中国个人信用贷款研究 9787801807588 pdf epub mobi txt 电子书 下载 2025

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潘劲，陈钟，周伟民 著

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出版社： 经济日报出版社

ISBN：9787801807588

商品编码：29681092448

包装：平装

出版时间：2007-11-01

基本信息

书名:中国个人信用贷款研究

：35.00元

售价：23.8元,便宜11.2元,折扣68

作者:潘劲,陈钟,周伟民

出版社：经济日报出版社

出版日期：2007-11-01

ISBN：9787801807588

字数：

页码：347

版次：1

装帧：平装

开本：

商品重量：0.4kg

编辑推荐

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内容提要

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中国正在逐步兴起无个人信用贷款。从风险管理角度来讲．无的管理方法和技术与有的管理方法有着本质上的不同。 从业务流程上是截然不同的， 这是因为有的贷款有抵押物或者人在价值上的保证．放款机构可以通过处置抵押物或向人追偿来湮灭债务。 这从风险管理角度来看比较安全。本书从法律、市场与风险管理角度对国外的个人信用贷款进行了综述。并在此基础之上对我国的个人信用贷款行业的现状进行了分析。 提出了法律上和政策上的建议。

目录

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总序
前言
章 个人信用贷款概念介绍
节 贷款
第二节 无信用贷款
第三节 个人信用贷款
第四节 本书用词与国外用词比较
第二章 国外个人信用贷款概述
节 国外个人信用贷款的发展状况
第二节 国外个人信用贷款的相关法律
第三节 国外个人信用贷款业对征信业的依赖
第三章 中国个人信用贷款概述
节 中国个人信用贷款市场发展概况
第二节 中国个人信用贷款相关政策法规
第三节 中国个人征信业对个人信用贷款的作用
第四章 公司介入的个人信用贷款模式
节 日本的公司介入的个人信用贷款模式介绍
第二节 我国公司介入的个人信用贷款业务的法律政策环境分析
第三节 国内的介入的信用卡贷款现状以及案例分析
第五章 对于我国个人信用贷款若干法律与政策的思考
节 法律方面的思考
第二节 对现存的政策的思考
第六章 我国个人信用贷款业务的经验借鉴与前景展望
节 法律保障
第二节 征信机构的完善
第三节 业务运营：个人信用贷款产品线的完善
附录：与介入的信用卡贷款模式相关的文件汇编
后记

作者介绍

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文摘

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序言

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《中国个人信用贷款研究》：一部深度解析与前瞻性洞察 引言 在当今中国经济飞速发展的浪潮中，个人信用贷款已成为连接个体金融需求与金融机构服务的重要桥梁。从购房购车到教育培训，再到应对突发的生活开支，个人信用贷款的普及程度和影响力日益增强，深刻地影响着居民的生活质量和消费模式。然而，伴随其蓬勃发展的，是信用风险的潜在挑战、监管政策的不断演进以及市场格局的持续变革。 《中国个人信用贷款研究》一书，正是这样一部致力于深入剖析中国个人信用贷款市场现状、挑战与未来发展趋势的学术力作。它并非简单罗列数据或陈述事实，而是通过严谨的研究方法、多维度的视角以及深刻的理论分析，为读者呈现一幅全面而精细的中国个人信用贷款图景。本书旨在为政策制定者、金融从业者、学术研究者以及对这一领域感兴趣的广大读者，提供一份既具理论深度又不乏实践指导的宝贵参考。 第一篇：基础理论与发展脉络——理解信用贷款的基石 本书的开篇，首先着眼于构建坚实的基础理论框架。信用贷款，顾名思义，其核心在于“信用”。因此，第一篇将深入探讨信用的概念、评估体系以及其在现代金融体系中的关键作用。这包括对传统信用理论的梳理，如信息不对称理论、委托代理理论等，并结合中国社会的特有文化和经济环境，分析其在个人信用贷款领域的独特体现。 随后，本书将对中国个人信用贷款的发展脉络进行系统梳理。从改革开放初期初步萌芽的形态，到20世纪末21世纪初银行卡业务的兴起，再到近年来互联网金融浪潮下信用贷款产品的爆发式增长，本书将勾勒出一条清晰的发展轨迹。这一部分将详细介绍各个历史阶段的关键事件、重要政策导向以及市场主体（如国有商业银行、股份制商业银行、城商行、农村信用社、互联网金融平台等）在此过程中扮演的角色。通过对历史的回顾，读者可以更深刻地理解当前中国个人信用贷款市场的形成原因和演变逻辑。 第二篇：市场现状与运行机制——透视生动的个体实践 在奠定理论基础和历史视角后，本书将视角转向当前中国个人信用贷款市场的生动实践。这一篇是本书的核心内容之一，将对市场现状进行细致入微的描绘。 首先，本书将深入分析当前中国个人信用贷款的市场规模、增长速度、产品结构和主要参与者。这包括对不同类型信用贷款产品（如抵押贷款、信用贷款、循环贷款、消费分 P2P 贷款等）的界定、特点、优劣势以及在市场中的份额进行详细阐述。同时，本书将重点关注互联网金融在个人信用贷款领域的创新与冲击，分析其在获客、风控、运营等方面的独特模式，以及对传统金融机构带来的挑战与机遇。 其次，本书将系统探讨个人信用贷款的运行机制。这包括对信用评估体系的深入剖析。在中国，个人信用信息收集和共享的现状、征信机构的作用、以及大数据、人工智能等新技术在信用评估中的应用将是重点。本书将分析现有信用评估模型的有效性，并探讨其存在的不足，例如数据孤岛、信息偏差、以及如何平衡“精准画像”与“过度监控”之间的关系。 此外，本书还将详细介绍个人信用贷款的贷前、贷中、贷后管理全流程。贷前环节，将重点分析申请流程、材料审核、信用调查等；贷中环节，将关注合同签订、额度管理、还款提醒等；贷后环节，将深入研究逾期管理、催收策略、资产处置等。针对不同类型贷款产品和不同风险等级的借款人，本书将探讨差异化的管理策略。 第三篇：风险挑战与防范策略——应对不确定性的智慧 任何金融活动都伴随着风险，个人信用贷款更是如此。本书的第三篇将聚焦于中国个人信用贷款领域存在的各类风险，并提出切实可行的防范策略。 首先，本书将系统梳理个人信用贷款的主要风险类型，包括但不限于：信用风险（借款人违约）、流动性风险（资金链断裂）、操作风险（内部管理疏漏、欺诈）、市场风险（利率波动、经济下行）、以及合规风险（政策法规变化）。对于每一种风险，本书将结合实际案例，深入分析其成因、表现形式以及潜在的损失。 在信用风险方面，本书将着重探讨当前中国个人信用贷款不良率的现状，分析导致不良率上升的深层原因，例如宏观经济环境的变化、借款人还款能力下降、以及部分平台为追求规模而放松风控标准等。 针对上述风险，本书将提出多层次、多维度的防范策略。在宏观层面，将探讨国家和监管机构应如何完善法律法规、加强金融基础设施建设（如统一征信平台）、以及引导市场健康发展。在中观层面，将分析金融机构应如何优化内部风险管理体系、提升风险识别和定价能力、以及建立有效的预警和应急机制。在微观层面，将探讨如何通过技术手段（如大数据风控、区块链技术）提升风控效率和准确性，以及如何通过产品创新和服务优化降低借款人还款压力，减少违约发生。 第四篇：政策演进与监管框架——规范发展的保障 政策与监管是引导和规范市场健康发展的重要力量。本书的第四篇将聚焦于中国个人信用贷款领域的政策演进和监管框架。 本书将回顾近年来国家在个人信用贷款领域出台的一系列重要政策和监管措施，如对 P2P 网贷行业的整顿、对消费金融公司的监管要求、以及个人征信体系的建设进展等。分析这些政策的出发点、目标以及对市场产生的具体影响。 同时，本书将深入探讨当前中国个人信用贷款的监管框架，包括主要的监管部门（如中国人民银行、国家金融监督管理总局等）、监管工具（如窗口指导、非现场检查、现场检查）、以及监管重点（如资金流向、信息披露、消费者权益保护等）。 本书还将前瞻性地分析未来政策和监管的发展趋势。例如，随着金融科技的不断发展，如何平衡创新与监管的关系，如何应对新兴的金融风险，以及如何构建更加适应新时代需求的监管体系。对于监管科技（RegTech）的应用，本书也将进行探讨。 第五篇：前瞻性研究与未来展望——迈向高质量发展 在对中国个人信用贷款的过去、现在和未来进行全面梳理和深入分析后，本书的最后一篇将着眼于前瞻性的研究和未来展望，为行业的持续健康发展提供指引。 本书将探讨未来中国个人信用贷款市场可能出现的趋势和变革。这包括但不限于： 科技赋能的深化： 进一步探索人工智能、大数据、区块链等技术在信用评估、风险控制、反欺诈、客户服务等方面的深度应用，以及对金融科技公司和传统金融机构带来的新机遇和挑战。 产品与服务的创新： 探讨未来信用贷款产品如何更加精准地满足不同人群、不同场景的金融需求，例如针对特定职业群体、特定消费场景、或更加灵活的还款方式等。 绿色金融与普惠金融的融合： 分析个人信用贷款如何更好地服务于绿色经济和普惠金融目标，例如支持绿色消费、支持小微企业主、支持农村居民等。 国际比较与借鉴： 借鉴国际上成熟的个人信用贷款市场经验，分析其在风险管理、技术创新、消费者保护等方面的可借鉴之处，并探讨其在中国市场应用的适宜性。 社会责任与可持续发展： 探讨金融机构在提供个人信用贷款服务过程中如何更好地履行社会责任，保护消费者权益，防范过度负债，促进经济社会的可持续发展。 结论 《中国个人信用贷款研究》一书，以其宏大的视野、严谨的逻辑、深入的分析和前瞻性的思考，为我们理解中国个人信用贷款的过去、现在和未来提供了一个不可或缺的视角。它不仅是一份对现有研究成果的总结，更是一份对未来发展方向的探索。本书必将成为相关领域研究者、实践者和决策者的重要参考，助力中国个人信用贷款事业迈向更加稳健、普惠、可持续的高质量发展之路。

评分☆☆☆☆☆

对于我这样一个对金融市场变化比较敏感的读者而言，《中国个人信用贷款研究》这本书带来的启发，更多地体现在其对于未来趋势的预判和对潜在风险的警示。书中对信用风险的识别、度量和管理部分，其深度和广度都超出了我的预期。尤其是在探讨欺诈风险、共债风险以及宏观经济波动对个人信用贷款市场影响时，作者展现出了极强的分析能力和洞察力。我注意到书中提到了一些新兴的风险类型，比如数据泄露风险、平台合规风险等，这些都是在过去可能被忽视，但在当前数字化时代日益凸显的问题。这让我开始反思，作为一名投资者，在关注个人信用贷款市场的机会时，也必须对潜在的风险有清醒的认识，并且要建立起相应的风险防范机制。书中对不同监管政策的比较分析，以及对未来监管方向的预测，也为我们理解市场走向提供了重要的参考。我理解这本书并非一本简单的“投资指南”，它更侧重于从宏观和中观层面，为理解和把握中国个人信用贷款市场的发展脉络提供坚实的理论基础。它所提出的问题，其深度和广度，无疑会促使我进一步深入思考，并调整我的投资策略和风险管理方法。

评分☆☆☆☆☆

对于我这样一个刚刚踏入金融行业的新人来说，《中国个人信用贷款研究》这本书，无疑是我的一位良师益友。在初入职场，对个人信用贷款这个领域感到陌生和迷茫时，这本书就像一盏明灯，为我指引了方向。书中对基础概念的清晰界定，对发展历程的梳理，以及对核心业务流程的详尽介绍，让我快速建立起对这个行业的整体认知。我特别欣赏书中关于“风控模型”的讲解，虽然有些理论性的内容，但作者通过图示和通俗易懂的语言，让我对复杂的风控逻辑有了初步的理解，这对于我今后在工作中理解和参与风险评估非常有帮助。此外，书中对不同金融科技在个人信用贷款领域的应用分析，也让我认识到技术创新在这个行业中的重要性，并且引发了我对如何将新技术融入实际业务流程的思考。这本书的内容循序渐进，从宏观到微观，从理论到实践，层层递进，非常适合像我这样的新手阅读。它不仅为我提供了扎实的理论基础，更重要的是，它激发了我对这个行业的兴趣和探索欲，让我对未来的职业发展充满了信心。我计划将这本书中的重要内容进行摘录和总结，作为我日常工作的参考手册，相信它将在我的职业生涯中发挥长远的作用。

评分☆☆☆☆☆

读完这本书，我脑海里最深刻的感受就是，中国个人信用贷款市场的发展，远比我之前想象的要复杂和立体得多。它不仅仅是简单的资金借贷，更是一套复杂的信用体系在社会经济中的映射与构建。书中对于信用评估体系的详细论述，让我明白了一个好的信用体系背后，需要多方面的信息采集、多维度的数据分析，以及一套严谨的规则和模型。我尤其对书中关于“软信息”和“硬信息”在信用评估中的作用的讨论印象深刻，这颠覆了我之前对信用评估的片面认识。同时，书中对法律法规、监管政策对个人信用贷款市场的影响分析，也让我看到了宏观环境对微观经济行为的深刻塑造力。在当前社会大力倡导普惠金融的时代背景下，这本书的出现，为我们提供了一个审视和优化现有信用体系的视角，也为如何更好地服务那些传统金融机构难以覆盖的群体提供了理论支持和实践参考。它不仅仅是一本学术著作，更像是一面镜子，照出了行业发展中的得失，也为我们指明了前进的方向。这本书的逻辑清晰，语言流畅，虽然涉及了大量的专业术语和数据，但作者巧妙地运用了案例和图表，使得晦涩的理论变得易于理解，对于普通读者来说，也能够从中获得不少启发。

评分☆☆☆☆☆

我是一位对社会经济现象充满好奇的读者，而《中国个人信用贷款研究》这本书，恰恰满足了我探究中国社会经济发展脉络的好奇心。它不仅仅是一部金融领域的学术著作，更像是为我们勾勒出一幅生动的社会经济画像。书中对个人信用贷款在中国社会经济结构中的作用的探讨，让我看到了金融工具如何与普通人的生活紧密相连，如何影响着他们的消费、创业和生活品质。我尤其对书中关于信用文化和社会信任构建的论述印象深刻。一个健康的信用贷款市场，离不开社会整体信用意识的提升和信用体系的完善。书中对这些方面的分析，让我看到了金融发展背后更深层次的社会变革。它也让我开始思考，在技术不断进步，信息日益透明的今天，如何才能更好地平衡效率与公平，如何在鼓励金融创新的同时，保障消费者的合法权益。这本书的语言风格，虽然学术性较强，但作者在叙述中始终不忘结合中国国情，引用了大量的本土案例和数据，使得理论分析更具说服力。阅读过程中，我常常会联想到自己生活中的一些经历，并尝试用书中的理论来解读，这种互动式的阅读体验，让我对书中的内容有了更深刻的理解和更持久的记忆。

评分☆☆☆☆☆

这本书的书名是《中国个人信用贷款研究》，书号是9787801807588。 这本书的出现，无疑填补了国内在个人信用贷款领域深度研究的空白。对于许多正在探索个人信用贷款业务的金融机构、监管部门，以及对这一新兴金融模式感兴趣的学者和投资者来说，它提供了一个极其宝贵的参考框架。书中对中国个人信用贷款的历史沿革、发展现状、面临的挑战以及未来趋势的梳理，可以说是非常全面且具有前瞻性的。作者团队必然是投入了大量的时间和精力，深入基层，访谈了大量的从业人员和相关专家，才得以呈现如此详实的数据和深刻的洞见。 我特别欣赏其中对风险管理体系构建的探讨，这对于控制不良贷款率、维护金融体系稳定至关重要。此外，书中对不同类型个人信用贷款产品的剖析，如消费贷、经营贷、抵押贷、信用贷等，并分析了它们在中国市场上的适用性和创新空间，也为我理解市场细分和产品定位提供了清晰的思路。在当前金融科技飞速发展的背景下，书中对于大数据、人工智能在信用评估和风险控制中的应用前景的展望，更是让我看到了行业未来的发展方向，这对于我作为一名金融从业者来说，无疑是一剂强心针，也让我对如何更好地利用技术手段提升服务效率和降低风险有了更深的思考。总而言之，这本书的内容丰富、逻辑严谨，对于任何想要深入了解中国个人信用贷款市场的人来说，都具有极高的阅读价值和实践指导意义。