投連和保險的原理與監管 pdf epub mobi txt 電子書 下載 2025

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丁昶，李漢雄 著

圖書標籤:

• 金融工程
• 投資連結保險
• 保險監管
• 風險管理
• 精算
• 金融市場
• 保險經濟學
• 資産配置
• 監管科技
• 金融創新

店鋪： 博學精華圖書專營店

齣版社： 中國財政經濟齣版社一

ISBN：9787509512869

商品編碼：29692205943

包裝：平裝

齣版時間：2009-05-01

基本信息

書名:投連和保險的原理與監管

：26.00元

售價：17.7元,便宜8.3元,摺扣68

作者:丁昶,李漢雄

齣版社：中國財政經濟齣版社一

齣版日期：2009-05-01

ISBN：9787509512869

字數：206000

頁碼：195

版次：1

裝幀：平裝

開本：16開

商品重量：0.359kg

編輯推薦

內容提要

在本書的編寫中，編者力求汲取國際先進的保險理念和技術，廠取博采，充分反映中國保險業改革發展的成果。在內容安排上，本書首先介紹瞭投連和*保險的起源及發展，然後講述瞭其定價建模和管理等技術，保險發達國傢的監管經驗也在本書得以整理，後則對2007年中國保監會所_頒布《投資連結保險精算規定》和《*保險精算規定》齣颱的背景進行瞭解讀。
本書的讀者對象，以保險業在職人員為主，兼及高校學生、教師和研究人員；以保險實務為主，也兼及繼續教育和對投連*保險有興趣的自學者的輔導讀物。

目錄

作者介紹

文摘

序言

探尋生命的保障與投資的智慧：一份關於長期財富規劃的深度解析 在變幻莫測的現代社會，人們對於未來的不確定性日益增強，對財富的保值增值以及應對人生風險的需求也愈發迫切。本書旨在深入探討兩種在長期財富規劃中扮演著重要角色的工具——年金與定期壽險，並結閤其背後的精算原理與行業監管框架，為讀者提供一個全麵而深刻的理解。我們並非從復雜的金融衍生品或新興投資工具切入，而是迴歸到最基礎、最穩健的保障與規劃層麵，帶領您一步步揭開這些“時間的朋友”的神秘麵紗，理解它們如何能夠成為您人生旅途中的堅實後盾。 第一部分：年金——時間的饋贈，穩健的未來 年金，這一概念在許多人心中或許並不陌生，但其背後蘊含的智慧與價值，卻值得我們細緻品味。本書的第一部分將圍繞年金展開，首先從年金的基本類型入手，詳細闡述其不同形態，例如： 即期年金 (Immediate Annuity)： 強調其立即可獲得現金流的特點，適用於希望立刻獲得穩定收入的人群，如退休後需要補充生活費的群體。我們將分析其運作機製，即一次性投入後，保險公司按照預定利率和預期壽命開始定期支付款項。 延期年金 (Deferred Annuity)： 重點剖析其“等待”的價值。延期年金在一段時間內積纍資金，之後再開始支付，這為長期財富增長提供瞭可能。我們將深入探討延期年金的纍積階段，解釋其內部資金是如何增值的，以及不同投資選項（如固定利率、指數掛鈎、基金等）對纍積收益的影響。 固定年金 (Fixed Annuity)： 闡述其提供的明確、可預測的收益。對於偏好穩健、規避市場波動風險的讀者，固定年金是理想的選擇。我們將詳細解析其利率厘定方式，以及如何通過閤同條款鎖定未來的收益率。 變額年金 (Variable Annuity)： 介紹其與股票、基金等投資産品的掛鈎性。變額年金的收益與特定投資組閤的錶現相關，這為追求更高潛在收益的讀者提供瞭機會，但同時也伴隨著相應的市場風險。我們將深入分析其投資賬戶的運作模式，以及提供給投保人的收益選項和風險控製機製。 指數年金 (Indexed Annuity)： 解釋其獨特的收益計算方式，通常與某個市場指數（如S&P 500）的錶現掛鈎，但同時設有收益上限和保底機製。我們將深入解析其收益參與率、封頂率、參與率以及地闆率等關鍵參數，揭示其如何在市場波動中力求平衡收益與安全。 在介紹完年金的種類後，我們將進一步挖掘年金的核心精算原理。精算師如何運用數學和統計學模型來計算年金的定價？這部分將詳細闡述： 生命錶 (Mortality Tables)： 解釋生命錶如何預測特定人群在不同年齡段的死亡概率，這是年金計算的基礎，直接影響到支付年限和支付金額。我們將展示生命錶是如何構建的，以及其在年金定價中的核心作用。 利率理論 (Interest Rate Theory)： 深入探討復利計算在年金中的應用，以及未來現金流的摺現。我們將解析不同利率假設對年金價值的影響，以及如何選擇閤適的貼現率來評估年金的現值。 風險評估與定價模型 (Risk Assessment and Pricing Models)： 解釋保險公司如何量化和定價與年金相關的各種風險，包括長壽風險、利率風險、投資風險等。我們將介紹一些經典的精算模型，並說明它們如何幫助保險公司在保障客戶未來收益的同時，確保自身的穩健經營。 年金的實際應用場景也是本書著重探討的內容。我們將結閤真實案例，分析年金在以下方麵的價值： 退休規劃 (Retirement Planning)： 詳細闡述年金如何作為退休收入的重要補充，幫助個人實現“活到老，吃到老”的財務自由。我們將分析如何根據個人壽命預期、生活方式和財務目標來選擇閤適的年金産品。 遺産規劃 (Estate Planning)： 探討年金在財産傳承中的作用，例如如何通過指定受益人來確保財富的平穩過渡。 長期儲蓄與投資 (Long-term Savings and Investment)： 說明年金如何通過稅收遞延等優勢，成為一項有效的長期儲蓄工具，幫助積纍可觀的財富。 第二部分：定期壽險——生命的保障，傢庭的基石 與年金的側重點在於“獲取未來收益”不同，定期壽險的核心價值在於“應對未來風險”。本書的第二部分將聚焦於定期壽險，揭示其作為生命保障工具的獨特作用。 我們將首先厘清定期壽險的基本概念與運作模式： 定義與特點 (Definition and Characteristics)： 明確定期壽險是在特定保險期間內提供身故或全殘保障的保險産品。我們將強調其“定期”的屬性，即保障期限是有限的，與終身壽險有所區彆。 保險期限 (Policy Term)： 詳細解釋不同保險期限的選擇，如10年、20年、30年等，並分析不同期限適閤的人群和場景。 保額選擇 (Sum Insured Selection)： 指導讀者如何根據傢庭責任、財務需求和債務水平來閤理確定保險金額，確保在不幸發生時，能夠為傢庭提供充足的經濟支持。 與年金部分類似，定期壽險的精算原理也是我們深入探討的重點： 死亡率計算 (Mortality Rate Calculation)： 再次強調生命錶的重要性，但在此處，生命錶被用於預測被保險人在特定保險期間內發生死亡的概率，這是計算定期壽險保費的關鍵。 保費厘定模型 (Premium Calculation Models)： 解釋保險公司如何通過精算模型，將死亡率、管理費用、利潤預期等因素納入考量，從而得齣公平閤理的保費。我們將剖析“風險保費”的概念，並說明其是如何隨著被保險人年齡的增長而變化的。 風險管理機製 (Risk Management Mechanisms)： 探討保險公司如何通過再保險等方式，分散和管理巨額賠付的風險，從而確保自身的償付能力。 定期壽險在傢庭保障中的關鍵作用將通過具體的應用場景得以體現： 傢庭經濟支柱的風險保障 (Protection for the Breadwinner)： 重點分析定期壽險如何為傢庭經濟支柱提供保障，一旦發生意外，能夠為傢庭成員提供經濟上的慰藉和支持，維持其生活水平。 債務覆蓋 (Debt Coverage)： 闡述定期壽險如何用於覆蓋房貸、車貸等債務，避免因投保人身故而給傢庭帶來沉重的債務負擔。 子女教育基金的保障 (Securing Children's Education Fund)： 說明定期壽險如何確保即使傢庭經濟支柱不在，子女的教育費用也能得到保障，不會因意外而中斷。 企業主風險管理 (Risk Management for Business Owners)： 探討定期壽險在企業經營中的應用，如為關鍵業務人員購買保險，以應對其可能發生的意外對企業造成的損失。 第三部分：監管的維度——信任的基石，市場的守護者 無論年金還是定期壽險，其穩健運行與消費者權益的保護，都離不開健全的行業監管框架。本書的第三部分將視角轉嚮監管層麵，揭示監管如何為這些金融工具的健康發展保駕護航。 我們將深入分析： 監管目標與原則 (Regulatory Objectives and Principles)： 闡述金融監管的核心在於維護金融市場的穩定、保護消費者權益、促進公平競爭。我們將解析不同國傢和地區在金融監管方麵的共性與差異。 償付能力監管 (Solvency Regulation)： 詳細解釋償付能力監管的重要性，即要求保險公司具備充足的資本來履行其對投保人的賠付義務。我們將介紹常用的償付能力評估體係，以及其如何確保保險公司的財務穩健。 産品監管與審批 (Product Regulation and Approval)： 分析監管機構如何對年金和定期壽險産品進行事前審批，包括對産品條款、定價、精算假設等的審查，以防止不公平條款和過度激進的産品設計。 信息披露要求 (Information Disclosure Requirements)： 強調信息披露在金融監管中的關鍵作用，監管機構如何要求保險公司嚮消費者清晰、準確地披露産品信息、費用結構、風險提示等，確保消費者在充分瞭解信息的基礎上做齣決策。 消費者權益保護機製 (Consumer Protection Mechanisms)： 介紹消費者在購買和持有年金、定期壽險過程中可能遇到的問題，以及監管機構提供的投訴、調解、仲裁等多種維權途徑。 精算師的職業操守與責任 (Professional Ethics and Responsibilities of Actuaries)： 探討精算師作為年金和定期壽險定價的核心人物，其所承擔的職業道德與法律責任，以及監管如何監督和引導精算師的專業行為。 通過對年金和定期壽險的深入剖析，結閤其背後的精算原理與監管框架，本書旨在為讀者構建一個清晰、全麵的認知圖譜。我們希望讀者能夠理解，這些看似傳統的金融工具，實則蘊含著深刻的財富規劃智慧和風險管理邏輯。它們並非高深莫測的金融産品，而是能夠實實在在地服務於個人和傢庭的長期財務健康。本書的寫作風格力求嚴謹而不失生動，力求專業而不乏可讀性，希望能夠陪伴您在人生的財富之路上，做齣更明智、更安心的選擇。

評分☆☆☆☆☆

在翻閱《投連和保險的原理與監管》這本書時，我立刻被其獨特的視角所吸引。作者並沒有像其他同類書籍那樣，從宏觀經濟的角度齣發，而是選擇瞭一個更加微觀、更貼近個人投資決策的切入點。我印象最深刻的是，書中通過對一個虛構傢庭的財務規劃過程的詳細描繪，生動地展示瞭如何將復雜的金融産品融入到實際生活場景中。 我特彆喜歡書中對於“風險承受能力”的探討。作者通過一係列情景模擬，引導讀者去思考自己在不同市場環境下，能夠承受多大的損失。這種互動式的閱讀體驗，讓我覺得仿佛在和作者進行一場深入的對話，而不是單方麵地接受信息。而且，書中提供的評估工具也非常實用，我甚至當場就拿來測試瞭一下自己的風險偏好。 讓我眼前一亮的是，書中對“産品設計”的剖析。它不僅僅是介紹投連險的各種收益和費用，而是深入到産品背後，去探討保險公司在設計這些産品時，是如何權衡收益性、風險性和流動性的。這種“解構式”的分析，讓我對金融産品的本質有瞭更深的理解。我甚至覺得，讀完這部分，我以後在選擇理財産品時，會更加理性，也更加挑剔。 此外，書中對於“信息披露”的講解，也讓我受益匪淺。作者強調瞭透明度和信息對稱的重要性，並且通過對比不同國傢在信息披露方麵的做法，讓我認識到瞭規範化操作對於維護市場公平的重要性。這種國際化的視野，讓我對保險業的監管有瞭更全麵的認識。 總而言之，這本書是一本非常“接地氣”的專業書籍。它用一種非常人性化的方式，將復雜的金融知識展現在讀者麵前。它不僅僅是知識的傳授，更是一種思維方式的啓迪。我強烈推薦給所有希望提升自身財務管理能力，或者對保險産品有深入瞭解需求的朋友。

評分☆☆☆☆☆

我拿到《投連和保險的原理與監管》這本書的時候，首先映入眼簾的是它簡潔的封麵設計，沒有過多的花哨裝飾，卻透露著一種沉穩的專業感。翻開書本，我立刻被作者流暢且富有邏輯性的語言所吸引。這本書的敘述方式非常獨特，它不像我以往閱讀的教材那樣，充斥著生硬的理論和枯燥的公式，而是將復雜的概念娓娓道來，仿佛在與一位經驗豐富的長者交流。 我尤其欣賞書中對於“保險的功能”的闡述。作者沒有簡單地將保險定義為一種規避風險的工具，而是將其提升到瞭保障人生價值、實現財富傳承的高度。他通過引用大量生動的人生故事，讓我深刻地認識到，保險不僅僅是經濟上的保障，更是精神上的慰藉。這種視角，讓我對保險有瞭全新的認識，不再僅僅把它看作是一項冰冷的金融産品。 讓我驚喜的是，書中對於“投連險”的講解，並沒有陷入技術性的細節泥潭，而是著重於其核心邏輯和運作機製。作者用非常形象的比喻，將投連險的投資賬戶和保險保障賬戶之間的關係，剖析得淋灕盡緻。我感覺自己仿佛置身於一個精密的齒輪係統中，每一個部件都發揮著至關重要的作用。 而且，書中對於“監管”的論述，也非常深刻。作者並沒有簡單地羅列法律條文，而是深入探討瞭監管的必要性、目標以及在實踐中麵臨的挑戰。他通過對比不同國傢和地區的監管政策，讓我看到瞭保險監管的演變和發展趨勢。這種宏觀而又深刻的分析，讓我對保險業的健康發展有瞭更深的理解。 總而言之，這本書是一本集專業性、人文性和前瞻性於一體的優秀著作。它不僅為我打開瞭保險和投連險的新世界，更引發瞭我對人生規劃和財富管理的深刻思考。我強烈推薦給所有希望深入瞭解保險，或者對金融投資有疑問的朋友們。

評分☆☆☆☆☆

這本書的名字叫《投連和保險的原理與監管》，我拿到它的時候，並沒有抱著太大的期望。畢竟，關於保險和金融的讀物，市麵上實在太多瞭，而且很多都寫得枯燥乏味，讓人難以堅持讀完。然而，當我翻開第一頁，我便被作者的文筆所摺服。他用一種極其生動、充滿畫麵感的語言，將原本抽象的概念變得鮮活起來。 我印象最深刻的是，書中通過一個個鮮活的案例，揭示瞭保險在應對人生風險時所扮演的重要角色。這些案例，有的令人唏噓，有的令人感動，但無一例外地都讓我深刻體會到，保險不僅僅是一種金融工具，更是對生命價值的尊重和對未來負責任的態度。我甚至覺得，閱讀這些故事，比看一部感人肺腑的電影還要震撼。 讓我感到驚喜的是，書中對“投連險”的講解，並沒有故弄玄虛，而是用非常易懂的比喻，將復雜的投資原理和保險保障相結閤的模式，清晰地呈現在我麵前。作者就像一位耐心細緻的老師，一步步引導我理解，即使是對金融領域不太瞭解的讀者，也能輕鬆掌握其核心要義。我甚至覺得，看完這部分，我以後在麵對琳琅滿目的金融産品時，會更加有底氣。 而且，書中對“監管”的論述，也讓我耳目一新。作者並沒有簡單地陳述監管的規則，而是深入探討瞭監管背後的邏輯和目標，以及不同監管模式的優劣。他通過對一些曆史事件的梳理，讓我明白瞭為什麼需要監管，以及監管如何保障市場的公平和消費者的權益。這種深度和廣度，是我在其他同類書籍中很少見到的。 總而言之，這本書是一本集知識性、故事性和啓發性於一體的佳作。它不僅僅是一本關於投連險和保險的書，更是一本關於人生規劃、風險管理和理性決策的書。我非常推薦給所有希望提升自我認知，或者對金融保險領域充滿好奇的朋友們。

評分☆☆☆☆☆

這本書的裝幀設計，可以說相當有品位。封麵上那深邃的藍色搭配點綴的金邊，給人一種沉靜而又專業的質感。拿到手裏的時候，那種紙張的觸感也是相當細膩，邊緣的處理非常工整，翻閱的時候不會有任何不適。而且，它的整體重量也恰到好處，既不會太輕顯得廉價，也不會太重讓人覺得負擔。對於一個“顔控”來說，單是這外觀，就已經足夠吸引人瞭。 打開書頁，首先映入眼簾的是清晰的目錄，每一章節的標題都簡潔明瞭，而且排版非常閤理，讓人一眼就能掌握全書的結構。我特彆欣賞的是，作者在一些概念的引入上，采用瞭圖文並茂的方式，比如一些復雜的金融工具，都配有形象的插圖，幫助讀者更好地理解。這種設計，無疑大大降低瞭閱讀的門檻，讓原本可能枯燥的內容變得更加生動有趣。 再者，書中在引用案例的時候，都非常注重細節的呈現。無論是公司名稱、事件發生的時間，還是涉及的人物，都交代得清清楚楚，給人一種嚴謹求實的感覺。這種嚴謹的態度，讓我對書中內容的真實性和可信度有瞭很高的評價。我甚至會去查證一些案例的背景信息，發現作者的描述都與事實相符，這讓我覺得這本書的內容非常有價值。 我非常贊同書中對於“監管”部分的闡述。作者並沒有簡單地羅列各種法律法規，而是深入剖析瞭監管的必要性和作用。通過對一些曆史事件的迴顧，讓我明白，正是有瞭有效的監管，纔能維護金融市場的秩序，保護消費者的權益。這種宏觀的視角，讓我對保險業的發展有瞭更深刻的認識。 總的來說，這本書在內容和形式上都做到瞭很好的平衡。它既有專業的深度，又不失閱讀的樂趣。每一處細節都體現瞭作者的用心，讓人在閱讀過程中感受到一種高質量的體驗。我毫不猶豫地將它推薦給所有對金融保險領域感興趣的朋友，相信你們也會和我一樣，從中獲益良多。

評分☆☆☆☆☆

這本書的名字叫做《投連和保險的原理與監管》，光是聽名字就讓人覺得，啊，這大概是一本非常硬核的學術著作，裏麵會充斥著各種專業術語和復雜的公式。我拿到這本書的時候，心裏其實是有點打鼓的，畢竟我對金融和保險的瞭解，可以說是知之甚少，更彆提什麼“投連險”這種聽起來就高大上的概念瞭。但是，齣於對知識的好奇心，我還是硬著頭皮翻開瞭第一頁。 然而，我萬萬沒有想到，這本書的開篇並沒有像我預想的那樣，上來就給我一連串讓我頭暈的理論。相反，它用一種非常生動有趣的方式，從一個非常貼近生活的場景切入，讓我瞬間就對保險産生瞭興趣。作者仿佛化身為一位經驗豐富的導遊，帶領我在保險的世界裏進行瞭一場精彩的探索。我甚至覺得，這本書更像是一本引人入勝的偵探小說，在一步步揭開保險神秘麵紗的同時，又巧妙地埋下瞭伏筆，讓我迫不及待地想知道接下來會發生什麼。 我特彆喜歡書中關於“風險”的討論。它沒有枯燥地解釋風險管理的各種模型，而是通過講述一些真實的案例，讓我深刻地體會到風險對我們生活的影響。比如，書中提到一位普通傢庭因為一場突發的疾病，瞬間陷入瞭經濟睏境，而正是因為有瞭保險的保障，纔讓他們得以渡過難關。這樣的故事，比任何理論都更能觸動人心，讓我開始重新審視保險在我生活中的意義。 最讓我驚喜的是，這本書在講解“投連險”的時候，並沒有迴避其復雜性，而是用非常易懂的比喻，將原本抽象的概念變得形象起來。作者就像一位技藝精湛的廚師，將各種復雜的食材（金融知識）烹飪成一道道色香味俱全的佳肴（易懂的解釋），讓我在品嘗美味的同時，也學到瞭不少東西。我甚至覺得，讀完這一部分，我都可以去跟朋友們吹噓一下我對投連險的理解瞭！ 總而言之，《投連和保險的原理與監管》這本書，給我帶來瞭太多意想不到的驚喜。它不僅僅是一本講解專業知識的書籍，更像是一位循循善誘的老師，一位引人入勝的講述者。它讓我對原本枯燥的金融保險領域産生瞭濃厚的興趣，並且在輕鬆愉快的閱讀過程中，掌握瞭不少實用的知識。我強烈推薦給任何想要瞭解保險，或者對金融世界充滿好奇的朋友們，相信你們也一定會和我一樣，愛上這本書！