商业银行教程:理论与实训(复旦 21世纪管理学系列) pdf epub mobi txt 电子书 下载 2025

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宋羽 著

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• 21世纪管理学系列

店铺： 北京爱读者图书专营店

出版社： 复旦大学出版社

ISBN：9787309062021

商品编码：29691928926

包装：平装

出版时间：2008-08-01

基本信息

书名：商业银行教程:理论与实训(复旦 21世纪管理学系列)

定价：35.00元

作者：宋羽

出版社：复旦大学出版社

出版日期：2008-08-01

ISBN：9787309062021

字数：

页码：

版次：1

装帧：平装

开本：16开

商品重量：0.599kg

编辑推荐

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近年来，随着高等职业教育（应用型本科）的不断升温和迅速发展，实践性教育和实训类课程被推向了教学的前台，这在客观上敦促着教学体系的变革、教学思路的调整和教学内容的创新。 在这样的背景下，我们编写了《商业银行教程——理论与实训》作为院内使用教材。本书是商业银行业务实训课程的配套教材，是以银行实际的业务内容为主线，试图建立实践型商业银行业务的学科体系，以解决商业银行业务的理论课程与实践课程在内容上脱节的问题。全景展示了商业银行的实际业务活动、操作流程和规章制度，特别针对在校学生在银行知识方面的不足与缺，专门增加了银行实务操作基础知识和基本技能的有关内容，集中介绍了现实银行业务操作过程中涉及的基本常识和操作要领。

内容提要

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本书旨在探求商业银行业务的实践性教学思路。其框架体系包括四个部分：商业银行实务操作基础知识和基本技能、商业银行现金业务、商业银行个人业务、商业银行公司业务，其中商业银行个人业务细化为储蓄及中间业务、个人贷款业务、个人理财产品和个人客户经理，公司业务细化为单位存款业务、单位贷款业务、支付结算业务。上述内容全面覆盖了商业银行前台业务和与之相联系的中、后台业务。此外，本书在写作过程中注重从理论描述和实践操作两个角度全景展示商业银行的业务活动、操作流程和规章制度。本书适合作为高等职业院校、实践型本科的金融专业教材，同时，也可供从事商业银行业务的相关人员参考。

目录

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绪论
章 商业银行实务操作基础知识和基本技能
节 商业银行实务操作基础知识
第二节 商业银行业务技能
第2章 商业银行现金业务
节 银行现金出纳概述
第二节 现金的调拨及管理
第三节 现金收付与整点
第四节 损伤票币的兑换、挑剔与销毁
第五节 错款的处理
第六节 反和反洗钱
第3章 商业银行私人业务（一）——储蓄业务及中间业务
节 人民币储蓄业务
第二节 代理业务
第三节 银行卡
第4章 商业银行私人业务（二）——个人贷款业务
节 个人住房贷款业务
第二节 个人汽车消费贷款
第三节 助学贷款
第四节 个人权利和其他个人贷款
第5章 商业银行私人业务（三）——个人理财和个人客户经理制
节 个人理财业务及其产品
第二节 个人客户经理制
第6章 商业银行公司业务（一）——单位存款
节 人民币单位存款账户管理
第二节 人民币单位活期存款、协定存款
第三节 单位定期存款
第四节 单位外币存款及账户管理
第7章 商业银行公司业务（二）——单位贷款
节 单位贷款的基本制度
第二节 单位贷款的种类
第三节 单位贷款的一般程序
第四节 单位贷款的前台操作
第五节 贷款的日常管理
第六节 外汇贷款及其规定
第8章 商业银行公司业务（三）——支付结算
节 支付结算概述
第二节 支票
第三节 银行本票
第四节 银行汇票
第五节 商业汇票
第六节 汇兑结算
第七节 托收承付结算
第八节 委托收款结算
第九节 单位信用卡结算
第十节 信用证结算
参考文献

作者介绍

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文摘

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序言

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现代商业银行的基石：从理论到实践的深度探索 一、 绪论：商业银行在现代经济体系中的地位与演进 商业银行，作为现代金融体系的核心组成部分，其功能远不止于简单的存贷业务。它们是连接储蓄者与投资者的桥梁，是货币流通的润滑剂，更是国家经济发展和社会稳定的重要支撑。理解商业银行的运作机制，对于把握宏观经济脉搏、洞察金融市场动向、乃至做出明智的个人或企业财务决策都至关重要。 本书旨在深入剖析商业银行的理论基础，并结合丰富的实务案例，为读者提供一个全面而深入的认识。我们将追溯商业银行从其诞生至今的发展脉络，探讨其在不同历史时期和经济环境下的角色变迁与功能演进。从最初的票据贴现和信用担保，到如今涵盖支付结算、资产管理、风险投资、金融咨询等多元化服务，商业银行的功能早已超越了传统范畴。特别是在数字经济浪潮的推动下，金融科技（FinTech）的崛起正以前所未有的力量重塑着银行业态，催生了智能投顾、移动支付、区块链金融等新兴业务模式，极大地提升了金融服务的效率和可及性。 我们也将审视商业银行在不同经济体中的差异化发展路径，例如，在市场经济国家，商业银行以盈利为主要目标，通过多元化经营和风险管理来追求最优回报；而在一些发展中国家，商业银行可能承担更多的政策性职能，例如支持中小企业发展、促进区域经济平衡等。这种多样性反映了不同国家在金融发展阶段、监管框架和社会需求上的差异。 通过对商业银行历史演进和社会角色的理解，读者将能更好地把握当前银行业面临的机遇与挑战，从而为后续的学习打下坚实的基础。 二、 商业银行的经营原理：风险、收益与监管的平衡艺术 商业银行的核心业务是经营风险，其经营活动本质上是一种风险管理活动。本书将深入探讨商业银行经营的五大风险：信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险和声誉风险。 信用风险 是指借款人违约导致银行损失的可能性。我们将详细分析信用风险的成因，如宏观经济波动、行业周期性、企业经营不善、个人还款能力下降等。在风险防范方面，我们将重点介绍信用评估的工具与方法，包括传统的财务分析、评分模型、大数据信用评估技术，以及授信审批流程、贷后管理、风险缓释措施（如抵押、担保、信用保险）等。理解并有效管理信用风险，是商业银行稳健经营的生命线。 市场风险 源于金融市场价格（利率、汇率、股票价格、商品价格等）的变动，可能导致银行资产价值的损失。我们将阐述不同类型的市场风险，如利率风险（固定利率和浮动利率资产的错配）、汇率风险（跨国经营中的汇率波动）、股票价格风险（证券投资的波动）等。本书将介绍衡量市场风险的常用指标，如久期（Duration）、VaR（Value at Risk）模型，以及套期保值（Hedging）策略，如使用金融衍生品（期货、期权、掉期）来规避和管理市场风险。 操作风险 是指由于不完善或失效的内部流程、人员、系统或外部事件而导致的直接或间接损失。这类风险往往难以预测，却可能造成巨大打击。我们将深入分析操作风险的来源，如欺诈、人为错误、系统故障、流程设计缺陷、法律合规问题等。风险管理将侧重于建立健全的内部控制体系，包括流程标准化、岗位分离、授权管理、内部审计，以及灾难恢复计划和业务连续性管理。 流动性风险 是指银行无法及时获得足够资金来满足其支付义务（如客户提款、贷款发放、到期债务偿还）的风险。我们将分析流动性风险的成因，如挤兑、市场流动性枯竭、资产负债结构不匹配等。管理流动性风险需要银行保持充足的优质流动性资产，建立有效的资金来源渠道，并制定审慎的资产负债管理策略，如通过资产证券化、发行次级债等方式优化资本结构。 声誉风险 是指由于银行的负面新闻、不当行为或客户不满而损害其公众形象和信任度的风险。声誉风险往往是其他风险失控的最终表现，其影响可能比财务损失更为深远。本书将强调建立透明的企业文化、提升客户服务质量、加强社会责任履行、以及危机沟通机制的重要性。 除了风险管理，本书还将深入探讨商业银行的收益来源与构成。我们将分析银行的核心盈利模式，包括利息净收入、非利息收入（如手续费及佣金收入、投资收益等）。同时，我们将详细介绍银行的成本管理，包括运营成本、资金成本、风险成本等，并探讨如何通过优化成本结构来提升盈利能力。 在收益与风险的权衡中，监管的作用不可忽视。本书将详细解读各国对商业银行的监管框架，包括资本充足率要求（如巴塞尔协议）、流动性覆盖率、净稳定资金比例、杠杆率等审慎监管指标。我们还将分析货币政策、财政政策对银行经营的影响，以及银行在反洗钱、反恐融资等方面的合规要求。理解监管的目的和内容，有助于银行在合规经营的同时，实现可持续发展。 三、 商业银行的主要业务与运作机制：从存款到信贷的完整链条 商业银行的业务活动是其实现经营目标的核心载体。本书将对商业银行的各项主要业务进行详尽的介绍和分析。 存款业务 是商业银行最基础的负债业务。我们将详细介绍不同类型的存款产品，包括活期存款、定期存款（整存整取、零存整取、存本取息）、通知存款、大额存单等，并分析这些产品在吸引资金、满足客户不同需求方面的特点。同时，我们将探讨存款的营销策略、成本控制以及如何应对电子支付和金融科技对传统存款业务的挑战。 贷款业务 是商业银行最核心的资产业务，也是其创造利润的主要来源。本书将系统阐述贷款业务的流程，从客户的初步接触、信用评估、授信审批、合同签订，到贷中管理、贷后检查、风险缓释，直至贷款的收回或核销。我们将深入探讨各类贷款的特点，包括短期贷款、中期贷款、长期贷款，以及流动资金贷款、固定资产贷款、个人消费贷款、住房抵押贷款、项目融资贷款等。此外，我们将分析不同行业、不同类型企业的信贷风险特征，以及如何制定个性化的贷款方案。 中间业务 是指不直接承担信用风险，但能为银行带来手续费及佣金收入的业务。随着金融市场的发展，中间业务在银行利润构成中的比重日益增加。本书将重点介绍以下几大类中间业务： 支付结算业务：包括本外币的汇兑、托收、代收代付、信用卡、借记卡、电子支付（网上银行、手机银行、二维码支付）等。我们将分析这些业务如何提高资金流转效率，降低交易成本，并为银行创造稳定收入。 代理业务：如代理保险、代理证券、代理基金销售、代理信托等。我们将探讨银行如何利用其广泛的客户网络和品牌信誉，为第三方金融产品提供分销渠道。 银行卡业务：包括借记卡、信用卡、预付卡的发行、受理、清算和增值服务。我们将分析银行卡业务的盈利模式，如商户手续费、滞纳金、年费、积分兑换等，以及其在拓展消费信贷和客户忠诚度方面的作用。 其他中间业务：如担保、租赁、咨询、托管、资产管理、理财产品销售等。我们将分别介绍这些业务的运作模式、风险特征和收益潜力。 表外业务 是指不直接体现在银行资产负债表上，但可能带来潜在风险和收益的业务。本书将重点介绍担保承诺、信用证、汇票承兑、衍生品交易等表外业务，并分析其对银行资本充足率和风险敞口的影响。 四、 商业银行的资产负债管理与金融创新：应对变化，把握未来 商业银行的资产负债管理（ALM）是平衡风险与收益、确保资金流动性、优化资本结构的关键。本书将深入探讨资产负债管理的目标、原则与方法。 资产负债管理的目标：主要包括盈利性、安全性、流动性、资本充足率等。我们将分析这些目标之间的相互关系和潜在冲突，以及如何在不同市场环境下进行权衡。 资产负债管理的方法：我们将介绍缺口分析法、久期分析法、现金流分析法等常用的ALM技术。例如，通过对利率敏感资产和负债的匹配分析，来管理利率风险；通过对不同期限资产和负债的结构分析，来管理流动性风险。 金融创新与银行转型：面对日益激烈的市场竞争和快速变化的金融科技环境，商业银行必须不断进行金融创新。本书将重点关注金融科技（FinTech）对银行业的影响，如人工智能、大数据、区块链、云计算等技术在银行的业务创新、风险管理、客户服务等方面的应用。我们将分析数字银行、开放银行、虚拟银行等新兴模式，以及它们如何重塑传统的金融服务生态。同时，本书也将探讨传统银行在数字化转型过程中面临的挑战与机遇，包括技术投入、人才培养、数据安全、合规监管等问题。 五、 商业银行的风险管理体系：构建稳健的金融防火墙 风险管理是商业银行生存和发展的基石。本书将构建一个全面的商业银行风险管理体系。 风险管理组织架构与流程：我们将分析风险管理部门的职能定位，以及风险管理在银行内部的授权、报告和问责机制。一个有效的风险管理体系需要有清晰的政策、程序和内部控制。 信用风险管理：前面已详细阐述，此处将侧重于其在整体风险管理体系中的地位，以及如何与其他风险管理模块协同工作。 市场风险管理：同样，侧重于其在整体体系中的作用，以及如何通过交易部门、风险管理部门、内部审计部门的协同来控制风险。 操作风险管理：强调建立一套完整的操作风险识别、评估、监测、报告和控制流程。 流动性风险管理：从宏观和微观两个层面分析，宏观层面包括对整体经济环境和央行政策的应对，微观层面则包括银行自身的资产负债结构管理和资金调度能力。 合规与法律风险管理：强调银行需要建立健全的合规文化，并遵守相关的法律法规，以避免因违规操作而产生的法律诉讼和监管处罚。 声誉风险管理：通过积极主动的沟通，建立良好的公众形象，以及在危机发生时有效的危机公关。 压力测试与情景分析：作为风险管理的重要工具，我们将介绍压力测试和情景分析如何帮助银行识别潜在风险，评估其在不利经济情景下的承受能力，并制定应对策略。 六、 结论：面向未来的商业银行发展趋势 在日益复杂和充满挑战的金融环境中，商业银行正面临着深刻的变革。本书最后将展望商业银行未来的发展趋势，包括： 数字化与智能化：金融科技将继续深入渗透，人工智能、大数据将成为银行提升效率、优化决策、个性化服务的重要驱动力。 开放与合作：开放银行模式将促进银行与第三方机构的合作，构建更加互联互通的金融生态。 精细化与差异化：在同质化竞争日益激烈的背景下，银行将更加注重细分市场和差异化客户群体的需求，提供定制化的金融解决方案。 绿色金融与可持续发展：随着全球对可持续发展的关注度提升，绿色金融将成为商业银行重要的业务增长点和企业社会责任的体现。 风险管理能力的持续提升：面对不断演变的风险格局，银行将持续加强风险管理体系建设，提升风险识别、评估和应对能力。 通过本书的学习，读者将能够构建起一个全面、系统、深入的商业银行知识体系，理解其运作机理，掌握其经营原理，洞察其发展趋势，为在金融领域更好地工作和发展打下坚实基础。

评分☆☆☆☆☆

我不得不说，这本书的“前瞻性”让我眼前一亮。在当前金融科技飞速发展的浪潮下，传统的商业银行模式正面临着前所未有的挑战。而这本书并没有仅仅停留在对传统银行理论的阐述，而是积极地探讨了金融科技对商业银行带来的影响，以及银行如何进行数字化转型。我特别喜欢关于“开放银行”和“金融科技公司合作”的章节，作者分析了这些新兴模式如何重塑客户关系、改变业务流程，并为商业银行提供了新的发展机遇。书中还探讨了数字货币、区块链技术等在银行业的潜在应用，让我对未来银行业的发展方向有了更清晰的认识。此外，书中对“绿色金融”和“普惠金融”的关注，也体现了其社会责任感和时代担当。作者鼓励银行在追求经济效益的同时，也要承担起服务实体经济、支持可持续发展的社会责任。这本书不仅仅是一本学习商业银行知识的工具书，更是一本能够启发思考、指引方向的励志书，让我对未来的金融行业充满了期待和动力。

评分☆☆☆☆☆

翻阅这本书，我最大的感受是它对于“风险”这个概念的强调和深入剖析。作为一名银行从业者，深知风险是商业银行的天敌，而这本书则从多个维度、多个层面为我们揭示了各种风险的来源、表现形式以及应对之道。我印象深刻的是关于“流动性风险”的章节，作者详细阐述了银行在面临挤兑、资金链断裂等情况下的应对策略，以及央行在维持市场流动性方面的作用。此外，书中还专门辟出章节讲解“声誉风险”和“合规风险”，这在很多传统的银行教程中是比较少见的。作者指出，在信息高度透明的今天，银行的声誉一旦受损，其影响可能比财务风险更为严重，而合规经营则是银行生存的基石。通过阅读这些内容，我认识到现代商业银行的管理，不仅要关注资本、利润，更要关注软实力，关注长期的可持续发展。这本书的实训部分也紧密围绕风险管理展开，让我能够通过模拟演练，更好地理解和应对可能出现的风险挑战。

评分☆☆☆☆☆

这本书带来的最直观感受就是它的“干货”满满。我曾经阅读过一些偏重理论的书籍，虽然内容精深，但往往缺乏可操作性。而这本《商业银行教程》则恰恰弥补了这一点。书中在讲解每一个理论概念之后，都会紧接着引入相应的案例分析或者实训题目。比如，在讲到“资本充足率”这个概念时，作者不仅解释了其重要性、计算方法，还提供了一个模拟银行的财务报表，要求读者根据给定的数据计算其资本充足率，并提出改善建议。这种实践性的练习，让我能够立刻将学到的知识运用到实际场景中，并检验自己的理解是否到位。我发现，通过这些实训，我能够更敏锐地捕捉到商业银行运营中的关键问题，例如如何平衡盈利能力和风险水平，如何在监管要求和市场需求之间找到平衡点。而且，书中的语言风格非常接地气，虽然是学术著作，但并没有过多冗余的术语，即使是非金融专业的读者，也能相对轻松地理解。我特别欣赏作者在介绍一些前沿金融技术，比如大数据在信贷审批中的应用时，能够做到既有理论深度，又有实践指导意义，让我对未来的银行业发展充满了信心。

评分☆☆☆☆☆

阅读这本书的过程，我仿佛置身于一个由理论构建起来的庞大银行帝国，作者用极其生动和富有逻辑的笔触，将抽象的金融概念具象化。我尤其被其中关于“货币政策传导机制”的论述所打动，它详细解释了央行的一系列调控手段是如何一步步影响到商业银行的信贷投放、市场利率，并最终渗透到实体经济的。这种抽丝剥茧式的分析，让我对宏观经济与微观金融之间的联动有了更深刻的理解。而且，书中对不同类型的银行产品，例如存款、贷款、中间业务的剖析，也非常细致入微。我曾一度对一些复杂的理财产品和衍生品感到困惑，但通过阅读相关章节，我发现作者以非常清晰的逻辑，将这些产品的风险收益特征、定价模型以及在银行资产负债表中的作用一一阐明，让我豁然开朗。实训的部分更是亮点，通过一些模拟的业务场景和数据分析，我仿佛亲自扮演起了银行的决策者，在各种不确定因素中权衡利弊，做出最优选择。这种“做中学”的方式，极大地提升了我的学习兴趣和对知识的掌握程度。我可以说，这本书不仅仅是一本教材，更像是一位经验丰富的导师，循循善诱地引导我进入商业银行的精妙世界。

评分☆☆☆☆☆

这本书的封面设计非常简洁大气，一看就很有学术研究的严谨感。我一开始就被它“复旦 21世纪管理学系列”这个名头吸引了，毕竟复旦大学在管理学领域的声誉是有目共睹的。我从事金融行业多年，对商业银行的运作一直充满了好奇，也希望能够更深入地理解其背后的理论支撑。拿到这本《商业银行教程》，我迫不及待地翻开，首先映入眼帘的是那种扎实、厚重的学术风格。目录清晰地展现了全书的框架，从银行的起源、发展，到核心业务、风险管理，再到最新的金融创新和监管政策，几乎涵盖了商业银行的方方面面。我特别关注了其中关于“信用风险管理”和“操作风险管理”的部分，希望能从中学习到更系统、更前沿的风险防范策略。毕竟，在当前复杂多变的金融环境中，稳健的风险管理是商业银行生存和发展的生命线。同时，书中的“理论与实训”结合的定位，也让我充满了期待，希望它能提供一些贴近实际的案例分析和操作指导，帮助我将理论知识转化为解决实际问题的能力。这本书的排版也相当舒适，字体大小适中，段落分明，阅读起来不会感到疲惫。总体而言，从第一印象来看，这本书给了我一种非常专业、全面且实用的感觉，非常适合我这样希望在理论和实践上都得到提升的读者。