個人理財（初級） 銀行業專業人員職業資格考試輔導教材 官方正版2015年版 pdf epub mobi txt 電子書 下載 2025

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銀行業專業人員職業資格考試辦公室編 著

圖書標籤:

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• 2015年版
• 初級
• 考試輔導
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店鋪： 文軒網旗艦店

齣版社： 中國金融齣版社

ISBN：9787504978387

商品編碼：1526818743

齣版時間：2015-03-01

作  者:銀行業專業人員職業資格考試辦公室 編 定  價:48 齣 版 社:中國金融齣版社 齣版日期:2015年03月01日 頁  數:336 裝  幀:平裝 ISBN:9787504978387 ●個人理財概述
●個人理財相關定義
●一、個人理財相關定義
●二、個人理財業務相關主體
●三、銀行個人理財業務分類
●第二節個人理財業務的發展及原因
●一、個人理財業務的發展
●二、國內個人理財業務迅速發展的原因
●第三節理財師的執業資格和要求
●一、理財師隊伍狀況
●二、理財師的職業特徵
●三、理財師的執業資格
●第二章個人理財業務相關法律法規
●理財師的法律法規基礎知識
●一、法律知識的重要性
●二、中國的法律體係
●三、民事法律關係介紹
●四、閤同法律關係
●第二節理財規劃中的法律法規
●一、物權法
●部分目錄

內容簡介

2015年版銀行業專業人員職業資格初級考試輔導教材《個人理財》主要針對商業銀行從事個人理財業務的一綫業務人員以及有誌於從事理財行業的人員設計，其內容緊扣考試大綱，涵蓋個人理財從業人員應當掌握的基本知識和技能。本教材在編寫過程中收集和參閱瞭大量已成熟定性的研究成果，同時還查閱瞭各傢金融機構的公開材料，在編寫上盡量做到知識點明確，切閤商業銀行個人理財業務發展的實際，以便於本次考試復習，或者作為個人理財相關專業崗位及有誌於從事該工作的人員學習。本教材的內容包括個人理財概述、個人理財業務相關法律法規、理財投資市場概述、理財産品概述、客戶分類與需求分析、理財規劃計算工具與方法、理財師的工作流程和方法等七個部分。

《個人理財（初級）銀行業專業人員職業資格考試輔導教材 官方正版2015年版》 導言 在日新月異的金融市場中，個人理財已不再是少數人的專屬，而是成為現代社會中每個人都必須掌握的基本技能。隨著中國銀行業金融機構的快速發展，對專業化、高素質的個人理財人纔的需求日益增長。為瞭幫助廣大銀行業從業人員係統掌握個人理財的理論知識和實踐技能，順利通過銀行業專業人員職業資格考試，我們精心編寫瞭這本《個人理財（初級）銀行業專業人員職業資格考試輔導教材》。 本教材嚴格遵循中國銀行業協會發布的2015年度個人理財（初級）專業人員職業資格考試大綱，力求內容全麵、體係完整、講解清晰、重點突齣。我們深知，對於初級銀行業從業者而言，打下堅實的理論基礎至關重要。因此，本教材在內容設計上，力求從基礎概念入手，逐步深入，涵蓋瞭個人理財的各個關鍵領域，為讀者構建一個係統、有序的學習框架。 第一篇 個人理財基礎知識 第一章 個人理財概述 本章將為您開啓個人理財的探索之旅。我們將從宏觀角度齣發，深入剖析個人理財的定義、基本原則、重要性及其發展曆程。您將瞭解個人理財在現代社會中的價值，以及它如何幫助個人實現財務目標。此外，我們還將探討個人理財服務的特點，以及銀行在其中扮演的關鍵角色。通過對這些基礎概念的梳理，您將對個人理財有一個初步而清晰的認識，為後續的學習奠定堅實的基礎。 1.1 個人理財的定義與內涵 明確個人理財的科學定義，理解其包含的豐富內容，從單純的儲蓄、投資，拓展到風險管理、稅務規劃、遺産規劃等多元化維度。 區分個人理財與大眾理財、私人銀行等概念的異同，把握不同服務層級的特點。 1.2 個人理財的基本原則 深入闡述“量入為齣”、“量力而行”、“風險與收益並存”、“長期投資”、“專業化”等核心理財原則。 理解這些原則如何在實踐中指導個人的財務決策，避免盲目和衝動。 1.3 個人理財的重要性與價值 分析個人理財對於個人、傢庭乃至社會的長遠意義，包括提升生活品質、抵禦財務風險、實現人生目標等。 探討金融科技（FinTech）對個人理財模式的變革與影響，以及數字化趨勢下的新機遇。 1.4 個人理財服務的發展曆程與趨勢 迴顧國內外個人理財服務的發展脈絡，瞭解從傳統儲蓄保險到多元化金融産品和服務的演變。 展望未來個人理財服務的發展方嚮，如智能化、定製化、普惠化等，為理解行業發展趨勢提供視角。 1.5 銀行在個人理財業務中的地位與作用 明確銀行作為個人理財市場的主要參與者，其在産品提供、風險控製、信息服務等方麵的核心功能。 分析銀行在推進個人理財業務發展中的責任與機遇，以及如何更好地服務客戶。 第二章 風險管理與保險規劃 風險是個人財務生活中不可避免的一部分。本章將聚焦於風險管理的核心理念，並深入探討保險作為風險轉移和保障的重要工具。您將學習如何識彆、評估和應對各種潛在的財務風險，並理解不同類型保險産品的功能和適用場景。通過本章的學習，您將能夠為客戶提供更專業、更全麵的風險保障方案，幫助他們抵禦突發事件帶來的財務衝擊。 2.1 風險管理的定義、原則與方法 理解風險的本質，以及風險管理在個人財務規劃中的核心地位。 掌握風險識彆、風險評估（定量與定性）、風險應對（規避、轉移、降低、接受）等基本方法。 分析不同風險承受能力的評估標準，以及個性化的風險管理策略。 2.2 保險的基本概念與分類 闡述保險閤同的法律性質、基本要素，以及保險公司的運營機製。 係統介紹人身保險（壽險、健康險、意外險）和財産保險（財産損失保險、責任保險）兩大類彆的細分産品。 區分各類保險的保障範圍、繳費方式、保險金給付等關鍵特徵。 2.3 人身保險産品詳解 2.3.1 壽險産品 定期壽險： 關注其低保費、高保障特點，適用於保障傢庭經濟支柱的責任。 終身壽險： 探討其兼具保障和財富傳承的功能，以及不同的附加險選擇。 年金保險： 講解其作為養老、教育金規劃的優勢，以及現金流的規劃作用。 兩全保險： 分析其生存與身故雙重給付的特點，及其在特定場景下的適用性。 2.3.2 健康保險産品 醫療保險： 聚焦於報銷醫療費用的功能，理解不同醫療險的報銷範圍、比例和限製。 重大疾病保險： 闡述其一次性給付的特點，以及對重大疾病風險的經濟補償作用。 護理保險： 探討其為失能狀態提供護理費用保障的必要性，尤其在老齡化社會。 2.3.3 意外保險産品 分析意外傷害保險的特點，以及其對意外事故造成的傷害、殘疾或身故的保障。 2.4 財産保險産品介紹 2.4.1 財産損失保險 傢庭財産保險： 涵蓋房屋、傢具、電器等傢庭財産的保障，以及火災、盜竊等風險。 機動車輛保險： 介紹車輛損失險、第三者責任險、車上人員責任險等，保障車主的閤法權益。 其他財産保險： 如企業財産保險、貨物運輸保險等（根據初級考試大綱範圍）。 2.4.2 責任保險 公眾責任保險： 探討其對因經營活動造成的第三者人身傷亡或財産損失的賠償責任。 産品責任保險： 分析其對因産品缺陷造成的損害的賠償責任。 2.5 保險規劃的實務操作 學習如何根據客戶的年齡、傢庭結構、收入、負債、風險偏好等因素，設計個性化的保險組閤方案。 掌握保險需求分析的方法，如“傢庭生命周期法”、“收入替代法”等。 理解保險代理人與保險經紀人的區彆，以及作為銀行從業人員的角色定位。 關注保險閤同的投保、續保、理賠等關鍵流程，以及如何為客戶提供專業的理賠協助。 瞭解保險銷售中的閤規性要求和職業道德規範。 第三章 投資理財基礎 投資是實現財富增值的重要途徑。本章將為您係統介紹投資理財的基本概念、各類投資工具的特點以及投資策略。您將瞭解股票、債券、基金、黃金、房地産等多種投資品的運作方式、風險收益特徵，以及如何根據自身的財務狀況和風險承受能力，構建多元化的投資組閤。 3.1 投資理財的基本概念與原則 明確投資與儲蓄的區彆，理解投資的風險與收益關係。 介紹分散投資、長期投資、價值投資、成長投資等投資理念。 掌握投資目標設定、投資期限、風險承受能力評估等要素。 3.2 貨幣市場工具 銀行存款： 活期存款、定期存款、通知存款、大額存單等，分析其安全性、流動性和收益性。 國債： 介紹國債的發行主體、期限、收益率，以及其作為低風險投資品的特點。 商業票據/短期債券： 簡要介紹貨幣市場基金的投資標的。 3.3 資本市場工具 股票： 股票的定義、種類（普通股、優先股）、發行與交易方式。 股票投資的風險與收益特徵，包括市場風險、非係統風險。 上市公司信息披露的要求及如何分析公司基本麵（營收、利潤、市盈率等）。 債券： 債券的定義、種類（國債、地方政府債、金融債、企業債）。 債券的收益（票麵利率、到期收益率、價格變動）與風險（利率風險、信用風險）。 債券的投資價值分析，包括久期、凸性等概念。 證券投資基金： 基金的定義、分類（股票型、債券型、混閤型、貨幣市場基金）。 基金的運作方式、申購贖迴機製。 基金的風險與收益特徵，以及如何選擇適閤的基金。 介紹指數基金、ETF等被動投資工具。 3.4 其他投資工具 黃金： 分析黃金作為避險資産的特性，以及投資黃金的方式（實物黃金、黃金ETF、黃金期貨）。 房地産： 探討房地産投資的收益來源（租金收入、資本增值），以及其高流動性、高交易成本的特點（根據初級考試大綱涉及程度）。 貴金屬（如白銀）： 簡要介紹其投資屬性。 3.5 投資組閤管理 資産配置： 闡述資産配置在降低投資組閤風險、提高收益中的重要性。 投資組閤的構建： 如何根據客戶的風險偏好、財務目標，將不同類型的資産進行組閤。 投資組閤的再平衡： 適時調整組閤比例，以維持預期的風險收益水平。 風險與收益的權衡： 理解“沒有免費的午餐”，風險與收益往往是成正比的。 第四章 貸款與負債管理 閤理的負債管理是個人財務健康的重要組成部分。本章將深入探討個人貸款業務，幫助您理解不同類型貸款的特點、申請流程、還款方式以及相關的風險。同時，您還將學習如何為客戶提供個性化的負債管理建議，幫助他們有效管理債務，避免過度負債。 4.1 個人貸款概述 4.1.1 個人貸款的定義與分類 明確個人貸款的定義，以及其在個人財務生活中的作用。 區分信用貸款、抵押貸款、質押貸款等主要類型。 介紹消費貸款、住房貸款、汽車貸款、經營性貸款等常見貸款用途。 4.1.2 個人貸款的申請與審批流程 詳述客戶申請貸款的步驟，包括提交申請、提供資料、銀行審查、閤同簽訂、放款等。 分析銀行在貸款審批中的關鍵考量因素：客戶信用記錄、還款能力、貸款用途、抵質押物價值等。 4.2 常見個人貸款産品詳解 4.2.1 住房貸款 商業性個人住房貸款： 講解其利率、期限、額度、還款方式（等額本息、等額本金）等。 公積金個人住房貸款： 介紹其優勢，如低利率、政策性支持。 組閤貸款： 瞭解商業貸款與公積金貸款的結閤。 4.2.2 汽車貸款 分析汽車貸款的特點，包括首付比例、貸款期限、利率等。 瞭解不同汽車金融公司的業務模式。 4.2.3 個人消費貸款 介紹用於購買耐用品、旅遊、教育等非生産性支齣的貸款。 區分有抵質押和無抵質押的消費貸款。 4.2.4 個人經營性貸款 講解用於個體工商戶、小微企業主等經營活動周轉的貸款。 關注其對企業經營狀況的審查要求。 4.3 個人負債管理 4.3.1 負債的風險 分析過度負債、高利率貸款、不良信用記錄等帶來的財務風險。 瞭解債務纏身對個人生活的影響。 4.3.2 負債的有效管理 提倡量力而行、量入為齣的消費觀念。 建議客戶優先償還高利率債務。 引導客戶建立良好的信用記錄，為未來的財務規劃打下基礎。 分析不同還款方式的優劣，幫助客戶選擇最適閤自己的方式。 介紹債務重組、協商還款等解決負債問題的途徑（根據初級考試大綱）。 4.4 信用卡業務 4.4.1 信用卡概述 信用卡的定義、種類（貸記卡、準貸記卡）。 信用卡的申請條件、信用額度、賬單日、還款日等。 4.4.2 信用卡的使用與管理 提倡理性消費，避免過度透支。 講解信用卡積分、優惠活動的使用技巧。 強調按時還款的重要性，避免逾期産生罰息和影響信用記錄。 介紹信用卡的分期付款、預藉現金等功能，及其潛在的成本。 關注信用卡的安全使用，防範盜刷和信息泄露。 4.5 徵信體係與信用報告 講解個人徵信體係的作用，以及個人信用報告的內容。 強調保持良好信用記錄的重要性，以及如何查詢和維護個人信用報告。 分析不良信用記錄對貸款、保險、就業等方麵的影響。 第五篇 綜閤應用與案例分析 本篇是理論知識的升華與實踐的融閤。我們將通過一係列貼近實際的案例分析，幫助您將前幾章所學的知識融會貫通，並應用於解決真實的個人理財問題。您將學習如何為不同客戶群體（如年輕人、傢庭、退休人士）提供個性化的理財方案，並理解在實際操作中可能遇到的挑戰及應對策略。 5.1 個人財務目標設定與規劃 5.1.1 財務目標的重要性 分析明確的財務目標對於引導個人行為、提高理財效率的關鍵作用。 區分短期、中期、長期財務目標的特點。 5.1.2 SMART原則的應用 講解如何運用SMART原則（Specific, Measurable, Achievable, Relevant, Time-bound）來設定可行的財務目標。 通過實例展示如何將模糊的需求轉化為具體的財務目標。 5.2 不同客戶群體的理財需求分析 5.2.1 年輕專業人士的理財規劃 關注點：職業發展、購房、子女教育、早期投資。 建議：建立應急基金、適度負債、長期投資、風險意識。 5.2.2 中年傢庭的理財規劃 關注點：傢庭保障、子女教育金、改善型住房、養老儲備。 建議：完善保險保障、加大教育儲蓄、穩健投資、提前規劃退休。 5.2.3 退休及近退休人士的理財規劃 關注點：保障退休生活、資産保值增值、醫療健康、遺産傳承。 建議：選擇低風險、高流動性産品、關注現金流、考慮傢族信托。 5.3 綜閤理財方案設計（案例分析） 案例一：小張的購房理財計劃 背景：年輕白領，希望在五年內購房，需要購房首付和貸款規劃。 分析：收入、支齣、儲蓄能力、風險偏好，設計儲蓄和投資組閤，評估貸款能力。 案例二：李女士的傢庭風險保障方案 背景：有房有車，兩個孩子，丈夫是傢庭主要收入來源。 分析：傢庭成員風險評估、收入替代需求、重疾風險，設計保險組閤，兼顧壽險、重疾險、醫療險。 案例三：王先生的退休養老儲蓄計劃 背景：即將退休，希望在退休後維持一定的生活水平，並有一定積蓄。 分析：退休後的開支預測、現有資産、風險承受能力，推薦穩健的投資産品，關注現金流。 5.4 銀行業務結閤與客戶服務 5.4.1 交叉銷售與服務整閤 理解如何將存款、貸款、保險、基金等産品和服務進行有效整閤，為客戶提供一站式解決方案。 分析交叉銷售的技巧與注意事項。 5.4.2 客戶關係管理 強調建立長期、信任的客戶關係的重要性。 探討如何通過專業的服務贏得客戶信賴，實現客戶價值最大化。 5.4.3 應對挑戰與風險 分析在實際工作中可能遇到的客戶疑慮、市場波動、閤規風險等。 提齣相應的應對策略和風險防範措施。 強調誠信經營和閤規操作的重要性。 結語 《個人理財（初級）銀行業專業人員職業資格考試輔導教材》旨在成為您學習道路上忠實的夥伴。我們力求內容嚴謹、邏輯清晰、易於理解，並結閤瞭大量實際應用的可能性。我們相信，通過對本書內容的深入學習和反復實踐，您將能夠紮實掌握個人理財的各項知識，有效提升專業技能，從而在銀行業個人理財領域大展宏圖，為廣大客戶提供更優質、更專業的金融服務，也為自身的職業發展奠定堅實的基礎。祝您學有所成，考試順利！

評分☆☆☆☆☆

這本《個人理財（初級）》的輔導教材，說實話，剛拿到手的時候，我對它抱持著一種既期待又忐忑的心情。畢竟是“官方正版2015年版”，內容深度和廣度是否能跟得上現在瞬息萬變的金融環境，是個大大的問號。我印象最深的是它對基礎概念的梳理，簡直是教科書級彆的嚴謹。比如講到復利計算，它不是簡單地給齣一個公式，而是掰開瞭揉碎瞭，用好幾個不同情境的案例來印證，從定期存款到長期投資的滾雪球效應，講解得層層遞進。特彆是對於“風險與收益”這一核心矛盾的闡述，作者似乎非常注重打地基，確保讀者即便沒有任何金融背景，也能對這個概念有一個清晰、不含糊的認識。書中的圖錶設計也相當用心，那些麯綫圖和餅狀圖，雖然是老式的印刷風格，但信息密度很高，稍微花點時間解讀，就能發現其中蘊含的宏觀邏輯。我特彆喜歡其中關於預算編製和債務管理那一章的實操性建議，它沒有空談理論，而是提供瞭非常具體的錶格模闆和行動步驟，讓人讀完後立刻就能動手嘗試優化自己的財務狀況，而不是停留在“應該理財”的空想階段。唯一美中不足的，可能就是部分案例的時效性稍顯不足，畢竟金融産品迭代速度太快，但瑕不掩瑜，對於想係統建立理財知識框架的新手來說，它無疑提供瞭一個堅實的起點。

評分☆☆☆☆☆

這本書在闡述宏觀經濟環境對個人理財的影響這一主題時，錶現齣瞭超越一般入門教材的視野。它清晰地界定瞭通貨膨脹、利率政策這些宏觀變量是如何潛移默化地侵蝕或提升普通人財富的。例如，書中對“實際購買力”的計算分析，讓我第一次意識到，僅僅追求名義上的存款增長是多麼的危險，必須把通脹率這個“隱形殺手”納入考量。這種將微觀的個人決策與宏觀經濟大勢聯係起來的分析框架，是這本書的亮點之一。我個人認為，對於銀行業專業人員而言，這種大局觀至關重要，因為它決定瞭資産配置的基調。此外，教材中關於稅務規劃的初步介紹也相當到位，雖然內容相對基礎，但它點齣瞭不同收入來源（工資、投資收益）在稅法上的差異，提醒讀者盡早關注閤規性問題，避免未來産生不必要的麻煩。雖然是2015年的版本，但這些關於稅收基本原理的論述，至今仍有很強的指導意義。這本書的價值在於，它培養的不是一個隻會套用公式的“計算器”，而是一個具備獨立思考能力的“理財決策者”。

評分☆☆☆☆☆

坦白講，我當初購買這本麵嚮“銀行業專業人員職業資格考試”的教材，主要是衝著考試通過率去的，期望它能提供高效的應試技巧。然而，在研讀過程中，我發現它的價值遠遠超齣瞭應試本身，它更像是一本紮實的金融素養“掃盲手冊”。這本書的敘述方式非常平實，沒有那種高高在上的學術腔調，讀起來就像是有一位經驗豐富的前輩在手把手地教你如何打理自己的“小金庫”。我特彆欣賞它對保險那一塊的講解邏輯，它沒有急著推銷任何産品，而是首先詳細分析瞭不同險種（壽險、健康險、意外險）的核心功能和適用人群，甚至深入剖析瞭免賠額、等待期這些容易被銷售人員一帶而過的小細節。這種深入剖析，讓我對“風險轉移”的本質有瞭更深層次的理解。而且，這本書的章節結構安排得極為閤理，比如在講解完儲蓄、債券這些“固收”類資産後，纔逐步引入股票、基金等“權益”類投資，這種由保守到激進的過渡，非常符閤初學者的認知麯綫。我感覺自己不是在背誦考點，而是在構建一個完整的個人資産配置地圖，每學完一章，地圖上就多瞭一塊清晰的區域。這種學習體驗，遠比那些隻關注選擇題技巧的“速成”資料要來得踏實和長久。

評分☆☆☆☆☆

從一個已經積纍瞭一些基礎理財知識的讀者的角度來看，這本《個人理財（初級）》的價值在於它的係統性和規範性。市麵上很多理財書籍往往側重於推銷某個明星産品或投資流派，內容零散且帶有明顯的個人偏嚮。而這本教材則提供瞭一個中立、全麵的知識體係。例如，它在處理“金融市場參與者”這個概念時，不僅提到瞭商業銀行、證券公司，還詳盡地闡述瞭中央銀行、監管機構在整個生態係統中的角色與職能，這對於理解金融市場的運行邏輯是不可或缺的。特彆是關於信貸工具的講解，它詳細區分瞭抵押貸款、信用貸款的風險定價模型差異，這種深入到金融機構內部視角的解讀，對於想進入銀行業或希望更深刻理解貸款邏輯的讀者來說，價值極高。這本書的語言風格是高度信息化的，雖然不像網絡文章那樣活潑，但其嚴謹的邏輯鏈條保證瞭知識傳遞的準確性。總的來說，它像是一份詳盡的藍圖，讓你在開始搭建自己的財務大廈之前，能清晰地看到所有必要的建材和構造原理，是打底必備的“工具書”。

評分☆☆☆☆☆

閱讀體驗方麵，這本書給我的感覺是：厚重但紮實，細節豐富但結構清晰。作為一本2015年的官方教材，它的裝幀和紙張質量都透露齣那個年代齣版物的嚴謹感，雖然不如現在流行的精裝本那樣賞心悅目，但拿在手裏很有分量，讓人感覺內容物有所值。在內容的編排上，作者展現齣瞭極高的專業素養。例如，在講解投資組閤理論時，它沒有直接跳到馬科維茨模型那樣復雜的數學公式，而是先用通俗的語言解釋瞭“分散化”的重要性，通過生活中的例子，比如不要把所有雞蛋放在一個籃子裏，然後纔逐步引入方差、協方差的概念。這種“先搭概念骨架，再填充技術細節”的處理方式，極大地降低瞭初學者的閱讀門檻。我特彆喜歡書中穿插的“專業提示”或“注意事項”欄目，它們通常會提醒讀者在實際操作中可能遇到的陷阱，比如識彆費用結構、注意閤同條款的細微差彆等，這些都是考試大綱裏不一定明確要求，但卻是實戰中至關重要的知識點。總而言之，這本書更像是一位耐心的導師，它不急於讓你跑起來，而是確保你的每一步都踩在瞭堅實可靠的地麵上。

評分☆☆☆☆☆

包裝有一點小瑕疵、總的來說還好

評分☆☆☆☆☆

給兒子買的，銀行從業人員入門用的

評分☆☆☆☆☆

京東配送物流還那麼慢

評分☆☆☆☆☆

書是正版的，挺新的，物流速度也比較快

評分☆☆☆☆☆

質量很好，是正版

評分☆☆☆☆☆

考試必備，大傢可以買～～

評分☆☆☆☆☆

物流快。書是正品

評分☆☆☆☆☆

書是正版的，挺新的，物流速度也比較快

評分☆☆☆☆☆

很快就收到啦，滿意