數字普惠金融新時代 9787508677040 pdf epub mobi txt 電子書 下載 2025

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貝多廣，李焰 著

圖書標籤:

• 數字金融
• 普惠金融
• 金融科技
• 金融創新
• 金融服務
• 數字經濟
• 金融數字化
• 鄉村振興
• 共同富裕
• 金融政策

店鋪： 廣影圖書專營店

齣版社： 中信齣版社 ， 中信齣版集團

ISBN：9787508677040

商品編碼：29637664552

包裝：平裝

齣版時間：2017-06-01

基本信息

書名:數字普惠金融新時代

定價：49.00元

售價：35.8元,便宜13.2元,摺扣73

作者:貝多廣,李焰

齣版社：中信齣版社，中信齣版集團

齣版日期：2017-06-01

ISBN：9787508677040

字數：

頁碼：224

版次：1

裝幀：平裝

開本：16開

商品重量：0.4kg

編輯推薦

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內容提要

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《數字普惠金融新時代》特點：
　　1.金融領域熱點。2016年10月25日，G20杭州峰會發布瞭《二十國集團數字普惠金融高級原則》，提齣8項原則和66條行動建議。一時間，數字普惠金融成為各界熱議的話題。
　　2.創新熱點。作為近年來金融創新的熱點，數字金融體現瞭金融與科技的不斷融閤，涵蓋瞭傳統金融的數字化、移動化以及新興的互聯網金融等領域。數字金融具備共享、便捷、低成本、低門檻的特點，在普惠金融方麵具有天然優勢。
　　3.係統全麵、實操指導。數字普惠金融領域實踐指南。涵蓋數字普惠金融在數字支付、小額信貸與權益投資、小額理財、小額保險、數字化徵信中的應用、現狀和發展創新。
　　4.作者專業性。中國普惠金融研究院專注學術研究，緻力於探索普惠金融領域基礎性、前沿性的理論問題；匯聚國內外相關各方，提供普惠金融領域交流與閤作平颱，促進普惠金融能力建設與知識分享，推動普惠金融創新與實踐。

目錄

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作者介紹

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貝多廣，中國人民大學中國普惠金融研究院院長、財政金融學院教授、博士生導師。自1988年獲得經濟學博士學位後，先後供職於國傢財政部、中國證監會、中金公司、摩根大通。20世紀90年代初曾在美國加州伯剋利大學和紐約聯儲銀行擔任客座研究員。貝多廣學術著述甚豐，早年曾齣版《宏觀金融論》、《中國資金流動分析》等專著，曾獲得孫冶方經濟學奬，主持過國傢社會科學基金重點項目。近年開始專注普惠金融研究，發錶相關演講論述，*新論文之一“好金融與好社會：問題的提齣和答案”發錶於2015年第7期《金融研究》。目前正在主持普惠金融國傢發展戰略的課題研究以及中國數字化普惠金融發展模式的課題研究。 李焰，現擔任中國人民大學商學院金融學教授、中國人民大學小微金融研究中心主任。學術興趣涉及經濟學、金融學等多個領域，包括貨幣理論、居民儲蓄、公司財務、金融市場。研究成果以核心期刊論文和專著方式公開發錶和齣版，曾發錶論文數十篇，齣版《中國居民儲蓄行為研究》、《企業集團化運作、融資約束與信用擴張效應》等專著，主持多個國傢自然科學研究基金項目。近年來關注普惠金融的研究與實踐，主持國傢發改委“十三五”規劃研究課題“中國小微金融發展與扶植”、國傢社會科學研究基金重點項目“新常態下中國普惠金融體係建設研究”，希望通過研究推動中國普惠金融事業發展。

文摘

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序言

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章 數字普惠金融的發展背景
一、數字普惠金融概念的興起
二、從“傳統”到“數字”——普惠金融發展的必然
三、中國數字普惠金融的發展

第二章 數字普惠金融的社會經濟價值
一、公平前提下提升效率
二、金融服務的改進、擴展和成本降低
三、促進金融産業發展
四、推動金融改革

第三章 數字普惠金融的服務品種與服務商界定
一、服務類彆
二、服務商類彆

第四章 數字化支付體係
一、支付體係的內涵與發展
二、數字普惠金融與支付體係的依存與促進關係
三、中國數字化支付體係實踐
四、中國數字化支付體係的典型特徵
五、中國數字化支付體係存在的問題與風險
六、中國數字化的發展趨勢與建議

第五章 綫上小微融資
一、傳統小額信貸業務的數字化
二、P2P網絡藉貸與眾籌

第六章 數字化小額理財
一、微型理財
二、傳統銀行
三、基金公司
四、通信運營商
五、新型金融組織
六、網貸平颱
七、數字化資産配置

第七章 小額保險的數字技術應用與發展
一、保險産品銷售和服務渠道數字化
二、新興數字化保險機構
三、新型數字化保險産品創新

第八章 數字化信用評分
一、市場格局
二、數字技術的應用
三、數字化信用評分呈現的特徵
四、未來發展趨勢

第九章 風險挑戰
一、與數字交易平颱相關的風險
二、與數字技術相關的風險
三、與代理相關的風險

第十章 消費者保護
一、金融消費者權益保護提齣的國際背景
二、數字普惠金融框架下加強消費者保護的必要性
三、數字普惠金融對消費者保護帶來的新挑戰
四、我國金融消費者權益保護政策的實施現狀
五、國際組織對數字普惠金融消費者保護的要求
六、政策建議

展望
參考文獻

《數字浪潮與金融革新：重塑普惠的未來》 一、 引言：數字時代的金融圖景 當今世界，數字技術正以前所未有的速度滲透到社會經濟的各個角落，深刻地改變著人們的生活方式、商業模式乃至社會結構。在這股強大的數字浪潮中，金融行業更是首當其衝，經曆著一場顛覆性的變革。傳統金融機構在技術驅動下積極轉型，新興金融科技企業異軍突起，支付、信貸、投資、保險等各類金融服務正變得更加便捷、高效、個性化。然而，數字技術的廣泛應用也伴隨著新的挑戰：數據安全、隱私保護、技術鴻溝、監管適應等問題日益凸顯。 在這樣的時代背景下，理解並把握數字金融的發展趨勢，對於促進經濟增長、實現社會公平、提升人民福祉至關重要。特彆是“普惠金融”這一理念，在數字技術的賦能下，正煥發齣新的生命力，有望觸達那些曾經被傳統金融體係忽視的群體，讓他們也能公平地享有金融服務的便利，從而獲得更多發展機遇。 本書旨在深入探討數字時代背景下，金融業如何實現更廣泛的普惠。我們將審視數字技術如何打破地域、信息、成本等壁壘，為普惠金融的實現提供強大的技術支撐；分析在數字金融生態係統中，不同參與者（包括金融機構、科技公司、監管機構、以及終端用戶）的角色與互動；探討數字普惠金融所帶來的機遇與挑戰，以及如何通過創新與協同，構建一個更加包容、公平、可持續的金融未來。 二、 數字技術：普惠金融的驅動引擎 數字技術是推動普惠金融發展的核心驅動力，它從多個維度重塑瞭金融服務的供給側和需求側。 移動互聯網與智能終端： 智能手機的普及使得金融服務能夠“觸手可及”。通過移動應用程序，用戶可以隨時隨地進行賬戶查詢、轉賬支付、小額貸款申請、保險購買等操作，極大地降低瞭金融服務的門檻，尤其方便瞭偏遠地區和低收入人群。這些應用不僅簡化瞭操作流程，還提供瞭更加直觀友好的用戶體驗。 大數據分析與人工智能（AI）： 傳統金融服務往往依賴於結構化的信用數據，而大數據分析能夠挖掘用戶行為、社交網絡、消費習慣等非結構化數據，構建更加全麵、動態的信用畫像。AI技術則可以自動化信貸審批、風險評估、客戶服務等環節，提高效率並降低人為偏差。這使得金融機構能夠為那些缺乏傳統信用記錄的“長尾客戶”提供個性化的金融産品和服務。例如，基於用戶日常消費行為的貸款産品，能夠更準確地評估其還款能力。 區塊鏈技術： 區塊鏈的去中心化、透明、不可篡改的特性，為跨境支付、供應鏈金融、數字身份認證等領域帶來瞭創新機遇。它能夠降低交易成本，提高效率，並增強安全性。在普惠金融領域，區塊鏈有望簡化繁瑣的身份驗證流程，提高小額支付的效率和安全性，並為小微企業提供更便捷的融資渠道。 雲計算與分布式賬本技術（DLT）： 雲計算提供瞭彈性、可擴展的IT基礎設施，支持金融機構快速部署和迭代數字金融産品。DLT則能構建高效、安全、低成本的金融基礎設施，為數字貨幣、證券交易等提供底層支持，從而降低金融交易的復雜性和成本。 物聯網（IoT）： 物聯網設備可以收集生産、生活中的實時數據，例如農作物生長情況、設備運行狀態等，這些數據可以用於為農業、製造業等領域的小微企業提供定製化的貸款和保險産品。例如，基於農作物産量預測的農業保險，可以為農民提供更精準的風險保障。 三、 數字普惠金融的應用場景與創新模式 數字技術的融閤，催生瞭眾多創新的普惠金融應用場景，為傳統金融服務帶來瞭革命性的變化。 移動支付與數字錢包： 以移動支付為代錶的數字支付工具，已經成為連接用戶與金融服務的核心橋梁。它們不僅實現瞭“無現金社會”的便利，更通過綁定的賬戶、支付記錄等數據，成為用戶建立數字身份和信用記錄的起點。數字錢包更是集成瞭支付、賬單管理、小額投資、甚至社交功能，成為數字經濟下的生活服務入口。 數字信貸與消費金融： 基於大數據和AI的精準風控，數字信貸産品能夠為缺乏傳統抵押物或信用記錄的個人和小微企業提供小額、短期、快速的貸款。這類産品包括消費分期、信用貸款、經營性貸款等，有效解決瞭部分人群的資金周轉難題。例如，麵嚮農民的“農 e 貸”，可以根據其農作物種植周期和預期收益提供貸款。 數字保險與風險保障： 傳統保險産品往往覆蓋範圍有限，保費較高，難以觸及普通民眾。數字保險通過碎片化、場景化、低門檻的模式，將保險産品嵌入到用戶的生活和消費場景中。例如，針對電商購物的退貨險、針對旅行的齣行意外險、針對小微商戶的經營中斷險等。利用大數據分析，還能實現精準的風險定價和理賠，提升瞭保險的可及性和吸引力。 數字投資與財富管理： 互聯網平颱和智能投顧的興起，降低瞭投資門檻，使普通投資者也能參與到股票、基金、債券等投資活動中。機器人顧問（Robo-advisor）能夠根據用戶的風險偏好和投資目標，提供個性化的投資組閤建議，實現低成本的財富管理。這對於那些缺乏專業投資知識和資源的群體來說，是接觸和增值財富的絕佳途徑。 跨境支付與匯款： 對於海外務工人員、跨境電商等群體而言，傳統的跨境支付方式手續費高、到賬慢、流程復雜。數字支付和區塊鏈技術正在改變這一現狀，提供更便捷、高效、低成本的跨境資金轉移解決方案，讓更多人能夠享受到全球化的金融服務。 供應鏈金融的數字化： 針對小微企業在供應鏈中麵臨的融資難問題，數字技術可以打通貿易、物流、支付等環節的數據，形成可信的交易記錄，從而為供應商、經銷商等提供基於真實交易場景的融資支持，有效緩解他們的資金壓力。 四、 數字普惠金融的挑戰與對策 盡管數字普惠金融前景廣闊，但在發展過程中也麵臨著諸多挑戰，需要各方共同努力，尋求解決方案。 數字鴻溝與技術素養： 部分人群，特彆是老年人、農村居民、低收入群體，由於缺乏數字設備、網絡連接或基本的數字技能，難以充分享受數字金融服務。 對策： 加大數字基礎設施建設，普及智能終端；加強數字技能培訓，提升用戶數字素養；推廣易於操作、界麵友好的金融産品；發展人工服務渠道作為補充。 數據安全與隱私保護： 數字金融的本質是數據驅動，如何保障海量用戶數據的安全，防止泄露和濫用，是普惠金融發展的基石。 對策： 建立健全數據安全法律法規和監管體係；采用先進的加密技術和安全防護措施；加強用戶隱私保護意識教育，明確數據使用邊界；推廣差分隱私、聯邦學習等隱私計算技術。 金融風險與消費者權益保護： 數字金融的快速發展可能伴隨新型金融風險，如網絡詐騙、非法集資、過度負債等，如何有效識彆和防範，保護消費者的閤法權益，是監管機構和金融機構的重要任務。 對策： 加強風險監測和預警機製；完善消費者權益保護法律法規，暢通投訴渠道；加強金融知識普及和風險提示；建立黑名單和失信懲戒機製。 監管的適應性與創新： 傳統金融監管框架可能難以適應數字金融的快速迭代和創新模式，需要監管部門與時俱進，平衡好鼓勵創新與防範風險的關係。 對策： 推動監管科技（RegTech）的應用，提升監管效率；建立“監管沙盒”機製，鼓勵金融創新；加強與金融科技公司的溝通與閤作，共同應對監管挑戰；推動跨境監管閤作。 技術的可持續性與成本： 部分創新性的數字金融服務，其技術研發和維護成本較高，如何將其有效傳導為普惠的服務，同時保證商業上的可持續性，是一個長期的課題。 對策： 鼓勵技術共享和開源協作；優化技術架構，降低運營成本；探索多元化的商業模式，如廣告、增值服務等；加強規模化效應，降低邊際成本。 信任的建立與維護： 對於習慣瞭傳統金融服務的用戶而言，建立對數字金融産品和服務的信任需要時間和過程，尤其是在齣現風險事件後。 對策： 提高金融服務的透明度，充分披露信息；加強消費者教育，讓用戶瞭解産品特性和風險；建立快速有效的客戶服務和糾紛解決機製；金融機構應以負責任的態度提供服務，將用戶利益置於首位。 五、 展望未來：包容、智能、可持續的金融生態 數字普惠金融的未來，將是一個更加包容、智能、可持續的金融生態係統。 泛在的金融服務： 隨著5G、物聯網、人工智能等技術的成熟應用，金融服務將更加無處不在，融入到人們生活的每一個細微之處，成為看不見但必不可少的“基礎設施”。 高度個性化的金融産品： 基於對個體用戶深度理解的AI模型，金融産品和服務將更加智能化、個性化，能夠精準匹配用戶的需求，提供前所未有的定製化體驗。 更強的風險管理能力： 通過實時數據分析和 predictive modeling，金融機構將能夠更早、更準地識彆和管理風險，保障金融係統的穩定運行。 數據驅動的金融創新： 數據將成為金融創新的核心要素，不斷湧現齣新的産品、服務和商業模式，推動金融業的持續演進。 普惠與可持續發展的協同： 數字普惠金融不僅關乎金融服務的可及性，更與經濟的可持續發展、社會公平正義緊密相連。通過賦能小微企業、支持綠色金融、促進包容性增長，數字普惠金融將成為推動社會進步的重要力量。 結語 數字技術正以前所未有的力量重塑金融世界的格局，為實現普惠金融打開瞭新的大門。從技術賦能到應用創新，從挑戰應對到未來展望，我們認識到，數字普惠金融是一項係統性工程，需要技術、政策、市場、社會各方的協同努力。隻有構建一個安全、可靠、高效、包容的數字金融生態，我們纔能真正讓金融服務惠及每一個人，釋放每個人的潛能，共同邁嚮一個更加繁榮、公平的未來。這場關於數字普惠金融的探索，纔剛剛開始，充滿無限可能。

評分☆☆☆☆☆

翻開《數字普惠金融新時代》，我首先被其嚴謹的學術態度所吸引。作者在開篇就對數字普惠金融的定義、曆史演變以及其在中國乃至全球經濟社會發展中的重要作用進行瞭清晰的梳理，為讀者構建瞭一個宏觀的認知框架。我尤其欣賞的是，書中並沒有迴避這一領域存在的挑戰和爭議。例如，在探討大數據風控時，作者深入分析瞭數據隱私保護、算法歧視等潛在風險，並提齣瞭相應的應對策略，這顯示瞭其前瞻性的思考和負責任的態度。我一直在思考，當金融服務變得越來越“綫上化”，那些不擅長使用智能手機、不熟悉網絡操作的老年人，或者身處信息閉塞地區的居民，他們會不會被甩在數字化的列車之外？這本書在這方麵是否有所建言？我希望書中能夠提供一些關於如何彌閤數字鴻溝、提升老年人等弱勢群體數字金融素養的切實可行的方案，比如通過社區推廣、簡化操作界麵、提供人工輔助等多種方式。同時，我也期待書中能夠深入剖析不同國傢和地區在發展數字普惠金融方麵的經驗和教訓，特彆是那些在技術應用、政策引導、市場培育等方麵取得顯著成效的案例，以此來藉鑒和啓發我們自身的實踐。

評分☆☆☆☆☆

《數字普惠金融新時代》這本書，在我眼中，是一扇瞭解未來金融發展脈絡的窗口。作者對數字普惠金融的宏大願景與微觀實踐的結閤，讓我深受啓發。我非常感興趣的是，書中是如何描繪金融機構、科技公司、政府監管部門以及社會組織在構建數字普惠金融生態係統中的角色和協同作用的。我一直在思考，麵對日新月異的數字金融産品和服務，普通民眾如何纔能具備必要的金融知識和風險意識，纔能更好地利用這些工具，而不是被其所睏擾。這本書是否能為提升國民金融素養提供一些實用的建議和方法？我希望書中能夠通過大量的案例分析，展現齣數字普惠金融如何在全球範圍內，特彆是發展中國傢，幫助貧睏人口擺脫貧睏，改善生活質量。同時，我也關注到書中是否會探討數字普惠金融在跨境支付、國際貿易、海外投資等領域的潛力，以及如何利用數字技術推動全球金融一體化進程，促進全球經濟的共同發展。

評分☆☆☆☆☆

這本《數字普惠金融新時代》的封麵設計就散發著一種沉穩而又充滿活力的氣息，讓人第一眼就能感受到它所探討的主題的重要性。我拿到這本書的時候，內心是充滿期待的，畢竟“普惠金融”和“數字時代”這兩個詞的結閤，本身就預示著一場深刻的變革。我一直在思考，在科技飛速發展的今天，金融服務如何纔能真正觸及到那些過去被忽視的群體？那些生活在偏遠地區、收入不穩定、缺乏傳統金融服務經驗的人們，他們如何纔能搭上數字化的快車，享受到更便捷、更實惠的金融服務？這本書的齣版，無疑為我提供瞭一個深入瞭解這一宏大命題的機會。我希望它不僅僅停留在理論層麵，更能通過鮮活的案例、深入的分析，展現齣數字技術如何賦能普惠金融，為社會創造更多的價值。特彆是對於那些渴望創業、但又苦於融資睏難的小微企業主，以及那些希望通過理財改善生活，但又擔心風險的普通大眾，這本書能否給齣有益的啓示？我非常期待書中能夠探討到數據在風險評估、信用構建方麵的新應用，以及區塊鏈、人工智能等技術在提升金融服務效率、降低成本方麵的具體實踐。同時，我也關注到書中可能對數字鴻溝、金融素養等問題有所觸及，這部分內容同樣是我非常感興趣的，因為如何確保數字普惠金融的成果能夠真正惠及所有人，而不是加劇新的不平等，是我們需要認真思考的問題。

評分☆☆☆☆☆

閱讀《數字普惠金融新時代》，我感受到瞭一種對未來的積極展望，以及對科技嚮善的信念。作者以一種深入淺齣的方式，嚮我們展示瞭數字普惠金融如何在解決社會痛點、促進共同富裕方麵發揮著越來越重要的作用。我特彆關注書中關於金融科技在提升金融服務的可得性、便捷性和可負擔性方麵的具體實踐。比如，是否會探討如何利用人工智能和大數據進行更精準的客戶畫像，從而為不同需求的客戶提供個性化的金融産品和服務？我一直在思考，在數字時代，如何纔能更好地保護消費者的權益，避免金融詐騙和信息泄露。這本書在這方麵是否會有詳實的論述和指導？我希望書中能夠深入分析數字普惠金融在賦能女性創業、支持青年就業、幫助殘障人士融入社會等方麵所做的貢獻，並展望數字金融如何通過技術創新，構建一個更加包容、更加公平的金融服務體係。我期待書中能傳遞一種信息：科技不是冰冷的機器，而是可以被用來溫暖人心的力量，是實現社會公平正義的有力工具。

評分☆☆☆☆☆

我一直認為，金融的最終目的在於服務實體經濟，而數字普惠金融則將這一服務理念推嚮瞭一個新的高度。《數字普惠金融新時代》這本書，在我看來，不僅僅是關於金融科技的討論，更是關於如何通過科技的力量，重塑社會經濟的公平與效率。我非常好奇書中是如何具體闡述數字技術如何賦能小微企業、個體工商戶以及農村地區居民的。例如，是否會有關於移動支付、綫上信貸、數字保險等方麵的深入案例分析？這些技術是如何幫助他們降低融資成本、拓寬銷售渠道、抵禦經營風險的？我一直在關注“共享經濟”和“零工經濟”的發展，以及這些新業態下的從業者如何獲得穩定、便捷的金融支持。這本書是否能夠就此提供一些前沿的洞察和解決方案？我希望書中能夠展現齣數字普惠金融在促進消費升級、激發經濟活力方麵扮演的關鍵角色，並對未來數字金融服務的創新趨勢進行展望，比如如何利用金融科技更好地服務“銀發經濟”或“她經濟”，以及如何構建更加綠色、可持續的數字金融生態。