商业银行合规风险管理 9787504969361 pdf epub mobi txt 电子书 下载 2025

简体网页||繁体网页

☆☆☆☆☆

中国银行业协会东方银行业高级管理人员研修 著

图书标签:

• 商业银行
• 合规风险管理
• 金融风险
• 银行管理
• 风险控制
• 监管科技
• 金融合规
• 内部控制
• 金融行业
• 银行

店铺： 博学精华图书专营店

出版社： 中国金融出版社

ISBN：9787504969361

商品编码：29667281350

包装：平装

出版时间：2013-05-01

基本信息

书名:商业银行合规风险管理

：48.00元

售价：32.6元,便宜15.4元,折扣67

作者:中国银行业协会东方银行业高级管理人员研修

出版社：中国金融出版社

出版日期：2013-05-01

ISBN：9787504969361

字数：

页码：370

版次：1

装帧：平装

开本：16开

商品重量：0.4kg

编辑推荐

内容提要

合规风险管理是商业银行风险管理的基础与重点。银监会成立以来，特别是2006年《商业银行合规风险管理指引》颁布以来，国内银行合规风险管理体系建设从无到有，取得了积极进步。为帮助银行业金融机构进一步细化落实有关合规风险管理的原则要求，建立更有效的内控合规管理手段和工具，提升内控管理水平，中国银行业协会组织组织业内专家，根据银行业实践并广泛借鉴国际组织有关合规风险管理的政策，《商业银行合规风险管理》由合规风险管理概述、合规管理组织架构与资源保障、合规政策计划与培训教育、合规风险管理流程、制度管理、合规文化、合规风险管理信息系统、内部控制与合规管理、主要业务合规管理以及合规监管十部分组成。

目录

作者介绍

文摘

《商业银行合规风险管理》：
　　一、合规考核
　　（一）合规考核的概念
　　合规考核，指合规管理部门根据规定的考核标准和考核程序，对内部各机构、员工合规风险管理的履职情况及其绩效，进行评判打分，并予以奖惩的管理活动。
　　（二）合规考核的作用
　　为了有效纠正传统合规考核所存在“重经营、轻管理”的片面性，《合规风险管理指引》第十五条明确规定：“商业银行应建立对管理人员合规绩效的考核制度。商业银行的合规考核应体现倡导合规和惩处违规的价值观念”。目前，各商业银行基本上都建立了合规考核体系，部分商业银行对机构和员工的重大违规行为实行一票否决。
　　从实践效果看，科学合理的合规考核体系，对商业银行的持续、健康发展具有以下作用：
　　1.有助于纠正“重业绩、轻管理”思想。长期以来，商业银行奉行的都是业绩优先，对内部风险管理有意无意地有些忽略。通过合规考核，可以有效确立内部控制与业务拓展同步的理念，也可以体现商业银行高层对合规的价值观念。
　　2.有助于引导员工和机构综合考虑经营指标与合规经营之间的关系，从而作出正确的选择；减少发生违规行为的可能性，并降低合规风险管理的成本。3.有助于贯彻落实合规风险管理要求，提升各机构合规风险管理绩效，提高合规风险管理实效，促进商业银行快速、稳健发展。
　　（三）合规考核的基本原则
　　1.全面覆盖。合规人人有责，合规考核应覆盖到经营机构、前台部门和中后台机构。
　　2.公平、公开、公正。在合规考核中，做到标准公平、过程公开、结果公正，避免随意制定标准、暗箱操作；做到“用事实说话”，对被考核机构的任何评价都应有明确的评价标准与客观事实依据，避免由于趋中倾向、印象偏差、亲近性、以偏概全等现象带来的误差。
　　3.注重实质。对合规考核各项指标的评分权衡时，以被考核机构实施该项指标的实际效果为主，不拘泥于形式。
　　4.正向激励。合规考核应作为奖惩被考核机构的合规考核依据，奖优罚劣；同时，对于主动报告合规问题或合规风险隐患的，可视情况给予主动报告机构适当加分或从轻减分。
　　5.动态管理原则。合规管理要求不是一成不变的，它会随着商业银行面临的内外部环境、监管政策的变化而变化。因此，合规考核的内容与标准也要根据合规管理要求的变化而调整。
　　……

序言

《金融机构内部控制与风险管理》 内容简介： 本书全面深入地探讨了现代金融机构在日益复杂多变的经济环境和监管要求下面临的内部控制与风险管理挑战。它不仅仅是一本理论手册，更是一套实操指南，旨在为金融从业者、风险管理者、合规 officers 以及相关政策制定者提供系统性的框架、前沿的理念和可行的工具，以提升金融机构的稳健经营能力和核心竞争力。 第一部分：金融机构内部控制的基石 本部分聚焦于构建坚实的内部控制体系，这是风险管理有效性的前提和基础。 内部控制的定义、目标与原则： 详细阐述了内部控制在现代公司治理中的核心地位，分析其旨在保障资产安全、提高经营效率、促进合规经营以及维护财务报告可靠性等关键目标。同时，深入剖析了 COSO 框架等被广泛认可的内部控制模型，强调了控制环境、风险评估、控制活动、信息与沟通以及监督活动这五大要素的重要性，并探讨了在不同类型金融机构中如何灵活应用这些原则。 公司治理与内部控制的协同： 深入分析了健全的公司治理结构如何为内部控制提供有力的支撑。探讨了董事会、监事会、高级管理层在内部控制中的职责划分与相互制衡，强调了独立董事、审计委员会的监督作用。讨论了股权结构、激励机制等因素对公司治理和内部控制行为的影响，以及如何通过有效的公司治理来降低道德风险和代理成本。 内部审计在内部控制中的作用： 详细阐述了内部审计作为独立的监督部门，在评估内部控制设计的合理性和执行有效性方面的关键职能。介绍了内部审计的风险导向方法，如何识别高风险领域，制定审计计划，以及如何通过审计发现问题、提出改进建议并跟踪落实。强调了内部审计与管理层、外部审计的协作关系，共同构筑风险防线。 控制活动的设计与执行： 细致梳理了各类典型的控制活动，包括但不限于授权批准、职责分离、物理控制、信息系统控制、绩效考核与激励等。结合金融业务场景，分析了不同控制活动的具体应用，例如支付结算环节的授权与复核、信贷审批流程的风险评估与审批权限、信息系统访问的权限控制与日志审计等。强调了将控制活动嵌入日常业务流程的重要性，确保其有效性和效率。 第二部分：金融风险管理的全景扫描 本部分将金融风险细致分解，并提供系统的管理方法和工具。 市场风险管理： 深入探讨了利率风险、汇率风险、股权风险、商品价格风险等主要市场风险的识别、度量与管理。详细介绍了 VaR (Value at Risk) 、压力测试、情景分析等量化工具的应用，以及如何通过衍生品交易、资产组合调整等对冲策略来管理市场风险。强调了市场风险限额体系的建立和动态监控的重要性。 信用风险管理： 全面解析了信用风险的各个环节，包括客户授信审批、风险敞口管理、贷后检查、不良资产处置等。详细介绍了信用评级体系、违约概率 (PD)、违约损失率 (LGD)、风险暴露 (EAD) 等关键指标的计算方法和应用。探讨了各类贷款产品的信用风险特点，以及如何通过抵押、担保、信用衍生品等方式降低信用风险。 操作风险管理： 强调了操作风险作为金融机构最普遍、最难以预测的风险类型，其管理的复杂性。系统阐述了操作风险的定义、分类（人员、系统、流程、外部事件等），以及风险识别、评估、计量、报告和缓解的流程。介绍了操作风险事件管理、关键流程的业务连续性计划 (BCP) 和灾难恢复计划 (DRP) 的设计与执行。 流动性风险管理： 深入分析了资产负债错配、挤兑风险、市场流动性枯竭等流动性风险的成因。详细介绍了流动性覆盖率 (LCR)、净稳定资金比例 (NSFR) 等监管指标的计算与应用。探讨了多元化的资金来源、充裕的流动性储备、有效的流动性应急计划以及压力测试在流动性风险管理中的重要作用。 其他重要风险管理： 涵盖了声誉风险、法律合规风险（本书并非仅限于此）、战略风险、模型风险、网络安全风险等。分析了各类风险的特点、潜在影响以及管理策略。例如，在声誉风险管理方面，强调了建立危机沟通机制和提升客户服务质量的重要性；在网络安全风险方面，则强调了技术防护、员工培训和应急响应能力的建设。 第三部分：合规与风险管理的深度融合 本部分强调合规与风险管理并非孤立存在，而是相互促进、深度融合的。 合规管理体系的构建： 详细阐述了合规管理的内涵、目标以及在金融机构中的地位。介绍了建立健全合规政策、程序和内部道德规范的重要性。探讨了合规部门的职能，包括合规审查、合规培训、违规行为调查与处理等。 反洗钱 (AML) 与反恐怖融资 (CTF) 合规： 深入解析了 AML/CTF 的国际国内监管要求，以及金融机构在客户尽职调查 (CDD)、客户身份识别 (KYC)、可疑交易报告 (STR) 等方面的具体义务。介绍了风险为本的 AML/CTF 方法论，以及如何利用技术手段提升合规效率。 数据隐私与信息安全合规： 随着数字化转型加速，数据隐私保护和信息安全合规的重要性日益凸显。本部分探讨了 GDPR、CCPA 等国际数据保护法规，以及国内相关法律法规的要求。分析了金融机构在数据收集、存储、使用、传输、销毁等全生命周期中的合规义务，以及如何构建有效的信息安全管理体系。 监管科技 (RegTech) 在合规与风险管理中的应用： 介绍了监管科技的最新发展趋势，以及其在自动化合规报告、风险监控、欺诈检测、客户身份验证等方面的潜力。探讨了人工智能、大数据、区块链等技术如何赋能金融机构提升合规效率和风险管理能力。 风险文化与道德伦理建设： 强调了建立积极健康的风险文化是实现有效风险管理和合规经营的内在驱动力。分析了高层管理者的领导作用，以及如何通过培训、激励和绩效考核来培养全员的风险意识和合规意识。探讨了道德伦理在金融业务中的关键作用，以及如何防范和处理道德风险。 第四部分：风险管理与合规的实施与创新 本部分侧重于将理论转化为实践，并探索未来的发展方向。 风险管理流程的落地： 详细介绍了风险管理流程的各个阶段，包括风险识别、风险评估、风险应对、风险报告和风险监控。强调了将风险管理嵌入业务决策过程，以及如何根据业务发展和外部环境变化对风险管理流程进行动态调整。 内部控制与风险管理的一体化： 探讨了如何将内部控制与风险管理紧密结合，形成一个有机整体。分析了一体化框架下的信息共享、流程协同和责任共担机制。强调了通过整合，避免重复建设，提升整体管控效能。 压力测试与情景分析的实务运用： 详细介绍了压力测试和情景分析在评估金融机构在极端不利情况下的承受能力方面的作用。提供了不同类型压力测试的设计思路和实施步骤，以及如何将测试结果用于资本规划、风险缓释和战略调整。 金融科技 (FinTech) 带来的风险与机遇： 分析了金融科技在支付、借贷、投资、保险等领域的创新，以及这些创新可能带来的新风险，如平台风险、数据安全风险、非对称信息风险等。同时，也探讨了金融科技如何为风险管理和合规带来新的工具和解决方案。 新形势下的监管要求与合规挑战： 关注当前全球金融监管改革的最新动态，例如巴塞尔协议 III 的深化、新资本要求、数据监管的加强等。分析了这些监管变化对金融机构风险管理和合规工作带来的具体影响，以及金融机构如何主动适应和满足监管要求。 本书以其系统的理论框架、丰富的实务案例和前瞻性的视角，旨在帮助读者深刻理解金融机构内部控制与风险管理的精髓，掌握应对挑战的策略和工具，从而在激烈的市场竞争中实现可持续发展。

评分☆☆☆☆☆

我是一名刚入行的银行从业者，感觉自己就像是个摸着石头过河的新手，对很多事情都似懂非懂。这本《商业银行合规风险管理》简直就是我职业生涯中的“入门指南+深度解析”。书中一开始就花了很大篇幅来解释合规风险的“前世今生”，让我这个小白也能快速建立起一个清晰的概念框架。它没有使用太多晦涩难懂的专业术语，而是通过生动的比喻和逻辑严谨的论述，将复杂的合规理念层层剥开。我特别欣赏书中关于“内部控制”和“外部监管”相互作用的论述，它让我明白，合规不是单方面的约束，而是银行内部管理和外部监督共同作用的结果。书中提到的“道德风险”和“声誉风险”与合规的关联，也让我大开眼界。我之前总觉得这些是比较虚的概念，但作者通过具体的例子，证明了它们与合规的密切联系，以及一旦爆发可能造成的灾难性后果。最让我受益的是书中关于“风险文化”的章节，它强调了合规不仅仅是部门的责任，而是需要渗透到银行每一个层级的每一个员工心中。这种“自上而下”和“自下而上”的结合，让我看到了构建强大合规体系的真正关键。读完这本书，我不再感到迷茫，而是对自己的工作有了更清晰的认识和更坚定的信心。

评分☆☆☆☆☆

我一直对金融行业运作的背后机制感到好奇，尤其是那些看不见的“规则”是如何塑造整个体系的。读完这本书，我感觉像是获得了一把解锁复杂金融世界大门的钥匙。它并没有直接告诉我“如何做”，而是更侧重于“为什么需要这样做”，以及“这样做的逻辑在哪里”。例如，书中对“风险”的定义和分类，我就觉得非常透彻。不同于一般理解的财务风险，它将合规风险提升到了一个全新的高度，强调了其潜在的颠覆性力量。我尤其喜欢作者在阐述监管演变历史时的那一章，它让我看到了合规的重要性是如何随着时间和金融市场的每一次震荡而逐步被强化和深刻化的。那种历史的纵深感，让我不再把合规视为一堆僵化的条文，而是将其理解为整个金融生态系统为了自我保护和可持续发展而不断演进的“免疫系统”。书中的案例分析也很有启发性，虽然没有直接点名，但通过描述的情景，我能联想到现实中发生的一些重大金融事件，并从中反思合规在其中扮演的角色。这种隐晦的提示，反而让我更有主动去思考和探究的欲望。总的来说，这本书为我提供了一个宏观的视角，让我能够跳出具体的业务操作，去理解合规风险管理在整个商业银行战略中的核心地位。它让我认识到，合规不仅仅是避免罚款，更是一种企业文化、一种竞争优势，甚至是一种长期的生存之道。

评分☆☆☆☆☆

作为一个在金融界摸爬滚打多年的“老兵”，我参加过不少培训，也读过不少相关书籍，但真正能让我眼前一亮、有所触动的并不多。这本《商业银行合规风险管理》绝对是其中翘楚。它给我最深的感受是，合规管理已经不再是过去那种“上有政策，下有对策”的被动应对模式，而是真正成为了银行经营的核心战略组成部分。作者在书中深入剖析了合规风险管理的“精髓”，它不仅仅是规避法律法规的束缚，更是要在风险可控的前提下，实现商业银行的稳健经营和可持续发展。书中的一些观点，比如“合规即是竞争力”，让我耳目一新。它阐述了优秀合规管理如何能够提升银行的信誉，吸引更多优质客户和投资者，从而在激烈的市场竞争中脱颖而出。我特别喜欢书中关于“风险偏好”与“合规底线”之间辩证关系的论述，这触及到了银行经营的本质问题。如何在追求收益和控制风险之间找到最佳平衡点，一直是困扰许多银行家的难题，而本书提供了一个非常值得借鉴的思考维度。此外，书中对技术在合规风险管理中的应用也进行了前瞻性的探讨，这对于我们这些需要不断适应新形势的从业者来说，无疑是宝贵的启示。

评分☆☆☆☆☆

我是一个对社会科学和经济学交叉领域比较感兴趣的普通读者，最近在关注金融监管方面的一些动态，偶然间发现了这本书。这本书给我带来的，是一种“抽丝剥茧”的理解过程，它没有直接给我答案，而是引导我一步步去理解合规风险管理背后的深层逻辑。我发现，作者的叙述方式非常独特，他不像是在写一本教科书，更像是在与读者进行一场深入的对话。他会抛出一些看似简单的问题，但通过层层递进的分析，最终引导我认识到问题的复杂性和重要性。例如，书中关于“信息不对称”如何催生合规风险的探讨，就让我对金融市场的某些弊端有了更深刻的理解。它让我明白，很多监管的出现，并非是无的放矢，而是对市场失灵的“纠偏”。我特别欣赏书中关于“内幕交易”和“市场操纵”等具体合规风险案例的分析，这些案例让我看到了合规风险一旦爆发，对市场秩序和公众信任的巨大破坏力。虽然书中没有直接给出“解决方案”，但通过对风险成因的细致剖析，我仿佛看到了解决问题的方向。这本书让我认识到，合规风险管理不仅仅是银行内部的事情，它关乎整个金融市场的健康运行，最终影响到我们每一个人的生活。

评分☆☆☆☆☆

我是一名对金融科技发展保持高度关注的读者，常常思考新技术对传统金融模式的影响，特别是其中的风险维度。这本书虽然不是一本关于金融科技的书，但它在探讨商业银行合规风险管理时，却给了我很多意想不到的启发。我一直认为，合规管理是伴随金融业务发展的，而这本书让我看到了合规风险管理是如何在技术进步的浪潮中不断演变和升级的。书中关于“数据安全”和“隐私保护”作为新兴合规风险的论述，就非常契合我关注的焦点。它让我明白，任何一项新技术在带来效率提升的同时，也可能引入新的合规挑战。我尤其欣赏书中对于“第三方合作”和“供应链风险”的分析，这与当前金融科技领域普遍存在的生态合作模式息息相关。它提醒我们，在拥抱创新的同时，必须对潜在的合规风险保持高度警惕。这本书让我认识到，合规风险管理不再是孤立的部门行为，而是需要贯穿于金融创新的全过程。它让我看到了，一个成熟的合规体系，应该是能够与时俱进，不断适应新技术、新模式带来的挑战，并从中找到发展与风险平衡的关键。