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适读人群 ：企业经营者、财务人员、非金融行业从业者、电商平台工作者、中小企业家、行业研究人员等自金融就是非金融企业如何利用经营数据、经营场景和流量，依托信息技术，提供投资、融资、支付结算与增值等综合金融信息服务。
开展自金融能够为企业带来多元化的价值，核心是提升主业、完善供应链、优化经营、促进营收，并实现品牌与价值的提升。
企业不但可以基于金融科技，如人工智能、大数据和区块链来实现资产资金的优化配置，联动供应链上下游企业，还可以助力解决中小企业融资难、融资贵问题，与传统金融形成以合作互补为主、竞争促进为辅的竞合关系。
本书从业务模式角度，根据服务对象的需求、提供服务的资源能力提出了八种基础类型的企业自金融模式，并配合丰富的实施案例。
企业可根据自身特点，选择开展企业自金融的切入点，并与外部金融机构、增信机构、支付机构、基础设施服务商等深度合作，形成能力互补，开展企业自金融业务。
内容简介
近年来，外部经济环境不确定性增大，企业面临着需求疲软与产能过剩、消费升级与竞争加剧、经营成本上升、融资难融资贵这四方面问题，而传统金融服务亦与实体经济进一步脱节。企业自金融能够助力不同企业优化供应链、增强产品销售、提升内部运营效率、产生新的企业营收增长点、打造品牌管理市值，从而成为企业在当前环境下的可行解决方案。本书分析了企业面临的经营发展困境，以及企业与金融结合的新探索，阐述了企业金融新生态——自金融的本质及发展路径，并详细介绍了自金融业务的八种模式，为企业经营者在开展自身金融业务时提供助力，为大众提供关于企业金融生态的启示。
企业可利用其对行业的理解、掌握的“四流”数据、占据的场景和流量、与服务对象间的信任纽带这四大比较优势，逐步打造具备互联网化、场景化、闭环化、信息对称化等特征的企业自金融，从而形成服务对象特定、数据信息驱动、深度嵌入场景的金融信息服务。与传统金融形成资源优势与服务领域和形式的互补，从而成为金融体系的重要拼图。
作者简介
宁小军，本科毕业于华南理工大学，北京大学光华管理学院MBA，长江商学院EMBA，广州市天河区创新领军人才。广东网金控股股份有限公司联合创始人，现担任董事、执行总裁，专注于互联网金融领域创新。宁小军是互联网交易型银行理论的提出者和践行者，对银行非标资产基于互联网交易型银行平台的创设、交易、流转、增值有着前瞻性的理念和丰富的经验，其带领网金团队与招商银行、青岛银行、宁波银行、华润银行等商业银行共建运营平台，并得到了广泛的实践应用。
在此基础上，宁小军再度提出了自金融理论，指出一条产业与金融科技的创新结合之路，并在本书中进行了系统阐述，已经在多家知名企业中成功进行了实施。
宁小军著有：《互联网交易型银行》《一本书搞懂互联网金融》《产品经理岗位培训手册》《互联网营销》《世界500强企业流程化运作管理工具》等。
精彩书评
自金融充分发挥企业的比较优势，通过新技术尝试由企业主导金融，使金融回归服务实体经济的本源，助力产业链和生态圈的协同发展，并与传统金融机构形成良性互动，是非常有建设性的探索。——沈南鹏/红杉资本全球执行合伙人在中国经济转型期的震荡中，企业利用互联网，以自金融的模式解决和优化生产经营中的“存贷汇”难题，是一条创新和差异化的发展之路。——熊晓鸽/ IDG资本创始合伙人
企业自金融本质上属于商业信用，具有自发性、分散性和高风险等特征。信息技术的发展突破了自发性和分散性特征的障碍，使得企业自金融有了快速增长。企业自金融的核心问题是高风险性。如果社会中不是很优秀的公司也参与自金融，特别是债务自金融，一旦发生风险，投资者又不能分散风险，可能会引发更大的社会问题。如何借助于其他信用来缓释或分散自金融的高风险，是未来企业自金融发展的重要课题。——姚长辉/北京大学光华管理学院金融学系教授
现代金融创新扩展了传统的债权、股权融资参与方的范畴。在经营中，企业天然地拥有产业链和内部信息，借助大数据分析和互联网技术，企业具备降低信息采集和信用评估的成本、提高生态链融资效率的优势。此书从企业自金融的产生说起，条理清晰地分析了企业自金融的发展和价值，特别地，通过丰富翔实的具体案例予以阐述，是一本学习金融创新前沿领域中企业自金融这个话题的好书。——欧阳辉/长江商学院金融学教授，互联网金融研究中心主任
目录
序言 / Ⅰ第一部分? 困局与缘起
第一章 企业的困境
严峻的企业经营现状 / 003
内忧外患，企业经营“新常态” / 008
金融服务的“老顽疾” / 025
突围之道，企业经营与金融的深度结合 / 034
第二章 企业与金融结合的探索
企业开展金融服务的历程 / 038
企业开展金融服务的主要业务形态 / 043
企业利用互联网开展金融服务的实践分析 / 069
第三章 企业与金融结合的支持要素
互联网的开端 / 076
技术革命的胜利 / 085
监管的开放态度 / 095
第二部分? 发展与展望?
第四章 企业自金融
什么是企业自金融 / 101
比较优势 / 109
特征 / 122
价值贡献 / 133
与现有金融体系的关系 / 147
法律关系与监管概述 / 155
第五章 企业自金融的发展路径
总体发展蓝图 / 161
企业自金融初级阶段：模块化自金融 / 164
企业自金融发展阶段：产业闭环化自金融 / 187
企业自金融成熟阶段：社会生态化自金融 / 202
发展展望：企业经营的拼图 / 219
第三部分? 实践与探索
第六章 聚焦企业自金融的八种模式
从企业经营参与者角度找到痛点 / 223
从服务供应链条企业角度解决中小企业融资问题 / 224
从服务消费者的角度来挖掘需求 / 225
从服务分子公司的角度提升企业经营管理能力 / 225
从服务员工的角度解决大额消费的流动性需求 / 225
第七章 八种企业自金融模式的讨论
集团类自金融 / 227
流动性增值类自金融 / 235
产业类自金融 / 243
平台类自金融 / 272
福利类自金融 / 288
流量类自金融 / 297
场景类自金融 / 307
大额消费类自金融 / 320
结 语 开启企业自金融的宏伟篇章
企业自金融的历史必然性与时代先进性 / 333
企业自金融的发展展望 / 334
参考文献 / 337
网金学院系列从书介绍 / 340
精彩书摘
企业自金融依托互联网，服务主业、提供综合金融信息服务，具有区别于传统金融及其他金融形态的特征和比较优势。而企业在开展自金融过程中，能够为自身带来多元化的价值，核心是提升主业、完善供应链、优化经营、促进营收，并实现品牌与价值的提升。企业自金融将成为现有金融体系的重要补充，与传统金融形成以合作互补为主、竞争促进为辅的竞合关系，从而能够营造企业自金融健康发展的良好环境。我们将这种企业开展金融服务的模式称为企业自金融，具体来说，即非金融企业依托信息技术，以服务自身主业及关联产业为目的，向其自身或有业务关联的企业及个人提供投资、融资、支付结算与增值等综合金融信息服务。在当前的宏观环境和内部经营管理环境下，企业的竞争已不再是个体与个体之间的竞争，而是供应链条与供应链条之间的竞争、经营生态与经营生态之间的综合竞争。因此更多的企业应该更主动地参与到金融服务中，甚至作为金融（信息）服务的主导者，为自身及业务关联主体营造更健康且更有竞争力的经营环境。正如在上文中提及的众多企业集团或汽车厂商，它们积极地围绕自身主业，参与金融、主导金融，实现经营生态的“多赢”，从而为自身主营开拓更为广阔的疆土。
这种企业主导金融服务的模式可称为企业自金融，即非金融企业依托信息技术，以服务自身主业及关联产业为目的，向其自身或有业务关联的企业及个人提供包括投资、融资、支付结算与增值的综合金融信息服务。
企业自金融与传统金融存在明显的差异，这种差异体现在开展业务的主体、业务目的、服务对象、业务范畴等方面。而这种差异使得两种业务形态体现出一种“差异化合作”而非“同质化竞争”，从而使企业自金融作为金融体系内的重要拼图优化中国金融服务格局、提高中国金融服务能力。
与传统金融是由持有牌照的金融机构作为服务提供主体相比，企业自金融开展业务或提供服务的主体是非金融企业，这些非金融企业遍布在各行各业，并不持有金融牌照，以为企业或个人提供实物产品或服务为主业，并不具备银行、保险、证券等金融机构提供资金融通的金融能力。
经过 60 多年的发展，中国已经构建了以银行业为主体，涵盖保险、证券、基金、信托、金融租赁、财务公司等多元化的金融机构体系；形成了以存贷汇为基础，包括期货、期权等衍生品的服务结构体系。而非金融企业虽然在过去主要作为金融活动的参与者并没有主导开
展金融相关业务的经验，但企业具备主导并深度参与金融业务的核心资源和能力，包括行业、场景的理解，掌握经营管理活动的“四流”等，而这些资源和能力正是开发金融需求和管控金融风险的基础且核心的要素。
前言/序言
用户评价
《自金融》这本书，用一种前所未有的视角，重新定义了我对“金融”的理解。在此之前，我总觉得金融是银行、股票、基金这些与我普通生活无关的东西，是专业人士的游戏。但这本书，却用一种非常人性化的方式，将金融的概念融入了我的日常生活。我尤其欣赏书中关于“价值观驱动的财务决策”的论述。它让我明白，一个人的财务决策，不应该仅仅基于回报率，更应该与自己的价值观和人生目标相契合。它鼓励我们去思考，什么才是真正重要的，什么才是我们想要的生活，然后根据这些来制定我们的财务计划。书中关于“终身学习”的理念，也让我深受启发。它让我意识到，在这个快速变化的时代，只有不断学习新知识、新技能，才能跟上时代的步伐，才能为自己创造更多的价值。它鼓励我们去拥抱变化，去不断挑战自我。更重要的是，这本书让我看到了，“自金融”不仅仅是关于赚钱，更是关于如何过上一种更充实、更有意义的生活。它让我明白，真正的财富，不仅仅是金钱，更是健康、快乐、以及内心的平静。这本书给我带来的，不仅仅是金融知识，更是一种对人生全新的认识和感悟。
评分《自金融》这本书，以一种近乎诗意的笔触，描绘了一个由个体主导的金融世界。它不像许多同类书籍那样，上来就抛出一堆冰冷的数字和复杂的公式，而是先从“人”出发，探讨金融与个体之间最本真的联系。我一直觉得，金融这个词，听起来就带着一层冷峻和疏离感，似乎只有那些穿着西装革履、戴着金丝眼镜的专业人士才能驾驭。但这本书，用它温润的语言和富有洞察力的视角，彻底颠覆了我的这种看法。它让我看到了金融背后的人文关怀，看到了它如何能够服务于我们的生活，如何能够成为我们实现个人价值和社会贡献的助推器。书中关于“时间价值”的探讨，尤其让我印象深刻。我过去总觉得时间就是时间，金钱就是金钱，两者似乎是独立存在的。但这本书却告诉我，时间本身就蕴含着巨大的金融价值，而我们如何利用时间，直接决定了我们能否实现真正的“自金融”。它鼓励我们去思考，如何让自己的时间产生复利，如何将有限的时间投入到最有价值的活动中去。此外，书中对“信任”在金融活动中的作用的论述，也让我豁然开朗。我过去往往只关注回报和风险，却忽略了构建健康的人际关系和信任网络，对于长远的财务发展同样至关重要。这本书让我明白，真正的“自金融”，是一种 holistic（整体的）的理念，它涵盖了个人成长、社会交往、以及财务规划等方方面面。它不是一个孤立的技能，而是一种生活方式，一种对自我负责的生活哲学。
评分这本书的出现，真像是在我迷茫的金融世界里点亮了一盏灯，让我对“自金融”这个概念有了全新的认识。在此之前，我一直认为金融是银行、股票、基金这些高高在上的东西，离我这个普通人太遥远了。但《自金融》这本书，却用一种极其接地气的方式，把我拉回了现实，让我看到原来金融的触角可以延伸到生活的方方面面。它不是那种枯燥乏味的理论堆砌，而是通过一个个生动的故事和案例，向我展示了如何将金融思维融入日常决策。我一直觉得自己的财务状况不理想，总是月光族，攒不下钱，但看完这本书，我才意识到问题可能出在思维方式上。书中提到的“主动性”和“掌控感”的概念，深深触动了我。我开始反思自己过去那种被动接受，随波逐流的消费习惯，开始尝试去理解每一笔钱的去向，去规划自己的未来。书中关于“价值创造”的论述，更是让我眼前一亮。我过去只关注“如何赚钱”，却很少思考“如何让钱生钱”，以及“如何通过自己的努力为自己创造更多的价值”。这本书让我明白，自金融不仅仅是关于投资理财，更是关于自我价值的提升和实现。它鼓励我们成为自己财务的主宰，而不是被动的旁观者。我至今还记得书里关于“机会成本”的例子，让我瞬间明白了为什么有些看似不起眼的选择，长远来看会带来巨大的差异。这本书的语言风格也很吸引人，没有使用太多晦涩难懂的专业术语，而是用一种平易近人的方式，娓娓道来。读起来就像是和一位经验丰富的朋友在聊天，听他分享自己的人生智慧。我迫不及待地想要将书中的理念应用到我的生活中，去实践，去感受，去改变。这本书不仅仅是一本金融读物，更是一本关于人生规划和自我成长的指南。
评分《自金融》这本书，就像一本打开了我新世界大门的钥匙。我一直认为，金融就是那些冰冷的数字、复杂的报表，是银行家、投资家的专属领域，与我这个普通人没什么关系。然而，当我翻开这本书，我才发现，原来金融无处不在，它渗透在生活的点点滴滴，而“自金融”更是将这种渗透，推向了个人掌控的极致。我尤其喜欢书中关于“延迟满足”的论述。我一直是个“即时享乐主义者”，看到喜欢的东西就想立刻买下，很少考虑后果。这本书让我深刻地认识到，这种即时满足，往往是以牺牲长远的财务自由为代价的。它用非常生动的例子，让我看到了那些因为“延迟满足”而获得巨大利益的人，也看到了那些因为“即时满足”而陷入财务困境的人。这种对比，着实让我警醒。书中关于“复利的力量”的讲解，更是让我震惊。我之前对复利的概念只是模糊的了解，但这本书通过具体的计算和生动的比喻，让我深刻理解了“时间”和“持续性”对于财富增值的重要性。它让我明白了，即使是微小的投入，只要坚持下去，并让它产生复利，最终也能累积成一笔可观的财富。这本书不仅仅是教我如何理财，更是教我如何树立一种积极、长远的人生观。它让我意识到，真正的“自金融”，不是一蹴而就的暴富，而是通过持续的自我学习、自我提升、以及对时间的有效利用，逐步构建一个属于自己的、稳健的财务体系。
评分当我第一次读到《自金融》这本书时，我正在人生的一个十字路口上。我对于未来的职业发展和财务状况感到迷茫，不知道该如何规划。这本书的出现，就像是给我指明了一个方向。它没有给我空洞的理论，也没有给我不切实际的承诺，而是用一种非常务实、非常接地气的方式，让我看到了“自金融”的可能性。我特别欣赏书中关于“机会成本”的分析。我一直觉得自己做的很多选择都是“免费”的，但这本书让我意识到，每一次选择，都意味着放弃了其他的可能性，而这些被放弃的，就是“机会成本”。它鼓励我们去仔细权衡每一次决策的得失，去选择那些能够带来长期价值的道路。书中关于“资产配置”的建议，也让我受益匪浅。我之前总是把所有的资金都投入到某一个领域，风险非常高。这本书让我明白了，分散投资的重要性，以及如何根据自己的风险承受能力，去构建一个多元化的资产组合。更重要的是，它让我看到了，“自金融”不仅仅是关于投资，更是关于如何利用自己的知识、技能、人脉等“隐形资产”，去创造更多的价值。它让我明白，每个人都有自己独特的优势，关键在于如何去发现和利用它们。这本书给了我强大的信心，让我觉得自己可以掌控自己的财务未来，不再是被动的接受者，而是主动的创造者。
评分老实说，当我看到《自金融》这个书名时，内心是有些忐忑的。我总觉得“金融”这个词，离我太远了，我是一个普通的上班族，每天辛辛苦苦工作，赚取有限的薪水，对于那些高深的金融概念，我总是望而却步。然而，这本书的到来，彻底改变了我的想法。它用一种非常亲切、非常贴近生活的方式，向我展示了“自金融”的可能性。我特别喜欢书中关于“个人资产负债表”的解读，它不是那种枯燥的会计报表，而是用一种简单易懂的比喻，让我一下子就明白了自己到底有多少“资产”和“负债”，而且这些“资产”和“负债”不仅仅是金钱，还包括我的知识、技能、人脉等等。这让我第一次真正地审视了自己的“净资产”，并开始思考如何去优化它。书中关于“风险管理”的建议，也让我受益匪浅。我一直以为“风险管理”就是买保险，或者少投资。但这本书告诉我，真正的风险管理，是关于如何提前预判和规避潜在的财务风险，如何建立一个多层次的风险防护网。它鼓励我们去思考“最坏的情况”，并提前做好准备。我发现，书中提到的很多概念，其实并不需要非常复杂的金融知识，而是需要一种积极主动的心态，和一种对未来负责的态度。它让我意识到，原来我也可以成为自己财务的“CEO”，为自己的财富帝国制定战略。这本书不仅在金融层面给了我启示，更在心理层面给了我巨大的鼓舞，让我觉得自己不再是被动地被生活推着走，而是可以主动地去创造我的未来。
评分初拿到这本《自金融》时，我以为它会是一本关于如何进行个人投资的教科书，可能会讲一些股票、基金、债券之类的东西。然而，当我翻开书页，却发现它远远超出了我的预期。这本书的核心，与其说是在教你如何“管理”金融，不如说是在引导你如何“拥抱”金融。它强调的是一种主动的、积极的态度，一种将金融工具和思维融入个人成长和生活方式的理念。我尤其欣赏书中对于“认知偏差”的分析，它非常深入地揭示了我们在做财务决策时，常常会受到各种心理因素的影响，而这些影响往往是负面的。例如，书中提到的“过度自信”和“损失厌恶”，在我身上体现得淋漓尽致。我总是倾向于高估自己的判断能力，却又对微小的损失耿耿于怀，这导致我错失了不少机会，也让自己承受了不必要的焦虑。这本书通过一个个有趣的例子，让我意识到这些认知偏差是如何悄悄地剥夺我们的财富和幸福感的。更重要的是，它提供了一些切实可行的方法来克服这些偏差。它鼓励我们跳出固有的思维模式，用更长远的眼光去看待问题，去培养一种“风险管理”的思维，而不是“规避风险”的思维。读完这本书，我感觉自己的大脑被重新洗礼了一遍。我不再把金融视为一个遥不可及的学科，而是看作一种可以帮助我实现人生目标、提升生活品质的有力工具。它让我明白了，真正的“自金融”不是追逐短期的暴利，而是通过持续的学习和实践，构建一个稳健的、可持续的财务未来。这本书给我的启发是，每个人都有能力掌握自己的财务命运，关键在于你是否愿意去探索和改变。
评分拿到《自金融》这本书时，我抱着一种试试看的心态。我一直以为自己对理财这方面已经有所了解，但这本书却彻底刷新了我的认知。它没有给我一套固定的“致富秘籍”，而是从更深层次的“思维方式”入手，引导我如何成为自己财务的掌控者。我特别喜欢书中关于“系统化思维”的讲解。它让我明白，很多时候，我们的财务困境，并非单一因素造成的，而是多个因素相互作用的结果。它鼓励我们去建立一个完整的财务系统，从收入、支出、投资、风险管理等各个环节，去进行整体的规划和优化。书中关于“长远视角”的论述，也让我受益匪浅。我一直是个比较“短视”的人，容易被眼前的利益所诱惑。这本书让我认识到，真正的“自金融”，需要一种长远的眼光，需要我们为未来而规划，而不仅仅是顾及当下。它让我明白了，那些看似不起眼的小改变，只要坚持下去，日积月累，就能产生巨大的能量。更让我惊喜的是，书中还提供了非常实用的工具和方法，帮助我更好地理解和实践“自金融”的理念。它让我觉得，原来财务规划并没有想象中那么困难，只要掌握了正确的方法，任何人都可以成为自己财富的舵手。
评分《自金融》这本书，就像一股清流，涤荡了我对金融世界的固有印象。我一直觉得，金融是一个充满风险和不确定性的领域，离我这个普通人太遥远了。但这本书，却用一种非常温和、非常有力量的方式，向我展示了“自金融”的可能性。它不谈那些高深的理论，不讲那些晦涩的术语，而是从最根本的“人”出发，探讨金融如何能够服务于我们的生活，如何能够帮助我们实现个人价值。我尤其欣赏书中关于“主动性”的强调。它让我明白，真正的“自金融”，不是被动地接受命运的安排，而是主动地去创造自己的未来。它鼓励我们去思考，去行动，去为自己的财务目标而努力。书中关于“学习能力”的论述，也让我深受启发。它让我意识到，在这个快速变化的时代，只有不断学习新知识、新技能，才能跟上时代的步伐，才能为自己创造更多的机会。它让我明白了，学习本身就是一种投资，一种能够带来丰厚回报的投资。更让我惊喜的是，这本书还提供了一些非常实用的工具和方法，帮助我更好地理解和实践“自金融”的理念。它让我觉得，原来财务规划并没有想象中那么困难，只要掌握了正确的方法，任何人都可以成为自己财富的舵手。
评分翻开《自金融》这本书，我仿佛进入了一个全新的世界。我一直以为，金融只是一个关于数字和投资的冰冷领域，与我的日常生活相去甚远。然而，这本书却用一种极其生动、极其贴近生活的方式，向我揭示了“自金融”的魅力。它不是枯燥的理论说教，而是通过一个个鲜活的案例，让我看到了金融如何能够赋能我们的生活，如何能够帮助我们实现人生目标。我尤其喜欢书中关于“人生价值的财务化”的论述。它让我明白，我们所拥有的知识、技能、经验，本身就蕴含着巨大的金融价值。它鼓励我们去发掘和提升自己的“隐形资产”，从而为自己创造更多的财富。书中关于“长期主义”的理念，也让我深受触动。我一直是个比较“急功近利”的人，容易被眼前的利益所诱惑。这本书让我认识到，真正的“自金融”，需要一种长远的眼光，需要我们为未来而规划，而不仅仅是顾及当下。它让我明白了，那些看似不起眼的小改变，只要坚持下去，日积月累，就能产生巨大的能量。更让我惊喜的是，书中还提供了非常实用的工具和方法，帮助我更好地理解和实践“自金融”的理念。它让我觉得，原来财务规划并没有想象中那么困难，只要掌握了正确的方法，任何人都可以成为自己财富的舵手。
评分最近在看本书，感觉写得不错。争取一周看完。
评分最近在看本书，感觉写得不错。争取一周看完。
评分很不错的书
评分书不错，京东快递速度也快了
评分快递一如既往的好，书的质量不错
评分本书全面的讲解了企业自金融内涵，并清晰的分析了企业如何通过自金融进一步发展自身价值。是了解学习掌握金融创新方面难得的好书！
评分快递一如既往的好，书的质量不错
评分满意！
评分本书全面的讲解了企业自金融内涵，并清晰的分析了企业如何通过自金融进一步发展自身价值。是了解学习掌握金融创新方面难得的好书！
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