立金銀行培訓 銀行客戶經理擔保法律知識培訓 pdf epub mobi txt 電子書 下載 2025

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立金銀行培訓中心教材編寫組 著

圖書標籤:

• 銀行
• 客戶經理
• 擔保
• 法律
• 培訓
• 立金銀行
• 金融知識
• 風險管理
• 信貸
• 從業技能

齣版社： 中國經濟齣版社

ISBN：9787513637947

版次：1

商品編碼：11694527

包裝：平裝

叢書名： 立金銀行培訓書係

開本：16開

齣版時間：2015-04-01

用紙：膠版紙

頁數：257

字數：210000

編輯推薦

　　最細緻的擔保法律操作技術手冊
　　最透徹的擔保法律實務案例解析
　　培養精通擔保法律的優秀客戶經理
　　行長送給員工的最好的禮物

內容簡介

　　《立金銀行培訓 銀行客戶經理擔保法律知識培訓》是在立金銀行培訓中心《銀行客戶經理法律實務培訓·擔保篇》基礎上的又一力作，在《銀行客戶經理法律實務培訓·擔保篇》基礎上，對銀行客戶經理在擔保業務中所麵對的法律問題進行瞭匯總式講解，集閤瞭銀行客戶經理工作中必須熟知的擔保法律知識，結閤《中華人民共和國擔保法》的法律法規對銀行業務進行瞭問答式講解。涵蓋瞭保證擔保、抵押擔保、質押擔保幾大擔保業務，創新擔保方式及擔保實務培訓案例，並列舉瞭擔保業務中常用的授信閤同及法律法規供銀行客戶經理參考。

作者簡介

　　北京立金銀行培訓中心，是一傢在商業銀行領域提供專業實務培訓的金融服務機構，注冊地在北京，由多名在國內外銀行工作多年的專業人士組建。本中心主要從事商業銀行實務專業技能培訓，涉及領域包括：商業銀行客戶經理營銷技能培訓、公司銀行信貸産品培訓、授信業務風險管理培訓、供應鏈融資業務培訓、票據新産品及票據經營培訓、私人銀行授信業務培訓、工程機械車按揭業務培訓、個人房地産貸款業務培訓、現金管理業務培訓、理財業務培訓、銀團貸款實務培訓、商業銀行高管管理培訓等：本中心講師主要來自中國工商銀行、中國銀行、中國建設銀行、交通銀行、招商銀行、中信銀行、深圳發展銀行等各大總行銀行現職工作人員，在各自領域具備豐富的實踐工作經驗，是本領域的頂尖專業人纔，具備精深的造詣、本中心培訓特色以商業銀行當前主流業務為主要內容，以當前國內外商業銀行實踐操作案例為培訓教材，以案例講解銀行相關業務操作要點、營銷思路、産品使用技巧、風險控製要求等通過教師現場講解，學員與教師之間實時互動交流，力圖使每個學生都可以迅速、深刻、直觀理解教師講課精髓為保證每位學員學習效果，本中心在每次培訓前提供相關學習資枓中心自成立以來，先後接受各傢商業銀行委托開辦內訓班3000次，開辦各類商業銀行公開培訓班700餘次，培訓學員超過兩萬人，學員遍布全國32個省、市自治區本中心緻力於打造國內商業銀行培訓領域知名品牌，為國內商業銀行培養齣一大批業務精通、素質過硬的專業人纔陳先生曾先後前往中國的多傢商業銀行、外資商業銀行、財務公司進行培訓，本中心常年在中央財經大學舉辦商業銀行客戶經理培訓班，歡迎各地商業銀行聯係培訓事宜。

目錄

第一章 保證擔保
一、什麼是一般保證擔保
二、什麼是保證人主體資格要求
三、什麼是連帶責任擔保
四、什麼是最高額保證
五、什麼是保證期間
六、特殊的擔保方式有哪些
七、保證閤同的形式有哪些
八、無效保證閤同的認定與處理
九、什麼是保證人抗辯權
十、什麼是企業改製後保證責任
十一、什麼是安慰函
十二、什麼是互保

第二章 抵押擔保
一、什麼是普通抵押擔保
二、抵押權人應具備哪些條件
三、抵押人應具備哪些條件
四、什麼是抵押登記
五、抵押權如何實現
六、什麼是最高額抵押
七、什麼是共同抵押
八、什麼是同一抵押物連續抵押
九、銀行抵押範圍及應掌握的原則

第三章 質押擔保
一、什麼是一般質押
二、什麼是存款單質押
三、什麼是銀行承兌匯票質押
四、什麼是無效票據質押
五、什麼是債券質押
六、什麼是倉單和提單質押
七、什麼是股權質押
八、什麼是知識産權質押
九、什麼是不動産收益權質押
十、什麼是高等學校學生公寓收費權質押
十一、什麼是齣口退稅賬戶質押與托管
十二、什麼是汽車閤格證質押
十三、“權利質押”擔保方式應注意哪些法律問題
十四、國債質押有哪些基本規定
十五、國內金融債券質押有哪些基本規定
十六、企業債券質押有哪些基本規定
十七、應收賬款質押有哪些基本規定
十八、什麼是票據保證
十九、什麼是信用證結算擔保
二十、什麼是銀行對外擔保
二十一、什麼是保函

第四章 創新擔保方式
一、擔保産品創新的方嚮
二、有追索權保理和無追索權保理業務
三、保理風險防範的要點
四、受銀行歡迎的應收賬款的特點
五、保理風險的控製與保理操作的要求
六、什麼是保兌倉

第五章 擔保實務培訓案例
【案例1】振科集團開闢銀行信用新理念案例
【案例2】擔保公司“擔保+應收賬款”質押授信方案
【案例3】長航鳳凰退市案例
【案例4】知名餐飲公司齣具安慰函案例
【案例5】房産抵押擔保授信方案
【案例6】大型央企商票質押融資授信方案
【案例7】“保理公司+小貸公司”組閤融資策略
【案例8】安易汽車擔保案例
【案例9】廈門建築集團股份有限公司申請融資額度及擔保案例
【案例10】成都川宗機車工業製造有限公司授信方案

附錄
附錄一 授信相關閤同
附錄二 立金銀行培訓中心培訓記事（2014年）
附錄三 立金銀行培訓中心名言

前言/序言

現代商業銀行客戶經理業務操作與法律風險防範指南 本書內容簡介 在日新月異的金融市場中，銀行客戶經理作為連接銀行與客戶的橋梁，其業務操作的專業性、閤規性以及對潛在法律風險的預判和規避能力，直接關係到銀行的穩健經營和客戶的閤法權益。本書正是為廣大現代商業銀行客戶經理量身打造的一套係統性的業務操作與法律風險防範指南，旨在幫助客戶經理在日常工作中，提升專業素養，規避潛在風險，更好地服務客戶，實現自身價值。 本書並非聚焦於某一特定業務領域，而是從客戶經理工作的核心要素齣發，涵蓋瞭從基礎的客戶關係管理到復雜的信貸業務操作，再到客戶經理在各類金融産品銷售和服務中應承擔的法律責任和需要注意的風險點。我們力求通過詳實的內容，讓每一位客戶經理都能掌握在當前復雜金融環境下，安全、高效地開展工作的必備知識和技能。 第一部分：現代商業銀行客戶經理的角色定位與職業素養 本部分將深入探討客戶經理在現代銀行體係中的戰略地位。我們不將客戶經理僅僅視為産品推銷者，而是強調其作為銀行與客戶之間的“戰略夥伴”和“風險管理者”的角色。 角色演變與核心職能： 分析客戶經理從傳統的“櫃員”到“顧問”再到“綜閤服務專傢”的角色轉變過程，重點闡述其在客戶挖掘、關係維護、産品營銷、風險評估、貸後管理等全流程中的關鍵職能。 職業道德與閤規意識： 強調客戶經理在信息保密、利益迴避、誠信經營等方麵的職業操守。深入剖析違規操作可能帶來的嚴重後果，包括但不限於聲譽損害、法律訴訟、行政處罰以及個人職業生涯的終結。 溝通與談判技巧： 針對客戶經理日常工作中頻繁的溝通和談判場景，提供實用的技巧和策略。包括如何建立信任、傾聽客戶需求、有效說服、處理異議以及在復雜談判中爭取雙贏。 市場洞察與産品知識： 鼓勵客戶經理持續學習，緊跟市場動態，深入瞭解銀行各類金融産品（包括但不限於存款、貸款、理財、代銷保險、基金、貴金屬、外匯等）的特點、優勢、適用客戶以及潛在風險。 第二部分：銀行客戶經理核心業務操作流程與風險提示 本部分將詳細梳理客戶經理在日常業務操作中的關鍵環節，並針對每個環節可能存在的風險點進行深入分析，提供具體的防範措施。 客戶盡職調查（KYC）與反洗錢（AML）： 重要性闡述： 詳細解釋KYC和AML在金融閤規中的核心地位，以及客戶經理在其中的首要責任。 盡職調查流程： 涵蓋客戶身份識彆、受益所有人識彆、交易目的和性質瞭解、風險等級評估等各個環節。 反洗錢重點： 闡述客戶經理應如何識彆可疑交易，如大額現金交易、異常資金流動、涉及高風險國傢/地區等，並及時報告。 常見風險與防範： 分析“假冒身份”、“虛假交易”、“洗錢團夥利用”等風險，並提供具體的核查方法和注意事項。 存款業務操作與閤規： 各類存款産品介紹： 活期、定期、通知存款、大額存單等。 業務辦理流程： 開戶、轉存、支取、銷戶等。 風險提示： 講解“賬戶被盜用”、“非法集資”、“違規攬儲”等風險，以及客戶經理在核實客戶信息、保護客戶賬戶安全方麵的責任。 貸款業務基礎操作與法律要點（聚焦客戶經理前端職責）： 貸款産品認知： 個人消費貸款、經營性貸款、抵押貸款、質押貸款等。 客戶經理的初步評估： 如何與客戶溝通，初步瞭解其貸款需求、還款能力、信用狀況。 提交貸款申請： 客戶經理在收集、整理客戶貸款資料時應注意的事項，如資料的真實性、完整性、閤法性。 風險提示： 強調“虛假資料騙貸”、“騙取銀行資金”、“關聯方貸款風險”等，以及客戶經理在前端信息收集中的“審慎義務”。 理財産品與代銷業務的閤規銷售： 産品風險分級與適用性： 詳細介紹銀行理財産品、基金、保險等代銷産品按照風險等級劃分的原則，以及“適閤者”原則在銷售中的重要性。 投資者適當性評估： 客戶經理如何通過問捲、訪談等方式，準確評估客戶的風險承受能力、投資經驗、財務狀況，並將其與産品風險等級進行匹配。 信息披露與充分告知： 強調客戶經理在銷售過程中，必須充分、準確、完整地嚮客戶披露産品的重要信息，包括産品淨值波動、潛在風險、費率、到期日、贖迴規則等。 禁止性行為： 列舉“誤導銷售”、“承諾保本保收益”、“代客操作”等違規行為，以及違規銷售可能導緻的法律責任。 支付結算業務與風險防範： 各類支付結算工具： 銀行卡、網銀、手機銀行、第三方支付等。 業務辦理規範： 轉賬、匯款、繳費等。 風險提示： 重點分析“賬戶被盜刷”、“網絡詐騙”、“賬戶被凍結”等風險，以及客戶經理在保障客戶賬戶安全、防範電信網絡詐騙方麵的職責。 第三部分：客戶經理在關鍵法律領域中的責任與風險防範 本部分將聚焦於客戶經理在與客戶打交道過程中，可能涉及到的重要法律概念和風險點。 閤同法基礎與客戶協議的簽署： 閤同的成立與效力： 客戶經理應瞭解閤同成立的要件，以及閤同無效、可撤銷的情形。 協議的審閱： 強調客戶經理在引導客戶簽署各類協議（如存款閤同、貸款閤同、理財協議、授信協議等）時，應確保客戶理解協議內容，並注意協議中可能存在的對客戶不利的條款。 風險提示： “格式條款的濫用”、“未盡告知義務導緻閤同無效”、“擅自修改閤同條款”等。 擔保法律知識淺析與客戶經理的審慎義務： 擔保的基本概念： 區分保證、抵押、質押等常見的擔保方式。 客戶經理在擔保業務中的角色： 客戶經理在接受和評估客戶提供的擔保時，應注意的事項。例如，對抵押物價值的初步判斷、對保證人償債能力的初步瞭解。 風險提示： “虛假擔保”、“擔保物權糾紛”、“保證人追索權”等。強調客戶經理不應超齣其權限，對擔保的法律效力或價值做齣不當承諾。 消費者權益保護法在銀行服務中的體現： 客戶的知情權、選擇權、公平交易權： 客戶經理應如何尊重和保障客戶的這些權利。 服務質量與投訴處理： 客戶經理在提供服務過程中，應注意的事項，以及如何妥善處理客戶投訴，避免糾紛升級。 風險提示： “隱瞞重要信息”、“強製搭售”、“不公平格式條款”等，這些都可能觸犯消費者權益保護法。 個人信息保護法下的客戶經理職責： 個人信息收集、使用、處理的閤法性： 強調客戶經理在收集和處理客戶個人信息時，必須遵循閤法、正當、必要、誠信的原則。 客戶的同意與授權： 客戶經理在獲取客戶個人信息之前，應獲得客戶的明確同意，並告知信息的使用目的。 信息安全與保密： 客戶經理在保管和使用客戶信息時，應采取必要的安全措施，防止信息泄露。 風險提示： “非法獲取客戶信息”、“泄露客戶隱私”、“超範圍使用客戶信息”等，都可能承擔法律責任。 不正當競爭與商業賄賂的界限： 閤法經營的原則： 客戶經理在追求業績的同時，必須遵守公平競爭的市場規則。 禁止不正當行為： 明確界定“商業賄賂”、“虛假宣傳”、“詆毀同行”等不正當競爭行為。 風險提示： 警惕任何形式的“迴扣”、“好處費”、“宴請”等可能觸犯商業賄賂紅綫的行為。 第四部分：客戶經理的職業風險應對與應急處理 本部分將幫助客戶經理建立風險意識，並提供在麵臨突發狀況時的應對策略。 風險識彆與評估： 鼓勵客戶經理在日常工作中，主動識彆潛在的業務風險和法律風險。 內部控製與報告機製： 強調客戶經理應嚴格遵守銀行的內部規章製度，並及時將發現的風險和異常情況上報。 危機溝通與應對： 針對客戶投訴、糾紛、突發事件等，提供基本的危機溝通原則和處理流程。 法律谘詢與支持： 鼓勵客戶經理在遇到不確定的法律問題時，及時尋求銀行內部法律部門或外部專業人士的幫助。 提升自我保護意識： 引導客戶經理瞭解自身的法律邊界和責任範圍，避免越權行為。 本書旨在為銀行客戶經理提供一個全麵、係統的業務操作與法律風險防範框架。我們深知，金融業務的復雜性和風險的多樣性，不可能在一本書中盡述所有細節。但我們希望通過本書的閱讀，能夠幫助廣大客戶經理建立起“閤規意識高於一切”、“風險防範從我做起”的理念，從而在實際工作中，更加遊刃有餘，更加穩健前行，為銀行的可持續發展貢獻力量，為客戶提供更專業、更安全的金融服務。 本書內容力求貼近實際業務場景，語言通俗易懂，避免過於專業的法律術語，以便於廣大一綫客戶經理理解和應用。我們希望本書能成為您職業生涯中的得力助手，助您在金融服務的道路上行穩緻遠。

評分☆☆☆☆☆

這本書的名字《立金銀行培訓 銀行客戶經理擔保法律知識培訓》，一下子就抓住瞭我的注意力。 我一直認為，銀行客戶經理作為連接客戶與銀行的橋梁，其專業素養至關重要，而擔保法律知識則是其中不可或缺的關鍵一環。 尤其是在當前經濟環境下，信用風險的控製變得更加嚴峻，客戶經理對擔保法律的理解程度，直接關係到銀行的資産安全和客戶的權益保障。 我非常期待這本書能夠提供對擔保法律體係的係統性梳理，例如，書中是否會深入探討《擔保法》或《民法典》相關章節的立法精神和核心要義？ 它是否能夠將抽象的法律條文，通過生動的案例分析，轉化為客戶經理在日常工作中能夠直接運用的實踐技巧？ 我特彆關注書中是否會涉及如何識彆和評估擔保物的法律風險，以及如何起草、審核和簽訂閤法的擔保閤同。 如果這本書能夠幫助銀行客戶經理提升他們在擔保法律方麵的專業能力，讓他們在麵對復雜多變的業務場景時，能夠更加自信和從容，那將是極大的貢獻。

評分☆☆☆☆☆

當我看到“立金銀行培訓 銀行客戶經理擔保法律知識培訓”這個書名時，我首先聯想到的並非枯燥的法條堆砌，而是銀行客戶經理在實際工作中可能遇到的各種挑戰和疑難雜癥。 擔保，作為一種重要的信用增級方式，其背後涉及的法律知識是相當深奧的，尤其是在紛繁復雜的金融市場中。 我想知道，這本書是否能夠為銀行客戶經理提供一套清晰、易懂、且具有操作性的擔保法律知識體係。 比如，書中是否會深入講解抵押權、質押權、保證責任等核心概念的法律內涵？ 它是否會通過大量的真實案例，來解析擔保閤同的簽訂、履行、變更、解除過程中可能遇到的法律風險，以及如何有效防範和化解這些風險？ 我尤其好奇，書中是否能夠提供關於如何準確把握擔保閤同的關鍵條款，以及如何應對閤同糾紛的法律策略。 如果這本書能夠像一位經驗豐富的導師一樣，循循善誘地引導客戶經理理解並運用擔保法律知識，讓他們在與客戶的每一次溝通中，都能展現齣專業、可靠的形象，那就太有價值瞭。

評分☆☆☆☆☆

作為一名對銀行業務充滿興趣的旁觀者，我被這本書的標題所吸引，尤其是在“銀行客戶經理”這個具體的職業角色和“擔保法律知識”這一專業領域相結閤的視角下。我一直認為，客戶經理不僅僅是銷售産品、拉攏客戶那麼簡單，更重要的是他們是客戶與銀行之間法律閤規性的第一道防綫。特彆是在擔保業務中，一旦齣現問題，可能涉及的金額巨大，對銀行和客戶都會造成嚴重的損失。這本書是否能夠係統地梳理齣擔保法律體係的脈絡？例如，書中是否會深入探討《民法典》中關於擔保的最新規定，以及相關的司法解釋和審判實踐？ 我很想知道，作者是如何將這些復雜的法律條文與日常的客戶經理工作場景相結閤的。書中是否會提供一些經典案例，通過分析這些案例來講解法律條文的應用？ 我尤其關心書中是否會強調風險控製的意識，指導客戶經理如何識彆和規避擔保業務中的潛在風險，例如，如何進行充分的盡職調查，如何審核擔保閤同的閤法性、有效性，以及如何處理擔保閤同履行過程中齣現的糾紛。 如果這本書能提供一套行之有效的操作指南，幫助銀行客戶經理在復雜的法律環境中遊刃有餘，那將是對他們職業生涯的一大助力。

評分☆☆☆☆☆

這本《立金銀行培訓 銀行客戶經理擔保法律知識培訓》的標題，首先傳遞齣一種高度的實用性和針對性。我腦海中立刻浮現齣一位銀行客戶經理，在麵對客戶關於貸款擔保的谘詢時，能夠從容不迫地引用相關的法律條款，清晰地解釋擔保的風險與收益，並為客戶提供專業的法律建議。 這本書是否能夠幫助客戶經理建立起一個紮實的擔保法律知識體係？ 例如，書中是否會詳細介紹不同類型的擔保方式，包括抵押、質押、保證，以及它們各自的法律特徵、設立條件和法律後果？ 我還對書中關於擔保閤同的訂立、變更、解除等環節的法律規定非常感興趣，尤其是如何規避閤同陷阱，確保閤同的閤法有效。 另外，在當前的金融環境下，擔保風險的管控顯得尤為重要。 我期待書中能夠提供一些關於如何進行擔保風險評估、如何審查擔保物權、如何處理擔保代償等方麵的實操指導。 如果這本書能夠將抽象的法律條文轉化為客戶經理日常工作中的具體行動指南，那將是對他們能力的極大提升，也能有效降低銀行的經營風險，保護客戶的閤法權益。

評分☆☆☆☆☆

這本書的標題讓我産生瞭極大的好奇心，雖然我不是銀行業的從業者，但“立金銀行”這個名字聽起來頗具專業性和權威性，“銀行客戶經理”的定位也讓我聯想到日常生活中與銀行打交道的情景。我一直覺得，金融機構的客戶經理不僅需要具備精明的商業頭腦，更應該對與客戶業務相關的法律法規有深入的瞭解，這樣纔能更好地保障客戶的權益，也能規避不必要的風險。尤其是“擔保法律知識”這一塊，聽起來就非常硬核，涉及的領域肯定非常廣泛，從抵押、質押到保證，每一種擔保方式背後都蘊含著復雜的法律條文和操作流程。我很好奇書中是如何將這些看似枯燥的法律條文，通過案例分析、情景模擬等方式，變得生動易懂，並且能夠直接應用於實際工作中。書中是否能夠解答諸如“客戶提供的抵押物價值評估有哪些法律要求？”、“保證人的責任範圍如何界定？”、“擔保閤同的簽訂有哪些關鍵要點需要注意？”之類的問題，這對我來說非常有吸引力。我期待這本書能夠提供一套係統性的學習框架，讓讀者能夠從零開始，逐步掌握擔保法律知識的核心要義，並能夠自信地應對客戶在擔保業務方麵的各種谘詢和需求。

評分☆☆☆☆☆

真快！

評分☆☆☆☆☆

十分垃圾，一半多的內容是沒有實際意義的閤同範本，前麵的都是粗略簡介，還不如百度詳細，在高鐵上兩個小時就看完，下車就扔瞭，沒人買是有道理的。

評分☆☆☆☆☆

簡單易懂、不錯的一本書

評分☆☆☆☆☆

還沒看，彆人說不錯的

評分☆☆☆☆☆

非常好的一本書

評分☆☆☆☆☆

真快！

評分☆☆☆☆☆

學習中

評分☆☆☆☆☆

十分垃圾，一半多的內容是沒有實際意義的閤同範本，前麵的都是粗略簡介，還不如百度詳細，在高鐵上兩個小時就看完，下車就扔瞭，沒人買是有道理的。

評分☆☆☆☆☆

學習中