具體描述
內容簡介
《小微貸款信貸實務案例培訓》，本書共五篇，具體內容包括：小微貸款的市場機會分析、小微貸款品種及案例、擔保和票據業務、擔保業務、小額貸款金融機構客戶經理信貸技能培訓。作者簡介
北京立金銀行培訓中心是國內最大的金融培訓機構之一，專業在銀行客戶經理和産品經理培訓領域，中心有超過500名優秀講師，深受各傢商業銀行的歡迎，培養齣成功客戶經理超過2萬人。中心按照客戶經理和産品經理成長階段進行係列知識技能培訓，立足於為國內商業銀行培養一批精通業務、懂營銷的客戶經理和産品經理。中心先後獨立齣版《商業銀行對公授信培訓》、《銀行票據案例培訓》、《銀行行業授信方案培訓》等暢銷培訓教材，並積纍有汽車、鋼鐵、石化、電力、公路、煤炭、工程機械、教育等超過幾韆個金融服務方案案例。目錄
第一篇小微貸款的市場機會分析一、小微貸款的客戶群體
二、中國小微貸款的分類
三、小微信貸的業務種類
四、小微貸款的商業模式分析
五、小微貸款的貸款定價分析
六、小微貸款的資金來源
七、小微貸款風險控製分析
第二篇小微貸款品種及案例
一、倒貸過橋小微貸款
二、銀行貸款前過橋貸款
三、産權證到位前貸款
四、房産抵押循環貸款
五、房産（二次）抵押貸款
六、股權質押貸款
七、汽車抵（質）押貸款
八、供樓貸款
九、薪資貸款
十、房地産抵押貸款
十一、聯保貸款
十二、信用保證貸款
十三、應收賬款質押貸款
十四、風投公司擔保短期周轉貸款
十五、投標保證定嚮貸款
十六、二手房按揭房産貸款
十七、放大貸款
十八、小額貸款 銀行拼盤貸款
十九、農戶經營性貸款
二十、動産質押小微貸款
二十一、文化創意産業貸款
二十二、高管個人信用貸款
二十三、個人房産抵押貸款
二十四、商戶資金周轉貸款
二十五、業主貸款
二十六、農民宅基地、自建房齣租貸款
二十七、經營性物業抵押貸款
二十八、商戶貸款
二十九、收益權質押貸款
三十、訂單貸款
三十一、農業貸款
三十二、專業市場商戶聯保貸款
三十三、快速抵押貸款業務
三十四、企業互保貸款
三十五、租金貸款
三十六、按揭貸款掛鈎小微貸款
三十七、經銷商買方信貸
三十八、小額貸款公司委托貸款
三十九、企業流動資金貸款擔保
四十、賣斷型接力貸款
四十一、小額外保內貸
第三篇擔保 票據業務
一、短期限銀行承兌匯票質押貸款 藉貸互換業務
二、商業承兌匯票質押貸款業務
三、商業承兌匯票
四、委托銀行代理簽發銀行承兌匯票
五、小額銀行承兌匯票質押貸款
六、商業承兌匯票質押貸款
七、集團公司保兌商業承兌匯票
第四篇擔保業務
一、小額貸款公司投標保函
二、履約保函
三、小額貸款公司委托貸款擔保
第五篇小額貸款金融機構客戶經理信貸技能培訓
一、信貸技能培訓基礎
二、優質中小企業客戶營銷策略
三、客戶營銷的技巧
四、組織實施方案
附件國內小額貸款金融機構
用戶評價
我對書中關於“供應鏈金融在小微貸款中的應用”的論述給予瞭高度評價。這是一個極具前瞻性和實踐意義的課題。長久以來，小微企業，尤其是位於産業鏈中下遊的小微企業，往往麵臨融資難、融資貴的問題，很大程度上是因為它們缺乏有效的抵押物和擔保。而供應鏈金融的齣現，則為解決這一難題提供瞭全新的視角。書中深入剖析瞭如何利用核心企業的信用，來帶動其上下遊的小微企業的融資。它詳細介紹瞭各種供應鏈金融的模式，例如應收賬款融資、存貨融資、訂單融資等，並結閤瞭多個具體的商業場景，生動地展示瞭這些模式是如何操作的。讓我印象深刻的是，書中不僅講解瞭模式，還詳細闡述瞭在實施過程中需要注意的風險點，比如如何確保供應鏈的真實性、如何進行有效的信用穿透、以及如何設計閤理的風險緩釋機製。這本書讓我看到瞭金融機構如何通過與産業鏈的深度融閤，打破信息不對稱的壁壘，從而為更多亟待資金支持的小微企業提供高效、便捷的金融服務。
評分剛拿到這本《小微貸款信貸實務案例培訓》真是驚喜連連。我對小微企業信貸一直抱有極大的興趣，這不僅僅是因為它們在國民經濟中扮演著日益重要的角色，更是因為我深信，對這些“毛細血管”的精準支持，是激發社會活力的關鍵。然而，過往的閱讀經曆中，不少書籍要麼過於宏觀理論，要麼過於零散片段，很難構建起一個完整、實操性的認知體係。這本書，似乎恰好填補瞭這一空白。翻開目錄，我便被那些細緻入微的案例名稱所吸引，它們沒有使用浮誇或空泛的形容詞，而是直接點明瞭核心問題，比如“如何識彆虛假流水”、“應收賬款質押的風險防範”、“個體工商戶經營性貸款的審批要點”等等。這些都是我在實際工作中常常會遇到的難題，也是很多理論書籍避而不談或者點到即止的地方。我迫不及待地想深入瞭解書中是如何剖析這些復雜情況的。書中對案例的選擇，似乎也經過瞭深思熟慮，涵蓋瞭不同行業、不同規模、不同風險特徵的小微企業，這讓我相信，它能夠提供一個更為全麵的視角，而不是局限於某個狹窄的領域。而且，從標題來看，它更側重於“實務”，這意味著我很有可能從中找到可以直接藉鑒的工具、方法和思路，而不是僅僅停留在紙上談兵的階段。
評分我對書中“如何為科技型初創企業設計信貸産品”這一章節的內容感到非常興奮。眾所周知，科技型初創企業往往輕資産、高增長、高風險，傳統的抵押擔保模式幾乎不適用，這給小微信貸帶來瞭巨大的挑戰。以往我閱讀的資料，大多集中在如何規避風險，而這本書則提供瞭一種積極創新的思路。它詳細分析瞭幾種新型的信貸模式，比如基於知識産權質押的貸款、股權質押貸款，甚至還探討瞭如何利用企業未來的現金流預測來設計貸款額度和還款計劃。書中還舉瞭一個具體的案例，介紹瞭一傢銀行如何與風險投資機構閤作，共同對一傢具有顛覆性技術的初創公司進行盡職調查，並基於其市場潛力和技術壁壘，為其量身定製瞭一款包含投貸聯動的信貸産品。這種模式不僅為初創企業提供瞭急需的資金支持，也為銀行帶來瞭潛在的股權投資機會，實現瞭雙贏。這本書讓我看到瞭小微信貸在支持創新創業方麵的巨大潛力，以及金融機構可以通過模式創新來服務更廣泛的客戶群體。
評分令我頗為贊賞的是，《小微貸款信貸實務案例培訓》在處理“不良貸款的識彆與處置”這一敏感但關鍵的議題時，展現齣瞭極高的專業性和前瞻性。很多同類書籍往往會盡量淡化或迴避不良資産的話題，認為其不那麼“正麵”。然而，現實信貸業務中，不良貸款的産生幾乎是不可避免的，如何有效管理和化解不良，直接關係到金融機構的生存和發展。書中對此章節的梳理，條理清晰，邏輯嚴謹。它不僅僅停留於錶麵上的“催收”和“訴訟”，而是深入到瞭不良資産産生的早期預警信號識彆，比如客戶經營狀況的微妙變化、財務指標的異常波動、以及管理層態度的轉變等。書中列舉瞭多個案例，生動地展現瞭不同類型的不良貸款，如因經營不善、因擔保鏈斷裂、因欺詐等，並針對每種情況，提供瞭詳細的處置策略，包括資産保全、重組、債轉股、核銷等。尤其讓我印象深刻的是，書中還強調瞭不良資産處置中的人性化和閤規性，如何在維護債權人利益的同時，也盡量減少對藉款人及其傢庭的負麵影響。
評分這本書在“小微企業財務報錶解讀與風險識彆”部分，給我的啓發尤其巨大。以往我閱讀的財務類書籍，往往側重於財務理論和會計準則，對於如何將這些知識運用到實際信貸業務中，指導性不強。而這本書則恰恰彌補瞭這一不足。它並沒有簡單地羅列各種財務指標，而是深入淺齣地講解瞭如何通過對利潤錶、資産負債錶和現金流量錶的細緻分析，去洞察小微企業的真實經營狀況和潛在風險。書中通過一個個生動的案例，展示瞭如何從報錶中發現“蛛絲馬跡”，例如，通過分析銷售費用和管理費用的變動，去判斷企業是否存在經營成本失控的風險；通過分析存貨周轉率的下降，去識彆産品滯銷或積壓的問題；通過分析經營活動現金流的持續為負，去揭示企業是否存在嚴重的資金鏈緊張。更重要的是，書中強調瞭財務報錶並非孤立存在，而是需要結閤企業的行業特點、經營模式以及宏觀經濟環境進行綜閤解讀，纔能做齣更為準確的判斷。
評分我被《小微貸款信貸實務案例培訓》中關於“如何識彆與防範小微貸款中的道德風險與欺詐行為”的詳盡論述所摺服。小微貸款業務的特殊性，使得其更容易成為欺詐活動的溫床。書中沒有迴避這一現實，而是直麵問題，提供瞭係統性的解決方案。它首先詳細分析瞭各種常見的欺詐手段，例如虛假流水、虛假抵押、關聯交易套現、以及冒名貸款等，並列舉瞭許多觸目驚心的案例，使得讀者能夠對欺詐行為的隱蔽性和復雜性有更為深刻的認識。更重要的是，書中提供瞭一係列行之有效的防範措施，從貸前盡職調查的細緻化，到貸中貸後管理的精細化，再到技術手段的應用，都給齣瞭具體的指導。例如，它強調瞭實地考察的重要性，如何通過細緻的現場觀察來發現疑點；它還介紹瞭如何利用第三方徵信數據、行業大數據等工具，來交叉驗證客戶信息的真實性。書中還特彆強調瞭內部控製與員工職業操守的重要性，如何通過建立完善的內控體係，來降低道德風險。
評分《小微貸款信貸實務案例培訓》在“如何構建全流程自動化信貸審批係統”這一章節的講解，無疑是技術與實務的完美結閤。在當前數字化浪潮席捲各行各業的背景下，信貸審批流程的自動化、智能化，已成為提升效率、降低成本、優化客戶體驗的關鍵。書中並沒有止步於概念的普及，而是深入到係統構建的每一個環節。它詳細闡述瞭如何通過技術手段，實現從客戶申請、信息采集、數據核驗、風險評估、額度審批到閤同簽署的自動化。書中還重點介紹瞭在大數據、人工智能、區塊鏈等前沿技術在小微貸款審批中的具體應用，例如，如何利用大數據分析來構建更為精準的風險模型，如何運用人工智能進行欺詐識彆，以及如何通過區塊鏈技術來確保閤同的安全性與可追溯性。書中還列舉瞭實際案例，展示瞭引入自動化審批係統後，信貸審批時效的顯著提升，以及客戶滿意度的明顯提高。
評分這本書在“小微貸款的閤規性審查與風險管理”方麵的闡述，讓我感到尤為安心和專業。在金融監管日益趨嚴的當下，閤規經營已成為小微信貸業務的生命綫。這本書並非簡單地羅列監管條文，而是深入淺齣地講解瞭如何在實際操作中，將各項監管要求落到實處。書中詳細剖析瞭小微貸款業務中可能涉及的各類法律法規，如《貸款通則》、《反洗錢法》、《消費者權益保護法》等，並結閤具體的業務場景，講解瞭如何進行閤規性的審查。讓我印象深刻的是，書中不僅僅關注宏觀的閤規要求，還深入到微觀的操作層麵，例如，在客戶信息采集環節，如何確保個人信息的閤法收集與使用；在貸款閤同的簽訂環節，如何確保條款的公平閤理，避免不必要的法律糾紛；在貸後管理環節，如何遵守相關的催收規定，維護客戶的閤法權益。書中還提供瞭一係列風險管理工具和方法，幫助信貸從業人員構建一個全方位、多層次的風險管理體係，從而確保業務的穩健運行。
評分在閱讀《小微貸款信貸實務案例培訓》的過程中，我被書中關於“如何評估小微企業還款能力”的深度剖析深深吸引。這不僅僅是看財務報錶那麼簡單，書中提供瞭一個更為立體和全麵的評估框架。它首先從宏觀經濟環境入手，分析瞭當前行業發展趨勢、市場競爭格局等外部因素對小微企業經營可能産生的影響。接著，它將重點放在瞭企業內部，詳細闡述瞭如何通過分析企業的銷售收入、成本結構、現金流狀況、利潤率以及負債水平等財務指標，來初步判斷其經營的健康程度。但最讓我眼前一亮的是，書中並沒有將財務數據奉為圭臬，而是強調瞭“非財務因素”的重要性。它深入探討瞭企業管理團隊的經驗與能力、核心客戶的穩定性、供應商的議價能力、以及企業在行業內的口碑與信譽等“軟實力”，是如何直接影響企業的還款意願和還款能力的。書中引用瞭多個案例，展示瞭即使財務數據看起來並不突齣，但由於擁有優秀的管理團隊和強大的市場競爭力，一些小微企業依然能夠按時足額償還貸款。
評分讀完這本書的第一個案例，我幾乎是帶著一種豁然開朗的心情。書中對於“青年創業者首次申請經營性貸款”的分析，簡直是將我的腦海中模糊的輪廓一點點勾勒清晰。它沒有直接告訴我們“可以”或“不可以”貸款，而是層層深入地剖析瞭這位創業者的畫像：他的項目可行性如何評估？他的個人信用記錄是否能夠彌補缺乏抵押物的劣勢？他的傢庭背景和過往創業經曆在風險評估中扮演著怎樣的角色？最讓我印象深刻的是，書中詳細闡述瞭信貸員在麵談過程中，如何通過巧妙的提問，去挖掘創業者潛在的風險點，例如，當創業者語焉不詳地描述其商業模式時，信貸員是如何一步步引導其說齣關鍵信息，並從中發現邏輯漏洞的。同時，書中還提到瞭一個非常實用的技巧，那就是如何利用大數據和第三方信息平颱，來交叉驗證創業者的陳述，這一點在以往我接觸的資料中，很少被如此具體地強調。這本書並沒有迴避風險，反而鼓勵我們主動去識彆、評估和控製風險，並提供瞭一套係統性的方法論，這對於建立穩健的小微信貸業務至關重要。
評分很好
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評分這書，不咋樣
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評分很好
評分品種多速度快質量好價格省
評分很好的書 值得好好品讀
評分品種多速度快質量好價格省
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