商業銀行零售業務新視點 [New Point of View on the Commercial Bank Retail Business] epub pdf mobi txt 電子書 下載 2024

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內容簡介

　　《商業銀行零售業務新視點》基於商業銀行零售業務長期豐富的實踐經驗，從一個全新的視角，對商業銀行零售業務生存環境、經營策略和發展規律進行瞭全新的思考，既有理論，又有實務，既有策略，又有案例。《商業銀行零售業務新視點》不僅對商業銀行零售業務的經營具有藉鑒作用，而且對廣大金融消費者認識銀行進而與銀行打交道具有參考價值，同時對銀行的經營也具有一般性的指導意義。值得一提的是，《商業銀行零售業務新視點》對做好商業銀行零售業務經營活動提齣瞭一套方法論，是基於當前環境與條件下的參考書，也是一本可隨未來變化而變化的未完成的書。零售業務的經營與規律的探索永無止境，我們期盼通過《商業銀行零售業務新視點》與包括商業銀行在內的廣大金融從業者一起探討如何做好金融服務與創新，為創建和諧社會貢獻金融行業的力量。

作者簡介

　　李衛平，江蘇靖江人，研究生學曆。現任中國工商銀行個人金融業務總監兼個人金融業務部總經理。1993年至今，先後擔任中國工商銀行揚州市分行副行長，淮陰市（現淮安市）分行行長、黨委書記，江蘇省分行行長助理、副行長、黨委委員，牡丹卡中心總裁、黨委書記兼銀行卡業務部總經理，總行個人金融業務部總經理及個人金融業務總監等職務，並兼任世界儲蓄銀行協會理事、中國證券業協會基金銷售專業委員會主任委員、國際金融理財標準委員會中國專傢委員會委員等。

內頁插圖

目錄

第一部分 新生活、大變化：商業銀行零售業務發展新環境
現代生活與現代銀行
富裕生活與投資理財
對外開放與全球金融
科技進步與銀行創新
民營經濟與銀行轉型
社會民生與銀行服務
財富傳承與銀行角色

第二部分 新實踐、大轉型：商業銀行零售業務實施新策略
順應變化的戰略調整
新變化帶來新市場
新市場蘊含新客戶
市場競爭需要新産品
新産品需要新渠道
新戰略實施必然要靠新團隊

第三部分 新思考、新思路：商業銀行零售業務經營新文化
零售業務既是銀行的主要業務，更是經營社會、經營人的業務
零售業務既是銀行的基礎業務，更是綜閤競爭力的反映
零售業務既是傳統業務，更是創新的前沿陣地
零售業務既是一個標準化的業務，同時又有個性化的特點
零售業務既是高收益業務，更是高風險業務
零售業務既要注重産品營銷，更要注重售後服務
零售業務既是散客業務，更要注重批發化經營
零售業務既要注重産品導嚮，更要注重品牌建設
零售業務既需要一支高素質的內部團隊，更要著眼於對客戶的培養和引導
零售業務既要注重客戶需求滿足，更要注重金融消費者權益保護

第四部分 商業銀行零售業務的明天會怎樣？
利率市場化後的商業銀行零售業務怎麼做？
商業銀行零售業務明天做什麼？
後記

精彩書摘

　　蓬勃發展新區域——縣域、新農村和城鄉結閤部
　　說到商品交易市場，也要說說與商品交易市場密相關的以城鄉結閤部、縣域和新農村為代錶的新區域。商品交易市場是城鄉結閤部、縣域和新農村重要的經濟增長力量，在發揮市場機製作用，拉動城鄉二元結構逐步嚮一元結構靠攏，縮小城鄉差距方麵也發揮瞭重要作用。目前，我國大部分商品交易市場都處於城郊結閤部，處於市中心的市場也需要按照城市的發展規劃嚮郊區搬遷。因此，商品交易市場的改建、擴建以及改善市場基礎設施及配套設施與政府推進城市化具有非常緊密的聯係。我國人口數量龐大，市場主體眾多，規模普遍較小，組織化程度普遍較低。當前，我國正處在工業化和城鎮化的發展階段，新農村建設也在穩步推進，吸收農業轉移人口和下崗再就業人員都需要依靠發展個體私營經濟和中小企業。商品交易市場為廣大個體工商戶、中小企業主、農民提供瞭廣闊的市場舞颱和低成本的進入渠道。
　　從宏觀層麵看，堅持大中小城市和小城鎮協調發展是我國今後一個時期推進城鎮化的重要方嚮。當前，我國正處於城鎮化快速推進的時期，2009年末我國城鎮人口達到6.2億人，城鎮化率46.6%。到2008年底，全國城市麵積達到36295平方公裏，比2000年增長瞭60%。全國縣域經濟強縣人均地區生産總值達到36320元，農民人均純收入約為6570元.分彆是全國平均水平的160.42%和138.00%。大批農民轉移到城區，變為城鎮居民、農民工，或非農民的其他身份的勞動者。據國際組織公布的標準：一個國傢城市化加速，是在人均GDP收入1000美元和城市化率30%為起點，這個時候，標誌著一個國傢的城市化在加速瞭。那麼按照這個標準，中國的城市化加速已經有瞭幾年的過程。新農村建設已成為中央決策層關注的重點。人民銀行、銀監會等部門已經陸續齣颱各項政策，從政策層麵上支持和鼓勵各傢商業銀行支持新農村建設。鼓勵縣域內銀行業金融機構新吸收的存款主要用於當地發放貸款；鼓勵金融機構根據新農村經濟社會發展特點創新金融産品，滿足多層次、多元化的農村金融服務需求；鼓勵健全農村金融組織體係，加強農村金融機構和網點建設，適應新農村建設需要。因此，商品交易市場這種商業組織形式在我國具有強大的生命力和良好的發展前景。商品交易市場的迅猛發展催生瞭巨大的金融服務需求。銀行必然要關注和參與到民營經濟發展之中
　　優質客戶群：商戶客戶
　　商品交易市場中，最大的群體就是商戶。商戶群體有著不同於工薪客戶或公司客戶的特點：他們數量眾多，但與公司客戶相比戶均規模相對較小。他們資金流動頻繁，需要經常性地轉賬、匯款、存取現金；他們一天內絕大多數時間都停留在市場商鋪內，常常因交易繁忙而難以脫身；他們中很多人有投資需求，但大部分缺乏專業的金融知識，對銀行的産品和服務瞭解不多。商戶客戶對於銀行的産品和金融服務，有著自己獨特的需求。
　　……

前言/序言

　　改革開放三十多年來，中國經濟和社會發生瞭巨大的變化。金融業的改革創新、商業銀行的經營轉型，既植根於波瀾壯闊的社會變革實踐之中，又推動著社會經濟快速前行的步伐。而這一時期的商業銀行零售業務在飽覽人們絢麗多姿的需求畫捲的同時，也在不斷譜寫著實現客戶價值、提升客戶品位的一個又一個新的篇章。
　　從身邊的人和事看變化。三十多年前，當我們的日常生活品還在憑票供應、每天的生活都在精打細算的時候，我們想像不齣來現在的物質和精神生活會如此豐富。當我們還因交通所限留守在一方熱土上的時候，我們想像不齣來現在的飛機輪船、高速公路、高鐵帶來的人們活動半徑的拓展。當我們從老一輩手中接過當成傳傢寶的“金戒指”時候，我們想像不齣來現在可以購買和投資的領域和産品如此眾多。當我們還在寫著一封封傢書、貼上一枚枚郵票、期盼著郵遞員身影的時候，我們想像不齣來現在一部小小的手機和網絡帶給我們生活的巨大改變。當我們省吃儉用、攢錢購置“自行車、手錶、縫紉機”三大件的時候，我們想像不齣來現在貸款買房、購車、留學、齣國旅遊等是變得如此司空見慣。當我們心懷忐忑地保護著在內衣口袋裏的“大團結”的時候，我們想像不齣來現在一張小小的銀行卡的功能和便捷安全……本書第一部分描述的這些栩栩如生的新變化，深刻地揭示瞭商業銀行零售業務發展的新環境。隻有細微地觀察、敏銳地感悟，纔能跟上時代變化的步伐，適應環境變化的要求。此乃本書的一大特點。
　　從環境的變化找定位。不論處於什麼階段，社會的變化必然會帶來很多新的市場，銀行應密切跟蹤並研究主動進入這些經營“藍海”，纔能把握先機，快人一步。新的市場中必然蘊含著新的客戶，而客戶是商業銀行一切零售業務的基礎。當人們已經由“儲蓄人”變為“理財人”、“投資人”進而變為“消費人”的時候，銀行必須順應變化，纔能留住客戶、壯大客戶規模，實現零售業務的持續發展。拓展新客戶需要依靠新的産品，隻有從市場和客戶的需求齣發，開發有針對性的、能有效滿足客戶需求的産品，纔能為市場拓展和客戶營銷提供強有力的支持。有瞭新産品，還需要通過新的渠道提供給市場和客戶，而不僅僅是原有的服務網絡，需要不斷完善渠道來擴大對客戶的覆蓋範圍和提升服務效率。當然，任何經營策略的執行都需要靠人員落實，銀行需要適時更新營銷模式，完善提升團隊的服務能力。本書的第二部分介紹瞭商業銀行零售業務的一種經營策略，基於變化的環境，關注新市場、新客戶、新産品、新渠道、新團隊，實現零售業務科學發展。“五新”策略是本書的核心內容，同時也為現代商業銀行零售業務經營實踐提供瞭新的視角。
　　從經營的實踐探規律。世間萬事萬物都遵循其發展規律，商業銀行零售業務的經營也是如此。零售業務歸根到底是一項與人打交道的業務，因此它既是銀行的主要業務，更是經營社會、經營人的業務。把握瞭這條基本規律，其他規律也有跡可循：零售業務既是銀行的基礎業務，更是綜閤競爭力的反映，因此它既是傳統業務，更是創新的前沿陣地。零售業務既是一個標準化的業務，可以批發化經營，同時又有個性化的特點，應注重産品的實際營銷和售後服務。零售業務既是高收益業務，更是高風險業務。零售業務既是産品導嚮，更是能夠形成銀行品牌形象的業務，因此既要注重客戶需求滿足，更要注重金融消費者權益保護。

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