新版小微金融手册 pdf epub mobi txt 电子书 下载 2025

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乔安娜·莱杰伍德 等 著

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• 普惠金融

出版社： 中国金融出版社

ISBN：9787504989604

版次：1

商品编码：12285536

包装：平装

丛书名： 小企业金融丛书

开本：16开

出版时间：2017-11-01

用纸：胶版纸

页数：511

字数：517000

内容简介

本书介绍了小微金融业务对发展金融普惠的重要作用。全书通过大量详实的案例和确凿的数据揭示出开展小微金融业务对全球贫困人群，尤其是发展中国家及欠发达国家的贫困人群来说具有重要意义。同时，作者还阐明，小微金融对促进金融业务多样化、拓展服务外延以及发展多种形式的金融组织也产生积极影响。此外，小微金融同近年来兴起的互联网金融、移动金融等等创新金融形式的有效融合不仅为广大民众提供了接触金融服务的便利，更从整体上提升了人群的金融素养，并推动经济社会朝着有力的方向发展。

《全球金融监管改革：巴塞尔协议III后的演进与挑战》 内容简介 本书深入剖析了自2008年全球金融危机以来，国际金融监管领域所经历的深刻变革与持续演进。重点聚焦于后巴塞尔协议III时代，全球审慎监管框架如何应对新兴风险、技术颠覆以及地缘政治对金融稳定的潜在冲击。全书结构严谨，论述深入，旨在为金融机构高管、风险管理专业人士、监管机构官员以及宏观经济学者提供一份全面、前瞻性的专业指南。 第一部分：危机余波与监管重塑——巴塞尔协议III的巩固与调整 本部分首先回顾了巴塞尔协议III（Basel III）的实施历程及其核心支柱——资本充足率、杠杆率以及流动性覆盖率（LCR）和净稳定资金比例（NSFR）的构建逻辑。我们不仅详细解读了最终版的“巴塞尔革命”（即巴塞尔协议III尾声，通常被称为“巴塞尔IV”的实施细节，包括市场风险和操作风险的内部模型限制），更着眼于其实际落地过程中，不同司法管辖区在采纳和本地化过程中出现的显著差异及其对全球银行业竞争格局的影响。 我们探讨了资本缓冲机制的有效性，特别是逆周期资本缓冲如何在新兴市场和成熟市场中发挥作用。同时，对于银行业者最为关注的“资本底线”问题，本书运用大量案例分析了标准法与内部评级法（IRB）在信用风险计量上的趋同趋势，并着重分析了监管机构如何通过引入更严格的“产出下限”（Output Floor）来限制资本金的过度削减，以及这对大型跨国银行的资本规划策略意味着什么。 流动性监管方面，本书超越了单纯的合规要求，深入探讨了LCR和NSFR在压力情景下对银行资产负债表管理的实际约束。通过对欧洲和北美地区特定危机情景下的流动性压力测试结果进行对比研究，揭示了不同监管文化下对“短期和长期稳定融资”定义的细微差别及其对银行定价策略的影响。 第二部分：系统重要性、恢复与处置的复杂性 金融危机暴露了“大而不倒”问题的顽固性。本部分的核心在于审视全球系统重要性银行（G-SIBs）和国内系统重要性银行（D-SIBs）的监管框架。我们详细分析了附加资本要求（TLAC/MREL）的设置目的、实施机制及其对资本市场的影响。本书特别关注了TLAC工具的结构性设计，例如次级债与优先债的比例、减记与吸收损失（TLAC/MREL的“可吸收性”）的实际操作难度，以及这如何重塑了银行的融资工具组合。 恢复与处置计划（Recovery and Resolution Planning, RRP）是本书的另一个重点。我们对比了美国（Oversight Council的Resolution Plan）与欧洲（SRM的Single Resolution Plan）在处置机制上的异同。书中通过模拟多个复杂的跨境银行业务集团的失败情景，展示了不同处置工具（如“吊销牌照与清算”、“可转换的生息债务”等）在实际操作中的法律和市场障碍。本书认为，虽然处置框架已趋于成熟，但跨境合作和单一清晰的处置路径仍然是未来监管需要持续优化的关键领域。 第三部分：非银行金融部门的崛起与监管滞后 随着传统银行业监管的日益趋紧，风险正在向影子银行体系和更广阔的非银行金融中介（NBFI）领域转移。本部分着重分析了近年来全球监管机构对影子银行的关注焦点，包括货币市场基金（MMFs）、证券借贷（Securities Financing Transactions, SFTs）以及资产管理行业的系统性风险。 我们详细分析了MMF改革的成效与不足，特别是引入浮动净值（Floating NAV）和流动性费用及赎回限制机制后，在市场承压时，资金赎回行为是否真正得到有效缓释。对于资产管理公司，本书关注了“集中度风险”和“杠杆风险”的计量挑战，探讨了如何将这些风险纳入宏观审慎监管的视野，而非仅仅依赖微观的投资者保护规则。 此外，本书对金融市场基础设施（FMIs），特别是中央对手方（CCPs）的监管进行了深入研究。在新冠疫情期间，CCP面临的历史性压力测试，揭示了保证金制度、恢复与处置计划在极端波动下的脆弱性。我们评估了CCP的资本要求、压力测试的充分性，并探讨了监管机构如何平衡促进衍生品集中清算以降低交易对手风险，与集中清算可能带来的新的单一故障点风险之间的矛盾。 第四部分：金融科技（FinTech）与新兴风险的应对 数字时代的加速到来，为金融稳定带来了全新的挑战与机遇。本书将大量篇幅献给金融科技（FinTech）对监管格局的颠覆性影响，特别是开放银行（Open Banking）、分布式账本技术（DLT）以及人工智能（AI）在信贷决策中的应用。 在监管科技（RegTech）方面，本书考察了监管机构如何利用大数据和机器学习提高监测效率，同时也探讨了监管沙盒（Regulatory Sandbox）在全球范围内的实施效果与局限性。 对于加密资产和央行数字货币（CBDC），本书提供了审慎的分析。我们评估了稳定币（Stablecoins）对支付体系和货币主权构成的潜在风险，并详细解读了金融稳定理事会（FSB）和国际货币基金组织（IMF）对全球稳定币监管框架的建议。对于CBDC的讨论，侧重于其对商业银行存贷款模式的冲击、跨境支付的效率提升，以及由此引发的金融稳定和数据主权问题。 第五部分：地缘政治、气候变化与宏观审慎的交汇 最后一部分将目光投向了金融监管的未来前沿。地缘政治风险，如制裁体系的扩大化和全球金融基础设施的碎片化，对银行的合规成本、风险管理和跨境业务的可持续性构成了严峻挑战。本书分析了反洗钱（AML）和制裁合规（Sanctions Compliance）监管日益收紧对银行风险偏好的重塑作用。 气候变化作为一项长期系统性风险，已被纳入主流金融监管的议程。本书详细阐述了如何将气候相关风险（物理风险和转型风险）纳入银行的压力测试框架。我们评估了欧洲、英国和加拿大等地监管机构在信息披露（如TCFD框架的强制要求）和资本要求中纳入气候风险的初步尝试，并探讨了“绿色资产风险权重”调整在未来是否可行。 结论与展望 本书总结了当前全球金融监管体系在应对“大而复杂”的金融机构和“快速变化”的外部环境时所取得的进展，同时也指出了当前框架的固有局限性。未来的监管之路将是持续的平衡艺术：在维护审慎性的同时，促进创新和提高效率；在要求全球协调的同时，尊重主权差异。本书为理解和驾驭这一复杂而动态的监管环境，提供了不可或缺的深度洞察。

评分☆☆☆☆☆

翻开这本书，首先吸引我的是它详实的内容和清晰的结构。作者似乎深谙小微金融的复杂性，将各种概念、流程和案例 meticulously 编织在一起，形成了一幅全景图。我特别欣赏的是书中对监管政策和市场趋势的深刻洞察。在当前金融科技快速发展、监管日趋精细化的背景下，一本能够及时反映最新政策导向，并对其进行深入解读的手册，显得尤为珍贵。它不仅能帮助从业者理解“为什么”，更能指导“怎么做”。我关注到书中关于“普惠金融服务模式创新”的部分，这正是我一直以来非常感兴趣的领域。如何通过金融科技手段，降低服务成本，提高服务效率，将金融服务延伸到更广泛的、过去被忽视的角落，是衡量一个金融机构是否真正践行普惠金融的重要标准。我期待书中能提供一些成功的案例分析，例如，某某金融机构是如何利用大数据和人工智能，为农村地区的个体工商户提供定制化贷款服务的；或者，某某平台是如何通过供应链金融，帮助小型制造企业解决原材料采购和产品销售的资金链断裂问题。这些具体的、可借鉴的经验，远比那些抽象的理论更有价值，也更能激发创新思维。

评分☆☆☆☆☆

《新版小微金融手册》的出版，无疑为当前蓬勃发展但又充满挑战的小微金融领域注入了一股强大的动力。我是一名长期关注普惠金融的观察者，对于小微企业如何获得有效的金融支持，一直有着浓厚的兴趣。这本书的出现，仿佛为我打开了一扇新的窗户，让我能够更深入地窥探小微金融的内在逻辑和运作机制。我尤其期待书中关于“小微金融的风险定价”的探讨。如何根据小微企业的实际情况，科学、合理地设定贷款利率和费用，既能覆盖风险，又能体现其价值，是小微金融可持续发展的关键。如果书中能够提供一些量化的模型或评估工具，那将极具参考价值。另外，我也对书中关于“小微金融的客户关系管理”部分充满好奇。小微企业主往往更看重服务体验和信任度，如何建立长期、稳固的客户关系，提升客户满意度，是小微金融机构能否脱颖而出的重要因素。我希望书中能分享一些成功的客户服务案例，以及背后所遵循的服务理念和实践技巧，这些都将是我学习和借鉴的宝贵财富。

评分☆☆☆☆☆

这本《新版小微金融手册》如同一位经验丰富的老者，将他毕生的智慧和实践经验倾囊相授。我是一名刚刚进入小微金融领域的新人，对这个行业既充满热情，又感到一丝迷茫。这本书的出现，恰好填补了我知识体系中的许多空白。我非常看重书中关于“小微企业风险管理”的章节，因为我知道，风险是小微金融最大的挑战之一。如何识别、评估、监测和控制小微企业的信用风险、操作风险、市场风险等，是决定小微金融业务能否健康发展的生命线。我希望书中能提供一些实用的风险控制工具和方法，比如，如何构建一套行之有效的尽职调查流程，如何利用多元化的数据源来补充传统征信的不足，以及在出现不良资产时，有哪些可行的催收和处置策略。此外，书中关于“小微金融产品设计与创新”的讨论，也让我充满期待。小微企业的需求是多样的、动态的，只有不断创新金融产品，才能更好地满足他们的发展需求。我期待书中能分享一些成功的创新产品案例，以及这些产品在设计过程中所遵循的原则和方法。

评分☆☆☆☆☆

读完《新版小微金融手册》的几个章节，我深切地感受到了作者的严谨和专业。书中对于小微金融的各个环节都进行了细致的剖析，仿佛一幅精密运作的齿轮，每个部分都至关重要，相互关联。我尤其关注到书中关于“小微企业融资渠道拓展”的内容。长期以来，小微企业面临着融资难的困境，银行贷款门槛高、审批周期长，直接融资渠道又不畅通。这本书能否为我们提供一些新的思路和解决方案？例如，如何更好地发挥互联网金融平台的优势，将社会闲散资金与小微企业需求有效对接？如何利用担保、保险等多种方式，降低小微企业融资的风险和成本？我还在思考书中关于“小微金融的合规性与科技赋能”的论述。在金融科技浪潮的推动下，小微金融正在经历一场深刻的变革。如何在拥抱科技的同时，确保业务的合规性，避免潜在的金融风险，是每一个从业者都需要思考的问题。我期待书中能提供一些关于如何平衡创新与合规的见解，以及如何在科技赋能的过程中，构建起更加完善的风险管理体系。

评分☆☆☆☆☆

这本《新版小微金融手册》的出现，无疑是在金融领域，特别是针对小微企业和个体工商户的普惠金融服务方面，投下了一颗重磅炸弹。我最近一直在关注国内小微金融的动态，希望能找到一些切实可行、能够落地的实操指南，而不是那些空洞的理论框架。这本书的出现，让我眼前一亮。从书名上看，它就直指核心，内容应该会非常接地气，直击小微企业在融资、风险控制、产品创新等环节遇到的实际痛点。我尤其期待书中关于小微企业信用评估模型的部分，很多时候，传统金融机构的评估方式难以适应小微企业的灵活经营模式，导致优质的小微企业难以获得支持。如果这本书能提供一些创新的、数据驱动的评估方法，或者详细阐述如何利用大数据、云计算等技术来赋能小微金融，那将是极大的福音。另外，我也很关心书中关于风险缓释和保障机制的探讨，小微企业经营的不确定性较高，如何构建有效的风险分散和补偿体系，是可持续发展的关键。这本书的出现，给了我很大的希望，希望它能成为我手中一份不可或缺的参考工具，帮助我更好地理解和实践小微金融的方方面面，为真正解决小微企业的融资难、融资贵问题贡献力量。