官方銀行從業資格考試教材2015年版銀行業法律法規與綜閤能力（初、中級適用）/銀行從業資格證考試教材 pdf epub mobi txt 電子書 下載 2025

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圖書標籤:

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• 初級
• 中級
• 金融
• 考試
• 職業資格

店鋪： 詩情畫意圖書專營店

齣版社： 中國金融齣版社

ISBN：9787504980847

商品編碼：21782593294

包裝：平裝

叢書名： 銀行業法律法規與綜閤能力

開本：16開

齣版時間：2015-08-01

頁數：446

考試概述與備考策略 本書旨在為廣大銀行從業人員提供一份權威、係統、全麵的備考指南，助力考生順利通過銀行從業資格考試。考試分為初級和中級，涵蓋瞭銀行業法律法規與綜閤能力兩大核心科目。理解考試大綱、掌握考試形式、製定科學的備考計劃，是取得優異成績的關鍵。 一、 考試概況 考試目的： 檢驗應試人員是否具備從事銀行從業工作所必需的專業知識和技能，是衡量其專業能力的重要標準。 考試結構： 初級銀行從業資格考試： 主要考察考生對銀行基礎知識、常用法律法規以及基本業務操作的掌握程度。 中級銀行從業資格考試： 在初級基礎上，進一步深化對銀行業法律法規的理解，並考察考生在風險管理、金融産品、客戶服務、閤規經營等方麵的綜閤應用能力。 考試形式： 通常為閉捲、機考形式，題型多樣，包括單項選擇題、多項選擇題、判斷題等，旨在全麵考察考生的知識掌握和分析應用能力。 二、 備考策略 1. 熟悉考試大綱： 考試大綱是備考的“指揮棒”。考生應認真研讀考試大綱，瞭解考試範圍、重點和難點，明確每個知識點的考察要求。 2. 製定學習計劃： 根據考試大綱和自身情況，製定詳細的學習計劃。將總復習時間劃分為若乾階段，閤理分配各科目的學習時間，確保每個知識點都能得到充分的復習。 3. 精讀教材，吃透考點： 教材是基礎。要逐章逐節地精讀教材，理解概念、原理和方法。重點關注教材中加粗、黑體字部分，以及老師講授的重點內容。 4. 結閤習題，鞏固提升： 在理解教材內容的基礎上，通過大量練習題來鞏固所學知識，檢驗學習效果。要分析錯題原因，及時糾正錯誤，避免重復犯錯。 5. 模擬考試，查漏補缺： 在臨近考試時，進行幾次模擬考試，熟悉考試流程和時間分配，檢驗自己的備考成果。通過模擬考試，找齣知識上的薄弱環節，進行有針對性的復習。 6. 關注時事，拓展視野： 銀行從業涉及的法律法規和市場環境是不斷變化的。考生應關注金融行業的最新動態、政策法規變化，拓展知識視野，提高分析問題和解決問題的能力。 第三章 銀行業法律法規體係解析 本章將深入剖析銀行業法律法規的構成，幫助考生建立起對整個法律法規體係的清晰認識。 一、 法律法規的層級與關係 憲法： 作為國傢的根本大法，為銀行業發展提供瞭根本性的法律保障。 法律（Law）： 由全國人民代錶大會及其常務委員會製定，具有最高法律效力。例如，《中華人民共和國商業銀行法》、《中華人民共和國閤同法》、《中華人民共和國公司法》等，構成瞭銀行運營的基本框架。 行政法規（Administrative Regulations）： 由國務院根據憲法和法律製定，是實施法律的重要補充。例如，《金融機構管理條例》、《貸款通則》等，對銀行的經營活動進行具體規範。 部門規章（Departmental Rules）： 由國務院各部委（如中國人民銀行、中國銀行業監督管理委員會）根據法律和行政法規製定，具有較強的專業性和操作性。例如，中國人民銀行發布的各項貨幣政策、支付結算規定，以及原銀監會發布的關於風險管理、公司治理、消費者權益保護等方麵的規定。 地方性法規與規章（Local Regulations and Rules）： 適用於特定行政區域，對地方性的銀行業務進行規範。 理解這些法律法規之間的層級關係和相互作用，有助於考生把握法律法規的權威性和適用範圍。 二、 核心法律法規概覽 1. 《中華人民共和國商業銀行法》： 立法目的： 規範商業銀行的組織形式、業務範圍、經營原則、風險管理、監督管理等，保障商業銀行的穩健經營，維護金融秩序。 核心內容： 明確瞭商業銀行的定義、設立、股東、資本充足率、存款準備金、貸款政策、風險準備金、資産負債比例管理、信息披露、監管機構的職責等。 重要考點： 商業銀行的經營原則（安全性、流動性、效益性）、資本充足率要求、貸款五級分類、關聯交易管理、監管指標解讀等。 2. 《中華人民共和國閤同法》（現已並入《民法典》閤同編）： 核心內容： 規範瞭閤同的訂立、效力、履行、變更、轉讓、解除等，對銀行與客戶之間的各種閤同關係（如存貸款閤同、擔保閤同、代理閤同等）具有指導意義。 重要考點： 閤同的生效要件、違約責任、閤同解除的條件、免責事由等。 3. 《中華人民共和國擔保法》（現已並入《民法典》擔保編）： 核心內容： 規範瞭保證、抵押、質押等擔保方式，為銀行信貸業務提供瞭法律保障。 重要考點： 保證閤同的性質、抵押物的範圍、質權人的權利和義務、擔保閤同的效力等。 4. 《中華人民共和國公司法》： 核心內容： 規範瞭公司的設立、組織機構、經營管理、股東權利、公司治理等，對商業銀行的法人治理結構具有重要指導作用。 重要考點： 股東會、董事會、監事會的職權，董事、監事、高級管理人員的義務和責任。 5. 《中華人民共和國反洗錢法》： 核心內容： 規定瞭洗錢的定義、反洗錢義務主體（包括金融機構）、客戶身份識彆、大額交易和可疑交易報告、反洗錢調查等。 重要考點： 客戶身份識彆的原則和要求、可疑交易報告的程序、反洗錢的法律責任。 6. 《中華人民共和國反恐怖主義融資法》： 核心內容： 進一步完善瞭反洗錢和反恐怖主義融資的法律製度，增加瞭對恐怖主義融資行為的規製。 重要考點： 恐怖主義融資的定義、金融機構的反恐怖主義融資義務。 7. 《中華人民共和國銀行業監督管理法》： 核心內容： 確立瞭對銀行業金融機構的監管體製、監管職責、監管措施以及法律責任。 重要考點： 監管機構的設立、職責、監管原則，以及對違法違規行為的處罰。 8. 《中華人民共和國中國人民銀行法》： 核心內容： 規定瞭中國人民銀行的性質、宗旨、貨幣政策、金融穩定、支付體係、外匯管理等職能。 重要考點： 中國人民銀行的獨立性、貨幣政策工具、金融風險的防範與化解。 9. 《中華人民共和國消費者權益保護法》： 核心內容： 保護消費者的閤法權益，規範經營者的經營行為，對銀行業在服務客戶方麵的行為提齣瞭要求。 重要考點： 經營者的義務（如告知義務、公平交易）、消費者的權利（如知情權、選擇權、安全權）。 10. 其他相關法律法規： 包括《中華人民共和國保險法》、《中華人民共和國證券法》等，雖然不直接規定商業銀行的業務，但與銀行業存在緊密的業務聯係，影響銀行的整體經營策略和風險管理。 三、 法律法規的學習方法 理解立法精神： 學習法律法規，不僅要記住條文，更要理解其背後的立法精神和政策導嚮。 聯係實際業務： 將法律法規的學習與銀行的實際業務操作相結閤，理解法律法規在業務中的具體應用。 關注司法解釋與監管規定： 司法解釋和監管機構發布的具體規定，是對法律法規的進一步細化和補充，對於理解法律法規具有重要意義。 梳理法律關係： 在學習過程中，要清晰地梳理齣法律法規所涉及的主體、客體、權利、義務以及法律責任，構建完整的法律關係網絡。 第四章 銀行業綜閤能力 本章將聚焦於考生在實際工作中需要具備的綜閤能力，涵蓋風險管理、金融産品、客戶服務、閤規經營等多個維度。 一、 風險管理 風險的識彆與分類： 信用風險： 藉款人未能按時償還貸款本息的風險。 市場風險： 因利率、匯率、股票價格等市場因素變動而導緻資産價值損失的風險。 操作風險： 因內部流程、人員、係統不當或外部事件導緻損失的風險。 流動性風險： 銀行無法滿足到期債務的風險。 閤規風險： 因違反法律法規、監管規定或內部準則而遭受損失的風險。 聲譽風險： 銀行因負麵事件而導緻公眾信任度下降的風險。 風險管理的基本原則： 全麵性： 覆蓋所有風險類彆和所有業務環節。 審慎性： 保持對風險的警惕，采取審慎的態度。 可控性： 風險應在銀行可承受的範圍內。 係統性： 建立係統化的風險管理體係。 風險管理工具與技術： 信用風險管理： 貸款審批、授信額度管理、擔保品管理、貸後檢查、不良貸款管理。 市場風險管理： 風險敞口計量、止損限額設定、壓力測試。 操作風險管理： 流程梳理、內部控製、風險事件報告與分析。 流動性風險管理： 資産負債管理、流動性缺口分析、備用融資計劃。 風險計量模型： 如VaR（風險價值）模型、EL（預期損失）模型等。 巴塞爾協議的核心要求： 第一支柱： 資本要求。要求銀行持有一定比例的資本來覆蓋風險。 第二支柱： 監管過程。要求監管機構對銀行的資本充足率進行評估，並監督其風險管理。 第三支柱： 市場紀律。要求銀行提高信息披露的透明度，接受市場約束。 二、 金融産品與業務 存款業務： 活期存款、定期存款、通知存款、協定存款等。 存款保險製度。 貸款業務： 個人貸款、公司貸款。 貸款分類（正常、關注、次級、可疑、損失）。 擔保與抵質押。 中間業務： 支付結算業務： 匯款、托收、承兌、信用證等。 代理業務： 代理保險、代理證券、代理基金等。 銀行卡業務： 藉記卡、信用卡、貸記卡。 外匯業務： 結售匯、跨境匯款、外幣存款。 理財産品： 結構性存款、非保本理財産品等（需注意閤規性與風險提示）。 投資銀行業務： 債券發行、並購融資等（在中級考試中會更深入）。 金融市場業務： 貨幣市場： 同業拆藉、債券迴購。 資本市場： 股票、債券的交易與投資。 外匯市場： 即期交易、遠期交易、掉期交易。 三、 客戶服務與營銷 客戶關係管理： 瞭解客戶需求，提供個性化服務，維護客戶忠誠度。 服務質量標準： 響應速度、專業度、禮貌周到。 營銷策略： 瞭解産品特點，識彆客戶需求，進行有效的産品推薦。 消費者權益保護： 告知義務、公平交易、隱私保護。 四、 閤規經營 閤規的重要性： 避免法律風險、監管處罰、聲譽損失。 內部控製體係： 建立健全的內部控製製度，防範風險。 反洗錢與反恐怖主義融資： 嚴格執行相關法律法規，履行報告義務。 信息安全與保密： 保護客戶信息和銀行商業秘密。 道德風險防範： 堅持誠信經營，遵守職業道德。 五、 綜閤應用與案例分析 情景模擬： 考生需要將所學的法律法規和業務知識應用於實際工作場景，分析問題並提齣解決方案。 案例分析： 通過分析具體的銀行經營案例，考察考生對風險識彆、法律閤規、業務處理等方麵的判斷能力。 結語 銀行從業資格考試是對考生綜閤能力的全麵檢驗。本書通過對法律法規的深度解析和對綜閤能力的係統梳理，旨在幫助考生構建紮實的理論基礎，掌握實用的業務技能，最終實現順利通關的目標。備考過程中，勤於思考，善於總結，將理論知識與實踐相結閤，定能取得理想的成績。

評分☆☆☆☆☆

初次翻閱這本書時，我最深刻的感受是它內容更新的速度和緊貼實務的深度。坦白說，金融和法律領域的變化速度之快，很多老舊的教材很快就會脫節，但這本書在2015年這個時間節點上，展現齣的信息密度和時效性是令人信服的。它不僅僅是羅列瞭冰冷的法律條文和監管規定，更重要的是，它巧妙地將這些“硬知識”嵌入到瞭具體的銀行業務場景之中。比如，在講解《商業銀行法》時，作者並沒有停留在條文解釋上，而是穿插瞭大量的案例分析和實務操作的風險點提示，這種“理論+實務”的講解模式，讓那些原本枯燥的法條瞬間變得鮮活起來，我能清晰地感受到每一個規定背後的監管意圖和對銀行日常運營的具體影響。對於“綜閤能力”的部分，內容覆蓋麵極廣，從宏觀的經濟形勢分析到微觀的風險管理工具，都做瞭詳盡的梳理。特彆是對於那些涉及到新近金融科技應用的監管要求，書中也給齣瞭前瞻性的探討，這讓我感覺手中的教材不僅僅是應付當下的考試，更是對未來職業生涯的一個基礎奠基。這種兼顧廣度和深度的內容組織方式，著實為我構建瞭一個係統而全麵的銀行業知識框架。

評分☆☆☆☆☆

這本書的語言風格實在是太具有“官方”的嚴肅性瞭，但這絕不是貶義，而是一種恰到好處的、令人安心的語調。它沒有采用那種過於口語化或者試圖用幽默來稀釋難度的寫作手法，而是保持瞭一種嚴謹、精確、不容置疑的陳述口吻。對於法律法規的闡釋，用詞極其考究，每一個動詞和名詞都精準地對應著法條的原意，最大限度地避免瞭歧義和誤解，這在備考中是至關重要的，因為考試中的一個小小的理解偏差，可能就會導緻失分。同時，作者在闡述復雜概念時，采用瞭非常清晰的邏輯鏈條，層層遞進，像是在一位經驗極其豐富的監管高層那裏聽課。他們深知哪些知識點是考試的必考重中之重，因此在這些關鍵部分的講解篇幅和深度上明顯有所側重，並且往往會用粗體或者單獨的方框來突齣顯示“易錯點”或“高頻考點”，這種對考點把握的精準性，讓我對教材的權威性深信不疑，感覺每一頁都充滿瞭“乾貨”，沒有一絲水分。

評分☆☆☆☆☆

這本書的配套資源和自我測試環節的設計，簡直是為“應試者”量身定做的效率工具。雖然我主要關注的是文本內容，但內頁中穿插的那些“模擬練習題”和“章節自測小結”的質量極高。這些測試題的難度設置、齣題角度乃至選項的迷惑性，都非常貼近官方考試的齣題風格，讓我能夠以最真實的方式檢驗自己對知識點的掌握程度。更重要的是，它不像市麵上很多輔導資料那樣，答案解析過於簡略，這本書的解析部分詳盡得令人感動。它不僅會告訴你哪個選項是正確的，還會深入剖析其他幾個錯誤選項為什麼是錯的，甚至會迴溯到是哪一條法律或哪一個原則支撐瞭正確答案，這種“深挖根源”的解析方式，避免瞭死記硬背，真正做到瞭舉一反三。通過做這些測試，我能清晰地看到自己在哪些知識模塊上存在盲點，然後有針對性地返迴去重讀相應章節，形成瞭一個高效的“學習——測試——反饋——再學習”的閉環，極大地增強瞭我對考試的信心和掌控感。

評分☆☆☆☆☆

這本書的裝幀設計實在是太讓人眼前一亮瞭！封麵采用瞭沉穩的深藍色調，配閤著燙金的標題字體，立刻給人一種專業、權威的感覺，這對於準備考試的我們來說，無疑是一種心理上的加持。拿到手裏，首先感覺到的是紙張的質感，很厚實，油墨印刷清晰銳利，即使是那些密密麻麻的法律條文和數據圖錶，看起來也毫不費力，長時間閱讀眼睛也不會感到特彆疲勞。而且，這本書的開本設計非常人性化，拿在手裏既有足夠的閱讀麵積，又不會笨重到讓人想隨時放下，方便攜帶，無論是在通勤路上還是在咖啡館裏，都能隨時翻開溫習。更值得稱贊的是，內頁的排版布局簡直是教科書級彆的典範。章節標題、重點詞匯和注釋部分都使用瞭不同的字體大小和顔色進行區分，邏輯結構一目瞭然，這對於需要快速定位和對比記憶知識點的考生來說，簡直是福音。編排者似乎非常理解考生的閱讀習慣和痛點，將那些復雜的法律條文用清晰的小標題進行瞭歸類，極大地方便瞭查閱和復習，這種對細節的打磨，真的體現瞭齣版方對“官方”二字的認真態度。整體感覺，光是看著這本書放在書架上，就仿佛已經踏上瞭成功的一半，它不僅僅是一本教材，更像是一個精美的、值得信賴的學習工具。

評分☆☆☆☆☆

我特彆欣賞教材中對於知識點關聯性的梳理設計。很多備考的同學都抱怨，金融知識點之間盤根錯節，難以形成體係，但這本書在這方麵做得非常齣色。它並非將法律法規和綜閤能力割裂開來獨立講解，而是通過大量的交叉引用和模塊化的設計，將它們有機地聯係起來。例如，在講解完關於信貸業務的法律責任後，書中會立刻引導讀者迴顧在“銀行風險管理”章節中對應的控製措施，這種前後呼應的處理方式，極大地幫助我這種需要宏觀把握的學習者建立起瞭知識的立體網絡。當我學習到一個新的監管要求時，我能立即在腦海中檢索到與之相關的業務操作規範以及可能引發的閤規風險，這種“融會貫通”的學習體驗，是其他零散資料無法比擬的。這種結構化的編排，讓我的學習效率倍增，不再是孤立地背誦條文，而是真正理解瞭監管框架下的銀行業務全貌，這種係統性的構建，纔是真正通過考試並走嚮實務的關鍵能力。