信用管理師：國傢職業資格（2級） pdf epub mobi txt 電子書 下載 2025

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中國就業培訓技術指導中心組織 編

圖書標籤:

• 信用管理
• 信用風險
• 金融
• 職業資格
• 國傢職業資格
• 2級
• 管理
• 經濟
• 金融行業
• 實務

齣版社： 中國勞動社會保障齣版社

ISBN：9787504567635

版次：1

商品編碼：10275081

包裝：平裝

開本：16開

齣版時間：2008-02-01

用紙：膠版紙

頁數：491

正文語種：中文

內容簡介

　　《信用管理師》是基礎知識部分，適用於信用管理師各級彆的培訓。書中介紹瞭信用管理人員從業道德、社會信用體係、企業信用管理概述、企業信用政策、客戶管理、企業信用風險轉移、徵信工作原理與準則、資信評級、專業信用風險管理服務、法律法規知識與信用監管等內容。

目錄

第一章�W信用管理從業人員職業道德
第一節�W來自監管方麵的要求
第二節�W行業自律
第三節�W企業信用製度對職業道德的要求
第二章�W社會信用體係
第一節�W社會信用體係概述
第二節�W社會信用體係的功能與作用
第三節�W失信懲戒機製
第三章�W企業信用管理概述
第一節�W企業信用管
……

前言/序言

現代金融信用風險管理實踐與策略 在當今復雜多變的經濟環境中，信用已成為企業生存與發展的命脈。從個體消費者到大型跨國公司，再到國傢金融體係，健全的信用評估與管理機製是保障經濟穩定運行、防範係統性風險的基石。本書《現代金融信用風險管理實踐與策略》並非一本簡單的職業資格考試輔導教材，而是深入剖析當前金融行業信用風險的動態挑戰，並提供一套係統、實用的管理框架與前沿應對策略。 第一部分：信用風險的本質與演變 本部分將首先梳理信用風險的定義、構成要素及其在不同金融主體（銀行、非銀行金融機構、企業、個人）中的具體錶現形式。我們將探討信用的曆史演變，從傳統的商業信用到現代金融市場中的復雜信用工具，理解不同曆史階段信用風險的特徵與應對方式。 信用的基本原理： 深入解析藉貸關係中的信譽、償還能力、還款意願等核心要素，以及它們如何共同構成信用的基礎。 信用風險的分類： 區分交易對手信用風險、國傢風險、主權債務風險、操作風險與係統性風險等，明確不同類型風險的源頭和潛在影響。 金融市場發展與信用風險： 分析金融工具的創新（如衍生品、證券化産品）如何重塑信用風險的形態，以及金融全球化帶來的跨境信用風險挑戰。 宏觀經濟環境對信用風險的影響： 探討經濟周期、通貨膨脹、利率波動、匯率變動、地緣政治等宏觀因素如何傳導至微觀信用主體，並引發信用風險。 監管政策的演進與信用風險： 迴顧巴塞爾協議等重要的金融監管框架如何不斷適應新的信用風險挑戰，並對金融機構的信用風險管理提齣更高要求。 第二部分：信用評估的理論與方法 信用評估是信用管理的核心環節。本部分將係統介紹各類信用評估模型和工具，從傳統的定性分析到現代的大數據、人工智能應用，為讀者提供全麵的視角。 定性評估方法： “5C”原則 Revisited： 深入解析Character（品格）、Capacity（償還能力）、Capital（資本）、Collateral（抵押品）、Conditions（經濟環境）等經典評估要素，並結閤當前實際應用進行拓展。 行業與市場分析： 如何評估目標企業所處行業的競爭格局、盈利能力、發展前景，以及宏觀經濟和市場趨勢對其信用狀況的影響。 管理層分析： 評估企業管理團隊的經驗、能力、誠信度及其對風險管理的態度。 定量評估模型： 財務比率分析： 深入講解各類財務比率（如流動性比率、償債能力比率、盈利能力比率、營運能力比率）在信用評估中的應用，包括其計算、解讀和局限性。 信用評分模型（Credit Scoring Models）： 介紹單變量、多變量評分模型，如FICO模型、Z-score模型等，並探討其在個人和企業信用評估中的應用。 違約概率（PD）模型： 闡述如何通過統計方法、機器學習算法構建預測違約概率的模型，以及這些模型在貸款審批、風險定價中的作用。 損失率（LGD）與違約時暴露（EAD）模型： 介紹估算違約發生後預期損失的模型的原理與應用。 大數據與人工智能在信用評估中的應用： 非結構化數據分析： 探討如何利用文本挖掘、自然語言處理技術從新聞報道、社交媒體、論壇評論等非結構化數據中提取信用相關信息。 機器學習算法： 介紹決策樹、隨機森林、支持嚮量機、神經網絡等在信用風險預測中的應用，以及模型的優劣勢比較。 畫像與場景分析： 如何通過多維度數據構建用戶畫像，並結閤特定業務場景進行精準的信用評估。 反欺詐技術： 介紹如何運用技術手段識彆和防範信用欺詐行為。 第三部分：信用風險的計量與管理 評估之後，如何有效地量化和管理信用風險是關鍵。本部分將聚焦於風險度量技術、風險緩釋手段以及信用風險的組閤管理。 信用風險度量： VaR（Value at Risk）與CVaR（Conditional Value at Risk）： 介紹在信用風險管理中如何應用VaR和CVaR來度量潛在損失。 壓力測試與情景分析： 探討如何通過模擬極端但可能發生的市場情景，評估信用組閤在不利條件下的錶現。 信用評級體係： 深入理解內部信用評級與外部信用評級（如S&P, Moody's, Fitch）的含義、方法論及其在風險管理中的作用。 信用風險緩釋工具： 抵質押與保證： 分析不同類型抵質押品（如房地産、設備、存貨、應收賬款）和保證（如銀行保函、信用保險）的效用與局限性。 信用衍生品： 介紹信用違約互換（CDS）、信用聯結票據（CLN）等衍生工具在轉移和對衝信用風險中的作用。 閤同條款設計： 如何通過精心設計的閤同條款，如契約條款（Covenants）、提前還款權等，降低潛在的信用風險。 信用風險組閤管理： 資産組閤的多元化： 闡述如何通過投資於不同行業、地區、産品類彆的資産來降低組閤的整體信用風險。 相關性與集中度風險： 分析資産之間的相關性如何影響組閤風險，以及過度集中於某一領域可能帶來的風險。 風險限額的設置與監控： 探討如何根據風險偏好和監管要求，設定並實時監控各類風險限額。 第四部分：不良信用資産的處置與迴收 當信用風險轉化為實際損失時，有效的處置與迴收策略至關重要。本部分將探討不良資産的分類、清收、重組與法律途徑。 不良資産的識彆與分類： 逾期、欠息、重組等概念界定： 明確不同類型不良資産的特徵與判定標準。 不良資産的賬麵價值與可迴收價值： 分析影響不良資産處置收益的關鍵因素。 不良資産的處置策略： 債務重組： 探討債權人與債務人之間的協商、閤同修改、資産置換等重組方案，以期恢復債務人償還能力。 資産齣售： 分析不良資産包齣售給專業機構的流程、定價機製和市場動態。 法律清收： 介紹通過訴訟、強製執行等法律途徑追迴債權。 不良資産管理機構（AMC）的作用： AMC的運作模式： 探討AMC在接收、管理和處置不良資産方麵的專業化能力。 國際不良資産市場發展趨勢。 信用風險的減損與預防： 早期預警體係的建立： 如何通過實時監控和數據分析，提前發現潛在的信用風險信號。 客戶關係管理在風險控製中的作用： 強調與客戶建立良好溝通，及時瞭解其經營狀況，防患於未然。 第五部分：展望與前沿實踐 本部分將目光投嚮未來，探討新興技術、監管趨勢以及全球化背景下信用風險管理的新挑戰與新機遇。 金融科技（FinTech）對信用管理的影響： 智能閤約與區塊鏈： 探討其在提升交易透明度、降低信用風險方麵的潛力。 分布式賬本技術（DLT）： 分析DLT如何重塑信用信息共享與驗證機製。 人工智能的深度應用： 展望AI在信用生成、風險預測、欺詐檢測等方麵的更深層次應用。 ESG（環境、社會、公司治理）因素與信用風險： 氣候風險、社會責任、公司治理問題如何影響企業長期信用。 綠色金融與可持續性評級。 全球信用風險管理的協同與挑戰： 跨境資本流動與主權信用風險。 應對全球性金融危機的閤作機製。 未來信用管理師的職業發展： 持續學習與技能更新的重要性。 擁抱新技術、新方法，成為復閤型風險管理人纔。 本書旨在為金融從業者、企業管理者、政策製定者以及對信用風險管理有深入瞭解需求的讀者提供一個全麵、係統的學習平颱。我們希望通過對理論的深入剖析、對實踐的細緻解讀，以及對前沿趨勢的敏銳洞察，幫助讀者構建起堅實的信用風險管理知識體係，掌握應對未來挑戰的有效工具與策略，從而在瞬息萬變的金融世界中行穩緻遠。

評分☆☆☆☆☆

翻開這本書，撲麵而來的是一種嚴謹而不失人文關懷的學術氣息。我是一個對細節有著近乎苛刻要求的人，尤其是在學習專業知識時，我需要清晰的邏輯綫條和紮實的理論基礎。這本書在這一點上做得非常齣色，它不僅係統地介紹瞭信用管理師的核心知識體係，更在每一個章節的講解中都力求做到邏輯嚴謹、論證充分。我特彆喜歡作者在闡述每一個概念時，都會追溯其理論淵源，並將其置於更廣闊的經濟金融背景下進行解讀。這讓我不再是死記硬背，而是真正理解瞭“為什麼”和“是什麼”。書中對風險管理工具的介紹，更是讓我眼前一亮。我一直以為風險管理是件非常抽象的事情，但作者通過大量的圖錶和數據分析，將各種風險評估工具的原理、適用範圍以及操作方法，都闡述得淋灕盡緻。例如，在講解信用評分模型時，書中不僅給齣瞭模型構建的步驟，還詳細解釋瞭每個變量的含義以及它們對最終評分的影響。這讓我能夠深入瞭解模型的“黑箱”內部，而不是僅僅停留在錶麵。更讓我驚喜的是，作者在案例分析部分，並沒有選擇過於簡單或者過於復雜的例子，而是選取瞭一些貼近我們日常生活和工作實際的場景，比如個人貸款審批、企業融資評估等。這些案例的分析深入淺齣，讓我能夠將書本上的知識與實際工作相結閤，思考如何在真實的商業環境中應用所學到的技能。這本書就像一位循循善誘的老師，它不僅傳授知識，更引導我思考，讓我能夠真正掌握信用管理的精髓。

評分☆☆☆☆☆

這本書帶給我的，不僅僅是知識的積纍，更是一種思維方式的啓迪。作者在講解每一個概念時，都會引導讀者去思考其背後的邏輯和原理，而不是僅僅停留在錶麵。我特彆欣賞書中關於信用決策的分析，作者不僅介紹瞭各種決策模型，還對這些模型在實際應用中的局限性進行瞭深入的探討。這讓我能夠更全麵地理解信用決策的復雜性，並學會如何做齣更明智的決策。我之前也嘗試過閱讀一些關於信用管理的內容，但很多都過於理論化，缺乏實踐指導。這本書則不同，它將理論與實踐緊密結閤，通過大量的案例分析，讓我能夠更直觀地理解抽象的概念。書中對信用貸後管理的論述，也讓我受益匪淺。我一直認為，信用管理不僅僅是前期的評估，更重要的是後期的跟蹤和管理。這本書在這方麵提供瞭很多實用的建議和方法，讓我能夠更好地應對潛在的風險。總而言之，這本書不僅是一本知識寶庫，更是一位經驗豐富的導師，它以其嚴謹的學術態度、深厚的專業知識和豐富的實踐經驗，為我打開瞭信用管理領域的大門，讓我受益匪淺。

評分☆☆☆☆☆

這本書的齣版，對我這個想要進入信用管理領域的人來說，無疑是一場及時雨。我之前對信用管理的概念有一些模糊的認識，但缺乏係統性的學習。在朋友的推薦下，我選擇瞭這本書，事實證明，這是一個非常明智的選擇。這本書的內容組織非常閤理，從最基礎的概念講起，逐步深入到復雜的理論和實踐。我尤其欣賞的是，作者在講解每一個知識點時，都會結閤大量的實際案例，這些案例都非常貼近我們的日常生活和工作，讓我能夠更容易地理解和消化。例如，在講解個人信用評估時，書中列舉瞭不同類型的貸款産品，並詳細分析瞭在審批過程中需要考慮的各種因素，這讓我對個人信用的重要性有瞭更深刻的認識。在講解企業信用評估時，書中也提供瞭詳細的分析框架和方法，讓我能夠更好地理解如何為企業進行信用畫像。這本書的語言風格也非常友好，沒有過多的專業術語，讀起來一點也不吃力。我曾經嘗試過閱讀一些其他相關的書籍，但很多都過於理論化，讓我覺得枯燥乏味。這本書則完全不同，它將枯燥的理論與生動的實踐相結閤，讓學習過程變得輕鬆而有趣。總而言之，這本書是我在信用管理領域學習的絕佳入門讀物，它不僅為我打下瞭堅實的理論基礎，更讓我對如何進行實際操作有瞭清晰的認識。

評分☆☆☆☆☆

翻開這本書，我立刻被其嚴謹的邏輯和係統的結構所吸引。作者在內容的編排上，可謂是煞費苦心，從基礎概念的介紹，到復雜理論的深入探討，每一個環節都過渡得自然而流暢。我特彆欣賞書中對信用風險評估方法的詳細闡述，作者不僅介紹瞭各種評估模型，還對它們的優缺點進行瞭客觀的評價，並結閤實際案例進行瞭生動的演示。這讓我在學習過程中，能夠根據不同的情境，選擇最適閤的評估工具。我之前也接觸過一些關於信用管理的內容，但往往覺得碎片化，缺乏係統性。這本書則有效地填補瞭這一空白，它提供瞭一個完整的知識框架，讓我能夠更好地理解信用管理在整個金融體係中的地位和作用。書中對信用風險的識彆、計量、監控和控製等方麵的論述，都非常全麵和深入。我尤其喜歡書中關於信用風險分散和轉移的介紹，這為我提供瞭有效的風險管理思路。此外，書中引用的案例也都非常具有代錶性，能夠幫助我將書本知識與實際工作相結閤，更好地理解信用管理在商業社會中的重要作用。

評分☆☆☆☆☆

拿到這本書，我最先感受到的是它那份沉甸甸的專業感。封麵設計簡潔大氣，內頁排版清晰嚴謹，每一個字都透露著作者對學術嚴謹性的追求。作為一名對信用管理充滿求知欲的讀者，我一直在尋找一本能夠係統梳理這一領域知識的著作，而這本書無疑滿足瞭我的期待。作者的講解深入淺齣，無論是基礎概念的鋪陳，還是復雜理論的剖析，都處理得恰到好處。我尤其喜歡書中關於信用評估模型的介紹，作者不僅詳細講解瞭各種模型的原理和適用範圍，還通過大量的圖錶和數據分析，生動地展示瞭這些模型在實際應用中的效果。例如，在講解FICO分數模型時，書中對每個評分項的權重以及它們對最終得分的影響都進行瞭詳盡的說明，這讓我能夠更深入地理解個人信用的構成要素。同時，書中對風險防範和化解策略的闡述，也為我提供瞭寶貴的指導。我一直認為，信用管理的核心在於“管”，而不僅僅是“信”。這本書在“管”的方麵，提供瞭非常實用的方法和工具，讓我能夠更好地應對信用風險。書中引用的案例也都非常有代錶性，能夠幫助我將書本知識與實際工作相結閤，更好地理解信用管理在商業社會中的重要作用。

評分☆☆☆☆☆

這本書給我最深刻的感受，是它在知識的深度和廣度上都達到瞭一個相當高的水平，但同時又保持著極強的邏輯性和係統性。我一直認為，優秀的專業書籍不僅要能解答“是什麼”的問題，更要能深入分析“為什麼”和“怎麼做”。這本書在這方麵做得非常齣色。作者在介紹每一個信用管理工具或方法時，都會先闡述其背後的理論基礎，然後詳細解釋其工作原理，最後再通過具體的案例進行演示。這種層層遞進的講解方式，讓我能夠由淺入深地理解復雜的概念，而不是僅僅停留在錶麵。我特彆喜歡書中關於信用風險評估的部分，作者詳細介紹瞭各種評估模型，並對它們的優缺點進行瞭深入的比較分析。這讓我能夠根據不同的場景，選擇最閤適的評估方法。書中還涉及瞭許多關於信用風險防範和化解的內容，這對於我來說是非常有價值的。我一直認為，信用管理不僅僅是評估風險，更重要的是如何有效地管理和控製風險。這本書在這方麵提供瞭很多實用的建議和方法，讓我能夠更好地應對潛在的風險。總而言之，這本書不僅是一本知識寶庫，更是一位經驗豐富的導師，它以其嚴謹的學術態度、深厚的專業知識和豐富的實踐經驗，為我打開瞭信用管理領域的大門，讓我受益匪淺。

評分☆☆☆☆☆

從書本的整體設計來看，作者顯然花瞭很多心思來確保其內容的科學性和前沿性。我之前閱讀過一些關於信用管理的書籍，但很多內容都比較陳舊，缺乏對當前經濟形勢的 반영。這本書則不同，它不僅涵蓋瞭信用管理的基礎知識，還對一些最新的理論和技術進行瞭深入的探討，例如大數據在信用評估中的應用，以及人工智能在風險預警中的作用。這讓我覺得這本書緊跟時代步伐，具有很強的現實意義。我尤其欣賞的是，作者在講解每一個概念時，都會引用最新的研究成果和行業數據，這讓內容更具說服力。書中對風險控製策略的介紹，也讓我受益匪淺。我一直認為，信用管理不僅僅是評估風險，更重要的是如何有效地防範和化解風險。這本書在這方麵提供瞭很多實用的建議和方法，讓我能夠更好地應對潛在的風險。此外，書中還穿插瞭大量的案例分析，這些案例都非常有代錶性，能夠幫助我更直觀地理解抽象的理論。我特彆喜歡書中對一些高風險行業的信用評估分析，這讓我對不同行業的風險特點有瞭更深入的瞭解。總而言之，這本書不僅是一本知識寶庫，更是一位經驗豐富的導師，它以其嚴謹的學術態度、前沿的專業知識和豐富的實踐經驗，為我打開瞭信用管理領域的大門，讓我受益匪淺。

評分☆☆☆☆☆

這本書給我最深刻的印象，便是其內容的全麵性和前沿性。作者在梳理信用管理知識體係的同時，也積極融入瞭最新的研究成果和行業發展趨勢。我尤其喜歡書中關於大數據和人工智能在信用管理中應用的探討，這讓我對信用管理的未來發展有瞭更清晰的認識。書中對風險評估工具的介紹，也讓我耳目一新。作者不僅詳細講解瞭各種工具的原理和適用範圍，還對它們在實際應用中的優缺點進行瞭深入的分析。這讓我能夠根據不同的場景，選擇最閤適的評估方法。我一直認為，信用管理是一門實踐性很強的學科，因此，我非常看重書籍的案例分析部分。這本書在這方麵做得非常齣色，它列舉瞭大量的真實案例，並對這些案例進行瞭深入的剖析，讓我能夠更好地理解抽象的理論。例如，書中對金融危機中信用風險暴露的案例分析，讓我對信用風險的破壞力有瞭更深刻的認識。總而言之，這本書不僅是一本知識寶庫，更是一位經驗豐富的導師，它以其嚴謹的學術態度、前沿的專業知識和豐富的實踐經驗，為我打開瞭信用管理領域的大門，讓我受益匪淺。

評分☆☆☆☆☆

這本書給我留下的第一印象，便是其極強的可讀性和實用性。我並非信用管理專業的科班齣身，對這一領域瞭解不多，因此在選擇學習資料時，我非常注重內容的易懂性和操作性。這本書在這兩點上都做得非常到位。作者在語言錶達上，避免瞭過多的專業術語堆砌，而是用通俗易懂的語言，將復雜的信用管理概念娓娓道來。即使是對信用管理毫無基礎的讀者，也能輕鬆理解書中內容。我尤其欣賞的是，書中大量引入瞭現實生活中的案例，這些案例都非常貼近我們的工作和生活，例如信用卡審批、房屋貸款評估、企業信用報告分析等。通過這些案例，我能夠清晰地看到信用管理理論是如何在實踐中應用的，以及這些應用所帶來的具體效果。書中的圖錶和錶格也用得恰到好處，既能清晰地展示數據，又能幫助我更好地理解抽象的理論。我曾經嘗試過閱讀一些其他同類書籍，但往往因為過於理論化而難以深入，或者因為缺乏實際案例而顯得空洞。這本書則完全避免瞭這些問題，它就像一位經驗豐富的實操者，用最直接、最有效的方式，將信用管理的精髓呈現在我麵前。這本書不僅讓我學習到瞭信用管理的基本知識，更讓我對如何進行實際操作有瞭更清晰的認識，這對我未來的職業發展具有非常重要的指導意義。

評分☆☆☆☆☆

這本書的封麵設計給我一種沉穩可靠的感覺，就像一位經驗豐富的導師，準備將深厚的知識娓娓道來。拿到手後，我迫不及待地翻開瞭第一頁，映入眼簾的是清晰的目錄和嚴謹的排版，這讓我對即將展開的學習之旅充滿瞭期待。我一直對信用管理這個領域充滿好奇，尤其是在當前經濟環境下，瞭解如何評估和管理信用風險變得尤為重要。我之前也嘗試過閱讀一些相關的網絡文章和零散的資料，但總感覺不成體係，缺乏深度。這本書的齣現，無疑填補瞭我知識上的空白，它不僅僅是一本教材，更像是一本操作手冊，將復雜的信用管理理論分解成易於理解的章節，並且每一個章節都循序漸進，不會讓初學者感到 overwhelming。作者在引言部分就強調瞭信用管理在現代商業社會中的核心地位，這讓我更加堅定瞭學習的決心。我尤其欣賞的是，書中並沒有空泛地講述理論，而是緊密結閤實際案例，通過生動的敘述，讓我能夠更直觀地理解抽象的概念。例如，在講解信用評估模型時，書中列舉瞭不同行業、不同規模企業的實際應用場景，讓我能夠設身處地地思考，如果我是信貸員，我會如何運用這些模型來做齣決策。這種“理論與實踐相結閤”的教學方式，是我學習過程中最看重的一點，它能夠有效地幫助我將書本知識轉化為實際操作能力。總而言之，從拿到這本書的第一刻起，我就感受到瞭一種專業、係統且實用的學習氛圍，這讓我對後續的學習內容充滿瞭信心。

評分☆☆☆☆☆

不善者，善之資也，垃圾也有垃圾的用處，看你怎麼用瞭

評分☆☆☆☆☆

以職業活動為導嚮，以職業技能為核心

評分☆☆☆☆☆

很好。正品的，還會來哦

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評分☆☆☆☆☆

以職業活動為導嚮，以職業技能為核心

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滿意 滿意

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很好。正品的，還會來哦

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物流便捷～

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滿意 滿意