官方银行从业资格考试教材2015年版银行业法律法规与综合能力（初、中级适用）/银行从业资格证考试教材 pdf epub mobi txt 电子书 下载 2025

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• 银行从业资格证
• 银行业法律法规
• 综合能力
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• 2015年版
• 初级
• 中级
• 金融
• 考试
• 职业资格

店铺： 诗情画意图书专营店

出版社： 中国金融出版社

ISBN：9787504980847

商品编码：21782593294

包装：平装

丛书名： 银行业法律法规与综合能力

开本：16开

出版时间：2015-08-01

页数：446

考试概述与备考策略 本书旨在为广大银行从业人员提供一份权威、系统、全面的备考指南，助力考生顺利通过银行从业资格考试。考试分为初级和中级，涵盖了银行业法律法规与综合能力两大核心科目。理解考试大纲、掌握考试形式、制定科学的备考计划，是取得优异成绩的关键。 一、 考试概况 考试目的： 检验应试人员是否具备从事银行从业工作所必需的专业知识和技能，是衡量其专业能力的重要标准。 考试结构： 初级银行从业资格考试： 主要考察考生对银行基础知识、常用法律法规以及基本业务操作的掌握程度。 中级银行从业资格考试： 在初级基础上，进一步深化对银行业法律法规的理解，并考察考生在风险管理、金融产品、客户服务、合规经营等方面的综合应用能力。 考试形式： 通常为闭卷、机考形式，题型多样，包括单项选择题、多项选择题、判断题等，旨在全面考察考生的知识掌握和分析应用能力。 二、 备考策略 1. 熟悉考试大纲： 考试大纲是备考的“指挥棒”。考生应认真研读考试大纲，了解考试范围、重点和难点，明确每个知识点的考察要求。 2. 制定学习计划： 根据考试大纲和自身情况，制定详细的学习计划。将总复习时间划分为若干阶段，合理分配各科目的学习时间，确保每个知识点都能得到充分的复习。 3. 精读教材，吃透考点： 教材是基础。要逐章逐节地精读教材，理解概念、原理和方法。重点关注教材中加粗、黑体字部分，以及老师讲授的重点内容。 4. 结合习题，巩固提升： 在理解教材内容的基础上，通过大量练习题来巩固所学知识，检验学习效果。要分析错题原因，及时纠正错误，避免重复犯错。 5. 模拟考试，查漏补缺： 在临近考试时，进行几次模拟考试，熟悉考试流程和时间分配，检验自己的备考成果。通过模拟考试，找出知识上的薄弱环节，进行有针对性的复习。 6. 关注时事，拓展视野： 银行从业涉及的法律法规和市场环境是不断变化的。考生应关注金融行业的最新动态、政策法规变化，拓展知识视野，提高分析问题和解决问题的能力。 第三章 银行业法律法规体系解析 本章将深入剖析银行业法律法规的构成，帮助考生建立起对整个法律法规体系的清晰认识。 一、 法律法规的层级与关系 宪法： 作为国家的根本大法，为银行业发展提供了根本性的法律保障。 法律（Law）： 由全国人民代表大会及其常务委员会制定，具有最高法律效力。例如，《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国公司法》等，构成了银行运营的基本框架。 行政法规（Administrative Regulations）： 由国务院根据宪法和法律制定，是实施法律的重要补充。例如，《金融机构管理条例》、《贷款通则》等，对银行的经营活动进行具体规范。 部门规章（Departmental Rules）： 由国务院各部委（如中国人民银行、中国银行业监督管理委员会）根据法律和行政法规制定，具有较强的专业性和操作性。例如，中国人民银行发布的各项货币政策、支付结算规定，以及原银监会发布的关于风险管理、公司治理、消费者权益保护等方面的规定。 地方性法规与规章（Local Regulations and Rules）： 适用于特定行政区域，对地方性的银行业务进行规范。 理解这些法律法规之间的层级关系和相互作用，有助于考生把握法律法规的权威性和适用范围。 二、 核心法律法规概览 1. 《中华人民共和国商业银行法》： 立法目的： 规范商业银行的组织形式、业务范围、经营原则、风险管理、监督管理等，保障商业银行的稳健经营，维护金融秩序。 核心内容： 明确了商业银行的定义、设立、股东、资本充足率、存款准备金、贷款政策、风险准备金、资产负债比例管理、信息披露、监管机构的职责等。 重要考点： 商业银行的经营原则（安全性、流动性、效益性）、资本充足率要求、贷款五级分类、关联交易管理、监管指标解读等。 2. 《中华人民共和国合同法》（现已并入《民法典》合同编）： 核心内容： 规范了合同的订立、效力、履行、变更、转让、解除等，对银行与客户之间的各种合同关系（如存贷款合同、担保合同、代理合同等）具有指导意义。 重要考点： 合同的生效要件、违约责任、合同解除的条件、免责事由等。 3. 《中华人民共和国担保法》（现已并入《民法典》担保编）： 核心内容： 规范了保证、抵押、质押等担保方式，为银行信贷业务提供了法律保障。 重要考点： 保证合同的性质、抵押物的范围、质权人的权利和义务、担保合同的效力等。 4. 《中华人民共和国公司法》： 核心内容： 规范了公司的设立、组织机构、经营管理、股东权利、公司治理等，对商业银行的法人治理结构具有重要指导作用。 重要考点： 股东会、董事会、监事会的职权，董事、监事、高级管理人员的义务和责任。 5. 《中华人民共和国反洗钱法》： 核心内容： 规定了洗钱的定义、反洗钱义务主体（包括金融机构）、客户身份识别、大额交易和可疑交易报告、反洗钱调查等。 重要考点： 客户身份识别的原则和要求、可疑交易报告的程序、反洗钱的法律责任。 6. 《中华人民共和国反恐怖主义融资法》： 核心内容： 进一步完善了反洗钱和反恐怖主义融资的法律制度，增加了对恐怖主义融资行为的规制。 重要考点： 恐怖主义融资的定义、金融机构的反恐怖主义融资义务。 7. 《中华人民共和国银行业监督管理法》： 核心内容： 确立了对银行业金融机构的监管体制、监管职责、监管措施以及法律责任。 重要考点： 监管机构的设立、职责、监管原则，以及对违法违规行为的处罚。 8. 《中华人民共和国中国人民银行法》： 核心内容： 规定了中国人民银行的性质、宗旨、货币政策、金融稳定、支付体系、外汇管理等职能。 重要考点： 中国人民银行的独立性、货币政策工具、金融风险的防范与化解。 9. 《中华人民共和国消费者权益保护法》： 核心内容： 保护消费者的合法权益，规范经营者的经营行为，对银行业在服务客户方面的行为提出了要求。 重要考点： 经营者的义务（如告知义务、公平交易）、消费者的权利（如知情权、选择权、安全权）。 10. 其他相关法律法规： 包括《中华人民共和国保险法》、《中华人民共和国证券法》等，虽然不直接规定商业银行的业务，但与银行业存在紧密的业务联系，影响银行的整体经营策略和风险管理。 三、 法律法规的学习方法 理解立法精神： 学习法律法规，不仅要记住条文，更要理解其背后的立法精神和政策导向。 联系实际业务： 将法律法规的学习与银行的实际业务操作相结合，理解法律法规在业务中的具体应用。 关注司法解释与监管规定： 司法解释和监管机构发布的具体规定，是对法律法规的进一步细化和补充，对于理解法律法规具有重要意义。 梳理法律关系： 在学习过程中，要清晰地梳理出法律法规所涉及的主体、客体、权利、义务以及法律责任，构建完整的法律关系网络。 第四章 银行业综合能力 本章将聚焦于考生在实际工作中需要具备的综合能力，涵盖风险管理、金融产品、客户服务、合规经营等多个维度。 一、 风险管理 风险的识别与分类： 信用风险： 借款人未能按时偿还贷款本息的风险。 市场风险： 因利率、汇率、股票价格等市场因素变动而导致资产价值损失的风险。 操作风险： 因内部流程、人员、系统不当或外部事件导致损失的风险。 流动性风险： 银行无法满足到期债务的风险。 合规风险： 因违反法律法规、监管规定或内部准则而遭受损失的风险。 声誉风险： 银行因负面事件而导致公众信任度下降的风险。 风险管理的基本原则： 全面性： 覆盖所有风险类别和所有业务环节。 审慎性： 保持对风险的警惕，采取审慎的态度。 可控性： 风险应在银行可承受的范围内。 系统性： 建立系统化的风险管理体系。 风险管理工具与技术： 信用风险管理： 贷款审批、授信额度管理、担保品管理、贷后检查、不良贷款管理。 市场风险管理： 风险敞口计量、止损限额设定、压力测试。 操作风险管理： 流程梳理、内部控制、风险事件报告与分析。 流动性风险管理： 资产负债管理、流动性缺口分析、备用融资计划。 风险计量模型： 如VaR（风险价值）模型、EL（预期损失）模型等。 巴塞尔协议的核心要求： 第一支柱： 资本要求。要求银行持有一定比例的资本来覆盖风险。 第二支柱： 监管过程。要求监管机构对银行的资本充足率进行评估，并监督其风险管理。 第三支柱： 市场纪律。要求银行提高信息披露的透明度，接受市场约束。 二、 金融产品与业务 存款业务： 活期存款、定期存款、通知存款、协定存款等。 存款保险制度。 贷款业务： 个人贷款、公司贷款。 贷款分类（正常、关注、次级、可疑、损失）。 担保与抵质押。 中间业务： 支付结算业务： 汇款、托收、承兑、信用证等。 代理业务： 代理保险、代理证券、代理基金等。 银行卡业务： 借记卡、信用卡、贷记卡。 外汇业务： 结售汇、跨境汇款、外币存款。 理财产品： 结构性存款、非保本理财产品等（需注意合规性与风险提示）。 投资银行业务： 债券发行、并购融资等（在中级考试中会更深入）。 金融市场业务： 货币市场： 同业拆借、债券回购。 资本市场： 股票、债券的交易与投资。 外汇市场： 即期交易、远期交易、掉期交易。 三、 客户服务与营销 客户关系管理： 了解客户需求，提供个性化服务，维护客户忠诚度。 服务质量标准： 响应速度、专业度、礼貌周到。 营销策略： 了解产品特点，识别客户需求，进行有效的产品推荐。 消费者权益保护： 告知义务、公平交易、隐私保护。 四、 合规经营 合规的重要性： 避免法律风险、监管处罚、声誉损失。 内部控制体系： 建立健全的内部控制制度，防范风险。 反洗钱与反恐怖主义融资： 严格执行相关法律法规，履行报告义务。 信息安全与保密： 保护客户信息和银行商业秘密。 道德风险防范： 坚持诚信经营，遵守职业道德。 五、 综合应用与案例分析 情景模拟： 考生需要将所学的法律法规和业务知识应用于实际工作场景，分析问题并提出解决方案。 案例分析： 通过分析具体的银行经营案例，考察考生对风险识别、法律合规、业务处理等方面的判断能力。 结语 银行从业资格考试是对考生综合能力的全面检验。本书通过对法律法规的深度解析和对综合能力的系统梳理，旨在帮助考生构建扎实的理论基础，掌握实用的业务技能，最终实现顺利通关的目标。备考过程中，勤于思考，善于总结，将理论知识与实践相结合，定能取得理想的成绩。

评分☆☆☆☆☆

这本书的配套资源和自我测试环节的设计，简直是为“应试者”量身定做的效率工具。虽然我主要关注的是文本内容，但内页中穿插的那些“模拟练习题”和“章节自测小结”的质量极高。这些测试题的难度设置、出题角度乃至选项的迷惑性，都非常贴近官方考试的出题风格，让我能够以最真实的方式检验自己对知识点的掌握程度。更重要的是，它不像市面上很多辅导资料那样，答案解析过于简略，这本书的解析部分详尽得令人感动。它不仅会告诉你哪个选项是正确的，还会深入剖析其他几个错误选项为什么是错的，甚至会回溯到是哪一条法律或哪一个原则支撑了正确答案，这种“深挖根源”的解析方式，避免了死记硬背，真正做到了举一反三。通过做这些测试，我能清晰地看到自己在哪些知识模块上存在盲点，然后有针对性地返回去重读相应章节，形成了一个高效的“学习——测试——反馈——再学习”的闭环，极大地增强了我对考试的信心和掌控感。

评分☆☆☆☆☆

这本书的语言风格实在是太具有“官方”的严肃性了，但这绝不是贬义，而是一种恰到好处的、令人安心的语调。它没有采用那种过于口语化或者试图用幽默来稀释难度的写作手法，而是保持了一种严谨、精确、不容置疑的陈述口吻。对于法律法规的阐释，用词极其考究，每一个动词和名词都精准地对应着法条的原意，最大限度地避免了歧义和误解，这在备考中是至关重要的，因为考试中的一个小小的理解偏差，可能就会导致失分。同时，作者在阐述复杂概念时，采用了非常清晰的逻辑链条，层层递进，像是在一位经验极其丰富的监管高层那里听课。他们深知哪些知识点是考试的必考重中之重，因此在这些关键部分的讲解篇幅和深度上明显有所侧重，并且往往会用粗体或者单独的方框来突出显示“易错点”或“高频考点”，这种对考点把握的精准性，让我对教材的权威性深信不疑，感觉每一页都充满了“干货”，没有一丝水分。

评分☆☆☆☆☆

我特别欣赏教材中对于知识点关联性的梳理设计。很多备考的同学都抱怨，金融知识点之间盘根错节，难以形成体系，但这本书在这方面做得非常出色。它并非将法律法规和综合能力割裂开来独立讲解，而是通过大量的交叉引用和模块化的设计，将它们有机地联系起来。例如，在讲解完关于信贷业务的法律责任后，书中会立刻引导读者回顾在“银行风险管理”章节中对应的控制措施，这种前后呼应的处理方式，极大地帮助我这种需要宏观把握的学习者建立起了知识的立体网络。当我学习到一个新的监管要求时，我能立即在脑海中检索到与之相关的业务操作规范以及可能引发的合规风险，这种“融会贯通”的学习体验，是其他零散资料无法比拟的。这种结构化的编排，让我的学习效率倍增，不再是孤立地背诵条文，而是真正理解了监管框架下的银行业务全貌，这种系统性的构建，才是真正通过考试并走向实务的关键能力。

评分☆☆☆☆☆

初次翻阅这本书时，我最深刻的感受是它内容更新的速度和紧贴实务的深度。坦白说，金融和法律领域的变化速度之快，很多老旧的教材很快就会脱节，但这本书在2015年这个时间节点上，展现出的信息密度和时效性是令人信服的。它不仅仅是罗列了冰冷的法律条文和监管规定，更重要的是，它巧妙地将这些“硬知识”嵌入到了具体的银行业务场景之中。比如，在讲解《商业银行法》时，作者并没有停留在条文解释上，而是穿插了大量的案例分析和实务操作的风险点提示，这种“理论+实务”的讲解模式，让那些原本枯燥的法条瞬间变得鲜活起来，我能清晰地感受到每一个规定背后的监管意图和对银行日常运营的具体影响。对于“综合能力”的部分，内容覆盖面极广，从宏观的经济形势分析到微观的风险管理工具，都做了详尽的梳理。特别是对于那些涉及到新近金融科技应用的监管要求，书中也给出了前瞻性的探讨，这让我感觉手中的教材不仅仅是应付当下的考试，更是对未来职业生涯的一个基础奠基。这种兼顾广度和深度的内容组织方式，着实为我构建了一个系统而全面的银行业知识框架。

评分☆☆☆☆☆

这本书的装帧设计实在是太让人眼前一亮了！封面采用了沉稳的深蓝色调，配合着烫金的标题字体，立刻给人一种专业、权威的感觉，这对于准备考试的我们来说，无疑是一种心理上的加持。拿到手里，首先感觉到的是纸张的质感，很厚实，油墨印刷清晰锐利，即使是那些密密麻麻的法律条文和数据图表，看起来也毫不费力，长时间阅读眼睛也不会感到特别疲劳。而且，这本书的开本设计非常人性化，拿在手里既有足够的阅读面积，又不会笨重到让人想随时放下，方便携带，无论是在通勤路上还是在咖啡馆里，都能随时翻开温习。更值得称赞的是，内页的排版布局简直是教科书级别的典范。章节标题、重点词汇和注释部分都使用了不同的字体大小和颜色进行区分，逻辑结构一目了然，这对于需要快速定位和对比记忆知识点的考生来说，简直是福音。编排者似乎非常理解考生的阅读习惯和痛点，将那些复杂的法律条文用清晰的小标题进行了归类，极大地方便了查阅和复习，这种对细节的打磨，真的体现了出版方对“官方”二字的认真态度。整体感觉，光是看着这本书放在书架上，就仿佛已经踏上了成功的一半，它不仅仅是一本教材，更像是一个精美的、值得信赖的学习工具。