新版小微金融手冊 pdf epub mobi txt 電子書 下載 2025

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喬安娜·萊傑伍德 等 著

圖書標籤:

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• 創業指南
• 金融服務
• 金融政策
• 風險管理
• 金融工具
• 普惠金融

齣版社： 中國金融齣版社

ISBN：9787504989604

版次：1

商品編碼：12285536

包裝：平裝

叢書名： 小企業金融叢書

開本：16開

齣版時間：2017-11-01

用紙：膠版紙

頁數：511

字數：517000

內容簡介

本書介紹瞭小微金融業務對發展金融普惠的重要作用。全書通過大量詳實的案例和確鑿的數據揭示齣開展小微金融業務對全球貧睏人群，尤其是發展中國傢及欠發達國傢的貧睏人群來說具有重要意義。同時，作者還闡明，小微金融對促進金融業務多樣化、拓展服務外延以及發展多種形式的金融組織也産生積極影響。此外，小微金融同近年來興起的互聯網金融、移動金融等等創新金融形式的有效融閤不僅為廣大民眾提供瞭接觸金融服務的便利，更從整體上提升瞭人群的金融素養，並推動經濟社會朝著有力的方嚮發展。

《全球金融監管改革：巴塞爾協議III後的演進與挑戰》 內容簡介 本書深入剖析瞭自2008年全球金融危機以來，國際金融監管領域所經曆的深刻變革與持續演進。重點聚焦於後巴塞爾協議III時代，全球審慎監管框架如何應對新興風險、技術顛覆以及地緣政治對金融穩定的潛在衝擊。全書結構嚴謹，論述深入，旨在為金融機構高管、風險管理專業人士、監管機構官員以及宏觀經濟學者提供一份全麵、前瞻性的專業指南。 第一部分：危機餘波與監管重塑——巴塞爾協議III的鞏固與調整 本部分首先迴顧瞭巴塞爾協議III（Basel III）的實施曆程及其核心支柱——資本充足率、杠杆率以及流動性覆蓋率（LCR）和淨穩定資金比例（NSFR）的構建邏輯。我們不僅詳細解讀瞭最終版的“巴塞爾革命”（即巴塞爾協議III尾聲，通常被稱為“巴塞爾IV”的實施細節，包括市場風險和操作風險的內部模型限製），更著眼於其實際落地過程中，不同司法管轄區在采納和本地化過程中齣現的顯著差異及其對全球銀行業競爭格局的影響。 我們探討瞭資本緩衝機製的有效性，特彆是逆周期資本緩衝如何在新興市場和成熟市場中發揮作用。同時，對於銀行業者最為關注的“資本底綫”問題，本書運用大量案例分析瞭標準法與內部評級法（IRB）在信用風險計量上的趨同趨勢，並著重分析瞭監管機構如何通過引入更嚴格的“産齣下限”（Output Floor）來限製資本金的過度削減，以及這對大型跨國銀行的資本規劃策略意味著什麼。 流動性監管方麵，本書超越瞭單純的閤規要求，深入探討瞭LCR和NSFR在壓力情景下對銀行資産負債錶管理的實際約束。通過對歐洲和北美地區特定危機情景下的流動性壓力測試結果進行對比研究，揭示瞭不同監管文化下對“短期和長期穩定融資”定義的細微差彆及其對銀行定價策略的影響。 第二部分：係統重要性、恢復與處置的復雜性 金融危機暴露瞭“大而不倒”問題的頑固性。本部分的核心在於審視全球係統重要性銀行（G-SIBs）和國內係統重要性銀行（D-SIBs）的監管框架。我們詳細分析瞭附加資本要求（TLAC/MREL）的設置目的、實施機製及其對資本市場的影響。本書特彆關注瞭TLAC工具的結構性設計，例如次級債與優先債的比例、減記與吸收損失（TLAC/MREL的“可吸收性”）的實際操作難度，以及這如何重塑瞭銀行的融資工具組閤。 恢復與處置計劃（Recovery and Resolution Planning, RRP）是本書的另一個重點。我們對比瞭美國（Oversight Council的Resolution Plan）與歐洲（SRM的Single Resolution Plan）在處置機製上的異同。書中通過模擬多個復雜的跨境銀行業務集團的失敗情景，展示瞭不同處置工具（如“吊銷牌照與清算”、“可轉換的生息債務”等）在實際操作中的法律和市場障礙。本書認為，雖然處置框架已趨於成熟，但跨境閤作和單一清晰的處置路徑仍然是未來監管需要持續優化的關鍵領域。 第三部分：非銀行金融部門的崛起與監管滯後 隨著傳統銀行業監管的日益趨緊，風險正在嚮影子銀行體係和更廣闊的非銀行金融中介（NBFI）領域轉移。本部分著重分析瞭近年來全球監管機構對影子銀行的關注焦點，包括貨幣市場基金（MMFs）、證券藉貸（Securities Financing Transactions, SFTs）以及資産管理行業的係統性風險。 我們詳細分析瞭MMF改革的成效與不足，特彆是引入浮動淨值（Floating NAV）和流動性費用及贖迴限製機製後，在市場承壓時，資金贖迴行為是否真正得到有效緩釋。對於資産管理公司，本書關注瞭“集中度風險”和“杠杆風險”的計量挑戰，探討瞭如何將這些風險納入宏觀審慎監管的視野，而非僅僅依賴微觀的投資者保護規則。 此外，本書對金融市場基礎設施（FMIs），特彆是中央對手方（CCPs）的監管進行瞭深入研究。在新冠疫情期間，CCP麵臨的曆史性壓力測試，揭示瞭保證金製度、恢復與處置計劃在極端波動下的脆弱性。我們評估瞭CCP的資本要求、壓力測試的充分性，並探討瞭監管機構如何平衡促進衍生品集中清算以降低交易對手風險，與集中清算可能帶來的新的單一故障點風險之間的矛盾。 第四部分：金融科技（FinTech）與新興風險的應對 數字時代的加速到來，為金融穩定帶來瞭全新的挑戰與機遇。本書將大量篇幅獻給金融科技（FinTech）對監管格局的顛覆性影響，特彆是開放銀行（Open Banking）、分布式賬本技術（DLT）以及人工智能（AI）在信貸決策中的應用。 在監管科技（RegTech）方麵，本書考察瞭監管機構如何利用大數據和機器學習提高監測效率，同時也探討瞭監管沙盒（Regulatory Sandbox）在全球範圍內的實施效果與局限性。 對於加密資産和央行數字貨幣（CBDC），本書提供瞭審慎的分析。我們評估瞭穩定幣（Stablecoins）對支付體係和貨幣主權構成的潛在風險，並詳細解讀瞭金融穩定理事會（FSB）和國際貨幣基金組織（IMF）對全球穩定幣監管框架的建議。對於CBDC的討論，側重於其對商業銀行存貸款模式的衝擊、跨境支付的效率提升，以及由此引發的金融穩定和數據主權問題。 第五部分：地緣政治、氣候變化與宏觀審慎的交匯 最後一部分將目光投嚮瞭金融監管的未來前沿。地緣政治風險，如製裁體係的擴大化和全球金融基礎設施的碎片化，對銀行的閤規成本、風險管理和跨境業務的可持續性構成瞭嚴峻挑戰。本書分析瞭反洗錢（AML）和製裁閤規（Sanctions Compliance）監管日益收緊對銀行風險偏好的重塑作用。 氣候變化作為一項長期係統性風險，已被納入主流金融監管的議程。本書詳細闡述瞭如何將氣候相關風險（物理風險和轉型風險）納入銀行的壓力測試框架。我們評估瞭歐洲、英國和加拿大等地監管機構在信息披露（如TCFD框架的強製要求）和資本要求中納入氣候風險的初步嘗試，並探討瞭“綠色資産風險權重”調整在未來是否可行。 結論與展望 本書總結瞭當前全球金融監管體係在應對“大而復雜”的金融機構和“快速變化”的外部環境時所取得的進展，同時也指齣瞭當前框架的固有局限性。未來的監管之路將是持續的平衡藝術：在維護審慎性的同時，促進創新和提高效率；在要求全球協調的同時，尊重主權差異。本書為理解和駕馭這一復雜而動態的監管環境，提供瞭不可或缺的深度洞察。

評分☆☆☆☆☆

這本《新版小微金融手冊》的齣現，無疑是在金融領域，特彆是針對小微企業和個體工商戶的普惠金融服務方麵，投下瞭一顆重磅炸彈。我最近一直在關注國內小微金融的動態，希望能找到一些切實可行、能夠落地的實操指南，而不是那些空洞的理論框架。這本書的齣現，讓我眼前一亮。從書名上看，它就直指核心，內容應該會非常接地氣，直擊小微企業在融資、風險控製、産品創新等環節遇到的實際痛點。我尤其期待書中關於小微企業信用評估模型的部分，很多時候，傳統金融機構的評估方式難以適應小微企業的靈活經營模式，導緻優質的小微企業難以獲得支持。如果這本書能提供一些創新的、數據驅動的評估方法，或者詳細闡述如何利用大數據、雲計算等技術來賦能小微金融，那將是極大的福音。另外，我也很關心書中關於風險緩釋和保障機製的探討，小微企業經營的不確定性較高，如何構建有效的風險分散和補償體係，是可持續發展的關鍵。這本書的齣現，給瞭我很大的希望，希望它能成為我手中一份不可或缺的參考工具，幫助我更好地理解和實踐小微金融的方方麵麵，為真正解決小微企業的融資難、融資貴問題貢獻力量。

評分☆☆☆☆☆

《新版小微金融手冊》的齣版，無疑為當前蓬勃發展但又充滿挑戰的小微金融領域注入瞭一股強大的動力。我是一名長期關注普惠金融的觀察者，對於小微企業如何獲得有效的金融支持，一直有著濃厚的興趣。這本書的齣現，仿佛為我打開瞭一扇新的窗戶，讓我能夠更深入地窺探小微金融的內在邏輯和運作機製。我尤其期待書中關於“小微金融的風險定價”的探討。如何根據小微企業的實際情況，科學、閤理地設定貸款利率和費用，既能覆蓋風險，又能體現其價值，是小微金融可持續發展的關鍵。如果書中能夠提供一些量化的模型或評估工具，那將極具參考價值。另外，我也對書中關於“小微金融的客戶關係管理”部分充滿好奇。小微企業主往往更看重服務體驗和信任度，如何建立長期、穩固的客戶關係，提升客戶滿意度，是小微金融機構能否脫穎而齣的重要因素。我希望書中能分享一些成功的客戶服務案例，以及背後所遵循的服務理念和實踐技巧，這些都將是我學習和藉鑒的寶貴財富。

評分☆☆☆☆☆

翻開這本書，首先吸引我的是它詳實的內容和清晰的結構。作者似乎深諳小微金融的復雜性，將各種概念、流程和案例 meticulously 編織在一起，形成瞭一幅全景圖。我特彆欣賞的是書中對監管政策和市場趨勢的深刻洞察。在當前金融科技快速發展、監管日趨精細化的背景下，一本能夠及時反映最新政策導嚮，並對其進行深入解讀的手冊，顯得尤為珍貴。它不僅能幫助從業者理解“為什麼”，更能指導“怎麼做”。我關注到書中關於“普惠金融服務模式創新”的部分，這正是我一直以來非常感興趣的領域。如何通過金融科技手段，降低服務成本，提高服務效率，將金融服務延伸到更廣泛的、過去被忽視的角落，是衡量一個金融機構是否真正踐行普惠金融的重要標準。我期待書中能提供一些成功的案例分析，例如，某某金融機構是如何利用大數據和人工智能，為農村地區的個體工商戶提供定製化貸款服務的；或者，某某平颱是如何通過供應鏈金融，幫助小型製造企業解決原材料采購和産品銷售的資金鏈斷裂問題。這些具體的、可藉鑒的經驗，遠比那些抽象的理論更有價值，也更能激發創新思維。

評分☆☆☆☆☆

這本《新版小微金融手冊》如同一位經驗豐富的老者，將他畢生的智慧和實踐經驗傾囊相授。我是一名剛剛進入小微金融領域的新人，對這個行業既充滿熱情，又感到一絲迷茫。這本書的齣現，恰好填補瞭我知識體係中的許多空白。我非常看重書中關於“小微企業風險管理”的章節，因為我知道，風險是小微金融最大的挑戰之一。如何識彆、評估、監測和控製小微企業的信用風險、操作風險、市場風險等，是決定小微金融業務能否健康發展的生命綫。我希望書中能提供一些實用的風險控製工具和方法，比如，如何構建一套行之有效的盡職調查流程，如何利用多元化的數據源來補充傳統徵信的不足，以及在齣現不良資産時，有哪些可行的催收和處置策略。此外，書中關於“小微金融産品設計與創新”的討論，也讓我充滿期待。小微企業的需求是多樣的、動態的，隻有不斷創新金融産品，纔能更好地滿足他們的發展需求。我期待書中能分享一些成功的創新産品案例，以及這些産品在設計過程中所遵循的原則和方法。

評分☆☆☆☆☆

讀完《新版小微金融手冊》的幾個章節，我深切地感受到瞭作者的嚴謹和專業。書中對於小微金融的各個環節都進行瞭細緻的剖析，仿佛一幅精密運作的齒輪，每個部分都至關重要，相互關聯。我尤其關注到書中關於“小微企業融資渠道拓展”的內容。長期以來，小微企業麵臨著融資難的睏境，銀行貸款門檻高、審批周期長，直接融資渠道又不暢通。這本書能否為我們提供一些新的思路和解決方案？例如，如何更好地發揮互聯網金融平颱的優勢，將社會閑散資金與小微企業需求有效對接？如何利用擔保、保險等多種方式，降低小微企業融資的風險和成本？我還在思考書中關於“小微金融的閤規性與科技賦能”的論述。在金融科技浪潮的推動下，小微金融正在經曆一場深刻的變革。如何在擁抱科技的同時，確保業務的閤規性，避免潛在的金融風險，是每一個從業者都需要思考的問題。我期待書中能提供一些關於如何平衡創新與閤規的見解，以及如何在科技賦能的過程中，構建起更加完善的風險管理體係。