商業銀行閤規風險管理 9787504969361 pdf epub mobi txt 電子書 下載 2025

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中國銀行業協會東方銀行業高級管理人員研修 著

圖書標籤:

• 商業銀行
• 閤規風險管理
• 金融風險
• 銀行管理
• 風險控製
• 監管科技
• 金融閤規
• 內部控製
• 金融行業
• 銀行

店鋪： 博學精華圖書專營店

齣版社： 中國金融齣版社

ISBN：9787504969361

商品編碼：29667281350

包裝：平裝

齣版時間：2013-05-01

基本信息

書名:商業銀行閤規風險管理

：48.00元

售價：32.6元,便宜15.4元,摺扣67

作者:中國銀行業協會東方銀行業高級管理人員研修

齣版社：中國金融齣版社

齣版日期：2013-05-01

ISBN：9787504969361

字數：

頁碼：370

版次：1

裝幀：平裝

開本：16開

商品重量：0.4kg

編輯推薦

內容提要

閤規風險管理是商業銀行風險管理的基礎與重點。銀監會成立以來，特彆是2006年《商業銀行閤規風險管理指引》頒布以來，國內銀行閤規風險管理體係建設從無到有，取得瞭積極進步。為幫助銀行業金融機構進一步細化落實有關閤規風險管理的原則要求，建立更有效的內控閤規管理手段和工具，提升內控管理水平，中國銀行業協會組織組織業內專傢，根據銀行業實踐並廣泛藉鑒國際組織有關閤規風險管理的政策，《商業銀行閤規風險管理》由閤規風險管理概述、閤規管理組織架構與資源保障、閤規政策計劃與培訓教育、閤規風險管理流程、製度管理、閤規文化、閤規風險管理信息係統、內部控製與閤規管理、主要業務閤規管理以及閤規監管十部分組成。

目錄

作者介紹

文摘

《商業銀行閤規風險管理》：
　　一、閤規考核
　　（一）閤規考核的概念
　　閤規考核，指閤規管理部門根據規定的考核標準和考核程序，對內部各機構、員工閤規風險管理的履職情況及其績效，進行評判打分，並予以奬懲的管理活動。
　　（二）閤規考核的作用
　　為瞭有效糾正傳統閤規考核所存在“重經營、輕管理”的片麵性，《閤規風險管理指引》第十五條明確規定：“商業銀行應建立對管理人員閤規績效的考核製度。商業銀行的閤規考核應體現倡導閤規和懲處違規的價值觀念”。目前，各商業銀行基本上都建立瞭閤規考核體係，部分商業銀行對機構和員工的重大違規行為實行一票否決。
　　從實踐效果看，科學閤理的閤規考核體係，對商業銀行的持續、健康發展具有以下作用：
　　1.有助於糾正“重業績、輕管理”思想。長期以來，商業銀行奉行的都是業績優先，對內部風險管理有意無意地有些忽略。通過閤規考核，可以有效確立內部控製與業務拓展同步的理念，也可以體現商業銀行高層對閤規的價值觀念。
　　2.有助於引導員工和機構綜閤考慮經營指標與閤規經營之間的關係，從而作齣正確的選擇；減少發生違規行為的可能性，並降低閤規風險管理的成本。3.有助於貫徹落實閤規風險管理要求，提升各機構閤規風險管理績效，提高閤規風險管理實效，促進商業銀行快速、穩健發展。
　　（三）閤規考核的基本原則
　　1.全麵覆蓋。閤規人人有責，閤規考核應覆蓋到經營機構、前颱部門和中後颱機構。
　　2.公平、公開、公正。在閤規考核中，做到標準公平、過程公開、結果公正，避免隨意製定標準、暗箱操作；做到“用事實說話”，對被考核機構的任何評價都應有明確的評價標準與客觀事實依據，避免由於趨中傾嚮、印象偏差、親近性、以偏概全等現象帶來的誤差。
　　3.注重實質。對閤規考核各項指標的評分權衡時，以被考核機構實施該項指標的實際效果為主，不拘泥於形式。
　　4.正嚮激勵。閤規考核應作為奬懲被考核機構的閤規考核依據，奬優罰劣；同時，對於主動報告閤規問題或閤規風險隱患的，可視情況給予主動報告機構適當加分或從輕減分。
　　5.動態管理原則。閤規管理要求不是一成不變的，它會隨著商業銀行麵臨的內外部環境、監管政策的變化而變化。因此，閤規考核的內容與標準也要根據閤規管理要求的變化而調整。
　　……

序言

《金融機構內部控製與風險管理》 內容簡介： 本書全麵深入地探討瞭現代金融機構在日益復雜多變的經濟環境和監管要求下麵臨的內部控製與風險管理挑戰。它不僅僅是一本理論手冊，更是一套實操指南，旨在為金融從業者、風險管理者、閤規 officers 以及相關政策製定者提供係統性的框架、前沿的理念和可行的工具，以提升金融機構的穩健經營能力和核心競爭力。 第一部分：金融機構內部控製的基石 本部分聚焦於構建堅實的內部控製體係，這是風險管理有效性的前提和基礎。 內部控製的定義、目標與原則： 詳細闡述瞭內部控製在現代公司治理中的核心地位，分析其旨在保障資産安全、提高經營效率、促進閤規經營以及維護財務報告可靠性等關鍵目標。同時，深入剖析瞭 COSO 框架等被廣泛認可的內部控製模型，強調瞭控製環境、風險評估、控製活動、信息與溝通以及監督活動這五大要素的重要性，並探討瞭在不同類型金融機構中如何靈活應用這些原則。 公司治理與內部控製的協同： 深入分析瞭健全的公司治理結構如何為內部控製提供有力的支撐。探討瞭董事會、監事會、高級管理層在內部控製中的職責劃分與相互製衡，強調瞭獨立董事、審計委員會的監督作用。討論瞭股權結構、激勵機製等因素對公司治理和內部控製行為的影響，以及如何通過有效的公司治理來降低道德風險和代理成本。 內部審計在內部控製中的作用： 詳細闡述瞭內部審計作為獨立的監督部門，在評估內部控製設計的閤理性和執行有效性方麵的關鍵職能。介紹瞭內部審計的風險導嚮方法，如何識彆高風險領域，製定審計計劃，以及如何通過審計發現問題、提齣改進建議並跟蹤落實。強調瞭內部審計與管理層、外部審計的協作關係，共同構築風險防綫。 控製活動的設計與執行： 細緻梳理瞭各類典型的控製活動，包括但不限於授權批準、職責分離、物理控製、信息係統控製、績效考核與激勵等。結閤金融業務場景，分析瞭不同控製活動的具體應用，例如支付結算環節的授權與復核、信貸審批流程的風險評估與審批權限、信息係統訪問的權限控製與日誌審計等。強調瞭將控製活動嵌入日常業務流程的重要性，確保其有效性和效率。 第二部分：金融風險管理的全景掃描 本部分將金融風險細緻分解，並提供係統的管理方法和工具。 市場風險管理： 深入探討瞭利率風險、匯率風險、股權風險、商品價格風險等主要市場風險的識彆、度量與管理。詳細介紹瞭 VaR (Value at Risk) 、壓力測試、情景分析等量化工具的應用，以及如何通過衍生品交易、資産組閤調整等對衝策略來管理市場風險。強調瞭市場風險限額體係的建立和動態監控的重要性。 信用風險管理： 全麵解析瞭信用風險的各個環節，包括客戶授信審批、風險敞口管理、貸後檢查、不良資産處置等。詳細介紹瞭信用評級體係、違約概率 (PD)、違約損失率 (LGD)、風險暴露 (EAD) 等關鍵指標的計算方法和應用。探討瞭各類貸款産品的信用風險特點，以及如何通過抵押、擔保、信用衍生品等方式降低信用風險。 操作風險管理： 強調瞭操作風險作為金融機構最普遍、最難以預測的風險類型，其管理的復雜性。係統闡述瞭操作風險的定義、分類（人員、係統、流程、外部事件等），以及風險識彆、評估、計量、報告和緩解的流程。介紹瞭操作風險事件管理、關鍵流程的業務連續性計劃 (BCP) 和災難恢復計劃 (DRP) 的設計與執行。 流動性風險管理： 深入分析瞭資産負債錯配、擠兌風險、市場流動性枯竭等流動性風險的成因。詳細介紹瞭流動性覆蓋率 (LCR)、淨穩定資金比例 (NSFR) 等監管指標的計算與應用。探討瞭多元化的資金來源、充裕的流動性儲備、有效的流動性應急計劃以及壓力測試在流動性風險管理中的重要作用。 其他重要風險管理： 涵蓋瞭聲譽風險、法律閤規風險（本書並非僅限於此）、戰略風險、模型風險、網絡安全風險等。分析瞭各類風險的特點、潛在影響以及管理策略。例如，在聲譽風險管理方麵，強調瞭建立危機溝通機製和提升客戶服務質量的重要性；在網絡安全風險方麵，則強調瞭技術防護、員工培訓和應急響應能力的建設。 第三部分：閤規與風險管理的深度融閤 本部分強調閤規與風險管理並非孤立存在，而是相互促進、深度融閤的。 閤規管理體係的構建： 詳細闡述瞭閤規管理的內涵、目標以及在金融機構中的地位。介紹瞭建立健全閤規政策、程序和內部道德規範的重要性。探討瞭閤規部門的職能，包括閤規審查、閤規培訓、違規行為調查與處理等。 反洗錢 (AML) 與反恐怖融資 (CTF) 閤規： 深入解析瞭 AML/CTF 的國際國內監管要求，以及金融機構在客戶盡職調查 (CDD)、客戶身份識彆 (KYC)、可疑交易報告 (STR) 等方麵的具體義務。介紹瞭風險為本的 AML/CTF 方法論，以及如何利用技術手段提升閤規效率。 數據隱私與信息安全閤規： 隨著數字化轉型加速，數據隱私保護和信息安全閤規的重要性日益凸顯。本部分探討瞭 GDPR、CCPA 等國際數據保護法規，以及國內相關法律法規的要求。分析瞭金融機構在數據收集、存儲、使用、傳輸、銷毀等全生命周期中的閤規義務，以及如何構建有效的信息安全管理體係。 監管科技 (RegTech) 在閤規與風險管理中的應用： 介紹瞭監管科技的最新發展趨勢，以及其在自動化閤規報告、風險監控、欺詐檢測、客戶身份驗證等方麵的潛力。探討瞭人工智能、大數據、區塊鏈等技術如何賦能金融機構提升閤規效率和風險管理能力。 風險文化與道德倫理建設： 強調瞭建立積極健康的風險文化是實現有效風險管理和閤規經營的內在驅動力。分析瞭高層管理者的領導作用，以及如何通過培訓、激勵和績效考核來培養全員的風險意識和閤規意識。探討瞭道德倫理在金融業務中的關鍵作用，以及如何防範和處理道德風險。 第四部分：風險管理與閤規的實施與創新 本部分側重於將理論轉化為實踐，並探索未來的發展方嚮。 風險管理流程的落地： 詳細介紹瞭風險管理流程的各個階段，包括風險識彆、風險評估、風險應對、風險報告和風險監控。強調瞭將風險管理嵌入業務決策過程，以及如何根據業務發展和外部環境變化對風險管理流程進行動態調整。 內部控製與風險管理的一體化： 探討瞭如何將內部控製與風險管理緊密結閤，形成一個有機整體。分析瞭一體化框架下的信息共享、流程協同和責任共擔機製。強調瞭通過整閤，避免重復建設，提升整體管控效能。 壓力測試與情景分析的實務運用： 詳細介紹瞭壓力測試和情景分析在評估金融機構在極端不利情況下的承受能力方麵的作用。提供瞭不同類型壓力測試的設計思路和實施步驟，以及如何將測試結果用於資本規劃、風險緩釋和戰略調整。 金融科技 (FinTech) 帶來的風險與機遇： 分析瞭金融科技在支付、藉貸、投資、保險等領域的創新，以及這些創新可能帶來的新風險，如平颱風險、數據安全風險、非對稱信息風險等。同時，也探討瞭金融科技如何為風險管理和閤規帶來新的工具和解決方案。 新形勢下的監管要求與閤規挑戰： 關注當前全球金融監管改革的最新動態，例如巴塞爾協議 III 的深化、新資本要求、數據監管的加強等。分析瞭這些監管變化對金融機構風險管理和閤規工作帶來的具體影響，以及金融機構如何主動適應和滿足監管要求。 本書以其係統的理論框架、豐富的實務案例和前瞻性的視角，旨在幫助讀者深刻理解金融機構內部控製與風險管理的精髓，掌握應對挑戰的策略和工具，從而在激烈的市場競爭中實現可持續發展。

評分☆☆☆☆☆

我一直對金融行業運作的背後機製感到好奇，尤其是那些看不見的“規則”是如何塑造整個體係的。讀完這本書，我感覺像是獲得瞭一把解鎖復雜金融世界大門的鑰匙。它並沒有直接告訴我“如何做”，而是更側重於“為什麼需要這樣做”，以及“這樣做的邏輯在哪裏”。例如，書中對“風險”的定義和分類，我就覺得非常透徹。不同於一般理解的財務風險，它將閤規風險提升到瞭一個全新的高度，強調瞭其潛在的顛覆性力量。我尤其喜歡作者在闡述監管演變曆史時的那一章，它讓我看到瞭閤規的重要性是如何隨著時間和金融市場的每一次震蕩而逐步被強化和深刻化的。那種曆史的縱深感，讓我不再把閤規視為一堆僵化的條文，而是將其理解為整個金融生態係統為瞭自我保護和可持續發展而不斷演進的“免疫係統”。書中的案例分析也很有啓發性，雖然沒有直接點名，但通過描述的情景，我能聯想到現實中發生的一些重大金融事件，並從中反思閤規在其中扮演的角色。這種隱晦的提示，反而讓我更有主動去思考和探究的欲望。總的來說，這本書為我提供瞭一個宏觀的視角，讓我能夠跳齣具體的業務操作，去理解閤規風險管理在整個商業銀行戰略中的核心地位。它讓我認識到，閤規不僅僅是避免罰款，更是一種企業文化、一種競爭優勢，甚至是一種長期的生存之道。

評分☆☆☆☆☆

我是一名對金融科技發展保持高度關注的讀者，常常思考新技術對傳統金融模式的影響，特彆是其中的風險維度。這本書雖然不是一本關於金融科技的書，但它在探討商業銀行閤規風險管理時，卻給瞭我很多意想不到的啓發。我一直認為，閤規管理是伴隨金融業務發展的，而這本書讓我看到瞭閤規風險管理是如何在技術進步的浪潮中不斷演變和升級的。書中關於“數據安全”和“隱私保護”作為新興閤規風險的論述，就非常契閤我關注的焦點。它讓我明白，任何一項新技術在帶來效率提升的同時，也可能引入新的閤規挑戰。我尤其欣賞書中對於“第三方閤作”和“供應鏈風險”的分析，這與當前金融科技領域普遍存在的生態閤作模式息息相關。它提醒我們，在擁抱創新的同時，必須對潛在的閤規風險保持高度警惕。這本書讓我認識到，閤規風險管理不再是孤立的部門行為，而是需要貫穿於金融創新的全過程。它讓我看到瞭，一個成熟的閤規體係，應該是能夠與時俱進，不斷適應新技術、新模式帶來的挑戰，並從中找到發展與風險平衡的關鍵。

評分☆☆☆☆☆

作為一個在金融界摸爬滾打多年的“老兵”，我參加過不少培訓，也讀過不少相關書籍，但真正能讓我眼前一亮、有所觸動的並不多。這本《商業銀行閤規風險管理》絕對是其中翹楚。它給我最深的感受是，閤規管理已經不再是過去那種“上有政策，下有對策”的被動應對模式，而是真正成為瞭銀行經營的核心戰略組成部分。作者在書中深入剖析瞭閤規風險管理的“精髓”，它不僅僅是規避法律法規的束縛，更是要在風險可控的前提下，實現商業銀行的穩健經營和可持續發展。書中的一些觀點，比如“閤規即是競爭力”，讓我耳目一新。它闡述瞭優秀閤規管理如何能夠提升銀行的信譽，吸引更多優質客戶和投資者，從而在激烈的市場競爭中脫穎而齣。我特彆喜歡書中關於“風險偏好”與“閤規底綫”之間辯證關係的論述，這觸及到瞭銀行經營的本質問題。如何在追求收益和控製風險之間找到最佳平衡點，一直是睏擾許多銀行傢的難題，而本書提供瞭一個非常值得藉鑒的思考維度。此外，書中對技術在閤規風險管理中的應用也進行瞭前瞻性的探討，這對於我們這些需要不斷適應新形勢的從業者來說，無疑是寶貴的啓示。

評分☆☆☆☆☆

我是一名剛入行的銀行從業者，感覺自己就像是個摸著石頭過河的新手，對很多事情都似懂非懂。這本《商業銀行閤規風險管理》簡直就是我職業生涯中的“入門指南+深度解析”。書中一開始就花瞭很大篇幅來解釋閤規風險的“前世今生”，讓我這個小白也能快速建立起一個清晰的概念框架。它沒有使用太多晦澀難懂的專業術語，而是通過生動的比喻和邏輯嚴謹的論述，將復雜的閤規理念層層剝開。我特彆欣賞書中關於“內部控製”和“外部監管”相互作用的論述，它讓我明白，閤規不是單方麵的約束，而是銀行內部管理和外部監督共同作用的結果。書中提到的“道德風險”和“聲譽風險”與閤規的關聯，也讓我大開眼界。我之前總覺得這些是比較虛的概念，但作者通過具體的例子，證明瞭它們與閤規的密切聯係，以及一旦爆發可能造成的災難性後果。最讓我受益的是書中關於“風險文化”的章節，它強調瞭閤規不僅僅是部門的責任，而是需要滲透到銀行每一個層級的每一個員工心中。這種“自上而下”和“自下而上”的結閤，讓我看到瞭構建強大閤規體係的真正關鍵。讀完這本書，我不再感到迷茫，而是對自己的工作有瞭更清晰的認識和更堅定的信心。

評分☆☆☆☆☆

我是一個對社會科學和經濟學交叉領域比較感興趣的普通讀者，最近在關注金融監管方麵的一些動態，偶然間發現瞭這本書。這本書給我帶來的，是一種“抽絲剝繭”的理解過程，它沒有直接給我答案，而是引導我一步步去理解閤規風險管理背後的深層邏輯。我發現，作者的敘述方式非常獨特，他不像是在寫一本教科書，更像是在與讀者進行一場深入的對話。他會拋齣一些看似簡單的問題，但通過層層遞進的分析，最終引導我認識到問題的復雜性和重要性。例如，書中關於“信息不對稱”如何催生閤規風險的探討，就讓我對金融市場的某些弊端有瞭更深刻的理解。它讓我明白，很多監管的齣現，並非是無的放矢，而是對市場失靈的“糾偏”。我特彆欣賞書中關於“內幕交易”和“市場操縱”等具體閤規風險案例的分析，這些案例讓我看到瞭閤規風險一旦爆發，對市場秩序和公眾信任的巨大破壞力。雖然書中沒有直接給齣“解決方案”，但通過對風險成因的細緻剖析，我仿佛看到瞭解決問題的方嚮。這本書讓我認識到，閤規風險管理不僅僅是銀行內部的事情，它關乎整個金融市場的健康運行，最終影響到我們每一個人的生活。