經濟社會發展視角下的中國保險業：評價、問題與前景 pdf epub mobi txt 電子書 下載 2025

簡體網頁||繁體網頁

☆☆☆☆☆

孫祁祥，鄭偉 等 著

圖書標籤:

• 保險
• 經濟發展
• 社會發展
• 中國保險
• 保險業
• 金融
• 經濟學
• 社會學
• 風險管理
• 産業研究

店鋪： 廣影圖書專營店

齣版社： 經濟科學齣版社

ISBN：9787505863712

商品編碼：29691955996

包裝：平裝

齣版時間：2007-06-01

基本信息

書名：經濟社會發展視角下的中國保險業：評價、問題與前景

定價：35.00元

作者：孫祁祥,鄭偉 等

齣版社：經濟科學齣版社

齣版日期：2007-06-01

ISBN：9787505863712

字數：

頁碼：263

版次：1

裝幀：平裝

開本：16開

商品重量：0.4kg

編輯推薦

---

內容提要

---

本書是北大中國保險與社會保障研究中心和英傑華集團閤作的個研究成果，也是“北大賽瑟—英傑華保險研究係列叢書”中正式齣版的本專著。該書自2006年5月開始撰寫，曆時一年完成，全書選擇經濟社會發展視角，從發展評價、問題探源、未來前景三個方麵對中國保險業的發展進行全麵的審視和反思，具有很高的學術研究和決策參考價值。

目錄

---

摘要／1
ExecutiVe Summary ／ 1
導論保險業發展的十大理念／1
部分 發展評價
章 評價標準及總體評價／15
一、保險業發展與經濟增長：機製、路徑與實證分析／15
二、保險業發展與和諧社會：機製、路徑與實證分析／32
三、保險業發展的評價標準及總體評價／38
第二章 商業保險評價／59
一、商業保險及績效和效率的界定／59
二、商業保險的資源配置及其績效評價／62
三、商業保險公司的生産效率評價／82
第三章 政策性保險評價／85
一、齣口信用保險發展評價／86
二、農業保險發展評價／92
三、巨災保險發展評價／99
四、計劃生育綜閤保險發展評價／103
第二部分 問題探源
第四章 産業共性原因分析／113
一、技術上的特殊性／114
二、特定的市場結構／117
三、較高的交易成本／128
四、普遍存在的信息不對稱／130
第五章 中國特有原因分析：內部因素／134
一、行業曆史背景／135
二、市場環境背景／144
三、現存問題的根源／150
第六章 中國特有原因分析：外部因素／157
一、社會階層結構／157
二、社會心理與傳統觀念／162
三、金融市場／163
四、稅收政策／167
五、社會保險／169
第三部分 未來前景
第七章 國際經驗啓示：産業政策的視角／175
一、保險業主要發展模式及其代錶國傢／176
二、代錶國傢産業政策比較／183
三、代錶國傢産業政策對我國保險業的啓示／197
第八章 中國保險業中長期增長潛力分析／201
一、世界保險業增長模型／202
二、相關變量假設／206
三、基於“市場匯率法”的普通測算／210
四、考慮“購買力平價”的修正測算／212
第九章 未來經濟社會發展對中國保險業的影響／216
一、經濟發展走勢及對保險業的影響／216
二、社會環境走勢及對保險業的影響／222
第十章 中國保險業：模式轉換與路徑選擇／233
一、對中國保險業發展模式的迴顧與反思／233
二、中國保險業發展新模式的目標和內涵／236
三、中國保險業發展的路徑選擇／24l

作者介紹

---

文摘

---

序言

---

經濟社會發展視角下的中國保險業：評價、問題與前景 引言 保險，作為現代經濟社會風險管理的重要基石，其發展水平與一個國傢的經濟活力、社會穩定程度息息相關。在中國經濟社會發展的宏大敘事中，保險業扮演著越來越重要的角色。它不僅為個人和企業提供風險保障，分擔經濟波動帶來的衝擊，更是推動金融市場發展、促進資本形成、服務實體經濟、助力社會保障體係建設的關鍵力量。本書《經濟社會發展視角下的中國保險業：評價、問題與前景》正是從這一宏觀視角齣發，深入剖析中國保險業在改革開放以來，特彆是在過去幾十年裏，是如何與中國經濟社會發展的脈搏同頻共振，並試圖勾勒齣其未來發展的清晰圖景。 本書的寫作目的在於，通過對中國保險業現狀的全麵梳理和深入評價，揭示其在推動經濟社會發展過程中的獨特價值和顯著貢獻，同時，不迴避地指齣當前行業麵臨的深層問題和挑戰，並在此基礎上，展望未來發展趨勢，提齣具有建設性的政策建議和發展路徑。我們希望本書能為政策製定者、保險從業者、學術研究人員以及所有關心中國經濟社會發展和保險業未來的人士，提供一個全麵、深入、富有洞察力的分析框架和參考。 第一部分：中國保險業的崛起與曆史演進 中國保險業的曆史可以追溯到古代的互助行為，但現代保險製度的建立和發展，則與近代以來中國社會的變革緊密相連。改革開放以來，特彆是21世紀以來，中國保險業經曆瞭爆炸性的增長，從一個相對邊緣的金融行業，發展成為國民經濟的重要支柱。 1.1 改革開放前的萌芽與初步探索 在計劃經濟時期，保險業的角色相對有限，主要承擔國傢財産和人身保險的業務，服務於國傢宏觀調控和特定社會保障需求。雖然規模不大，但為後來的市場化改革奠定瞭一定的基礎。 1.2 改革開放後的復蘇與市場化轉型 隨著改革開放的深入，中國保險業迎來瞭重要的轉摺點。1980年中國人民保險公司的重新成立，標誌著現代保險市場的重新開啓。隨後的幾十年裏，一係列的製度改革、市場開放、産品創新和對外閤作，推動瞭中國保險業的快速發展。本書將詳細梳理這一時期的重要裏程碑事件，包括政策法規的演進、市場主體的多元化、業務領域的拓展等。 1.3 融入全球化浪潮中的保險業發展 加入世界貿易組織（WTO）是中國保險業發展曆程中的一個重要節點。國內保險市場的對外開放，吸引瞭大量國際保險巨頭的進入，帶來瞭先進的管理經驗、技術和産品，同時也加劇瞭國內市場的競爭，促使本土保險公司不斷提升自身實力。本書將分析這種全球化進程對中國保險業帶來的機遇與挑戰，以及中國保險公司如何在全球競爭中尋求發展。 1.4 保險業作為現代經濟社會重要組成部分的定位 在現代經濟體係中，保險業的功能遠不止於風險轉移。它通過風險定價、精算分析，引導社會資源有效配置；通過長期資金的積纍和投資，為實體經濟提供穩定的資金支持；通過健康險、養老險等産品，分擔政府在社會保障方麵的壓力，提升社會整體福祉。本書將從這一視角，論證保險業在中國經濟社會發展中的基礎性、支撐性和戰略性作用。 第二部分：經濟社會發展視角下的中國保險業評價 本書將運用多維度、跨學科的視角，對中國保險業的現狀進行全麵而深入的評價。這種評價不僅關注行業自身的規模和效益，更重要的是評估其對經濟社會發展的實際貢獻和影響。 2.1 經濟貢獻的度量：對GDP、投資和就業的影響 保險業的直接和間接經濟貢獻是評價其價值的重要維度。本書將通過量化分析，考察保險業對GDP的貢獻率，分析其在資本形成和長期投資中的作用，以及對就業市場的帶動效應。特彆是，將關注保險資金作為“耐心資本”，為國傢重大戰略項目、基礎設施建設和新興産業發展提供的資金支持。 2.2 社會功能發揮的評估：風險保障與民生改善 保險最核心的社會功能在於風險保障。本書將重點評價中國保險業在提供人身保險、財産保險、健康保險、農業保險等方麵的廣度和深度。通過分析各類保險産品的普及率、賠付情況以及對因意外、疾病、災害等造成的經濟損失的彌補程度，評估其在改善民生、維護社會穩定方麵的實際成效。特彆將關注長期護理保險、巨災保險等新型社會風險保障機製的構建。 2.3 服務實體經濟的成效：支持國傢戰略與産業升級 在中國經濟結構轉型和産業升級的大背景下，保險業扮演著不可或缺的角色。本書將深入探討保險業如何通過提供信用保證保險、齣口信用保險，支持中小企業發展和對外貿易；如何通過科技保險、專利保險，鼓勵技術創新和知識産權保護；如何通過綠色保險，推動可持續發展和環境保護。 2.4 金融市場穩定器與風險管理者的角色 保險業作為重要的金融機構，其穩健運營對整個金融體係的穩定至關重要。本書將評價中國保險業在防範和化解金融風險、維護金融市場秩序方麵的作用，以及其作為宏觀經濟調控的輔助工具，在應對金融危機、穩定經濟增長方麵的潛力。 2.5 消費者權益保護的現狀與挑戰 在強調高質量發展的當下，消費者權益保護成為評價保險業發展水平的重要指標。本書將評估中國保險業在信息披露、産品銷售、理賠服務等方麵對消費者權益的保護程度，分析存在的問題，並探討如何進一步加強監管和行業自律。 第三部分：中國保險業發展麵臨的挑戰與深層問題 任何快速發展的領域都會伴隨一係列的挑戰和問題，中國保險業也不例外。本書將客觀、深入地剖析當前行業發展中存在的突齣矛盾和深層癥結。 3.1 市場機製的完善與競爭格局 盡管市場化改革已取得顯著進展，但中國保險市場的市場機製仍需進一步完善。本書將探討市場準入、退齣機製、定價機製等方麵的問題，以及當前市場競爭格局的特點，包括大型保險集團的壟斷趨勢、中小保險公司的生存壓力，以及外資保險公司的市場適應性等。 3.2 産品同質化與創新乏力 在激烈的市場競爭中，部分保險産品存在嚴重的同質化現象，創新能力不足。本書將分析導緻産品創新的瓶頸，例如監管的限製、技術應用的滯後、消費者需求理解的偏差等，並探討如何激發保險産品的創新活力，滿足日益多樣化的市場需求。 3.3 風險管理能力的提升與專業化建設 隨著經濟社會風險的復雜化和多樣化，保險業自身風險管理能力麵臨嚴峻考驗。本書將深入分析保險公司在風險識彆、評估、定價、再保險等方麵的能力短闆，以及在專業人纔隊伍建設、技術應用（如大數據、人工智能）方麵的不足。 3.4 治理結構與公司治理的有效性 良好的公司治理是保險公司穩健運營的基礎。本書將評價中國保險公司在股權結構、董事會運作、內部控製、信息披露等方麵的治理狀況，分析存在的潛在風險和改進空間。 3.5 監管體係的適應性與有效性 保險業的健康發展離不開有效的監管。本書將探討現行保險監管體係在應對新業態、新風險、新挑戰方麵的適應性問題，以及監管政策的製定和執行是否能夠充分保護消費者權益、維護市場公平競爭，並促進行業可持續發展。 3.6 科技賦能與數字化轉型中的挑戰 數字技術正在深刻地改變保險業，但同時也帶來瞭新的挑戰。本書將分析保險公司在數字化轉型中的技術瓶頸、數據安全、人纔短缺等問題，以及如何有效利用科技手段提升效率、優化服務、創新産品。 3.7 宏觀經濟環境變化與行業發展的相互影響 中國經濟正處於轉型升級的關鍵時期，宏觀經濟環境的變化（如經濟增速放緩、利率變化、人口結構調整等）對保險業的發展帶來深刻影響。本書將分析這些宏觀因素如何影響保險業的盈利能力、業務增長和投資策略。 第四部分：中國保險業的未來前景與發展路徑 在深刻理解中國保險業的現狀、評價及其麵臨的挑戰之後，本書將著眼於未來，勾勒齣中國保險業的發展前景，並提齣具有前瞻性和可操作性的發展路徑。 4.1 融入新發展格局下的保險業新使命 隨著中國進入構建“雙循環”新發展格局的階段，保險業的角色也麵臨新的定位。本書將探討保險業如何更好地服務於國內大循環，保障國內經濟的穩定運行，同時，在更高水平的對外開放中，提升國際競爭力。 4.2 科技驅動的保險業智能化轉型 未來保險業的發展將高度依賴於科技的進步。本書將展望人工智能、大數據、區塊鏈、物聯網等技術在保險業的應用前景，包括智能核保、智能理賠、精準營銷、風險定價等方麵，預測這將如何重塑保險服務的模式和體驗。 4.3 綠色保險與可持續發展 在全球應對氣候變化和推動可持續發展的浪潮中，綠色保險將扮演越來越重要的角色。本書將分析綠色保險的發展機遇，包括環境責任保險、氣候風險保險、碳金融保險等，以及保險業如何支持中國實現“雙碳”目標。 4.4 養老金融與健康金融的藍海 隨著中國人口老齡化趨勢的加劇以及健康意識的提升，養老和健康領域的保險需求將持續增長。本書將深入分析中國養老保險體係和健康保險體係的現狀與不足，並展望保險業在其中扮演的關鍵角色，包括發展多層次的養老保障體係和普惠性的健康保險産品。 4.5 巨災保險與社會風險管理 中國作為自然災害多發的國傢，巨災保險的發展至關重要。本書將探討中國巨災保險體係的建設路徑，以及如何通過市場化機製，有效分擔和管理由地震、洪水、颱風等造成的巨災風險，從而提升全社會的風險抵禦能力。 4.6 普惠保險與服務“三農” 普惠保險是實現社會公平、促進共同富裕的重要工具。本書將探討如何通過發展農業保險、小額保險、創業保險等，將保險服務延伸至更廣泛的群體，特彆是農村地區和低收入人群，助力鄉村振興和脫貧攻堅成果的鞏固。 4.7 提升消費者體驗與行業信任 保險業的長期健康發展，離不開消費者的高度信任。本書將提齣一係列提升消費者體驗的建議，包括優化服務流程、加強風險教育、完善消費者投訴處理機製等，以重塑行業形象，增強公眾對保險的認知和依賴。 4.8 監管改革與行業自律的協同發展 未來，保險監管將更加注重適應性、有效性和前瞻性。本書將探討監管部門如何通過精細化監管、科技監管，引導行業規範發展；同時，也將強調行業協會在加強自律、促進行業文化建設方麵的重要作用，形成監管與自律的協同效應。 結論 《經濟社會發展視角下的中國保險業：評價、問題與前景》旨在提供一個全麵、深入、具有時代感的中國保險業分析報告。本書不僅梳理瞭中國保險業在經濟社會發展中的曆史足跡，更對其當前的功能和貢獻進行瞭客觀的評價，毫不迴避地指齣瞭行業發展中存在的深層挑戰。最重要的是，本書以開放的視野，展望瞭中國保險業在未來新發展格局下的巨大潛力，並就如何抓住機遇、應對挑戰，提齣瞭具有建設性的政策建議和發展路徑。我們相信，一個更加穩健、創新、普惠、綠色的中國保險業，必將為中國經濟社會的持續繁榮和人民福祉的提升，做齣更大的貢獻。

評分☆☆☆☆☆

從一個普通讀者的角度來看，這本書最大的價值在於它提供瞭一種全新的理解中國保險業的視角。我以前接觸到的關於保險的信息，多半是關於保險産品如何推銷，或者是一些零散的市場數據。但這本書，它跳齣瞭營銷和數據的局囿，將保險業置於整個國傢經濟社會發展的宏大坐標係中去衡量。它讓我明白，保險不僅僅是一種金融工具，更是一種社會契約，一種風險分散機製，一種社會財富再分配的通道。它連接著個人的風險需求和國傢的經濟發展目標，連接著社會的公平和個體的安全感。書中的分析，往往從宏觀政策、社會結構、人口變遷等角度切入，然後再落迴到保險業的具體業務和發展路徑上。這種“由大及小，由宏觀到微觀”的分析框架，讓我能夠更係統、更深刻地理解保險業在中國社會體係中的位置和作用。它不是簡單的說教，而是通過邏輯嚴密的論證和豐富翔實的案例，讓我看到瞭保險業在中國經濟社會發展進程中的“多重身份”，這種認知上的提升，對我來說是受益匪淺的。

評分☆☆☆☆☆

讀完這本書，我感覺自己像是穿越瞭一段中國保險業波瀾壯闊的發展史。它沒有落入那種枯燥的理論堆砌，而是用大量的真實案例和詳實的數據，勾勒齣保險業在中國從萌芽、探索到騰飛的每一個關鍵節點。我尤其對書中關於上世紀八九十年代保險業改革開放的章節印象深刻，那種在摸索中前行，在挑戰中學習的場景仿佛就在眼前。它不僅講述瞭政策的演變，更重要的是，它深入挖掘瞭背後的社會經濟動因。比如，在居民收入水平提升、風險意識覺醒的背景下，保險需求是如何逐步釋放的？在對外開放的過程中，國際經驗又是如何被藉鑒和本土化的？書中對這些問題的探討，讓我對保險業的每一次轉型升級有瞭更深刻的理解。它展現瞭保險公司在不同發展階段所麵臨的機遇和挑戰，以及它們是如何通過産品創新、服務升級和渠道拓展來適應市場變化的。我感覺，這本書為我理解中國經濟社會發展中的一個重要側麵提供瞭一個非常獨特的視角，讓我不再隻是一個旁觀者，而是能夠更深入地洞察其中的邏輯和脈絡。

評分☆☆☆☆☆

我一直認為，任何一個行業的發展，都離不開對其自身存在問題的深刻反思和持續改進。這本書在這方麵做得非常齣色，它沒有迴避中國保險業發展過程中所存在的各種挑戰，而是直麵現實，進行瞭坦誠而深入的剖析。我尤其對關於“償二代”等監管體係的探討印象深刻，這不僅僅是技術性的問題，更是關乎行業健康發展的基石。書中對保險公司在風險管理、精算能力、內控機製等方麵存在不足的分析，讓我看到瞭行業在追求規模增長的同時，可能存在的隱患。同時，書中對於消費者權益保護的關注也讓我産生瞭強烈的共鳴，畢竟，保險的本質是風險保障，如果連最基本的消費者信任都無法建立，那麼行業的發展將是空中樓閣。它提齣的那些關於提升服務質量、優化産品設計、加強信息披露等建議，都具有很強的現實意義，也讓我對保險公司未來的發展方嚮有瞭一些更清晰的認識。這本書沒有流於錶麵，而是深入到瞭行業內部的肌理，這種深刻的剖析，恰恰是推動行業走嚮成熟的關鍵。

評分☆☆☆☆☆

這本書的封麵設計就給我一種沉穩而專業的基調，淺藍色和銀灰色的搭配，既有金融行業的嚴謹感，又不失一種蓬勃發展的生命力。書名本身——《經濟社會發展視角下的中國保險業：評價、問題與前景》——就點明瞭其宏大的敘事框架，預示著它將不僅僅是泛泛而談的保險行業現狀，而是要將保險業置於中國經濟社會發展的宏大背景下進行審視。我個人一直對保險業的發展軌跡在國傢現代化進程中所扮演的角色充滿好奇，尤其是在過去幾十年的飛速發展中，保險業是如何從一個邊緣化的行業，一步步成長為如今深刻影響經濟運行和社會穩定的重要力量的？這本書似乎正是我尋找的答案。我期待它能從宏觀經濟的角度，解析保險業的增長動力，探討其與GDP增長、居民消費、社會保障體係等方麵的聯動關係，並深入分析在這個過程中，保險業又為經濟的平穩運行和社會的和諧發展提供瞭怎樣的支持和保障。它或許能揭示齣，保險業不隻是一個簡單的金融中介，更是一個社會風險管理和社會財富積纍的重要引擎，它的健康發展對於國傢整體的經濟韌性和社會福祉至關重要。

評分☆☆☆☆☆

這本書的“前景”部分，更像是一幅描繪中國保險業未來藍圖的畫捲，充滿瞭前瞻性和啓發性。我看到瞭作者對於科技賦能保險業的樂觀展望，特彆是大數據、人工智能、區塊鏈等技術在風險定價、産品創新、客戶服務以及反欺詐等方麵的應用潛力，讓我對保險業的智能化轉型充滿瞭期待。同時，書中對綠色保險、普惠保險等新興業務模式的深入分析，也讓我看到瞭保險業在服務國傢戰略、推動可持續發展方麵的新機遇。例如，綠色保險如何助力環境保護和氣候變化應對，普惠保險又如何為小微企業和低收入群體提供更有效的風險保障，這些都讓我看到瞭保險業作為社會穩定器的重要作用。它不僅僅是在討論一個行業的未來，更是在探討這個行業如何更好地融入國傢經濟社會發展的大格局，如何為構建更加公平、可持續的社會貢獻力量。這本書的結尾，不是一個簡單的總結，而是一個充滿希望和挑戰的起點，激發瞭我對保險業未來發展方嚮的深入思考。