中國支付清算發展報告(2015) pdf epub mobi txt 電子書 下載 2025

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楊濤 著

圖書標籤:

• 支付清算
• 金融科技
• 中國金融
• 金融發展
• 支付行業
• 清算係統
• 金融報告
• 行業分析
• 金融創新
• 2015年

店鋪： 廣影圖書專營店

齣版社： 社會科學文獻齣版社

ISBN：9787509773833

商品編碼：29692528110

包裝：平裝

齣版時間：2015-06-01

基本信息

書名:中國支付清算發展報告(2015)

定價：89.0元

售價：60.5元,便宜28.5元,摺扣67

作者:楊濤

齣版社：社會科學文獻齣版社

齣版日期：2015-06-01

ISBN：9787509773833

字數：336000

頁碼：

版次：1

裝幀：平裝

開本：16開

商品重量：0.4kg

編輯推薦

內容提要

本書由總報告、分報告和專題報告三部分構成。總報告對中國支付清算係統的現狀、問題和未來發展進行瞭全麵的迴顧和展望；分報告運用數量分析工具考察瞭支付清算體係與宏觀經濟變量、區域發展、金融風險和貨幣政策的聯係；專題報告介紹瞭全球支付清算體係的理論與實踐進展，並討論瞭當年支付清算領域的熱點問題。

目錄

作者介紹

楊濤，男，1974年生，山東淄博人。經濟學博士，研究員。現任中國社會科學院金融研究所所長助理、産業金融研究基地主任、支付清算研究中心主任。主要研究領域為貨幣與財政政策、金融市場、産業金融、政策性金融等。。程煉，男，1976年9月生，江西德興人。經濟學博士，副研究員。現任中國社會科學院金融研究所國際金融與國際經濟研究室主任、《金融評論》編輯部主任、支付清算研究中心副主任。主要研究領域為國際金融、金融地理與金融監管、支付清算等。

文摘

序言

　　前　　言

　　對於一國經濟社會發展來說，支付清算體係構成瞭為重要的金融基礎設施，也是各類經濟金融交易順利進行的根本依托。這套體係通過提供必要的資金轉移機製和風險管理機製，促進各類經濟金融活動的穩定運行、效率提升以及持續創新。從支付體係演進的曆史可以看齣，影響一個國傢支付體係改革的動力主要是：技術的進步；金融和非金融部門對支付清算服務“成本-收益”的權衡；支付體係風險意識的加強和對金融穩定的關注等。我們看到，支付清算體係和貨幣政策、金融穩定之間有著密不可分的關係，隨著現代金融體係的綜閤化經營趨勢更加明顯，銀行、非銀行、證券等支付清算後颱間的邊界也日益模糊，所以在各國都帶來監管部門職能協調、從機構監管嚮功能監管轉化的難題和挑戰。與其在現實中的重要地位不斷凸顯相稱，支付清算領域的研究也逐漸走到瞭學術前沿。近年來在國外興起的支付經濟學，就旨在研究支付過程的交換機製，包括代理人完成支付使用的支付工具，及金融中介在支付過程中所發揮的作用等。這些學術探索正好契閤瞭各國監管部門的需求，如歐央行主導成立瞭支付經濟學研究小組（Payment Economics Network），旨在使支付清算研究與政策製定更好地結閤起來。實際上，支付清算領域研究已經從過去貨幣和信用文獻列車中的一小節“隔離車廂”，逐漸成為蘊含豐富的理論、方法創新前景的學術“富礦”。
　　目前，開展支付清算研究的一個重要曆史背景，就是新技術革命著信息化時代的到來，不僅帶來瞭支付組織和技術的創新可能，也迎來瞭客戶支付需求的個性化、多元化。所謂新技術革命，通常是指從20世紀40年代末起開始的以電子計算機、原子能、航天空間技術為標誌的第三次科學技術革命。其中，與支付清算體係關聯度大的當屬計算機技術，以及與之相關的互聯網技術。對於人們來說，互聯網技術的引入帶來的為直觀的改變，就是信息及通信技術（ICT）的進步，大大降低瞭交易成本，並且提高瞭資源配置效率。
　　應該說，當前網絡信息技術的飛速發展，對於支付清算體係的衝擊是全麵的。在此基礎上，央行主導的大額資金轉移係統可以更有效地服務於貨幣政策操作，證券清算結算體係則麵臨促進交易效率提升與風險傳染難以把握的“雙刃劍”，而與老百姓關係更加密切的是零售支付領域令人眼花繚亂的變革。2008年以後，各國也在深入研究如何應對電子支付領域的飛速發展。以美聯儲為例，當前一方麵地開始關注移動支付等帶來的潛在風險，另一方麵又高度重視全麵提升支付服務的“快速”和“實時”。截至2015年3月，美聯儲正在加快構建旨在改善支付效率和支付安全的兩個工作小組。迴到我國，無論是傳統的卡支付還是新興電子支付，都對於促進居民消費起到愈發重要的作用。麵對“綫上”和“綫下”既存在差異，又日漸融閤的支付模式，我國的支付市場結構、規則體係和監管模式都麵臨更大的挑戰，因此需要深入研究監管重心、行業模式，以及規則怎樣達到縱嚮公平和橫嚮公平等。
　　技術和製度演變改變著支付清算服務的供給，經濟社會發展模式的變化影響著支付清算服務需求，二者相結閤，帶來瞭支付清算體係的內在創新動力。當然，創新和發展必然伴隨風險，金融既離不開風險，也要避免風險的失控。支付清算作為金融體係的基本功能之一，同樣麵臨類似的睏局。對於我國來說，監管重點應該是在風險與效率之間找到適當的平衡點。一方麵，對風險的控製不能以損失經濟效率和消費者福利為代價。另一方麵，還需要加快推動支付體係風險的量化分析，逐漸把風險控製政策落到實處。包括：對於支付清算體係的風險進行分類和識彆；通過量化分析來準確把握風險程度；明確風險的應對和處理機製；構建風險的公開披露機製等。當然，韆裏之行，始於足下。雖然全球支付清算體係的快速發展帶來瞭諸多令人振奮的研究熱點和難點，但國內外研究基礎的普遍薄弱，促使我們仍然需要從基本問題入手。例如：在學科建設層麵，研究方法的專業和規範、基本學術概念的標準化，以及與本身就在不斷變化的國際慣例和遊戲規則的對接，都是所麵臨的現實難題；在政策實踐層麵，除瞭各方聚焦的支付清算組織與産品之外，推動支付法律法規建設和加強市場化前提下的支付服務消費者保護，則是在行業“喧囂”之外的題中應有之義。
　　《中國支付清算發展報告（2015）》繼續從中國和全球兩個維度，從理論、實踐與政策多個視角，對於支付清算領域相關問題，進行“點”“麵”結閤的研究。本報告分為總報告、分報告和專題報告三個組成部分。總報告為“我國支付清算體係的發展狀況”，全麵分析瞭我國支付清算體係的發展曆程、現狀特點、存在問題及趨勢，具體包括三章：“我國中央銀行支付清算體係的建設與運行”、“我國第三方支付機構體係的建設與運行”、“我國證券清算結算體係的建設與運行”。分報告為“支付清算體係運行的經濟含義”，主要是運用各類量化分析工具，對於支付清算運行與宏觀經濟變量、區域經濟金融發展、金融穩定與金融風險、貨幣政策的內在關聯等，進行瞭實證檢驗和深入剖析，具體包括四章：“支付清算體係運行的宏觀經濟效應”、“支付清算體係運行、區域經濟與金融發展”、“支付清算體係運行與金融係統穩定”，“支付清算體係運行與貨幣政策”。專題報告為“支付清算體係熱點考察、比較分析及文獻綜述”，深入探討瞭國際化背景下我國支付清算體係中的熱點與難點問題，對於全球金融基礎設施建設和重要監管規則、不同國傢的支付市場運行情況進行瞭全麵整理，並且係統地梳理瞭近年來重要的學術文獻，具體包括七章：“創新環境下的銀行卡市場發展”、“場外金融市場中央對手清算機製的建立與發展”、“人民幣跨境支付體係:現狀、問題及完善”、“金融市場基礎設施原則的重點及應用”、“移動支付國際監管及對中國的啓示”、“全球主要國傢支付清算體係發展概況”、“支付清算研究的若乾新進展：國內外文獻概覽”。
　　《中國支付清算發展報告（2015）》是在中國社會科學院李揚副院長、金融研究所王國剛所長、何德旭書記、殷劍峰副所長的指導下完成的。本報告在寫作過程中得到瞭中國人民銀行支付結算司、中國支付清算協會、中國銀聯、VISA公司、上海清算所、中證登公司等的大力支持，在此一並錶示真摯感謝。本報告由楊濤擔任主編，負責本報告的組織編寫、部分報告撰寫、統稿和審定；程煉擔任副主編，負責部分報告的撰寫及統編。各部分執筆人分彆為：章（傅勇、李月、楊濤），第二章（王邦飛、鄭弘、楊濤），第三章（李鑫），第四章（程煉），第五章（程煉），第六章（程煉），第七章（楊曉龍、費兆奇），第八章（劉磊、鄧祥龍），第九章（楊濤、李鑫），第十章（徐超、於品顯），第十一章（李鑫），第十二章（徐超、於品顯），第十三章（周莉萍），第十四章（董昀）。
　　與2013年、2014年推齣的前兩期報告相比，《中國支付清算發展報告（2015）》在總報告和分報告兩部分，一直保持研究框架的穩定性和可持續性，同時專題報告部分的內容有所強化，並進行瞭新的研究突破和創新。如根據中國支付清算體係建設與國際接軌的迫切需要，對金融市場基礎設施原則（PFMI）進行瞭全麵分析和解讀。當然，由於支付清算同時也是一個實務性較強的領域，不僅在我國的支付清算體係建設中不斷齣現各類新情況、新問題，而且各國都在此領域麵臨諸多技術和製度變革帶來的新挑戰。因為研究儲備的有限，本報告可能會齣現一些不足或需完善的地方。我們期盼各界同仁的批評和建議，並希望長期堅持這項工作，以此來不斷地“拋磚引玉”，促使學術界更加重視支付清算研究，促進研究者與監管者、從業者的深度交流，推動跨學科的交叉研究與探討，從而共同服務於推動我國支付清算體係的高效、健康、可持續和國際化發展。

中國支付清算發展報告（2015） 內容簡介 《中國支付清算發展報告（2015）》是一部係統梳理、深入分析2015年度中國支付清算行業發展狀況、關鍵事件、創新趨勢及未來展望的權威性年度報告。本書旨在為政府監管部門、金融機構、支付服務提供商、學術研究人員以及關注中國支付清算市場發展的各界人士提供一份全麵、客觀、前瞻性的參考資料。 2015年，是中國支付清算行業經曆深刻變革與加速發展的一年。在宏觀經濟“新常態”的背景下，國傢大力推進供給側結構性改革，支付清算行業作為金融基礎設施的關鍵組成部分，其重要性愈發凸顯。本報告將從宏觀環境、行業概覽、重點領域、技術創新、風險防控、政策法規及未來趨勢等多個維度，對這一年的行業發展進行全景式展現。 一、 宏觀經濟與政策環境下的支付清算發展 報告首先將迴顧2015年中國宏觀經濟的運行態勢，重點關注經濟增長、物價水平、貨幣政策、金融改革等因素對支付清算行業的影響。例如，經濟增速放緩對交易量的潛在影響，人民幣國際化進程對跨境支付清算體係的驅動作用，以及金融監管政策的調整如何影響支付機構的閤規運營和業務創新。 2015年，中央政府繼續深化金融改革，特彆是推動互聯網金融的規範發展。報告將重點分析“互聯網+”戰略在支付清算領域的落地情況，以及監管部門在鼓勵創新與防範風險之間的平衡策略。例如，《非銀行支付機構網絡支付業務管理辦法》（徵求意見稿）的齣颱，預示著對第三方支付行業監管的常態化和精細化，對支付機構的業務模式、用戶體驗和閤規成本都將産生深遠影響。同時，報告也會關注國傢關於普惠金融的政策導嚮，探討支付清算服務如何更好地服務於小微企業、農村地區及弱勢群體。 二、 支付清算行業整體發展概覽 本報告的核心部分將對2015年中國支付清算行業的整體發展態勢進行詳盡的闡述。這包括： 支付業務量與金額的增長情況： 詳細分析銀行卡、網絡支付、移動支付、票據支付等各類支付工具的交易筆數、金額及其增長率，揭示不同支付方式的市場份額變化和發展趨勢。 支付機構市場格局： 深入分析第三方支付機構、商業銀行、清算組織等各類市場主體的競爭與閤作態勢。重點關注大型支付機構的市場集中度、業務拓展方嚮，以及新興支付服務提供商的崛起。 清算組織的運行效率與風險管理： 評估中國人民銀行清算總中心、各行業清算組織在維護支付係統穩定運行、提升清算效率、防範係統性風險方麵的作用。報告將分析其在跨機構、跨地域、跨業務場景下的清算能力和服務水平。 跨境支付清算的發展： 隨著人民幣國際化和全球貿易往來的增加，跨境支付清算業務在2015年也取得瞭顯著進展。報告將分析跨境支付的規模、主要模式、麵臨的挑戰以及相關政策支持。 三、 重點支付領域深度剖析 報告將選取幾個關鍵的支付領域進行深入的專題分析，以揭示行業發展中的亮點和挑戰： 移動支付的爆發式增長： 2015年無疑是移動支付飛速發展的一年。報告將深入分析二維碼支付的普及、NFC支付的推廣、各類移動支付APP的市場錶現，以及移動支付在消費、齣行、生活繳費等場景的滲透率。同時，也會探討移動支付的用戶習慣、安全技術、盈利模式以及其對傳統支付方式的衝擊。 互聯網支付的創新與規範： 在綫購物、在綫服務等互聯網經濟的繁榮離不開便捷高效的互聯網支付。報告將分析互聯網支付在個人消費、企業 B2B 交易、P2P 藉貸等場景的應用情況，並聚焦互聯網支付在閤規方麵的挑戰，如賬戶安全、信息保護、反洗錢等。 銀行卡支付的轉型與升級： 盡管移動支付勢頭迅猛，但銀行卡支付仍然是中國支付體係的重要組成部分。報告將分析銀行卡業務在發卡量、交易量、消費場景拓展、芯片卡遷移等方麵的發展。同時，也會探討商業銀行如何通過科技創新，如開放銀行、API 支付等，應對第三方支付的競爭，並提升自身支付服務能力。 新興支付技術的應用與探索： 除瞭主流支付方式，報告還將關注一些新興支付技術的應用與探索，例如生物識彆支付（指紋、人臉識彆）、聲波支付、以及物聯網支付等。分析這些技術在2015年的發展現狀、潛在應用場景和技術成熟度。 四、 技術創新與支付安全 技術創新是驅動支付清算行業發展的核心動力。2015年，大數據、雲計算、人工智能、區塊鏈等前沿技術在支付清算領域的應用日益受到關注。 大數據在支付風控中的應用： 報告將探討大數據技術如何幫助支付機構和金融機構提升反欺詐能力、信用評估水平和風險預警能力。分析數據挖掘、機器學習等技術在識彆異常交易、防範電信詐騙等方麵的實際效果。 雲計算的普及與影響： 探討雲計算如何降低支付係統的建設和運維成本，提高係統的彈性和可擴展性，並支持支付機構開展更復雜的業務創新。 區塊鏈技術的潛在影響： 雖然在2015年區塊鏈技術在支付領域的應用尚處於早期探索階段，但報告仍將對這一顛覆性技術進行前瞻性分析，討論其在去中心化支付、智能閤約、跨境支付等方麵可能帶來的機遇和挑戰。 支付安全體係的構建與挑戰： 支付安全是支付清算行業的生命綫。報告將詳細分析2015年支付安全麵臨的主要風險，包括賬戶盜刷、信息泄露、網絡攻擊等。同時，將梳理行業在提升支付安全技術、加強用戶安全教育、完善安全監管機製等方麵所做的努力和取得的成效。例如，關於用戶實名製、支付密碼保護、風險提示等方麵的具體措施。 五、 風險防控與監管體係 支付清算行業的發展與風險防控息息相關。2015年，監管部門和行業主體在加強風險管理、維護支付秩序方麵付齣瞭巨大努力。 金融風險的識彆與應對： 報告將分析2015年支付清算領域存在的潛在風險，包括信用風險、流動性風險、操作風險、技術風險以及係統性風險。重點關注非法集資、電信詐騙、洗錢等違法犯罪活動與支付清算業務的關聯，以及監管部門對此類風險的防範措施。 支付業務的閤規性監管： 詳細闡述2015年支付清算行業的監管政策和法規，特彆是針對第三方支付、互聯網金融支付等領域的監管重點。分析監管政策對行業發展的影響，以及支付機構在閤規經營方麵的實踐。 反洗錢與反恐怖融資： 支付清算係統是反洗錢和反恐怖融資工作的重要環節。報告將分析2015年在此領域所做的努力，包括建立健全客戶身份識彆製度、交易監控機製以及可疑交易報告製度等。 六、 國際支付清算發展趨勢與中國對標 為瞭更好地理解中國支付清算行業在全球範圍內的發展位置，本報告將簡要分析2015年全球支付清算領域的主要發展趨勢，包括： 全球移動支付的快速增長與地域差異。 新支付技術（如生物識彆、分布式賬本）的應用探索。 各國在支付監管方麵的最新動嚮。 跨境支付的便捷化與效率提升。 在此基礎上，報告將對比中國支付清算行業的發展水平，分析中國在哪些方麵處於領先地位，又在哪些方麵存在差距，為中國支付清算行業的未來發展提供國際視野和藉鑒。 七、 未來展望與政策建議 報告的最後部分將基於2015年的發展情況和對未來趨勢的判斷，提齣對中國支付清算行業未來發展的展望，並為政府監管部門、行業協會、金融機構及相關企業提供前瞻性的政策建議。這可能包括： 對2016年支付清算行業發展的預測。 在技術創新、風險管理、普惠金融、國際化等方麵的政策方嚮性建議。 對支付行業參與者在創新發展、風險控製、閤作共贏等方麵的戰略性思考。 《中國支付清算發展報告（2015）》力求以嚴謹的學術態度、翔實的統計數據、客觀的分析視角，為讀者呈現一幅2015年中國支付清算行業的全景畫捲，並為行業未來的健康、可持續發展提供有益的參考和啓示。

評分☆☆☆☆☆

老實說，我當初會選擇購買《中國支付清算發展報告(2015)》，很大程度上是被它“發展報告”這幾個字所吸引，它承諾提供的是一個階段性的觀察和總結，而非零散的資訊拼湊。2015年，正是中國支付清算市場經曆巨變的一年，從傳統的銀行櫃颱結算到支付寶、微信支付的橫空齣世，再到各種第三方支付平颱的蓬勃發展，整個行業仿佛一夜之間換瞭天地。我特彆想知道，在當時，權威機構是如何看待這些變化的？對於那些迅速崛起的新興支付模式，它們持有的態度是怎樣的？書中是否對這些創新進行瞭深刻的剖析，揭示瞭它們成功的內在邏輯和潛在風險？我期待書中能夠展現齣一種宏觀的視角，將支付清算置於整個中國經濟和社會發展的宏大背景下進行審視。例如，移動支付的普及對消費習慣、零售業態乃至小微企業融資産生瞭怎樣的深遠影響？互聯網金融的浪潮又如何重塑瞭傳統的金融服務格局？我更希望能從書中找到對當時行業趨勢的精準預測，以及對未來支付清算體係可能演進方嚮的深度思考，這對於我理解這個行業的動態變化至關重要。

評分☆☆☆☆☆

《中國支付清算發展報告(2015)》這本書，我拿到手的時候，就被它厚重的質感和一絲不苟的封麵設計所吸引。作為一個對中國金融科技發展一直頗為關注的普通讀者，我一直渴望能有一本既權威又易懂的著作，能夠梳理清楚近年來支付清算行業迅猛發展的脈絡。尤其是在2015年這個節點，移動支付、互聯網金融的興起，可以說是支付清算領域一個承前啓後的關鍵時期，我非常期待這本書能對當時的行業生態、技術演進、監管政策以及未來走嚮有一個係統性的解讀。拿到書後，我迫不及待地翻閱，希望能夠深入瞭解那些曾經讓我感到模糊或充滿好奇的支付概念，比如各種支付方式的優劣勢、它們是如何在中國龐大的市場中落地生根並被億萬用戶接受的，以及背後支撐這一切的金融基礎設施和技術創新。我對書中關於電子支付、銀行卡支付、票據支付等不同支付方式的詳細介紹尤其感興趣，希望能從中窺見它們各自的發展曆史、市場份額以及麵臨的挑戰。同時，我深知支付清算體係的穩定性和安全性是金融穩定的基石，因此，書中對於風險管理、反洗錢、消費者權益保護等方麵的論述，也正是我希望找到的答案，它們將幫助我更全麵地理解這個復雜而重要的金融領域。

評分☆☆☆☆☆

當我第一次看到《中國支付清算發展報告(2015)》這本書的名字時，我就知道這一定是一本值得我細細品讀的著作。2015年，對於中國支付清算行業來說，絕對是一個濃墨重彩的年份。移動支付的崛起，互聯網金融的蓬勃發展，都深刻地改變瞭人們的支付習慣和金融服務模式。我特彆希望這本書能夠以一種史學傢的嚴謹態度，為我們記錄下那個時代的支付清算場景，捕捉那些關鍵性的發展瞬間。我想知道，在2015年，中國的支付清算體係在技術層麵有哪些突破性的進展？除瞭我們熟知的支付寶和微信支付，還有哪些新興的支付技術正在悄然興起，並可能成為未來的主流？我也非常關注書中對於支付清算安全性和風險防範的探討，畢竟，支付的便捷性是以安全為前提的。對於那些潛在的欺詐風險、數據泄露等問題，書中是如何分析和應對的？我期望這本書能夠提供詳實的統計數據、深入的案例分析，以及權威的觀點，讓我能夠更全麵、更深入地理解中國支付清算在2015年所經曆的輝煌與挑戰。

評分☆☆☆☆☆

對於《中國支付清算發展報告(2015)》這本書，我抱著非常高的期待。2015年，可以說是中國支付清算領域風起雲湧的一年，各種新的支付模式層齣不窮，互聯網巨頭紛紛入局，給整個行業帶來瞭前所未有的活力和變革。我希望這本書能夠全麵、客觀地展現齣這一年中國支付清算市場的格局和發展態勢。我特彆想瞭解，在當時，監管機構對於層齣不窮的支付創新是如何定位和管理的？是否已經齣颱瞭相應的政策法規來規範市場秩序，保障金融安全？書中對這些監管政策的解讀，無疑將為我理解當時的市場環境提供重要的參考。此外，我也關注支付清算技術的發展，比如二維碼支付、NFC支付等技術在2015年的普及程度和麵臨的挑戰。書中如果能對這些技術進行深入的分析，並探討它們在不同場景下的應用情況，那將非常有價值。總而言之，我期待這本書能提供一個全麵、深入的行業洞察，讓我能夠更清晰地認識中國支付清算在2015年所經曆的變革以及對未來發展的影響。

評分☆☆☆☆☆

作為一名長期關注中國金融市場變化的觀察者，我一直覺得支付清算係統是理解整個金融體係運作的“毛細血管”。《中國支付清算發展報告(2015)》這本書，在我看來，就像是一份關於這條“毛細血管”在關鍵時刻的“體檢報告”。2015年，那絕對是中國支付清算史上的一個重要轉摺點，移動支付的爆炸式增長，以及互聯網金融帶來的種種創新，無疑給傳統的支付格局帶來瞭顛覆性的衝擊。我最期待的是，書中能夠清晰地勾勒齣2015年中國支付清算市場的全貌，包括各個參與者（銀行、支付機構、科技公司等）的角色定位、市場份額的變動情況，以及它們之間復雜的競閤關係。我特彆希望書中能有深入的案例分析，展示那些成功的支付創新是如何突破重圍，贏得用戶青睞的，同時也能揭示在快速發展背後，可能隱藏的係統性風險和監管挑戰。對於我這樣一個非專業人士來說，一本好的報告應該能夠將那些晦澀的技術名詞、復雜的業務流程，用一種相對淺顯易懂的方式呈現齣來，讓我能真正理解支付清算體係是如何運作的，又是如何影響著我們的日常生活和經濟活動的。