166

字數：90000

正文語種：

編輯推薦

　　一財經新金融研究中心譯製，P2P藉貸行業啓濛書，Lending Club運作及藉鑒。
　　Lending Culb在美國的實踐，通過一個普通投資人的陳述將這一切說得清清楚楚，明明白白。客觀、透明、效率！
　　互聯網金融的時代已經不可阻擋地到來瞭。
　　有時候，我們不得不問一句，將錢交給銀行去齣藉真的是優秀的方式嗎？在信息充分的前提下，我們不能自己決定把錢藉給誰嗎？就如同我們自己決定把錢捐給真正需要幫助的人，而不是捐給這個會那個會。

內容簡介

　　在互聯網金融領域，目前形成具體産業和市場的，非p2p藉貸莫屬。而當今世界，lendingclub熱潮也揭示瞭互聯網金融的時代的到來。作者用親身投資經曆，以及對p2p行業的瞭解，全方位的解讀lendingclub公司的藉貸模式，以及p2p行業發展特點與狀況，譯者也通過案例和相關機構材料的解讀，為國內p2p藉貸市場提供鏡鑒。

作者簡介

　　Peter Renton[美] Lendacademy 創始人、博主；P2P行業資深投資人

目錄

作者序
推薦序
第一章 Lending Club簡介
1 Lending Club是什麼？
2 平颱是如何運作的？
3 為什麼P2P藉貸變得流行？

第二章 Lending Club起傢
1�畢敕ú�生
2 發展機遇
3 融資
4 登陸Facebook
5 超越Facebook
6 SEC注冊和靜默期
7 金融危機
8 鞏固地位
9 LC Advisors的誕生和大額投資的湧入
102012年的爆發

第三章 Lending Club上的投資者
1 投資者資格
2 權證發行說明書
3 投資賬戶類型
4 投資者費用
5 投資平颱
6 第三方投資工具
7 分散投資
8 投資迴報
9 交易平颱
10 LC Advisors
11 逾期貸款的催收
12 P2P投資的稅務
13 投資者案例

第四章 Lending Club上的藉款人
1 藉款人資質
2 貸款用途
3 貸款等級和利率
4 申請貸款前的思考
5 藉款費用
6 藉款過程如何運作
7 貸款投資過程
8 藉款人案例

第五章 展望未來��
1 近期挑戰
2 長期機遇
附錄 美國P2P藉貸服務行業發展簡史
1 美國P2P行業的緣起和背景
2 美國P2P藉貸平颱的發展
3 未來的發展和潛在的市場影響
4 專注於消費者保護的監管特徵
5 P2P平颱的集約化發展格局
6 總結與展望

附1：一些SEC對Prosper下達暫停業務指令的信息
附2：P2P藉貸與相似的金融産品利率的比較

精彩書摘

　　開始的時候Phillip McFarland除瞭瀏覽貸款描述和在綫的問答之外，並沒有其他的投資策略。他會通過瀏覽藉款人的信用數據、收入水平和雇主來獲得對藉款人的總體印象。如果藉款人沒有附上貸款描述，Phillip McFarland就會嚮藉款人提問一些問題，在得到滿意答復之後他纔會投資在該貸款上。
　　隨著Lending Club上的投資標的（貸款）逐漸增多，Phillip McFarland意識到他有必要使用一些貸款篩選工具。因此他按照以下的貸款標準縮小瞭投資的範圍：經確認的收入水平，3年以上工作經驗，沒有貸款違約記錄或者公共犯罪記錄。他也會計算藉款人每月需要還款的額度占藉款人每月的淨收入的比重，以此來確認藉款人每月可以輕鬆還款。
　　Phillip McFarland是Lending Club上一個非常活躍的投資者，他每天都會登陸賬戶，瀏覽滿足他設立標準的新貸款。他總是找到其剩餘時間來分類現有的貸款，從而可以更好地專注於新加入的貸款。每天他花在Lending Club上的時間大概是30~60分鍾。
　　Phillip McFarland在Lending Club上有一個大概2.5萬美元的投資組閤，通常每個貸款他都會隻投資25美元或者50美元，在很少的情況下纔會在單個貸款上投資更多。
　　Phillip McFarland還有另外一個賬戶主要用於在二級交易平颱上交易的。在這個賬戶上，他采取瞭很有趣的策略。他會在Foliofn上搜尋已經齣現還款延遲，並且摺扣在90%以下的貸款。他投資瞭很多類似的貸款，希望其中一些還款齣現延遲的貸款可以變迴正常，然後從中獲利。這樣子的交易他隻進行瞭幾個月而已，但是他已經意識到這是一個賭博，因此他在這個賬戶裏麵隻是投入瞭很少的資金。
　　和很多投資者一樣，Phillip McFarland大部分投資都是在股票市場上，還有一些在儲蓄賬戶裏麵。他甚至投資瞭一些錢在U-HaulInvestors Club上（譯者注：U-HaulInvestors Club是一傢眾籌融資公司，投資者可以直接投資於其認為有潛力的商業項目）。但是Lending Club是Phillip McFarland最為留意的一項投資，也是樂趣最多的一項投資。
　　Phillip McFarland希望Lending Club賬戶的投資能夠繼續增長，將來每個月可以獲得2000美元的利息收入。
　　Larry Ludwig
　　Larry Ludwig來自於紐約州，是一個41歲的網頁設計師和博客作者，經營著Investorsjunkie.com這個博客。自2009年開始，Larry Ludwig就已經在Lending Club上進行投資瞭。Larry Ludwig對P2P藉貸和Lending Club的興趣始於金融危機。在目睹固定收入年利率從4%~5010直接掉到接近於零之後，他就下定決心尋找其他替代品。
　　在網上搜索之後，Larry Ludwig發現瞭Lending Club。他知道信用卡是銀行的“現金流”，所以當他發現Lending Club這個能夠直接參與到消費者貸款的投資機會時，他就非常感興趣。抱著正常投資者的懷疑心態，他開始的時候隻投資瞭1000美元。
　　Larry在決定投資策略的時候使用瞭相當獨特的方法。他先是對銀行做瞭一些研究，看看銀行對好的信用卡藉款人標準是什麼，也使用瞭Lenderstats.com分析工具。還有，Larry也讀瞭一些LendAcademy.com上的文章。
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前言/序言

Lending Club 簡史：一次金融科技顛覆者的成長軌跡 Lending Club，這個在金融科技浪潮中崛起的名字，曾一度被譽為P2P藉貸模式的代名詞，也代錶著一種革新傳統金融服務業的巨大潛力。本書《Lending Club 簡史》並非僅僅羅列這傢公司發展曆程中的枯燥數據，而是深入剖析其誕生、崛起、輝煌以及麵臨挑戰的復雜過程，試圖描繪齣一傢顛覆者企業如何在一個龐大而古老的行業中披荊斬棘，又如何在快速變化的時代浪潮中尋求自身定位與可持續發展。 故事的開端，往往充滿瞭理想主義的色彩。在2007年，當 Renaud Laplanche 和他的團隊創立 Lending Club 時，他們懷揣著一個看似簡單卻具有顛覆性的願景：利用互聯網技術，連接那些需要資金的個人與願意提供資金的個人，繞過傳統銀行的高門檻和繁瑣流程。這不僅僅是為瞭提高藉貸效率，更是為瞭讓金融服務更加普惠，讓更多人能夠以更閤理的價格獲得所需的資金。這種“人與人之間的藉貸”模式，在當時被視為一股清流，吸引瞭無數關注的目光，也預示著金融業即將迎來一次深刻的變革。 本書將帶您迴顧 Lending Club 早期 bootstrapping 的艱辛歲月，那些在矽榖不起眼的辦公室裏，一群充滿激情的年輕人如何將一個大膽的想法付諸實踐。從最初的平颱搭建、用戶獲取，到如何建立起一套相對完善的風險評估體係，每一步都充滿瞭探索與試錯。我們會詳細講述，在傳統金融機構普遍對互聯網金融持觀望甚至懷疑態度的背景下，Lending Club 如何憑藉其創新的模式和用戶至上的服務理念，逐漸贏得瞭市場的認可。 隨著平颱的規模不斷擴大，Lending Club 也吸引瞭來自頂尖風險投資機構的巨額投資。這標誌著其從一傢初創公司嚮行業領導者邁進的關鍵一步。本書將深入探討，這些資本的注入如何加速瞭 Lending Club 的擴張，使其能夠投入更多資源用於技術研發、市場推廣以及産品創新。我們也會聚焦於其産品策略的演變，從最初的個人對個人（P2P）藉貸，逐步拓展到機構投資者參與，以及後續在信用卡、汽車貸款等領域的嘗試，每一次的戰略調整都反映瞭公司對市場需求的敏銳洞察和對自身優勢的不斷挖掘。 然而，任何一傢快速發展的企業，尤其是身處變革前沿的公司，都難免會遭遇挑戰。Lending Club 的發展曆程中，也充滿瞭波摺與考驗。本書將不迴避探討其在閤規性、風險管理、以及公司治理方麵所麵臨的嚴峻問題。我們會細緻分析，當業務規模擴張到一定程度後，如何有效地監控和管理潛在的信貸風險，如何確保平颱的透明度和公平性，以及如何應對日益嚴格的監管環境。這些內部治理的挑戰，往往比外部的市場競爭更能考驗一傢企業的韌性與長期價值。 特彆值得關注的是，Lending Club 在其發展過程中，也深刻影響瞭整個金融科技行業的格局。它所開創的P2P藉貸模式，激勵瞭無數後來者湧入這個市場，形成瞭一個龐大的生態係統。本書將剖析 Lending Club 如何通過其技術創新、數據分析能力以及對用戶體驗的極緻追求，為行業樹立瞭新的標杆。我們也將探討，隨著時間的推移，Lending Club 如何從純粹的P2P平颱，逐漸轉型為一傢更加多元化的金融服務公司，甚至最終完成瞭自身商業模式的重大轉變，例如其後來的私有化和業務重心的調整。 《Lending Club 簡史》的意義，並不僅僅在於記錄一傢公司的興衰，更在於它提供瞭一個鮮活的案例，讓我們得以窺見金融科技革命的演進邏輯。它揭示瞭技術如何賦能金融，如何打破壁壘，創造新的商業機遇。同時，它也警示我們，在追求創新與效率的同時，必須時刻關注風險與閤規，堅守商業倫理。 閱讀本書，您將不僅僅瞭解 Lending Club 的故事，更能從中獲得對金融科技行業發展趨勢、企業成長規律、以及金融創新所帶來的機遇與挑戰的深刻理解。它是一部關於勇氣、創新、挑戰與轉型的史詩，也是一部關於現代金融業如何被重塑的生動寫照。

評分☆☆☆☆☆

這本書帶給我巨大的震撼，仿佛親身經曆瞭Lending Club從崛起至衰落的整個過程。作為一名對科技創新和商業模式演變充滿興趣的讀者，我一直對金融科技領域抱有極大的關注，而Lending Club無疑是其中一個極具代錶性的案例。《Lending Club簡史》以其詳實的內容和深刻的洞察，為我揭示瞭這傢公司背後復雜的故事。作者並沒有簡單地羅列事實，而是深入挖掘瞭促成Lending Club輝煌與陰影的各種因素。 我尤其對書中對公司內部文化和治理結構的描述印象深刻。它是如何從一個充滿激情的初創團隊，逐漸演變成一個存在權力鬥爭和利益衝突的組織？當公司的規模變得越來越大，管理層所麵臨的壓力和誘惑也隨之增加，這本書淋灕盡緻地展現瞭這一點。我反復思考，在那些關鍵的轉摺點，如果領導者能夠做齣不同的選擇，Lending Club的命運是否會截然不同？這本書不僅僅是關於一個公司的興衰，更是關於人性、欲望以及在快速變化的商業環境中，如何保持初心和堅守原則的深刻反思。

評分☆☆☆☆☆

我一直認為，瞭解一個行業的曆史，就像是在學習一個龐大而復雜的體係。而《Lending Club簡史》則提供瞭一個絕佳的切入點，讓我得以一窺金融科技這個相對年輕但影響力巨大的領域。這本書的敘述方式非常直觀，作者並沒有使用大量晦澀難懂的專業術語，而是通過生動的故事和鮮活的人物，將Lending Club的發展曆程展現在讀者麵前。從最初的萌芽，到顛覆傳統的銀行模式，再到最終的危機，每一步都充滿瞭值得思考的地方。我特彆喜歡書中對Lending Club早期創業團隊的描繪，那種在未知領域中探索、在睏難中尋求突破的精神，著實令人動容。 然而，隨著公司的發展壯大，書中也揭示瞭權力擴張、內部矛盾以及道德滑坡是如何悄然侵蝕一傢公司的根基的。我印象深刻的是，作者對一些關鍵事件的分析，比如公司內部審計的缺失，以及某些高管的操縱行為，這些都成為瞭壓垮Lending Club的最後一根稻草。閱讀這本書，讓我對“閤規經營”和“企業文化”的重要性有瞭全新的認識。一個再好的商業模式，如果缺乏健全的公司治理和正直的企業文化，也終將難逃厄運。它提醒著我，在追求效率和利潤的同時，絕不能忽視道德和責任的約束。

評分☆☆☆☆☆

我之所以被《Lending Club簡史》深深吸引，是因為它不僅講述瞭一個關於金融科技公司起伏的故事，更揭示瞭商業世界中普遍存在的復雜性和人性弱點。作者以一種極其細緻且富有洞察力的方式，勾勒齣瞭Lending Club從一個顛覆者如何一步步走嚮爭議的軌跡。我尤其對書中對公司文化和治理結構的分析印象深刻。 它讓我看到瞭，在高速發展的過程中，伴隨而來的權力擴張、利益糾葛以及道德底綫的模糊化，是如何悄然侵蝕一傢公司的根基的。我反復思考，在那些關鍵的決策時刻，無論是創始人還是其他高管，他們所麵臨的壓力和誘惑是何其巨大。這本書不僅僅是對Lending Club一次客觀的記錄，更是對整個金融科技行業，以及任何追求快速增長的企業的一次深刻警示。它讓我對“透明度”和“問責製”在金融領域的極端重要性有瞭更深的理解。

評分☆☆☆☆☆

我最近剛剛讀完《Lending Club簡史》，這本書給我留下瞭極其深刻的印象。作為一個對金融市場動態和科技創新發展充滿好奇的讀者，我一直密切關注著Lending Club的起伏。作者以一種非常引人入勝的方式，將這個曾經的金融科技巨頭的興衰曆程展現在我麵前。書中不僅僅是簡單地羅列事件，而是深入挖掘瞭導緻Lending Club輝煌與隕落的深層原因。 我尤其對書中對於公司內部權力結構、決策過程以及利益博弈的描繪印象深刻。它讓我清晰地看到瞭，一個原本充滿創新活力的初創公司，是如何在快速擴張和市場壓力的雙重作用下，逐漸偏離航道的。那些關於公司治理的漏洞，以及某些高管的行為，都成為瞭引發危機的導火索。這本書讓我對“信任”在金融領域的重要性有瞭更深刻的認識。它不僅是一個公司的故事，更是對整個金融科技行業發展模式和監管體係的一次重要審視，充滿瞭警示意義。

評分☆☆☆☆☆

我一直認為，瞭解一個行業的“失敗案例”往往比“成功案例”更能帶來深刻的啓示。《Lending Club簡史》正是這樣一本能夠引人深思的書。它並非僅僅講述瞭一個P2P藉貸平颱的興起故事，更是揭示瞭在這個光鮮亮麗的行業背後，可能存在的種種隱患。作者以一種冷靜而客觀的視角，剖析瞭Lending Club從一個顛覆者如何一步步走嚮深淵的過程。我尤其欣賞書中對公司內部管理和決策過程的細緻描繪。 書中那些關於公司治理的漏洞，以及高管層為瞭追求短期利益而采取的某些不當行為，都讓我對“閤規”和“誠信”在金融領域的極端重要性有瞭更深的理解。我常常會想象，在那些關鍵時刻，麵對巨大的壓力和誘惑，決策者是如何權衡利弊的？是什麼樣的文化土壤，最終滋生瞭那些導緻公司走嚮危機的行為？這本書不僅僅是關於Lending Club，更是對整個金融科技行業的一次深刻反思，它提醒著我們在追求創新和效率的同時，絕不能忽視道德和法律的底綫。

評分☆☆☆☆☆

這本書帶給我的觸動遠不止於一個公司的興衰史，它更像是一麵鏡子，映照齣金融科技行業快速發展過程中所麵臨的挑戰和潛在風險。《Lending Club簡史》以其深入的調查和詳實的細節，為我揭示瞭這傢曾經備受矚目的P2P藉貸巨頭背後的故事。我特彆欣賞作者在敘事中，對那些關鍵人物的心理活動和決策過程的細膩描繪，這讓整個故事充滿瞭張力。 書中對於Lending Club在閤規性、風險控製以及信息披露等方麵所齣現的疏漏的深入剖析，讓我深刻認識到，在追求創新和效率的同時，堅守道德底綫和法律法規的重要性。我常常會思考，在公司快速擴張的時期，那些為瞭滿足市場和投資者期望而采取的“捷徑”，最終是如何演變成緻命的缺陷。這本書不僅是一次對Lending Club的審視，更是對整個金融科技生態的一次重要反思，它提醒我們在享受科技帶來的便利時，也要警惕其可能帶來的風險。

評分☆☆☆☆☆

這是一本非常引人入勝的書，即使你對金融科技或P2P藉貸領域完全不瞭解，也能被它深深吸引。作者以一種流暢且富有洞察力的方式，將Lending Club這個曾經的金融巨頭的興衰史娓娓道來。我之所以選擇閱讀這本書，很大程度上是因為我對商業世界中的“一夜成名”和“迅速隕落”的故事充滿好奇，而Lending Club的經曆無疑是近年來最值得研究的案例之一。從最初的設想，到成為估值數十億美元的獨角獸，再到最終陷入醜聞和低榖，整個過程充滿瞭戲劇性。我尤其欣賞作者在敘事中沒有迴避那些黑暗的角落，而是深入挖掘瞭導緻這傢公司走嚮衰敗的根本原因，包括公司治理的失誤、內部文化的腐蝕，以及監管的漏洞。 閱讀過程中，我常常會想象，在那些關鍵的時刻，公司的創始人 René Pardo、 Renaud Laplanche 以及其他高管們是如何做齣決策的。是什麼樣的野心和壓力驅使著他們走嚮瞭一條充滿風險的道路？書中的一些章節，著重描繪瞭Lending Club在快速擴張時期所麵臨的挑戰，比如如何平衡用戶增長和風險控製，如何應對日益激烈的市場競爭，以及如何處理與監管機構之間的關係。這些細節讓我對創業公司在高速發展過程中所遇到的普遍性難題有瞭更深刻的理解。這本書不僅僅是關於Lending Club的故事，更是一部關於人性、貪婪、以及製度設計缺陷如何共同作用，最終導緻一個宏大商業帝國轟然倒塌的警示錄。

評分☆☆☆☆☆

這本書的內容給我帶來瞭極大的啓發，也讓我對金融科技這個領域有瞭全新的認識。《Lending Club簡史》並非一本枯燥的技術手冊，而是一部充滿戲劇性的商業史詩。作者以一種極其生動和引人入勝的筆觸，描繪瞭Lending Club從誕生到衰敗的每一個重要節點。我被書中對公司創始人及其團隊的刻畫所吸引，他們最初的夢想和決心，以及後來所麵臨的挑戰和睏境，都讓這個故事充滿瞭人性的光輝和陰影。 我尤其關注書中對Lending Club在閤規性、風險管理以及信息披露等方麵的探討。它讓我看到，一個看似美好的商業模式，如果缺乏健全的內部控製和透明度，就可能成為滋生問題的溫床。那些為瞭掩蓋問題而采取的“創新”舉措，最終都成為瞭公司走嚮覆滅的催化劑。這本書不僅僅是關於Lending Club，更是對所有在快速發展的行業中，試圖挑戰傳統模式的企業的一次深刻反思，它提醒我們在追求進步的同時，更要堅守誠信和責任。

評分☆☆☆☆☆

這是一本讓我讀來既興奮又深思的書。作為一名金融市場的長期觀察者，Lending Club曾經的風光無限以及後來的跌宕起伏，無疑是近年來最吸引我眼球的商業故事之一。《Lending Club簡史》以其細緻入微的筆觸，為我還原瞭這段波瀾壯闊的曆史。從早期作為P2P藉貸的先行者，打破傳統金融的壁壘，到成為華爾街的寵兒，再到最終因內部醜聞而聲名掃地，這個過程充滿瞭警示。我特彆欣賞作者在敘述中，對公司內部權力鬥爭、利益博弈以及信息不對稱等問題的深入剖析。 書中很多細節都讓我得以窺見，一傢快速擴張的科技公司在光鮮外錶下，可能隱藏著怎樣的暗流湧動。比如，對於公司創始人Renaud Laplanche的描繪，既有他作為創新者的遠見卓識，也有他後來被指控的道德瑕疵，這種復雜性讓人物形象更加立體。我反復思考，是什麼樣的環境和動機，讓一個原本被視為顛覆者的公司，最終走嚮瞭欺騙和違規的道路？這本書不僅是對Lending Club本身的一次深刻反思，更是對整個金融科技行業發展模式和監管體係的一次重要拷問。它讓我對“信任”這個詞在金融領域的重要性有瞭更深刻的理解。

評分☆☆☆☆☆

我一直在尋找一本能夠深入剖析金融科技行業興衰的企業傳記，而《Lending Club簡史》無疑滿足瞭我的期待。這本書不僅僅是一個關於公司起伏的故事，更是一堂關於商業倫理、公司治理和市場監管的生動課程。我被作者精湛的敘事技巧所摺服，他能夠將復雜的技術和金融概念，轉化為普通讀者也能理解的故事。從Lending Club的初創，到它如何顛覆傳統銀行模式，再到它最終走嚮衰敗，每一步都充滿瞭引人入勝的情節。 書中對那些關鍵決策點的描繪，讓我對商業世界的復雜性有瞭更深的體會。例如，當公司麵臨增長瓶頸時，是如何通過一係列看似“創新”的手段來規避風險和滿足投資者期望的？這些手法最終是如何成為一把雙刃劍，反噬自身的？我尤其關注書中對於監管漏洞的分析，以及Lending Club是如何在法律和道德的灰色地帶遊走的。這本書讓我深刻認識到，再強大的商業模式，如果缺乏堅實的道德基礎和有效的監督機製，都可能麵臨巨大的風險。它不僅是一本關於Lending Club的書，更是對所有追求高速增長的企業的一次警示。

評分☆☆☆☆☆

瞭解互聯網金融，尤其是P2P方麵的好書！

評分☆☆☆☆☆

新西蘭原裝進口 天然弱堿性 億純 ONE PURE 天然礦泉水運動裝750ml*12

評分☆☆☆☆☆

一般般吧

評分☆☆☆☆☆

實用好看~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~

評分☆☆☆☆☆

非常開心能買到這分數，好喜歡

評分☆☆☆☆☆

今天打車師傅說搞金融纔有錢

評分☆☆☆☆☆

非常好，哈哈，一天就讀完瞭

評分☆☆☆☆☆

還可以，簡單瞭解lending club的發起的齣發點，盈利模式等等。

評分☆☆☆☆☆

給單位買的，很快就收到瞭