北京地区外汇业务办理指南 9787509542422 pdf epub mobi txt 电子书 下载 2025

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李超 著

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店铺： 博学精华图书专营店

出版社： 中国财政经济出版社一

ISBN：9787509542422

商品编码：29657858595

包装：平装

出版时间：2013-02-01

基本信息

书名:北京地区外汇业务办理指南

：39.00元

售价：26.5元,便宜12.5元,折扣67

作者:李超

出版社：中国财政经济出版社一

出版日期：2013-02-01

ISBN：9787509542422

字数：200000

页码：205

版次：1

装帧：平装

开本：16开

商品重量：1.221kg

编辑推荐

内容提要

　　外汇管理理念和方式的“五个转变”：从重审批转变为重监测分析；从重事前监管转变为强调事后管理；从重行为管理转变为更加强调主体管理；从“有罪假设”转变到”无罪假设”；从“正面清单”转变到“负面清单”。
　　《北京地区外汇业务办理指南》具有较强针对性、可读性和实用性，是对“五个转变”理念的一次有益实践。希望社会各界能够通过《北京地区外汇业务办理指南》了解、遵守和有效使用现行外汇管理政策，同时也能够理解、支持和监督我们的外汇管理工作。

目录

作者介绍

文摘

序言

北京地区外汇业务办理指南 前言 随着中国经济的腾飞和国际交流的日益频繁，外汇业务在北京地区扮演着越来越重要的角色。无论是个人跨境汇款、留学支付，还是企业进出口贸易结算、外币融资，都需要对外汇业务有清晰的了解和便捷的办理途径。然而，面对复杂的外汇管理政策、多样的业务种类以及各银行的操作差异，许多市民和企业在实际操作中仍感到困惑和不便。 本书旨在为北京地区广大居民、企业及相关从业人员提供一本权威、实用、易懂的外汇业务办理指南。我们力求以最贴近实际需求的方式，系统性地梳理北京地区外汇业务的方方面面，帮助读者清晰掌握相关政策法规，熟悉各类业务的办理流程，了解各银行的服务特点，从而能够高效、安全地完成各项外汇交易，规避潜在风险，充分利用外汇市场带来的机遇。 本书并非简单罗列条文或提供零散信息，而是致力于构建一个完整的外汇业务知识体系。我们将从宏观政策解读入手，深入浅出地讲解国家对外汇管理的总体方向和原则，以及北京市在外汇管理方面的具体要求和创新举措。在此基础上，我们将详细介绍个人和企业在外汇业务中的常见需求，如跨境汇款、结购汇、对外支付、外币存款、外币贷款、跨境担保等，并逐一解析其办理条件、所需材料、操作流程以及注意事项。 为了增强本书的实用性，我们还专门增加了“银行服务比较”和“常见问题解答”等章节。在银行服务比较部分，我们将对比分析北京地区主要商业银行在个人和企业外汇业务方面的服务特色、网点布局、线上渠道便利性、收费标准等方面的情况，帮助读者选择最适合自己的服务机构。在常见问题解答部分，我们将收集和整理读者在办理外汇业务过程中最常遇到的问题，并给出专业、清晰的解答，力求让读者在遇到实际困难时能够快速找到解决方案。 我们深知，外汇业务的办理涉及资金安全和合规性，因此本书在内容编写上，始终将风险提示和合规性要求置于重要位置，强调诚信、合法经营，引导读者树立正确的汇率风险意识和外汇管理意识。 本书的编写团队汇聚了金融监管部门的资深专家、银行外汇业务的资深从业人员、以及在外汇领域具有丰富实践经验的专业人士。我们基于多年的行业经验和对最新政策的深入研究，力求为读者提供最权威、最前沿、最贴合实际的指导。 希望本书能够成为您在北京地区办理外汇业务的得力助手，助您在外汇天地中游刃有余，实现更广阔的发展。 第一章 国家外汇管理政策概览 本章将深入浅出地解读中国国家外汇管理的基本框架和核心原则。我们将从宏观层面梳理外汇管理的演变历程，重点介绍当前中国实行的人民币跨境使用、资本项目可兑换、经常项目可兑换等关键政策。 1.1 中国外汇管理体制的演进与现状 回顾外汇管理制度的改革历程，从计划经济下的严格管制到社会主义市场经济下的适度管理，再到日益开放和便利化的趋势。 分析当前中国外汇管理体制的特点：以收付汇管理为基础，以监测预警为手段，以风险管理为核心，以便利化为导向。 解读《中华人民共和国外汇管理条例》等基础性法律法规的核心内容，明确外汇管理的法律依据和基本原则。 1.2 经常项目外汇管理与便利化 详细阐述经常项目可兑换的内涵，即货物贸易、服务贸易、劳务报酬、收益等对外收支的自由兑换。 重点介绍当前在经常项目下的外汇管理便利化措施，例如简化收付汇备案、扩大企业名录管理、推进电子化申报等。 解释个人经常项目对外汇兑换的常见场景，如留学、旅游、探亲等，以及相关的管理规定。 1.3 资本项目外汇管理与审慎推进 定义资本项目，并列举常见的资本项目对外汇收支，如直接投资（ODI/FDI）、证券投资、贷款、衍生品交易等。 阐述中国资本项目可兑换的战略目标和当前的推进步骤，强调“稳慎推进”的原则。 解读国家对于境内机构对外直接投资（ODI）的审批流程、备案要求以及负面清单管理。 解析境外机构在中国境内进行证券投资（QFII/RQFII、债券通等）的管理规定和市场准入政策。 介绍境内居民对外证券投资（QDII）的相关政策和业务现状。 1.4 人民币跨境使用的进展与影响 分析人民币国际化战略的背景和目标。 重点介绍人民币在跨境贸易和投资中的使用情况，以及相关的政策支持。 阐述个人和企业通过人民币进行跨境收付汇的优势和操作要点。 探讨人民币跨境使用的发展趋势对外汇业务的影响。 1.5 外汇风险管理与合规性要求 强调外汇管理中的风险防范意识，包括汇率风险、支付风险、合规风险等。 介绍国家对外汇违法违规行为的处罚规定，警示相关风险。 阐述企业和个人在办理外汇业务时应遵守的合规性要求，如真实性审核、交易单证齐全等。 讲解外汇局等监管机构的检查与抽查机制。 第二章 北京地区个人外汇业务办理指南 本章将聚焦北京地区个人在外汇业务方面的常见需求，提供详细的办理流程、所需材料和注意事项。 2.1 个人结购汇业务 2.1.1 结汇（将外币兑换成人民币） 结汇的常见场景：境外汇款收款、外币存款提取、外币现金存入等。 办理途径：银行柜面、网上银行、手机银行。 所需材料：有效身份证件，如需，可能需要提供相关证明材料（如留学证明、境外收入证明等）。 操作流程：填写结汇凭证，提供外币及身份证件，银行柜员审核后办理。 特别提示：年度总额管理及超额度情况下的办理要求。 2.1.2 购汇（将人民币兑换成外币） 购汇的常见场景：留学、旅游、探亲、海外就医、境外购买商品等。 办理途径：银行柜面、网上银行、手机银行。 所需材料：有效身份证件，根据购汇用途，可能需要提供相关证明材料（如录取通知书、签证、行程单、医疗证明等）。 操作流程：填写购汇申请表，提供人民币现金或转账，银行柜员审核证明材料后办理。 年度购汇额度管理：年度总额5万美元（或等值其他外币）的限制，以及超额度购汇的办理条件和方式（如凭真实、合理的交易证明）。 2.2 个人跨境汇款 2.2.1 汇款至境外（人民币及外币） 汇款类型：即期汇款、远期汇款。 办理途径：银行柜面、网上银行、手机银行。 所需信息：收款人姓名、账号、收款银行名称及SWIFT/BIC代码、收款银行地址等。 所需材料：汇款人有效身份证件，根据汇款用途，可能需要提供相关证明材料（如购汇凭证、留学费用证明、赡家证明等）。 操作流程：填写汇款申请书，提供收款方信息及证明材料，银行审核后办理。 费用构成：电报费、汇款手续费、中间行费用（如有）、货币兑换费（如汇款货币与收款货币不同）。 2.2.2 接收境外汇款 接收境外汇款的流程：境外汇款人通过其银行进行汇款，款项通过代理行（如有）最终到达境内收款银行。 收款人所需信息：收款人姓名、账号、收款银行名称及地址、SWIFT/BIC代码。 收款注意事项：部分款项可能需要收款人提供交易背景证明。 到账时间：取决于汇款银行、中间行、收款银行的处理效率以及币种。 2.3 个人外币存款与贷款 2.3.1 外币储蓄存款 可存币种：美元、欧元、港币、日元、英镑、加拿大元、澳元、瑞士法郎等。 开户流程：凭有效身份证件，选择币种和存款方式（活期、定期）。 利率与费用：了解不同币种的存款利率，以及账户管理费等。 2.3.2 个人外币贷款 贷款用途：购房、购车、留学、消费等。 申请条件：收入证明、信用记录、抵押物等。 贷款币种：通常为本外币混合贷款。 还款方式：本币还款或外币还款。 2.4 个人外汇汇款风险提示 汇率波动风险：提醒关注汇率变化，合理安排购汇和结汇时机。 反洗钱和反恐融资风险：警惕不明款项的接收，配合银行进行身份和交易背景核查。 信息安全风险：保护个人账户信息，防范电信诈骗。 合规性风险：确保所有外汇交易符合国家法律法规，避免违规操作。 第三章 北京地区企业外汇业务办理指南 本章将详细介绍北京地区企业在外汇业务方面的常见需求，涵盖进出口贸易、跨境投融资、跨境担保等。 3.1 企业经常项目外汇业务 3.1.1 货物贸易项下对外收付汇 出口收汇： 业务流程：签订出口合同、发货、取得相关单证（发票、报关单、提单等）、向银行提交收汇申报。 收汇方式：信用证、托收、电汇、保函等。 申报要求：通过电子口岸系统或银行代理进行出口收汇核销。 进口付汇： 业务流程：签订进口合同、开立信用证或办理其他付款方式、向银行提交付汇申请及相关单证（进口合同、发票、报关单、进口许可证等）。 付汇审批：对于部分敏感商品或金额较大的付汇，可能需要外汇局的审批或备案。 凭证管理：要求企业妥善保管相关交易单证，以备银行或外汇局核查。 3.1.2 服务贸易及其他经常项目对外收付汇 服务贸易：包括运输、旅游、通讯、建筑、保险、金融、计算机和信息服务、专有权利使用和特许费、其他商业服务等。 其他经常项目：包括国际组织、援助、捐赠、政府往来、国际组织及驻华外交机构工作人员的个人收支等。 办理要点：与货物贸易类似，需要提供真实、合法的交易合同和证明材料，进行电子化申报。 3.2 企业资本项目外汇业务 3.2.1 境内机构对外直接投资（ODI） ODI的定义和类型。 办理流程：项目审批（如商务部门、发改委）、外汇局备案或核准。 外汇资金汇兑：境内利润汇回、境外利润再投资等。 外汇登记：境外投资企业的外汇登记管理。 3.2.2 境外机构境内投资（FDI） 外商投资企业（FIE）的外汇登记管理。 外商投资的资金汇兑、利润分配、股权转让等。 3.2.3 跨境贷款与担保 企业从境外借款（外债）的管理：限额管理、登记备案要求、资金使用和还款的申报。 境内机构为境外机构提供担保：需向外汇局申请核准或备案，并满足一定条件。 境外机构为境内机构提供担保：其担保合同的效力、额度管理等。 3.3 企业外汇账户管理 3.3.1 经常项目外汇账户 账户类型：出口收汇账户、进口付汇账户、其他经常项目外汇账户。 开立条件：需要具备进出口经营权、真实业务发生等。 账户用途：用于货物贸易、服务贸易等经常项目对外收支。 账户的收支管理：要求实需、实付，凭交易单证入账。 3.3.2 资本项目外汇账户 账户类型：外商投资资本金账户、境内机构境外投资募集资金账户等。 账户用途：严格按照批准的资本项目交易进行收支。 账户的资金划转：需经过外汇局的审批或备案。 3.4 企业外汇风险管理 汇率风险管理工具：远期结售汇、掉期、期权等金融衍生产品的应用。 套期保值策略：如何运用金融工具锁定汇率，规避汇率波动风险。 外汇资金集中管理：企业集团内部的外汇资金调拨和管理。 合规经营：强调企业在外汇业务中的合规性，避免套利、骗购外汇等违法行为。 第四章 北京地区外汇业务办理渠道与服务比较 本章将介绍北京地区办理外汇业务的主要渠道，并对不同银行的服务进行比较，帮助读者做出选择。 4.1 主要外汇业务办理渠道 4.1.1 商业银行网点柜面办理 优点：面对面咨询，操作相对直观，适合复杂业务或初次办理者。 缺点：受营业时间限制，排队时间可能较长。 4.1.2 网上银行/手机银行办理 优点：方便快捷，随时随地可办理，部分业务可自助完成。 缺点：对客户的电子化操作能力有一定要求，部分业务仍需到柜面。 4.1.3 电子口岸/单一窗口 主要面向企业，用于进出口业务的报关、报检、收付汇等申报。 优点：集成化、自动化程度高，提高效率。 4.2 北京地区主要银行外汇服务比较 （此处将列举部分在北京地区业务量较大的银行，如中国银行、工商银行、建设银行、农业银行、交通银行、招商银行、浦发银行等，并从以下维度进行对比） 4.2.1 个人外汇业务服务 网点分布与服务覆盖度。 手机银行/网上银行的外汇功能便利性：如购汇、结汇、跨境汇款的便捷程度。 兑换牌价：不同银行在实时汇率上的差异。 服务费率：手续费、电报费等。 业务种类：是否提供更多个性化的外汇服务。 4.2.2 企业外汇业务服务 对公网银/手机银行的外汇功能：如企业结售汇、跨境汇款、信用证等。 对公账户的外汇结算能力和效率。 外汇贷款、贸易融资等金融产品。 专业咨询与服务团队。 费用优惠政策。 4.3 选择合适银行的建议 根据个人或企业的具体业务需求进行选择。 综合考虑便利性、费用、服务质量和专业性。 建议提前咨询各银行，了解最新的业务政策和优惠。 第五章 外汇业务办理常见问题解答 (FAQ) 本章汇总了在办理外汇业务过程中最常遇到的问题，并给出权威解答。 5.1 个人外汇业务常见问题 年度5万美元购汇额度如何计算？ 非居民个人能否在北京办理结购汇业务？ 留学汇款需要提供哪些证明材料？ 境外收到的汇款多久能到账？ 如何查询汇率？ 如何进行大额购汇/结汇？ 外币存款是否有利息？如何计算？ 5.2 企业外汇业务常见问题 企业进出口收付汇需要办理哪些手续？ 什么是出口收汇核销？现在还强制吗？ 如何申请企业外汇账户？ 什么是贸易融资？有哪些主要产品？ 企业如何进行汇率风险管理？ 境内机构境外投资有哪些监管要求？ 收到境外汇款时，为什么银行会要求提供交易背景？ 如何处理外汇业务中的单证不齐问题？ 5.3 账户管理及其他常见问题 如何开立和管理外币账户？ 外汇汇款的费用是如何收取的？ 如何处理外汇交易中的差错？ 什么是SWIFT Code？如何查询？ 在办理外汇业务时，应注意哪些法律风险？ 附录 附录A：北京地区主要银行网点信息（部分） 附录B：常用外汇业务术语解释 附录C：相关法律法规与政策文件索引（简要） 结语 希望通过本书的阅读，读者能够对外汇业务有更全面、深入的理解，掌握实际操作技巧，从而在北京地区顺利、高效地办理各项外汇业务。我们始终相信，随着中国经济的进一步开放和国际化进程的加速，对外汇业务的熟练掌握将为个人和企业带来更多的机遇。

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作为一名长期旅居海外的中国公民，我时常会面临人民币和外币之间的兑换需求，无论是生活费用的支付还是投资的需求。过去，每次处理这类业务时，我总会有些迷茫，不知道该选择哪家银行，也不知道具体的汇率和手续费如何计算才最划算。我希望这本书能够提供一些关于如何在外汇业务办理中做出明智选择的指导，例如，不同银行在汇率、手续费、服务便利性方面的比较，以及一些可以参考的经验和技巧，帮助我节省时间和金钱。

评分☆☆☆☆☆

我之前有过一些接触外汇市场的经历，但那更多的是基于一些零散的信息和个人摸索。我深知，在金融领域，规范和专业至关重要。这本书的出现，让我觉得终于有了一个系统性的学习机会，能够从官方或者权威渠道了解北京地区的外汇业务到底是怎样一个生态。我特别期待它能对一些官方政策、监管要求以及行业的最佳实践进行解读，帮助我建立一个更加完整和准确的认识，避免因为信息不对称而可能出现的误操作。

评分☆☆☆☆☆

我平时工作挺忙的，学习新知识的时间比较碎片化，所以非常希望找到一本能够让我快速入门，并且能解决实际问题的参考书。这本书的题目就直接点出了“指南”二字，这让我觉得它很可能是一本非常实用、操作性强的工具书。我尤其关心的是，这本书是否能解释清楚一些常见的困惑，比如跨境支付的限制、不同银行的外汇业务差异、以及如何规避一些潜在的风险。我理解外汇业务的复杂性，但如果这本书能够用相对易懂的语言，配合一些图表或者案例分析，我想即使是没有金融背景的读者，也能从中获益匪浅。

评分☆☆☆☆☆

我个人一直对金融科技的发展非常感兴趣，也了解到目前很多外汇业务已经可以通过线上平台或者手机APP来办理。所以，我非常好奇这本书是否会涉及到这方面的内容，比如介绍一些主流的线上外汇交易平台，它们的优缺点是什么，以及在线办理业务的流程和安全性。毕竟，对于年轻人来说，线上操作更加便捷高效。如果这本书能结合最新的技术趋势，提供一些关于如何利用科技手段提升外汇业务办理效率的建议，那将会非常具有吸引力。

评分☆☆☆☆☆

这本书的内容确实非常专业，虽然我不是直接从事外汇业务的，但作为一名对金融市场有浓厚兴趣的普通读者，我一直想更深入地了解外汇交易的实际操作流程，尤其是在北京这样国际化程度很高的大都市，外汇业务的办理肯定会涉及到不少具体的细节和规定。我平时关注一些财经新闻，也偶尔会看一些金融方面的书籍，但很多都偏向理论分析，真正落地到具体业务办理的指导性内容相对较少。因此，我非常期待这本书能够提供一个清晰、系统的框架，让我能够理解从开户、汇款、结汇到更复杂的衍生品交易等各个环节的具体步骤，包括需要准备哪些材料、到哪里办理、有哪些注意事项等等。