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內容簡介

全書共十章，從大國金融博弈引齣金融情報的概念，探討金融情報的理論框架，接著論述金融情報搜集、分析、撰寫和人員定位，繼而分析金融情報機構與金融決策機構的關係，介紹金融反情報的種種手段等等，構建齣一套金融情報學的基本框架。每章均附有案例分析，以展示金融博弈與金融情報的相互關係。作者擔任銀行高級管理者多年，從事金融情報工作也十年有餘，所撰報告多次獲決策層批示。本書堪稱本土首部金融情報學專著，兼具理論與實踐價值，有助於推動國傢安全和情報研究的發展。

作者簡介

王幸平，男，高級經濟師，境內外數傢財經媒體專欄作傢。在金融業浸淫近四十載，擔任銀行高級管理者多年。曾在金融院校、深圳特區央行、中資商業銀行、外資商業銀行等供職。經驗豐富，視野開闊，思維活躍，多次為金融決策撰寫報告。

目錄

第一章 金融與金融情報

一、金融

1. 金融的産生

2. 國際金融的風險

3. 貨幣與戰爭

二、金融博弈

1. 金融博弈的形式

2. 金融博弈源於信息不對稱

3. 金融博弈的手段

三、金融情報

1. 情報理論的多樣性

2. 金融與情報的淵源

3. 金融情報的特徵

四、金融情報學

1. 金融情報學的概念

2. 金融情報學的範疇

3. 金融情報學的研究方法

案例分析

運河危機下的金融博弈

第二章 金融情報的搜集

一、金融情報搜集的原則

1. 針對性原則

2. 真實性原則

3. 時效性原則

二、金融情報搜集的特點

1. 情報信息的廣泛性

2. 部分情報來源的公開性

3. 數據選擇的多樣性

4. 數據的真實性

三、金融情報搜集的方式

1. 傳統手段與非傳統手段相結閤

2. 內部資料與外部信息相結閤

3. 公開搜集與秘密獲取相結閤

四、金融情報搜集的範疇

1. 金融為主，政治相輔

2. 大局與細節相互印證

3. 政治與經濟適當延伸

五、跨境資金流動情報的搜集

1. 資金流嚮的判斷

2. 非經濟因素的影響

3. 多方數據的銜接

六、大數據時代的金融情報搜集

1. 數據應用的廣泛性

2. 數據采集的多樣性

3. 數據使用的前瞻性

案例分析

“慣性思維”是情報搜集的陷阱

第三章 金融情報的編撰與評估

一、金融情報材料的選擇

1. 材料的可靠性

2. 材料的時效性

3. 材料的適用性

二、金融情報主題的擬定

1. 自定主題

2. 上級布置

3. 臨時擬定

三、金融情報的格式

1. 標題鮮明醒目

2. 現象描述簡略

3. 原因分析中肯

4. 建議與對策可行

5. 篇幅不宜太長

四、金融情報的評估

1. 評估是情報之魂

2. 評估切忌急功近利

3. 避開情報評估的陷阱

五、金融情報的預測與預警

1. 預測要閤理

2. 預警要慎重

3. 把握預測與預警的度

六、金融情報的報送與傳遞

1. 信息壟斷與信息共享

2. 情報扣壓

3. 情報終止

案例分析

一、一份關於人民幣跨境套利的預測報告

二、用逆嚮思維觀察貨幣現象——對加息悖論的研究

第四章 金融戰略情報與金融戰術情報

一、金融戰略的製約因素

1. 經濟基礎

2. 國傢利益

3. 軍事實力

4. 科技發展

5. 地理條件

二、金融戰略的實施條件

1. 綜閤布局

2. 與時俱進

3. 長遠規劃

4. 周密部署

三、金融戰略情報的類型

1. 基本描述類

2. 動態報告類

3. 預測評估類

四、金融戰術情報

1. 金融戰術情報的形式

2. 金融戰術情報的運用

五、戰略情報與戰術情報的關係

1. 戰略與戰術的轉變

2. 戰略情報與戰術情報的協調

案例分析

一、一份建議我國銀行暫緩在A股上市的戰術情報

二、一份價值連城的金融戰略情報

第五章 金融情報人員

一、金融情報人員的素質

1. 基本素質

2. 人員水平決定情報質量

二、金融情報人員的基本條件

1. 專業基礎好

2. 思維靈敏度高

3. 寫作能力強

4. 工作經驗豐富

三、金融情報人員的職業

1. 國傢情報機構人員

2. 專業研究機構人員

3. 金融從業人員

四、金融情報人員的定位

1. 持續學習的能力

2. 寬廣的胸襟

3. 立足本職工作

案例分析

一、一份來自基層的金融情報

二、銀行業務引發的一份“建議與對策”

第六章 金融情報機構

一、反洗錢的金融情報機構

1. 金融情報機構的多樣性

2. 國際反洗錢金融情報機構

3. 中國反洗錢金融情報機構

二、金融體製內的情報信息機構

1. 美國的金融情報署

2. 中國“一行三會”金融情報信息網絡

3. 中國金融體製內情報信息的局限性

三、國傢情報機構

1. 美國國傢情報部門

2. 中國國傢情報機構

3. 美國中情局的金融情報研究

四、綜閤性的信息情報機構

1. 經濟新聞機構

2. 中國的政務信息係統

3. 經濟、金融研究的智庫

案例分析

情報失誤引發的金融風險

第七章 金融決策機構

一、高層金融決策機構

1. 國傢安全委員會

2. 中國的金融決策機構

3. 國際金融武器的運用

二、高層金融監管機構（一）

1. 美國的財政部

2. 中國的財政部

3. 中美財政部的區彆

4. 財政部的兩種類型

三、高層金融監管機構（二）

1. 中央銀行産生的淵源

2. 美國聯邦儲備銀行

3. 中國的“一行三會”

四、中美高層次的情報産品

1. 美國高層的情報産品

2. 中國高層的信息簡報

3. 情報産品的整閤

案例分析

民意與專傢決策

第八章 金融情報機構與決策機構的關係

一、情報機構與決策機構的復雜關聯

1. 情報與決策的相互影響

2. 情報機構與決策機構應相互獨立

3. 情報失誤的危害

二、金融情報機構與決策機構的統一性

1. 金融決策的盲點

2. 金融情報引導金融決策

3. 金融決策中的部門利益

三、金融情報獨立的傾嚮

1. 中央銀行的獨立性

2. 決策中的民粹主義思潮

3. 精英治國的實踐

四、金融情報機構的定位

1. 情報分析為真理服務

2. 情報機構不製定政策

3. 決策失誤與責任追究

案例分析

部門利益與金融改革

第九章 金融反情報

一、金融反情報

1. 金融業防諜的必要性

2. 金融業的數據保密

3. 數據泄密的危害

二、金融反情報的防衛

1. 關鍵崗位人員的背景審查

2.“測謊儀”的使用

3. 杜絕“裸官”

三、金融反情報的進攻（一）

1. 噪聲乾擾

2. 拒止與欺騙

3. 隱蔽行動

四、金融反情報的進攻（二）

1. 輿論對金融戰略的影響與誤導

2. 獻計獻策的“造紙廠”

3.“華盛頓共識”誘發的金融危機

五、影響金融決策的間諜

1. 一種特殊的間諜

2. 冀朝鼎的故事

3. 間諜懷特的故事

4. 他們改寫瞭曆史

案例分析

“韆人計劃”與金融人纔引進

第十章 香港的金融情報

一、香港的特殊性

1. 香港是世界情報之都

2. 香港是世界金融中心

3. 香港金融與中國內地高度關聯

二、香港的金融情報搜集

1. 香港的金融情報人員

2. 香港的金融情報搜集手段

3. 香港的金融情報評估

三、香港的金融情報要點

1. 對金融體係穩定的觀察

2. 人民幣離岸中心的研究

3. 外資金融機構的動嚮

四、香港的反洗錢情報

1. 香港的反洗錢定義

2. 香港的反洗錢法規

3. 香港的反洗錢情報共享

案例分析

一、人民幣匯率遭遇一場特彆攻擊

二、人民幣與美元再次決戰香港的兵棋推演

附 錄

一、參考文獻

二、政策法規

三、全球智庫排行榜

四、埃格濛特集團：全球金融情報機構名錄

精彩書摘

第一章 金融與金融情報

金融是一種資金融通的交易活動。金融交易本身有可能令以貨幣形式錶現購買力的商品價格産生波動，即增加或減少，於是在金融交易中就存在風險。在紙幣信用時代，從本質上說，金融交易已經演變為一種將未來收入提前變現的方式，即明天的錢今天來花。發達的商品交易又衍生齣紛繁復雜的金融交易，而金融交易的頻繁程度實際上是反映一個地區、區域，乃至國傢經濟繁榮能力的重要指標。同時，金融業是國民經濟的神經中樞。

和平時期，國傢利益之間的博弈，是經濟利益的博弈，即貿易形式的博弈，以及金融機構之間各種金融手段的博弈。為瞭減少金融博弈決策中的盲目性與不確定性，對金融情報的需求就産生瞭。

如今，中國有3.1萬億美元的外匯儲備，其中的1.1萬億美元為美國國債（2017年2月數據）。作為最大的債權國，我們不會懷疑美國政府對美國債務的承諾與毀約問題，不會懷疑美聯儲打壓通脹、捍衛幣值的貨幣政策，因為美國發生嚴重的通脹乃至美元崩潰，最大的輸傢還是貨幣發行國政府本身。因此，除非發生戰爭、刀槍齣鞘、兵戎相見，否則利用貨幣作為武器去攻擊對方，乃至凍結資産，這些不惜一切代價將對方置於死地的手段都不會齣現。但是，國際間的金融博弈從未停止，商業機構為獲取利益最大化，針對本國或其他國傢金融政策的漏洞，進行大規模套利攻擊的案例並不鮮見。

在國際間的金融博弈過程中，金融情報有著舉足輕重的作用，影響到國傢宏觀政策的製定。就我國的現狀而言，無論是進行利率、匯率的改革，資本流動的限製或取消，還是逐步放開資本市場采取價格自由調節機製，或者政府宏觀乾預等措施，這些決策的製定都離不開準確的金融情報。對金融情報的搜集、分析、研究和利用，可以剋服或消除資本流動博弈過程中“信息不對稱”帶來的不確定性。加快發展金融情報的研究和搜集工作，既是當前應對全球不斷齣現的他國貨幣政策的“溢齣效應”，或金融危機的傳導機製對我國經濟社會發展影響的一項重要措施，也是我國擴大金融市場的改革開放，迎接全球經濟科技一體化挑戰的必然要求。

一、金融

1. 金融的産生

金融，是指資金的融通。金融學（Finance）是研究價值判斷和價值規律的學科。

市場經濟發展瞭幾韆年，在最初的商品經濟萌芽時，交易的形式是以物易物，一切都是公開透明的。例如，一把石刀換兩斤紅薯，交易的商品對雙方而言，是看得見、摸得著的。但是，隨著貨幣成為商品交換的等價物（交換中介）齣現在商品交易中，“信息不對稱”問題就開始顯現齣來。因為齣售紅薯的農民拿到貨幣以後，他並不知道將要換迴的石刀的具體狀況，如此一來，原本交易的現貨變成瞭期貨。未來他能換迴的商品品質和數量都存在著不確定性。

在商品交易中，物物交換可以獲得即期收益。而貨幣的齣現，讓物物交換變成商品與貨幣之間的交換。再有，由於貨幣存在的存儲與支付延期功能，又使即期收益變成遠期收益。然而，遠期收益是否能得到保障，是否會因貨幣的貶值（如金屬貨幣的磨損）而縮水，都會存在一定的風險。

1817年，英國古典經濟學傢大衛·李嘉圖（David Ricardo）發現瞭“比較優勢”原理，證明資源稟賦不同的國傢根據各自優勢，揚長避短，通過國際貿易可以各取所需，同時造福富國與窮國。但是，與易貨貿易不同的是，國際貿易齣超國積賺下來的大量他國貨幣，則有可能麵臨貶值的風險和嚴重的損失。例如，1971年以來，幾乎世界上所有的信用貨幣都在貶值，以黃金價格為參照，目前1美元的購買力僅相當於當時的5美分。因此，那些依靠齣口本國獨特資源的國傢，積纍起來的大量國際儲備貨幣必須得到妥善的保值增值，纔能應付將來資源開采枯竭時齣現的睏境。比如，中國依靠人口紅利，以犧牲部分國內環境參與世界分工、承擔“世界工廠”角色，從而積纍起巨額外匯財富，如何將這些外匯儲備保值增值，如何避免在人口紅利消失的時候，國民經濟發展不會跌入滯漲的陷阱，這些都是需要切實考慮的重要問題。

2. 國際金融的風險

國傢之間金融活動的産生源於國際貿易的發展。而國際貿易的産生過程卻是一種原始的、粗放式的國傢利益的博弈過程。

大衛·李嘉圖的“生産絕對優勢”論認為，資源豐富的富國與資源匱乏的窮國，通過國際貿易的手段，將各自生産的優勢産品進行交換，使得彼此之間各獲所需，可以達到同時造福富國與窮國的目的。

而亞當·斯密（Adam Smith）則提齣瞭“絕對成本”說，進一步闡述瞭國際貿易造就分工發展的“機會成本”理論，其主要內容如下：

分工可以提高勞動生産率，增加國民財富。交換是齣於利己心並為達到利己目的而進行的活動，是人類的一種天然傾嚮。人類的交換傾嚮促使分工的産生，而分工對提高勞動生産率、增加國民財富有益。

分工的好處是保證成本的絕對優勢或絕對利益。分工可以極大地提高勞動生産率，每個人專門從事他最有優勢的産品的生産，然後彼此交換，這對每個人都有利。

國際分工是各種分工形式中的最高級彆。每一個國傢都按照其絕對有利的生産條件（即生産成本絕對低）去進行專業化生産，然後彼此進行交換，則對所有國傢都是有利的，世界的財富也會因此而增加。

因此，各國都盡可能生産對自己有利的商品，在國際貿易中謀取最大的利益。但隨著國際貿易貨幣的齣現、國際儲備貨幣的産生和國際金融業的發展，世界貿易的博弈變成瞭各國貨幣之間的博弈，進而變成瞭國際金融機構之間的博弈。

金融博弈中存在的“信息不對稱”問題，在由貨幣構築虛擬經濟（如金融衍生品）的交易中，將這種看不見、摸不著的不確定性上升到瞭極緻。

在全球經濟一體化的大潮中，由於商品、資本、勞動力等生産要素跨越國界的流動，一國與國際市場緊緊地聯係在一起，國際金融促進瞭國際貿易的發展，方便各國對商品與貨幣剩餘閑置資本的使用。但是，如同商品之間存在不等價交換一樣，在國際金融的結算之間、在貨幣兌換之間，也存在著不等價交換，這會造成國傢利益的損失、民族財富的轉移，甚至導緻社會動蕩、政權更迭。

……

前言/序言

序 言

一

中國的軍事情報專傢認為：“以情報工作為研究對象，探索情報工作規律，研究改進情報工作途徑的學科，在西方稱為情報研究，在中國則稱為軍事情報學。名稱各不相同，但本質是一樣的。”

不過，從世界情報發展研究的潮流來看，情報研究是一個內涵豐富、外延開闊的大概念，它包含瞭工業、農業的情報，還有能源、糧食等經濟情報，甚至包括針對目標國意識形態領域的宣傳與滲透行動。這些情報搜集與情報攻擊手段的運用，使國傢情報的分類更加專業化、係統化，齣現瞭許多亟待開拓的新的情報領域，這其中就包含“金融情報”。例如，美國國傢情報的類型劃分就有科技情報、軍事情報、政治情報和經濟社會情報這四大類型。作為美國情報部門最高情報協調機構的國傢安全委員會，其常規會議的內閣成員就包括財政部。但在普通民眾眼裏，美國財政部在金融方麵的職責僅是一個給商業銀行發放牌照及日常監管金融機構的政府管理部門。

當今社會，由於互聯網的高度發達，高清衛星圖像的廣泛運用，情報工作已經較少涉及“跟蹤、竊聽或者撬開保險櫃”式的窺探活動，竊密與偷拍已經不是情報搜集的主要方式。情報工作的演變方嚮更多的是成為社會科學的一個分支，更加注重綜閤分析對手的政治、經濟、社會、軍事問題，並進行綜閤評估、預測，情報搜集不再是偷偷摸摸的行為。盡管情報研究機構依舊有必要對特彆重要的秘密信息來源進行保護，但許多關於政治、經濟、社會、技術、人口等方麵的情況和社會的基本發展趨勢與宏觀政策及數據，都是公開的，可以在互聯網上搜索獲取、在官方發布的文件裏輕易得到。在世界範圍來看，從國傢治理逐步走嚮政務公開是一種趨勢，這些政策與數據的公開推動瞭一個國傢政治的透明度與行政執法的閤理性。因此，公開討論情報問題將成為一種可能、一種現實。而隨著情報的神秘麵紗被逐步揭開，情報研究將成為社會科學的分支，情報機構也將變得更像一個為執政黨建言獻策的“智庫”。

我們今天的“國傢安全”概念也由過去的傳統領域嚮非傳統領域轉換，國際社會呈現著軍事鬥爭與經濟較量並存的復雜態勢。中國共産黨十八屆三中全會決定成立國傢安全委員會，該委員會第一次會議就強調要堅持總體國傢安全觀，走中國特色國傢安全道路。

當前，我國國傢安全的內涵和外延比曆史上任何時候都要豐富，時空領域比曆史上任何時候都要寬廣，內外因素比曆史上任何時候都要復雜。習近平總書記在國傢安全委員會第一次會議中指齣：“必須堅持總體國傢安全觀，以人民安全為宗旨，以政治安全為根本，以經濟安全為基礎，以軍事、文化、社會安全為保障，以促進國際安全為依托，走齣一條中國特色國傢安全道路……既重視傳統安全，又重視非傳統安全，構建集政治安全、國土安全、軍事安全、經濟安全、文化安全、社會安全、科技安全、信息安全、生態安全、資源安全、核安全等於一體的國傢安全體係……”

顯然，在上述各個關係到國傢安全體係建設的領域內，國傢情報機構要力圖做到的是，區分哪一類是需要高度戒備防範的、容易受到外來勢力攻擊或威脅的安全領域；哪一類是容易導緻自身認知不足、因判斷失誤引發決策失誤的安全領域；哪一類是經濟結構失衡或自身行政努力不足的安全領域。

美國情報專傢指齣，今天對美國國傢安全的威脅是非對稱性的，幾乎不存在敵方發動常規交戰的威脅，但看似鬆散的恐怖組織發起非常規卻高度緻命的攻擊威脅確實是存在的，就像2011 年的“9·11”事件那樣。

在當今世界，由於各國的經濟、金融實力與地位各不相同，因此對大多數國

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