银行从业资格考试教材2018 银行业初级职业资格证考试用书 个人贷款 教材 pdf epub mobi txt 电子书 下载 2025

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银行业专业人员职业资格考试研究院 著

图书标签:

• 银行从业资格
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• 个人贷款
• 教材
• 2018
• 金融
• 考试
• 资格认证
• 学习资料

出版社： 复旦大学出版社

ISBN：9787309125511

版次：1

商品编码：11984197

包装：平装

丛书名： 银行从业资格考试

开本：16开

出版时间：2016-10-01

用纸：轻型纸

产品特色

内容简介

　　本教材严格依据2016年下半年新改革考试大纲编写，在体例、版式及内容的编排方面都力图做到科学实用。本教材每章均包含五大块，即大纲要求——了解考试重点；知识框架——把握考点脉络；名师精讲——快速掌握核心考点；强化训练——强化实战能力；押题密卷——提前锁定得分点。另本教材名师精讲部分还大量运用实用易记的图表形式呈现知识点，浓缩了考试内容的精华，使考生对考点、重点和难点一目了然，便于记忆、对比和学习。

作者简介

　　银行业专业人员职业资格考试研究中心，是一支对银行业从业资格考试有着丰富经验的专家团队，专门致力于银行业从业资格考试真题的研究，预测题的研发、编写、解析，对银行业从业资格考试的相关试题、内容及考试特点、重点、方向等有深刻了解，对考试有精准的把握，极具丰富的考试实战经验，帮助无数考生成就了梦想。

目录

权威考试解读
一、考试介绍
二、考试内容
三、备考策略
四、技巧点拨
第一章个人贷款概述
大纲要求
知识框架
名师精讲
考点1个人贷款的性质和发展★★★★★
考点2个人贷款产品的种类和要素★★★★★
强化训练
参考答案及解析
第二章个人贷款营销
大纲要求
知识框架
名师精讲
考点1个人贷款客户定位★★★
考点2个人贷款营销渠道和营销组织★★★
强化训练
参考答案及解析
第三章个人贷款管理
大纲要求
知识框架
名师精讲
考点1个人贷款的流程★★★★★
考点2个人贷款业务信用风险识别★★★★
考点3个人贷款定价的一般原则及影响因素★★★
考点4押品管理的基本知识及流程★★★
强化训练
参考答案及解析
第四章个人住房贷款
大纲要求
知识框架
名师精讲
考点1个人住房贷款的分类、特征和要素★★★★★
考点2房地产税收相关知识★★
考点3个人住房贷款的贷款流程★★★★★
考点4个人住房贷款的风险管理★★★
考点5公积金个人住房贷款的要素和操作流程★★★★★
强化训练
参考答案及解析
第五章个人消费类贷款
大纲要求
知识框架
名师精讲
考点1个人汽车贷款的要素、贷款流程和风险管理★★★★★
考点2个人教育贷款的分类、贷款流程和风险管理★★★★★
考点3其他个人消费贷款的相关要素★★★
强化训练
参考答案及解析
第六章个人经营类贷款
大纲要求
知识框架
名师精讲
考点1个人商用房贷款的要素、贷款流程和风险管理★★★★★
考点2个人经营贷款的要素、贷款流程和风险管理★★★★★
考点3农户贷款的要素和贷款流程★★★★★
考点4下岗失业小额担保贷款的要素★★
强化训练
参考答案及解析
第七章个人征信管理
大纲要求
知识框架
名师精讲
考点1个人征信系统的内容及主要功能★★★
考点2个人征信系统的发展历史和相关法律★★
考点3个人征信报告的基本内容★★★★★
强化训练
参考答案及解析
附录1个人贷款的相关法律
附录2个人贷款的监管政策和法规
附录3《个人贷款》押题密卷

《银行从业资格考试教材：个人贷款》2018年版——深度解析与实务指南 本书旨在为参与2018年度银行从业资格考试初级职业资格证中“个人贷款”科目考试的考生提供一套全面、深入且紧扣考试大纲的复习资料。我们深知，在金融行业日益专业化和精细化的今天，对个人贷款业务的理解与掌握，不仅是考试成功的关键，更是未来职业生涯发展的基石。因此，本教材在内容编排、知识深度和实务导向方面均力求做到极致，力求为考生构建一个扎实、系统的个人贷款知识体系。 一、 考试大纲紧扣，知识点全面覆盖 本教材严格依据中国银行业协会发布的2018年度银行从业资格考试初级职业资格证“个人贷款”科目的最新考试大纲进行编写。我们对考试大纲中的每一个知识点、每一项能力要求都进行了细致的梳理和分解，确保所有考查内容均在本教材中得到充分体现。 核心概念与基本原理： 教材开篇便深入浅出地阐述了个人贷款的定义、特征、种类以及在现代金融体系中的重要作用。我们将系统性地介绍个人贷款业务的生命周期，从贷前调查、信用评估、审批放款，到贷后管理、风险控制，直至不良贷款处置，让考生对整个流程有一个宏观的认识。 贷款产品与业务流程： 详细介绍了各类主流的个人贷款产品，包括但不限于： 住房贷款： 个人住房商业贷款、公积金贷款、组合贷款等，深入剖析其申请条件、审批要点、还款方式、利率计算以及相关法律法规。 汽车贷款： 新车贷款、二手车贷款的特点、流程、风险点及常见操作。 消费贷款： 信用贷款、抵押贷款（如以房产、车辆、有价证券等为抵押）、质押贷款等，分析不同类型消费贷款的适用场景、风险评估方法和定价策略。 经营性贷款： 针对个体工商户、小微企业主等个人经营者提供的贷款，重点关注其经营状况、还款能力和抵押担保的评估。 其他个人贷款产品： 如助学贷款、留学贷款、医疗贷款等，介绍其特殊性与办理要点。 对每一种贷款产品的申请条件、所需材料、办理流程、合同要素、还款计划制定与执行等环节都进行了详尽的讲解。 风险管理与法律法规： 个人贷款业务伴随着各种风险，本教材将投入大量篇幅深入讲解各类风险，包括： 信用风险： 申请人的还款意愿与还款能力评估，征信系统应用，信用评分模型解读，以及信用风险的防范与化解。 操作风险： 业务流程中的人为失误、系统故障、欺诈等操作风险的识别、评估与控制。 法律合规风险： 重点梳理与个人贷款业务相关的各项法律法规，如《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国担保法》、《个人贷款管理暂行办法》等，以及银行业监管要求，强调合规经营的重要性，防止因违规操作带来的法律责任。 市场风险与流动性风险： 简要介绍利率变动、宏观经济波动等对个人贷款业务可能带来的影响，以及银行需要关注的流动性风险。 教材还将详细介绍风险识别、风险评估（包括量化与非量化方法）、风险定价、风险缓释（如抵押、质押、保证）以及风险监控等风险管理的关键环节。 营销与服务： 优秀的个人贷款业务离不开有效的市场营销和优质的客户服务。本教材将探讨个人贷款的市场定位、产品推广策略、客户需求分析，以及如何通过专业的服务提升客户满意度和忠诚度。 二、 内容编排科学，循序渐进易于理解 本教材的内容编排遵循由浅入深、由易到难的原则，力求让不同基础的考生都能轻松掌握。 逻辑清晰的章节划分： 每个章节都围绕一个核心主题展开，章节之间相互关联，形成完整的知识链条。从基础概念到具体业务，从风险控制到法律合规，层层递进，帮助考生构建清晰的知识框架。 详实的概念解释与案例分析： 对于每一个重要的概念，教材都提供了清晰、准确的定义，并辅以生动易懂的语言进行解释。同时，为了帮助考生更好地理解抽象的理论知识，教材精心设计了大量的典型案例，涵盖了各类个人贷款业务中的实际场景，让考生在案例中学习、在实践中领悟。 图表化展示，化繁为简： 复杂的业务流程、风险评估模型、法律条文等，通过图表、流程图、表格等形式进行可视化呈现，使信息更加直观，便于考生记忆和理解。 重点突出，难点攻克： 对于考试大纲中的重点、难点知识，教材会进行重点提示和深入讲解，并通过多种方式（如例题解析、易错点提醒）帮助考生克服学习难关。 三、 实务导向，提升职业能力 本教材不仅仅是为了通过考试，更着眼于提升考生的实际工作能力。 紧密结合银行实际操作： 教材中的内容均基于当前银行业个人贷款业务的实际操作流程和规范，力求让考生在学习理论的同时，也能了解和掌握在实际工作中可能遇到的各种情况和处理方法。 强调合规与风险意识： 在讲解各项业务时，始终贯穿合规经营和风险防范的理念，帮助考生培养严谨细致的工作作风和高度的风险意识。 前沿业务与发展趋势： 适度介绍一些个人贷款业务的创新发展趋势，如互联网金融与个人贷款的结合、大数据在信贷审批中的应用等，帮助考生了解行业动态，拓宽视野。 四、 学习指导与备考建议 除了核心内容，本书还包含针对性的学习指导和备考建议，助力考生高效复习。 学习方法指导： 针对不同知识点的特点，提供有效的学习方法，如如何理解法律条文、如何记忆业务流程、如何分析案例等。 章节要点总结： 每章结束后，均附有该章的知识点梳理和要点总结，方便考生回顾和巩固。 模拟练习题（不包含）： 本教材的编写重点在于知识的深度解析与体系构建，而不包含模拟练习题。考生可参考其他配套练习资料进行巩固。 备考心态调整： 引导考生以积极、平和的心态面对考试，提供有效的心理调适建议。 五、 目标读者 本书适用于： 2018年度参加中国银行业初级职业资格证考试“个人贷款”科目考试的考生。 有志于从事银行个人贷款业务的在校学生及社会人士。 希望系统学习和提升个人贷款业务知识的银行从业人员。 结语 掌握个人贷款业务知识，是成为一名合格银行从业人员的必备素质。本书凝聚了编写团队在银行实务和考试辅导方面的丰富经验，力求为考生提供最优质的学习资源。我们坚信，通过对本书内容的深入学习和理解，考生必将能够从容应对考试，为未来在个人贷款领域的发展打下坚实的基础。祝您考试顺利，学业有成！

评分☆☆☆☆☆

我拿到这本《个人贷款教材》时，正处于一个职业转型期，急需一个权威的参考来快速建立起专业的知识体系。这本书的排版给我一种非常扎实、可靠的感觉，纸张的质感也很好，翻起来很顺手，不会因为反复查阅而很快磨损。最让我惊喜的是，它在梳理知识点时，非常注重逻辑关系的构建。比如，它不是简单地罗列“什么是信用风险、市场风险”，而是通过一个完整的信贷生命周期——从客户申请到贷后管理——来串联起所有的风险控制点。这种结构化的讲解方式，极大地帮助我理解了各个知识点之间的内在联系，避免了死记硬背的低效学习。特别是关于贷款合同要素和法律责任的那几章，引用了最新的监管要求，这一点非常关键，因为考试往往会考查那些时效性强的内容。我有一个习惯，就是对照教材做读书笔记，这本书的留白设计得比较合理，方便我在旁边记录自己的理解和疑问。坦白讲，初期对着书本啃确实有点费劲，术语太多，但我发现只要跟着它的章节顺序走，每学完一个模块，就回头看一看考试大纲中对应的内容，心里就有谱了，知道自己哪里掌握了，哪里还需要反复练习，可以说是一本兼顾深度和广度的良心之作。

评分☆☆☆☆☆

作为一名资深金融从业者，我翻阅这本书更多是抱着“查漏补缺”的心态来应对这次晋级考试。从这个角度看，这本2018年的教材虽然经典，但对于某些新兴的金融科技应用领域，内容略显滞后，这是那个时间点教材的通病，可以理解。不过，对于个人信用贷款的基础模型和反欺诈识别这部分内容，它的讲解依然是教科书级别的范本。作者团队显然是深谙实务操作的专家，他们用非常清晰的流程图展示了反欺诈的多个关口，这一点对于我们日常工作中处理大量标准化业务非常有指导意义。我特别关注了关于“借款人还款意愿与还款能力”的评估模型章节，教材详细解析了如何通过征信报告中的多个维度数据点进行交叉验证，而不是仅仅依赖单一指标。这种多维度、体系化的分析方法，远比一些培训机构口头传授的“小技巧”来得实在和持久。总的来说，这本书的骨架非常结实，是理解银行业务的基石，但读者也需要保持清醒，结合最新的行业动态进行补充阅读，才能真正做到万无一失。

评分☆☆☆☆☆

这本书，拿到手沉甸甸的，封面设计得也挺严肃，一看就知道是正儿八经的考试用书。我当时买它，主要是为了准备那次初级资格证考试，特别是针对个人贷款这一块，感觉这本教材应该是“圣经”级别的存在。翻开目录，那种扑面而来的专业感就让人心头一紧，密密麻麻的章节标题，涵盖了从基础的信贷原理到具体的贷款流程、风险控制等等，内容覆盖面确实很广。我记得尤其对“抵押物与保证”那一部分印象深刻，讲得非常细致，不只是概念的堆砌，还结合了不少实际案例来解释法律条文的适用性，这对于我这种理论基础相对薄弱的“小白”来说，简直是雪中送炭。我花了好几天时间，硬是把第一部分啃了下来，感觉自己对银行业务的理解一下子提升了好几个档次，不再是雾里看花。当然，说实话，教材的语言风格略显枯燥，有时候为了解释一个概念，能引出好几个相关的法规条文，初看确实有点劝退，需要极大的毅力和专注力才能坚持下去，但回头想想，为了那张证书，这点付出是绝对值得的。这本书的价值，就在于它提供了一个全面且官方的知识体系框架，让你知道考什么、怎么考，少走很多弯路。

评分☆☆☆☆☆

我是一名非科班出身的跨界人士，第一次接触银行个人贷款业务，感觉就像是进入了一个全新的专业领域，充满了陌生的术语和复杂的法规。这本书的出现，极大地降低了我入门的难度。它的优点在于，它从最基础的定义开始，层层递进，几乎没有跳跃性思维。我记得刚开始看“贷款五级分类”那块时，理解起来有点吃力，但教材在解释完“关注类”和“次级”的区别时，非常耐心地用生活化的比喻和具体的财务指标来佐证，让我这个理科生也能迅速抓住精髓。而且，这本书的习题部分虽然我没有详细做完（时间确实太紧了），但光是看一遍题型和考察的侧重点，我就能大致判断出哪些知识点是命题组反复强调的重点和难点。这本教材就像一位经验丰富、但脾气有点古板的导师，它不会用花哨的方式吸引你，但只要你愿意投入时间和精力去钻研它每一个严谨的表述，它一定会给你最扎实的回报。它不是一本让人轻松读完的书，而是一本需要你全身心投入去征服的专业工具书。

评分☆☆☆☆☆

说实话，如果抛开“考试用书”这个标签，这本书的学术价值也值得肯定。我注意到它在阐述个人住房贷款和消费贷款的区别时，不仅仅是停留在利率和期限上，还深入分析了宏观经济政策，比如央行对房地产市场的调控如何直接影响到银行的资产组合管理。这种宏观视野的引入，让学习过程不再是单纯的应试训练，而是真正地在学习银行业务的运作逻辑。我个人特别欣赏教材中对“穿透式审查”理念的强调，这一点在后期的风险案例分析中反复出现，显示了监管层对操作细节的严格要求。虽然教材的语言是典型的官方叙事风格，略显生硬，但其内容的严谨性是毋庸置疑的。我对比了网上一些流传的零散资料，发现它们的知识点深度和准确性都无法与这本书相比。对我来说，最大的挑战在于如何将书本上抽象的理论知识，转化为实际操作中的判断力，比如面对一个有轻微瑕疵的抵押物时，如何根据书中的指导原则来做出初步的风险预判。这本书提供了基础框架，剩下的，就得靠自己多思考、多模拟了。

评分☆☆☆☆☆

东西很好 关键是速度超快超级快 有考试的推荐大家购买

评分☆☆☆☆☆

物流很快，质量不错，以后会经常购买的，很方便啊，整体满意

评分☆☆☆☆☆

京东物流快服务好，弟弟上初中，买一些教辅，一本真的很好，而且买名著扩充知识面。

评分☆☆☆☆☆

书本纸张质量很好，印刷清晰。快递送货速度快并且及时。

评分☆☆☆☆☆

速度还可以，就是快递的途中被挤了几个地方。

评分☆☆☆☆☆

质量可以 价格优惠，可惜买来就做了一套题

评分☆☆☆☆☆

马克思充分研究了人类的历史、经济和科技的发展，发现人类社会是以物质生产为基础的，现有生产力所决定的分工造成的不同人的经济地位决定了不同人的社会地位，人们之间的经济关系决定了整个社会的形态，法律、道德等上层建筑只是由经济地位占统治地位的群体而决定的。

评分☆☆☆☆☆

看了，没过啊，这本不是官方教材，有点凉凉。

评分☆☆☆☆☆

包装很不错，印刷质量不错，物流很给力。努力看书了。