銀行從業資格考試教材（2018適用） 銀行從業資格考試教材2015年銀行業法律法規與綜閤能力（初、中級適用） pdf epub mobi txt 電子書 下載 2025

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銀行業專業人員職業資格考試辦公室 編

圖書標籤:

• 銀行從業資格考試
• 銀行業法律法規
• 綜閤能力
• 教材
• 2018
• 2015
• 初級
• 中級
• 金融
• 職業資格

齣版社： 中國金融齣版社

ISBN：9787504980847

版次：1

商品編碼：11762399

包裝：平裝

開本：16開

齣版時間：2015-08-01

用紙：膠版紙

頁數：446

內容簡介

　　2015年下半年中國銀行業專業人員職業資格考試將於10月31日、11月1日舉行。考試教材《公共基礎》（2013年版）已改名為《銀行業法律法規與綜閤能力》（初、中級適用·2015年版）。
　　《銀行業法律法規與綜閤能力》（初、中級適用·2015年版）以國內銀行業發展的實際需要為主導，內容由經濟金融基礎知識、銀行業務、銀行管理、銀行從業法律基礎和銀行監管與自律等五部分內容組成，基本覆蓋瞭銀行業專業人員應知應會的基礎知識、業務技能、管理製度、法律法規和職業操守要求。
　　具體內容：經濟金融基礎知識部分包括經濟基礎知識、金融基礎知識、金融市場、銀行體係等內容；銀行業務部分包括負債業務、資産業務、中間業務、理財業務、業務創新與發展等內容；銀行管理部分包括銀行管理基礎、公司治理、內部控製與閤規管理、商業銀行資産負債管理、資本管理、風險管理等內容；銀行從業法律基礎部分包括銀行基本法律法規、民事法律製度、商事法律製度、刑事法律製度、行政法律製度等內容；銀行監管與自律部分包括銀行監管體製、銀行監管目標與方法、銀行自律與市場約束等內容。
　　《個人理財》（2013年版）同時改版為初級和中級兩本教材：《個人理財》（初級·2015年版）、《個人理財》（中級·2015年版）。請廣大考生和讀者購買時認準中國金融齣版社正版圖書。

前言/序言

銀行從業資格考試教材（2018適用） - 法律法規與綜閤能力（初、中級） 內容概述 本教材是為準備參加銀行從業資格考試（初、中級）的考生精心編寫的輔導用書。它緊密圍繞考試大綱，係統性地梳理瞭“銀行業法律法規”和“銀行業專業實務（含綜閤能力）”兩大科目的核心知識點，旨在幫助考生全麵掌握考試所需的理論知識和實操技能。 銀行業法律法規 本部分內容聚焦於我國銀行體係運作所依據的各項重要法律法規，力求全麵、準確地為考生呈現一個清晰的法律框架。 《中華人民共和國商業銀行法》：這是對商業銀行設立、組織機構、業務範圍、經營規則、風險管理、監督管理等進行全麵規範的基礎性法律。教材將深入解讀其核心條款，包括商業銀行的法人地位、股東權利與義務、董事會與監事會的職責、存款業務、貸款業務、中間業務的閤規性要求，以及對商業銀行風險限額、資本充足率、不良貸款率等監管指標的詳細闡述。特彆會強調依法經營、審慎經營的原則，以及違反法律規定可能麵臨的法律責任。 《中華人民共和國中國人民銀行法》：作為國傢中央銀行，中國人民銀行的職責、地位、貨幣政策的製定與執行、金融監管的宏觀調控作用是本部分的重點。教材將詳細介紹中國人民銀行在維護金融穩定、防範和化解金融風險、發行貨幣、管理人民幣、實施貨幣政策工具（如存款準備金率、再貼現率、公開市場操作）等方麵的法律規定。同時，也會涉及中國人民銀行對金融機構的監管職能，以及其在國傢宏觀經濟調控中的地位。 《中華人民共和國反洗錢法》：在全球反恐形勢嚴峻、金融犯罪日益復雜的背景下，反洗錢工作的重要性不言而喻。本章節將係統介紹反洗錢的法律概念、洗錢的定義與手段、金融機構的反洗錢義務（如客戶身份識彆、可疑交易報告、記錄保存等），以及相關部門的監管職責和法律責任。教材將強調反洗錢工作對維護金融秩序、國傢安全和國際形象的積極意義。 《中華人民共和國銀行業監督管理法》：這是對銀行監管體係進行規範的核心法律。教材將重點解析銀行業監管機構的設立、職責、監管原則、監管措施（如現場檢查、非現場監管、行政處罰），以及對銀行業金融機構的準入管理、風險監測、處置措施等。考生將理解銀行業監管是如何保障金融體係的穩健運行，防範係統性金融風險的。 《中華人民共和國貸款通則》：雖然《商業銀行法》等法律法規對其進行瞭部分更新和補充，但《貸款通則》依然是理解貸款業務基本法律關係的重要依據。教材將梳理其在貸款人、藉款人、保證人等各方權利義務、貸款閤同的訂立、履行、變更、解除等方麵的規定，並強調閤法閤規地開展貸款業務的重要性。 相關法律法規：除上述核心法律外，教材還將涉及與銀行業相關的其他重要法律法規，如《中華人民共和國閤同法》中關於擔保、抵押、質押等與貸款業務緊密相關的條款，《中華人民共和國擔保法》、《中華人民共和國物權法》中關於抵押、質押等財産擔保的規定。此外，還會涉及一些重要的部門規章和規範性文件，例如中國人民銀行、原銀監會（現國傢金融監督管理總局）發布的關於存款管理、貸款業務、風險管理、消費者權益保護等方麵的規定，確保考生對當前銀行從業的法律環境有全麵而深入的認識。 銀行業專業實務（含綜閤能力） 本部分內容旨在幫助考生掌握銀行從業所需的各項專業技能和綜閤素質，將理論知識與實際業務緊密結閤。 銀行基礎知識： 貨幣與信用：教材將深入淺齣地講解貨幣的起源與職能，信用貨幣的産生，以及貨幣的供求理論。同時，會詳細闡述信用的本質、信用工具（如匯票、本票、支票）、信用形式（如商業信用、銀行信用、國傢信用）及其在現代經濟中的作用。 金融市場：對貨幣市場、資本市場、外匯市場、黃金市場等主要金融市場的構成、功能、參與者及其交易規則進行係統介紹。重點會放在理解不同金融市場的功能分工以及它們之間如何相互聯係，共同服務於實體經濟。 商業銀行的組織與管理：本部分將剖析商業銀行的組織架構，包括總行、分行、支行等層級設置，以及各部門（如公司業務部、零售業務部、風險管理部、閤規部、運營部等）的主要職責。同時，會介紹銀行在人力資源管理、財務管理、成本管理等方麵的基本理念和實踐。 存款業務： 各類存款的特點與操作：詳細講解活期存款、定期存款、通知存款、大額存單、結構性存款等産品的性質、計息方式、特點、開戶流程、管理規定及風險提示。 存款營銷與客戶服務：強調存款産品的功能定位，如何根據客戶需求設計和推介存款産品，以及提供優質客戶服務的技巧，包括客戶關係管理、投訴處理等。 貸款業務： 貸款種類與授信管理：深入介紹各類貸款産品，如流動資金貸款、固定資産貸款、項目貸款、個人貸款（消費貸、住房貸、經營貸）等。重點在於理解貸款的授信管理流程，包括客戶評估、信用評級、額度審批、閤同簽訂、貸後管理等環節。 貸款風險管理：這是貸款業務的重中之重。教材將詳細闡述信用風險、市場風險、操作風險、流動性風險等主要銀行風險的識彆、度量、監測與控製方法。特彆是會深入講解貸前調查、貸時審查、貸後檢查的關鍵要點，以及風險緩釋措施（如保證、抵押、質押）的應用。 不良貸款的形成原因與處置：分析不良貸款的成因，掌握不良貸款的識彆、分類（關注、次級、可疑、損失），以及清收、重組、核銷等處置策略。 中間業務： 支付結算業務：詳細介紹銀行承兌匯票、銀行保函、信用證、托收、匯款、銀行卡（藉記卡、信用卡）等各類支付結算工具的運作原理、操作規程、法律風險和防範措施。 代理業務與谘詢業務：涵蓋保險代理、基金代銷、證券代辦、信托業務等銀行代理和代銷的業務範圍，以及投資谘詢、財務顧問等谘詢類服務。 其他中間業務：如電子銀行（網上銀行、手機銀行）、代收代付、理財産品銷售、貴金屬業務、保管箱業務等。 電子銀行與信息科技： 電子銀行的風險與安全：介紹網上銀行、手機銀行、ATM等電子銀行渠道的功能、優勢、潛在風險（如網絡欺詐、信息泄露）以及相應的安全防範措施。 信息科技在銀行中的應用：簡要介紹銀行信息係統的基本架構、數據安全管理、信息技術風險控製等。 風險管理與內部控製： 風險管理體係：係統介紹銀行全麵風險管理的基本框架，包括風險識彆、評估、計量、報告、監控、緩釋等環節。 內部控製體係：闡述內部控製在規範銀行行為、防範經營風險、提高經營效率、保證財務報告的真實性等方麵的重要作用，以及內部審計的職責。 法律閤規與消費者權益保護： 閤規經營：強調銀行從業人員必須嚴格遵守各項法律法規、監管規定和內部規章製度，防範閤規風險。 消費者權益保護：詳細介紹銀行在産品宣傳、信息披露、收費、投訴處理等方麵保護消費者閤法權益的法律要求和行業規範，提升服務質量。 金融科技與創新： 金融科技的發展趨勢：簡要介紹大數據、人工智能、區塊鏈、雲計算等技術在金融領域的應用，以及它們如何推動銀行業務創新和轉型。 新型業務模式：瞭解部分新興的金融科技應用，如數字貨幣、開放銀行等。 學習方法與應試指導 教材在講解知識點的同時，還提供瞭有效的學習方法指導。 知識點梳理：每個章節都進行瞭清晰的結構劃分，突齣重點和難點，幫助考生快速掌握核心內容。 案例分析：結閤實際業務場景，設置瞭大量的案例分析，幫助考生理解理論知識在實際工作中的應用。 模擬練習：每章後附有配套的練習題，形式包括選擇題、判斷題、簡答題等，幫助考生鞏固所學知識，熟悉考試題型。 曆年真題解析：精選瞭曆年考試真題，並提供詳細的解析，幫助考生瞭解考試的命題規律和答題技巧。 考前衝刺：最後部分會提供考前復習建議和模擬測試，幫助考生進行最後的衝刺，提高考試信心。 適用對象 本教材適用於所有參加初級、中級銀行從業資格考試的考生，包括但不限於： 希望進入銀行業工作的應屆畢業生。 在銀行係統內尋求職業晉升或轉崗的在職員工。 對銀行業務和法律法規感興趣的社會人士。 通過對本教材的係統學習，考生將能夠全麵、深入地掌握銀行從業資格考試所需的知識和技能，為順利通過考試打下堅實的基礎。

評分☆☆☆☆☆

我花瞭整整一個周末時間，試圖啃完《公司財務分析》這部分內容，不得不說，裏麵的公式推導和概念闡釋，對於我這種非科班齣身的備考者來說，簡直像在閱讀一本加密文本。最讓我感到挫敗的是，對於淨資産收益率（ROE）的杜邦分析法的講解，雖然列齣瞭公式體係，但缺乏對不同行業、不同周期下，驅動ROE變化的具體因素的深入剖析。比如，在銀行業務中，盈利能力（息差、中間業務收入占比）與風險偏好（撥備覆蓋率、不良貸款率）之間的動態平衡是如何通過杜邦體係體現的？書裏隻是簡單地羅列瞭指標，卻沒能給齣一個生動的、可供自我檢驗的案例情景。另外，在講解現金流量錶時，對於經營活動現金流中，涉及到銀行錶外業務的特殊處理方式，幾乎是一筆帶過，這在日益復雜的金融衍生品和資産證券化背景下，顯得有些脫節。我更希望看到的是，能有專門的篇幅，用通俗易懂的語言，解釋一下影子銀行體係的運作邏輯，以及它如何影響商業銀行的真實現金流情況。這本書在基礎知識點的記憶和背誦上是有效的，但它在培養一種“金融思維”和“穿透式分析能力”方麵，似乎還差瞭那麼臨門一腳的火候，顯得有點過於教科書式的平鋪直敘瞭。

評分☆☆☆☆☆

拿到這本針對2015年考試要求的教材時，我首先注意到的是其法律法規部分（如《商業銀行法》的條文引用）的更新及時性。對於銀行業從業者而言，閤規性是生命綫，這一點教材抓得比較準。然而，我對《反洗錢法》和《客戶盡職調查（KYC）》的實操性介紹略感失望。這部分內容更多是羅列瞭法律條文和監管要求，例如“應建立可疑交易報告製度”之類的錶述。但現實中，如何識彆可疑交易？在麵對高淨值客戶的資金跨境流動時，一綫櫃員或客戶經理需要遵循的具體工作流程和工具是什麼？是基於交易額度的簡單觸發，還是基於行為模式的復雜算法？教材中對“風險為本”的KYC理念在不同客戶群體（如企業法人、個人散戶、穿透式股權結構）中的具體應用差異，著墨不多。我希望看到的是更多經典違規案例的分析，剖析其違規的根源在於對法規理解不到位，還是執行層麵齣瞭問題。這樣，我們不僅知道“不能做什麼”，更知道“如何安全地去做”。這部分內容如果能加入一些監管機構的處罰案例，配上詳細的解讀，對提高考生的警惕性和實務操作的準確性，將是巨大的加分項。

評分☆☆☆☆☆

閱讀體驗上，這本書的習題設計是其最值得稱贊的部分，尤其是那些緊扣當年考試大綱的模擬題。它們很好地檢驗瞭我們對知識點掌握的熟練程度。但是，我發現一個令人遺憾的缺憾：解析部分過於簡略。很多選擇題，尤其是在涉及計算和法律條文對比的題目上，答案往往隻是給齣瞭正確選項和一句簡單的理論復述，卻完全沒有展示“排除錯誤選項的邏輯鏈條”。在備考階段，知道為什麼選A固然重要，但更關鍵的是要明白為什麼B、C、D是錯的。比如，一個關於資本充足率計算的題目，正確的答案可能在於對“風險加權資産”中某一特定項目的界定理解有偏差，但解析裏並未深入剖析其他計算路徑的錯誤點在哪裏。這種解析方式，使得考生很難通過做題來反哺和修正自己思維中的細微偏差。如果能為每道難題增加一個“思維導圖式”的詳細解析，不僅指齣正確路徑，更要明確指齣常見陷阱和錯誤思維定勢，那這套習題的價值將提升一個數量級，真正做到“錯題是最好的老師”。

評分☆☆☆☆☆

坦白說，這本教材在“綜閤能力”（或者說“軟技能”部分）的側重上，顯得有些失衡。雖然金融知識是核心，但銀行業務的開展，很大程度上依賴於溝通協調能力、談判技巧和壓力管理。書中對這些“軟技能”的介紹，基本停留在老生常談的層麵，比如“要保持微笑”、“要傾聽客戶需求”。這種描述對於一個已經步入職場的專業人士來說，幫助極其有限。我期待看到的是針對銀行業特有場景的溝通策略，例如，如何嚮一個對互聯網金融持懷疑態度的中老年客戶，介紹復雜的理財産品，並有效剋服其對風險的過度恐懼？或者，在處理客戶投訴，特彆是涉及係統失誤或操作延誤時，如何運用專業的溝通技巧，既能安撫客戶情緒，又不至於過度承諾，從而維護銀行的專業形象？這類高情商、高難度對話的情景模擬和應對範式，纔是真正能體現“綜閤能力”價值的地方。目前的版本更像是一本“知識點速查手冊”，而非一個“職場能力提升指南”。

評分☆☆☆☆☆

這本書的封麵設計和排版著實讓人眼前一亮，那種沉穩的藍色調與金融行業的專業氣質非常契閤，讓人一拿到手就感覺內容會非常紮實可靠。不過，我個人在翻閱目錄和前幾章時，有一個小小的睏惑點，那就是對於《宏觀經濟學基礎》這一塊的講解深度似乎有些保守瞭。要知道，銀行業務與國傢宏觀政策的聯動性是極其緊密的，比如對加息、降準等貨幣政策工具的理解，直接影響到信貸風險的評估和理財産品的設計方嚮。我期待看到更多貼近中國銀行業實際運行中，如何將晦澀的經濟學理論轉化為具體操作層麵的分析案例。比如，某次降息周期對中小企業貸款意願的影響分析，或者外匯儲備波動對商業銀行資産配置策略的具體影響，這類實戰性內容的缺失，使得本書在理論與實踐的橋梁搭建上略顯單薄。當然，作為入門級教材，它在《商業銀行經營管理原理》部分的框架梳理還是相當清晰的，對存貸款業務的流程講解細緻入微，對於初涉金融領域的新人來說，建立一個基本的業務認知地圖是很有幫助的。隻是，如果能增加一些關於金融科技（FinTech）對傳統銀行業務模式衝擊與轉型的章節，那就更與時俱進瞭。整體來說，這是一本閤格的“地基”，但“上層建築”的精細度還有待加強。

評分☆☆☆☆☆

紙張不錯，活動期間購買，京東自營第二天到貨。

評分☆☆☆☆☆

此用戶未填寫評價內容

評分☆☆☆☆☆

不好意思評價晚瞭，正版的，質量不錯，滿意

評分☆☆☆☆☆

很好，是正品，希望書籍摺扣大一點

評分☆☆☆☆☆

謝謝賣傢服務態度很好，還會繼續關注

評分☆☆☆☆☆

希望能考過啦。書是不錯

評分☆☆☆☆☆

書很快就到瞭，紙張非常好，正版書，京東大贊！！！！！！

評分☆☆☆☆☆

這個挺好用的，質量還不錯

評分☆☆☆☆☆

書很好，還送視頻課程，真的是超級優惠！