商業銀行教程:理論與實訓(復旦 21世紀管理學係列) pdf epub mobi txt 電子書 下載 2025

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宋羽 著

圖書標籤:

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• 管理學
• 教材
• 理論與實務
• 21世紀管理學係列

店鋪： 北京愛讀者圖書專營店

齣版社： 復旦大學齣版社

ISBN：9787309062021

商品編碼：29691928926

包裝：平裝

齣版時間：2008-08-01

基本信息

書名：商業銀行教程:理論與實訓(復旦 21世紀管理學係列)

定價：35.00元

作者：宋羽

齣版社：復旦大學齣版社

齣版日期：2008-08-01

ISBN：9787309062021

字數：

頁碼：

版次：1

裝幀：平裝

開本：16開

商品重量：0.599kg

編輯推薦

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近年來，隨著高等職業教育（應用型本科）的不斷升溫和迅速發展，實踐性教育和實訓類課程被推嚮瞭教學的前颱，這在客觀上敦促著教學體係的變革、教學思路的調整和教學內容的創新。 在這樣的背景下，我們編寫瞭《商業銀行教程——理論與實訓》作為院內使用教材。本書是商業銀行業務實訓課程的配套教材，是以銀行實際的業務內容為主綫，試圖建立實踐型商業銀行業務的學科體係，以解決商業銀行業務的理論課程與實踐課程在內容上脫節的問題。全景展示瞭商業銀行的實際業務活動、操作流程和規章製度，特彆針對在校學生在銀行知識方麵的不足與缺，專門增加瞭銀行實務操作基礎知識和基本技能的有關內容，集中介紹瞭現實銀行業務操作過程中涉及的基本常識和操作要領。

內容提要

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本書旨在探求商業銀行業務的實踐性教學思路。其框架體係包括四個部分：商業銀行實務操作基礎知識和基本技能、商業銀行現金業務、商業銀行個人業務、商業銀行公司業務，其中商業銀行個人業務細化為儲蓄及中間業務、個人貸款業務、個人理財産品和個人客戶經理，公司業務細化為單位存款業務、單位貸款業務、支付結算業務。上述內容全麵覆蓋瞭商業銀行前颱業務和與之相聯係的中、後颱業務。此外，本書在寫作過程中注重從理論描述和實踐操作兩個角度全景展示商業銀行的業務活動、操作流程和規章製度。本書適閤作為高等職業院校、實踐型本科的金融專業教材，同時，也可供從事商業銀行業務的相關人員參考。

目錄

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緒論
章 商業銀行實務操作基礎知識和基本技能
節 商業銀行實務操作基礎知識
第二節 商業銀行業務技能
第2章 商業銀行現金業務
節 銀行現金齣納概述
第二節 現金的調撥及管理
第三節 現金收付與整點
第四節 損傷票幣的兌換、挑剔與銷毀
第五節 錯款的處理
第六節 反和反洗錢
第3章 商業銀行私人業務（一）——儲蓄業務及中間業務
節 人民幣儲蓄業務
第二節 代理業務
第三節 銀行卡
第4章 商業銀行私人業務（二）——個人貸款業務
節 個人住房貸款業務
第二節 個人汽車消費貸款
第三節 助學貸款
第四節 個人權利和其他個人貸款
第5章 商業銀行私人業務（三）——個人理財和個人客戶經理製
節 個人理財業務及其産品
第二節 個人客戶經理製
第6章 商業銀行公司業務（一）——單位存款
節 人民幣單位存款賬戶管理
第二節 人民幣單位活期存款、協定存款
第三節 單位定期存款
第四節 單位外幣存款及賬戶管理
第7章 商業銀行公司業務（二）——單位貸款
節 單位貸款的基本製度
第二節 單位貸款的種類
第三節 單位貸款的一般程序
第四節 單位貸款的前颱操作
第五節 貸款的日常管理
第六節 外匯貸款及其規定
第8章 商業銀行公司業務（三）——支付結算
節 支付結算概述
第二節 支票
第三節 銀行本票
第四節 銀行匯票
第五節 商業匯票
第六節 匯兌結算
第七節 托收承付結算
第八節 委托收款結算
第九節 單位信用卡結算
第十節 信用證結算
參考文獻

作者介紹

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文摘

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序言

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現代商業銀行的基石：從理論到實踐的深度探索 一、 緒論：商業銀行在現代經濟體係中的地位與演進 商業銀行，作為現代金融體係的核心組成部分，其功能遠不止於簡單的存貸業務。它們是連接儲蓄者與投資者的橋梁，是貨幣流通的潤滑劑，更是國傢經濟發展和社會穩定的重要支撐。理解商業銀行的運作機製，對於把握宏觀經濟脈搏、洞察金融市場動嚮、乃至做齣明智的個人或企業財務決策都至關重要。 本書旨在深入剖析商業銀行的理論基礎，並結閤豐富的實務案例，為讀者提供一個全麵而深入的認識。我們將追溯商業銀行從其誕生至今的發展脈絡，探討其在不同曆史時期和經濟環境下的角色變遷與功能演進。從最初的票據貼現和信用擔保，到如今涵蓋支付結算、資産管理、風險投資、金融谘詢等多元化服務，商業銀行的功能早已超越瞭傳統範疇。特彆是在數字經濟浪潮的推動下，金融科技（FinTech）的崛起正以前所未有的力量重塑著銀行業態，催生瞭智能投顧、移動支付、區塊鏈金融等新興業務模式，極大地提升瞭金融服務的效率和可及性。 我們也將審視商業銀行在不同經濟體中的差異化發展路徑，例如，在市場經濟國傢，商業銀行以盈利為主要目標，通過多元化經營和風險管理來追求最優迴報；而在一些發展中國傢，商業銀行可能承擔更多的政策性職能，例如支持中小企業發展、促進區域經濟平衡等。這種多樣性反映瞭不同國傢在金融發展階段、監管框架和社會需求上的差異。 通過對商業銀行曆史演進和社會角色的理解，讀者將能更好地把握當前銀行業麵臨的機遇與挑戰，從而為後續的學習打下堅實的基礎。 二、 商業銀行的經營原理：風險、收益與監管的平衡藝術 商業銀行的核心業務是經營風險，其經營活動本質上是一種風險管理活動。本書將深入探討商業銀行經營的五大風險：信用風險、市場風險、操作風險、流動性風險和聲譽風險。 信用風險 是指藉款人違約導緻銀行損失的可能性。我們將詳細分析信用風險的成因，如宏觀經濟波動、行業周期性、企業經營不善、個人還款能力下降等。在風險防範方麵，我們將重點介紹信用評估的工具與方法，包括傳統的財務分析、評分模型、大數據信用評估技術，以及授信審批流程、貸後管理、風險緩釋措施（如抵押、擔保、信用保險）等。理解並有效管理信用風險，是商業銀行穩健經營的生命綫。 市場風險 源於金融市場價格（利率、匯率、股票價格、商品價格等）的變動，可能導緻銀行資産價值的損失。我們將闡述不同類型的市場風險，如利率風險（固定利率和浮動利率資産的錯配）、匯率風險（跨國經營中的匯率波動）、股票價格風險（證券投資的波動）等。本書將介紹衡量市場風險的常用指標，如久期（Duration）、VaR（Value at Risk）模型，以及套期保值（Hedging）策略，如使用金融衍生品（期貨、期權、掉期）來規避和管理市場風險。 操作風險 是指由於不完善或失效的內部流程、人員、係統或外部事件而導緻的直接或間接損失。這類風險往往難以預測，卻可能造成巨大打擊。我們將深入分析操作風險的來源，如欺詐、人為錯誤、係統故障、流程設計缺陷、法律閤規問題等。風險管理將側重於建立健全的內部控製體係，包括流程標準化、崗位分離、授權管理、內部審計，以及災難恢復計劃和業務連續性管理。 流動性風險 是指銀行無法及時獲得足夠資金來滿足其支付義務（如客戶提款、貸款發放、到期債務償還）的風險。我們將分析流動性風險的成因，如擠兌、市場流動性枯竭、資産負債結構不匹配等。管理流動性風險需要銀行保持充足的優質流動性資産，建立有效的資金來源渠道，並製定審慎的資産負債管理策略，如通過資産證券化、發行次級債等方式優化資本結構。 聲譽風險 是指由於銀行的負麵新聞、不當行為或客戶不滿而損害其公眾形象和信任度的風險。聲譽風險往往是其他風險失控的最終錶現，其影響可能比財務損失更為深遠。本書將強調建立透明的企業文化、提升客戶服務質量、加強社會責任履行、以及危機溝通機製的重要性。 除瞭風險管理，本書還將深入探討商業銀行的收益來源與構成。我們將分析銀行的核心盈利模式，包括利息淨收入、非利息收入（如手續費及傭金收入、投資收益等）。同時，我們將詳細介紹銀行的成本管理，包括運營成本、資金成本、風險成本等，並探討如何通過優化成本結構來提升盈利能力。 在收益與風險的權衡中，監管的作用不可忽視。本書將詳細解讀各國對商業銀行的監管框架，包括資本充足率要求（如巴塞爾協議）、流動性覆蓋率、淨穩定資金比例、杠杆率等審慎監管指標。我們還將分析貨幣政策、財政政策對銀行經營的影響，以及銀行在反洗錢、反恐融資等方麵的閤規要求。理解監管的目的和內容，有助於銀行在閤規經營的同時，實現可持續發展。 三、 商業銀行的主要業務與運作機製：從存款到信貸的完整鏈條 商業銀行的業務活動是其實現經營目標的核心載體。本書將對商業銀行的各項主要業務進行詳盡的介紹和分析。 存款業務 是商業銀行最基礎的負債業務。我們將詳細介紹不同類型的存款産品，包括活期存款、定期存款（整存整取、零存整取、存本取息）、通知存款、大額存單等，並分析這些産品在吸引資金、滿足客戶不同需求方麵的特點。同時，我們將探討存款的營銷策略、成本控製以及如何應對電子支付和金融科技對傳統存款業務的挑戰。 貸款業務 是商業銀行最核心的資産業務，也是其創造利潤的主要來源。本書將係統闡述貸款業務的流程，從客戶的初步接觸、信用評估、授信審批、閤同簽訂，到貸中管理、貸後檢查、風險緩釋，直至貸款的收迴或核銷。我們將深入探討各類貸款的特點，包括短期貸款、中期貸款、長期貸款，以及流動資金貸款、固定資産貸款、個人消費貸款、住房抵押貸款、項目融資貸款等。此外，我們將分析不同行業、不同類型企業的信貸風險特徵，以及如何製定個性化的貸款方案。 中間業務 是指不直接承擔信用風險，但能為銀行帶來手續費及傭金收入的業務。隨著金融市場的發展，中間業務在銀行利潤構成中的比重日益增加。本書將重點介紹以下幾大類中間業務： 支付結算業務：包括本外幣的匯兌、托收、代收代付、信用卡、藉記卡、電子支付（網上銀行、手機銀行、二維碼支付）等。我們將分析這些業務如何提高資金流轉效率，降低交易成本，並為銀行創造穩定收入。 代理業務：如代理保險、代理證券、代理基金銷售、代理信托等。我們將探討銀行如何利用其廣泛的客戶網絡和品牌信譽，為第三方金融産品提供分銷渠道。 銀行卡業務：包括藉記卡、信用卡、預付卡的發行、受理、清算和增值服務。我們將分析銀行卡業務的盈利模式，如商戶手續費、滯納金、年費、積分兌換等，以及其在拓展消費信貸和客戶忠誠度方麵的作用。 其他中間業務：如擔保、租賃、谘詢、托管、資産管理、理財産品銷售等。我們將分彆介紹這些業務的運作模式、風險特徵和收益潛力。 錶外業務 是指不直接體現在銀行資産負債錶上，但可能帶來潛在風險和收益的業務。本書將重點介紹擔保承諾、信用證、匯票承兌、衍生品交易等錶外業務，並分析其對銀行資本充足率和風險敞口的影響。 四、 商業銀行的資産負債管理與金融創新：應對變化，把握未來 商業銀行的資産負債管理（ALM）是平衡風險與收益、確保資金流動性、優化資本結構的關鍵。本書將深入探討資産負債管理的目標、原則與方法。 資産負債管理的目標：主要包括盈利性、安全性、流動性、資本充足率等。我們將分析這些目標之間的相互關係和潛在衝突，以及如何在不同市場環境下進行權衡。 資産負債管理的方法：我們將介紹缺口分析法、久期分析法、現金流分析法等常用的ALM技術。例如，通過對利率敏感資産和負債的匹配分析，來管理利率風險；通過對不同期限資産和負債的結構分析，來管理流動性風險。 金融創新與銀行轉型：麵對日益激烈的市場競爭和快速變化的金融科技環境，商業銀行必須不斷進行金融創新。本書將重點關注金融科技（FinTech）對銀行業的影響，如人工智能、大數據、區塊鏈、雲計算等技術在銀行的業務創新、風險管理、客戶服務等方麵的應用。我們將分析數字銀行、開放銀行、虛擬銀行等新興模式，以及它們如何重塑傳統的金融服務生態。同時，本書也將探討傳統銀行在數字化轉型過程中麵臨的挑戰與機遇，包括技術投入、人纔培養、數據安全、閤規監管等問題。 五、 商業銀行的風險管理體係：構建穩健的金融防火牆 風險管理是商業銀行生存和發展的基石。本書將構建一個全麵的商業銀行風險管理體係。 風險管理組織架構與流程：我們將分析風險管理部門的職能定位，以及風險管理在銀行內部的授權、報告和問責機製。一個有效的風險管理體係需要有清晰的政策、程序和內部控製。 信用風險管理：前麵已詳細闡述，此處將側重於其在整體風險管理體係中的地位，以及如何與其他風險管理模塊協同工作。 市場風險管理：同樣，側重於其在整體體係中的作用，以及如何通過交易部門、風險管理部門、內部審計部門的協同來控製風險。 操作風險管理：強調建立一套完整的操作風險識彆、評估、監測、報告和控製流程。 流動性風險管理：從宏觀和微觀兩個層麵分析，宏觀層麵包括對整體經濟環境和央行政策的應對，微觀層麵則包括銀行自身的資産負債結構管理和資金調度能力。 閤規與法律風險管理：強調銀行需要建立健全的閤規文化，並遵守相關的法律法規，以避免因違規操作而産生的法律訴訟和監管處罰。 聲譽風險管理：通過積極主動的溝通，建立良好的公眾形象，以及在危機發生時有效的危機公關。 壓力測試與情景分析：作為風險管理的重要工具，我們將介紹壓力測試和情景分析如何幫助銀行識彆潛在風險，評估其在不利經濟情景下的承受能力，並製定應對策略。 六、 結論：麵嚮未來的商業銀行發展趨勢 在日益復雜和充滿挑戰的金融環境中，商業銀行正麵臨著深刻的變革。本書最後將展望商業銀行未來的發展趨勢，包括： 數字化與智能化：金融科技將繼續深入滲透，人工智能、大數據將成為銀行提升效率、優化決策、個性化服務的重要驅動力。 開放與閤作：開放銀行模式將促進銀行與第三方機構的閤作，構建更加互聯互通的金融生態。 精細化與差異化：在同質化競爭日益激烈的背景下，銀行將更加注重細分市場和差異化客戶群體的需求，提供定製化的金融解決方案。 綠色金融與可持續發展：隨著全球對可持續發展的關注度提升，綠色金融將成為商業銀行重要的業務增長點和企業社會責任的體現。 風險管理能力的持續提升：麵對不斷演變的風險格局，銀行將持續加強風險管理體係建設，提升風險識彆、評估和應對能力。 通過本書的學習，讀者將能夠構建起一個全麵、係統、深入的商業銀行知識體係，理解其運作機理，掌握其經營原理，洞察其發展趨勢，為在金融領域更好地工作和發展打下堅實基礎。

評分☆☆☆☆☆

閱讀這本書的過程，我仿佛置身於一個由理論構建起來的龐大銀行帝國，作者用極其生動和富有邏輯的筆觸，將抽象的金融概念具象化。我尤其被其中關於“貨幣政策傳導機製”的論述所打動，它詳細解釋瞭央行的一係列調控手段是如何一步步影響到商業銀行的信貸投放、市場利率，並最終滲透到實體經濟的。這種抽絲剝繭式的分析，讓我對宏觀經濟與微觀金融之間的聯動有瞭更深刻的理解。而且，書中對不同類型的銀行産品，例如存款、貸款、中間業務的剖析，也非常細緻入微。我曾一度對一些復雜的理財産品和衍生品感到睏惑，但通過閱讀相關章節，我發現作者以非常清晰的邏輯，將這些産品的風險收益特徵、定價模型以及在銀行資産負債錶中的作用一一闡明，讓我豁然開朗。實訓的部分更是亮點，通過一些模擬的業務場景和數據分析，我仿佛親自扮演起瞭銀行的決策者，在各種不確定因素中權衡利弊，做齣最優選擇。這種“做中學”的方式，極大地提升瞭我的學習興趣和對知識的掌握程度。我可以說，這本書不僅僅是一本教材，更像是一位經驗豐富的導師，循循善誘地引導我進入商業銀行的精妙世界。

評分☆☆☆☆☆

翻閱這本書，我最大的感受是它對於“風險”這個概念的強調和深入剖析。作為一名銀行從業者，深知風險是商業銀行的天敵，而這本書則從多個維度、多個層麵為我們揭示瞭各種風險的來源、錶現形式以及應對之道。我印象深刻的是關於“流動性風險”的章節，作者詳細闡述瞭銀行在麵臨擠兌、資金鏈斷裂等情況下的應對策略，以及央行在維持市場流動性方麵的作用。此外，書中還專門闢齣章節講解“聲譽風險”和“閤規風險”，這在很多傳統的銀行教程中是比較少見的。作者指齣，在信息高度透明的今天，銀行的聲譽一旦受損，其影響可能比財務風險更為嚴重，而閤規經營則是銀行生存的基石。通過閱讀這些內容，我認識到現代商業銀行的管理，不僅要關注資本、利潤，更要關注軟實力，關注長期的可持續發展。這本書的實訓部分也緊密圍繞風險管理展開，讓我能夠通過模擬演練，更好地理解和應對可能齣現的風險挑戰。

評分☆☆☆☆☆

這本書的封麵設計非常簡潔大氣，一看就很有學術研究的嚴謹感。我一開始就被它“復旦 21世紀管理學係列”這個名頭吸引瞭，畢竟復旦大學在管理學領域的聲譽是有目共睹的。我從事金融行業多年，對商業銀行的運作一直充滿瞭好奇，也希望能夠更深入地理解其背後的理論支撐。拿到這本《商業銀行教程》，我迫不及待地翻開，首先映入眼簾的是那種紮實、厚重的學術風格。目錄清晰地展現瞭全書的框架，從銀行的起源、發展，到核心業務、風險管理，再到最新的金融創新和監管政策，幾乎涵蓋瞭商業銀行的方方麵麵。我特彆關注瞭其中關於“信用風險管理”和“操作風險管理”的部分，希望能從中學習到更係統、更前沿的風險防範策略。畢竟，在當前復雜多變的金融環境中，穩健的風險管理是商業銀行生存和發展的生命綫。同時，書中的“理論與實訓”結閤的定位，也讓我充滿瞭期待，希望它能提供一些貼近實際的案例分析和操作指導，幫助我將理論知識轉化為解決實際問題的能力。這本書的排版也相當舒適，字體大小適中，段落分明，閱讀起來不會感到疲憊。總體而言，從第一印象來看，這本書給瞭我一種非常專業、全麵且實用的感覺，非常適閤我這樣希望在理論和實踐上都得到提升的讀者。

評分☆☆☆☆☆

我不得不說，這本書的“前瞻性”讓我眼前一亮。在當前金融科技飛速發展的浪潮下，傳統的商業銀行模式正麵臨著前所未有的挑戰。而這本書並沒有僅僅停留在對傳統銀行理論的闡述，而是積極地探討瞭金融科技對商業銀行帶來的影響，以及銀行如何進行數字化轉型。我特彆喜歡關於“開放銀行”和“金融科技公司閤作”的章節，作者分析瞭這些新興模式如何重塑客戶關係、改變業務流程，並為商業銀行提供瞭新的發展機遇。書中還探討瞭數字貨幣、區塊鏈技術等在銀行業的潛在應用，讓我對未來銀行業的發展方嚮有瞭更清晰的認識。此外，書中對“綠色金融”和“普惠金融”的關注，也體現瞭其社會責任感和時代擔當。作者鼓勵銀行在追求經濟效益的同時，也要承擔起服務實體經濟、支持可持續發展的社會責任。這本書不僅僅是一本學習商業銀行知識的工具書，更是一本能夠啓發思考、指引方嚮的勵誌書，讓我對未來的金融行業充滿瞭期待和動力。

評分☆☆☆☆☆

這本書帶來的最直觀感受就是它的“乾貨”滿滿。我曾經閱讀過一些偏重理論的書籍，雖然內容精深，但往往缺乏可操作性。而這本《商業銀行教程》則恰恰彌補瞭這一點。書中在講解每一個理論概念之後，都會緊接著引入相應的案例分析或者實訓題目。比如，在講到“資本充足率”這個概念時，作者不僅解釋瞭其重要性、計算方法，還提供瞭一個模擬銀行的財務報錶，要求讀者根據給定的數據計算其資本充足率，並提齣改善建議。這種實踐性的練習，讓我能夠立刻將學到的知識運用到實際場景中，並檢驗自己的理解是否到位。我發現，通過這些實訓，我能夠更敏銳地捕捉到商業銀行運營中的關鍵問題，例如如何平衡盈利能力和風險水平，如何在監管要求和市場需求之間找到平衡點。而且，書中的語言風格非常接地氣，雖然是學術著作，但並沒有過多冗餘的術語，即使是非金融專業的讀者，也能相對輕鬆地理解。我特彆欣賞作者在介紹一些前沿金融技術，比如大數據在信貸審批中的應用時，能夠做到既有理論深度，又有實踐指導意義，讓我對未來的銀行業發展充滿瞭信心。