具体描述
内容简介
提高创新创业能力，是培养高素质大学生的重要途径。提高学生的实操素质、强化学生的实践技能，对于提高大学生就业能力有重要意义。金融学专业的基本特征之一，便是理论与实践的紧密结合。对金融学专业的学生来说，提高动手能力和实操能力是一项基本训练。在金融学专业的课程体系中，商业银行具有极其重要的作用，这一点是显而易见的。因为商业银行体系在世界各国金融体系中居于主导性地位，金融学专业的毕业生也主要供职于银行系统。近年来，商业银行实训课程，也得到了许多高校的重视。以商业银行模拟经营决策沙盘软件和商业银行仿真实训平台等为主的实验课程，也在许多高校开设。华南农业大学经济管理学院也非常重视实验课程的建设，并于2016年购买了深圳市智盛信息技术股份有限公司自主开发的《商业银行综合业务仿真实训平台系统》和《商业银行信贷业务与风险管理仿真实训平台系统》两套软件。这两套系统涵盖了商业银行的主要业务，并且深圳智盛信息技术股份有限公司也配备了专门的实验操作指南。
在教学过程中，我们逐渐发现了这套软件的优越性，同时也注意到一些需要完善的地方。比如，一些操作流程，需要更详细地说明；一些说明性内容，有重复之处。更重要的是，由于一个学年只开设一次课程，因而在操作流程方面难免有记忆不准确或疏漏之处。尽管深圳智盛信息技术股份有限公司有着非常好的售后服务，但考虑到及时反馈的不便，也为了减少重复性咨询给对方带来的麻烦，我们觉得有必要在实验操作指南的基础上，编写完整的实验教材。我们将此想法与深圳智盛信息技术股份有限公司沟通之后，它们积极响应和热烈支持。经过深圳智盛信息技术股份有限公司的授权，我们依托《操作指南》的大致框架，依据实操过程中的一些新体会和经验，分别编写两本实验教材。在此，我们对深圳智盛信息技术股份有限公司，表示由衷的谢意。
作者简介
米运生，1972年生，男，湖南省人。2004年6月毕业于北京大学，获经济学博士学位。现为华南农业大学经济管理学院金融系主任，教授，博士生导师；担任《经济学（季刊）》、《中国工业经济》等期刊匿名审稿专家。主要研究领域为农村金融、小微金融、商业银行风险管理和金融发展等。近年来，先后主持国家社科基金重点项目（2016）、国家社科基金一般项目（2011）等多项科研课题；主要参加教育部创新团队项目、国家社科基金重大招标项目等重大科研项目。先后在《中国工业经济》、《中国农村经济》等**期刊发表CSSCI学术论文40多篇。 傅波，女，华南农业大学经济管理学院讲师。英国Aston University金融管理硕士。主讲《金融学》、《国际金融》、《国际结算》等多门课程，主持农业部软科学等科研课题，主持多项教改课题研究。 彭东慧女，管理学博士，华南农业大学经济管理学院金融系讲师；主要讲授《金融学》、《公共经济学》、《国际金融》、《投资银行学》等课程；主要研究方向为公共经济、农村金融；发表多篇专业论文，主持和参与多项课题研究。
内页插图
目录
1 系统概述与我的任务1．1 系统介绍
1．2 系统功能与模块
1．3 运行环境
1．4 系统登录及信息修改
1．5 我的任务
2 信贷业务操作案例展示（上）：前期管理
2．1 保证人担保审批
2．2 抵押物担保审批
2．3 质押物担保审批
2．4 单项授信
2．5 年度统一授信
3 信贷业务操作案例展示（中）：企业贷款
3．1 企业流动资金贷款
3．2 企业房地产贷款
3．3 企业定期存单质押贷款
3．4 企业临时贷款
3．5 企业固定资产贷款
3．6 企业仓单质押贷款
3．7 企业按揭贷款
3．8 企业贷款展期
4 信贷业务操作案例展示（下）：个人业务及其他
4．1 个人大额经营性贷款
4．2 个人住房贷款
4．3 个人房屋装修贷款
4．4 个人汽车消费贷款
4．5 个人小额存单质押贷款
4．6 个人住房公积金贷款
4．7 个人助学贷款
4．8 个人失业小额担保贷款
4．9 个人商业用房贷款
4．10 个人行内职工消费贷款
4．11 个人贷款展期
4．12 商业汇票贴现
4．13 全额保证金银行承兑
4．14 敞口银行承兑
4．15 撤销抵押物担保审批
4．16 撤销质押物担保审批
5 信贷风险业务操作案例展示
5．1 信用等级评估
5．2 五级分类
5．3 呆账认定
5．4 贷后调查
5．5 不良贷款催收
6 信贷资产业务操作案例展示
6．1 呆账核销
6．2 资产处置
6．3 贷款诉讼
7 管理端后台
7．1 Admin后台管理端界面
7．2 系统管理
7．3 课件管理
8 教师管理端后台
8．1 登录
8．2 系统管理
8．3 考勤管理
8．4 任务管理
8．5 成绩查询
附 深圳智盛信息技术股份有限公司与操作系统简介
前言/序言
提高创新创业能力，是培养高素质大学生的重要途径。提高学生的实操素质、强化学生的实践技能，对于提高大学生就业能力有重要意义。金融学专业的基本特征之一，便是理论与实践的紧密结合。对金融学专业的学生来说，提高动手能力和实操能力是一项基本训练。在金融学专业的课程体系中，商业银行具有极其重要的作用，这一点是显而易见的。因为商业银行体系在世界各国金融体系中居于主导性地位，金融学专业的毕业生也主要供职于银行系统。近年来，商业银行实训课程，也得到了许多高校的重视。以商业银行模拟经营决策沙盘软件和商业银行仿真实训平台等为主的实验课程，也在许多高校开设。华南农业大学经济管理学院也非常重视实验课程的建设，并于2016年购买了深圳市智盛信息技术股份有限公司自主开发的《商业银行综合业务仿真实训平台系统》和《商业银行信贷业务与风险管理仿真实训平台系统》两套软件。这两套系统涵盖了商业银行的主要业务，并且深圳智盛信息技术股份有限公司也配备了专门的实验操作指南。
在教学过程中，我们逐渐发现了这套软件的优越性，同时也注意到一些需要完善的地方。比如，一些操作流程，需要更详细地说明；一些说明性内容，有重复之处。更重要的是，由于一个学年只开设一次课程，因而在操作流程方面难免有记忆不准确或疏漏之处。尽管深圳智盛信息技术股份有限公司有着非常好的售后服务，但考虑到及时反馈的不便，也为了减少重复性咨询给对方带来的麻烦，我们觉得有必要在实验操作指南的基础上，编写完整的实验教材。我们将此想法与深圳智盛信息技术股份有限公司沟通之后，它们积极响应和热烈支持。经过深圳智盛信息技术股份有限公司的授权，我们依托《操作指南》的大致框架，依据实操过程中的一些新体会和经验，分别编写两本实验教材。在此，我们对深圳智盛信息技术股份有限公司，表示由衷的谢意。
本教材是基于《智盛商业银行信贷业务与风险管理仿真实训平台》操作指南，同时结合我们在教学过程中的一些经验总结而编写的。本教材的编写，得到了华南农业大学经济管理学院的大力支持，经济管理学院从实验室建设专项资金拨出款项，支持本教材的出版。经济管理学院金融系彭东慧老师以及研究生吴怡等，承担了大量工作。吴怡同学结合其实训体会，提出了大量的建议，并参与本书各章相应部分的撰写工作。各章的作者分别是：
第1章，系统概述与我的任务，米运生、彭东慧、吴怡；
第2章，信贷业务操作案例展示（上），傅波、吴怡；
第3章，信贷业务操作案例展示（中），傅波、吴怡；
第4章，信贷业务操作案例展示（下），傅波、吴怡；
第5章，信贷风险业务操作案例展示，米运生、傅波；
第6章，信贷资产业务操作案例展示，傅波、彭东慧；
第7章，管理端后台，傅波、吴怡；
第8章，教师管理端后台，彭东慧、傅波。
本教材是基于深圳智盛信息技术股份有限公司的软件系统和华南农业大学经济管理学院教学组的实操经验而编写的。因此，已经或拟购买深圳智盛信息技术股份有限公司仿真实训平台（软件）的普通高等学校和各类职业院校等，也可以作为参考教材。那些已经购买其他商业银行综合业务模拟决策软件但并未有配套教材的普通高等学校和职业院校等，也可以将本教材作参考之用。
由于时间紧张、水平有限，加之我们对软件的了解欠全面和欠深入，以及考虑到篇幅而作出的精简等因素，教材可能存在一些疏漏、缺陷甚至是错误。对此，请读者在使用过程中，提出宝贵意见。
本书的顺利出版，与深圳智盛信息技术股份有限公司的授权是分不开的，在此表示感谢！深圳智盛信息技术股份有限公司的连俊琴女士，为本教材提出了大量宝贵建议。华南农业大学经济管理学院的傅波老师、彭东慧老师和硕士研究生吴怡，不但承担了部分章节的编写工作，而且也结合软件操作经验提出了许多建设性建议。在此一并感谢！
用户评价
这本书的价值，绝不仅仅在于它提供了一个学习的工具，更在于它所带来的思维方式的转变。在过去的学习中，我习惯于被动接受知识，而这本书则鼓励我主动思考，积极探索。通过仿真实验，我不再是被动地阅读风险的定义，而是亲身去构建风险模型，去量化风险，去分析风险。这种主动参与式的学习，让我对信贷业务和风险管理有了更深刻的理解，也培养了我解决实际问题的能力。 我特别喜欢书中关于信贷组合风险管理的实验。我被要求构建一个多元化的信贷组合，并考虑不同资产类别之间的相关性。在模拟市场波动时，我需要评估组合的整体风险，并尝试通过资产配置和风险对冲来优化组合表现。实验中出现的各种“市场冲击”，比如突发的经济衰退或某个行业的危机，让我不得不重新审视我的投资策略，并学习如何在这种不确定性中寻找机会。这种高度仿真的场景，不仅锻炼了我的分析能力，更培养了我应对复杂环境的韧性。
评分这本书的仿真实验设计，极大地提升了学习的趣味性和有效性。过去，学习信贷业务和风险管理，总会感到枯燥乏味，因为我们只能通过书本和案例来理解这些概念。而这本书，则将这些抽象的概念转化为生动的模拟场景，让我们能够在实际操作中去学习和体验。这种“玩中学”的方式，让我对学习过程充满了兴趣，也让我更容易记住和理解知识点。 我特别喜欢书中关于信贷催收和不良资产处置的模拟。在一次实验中，我管理着一个包含多笔逾期贷款的组合。我需要根据每一笔贷款的具体情况，制定不同的催收策略，并尝试通过法律途径、资产重组等方式来降低损失。当面对一些难以追回的债务时，我还需要进行不良资产的评估和转让。这种真实业务场景的模拟，让我深刻体会到风险管理不仅仅是事前预防，更包括事后的应对和处置。这种全方位的实践，让我对信贷业务的完整流程有了更清晰的认识。
评分这本书为我打开了一扇通往真实金融世界的大门。通过其中的仿真实验，我得以突破时空限制，亲身参与到商业银行信贷业务的实际操作中，去感受市场脉搏，去应对风险挑战。这种沉浸式的学习体验，远比枯燥的理论知识更具吸引力，也更有效。 我特别喜欢书中关于信贷产品设计的实验。我被要求根据客户的需求和市场情况，设计一款新的信贷产品，并进行风险评估和定价。在实验过程中，我需要考虑产品的收益性、风险性、合规性等多个方面，并尝试通过创新的方式来满足客户的需求。当我设计好产品后，我还需要进行市场推广和销售的模拟。这种从产品设计到市场推广的全流程体验，让我对商业银行的盈利模式和风险控制有了更全面的认识，也激发了我对金融产品创新的热情。
评分在风险管理的部分，这本书的仿真实验更是让我眼前一亮。以往学习风险管理，更多的是了解各种风险的定义和分类，但如何将这些理论付诸实践，如何构建一套有效的风险管理体系，我一直感到困惑。而这本书的设计，恰好提供了一个绝佳的实践场。通过模拟不同类型的信贷风险，比如信用风险、操作风险、市场风险等，并设置了相应的应对措施和后果，我得以在一个相对安全的环境中，去尝试不同的管理策略，去感受不同策略带来的效果。 例如，在信用风险管理模块，我们被要求构建一个内部评级体系，并根据不同客户的评级结果，设定相应的授信额度和贷款利率。在实验过程中，我还尝试了信用风险缓释工具的应用，比如担保和抵押，去观察这些工具如何在一定程度上降低风险敞口。当模拟市场利率波动时，我也得以去感受利率风险对贷款组合收益的影响，并学习如何通过套期保值等手段进行对冲。这种“试错”的机会，让我对风险管理有了更深刻的理解，也让我认识到，风险管理并非一成不变，而是需要根据实际情况灵活调整的动态过程。
评分这本书最大的亮点在于其高度的实践性和可操作性。我一直认为，金融领域的学习，理论固然重要，但更关键的是能够将理论转化为实践。而这本书，通过其精心的仿真实验设计，恰恰满足了这一需求。它不仅仅是教我们“是什么”，更是教我们“怎么做”。 我尤其喜欢书中关于信用风险模型构建的实验。我被要求利用历史数据，构建一个内部信用评级模型，并对新的客户进行评级。在实验过程中，我需要选择合适的变量，进行数据清洗和预处理，并运用回归分析、决策树等统计模型。当我构建好模型后，我还被要求进行模型的验证和优化，以确保其预测的准确性。这种从零开始构建模型的过程，让我对信用风险的量化和管理有了更深入的理解，也让我对数据分析在金融领域的应用有了更清晰的认识。
评分这本书的引入，标志着商业银行信贷业务与风险管理教育进入了一个新的时代。它打破了传统教材的局限性，将抽象的理论知识转化为生动、可操作的仿真实验，让学习者能够在模拟的环境中，全面体验信贷业务的流程，并深入理解风险管理的精髓。 我曾在一个模拟场景中，被要求管理一个大型银行的信贷组合。我需要同时关注不同行业、不同地区的风险敞口，并实时监测宏观经济指标的变化。当实验中出现了“黑天鹅”事件，比如全球金融危机爆发时，我需要迅速做出反应，调整资产配置，并采取相应的风险缓释措施。这种高度仿真的压力测试，不仅锻炼了我的决策能力，更让我深刻体会到风险管理在应对不确定性中的关键作用。
评分这本书的出版，对于我这样希望在金融领域有所建树的学生来说，无疑是一场及时雨。长期以来，我们在学校里学习的理论知识，虽然扎实，但与实际业务之间总存在着一定的距离。而这本书，则通过其精心的仿真实验设计，为我们提供了一个绝佳的“试金石”，让我们能够在真实商业银行信贷业务的框架内，去磨练我们的技能，去检验我们的知识，去提升我们的风险意识。 我特别欣赏书中对信贷审批流程的细致模拟。通过扮演不同的角色，比如客户经理、风险评审员，我得以从不同角度去理解信贷决策的过程。在一次实验中，我需要为一个房地产开发项目提供贷款。我需要对开发商的资质、项目的可行性、市场的潜力进行深入分析，并根据不同的风险等级，给出不同的授信额度和还款条件。当实验中出现了意外情况，比如政府政策调整导致市场需求锐减时，我还需要及时调整我的信贷策略，并评估由此带来的风险。这种多角度、全流程的模拟，让我对信贷审批的严谨性和复杂性有了更深刻的认识。
评分作为一名对金融领域充满好奇的学习者，我一直渴望能够将课堂上学到的理论知识，转化为实际操作的技能。传统的教材往往侧重于理论的阐述，对于实践操作的指导相对欠缺，这使得我们在理论学习和实际应用之间，总会感觉存在一道难以逾越的鸿沟。而《商业银行信贷业务与风险管理仿真实验教材》的出现，恰恰弥补了这一遗憾，它以一种前所未有的方式，将复杂的金融理论具象化、可操作化，为我们提供了宝贵的实践平台。 我尤其欣赏书中关于信贷风险案例分析的设计。通过模拟不同的信贷风险事件，比如企业违约、抵押品价值下跌等，我得以在安全的环境中，去分析风险的成因，评估风险的后果，并尝试采取相应的应对措施。在一次实验中，我负责管理一个贷款组合，并遭遇了其中一家大型企业的意外破产。在模拟的压力测试下，我需要快速评估这对整个贷款组合带来的影响，并考虑如何通过调整风险敞口、引入新的风险对冲工具来降低整体损失。这种逼真的模拟，让我深刻体会到风险管理在实际业务中的重要性，也让我对如何有效应对突发风险有了更清晰的认识。
评分这本书最让我印象深刻的，莫过于它在将理论与实践之间架起了一座坚实的桥梁。我一直认为，金融专业的学习，如果仅仅停留在书本知识的层面，那么毕业后很难真正胜任工作。因为金融市场瞬息万变，理论知识需要与实际业务相结合才能发挥出最大的价值。而这本书，通过其精心的设计，让我有机会在模拟的环境中，亲身体验商业银行信贷业务的整个流程，以及过程中可能遇到的各种风险。 我曾在一个模拟场景中，扮演一名信贷员，需要为一家中小企业提供贷款。我需要分析企业的财务报表，评估其经营状况，还要考虑宏观经济环境和行业风险。在风险评估环节，我运用了书中提供的多种风险度量工具，比如VaR（风险价值）、ES（预期损失），并尝试设置不同的风险预警指标。当贷款发放后，实验还模拟了贷后管理环节，包括定期审查、催收等，让我体验到信贷业务的持续性和复杂性。这种全方位的模拟，让我对信贷业务有了更加立体和深刻的认识，也让我对未来的职业生涯有了更清晰的规划。
评分这本书的上市，无疑是为我这样的在校学生提供了一个绝佳的学习平台。作为一名即将步入金融行业的学习者，我深知理论知识的扎实与实践操作的熟练同等重要。而这本书恰恰弥补了传统教材在这方面的不足。它不再仅仅是枯燥的文字和冰冷的公式，而是通过生动的仿真实验，将抽象的商业银行信贷业务和风险管理的原理，转化为可感、可操作的实践过程。 我特别喜欢书中对信贷审批流程的模拟。过去，我们只能通过案例分析来理解信用评估、风险定价等概念，总觉得隔靴搔痒。但在这本书的引导下，我得以扮演信贷经理的角色，从客户的申请资料入手，运用书中提供的评估模型，一步步进行贷前调查、信用评级、风险敞口测算，甚至还模拟了不同审批权限下的决策过程。这种沉浸式的体验，让我深刻体会到每一项决策背后所蕴含的考量，以及不同因素对最终审批结果的影响。更重要的是，实验中出现的各种“意外情况”，比如客户提供虚假信息、市场环境突变等，迫使我不断反思和调整策略，极大地锻炼了我的应变能力和风险识别能力。
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