具体描述
编辑推荐
提供综合授信，而非简单贷款最适用的各类授信方案
最新颖的对公授信产品
最全面的综合授信案例
内容简介
企业短期必须有现金流，这是生存的前提；还要保证长期有利润，这是存在的理由。银行考查企业的经营状况，主要看这两点。商业银行做信贷项目，要对企业和行业有着深入的分析，其中盈利模式的分析至关重要。因为清晰的盈利模式意味着稳定的收入预期和现金流，没有稳定收入和现金流的企业风险较大。
作者简介
北京立金银行培训中心是国内最大金融培训机构之一，专业在银行客户经理和产品经理培训领域，中心有超过500名优秀讲师，深受各家商业银行的欢迎，培养出成功客户经理超过2万人次。按照客户经理和产品经理成长阶段，进行系列知识技能培训，立足于为国内商业银行培养一批精通业务、懂营销的客户经理和产品经理。内页插图
目录
第一部分 信贷业务基本知识一、信贷管理基本目标
二、授信业务是指银行对单位或自然人贷款等授予客户信用的活动
三、银行办理信贷的基本要求
四、信贷人员的从业规范
五、授信对象
六、授信对象应提供的基本资料
七、授信的基本要素
八、授信担保
九、限制授信的事项
十、授信额度
十一、授信额度的核定
十二、分类额度
十三、授信期限的规定
十四、授信额度计价币种
十五、授信额度的管理
十六、分类额度的调整规定
十七、集团客户授信额度的调整规定
第二部分 信贷业务标准
一、一般短期流动资金贷款
二、出口退税账户托管贷款
三、商业承兑汇票贴现
四、银行承兑汇票贴现
五、买方或协议付息票据贴现业务
六、商业汇票无追索贴现
七、打包贷款
八、中期流动资金贷款
九、固定资产贷款
十、流动资金周转贷款
十一、应收账款转让
十二、信用证类业务受理条件
十三、承兑类业务受理条件
十四、担保类业务受理条件
十五、贷款承诺类业务受理条件
十六、透支类业务受理条件
十七、国际贸易融资类业务受理条件
十八、完全现金保证业务受理条件
十九、其他授信产品或业务受理条件
二十、内保外贷业务受理条件
二十一、授信调查/申报
二十二、授信调查/申报主体
二十三、授信分析
二十四、授信审查审批
二十五、授信额度使用和归还
二十六、贷后监控
二十七、担保管理
二十八、减值贷款损失拨备
精彩书摘
（3）医药和医疗器械。该子类包括从事各类内外用药品、医疗器械产品贸易的企业。随着国内城乡居民生活水平的逐步提高，医疗服务的需求保持上并趋势，各类药品和医疗器械的销售量稳步增加，部分新特药的价格保持高位运行，大部分普通药品批发价格则呈下降趋势。目前医药批发企业整体盈利水平较高，但随着国家降低药价政策的有效落实、医疗体制改革的逐步推开，此类企业盈利能力将有所下降。对该子类应采取谨慎支持的授信策略。
对于在本区域医药批发领域占有主导地位、年销售额达到5亿元以上、与下游零售企业和用药单位合作关系良好的贸易企业，可予择优支持。对于销售规模不大、市场份额较小的医药贸易企业，应及时关注风险、加大减退力度。
（4）粮油贸易。该子类包括从事大豆、玉米、小麦、水稻等大宗粮油产品及初级制成品贸易的企业。
粮油贸易企业具有合同规模和交易资金量大、季节性变化明显的特点，目前国内粮油供应与国际市场的关系已日趋紧密，受气候、播种面积等因素的影响，粮油价格波动频繁，相关贸易企业的经营效益变化相应较大。因此对该子类企业应采取谨慎支持的授信策略
对于在粮食贸易领域具备垄断优势、已列入总行级重点客户名单的国家级特大型贸易企业，可适度加大授信支持力度。对于位于粮食主产区、年销售收入在10亿元以上、负债率控制在85%以下、得到地方政府重点扶持的省级大型贸易企业，可继续给予授信支持。对于抗风险能力弱、经营规模较小、在区域或产品方面均无明显优势的中小型粮食贸易企业，应积极关注风险并予减退。
（5）成套机电设备。该子类包括从事大中型农业机械、工业机械、施工机械，以及汽车、摩托车和相关零部件贸易的企业。
随着装备制造业、汽车工业等产业的快速发展，我国成套机电设备的生产规模稳步上升，品种日趋完善，但整体技术水平仍与国外先进企业存在一定差距，尚未形成具有国际竞争力的优势品牌。大部分机电设备批发企业与生产企业具有较紧密的关联关系，经营性质类似于生产企业的销售部门。
……
前言/序言
用户评价
这本书的名称“银行客户经理资格考试丛书：商业银行对公授信（2）”直接点明了它的目标读者群体和核心内容，让我一眼就觉得它非常契合我的需求。我之前在银行工作，深知对公授信业务的复杂性和重要性，也清楚地认识到它在客户经理资格考试中的分量。我特别关注书中是否会深入讲解授信尽职调查的关键环节，比如如何进行有效的客户访谈，如何收集和分析财务报表，如何评估企业的经营状况和行业前景。此外，我非常期待书中在授信风险评估和管理方面的论述。如何准确识别各种风险，如何量化风险，以及如何制定相应的风险缓释措施，这些都是实际工作中至关重要的技能。我希望这本书能够提供一套系统化的方法，帮助我建立起严谨的风险意识。再者，如果书中能包含一些关于授信合同的条款解析，以及贷后检查的要点，那就更完美了。这本书的装帧和排版看起来都非常专业，字体清晰，结构合理，我相信它能为我的备考提供一个舒适的阅读体验，并帮助我顺利通过这次考试，成为一名更优秀的客户经理。
评分这本书的封面设计简洁专业，而“商业银行对公授信（2）”这个副标题，则精准地指出了其核心内容。我一直认为，对公授信业务是银行的核心业务之一，也是客户经理能力的重要体现。这本书的出现，让我看到了一个深入理解和掌握对公授信业务的绝佳机会。我非常希望书中能够详细讲解各类对公授信产品的特点、适用场景、风险评估要素以及审批流程。例如，对于流动资金贷款，如何评估企业的短期偿债能力？对于固定资产贷款，如何分析项目的可行性和风险？更重要的是，我非常关注书中在授信风险识别与控制方面的论述。究竟如何全面、准确地识别企业在经营、财务、市场、管理等方面的风险？书中是否会提供一套系统化的风险评估工具和方法？此外，我希望书中能够包含大量的案例分析，通过真实的商业场景，帮助我理解授信决策的逻辑和技巧，并学会如何规避潜在的风险。这本书的厚度也让我感觉内容会非常充实，我相信它能够为我的备考提供极大的帮助，并提升我在实际工作中处理对公授信业务的能力。
评分作为一名在银行工作多年的基层员工，我深知对公授信业务的复杂性和重要性。这次参加客户经理资格考试，我特别希望能找到一本能够系统梳理对公授信核心知识，并且能紧密结合实际操作的书籍。“商业银行对公授信（2）”这个书名，让我觉得它可能是在某个基础理论之上，进一步深入探讨更高级或更具体的授信业务。我特别关注书中是否会详细讲解授信额度、期限、利率、担保方式等关键要素的确定逻辑，以及如何根据客户的实际情况进行个性化设计。同时，我希望书中能提供一些关于授信审批流程的细节，比如不同层级的审批权限、审批报告的撰写要点、风险提示的处理等。在实际工作中，我们经常会遇到一些疑难杂症，比如如何评估一个初创企业的授信风险，如何处理不良资产的风险暴露，如何应对复杂的法律合同条款等。我期望这本书能够为这些问题提供一些前瞻性的思路和实操性的指导。此外，如果书中能包含最新的金融科技在对公授信领域的应用，比如大数据风控、智能审批等，那就更好了。这本厚实的书，我希望能从中汲取到知识的养分，不仅仅是为了通过考试，更是为了能够在未来的工作中更加游刃有余，成为一名更优秀的对公客户经理。
评分作为一名准备参加银行客户经理资格考试的考生，我一直在寻找一本能够系统讲解对公授信业务的权威教材。“商业银行对公授信（2）”这个书名，让我对这本书充满了期待。我之前接触过一些关于授信的书籍，但很多都偏重于理论，缺乏实际操作的指导。我希望这本书能够深入讲解授信尽职调查的各个环节，包括客户信息的收集、核实，财务数据的分析，经营状况的评估，风险点的识别等等。同时，我也非常关注书中关于授信方案设计的内容。如何根据客户的实际需求，量身定制授信产品和额度，如何合理设定还款方式和期限，如何选择合适的担保措施，这些都是我在工作中经常会遇到的难题。另外，我希望书中能提供一些关于授信风险管理和贷后管理的实操案例，帮助我理解如何监控授信风险，如何进行风险预警，以及如何处理可能出现的风险事件。这本书的印刷质量和排版布局都给我留下了良好的第一印象，字体清晰，章节分明，我相信它能为我的备考提供一个良好的阅读体验。我非常期待这本书能够成为我备考路上的得力助手，帮助我顺利通过考试。
评分初次接触这本书，就被其专业而严谨的标题所吸引：“银行客户经理资格考试丛书：商业银行对公授信（2）”。“（2）”这个数字让我好奇，它是否意味着对公授信业务的进阶内容，或是某个细分领域的深度解析？我一直觉得，对公授信不仅仅是批准额度，更是一门艺术，涉及对企业经营、财务状况、行业前景等多方面的综合判断。我希望这本书能够详细介绍各种对公授信产品的特性，比如它们是如何运作的，各自的优缺点是什么，以及在什么样的情况下适合使用。更重要的是，我非常期待书中关于授信风险评估和控制的内容。究竟如何才能准确地识别一个企业的信用风险？书中是否会提供一套系统的方法论，指导我如何从财务报表、经营数据、行业分析等多个维度进行深入剖析？另外，我特别关注书中对于担保方式和抵押物价值评估的论述。如何选择最适合的担保方式？如何对价值进行准确的评估？这些都是实际工作中非常重要的环节。如果这本书能够提供一些真实的案例分析，并对案例中的授信决策进行详细的讲解，那就太有价值了。我对这本书充满了期待，希望它能成为我备考路上的坚实后盾。
评分这本书的装帧设计相当专业，封面上“银行客户经理资格考试丛书”的字样直接点明了它的目标受众，而“商业银行对公授信（2）”则精准地定位了其核心内容。我之前参加过一些银行内部的培训，对公授信的知识点确实非常广阔，涵盖了从宏观经济环境分析到微观企业经营评估的方方面面。我非常好奇这个“（2）”究竟代表着什么，是侧重于中高级授信业务，还是某个特定的细分领域？比如，它是否会深入讲解对公授信中的一些复杂产品，如银团贷款、并购融资、供应链金融等？这些都是我目前掌握得相对薄弱的环节。我更看重的是书中在授信风险识别与控制方面的论述是否足够深入和系统。毕竟，作为一名银行客户经理，最重要的能力之一就是能够准确识别并有效管理授信风险，从而保障银行的资产安全。我希望书中能够详细阐述各种风险类型，如信用风险、市场风险、操作风险、法律风险等，并提供一套行之有效的识别、评估和缓释方法。此外，如果能结合近期监管政策的变化，比如对特定行业的授信限制、资本充足率的要求等，并分析这些政策对对公授信业务的影响，那这本书的实用价值将大大提升。我已经迫不及待地想翻阅具体内容，看看它是否能给我带来新的启发和更深的理解，帮助我在考试中取得好成绩。
评分这本书刚到手，还没来得及深入研读，但仅从目录和章节划分来看，就足以让我对它充满期待。作为一名即将面临银行客户经理资格考试的考生，我对“对公授信”这个模块一直感到头疼，因为它涉及的知识点繁杂，理论性强，而且很多概念需要结合实际操作才能真正理解。这本书的副标题“商业银行对公授信（2）”让我意识到它可能更侧重于对公授信业务中的某个特定层面，比如授信审查、风险控制、贷后管理，或者是特定行业的授信模式等等。我尤其关注的是书中是否会深入剖析各类授信产品的特点、适用场景、风险评估要素以及担保方式的选择，比如流动资金贷款、固定资产贷款、项目融资、贸易融资等等，这些都是考试的重头戏。另外，如果书中能包含大量的案例分析，并对案例中的授信决策过程进行详细的拆解，那就太有价值了。毕竟，死记硬背理论知识不如理解其背后的逻辑和实际应用。我希望它能提供清晰的思路，帮助我理解如何从客户的财务状况、经营情况、行业前景、信用记录等多个维度去评估一个对公客户的授信风险，并制定出合理的授信方案。初步翻阅，纸张的质感和排版都比较令人满意，字体大小适中，阅读起来不会感到疲劳。我非常期待这本书能够成为我备考路上的得力助手，帮助我攻克对公授信这个难关，顺利通过考试。
评分这本书的标题，尤其是“商业银行对公授信（2）”这个部分，让我觉得它可能专注于对公授信业务中的某个特定领域，或者是在某个基础之上进行了更深入的挖掘。我一直认为，对公授信的核心在于“风险与收益的平衡”。这本书是否会深入探讨如何进行全面的尽职调查，如何识别潜在的风险，以及如何通过有效的风险缓释措施来保障银行的利益？我特别希望能看到书中对不同类型企业（如大型企业、中小企业、初创企业）的授信策略和风险管理方法的区分和阐述。例如，对于中小企业，可能更注重其经营的灵活性和市场适应性，而对于大型企业，则更侧重于其规模经济效应和品牌影响力。此外，我非常关注书中关于担保和抵押物评估的详细内容。在实际操作中，如何科学地评估抵押物的价值，如何处理多重担保的情形，这些都是非常棘手的问题。我期望这本书能够提供清晰的指导和实操性的技巧，帮助我掌握这些关键技能。而且，如果书中能够结合最新的监管政策和市场变化，分析它们对对公授信业务的影响，那就更具前瞻性了。这本书的出现，让我觉得我对公授信知识体系的构建又向前迈进了一大步。
评分这本书的封面设计简洁大方，但“商业银行对公授信（2）”这个副标题却透露出一种专业和深入的气息。我一直觉得，对公授信不仅仅是授信额度的授予，更重要的是对企业经营状况、财务健康、未来发展潜力的全面评估，以及在这个基础上的风险管理。我希望这本书能在这方面提供一些独到的见解。比如，它是否会讲解如何通过财务报表分析来深入洞察企业的经营状况？例如，除了常见的财务比率分析，是否会涉及现金流分析、杜邦分析等更高级的方法？在非财务信息方面，它是否会涉及如何评估企业的管理团队、行业地位、市场竞争力以及宏观经济和行业风险对企业的影响？我还对书中关于担保方式和抵质押物评估的论述很感兴趣。如何合理选择担保方式，如何准确评估抵质押物的价值，这些都是实践中非常关键的环节。我期待这本书能提供清晰的框架和实用的工具，帮助我 systematize 这些知识。另外，这本书的厚度让我觉得内容应该相当充实，我希望它不仅仅是理论的堆砌，更能提供一些前沿的思考和创新的实践。我已经迫不及待地想看到书中的具体内容，看看它能否解答我工作中的一些疑问，并为我即将到来的考试提供最有力的支持。
评分这本书的封面上“银行客户经理资格考试丛书”几个字，让我一眼就认出它是我当前急需的学习资料。副标题“商业银行对公授信（2）”则暗示了这本书可能是在对公授信领域进行了更为深入和细致的探讨，而非泛泛而谈。我一直觉得，对公授信不仅仅是了解各种贷款产品的名称和流程，更重要的是理解其背后的逻辑和风险控制的精髓。我希望这本书能够详细阐述不同类型的对公授信产品，比如流动资金贷款、固定资产贷款、项目融资、贸易融资等，并分析它们各自的特点、适用场景、风险点以及审批要点。同时，我也非常关注书中在授信风险评估方面的论述。它是否会提供一套完整的风险评估体系，包括如何识别和量化各种风险，如何设定风险限额，以及如何进行风险分散？我尤其希望书中能包含一些具体的案例分析，例如针对不同行业、不同规模的企业，如何进行授信评估和风险控制。这些实践性的内容，对于我理解理论知识并将其应用于实际工作至关重要。这本书的厚度也让我感觉内容会非常扎实，我期待它能为我提供一个全面、系统的知识体系，帮助我在考试中取得优异的成绩，并在未来的工作中更好地服务于企业客户。
评分（4）粮油贸易。该子类包括从事大豆、玉米、小麦、水稻等大宗粮油产品及初级制成品贸易的企业。
评分对于在粮食贸易领域具备垄断优势、已列入总行级重点客户名单的国家级特大型贸易企业，可适度加大授信支持力度。对于位于粮食主产区、年销售收入在10亿元以上、负债率控制在85%以下、得到地方政府重点扶持的省级大型贸易企业，可继续给予授信支持。对于抗风险能力弱、经营规模较小、在区域或产品方面均无明显优势的中小型粮食贸易企业，应积极关注风险并予减退。
评分医药和医疗器械。该子类包括从事各类内外用药品、医疗器械产品贸易的企业。
评分对于在本区域医药批发领域占有主导地位、年销售额达到5亿元以上、与下游零售企业和用药单位合作关系良好的贸易企业，可予择优支持。对于销售规模不大、市场份额较小的医药贸易企业，应及时关注风险、加大减退力度。
评分医药和医疗器械。该子类包括从事各类内外用药品、医疗器械产品贸易的企业。
评分粮油贸易企业具有合同规模和交易资金量大、季节性变化明显的特点，目前国内粮油供应与国际市场的关系已日趋紧密，受气候、播种面积等因素的影响，粮油价格波动频繁，相关贸易企业的经营效益变化相应较大。因此对该子类企业应采取谨慎支持的授信策略
评分医药和医疗器械。该子类包括从事各类内外用药品、医疗器械产品贸易的企业。
评分整理这本书的时候，是我在这里度过的第一个夏天。因为工作的缘故，需要不停地四处奔波，几乎走遍了整个加拿大的东部省份，常常需要沿着怪石嶙峋的海岸线独自开车几个小时，一路上，大西洋的风淡淡的吹来，依然带着陌生世界的苦和咸。 一个人，独自对着一望无际的大海，看着自己的一生，随铁坠的上升和下沉，随着千万个黄昏昼夜的交替，在世界尽头般的海角上日复一日，会是什么样的心情呢。有时候我以为可以用幻想，去体会另一个人的心情，用脑海里的无尽想象去还原自己无法感知的世界，一直这样的以为着，终于在某些时候，看到与自己毫无一丝相似的人生，才真切的触摸到那个想象的边界。 他接受这样的工作，是自己的选择吗，多数的时候，是我们选择一种生活，还是生活选择我们呢？ 在这本书里，似乎每个故事，都是在诉说着“选择”。在漫长的人生里，一个又一个的选择，将我带到了许多陌生的世界，最后停留在从未想到的一个地方。 前几天妈妈发来信息，说家里下了一天的雨，她说往常天气不好的时候，总会给姥姥打电话，虽然姥姥的五七已经过了，但她仍然觉得姥姥还在。姥姥在一个多月前去世了，她健壮的身体在癌症晚期的最后三个月里急速的恶化，连带神智也不清楚了，每次在电话里跟她说话，她只会发出咿呀的声音，连一句完整的话也说不出。唯一算得上庆幸的，是她走的时候没有带着痛苦，在她住了一辈子的那个院子里，刚刚盖起不久新房的床上，悄然离开了。 我知道姥姥去世的消息已经是三天之后，电话里妈妈的声音有些哽咽，她克制着情绪对我说，你爸才刚刚好些，能自己做饭了，我本想回老家多待些日子，谁知道你姥姥在我出发前一天的晚上就不行了，我连最后一面也没有见上。我知道，她对于这件事一直有自责，如果是由她来照顾姥姥，相信结果不会来的这么快，但面对两个都需要她的人，她无法分身。 在很多时候，必须要做出抉择，尽管是痛苦的抉择，尽管是面对着两个对自己同样具有重要意义的人。妈妈做出了她的选择，她比任何人都清楚这个选择的代价。可以预见的，人生的后半程，我也会面对许多的抉择，也许同样痛苦，也许难以取舍，不知道命运会将我带往哪里，而我是不是又能像她一样的坚强。 后来我又梦到了姥姥，梦到我终于回去老家，她像往常一样站在门口等我。我也不知道，到现在，我是不是真的接受了这个现实，只是觉得偶尔起风的时候，感到的深深失落，觉得自己离那个曾经熟悉的世界那样遥远。也只是两个夏天过去，一切却像是倒转后又重新排列过，在我离开之前，未曾想到这些会付出的代价。 对于我，文字就像是用来洗刷记忆中阴暗角落的柔软海绵，是与自我相处的一个通道，它将我身上湿冷的部分吸收，又将我在阳光下晒干。在这本书中，收集了这些年零零散散写的文章，我想这也许是最后一次再次翻阅这些记忆，这些在不同境遇写下的文字，原本静静躺在角落，现在得以变成了印刷品，散布到我想不到的地方。 人生而孤独，有些幻想中的生活，也许永远不会来，那些期待中的爱情，也许不存在。然而消极的人可以乐观的活着，相信宿命的人也可以相信努力就会被记得。时光飞速掠过，有些故事，当时的人们都忘记了，一件又一件，像是山谷中悄悄开放又枯萎的花。但也许，不是忘记了，也许是那记忆的闸口一旦打开，汹涌的水会将现实和虚幻的边界湮没，如果是这样，还是让自己忘记的好。生活不算太艰难，亦不算太容易，一切向前看，往事都抛在身后吧。 而我选择，在还能记得的时候把它们写下来，收藏到一个安全的去处，再将记忆的闸口关上。如同将心淬火，将细小的火光收集，在无尽的长夜里，给需要的人一点温暖。也可以在未来的某个时候，当我懂得了如何安然的面对自己时，让它们重新回到我身上。
评分对于在本区域医药批发领域占有主导地位、年销售额达到5亿元以上、与下游零售企业和用药单位合作关系良好的贸易企业，可予择优支持。对于销售规模不大、市场份额较小的医药贸易企业，应及时关注风险、加大减退力度。
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