银行从业资格考试教材2018 银行业初级职业资格证考试用书 公司信贷 教材 pdf epub mobi txt 电子书 下载 2025

简体网页||繁体网页

☆☆☆☆☆

银行业专业人员职业资格考试研究中心 著

图书标签:

• 银行从业资格
• 银行业初级
• 职业资格证
• 公司信贷
• 教材
• 考试用书
• 金融
• 2018
• 资格认证
• 信贷业务

出版社： 复旦大学出版社

ISBN：9787309125504

版次：1

商品编码：12044450

包装：平装

丛书名： 银行业专业人员初级职业资格考试辅导用书

开本：16开

出版时间：2016-10-01

用纸：轻型纸

产品特色

内容简介

　　本教材严格依据新改革考试大纲编写，在体例、版式及内容的编排方面都力图做到科学实用。本教材每章均包含五大块，即大纲要求——了解考试重点；知识框架——把握考点脉络；名师精讲——快速掌握核心考点；强化训练——强化实战能力；押题密卷——提前锁定得分点。另本教材名师精讲部分还大量运用实用易记的图表形式呈现知识点，浓缩了考试内容的精华，使考生对考点、重点和难点一目了然，便于记忆、对比和学习。

作者简介

　　银行业专业人员职业资格考试研究中心，是一支对银行业从业资格考试有着丰富经验的专家团队，专门致力于银行业从业资格考试真题的研究，预测题的研发、编写、解析，对银行业从业资格考试的相关试题、内容及考试特点、重点、方向等有深刻了解，对考试有精准的把握，极具丰富的考试实战经验，帮助无数考生成就了梦想。

目录

权威考试解读
一、考试介绍
二、考试内容
三、备考策略
四、技巧点拨
第一章公司信贷概述
大纲要求
知识框架
名师精讲
考点1公司信贷的要素和种类★★★★
考点2公司信贷理论的发展及信贷资金的运动过程★★
考点3公司信贷管理的原则、流程和组织架构★★★
考点4开展绿色信贷的基本内容和要求★★
强化训练
参考答案及解析
第二章公司信贷营销
大纲要求
知识框架
名师精讲
考点1公司信贷目标市场分析★★
考点2市场细分的主要内容★★
考点3目标市场选择和市场定位★★
考点4公司信贷的产品、定价、渠道、促销等营销策略★★
考点5客户关系管理的应用及提高客户关系管理水平的途径★★★
强化训练
参考答案及解析
第三章贷款申请受理和贷前调查
大纲要求
知识框架
名师精讲
考点1借款人应具备的资格和基本条件、借款人的权利和义务★★★
考点2
面谈访问的内容和方式、内部意见反馈的步骤以及贷款意向阶段的材
料准备和注意事项★★★★★
考点3贷前调查的方法和内容★★★★★
考点4贷前调查报告的基本内容★★★
强化训练
参考答案及解析
第四章贷款环境风险分析
大纲要求
知识框架
名师精讲
考点1区域风险的分析方法★★★
考点2行业风险分析的基本方法★★★
强化训练
参考答案及解析
第五章借款需求分析
大纲要求
知识框架
名师精讲
考点1借款需求分析的意义和借款需求的影响因素★★★
考点2
借款需求的分析方法，能够运用相关资料判断企业是否
需要借款，以及
借款需求是由何原因引起★★★
考点3借款需求与负债结构的关系★★★
考点4银监会三法一引中对于借款需求的规范和约束★★★
强化训练
参考答案及解析
第六章客户分析与信用评级
大纲要求
知识框架
名师精讲
考点1客户品质分析的内容和基本方法★★★
考点2客户财务分析的内容和基本方法★★★
考点3客户信用评级的对象、因素、方法和流程★★
强化训练
参考答案及解析
第七章贷款担保
大纲要求
知识框架
名师精讲
考点1贷款担保的分类、范围、原则和作用★★★★★
考点2
贷款保证人的资格和条件，保证贷款的主要风险和风险
防范措施、融
资性担保公司和银担业务合作★★★★★
考点3贷款抵押的设定条件、风险和风险防范措施★★★★★
考点4
贷款质押的设定条件、风险和风险防范措施、以及质押
与抵押的区别
★★★★★
强化训练
参考答案及解析
第八章贷款审批
大纲要求
……

《银行业初级职业资格认证考试：公司信贷核心要点精析》 前言 银行业作为国民经济的重要支柱，其从业人员的专业素养和业务能力直接关系到金融市场的稳定运行和经济的健康发展。随着金融行业的不断深化改革与创新，对银行业从业人员的专业技能要求也日益提高。尤其是在公司信贷领域，作为商业银行的核心业务之一，其复杂性、专业性和风险性都要求从业者具备扎实的理论知识和丰富的实践经验。 本书旨在为即将参加银行从业资格初级职业证考试的考生提供一份全面、系统、实用的复习资料。我们深知，考试的目的是检验和提升从业人员的专业能力，而考试的内容则紧密围绕着银行业务的实际操作和发展趋势。因此，本书在内容编排上，力求做到既紧扣考试大纲，又深入浅出，能够帮助考生在短时间内掌握公司信贷业务的关键知识点，理解其内在逻辑，并能灵活运用于实际工作中。 本书的编写团队汇聚了一批在银行界拥有丰富实战经验的资深专家和在高校从事金融教学的优秀学者。我们结合多年来对银行从业资格考试的研究经验，以及对当前公司信贷业务发展前沿的深入洞察，精心提炼了考试的核心内容，并以清晰的脉络和易于理解的语言进行呈现。我们不追求包罗万象，而是聚焦于“精”，力求将最重要、最核心的知识点以最有效的方式传达给考生。 第一章 公司信贷概述与法律法规基础 本章将为考生构建一个宏观的公司信贷业务框架，使其对公司信贷的性质、在银行经营中的地位以及发展历程有一个初步的认识。我们将详细阐述公司信贷的核心概念，包括其定义、目标客户、业务种类以及与其他金融业务的联系。 公司信贷的定义与意义： 深入剖析公司信贷的本质，理解其作为银行盈利主要来源之一的重要作用，以及其对支持实体经济发展、促进企业成长的关键性。 公司信贷的业务种类： 详细介绍各类公司信贷产品，如流动资金贷款、固定资产贷款、项目贷款、并购贷款、贸易融资、票据融资等，分析其各自的特点、适用场景和风险特征。 公司信贷的法律法规体系： 梳理与公司信贷业务密切相关的法律法规，包括《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国担保法》、《中华人民共和国合同法》等基础性法律，以及中国人民银行、银监会（现国家金融监督管理总局）发布的各项规章、通知和指引。理解这些法律法规是合规经营、防范风险的前提。我们将重点关注与贷款审批、合同签订、抵质押物管理、风险控制等环节相关的法律条文，并结合实际案例进行解读。 监管政策与行业规范： 关注近年来银行业监管政策的变化，特别是对公司信贷业务的审慎性要求、风险管理指引以及鼓励服务实体经济的政策导向。了解这些政策有助于考生理解当前的行业环境和发展趋势。 第二章 公司信贷风险管理 风险管理是公司信贷业务的生命线。本章将系统性地介绍公司信贷全流程的风险管理体系，帮助考生理解如何识别、评估、控制和缓释各类风险。 公司信贷风险的类型： 全面分析公司信贷业务中可能面临的各类风险，包括但不限于信用风险（违约风险）、市场风险（利率风险、汇率风险等）、操作风险、法律风险、声誉风险等。深入理解每种风险的产生原因、表现形式及潜在后果。 信用风险评估： 这是公司信贷风险管理的核心。本节将详细介绍信用风险的评估方法和工具。 客户财务状况分析： 讲解如何通过分析财务报表（资产负债表、利润表、现金流量表）来评估企业的盈利能力、偿债能力、营运能力和发展潜力。重点掌握关键财务指标的计算与解读，如资产负债率、流动比率、速动比率、净资产收益率、毛利率、净利率、存货周转率、应收账款周转率等。 非财务因素分析： 强调除了财务数据，非财务因素同样重要。包括行业分析（行业前景、竞争格局、政策影响）、管理层分析（经验、能力、诚信）、企业经营分析（产品、市场、技术、客户、供应商）以及宏观经济环境分析。 信用评级与评分模型： 介绍银行内部的信用评级体系，理解评分模型在量化信用风险中的作用，以及如何根据评级结果做出信贷决策。 授信额度管理： 讲解如何根据客户的信用风险评估结果，科学合理地设定授信额度，并进行动态监控和调整。 担保与抵质押物管理： 详细介绍各类担保方式（保证、抵押、质押）的法律效力、风险特征以及在实际操作中的注意事项。重点讲解抵质押物的价值评估、权属确认、登记保管和处置流程，以及相关的风险防范措施。 贷款监测与风险预警： 阐述贷后管理的重要性，讲解如何通过定期或不定期检查，监测贷款的使用情况、借款人的经营状况和担保物状态，建立有效的风险预警机制。 不良贷款管理与处置： 介绍不良贷款的形成原因、分类标准，以及银行在不良贷款的清收、重组、转让、核销等方面的策略和方法。 第三章 公司信贷业务流程与操作实务 本章将带领考生走进公司信贷业务的实际操作层面，从客户接触到贷款发放、贷后管理的全过程进行详细讲解。 客户准入与尽职调查： 详细阐述客户准入的原则和标准，以及尽职调查的各个环节，包括客户信息收集、背景核查、财务审计、经营分析、风险评估等。强调尽职调查的深度和广度对信贷决策的重要性。 贷款调查报告的撰写： 讲解撰写一份规范、完整、逻辑清晰的贷款调查报告的要点，包括报告的结构、内容要求、风险提示等。报告是信贷审批的重要依据，要求准确、客观、全面。 贷款审批与决策： 介绍银行内部的贷款审批流程，包括信贷委员会的构成、审议内容、审批权限等。理解不同层级审批的侧重点和风险考量。 贷款合同的签订与管理： 详细阐述贷款合同的关键条款，如贷款金额、期限、利率、还款方式、担保条款、违约责任等。强调合同的严谨性和法律效力，以及贷前、贷中、贷后对合同条款的履行监督。 贷款发放与支付： 讲解贷款发放的操作流程，包括放款条件复核、资金划转等环节，以及如何根据合同约定进行分期或一次性支付。 贷后管理与检查： 再次强调贷后管理的重要性，细化贷后检查的内容，如贷款资金的实际用途、借款人经营状况的变动、担保物价值的维持、还款情况的跟踪等。 贷款展期、重组与变更： 讲解在客户经营出现困难或有特殊需求时，如何进行贷款展期、重组或变更的操作，并需遵循的原则和审批流程。 第四章 公司信贷产品与创新 在基础性业务之外，本章将介绍一些更具弹性和创新性的公司信贷产品，以及当前银行业在公司信贷领域的最新发展和趋势。 流动资金贷款： 深入分析不同类型的流动资金贷款，如短期周转贷款、供应链融资下的流动资金贷款等，并探讨其在支持企业日常经营中的作用。 固定资产贷款： 讲解用于企业购置、建造固定资产的贷款，包括项目可行性研究、还款来源分析、抵押物价值评估等关键环节。 项目融资： 介绍以特定项目本身产生的现金流作为主要还款来源的融资方式，重点关注项目的风险评估、收益预测和分级投资。 并购贷款： 针对企业兼并收购业务，分析并购贷款的特点、风险及审批要点，包括目标公司的尽职调查、融资结构设计等。 贸易融资： 涵盖信用证、托收、保函、出口信贷等各类贸易融资工具，讲解其在促进国际国内贸易流通中的作用。 绿色信贷与普惠金融： 关注银行业服务实体经济和可持续发展的趋势，介绍绿色信贷、科技信贷、小微企业信贷等政策导向性产品，以及其在业务模式、风险管理上的特点。 数字化与金融科技在公司信贷中的应用： 探讨大数据、人工智能、区块链等金融科技如何赋能公司信贷业务，提升效率、降低成本、优化风险管理，以及对未来公司信贷业务发展的影响。 附录 公司信贷典型案例分析： 精选近年来具有代表性的公司信贷案例，通过分析案例的背景、信贷投放情况、风险产生过程、应对措施及最终结果，帮助考生加深对理论知识的理解，提升分析和解决实际问题的能力。 常用法律法规摘要： 汇总与公司信贷业务相关的核心法律法规条文，方便考生查阅。 考试大纲解读与复习建议： 对最新的银行从业资格初级证考试大纲进行详细解读，梳理考试重点和难点，并提供一套科学高效的复习方法和备考策略，帮助考生事半功倍。 结语 公司信贷业务是银行运营的基石，也是金融服务实体经济的桥梁。掌握公司信贷的核心知识和技能，不仅是应对银行从业资格考试的关键，更是成为一名合格银行从业人员的必备条件。本书力求通过严谨的逻辑、清晰的讲解和实用的案例，帮助考生建立起系统性的知识框架，掌握解决实际问题的能力，从而在考试中取得优异成绩，并在未来的工作中为客户提供更专业的金融服务，为银行业的发展贡献力量。 祝愿所有考生在备考过程中学有所成，在考试中旗开得胜！

评分☆☆☆☆☆

这本书的封面设计乍一看还挺中规中矩的，那种典型的考试用书风格，蓝白相间，严肃中透着一丝乏味。我拿到手的时候，第一个感觉是分量不轻，这倒是符合我对专业教材的期待——内容扎实，页数管够。翻开目录，章节划分得倒是挺清晰的，从宏观的银行业概览到具体的信贷业务流程，脉络算是梳理得比较明白的。不过，说实话，很多基础概念的阐述，比如“风险管理”或者“资产负债管理”这些词汇，初学者可能需要多花点时间去消化，因为它不是那种“口语化”的讲解，更偏向于官方的定义和条文式的表述。我花了一下午时间快速浏览了前几章，发现它在理论深度上还是有一定要求的，不像有些辅导书那样一味地追求“速成”和“技巧”，它更像是让你打下一个坚实的理论基础。对于那些想系统学习银行业务、而不是仅仅为了应付那张特定考试的读者来说，这种严谨性是值得肯定的。但对于我这种时间紧张，只想抓住重点快速通关的“应试派”来说，前期的阅读体验可能稍微有点枯燥，需要极强的自制力才能坚持下去，毕竟文字密度实在是太大了。

评分☆☆☆☆☆

这本书的语言风格算是教科书式的典范——严谨、客观、措辞精确。从头到尾，几乎找不到任何带有个人情感色彩的表达，完全是知识的纯粹传递。这对于需要建立标准认知体系的考生来说，无疑是最好的输入方式，因为它提供的都是最“标准答案”式的表述。但我个人在使用过程中，发现它在举例子的生动性上稍显不足。在讲解一些比较晦涩的信贷产品结构时，如果能加入一些贴近现实生活或者近期市场热点的案例，哪怕是虚构的，或许能更好地激发读者的学习兴趣。比如，当提到供应链金融时，如果能有一个关于某行业龙头企业如何应用该模式的剖析，而不是纯粹的理论框架描述，我相信记忆点会更牢固。目前的内容更多是“干货”的堆砌，缺乏一些“润滑剂”，导致我在进行长时间的阅读攻坚时，需要频繁地进行自我激励才能保持注意力的高度集中。

评分☆☆☆☆☆

综合来看，这本书的价值主要体现在它的体系性和权威性上，它无疑是构建银行业知识体系的一块坚实基石。对于那些立志于在银行体系内深耕，希望通过系统学习来提升职业素养的同仁来说，这是一份不容错过的基础读物。它提供了一个非常全面的框架，涵盖了从宏观审慎管理到微观信贷操作的各个环节，确保读者在知识覆盖面上不会出现明显的短板。我特别喜欢它在每一章末尾设置的“知识点回顾与自测”模块，这些小测验的设置角度刁钻，有效检验了读者对关键概念的掌握程度，比单纯的章节总结更有实用价值。如果能再增加一些高频考点和易混淆知识点的对比总结，那就更完美了。总而言之，它是一本“苦口良药”，可能入口不那么甜美，但对打牢专业基础的益处是显而易见的，它要求你付出努力，但回报也绝对是与之匹配的深度理解。

评分☆☆☆☆☆

说实话，这本书的排版和印刷质量确实让我眼前一亮，这在很多同类出版物中是比较少见的。纸张的质感很好，拿在手里很舒服，长时间阅读下来眼睛的疲劳感也减轻了不少。更让我满意的是，在一些关键的公式推导和案例分析部分，它采用了加粗和不同的字体样式进行区分，使得重点非常突出。比如在讲解贷款定价模型的时候，那些复杂的数学公式，如果排版不好，真的会让人看得云里雾里，但这本书处理得相当到位，步骤清晰，逻辑流畅，即便是对我这种数学功底不算特别扎实的读者来说，也能大致跟上作者的思路。我特别留意了一下图表的使用情况，发现图示的运用是比较克制的，没有那种为了“好看”而堆砌图表的毛病，每一个流程图或示意图都有其实质性的教学作用，精准地辅助理解了那些抽象的金融概念。这说明编辑在内容组织和视觉呈现上是下了功夫的，不仅仅是把知识点罗列出来，更是在思考如何帮助读者“看到”这些知识。

评分☆☆☆☆☆

我对比了手头上的几本其他机构的参考资料，深切体会到这套教材在“深度挖掘”上的用力程度。它不满足于仅仅停留在“是什么”的层面，而是会深入到“为什么”以及“如何做”的实操层面。尤其是在描述公司信贷业务的尽职调查环节，它详细列举了不同行业客户的侧重点差异，并且穿插了大量对监管政策变动的解读，这一点非常关键，因为银行业务的生命线就是合规性。我感觉作者团队对近几年银保监会的各项指导意见都有所关注和吸收，这让内容保持了高度的时效性。不过，这种深度也带来了一个小小的副作用，那就是对非专业背景的读者可能有点“劝退”。当涉及到一些特定的财务报表分析技巧时，如果没有相关的财务知识储备，理解起来会比较吃力，感觉像是被直接丢进了专业人士的讨论圈子里，需要经常查阅额外的资料来补充背景知识，这对于首次接触这个领域的学习者来说，可能需要额外的耐心和时间投入。

评分☆☆☆☆☆

挺好的，不错，希望能保佑我

评分☆☆☆☆☆

我为什么喜欢在京东买东西，因为今天买明天就可以送到。我为什么每个商品的评价都一样，因为在京东买的东西太多太多了，导致积累了很多未评价的订单，所以我统一用段话作为评价内容。京东购物这么久，有买到很好的产品

评分☆☆☆☆☆

考试用到的书，给力，希望通过考试。

评分☆☆☆☆☆

京东物流快服务好，弟弟上初中，买一些教辅，一本真的很好，而且买名著扩充知识面。

评分☆☆☆☆☆

考试用到的书，给力，希望通过考试。

评分☆☆☆☆☆

米面油一直在京东买，配送快还送到家门口，方便快捷。

评分☆☆☆☆☆

??银行从业资格考试教材2018 银行业初级职业资格证考试用书+法律法规与综合能力 教材 历年真题 标准预测套装共2本套）

评分☆☆☆☆☆

试题的题目和答案太密了，不方便看题，建议改改

评分☆☆☆☆☆

很棒，货真价实，很给力！