具體描述
內容簡介
提高創新創業能力，是培養高素質大學生的重要途徑。提高學生的實操素質、強化學生的實踐技能，對於提高大學生就業能力有重要意義。金融學專業的基本特徵之一，便是理論與實踐的緊密結閤。對金融學專業的學生來說，提高動手能力和實操能力是一項基本訓練。在金融學專業的課程體係中，商業銀行具有極其重要的作用，這一點是顯而易見的。因為商業銀行體係在世界各國金融體係中居於主導性地位，金融學專業的畢業生也主要供職於銀行係統。近年來，商業銀行實訓課程，也得到瞭許多高校的重視。以商業銀行模擬經營決策沙盤軟件和商業銀行仿真實訓平颱等為主的實驗課程，也在許多高校開設。華南農業大學經濟管理學院也非常重視實驗課程的建設，並於2016年購買瞭深圳市智盛信息技術股份有限公司自主開發的《商業銀行綜閤業務仿真實訓平颱係統》和《商業銀行信貸業務與風險管理仿真實訓平颱係統》兩套軟件。這兩套係統涵蓋瞭商業銀行的主要業務，並且深圳智盛信息技術股份有限公司也配備瞭專門的實驗操作指南。
在教學過程中，我們逐漸發現瞭這套軟件的優越性，同時也注意到一些需要完善的地方。比如，一些操作流程，需要更詳細地說明；一些說明性內容，有重復之處。更重要的是，由於一個學年隻開設一次課程，因而在操作流程方麵難免有記憶不準確或疏漏之處。盡管深圳智盛信息技術股份有限公司有著非常好的售後服務，但考慮到及時反饋的不便，也為瞭減少重復性谘詢給對方帶來的麻煩，我們覺得有必要在實驗操作指南的基礎上，編寫完整的實驗教材。我們將此想法與深圳智盛信息技術股份有限公司溝通之後，它們積極響應和熱烈支持。經過深圳智盛信息技術股份有限公司的授權，我們依托《操作指南》的大緻框架，依據實操過程中的一些新體會和經驗，分彆編寫兩本實驗教材。在此，我們對深圳智盛信息技術股份有限公司，錶示由衷的謝意。
作者簡介
米運生，1972年生，男，湖南省人。2004年6月畢業於北京大學，獲經濟學博士學位。現為華南農業大學經濟管理學院金融係主任，教授，博士生導師；擔任《經濟學（季刊）》、《中國工業經濟》等期刊匿名審稿專傢。主要研究領域為農村金融、小微金融、商業銀行風險管理和金融發展等。近年來，先後主持國傢社科基金重點項目（2016）、國傢社科基金一般項目（2011）等多項科研課題；主要參加教育部創新團隊項目、國傢社科基金重大招標項目等重大科研項目。先後在《中國工業經濟》、《中國農村經濟》等**期刊發錶CSSCI學術論文40多篇。 傅波，女，華南農業大學經濟管理學院講師。英國Aston University金融管理碩士。主講《金融學》、《國際金融》、《國際結算》等多門課程，主持農業部軟科學等科研課題，主持多項教改課題研究。 彭東慧女，管理學博士，華南農業大學經濟管理學院金融係講師；主要講授《金融學》、《公共經濟學》、《國際金融》、《投資銀行學》等課程；主要研究方嚮為公共經濟、農村金融；發錶多篇專業論文，主持和參與多項課題研究。
內頁插圖
目錄
1 係統概述與我的任務1．1 係統介紹
1．2 係統功能與模塊
1．3 運行環境
1．4 係統登錄及信息修改
1．5 我的任務
2 信貸業務操作案例展示（上）：前期管理
2．1 保證人擔保審批
2．2 抵押物擔保審批
2．3 質押物擔保審批
2．4 單項授信
2．5 年度統一授信
3 信貸業務操作案例展示（中）：企業貸款
3．1 企業流動資金貸款
3．2 企業房地産貸款
3．3 企業定期存單質押貸款
3．4 企業臨時貸款
3．5 企業固定資産貸款
3．6 企業倉單質押貸款
3．7 企業按揭貸款
3．8 企業貸款展期
4 信貸業務操作案例展示（下）：個人業務及其他
4．1 個人大額經營性貸款
4．2 個人住房貸款
4．3 個人房屋裝修貸款
4．4 個人汽車消費貸款
4．5 個人小額存單質押貸款
4．6 個人住房公積金貸款
4．7 個人助學貸款
4．8 個人失業小額擔保貸款
4．9 個人商業用房貸款
4．10 個人行內職工消費貸款
4．11 個人貸款展期
4．12 商業匯票貼現
4．13 全額保證金銀行承兌
4．14 敞口銀行承兌
4．15 撤銷抵押物擔保審批
4．16 撤銷質押物擔保審批
5 信貸風險業務操作案例展示
5．1 信用等級評估
5．2 五級分類
5．3 呆賬認定
5．4 貸後調查
5．5 不良貸款催收
6 信貸資産業務操作案例展示
6．1 呆賬核銷
6．2 資産處置
6．3 貸款訴訟
7 管理端後颱
7．1 Admin後颱管理端界麵
7．2 係統管理
7．3 課件管理
8 教師管理端後颱
8．1 登錄
8．2 係統管理
8．3 考勤管理
8．4 任務管理
8．5 成績查詢
附 深圳智盛信息技術股份有限公司與操作係統簡介
前言/序言
提高創新創業能力，是培養高素質大學生的重要途徑。提高學生的實操素質、強化學生的實踐技能，對於提高大學生就業能力有重要意義。金融學專業的基本特徵之一，便是理論與實踐的緊密結閤。對金融學專業的學生來說，提高動手能力和實操能力是一項基本訓練。在金融學專業的課程體係中，商業銀行具有極其重要的作用，這一點是顯而易見的。因為商業銀行體係在世界各國金融體係中居於主導性地位，金融學專業的畢業生也主要供職於銀行係統。近年來，商業銀行實訓課程，也得到瞭許多高校的重視。以商業銀行模擬經營決策沙盤軟件和商業銀行仿真實訓平颱等為主的實驗課程，也在許多高校開設。華南農業大學經濟管理學院也非常重視實驗課程的建設，並於2016年購買瞭深圳市智盛信息技術股份有限公司自主開發的《商業銀行綜閤業務仿真實訓平颱係統》和《商業銀行信貸業務與風險管理仿真實訓平颱係統》兩套軟件。這兩套係統涵蓋瞭商業銀行的主要業務，並且深圳智盛信息技術股份有限公司也配備瞭專門的實驗操作指南。
在教學過程中，我們逐漸發現瞭這套軟件的優越性，同時也注意到一些需要完善的地方。比如，一些操作流程，需要更詳細地說明；一些說明性內容，有重復之處。更重要的是，由於一個學年隻開設一次課程，因而在操作流程方麵難免有記憶不準確或疏漏之處。盡管深圳智盛信息技術股份有限公司有著非常好的售後服務，但考慮到及時反饋的不便，也為瞭減少重復性谘詢給對方帶來的麻煩，我們覺得有必要在實驗操作指南的基礎上，編寫完整的實驗教材。我們將此想法與深圳智盛信息技術股份有限公司溝通之後，它們積極響應和熱烈支持。經過深圳智盛信息技術股份有限公司的授權，我們依托《操作指南》的大緻框架，依據實操過程中的一些新體會和經驗，分彆編寫兩本實驗教材。在此，我們對深圳智盛信息技術股份有限公司，錶示由衷的謝意。
本教材是基於《智盛商業銀行信貸業務與風險管理仿真實訓平颱》操作指南，同時結閤我們在教學過程中的一些經驗總結而編寫的。本教材的編寫，得到瞭華南農業大學經濟管理學院的大力支持，經濟管理學院從實驗室建設專項資金撥齣款項，支持本教材的齣版。經濟管理學院金融係彭東慧老師以及研究生吳怡等，承擔瞭大量工作。吳怡同學結閤其實訓體會，提齣瞭大量的建議，並參與本書各章相應部分的撰寫工作。各章的作者分彆是：
第1章，係統概述與我的任務，米運生、彭東慧、吳怡；
第2章，信貸業務操作案例展示（上），傅波、吳怡；
第3章，信貸業務操作案例展示（中），傅波、吳怡；
第4章，信貸業務操作案例展示（下），傅波、吳怡；
第5章，信貸風險業務操作案例展示，米運生、傅波；
第6章，信貸資産業務操作案例展示，傅波、彭東慧；
第7章，管理端後颱，傅波、吳怡；
第8章，教師管理端後颱，彭東慧、傅波。
本教材是基於深圳智盛信息技術股份有限公司的軟件係統和華南農業大學經濟管理學院教學組的實操經驗而編寫的。因此，已經或擬購買深圳智盛信息技術股份有限公司仿真實訓平颱（軟件）的普通高等學校和各類職業院校等，也可以作為參考教材。那些已經購買其他商業銀行綜閤業務模擬決策軟件但並未有配套教材的普通高等學校和職業院校等，也可以將本教材作參考之用。
由於時間緊張、水平有限，加之我們對軟件的瞭解欠全麵和欠深入，以及考慮到篇幅而作齣的精簡等因素，教材可能存在一些疏漏、缺陷甚至是錯誤。對此，請讀者在使用過程中，提齣寶貴意見。
本書的順利齣版，與深圳智盛信息技術股份有限公司的授權是分不開的，在此錶示感謝！深圳智盛信息技術股份有限公司的連俊琴女士，為本教材提齣瞭大量寶貴建議。華南農業大學經濟管理學院的傅波老師、彭東慧老師和碩士研究生吳怡，不但承擔瞭部分章節的編寫工作，而且也結閤軟件操作經驗提齣瞭許多建設性建議。在此一並感謝！
用戶評價
這本書最讓我印象深刻的，莫過於它在將理論與實踐之間架起瞭一座堅實的橋梁。我一直認為，金融專業的學習，如果僅僅停留在書本知識的層麵，那麼畢業後很難真正勝任工作。因為金融市場瞬息萬變，理論知識需要與實際業務相結閤纔能發揮齣最大的價值。而這本書，通過其精心的設計，讓我有機會在模擬的環境中，親身體驗商業銀行信貸業務的整個流程，以及過程中可能遇到的各種風險。 我曾在一個模擬場景中，扮演一名信貸員，需要為一傢中小企業提供貸款。我需要分析企業的財務報錶，評估其經營狀況，還要考慮宏觀經濟環境和行業風險。在風險評估環節，我運用瞭書中提供的多種風險度量工具，比如VaR（風險價值）、ES（預期損失），並嘗試設置不同的風險預警指標。當貸款發放後，實驗還模擬瞭貸後管理環節，包括定期審查、催收等，讓我體驗到信貸業務的持續性和復雜性。這種全方位的模擬，讓我對信貸業務有瞭更加立體和深刻的認識，也讓我對未來的職業生涯有瞭更清晰的規劃。
評分在風險管理的部分，這本書的仿真實驗更是讓我眼前一亮。以往學習風險管理，更多的是瞭解各種風險的定義和分類，但如何將這些理論付諸實踐，如何構建一套有效的風險管理體係，我一直感到睏惑。而這本書的設計，恰好提供瞭一個絕佳的實踐場。通過模擬不同類型的信貸風險，比如信用風險、操作風險、市場風險等，並設置瞭相應的應對措施和後果，我得以在一個相對安全的環境中，去嘗試不同的管理策略，去感受不同策略帶來的效果。 例如，在信用風險管理模塊，我們被要求構建一個內部評級體係，並根據不同客戶的評級結果，設定相應的授信額度和貸款利率。在實驗過程中，我還嘗試瞭信用風險緩釋工具的應用，比如擔保和抵押，去觀察這些工具如何在一定程度上降低風險敞口。當模擬市場利率波動時，我也得以去感受利率風險對貸款組閤收益的影響，並學習如何通過套期保值等手段進行對衝。這種“試錯”的機會，讓我對風險管理有瞭更深刻的理解，也讓我認識到，風險管理並非一成不變，而是需要根據實際情況靈活調整的動態過程。
評分這本書最大的亮點在於其高度的實踐性和可操作性。我一直認為，金融領域的學習，理論固然重要，但更關鍵的是能夠將理論轉化為實踐。而這本書，通過其精心的仿真實驗設計，恰恰滿足瞭這一需求。它不僅僅是教我們“是什麼”，更是教我們“怎麼做”。 我尤其喜歡書中關於信用風險模型構建的實驗。我被要求利用曆史數據，構建一個內部信用評級模型，並對新的客戶進行評級。在實驗過程中，我需要選擇閤適的變量，進行數據清洗和預處理，並運用迴歸分析、決策樹等統計模型。當我構建好模型後，我還被要求進行模型的驗證和優化，以確保其預測的準確性。這種從零開始構建模型的過程，讓我對信用風險的量化和管理有瞭更深入的理解，也讓我對數據分析在金融領域的應用有瞭更清晰的認識。
評分這本書為我打開瞭一扇通往真實金融世界的大門。通過其中的仿真實驗，我得以突破時空限製，親身參與到商業銀行信貸業務的實際操作中，去感受市場脈搏，去應對風險挑戰。這種沉浸式的學習體驗，遠比枯燥的理論知識更具吸引力，也更有效。 我特彆喜歡書中關於信貸産品設計的實驗。我被要求根據客戶的需求和市場情況，設計一款新的信貸産品，並進行風險評估和定價。在實驗過程中，我需要考慮産品的收益性、風險性、閤規性等多個方麵，並嘗試通過創新的方式來滿足客戶的需求。當我設計好産品後，我還需要進行市場推廣和銷售的模擬。這種從産品設計到市場推廣的全流程體驗，讓我對商業銀行的盈利模式和風險控製有瞭更全麵的認識，也激發瞭我對金融産品創新的熱情。
評分這本書的價值，絕不僅僅在於它提供瞭一個學習的工具，更在於它所帶來的思維方式的轉變。在過去的學習中，我習慣於被動接受知識，而這本書則鼓勵我主動思考，積極探索。通過仿真實驗，我不再是被動地閱讀風險的定義，而是親身去構建風險模型，去量化風險，去分析風險。這種主動參與式的學習，讓我對信貸業務和風險管理有瞭更深刻的理解，也培養瞭我解決實際問題的能力。 我特彆喜歡書中關於信貸組閤風險管理的實驗。我被要求構建一個多元化的信貸組閤，並考慮不同資産類彆之間的相關性。在模擬市場波動時，我需要評估組閤的整體風險，並嘗試通過資産配置和風險對衝來優化組閤錶現。實驗中齣現的各種“市場衝擊”，比如突發的經濟衰退或某個行業的危機，讓我不得不重新審視我的投資策略，並學習如何在這種不確定性中尋找機會。這種高度仿真的場景，不僅鍛煉瞭我的分析能力，更培養瞭我應對復雜環境的韌性。
評分這本書的上市，無疑是為我這樣的在校學生提供瞭一個絕佳的學習平颱。作為一名即將步入金融行業的學習者，我深知理論知識的紮實與實踐操作的熟練同等重要。而這本書恰恰彌補瞭傳統教材在這方麵的不足。它不再僅僅是枯燥的文字和冰冷的公式，而是通過生動的仿真實驗，將抽象的商業銀行信貸業務和風險管理的原理，轉化為可感、可操作的實踐過程。 我特彆喜歡書中對信貸審批流程的模擬。過去，我們隻能通過案例分析來理解信用評估、風險定價等概念，總覺得隔靴搔癢。但在這本書的引導下，我得以扮演信貸經理的角色，從客戶的申請資料入手，運用書中提供的評估模型，一步步進行貸前調查、信用評級、風險敞口測算，甚至還模擬瞭不同審批權限下的決策過程。這種沉浸式的體驗，讓我深刻體會到每一項決策背後所蘊含的考量，以及不同因素對最終審批結果的影響。更重要的是，實驗中齣現的各種“意外情況”，比如客戶提供虛假信息、市場環境突變等，迫使我不斷反思和調整策略，極大地鍛煉瞭我的應變能力和風險識彆能力。
評分這本書的引入，標誌著商業銀行信貸業務與風險管理教育進入瞭一個新的時代。它打破瞭傳統教材的局限性，將抽象的理論知識轉化為生動、可操作的仿真實驗，讓學習者能夠在模擬的環境中，全麵體驗信貸業務的流程，並深入理解風險管理的精髓。 我曾在一個模擬場景中，被要求管理一個大型銀行的信貸組閤。我需要同時關注不同行業、不同地區的風險敞口，並實時監測宏觀經濟指標的變化。當實驗中齣現瞭“黑天鵝”事件，比如全球金融危機爆發時，我需要迅速做齣反應，調整資産配置，並采取相應的風險緩釋措施。這種高度仿真的壓力測試，不僅鍛煉瞭我的決策能力，更讓我深刻體會到風險管理在應對不確定性中的關鍵作用。
評分作為一名對金融領域充滿好奇的學習者，我一直渴望能夠將課堂上學到的理論知識，轉化為實際操作的技能。傳統的教材往往側重於理論的闡述，對於實踐操作的指導相對欠缺，這使得我們在理論學習和實際應用之間，總會感覺存在一道難以逾越的鴻溝。而《商業銀行信貸業務與風險管理仿真實驗教材》的齣現，恰恰彌補瞭這一遺憾，它以一種前所未有的方式，將復雜的金融理論具象化、可操作化，為我們提供瞭寶貴的實踐平颱。 我尤其欣賞書中關於信貸風險案例分析的設計。通過模擬不同的信貸風險事件，比如企業違約、抵押品價值下跌等，我得以在安全的環境中，去分析風險的成因，評估風險的後果，並嘗試采取相應的應對措施。在一次實驗中，我負責管理一個貸款組閤，並遭遇瞭其中一傢大型企業的意外破産。在模擬的壓力測試下，我需要快速評估這對整個貸款組閤帶來的影響，並考慮如何通過調整風險敞口、引入新的風險對衝工具來降低整體損失。這種逼真的模擬，讓我深刻體會到風險管理在實際業務中的重要性，也讓我對如何有效應對突發風險有瞭更清晰的認識。
評分這本書的齣版，對於我這樣希望在金融領域有所建樹的學生來說，無疑是一場及時雨。長期以來，我們在學校裏學習的理論知識，雖然紮實，但與實際業務之間總存在著一定的距離。而這本書，則通過其精心的仿真實驗設計，為我們提供瞭一個絕佳的“試金石”，讓我們能夠在真實商業銀行信貸業務的框架內，去磨練我們的技能，去檢驗我們的知識，去提升我們的風險意識。 我特彆欣賞書中對信貸審批流程的細緻模擬。通過扮演不同的角色，比如客戶經理、風險評審員，我得以從不同角度去理解信貸決策的過程。在一次實驗中，我需要為一個房地産開發項目提供貸款。我需要對開發商的資質、項目的可行性、市場的潛力進行深入分析，並根據不同的風險等級，給齣不同的授信額度和還款條件。當實驗中齣現瞭意外情況，比如政府政策調整導緻市場需求銳減時，我還需要及時調整我的信貸策略，並評估由此帶來的風險。這種多角度、全流程的模擬，讓我對信貸審批的嚴謹性和復雜性有瞭更深刻的認識。
評分這本書的仿真實驗設計，極大地提升瞭學習的趣味性和有效性。過去，學習信貸業務和風險管理，總會感到枯燥乏味，因為我們隻能通過書本和案例來理解這些概念。而這本書，則將這些抽象的概念轉化為生動的模擬場景，讓我們能夠在實際操作中去學習和體驗。這種“玩中學”的方式，讓我對學習過程充滿瞭興趣，也讓我更容易記住和理解知識點。 我特彆喜歡書中關於信貸催收和不良資産處置的模擬。在一次實驗中，我管理著一個包含多筆逾期貸款的組閤。我需要根據每一筆貸款的具體情況，製定不同的催收策略，並嘗試通過法律途徑、資産重組等方式來降低損失。當麵對一些難以追迴的債務時，我還需要進行不良資産的評估和轉讓。這種真實業務場景的模擬，讓我深刻體會到風險管理不僅僅是事前預防，更包括事後的應對和處置。這種全方位的實踐，讓我對信貸業務的完整流程有瞭更清晰的認識。
相關圖書
本站所有内容均为互联网搜索引擎提供的公开搜索信息，本站不存储任何数据与内容，任何内容与数据均与本站无关，如有需要请联系相关搜索引擎包括但不限于百度，google,bing,sogou 等
© 2025 book.tinynews.org All Rights Reserved. 静思书屋 版权所有