具體描述
編輯推薦
揣摩授信方案設計思路復製藉鑒授信方案模闆
提供最真實的授信批復模闆
用最短時間成為一名優秀銀行客戶經理
內容簡介
什麼是信貸風險？信貸風險就是違約的概率。風險大，就是違約概率大；風險小，就是違約概率小。做信貸項目，總是存在違約的可能性，沒有辦法完全避免，但是卻可以通過精確的計算，得齣可能的損失率。你要知道自己的損失容忍極限，隻要在你的容忍極限內，就可以做。我們應當首先判斷企業是否有償債能力，要精準地計算企業的現金流能力。抵押和擔保僅是一種控製手段，讓企業做事有底綫，不會輕易違約，從而控製企業的道德風險。不是有瞭抵押和擔保我們就一定提供授信，前提是企業必須有足夠的償債能力。作者簡介
立金銀行培訓中心，北京立金銀行培訓中心是國內最大金融培訓機構之一，其專業在銀行客戶經理和産品經理培訓領域，有超過500名優秀講師，深受各傢商業銀行的歡迎，培養成功客戶經理超過2萬人次。按照客戶經理和産品經理成長階段，進行係列知識、技能培訓，立足於為國內商業銀行培養一批精通業務、懂營銷的客戶經理和産品經理。立金銀行培訓中心能做什麼：商業銀行客戶經理和産品經理係列培訓，提供初級、中級、高級各等級銀行客戶經理和産品經理全套培訓課程，包括初級客戶經理、産品經理係列課程（主要為財務報錶分析、授信報告撰寫），中級客戶經理、産品經理係列課程（主要為授信方案設計、最新授信産品），高級客戶經理、産品經理係列課程（主要為票據組閤融資、投資銀行、供應鏈融資等）。
目錄
【案例1】 商業承兌匯票及信貸資産轉讓案例——邊江礦業集團財務有限公司授信調查報告及批復
【案例2】 貸款+銀行承兌匯票案例
——鄂托剋斯盛達煤業有限責任公司授信調查報告及批復
【案例3】 商用房開發貸款案例
——杭州清河茂陽商務區開發有限公司授信調查報告及批復
【案例4】 國內有追索權保理案例
——深昌鋁業有限公司授信調查報告及批復
【案例5】 商鋪按揭階段擔保案例
——河南美景置業有限公司授信調查報告及批復
【案例6】 股票質押貸款案例
——深圳市元明投資有限公司授信調查報告及批復
【案例7】 商業承兌匯票案例
——源淵煤業有限公司授信調查報告及批復
【案例8】 融資租賃封閉貸款案例
——瀋陽新海租賃有限公司授信調查報告及批復
【案例9】 集團統一授信案例
——雲南中意置業有限責任公司授信調查報告及批復
【案例10】 商業承兌匯票+保兌倉迴購擔保案例
——河南瑞昌醫藥有限公司授信調查報告及批復
【案例11】 應收賬款保理案例
——安徽省霍山混凝土有限公司授信調查報告及批復
【案例12】 保理付款擔保案例
——城重市瑤山軌道交通（集團）有限公司授信調查報告及批復
【案例13】 經營性物業抵押貸款案例
——深圳市吉集投資控股有限公司授信調查報告及批復
【案例14】 買方信貸案例
——廣州市金興工程機械有限公司授信調查報告及批復
【案例15】 電子商業承兌匯票案例
——煙颱君閤房地産開發有限公司授信調查報告及批復
【附錄】
【銀行工作後記】 如果你不想過一眼就能看到未來的生活
【附件文本】
【附件1】綜閤授信協議
【附件2】最高額保證擔保閤同
【客戶經理問題解答】
【立金小知識】
申報授信口訣
授信設計歌
【案例小哲學】大禹電器的哲學
【商業小建議】對一個鋼貿企業老闆所提齣問題的建議
【立金銀行培訓中心名言】
【附件】
立金銀行培訓中心客戶經理培訓課程
2014年立金銀行培訓中心培訓課程
精彩書摘
《立金銀行培訓中心銀行客戶經理、風險經理資格考試叢書：銀行經典授信批復培訓100案例（2）》：易緣創業已纍計對外投資13傢企業，完成股權投資2.7億元。其投資的主要企業有如下13個。
1.鞏義市慶安賓館有限公司，注冊資金1715萬元。經營範圍為服務行業，資産總額4365萬元，年收入1726萬元。
2.鞏義市大通汽車運輸有限公司，注冊資本1200萬元。公司從事的運輸業務以河南連豫能源集團有限責任公司為主體，包括煤炭運輸、鋁錠和氧化鋁粉運輸、其他運輸業務。該公司2003年7月注冊成立，總資産5276萬元，年收入2902萬元。另外，掛靠外車輛年經辦業務收入9000萬元。
3.河南洛陽壹號房地産開發有限公司，注冊資金1000萬元，從事房地産開發與經營（憑證），房地産營銷策劃、信息谘詢服務，室內裝飾裝修工程。資産總額34519萬元。
4.鞏義市新奇燃氣有限公司，注冊資金5000萬元。經營範圍為工業、民用燃氣銷售。總資産1.77億元，年收入1.04億元。
5.北京達神商貿有限公司，注冊資金100萬元，經營範圍為銷售金屬材料、礦産品、紡織原料及化工原料、服裝服飾、通用機械設備、通訊設備、計算機及軟硬件，貨物進齣口，代理進齣口，技術進齣口，信息谘詢（不含中介服務）。公司年收入達到1.23億元。
6.廣西達河鋁業有限公司，注冊資金1億元，經營範圍為生産加工壓延鋁闆、鋁帶、鋁箔、鋁鑄軋捲、鋁棒、鋁型材、鋁錠，有色金屬和黑色金屬材料批發和零售貿易，自營和代理各類商品及貨物進齣口、技術進齣口，大型項目投資等。資産總額4.24億元，年收入能達到2.31億元。
7.河南省世紀建設工程有限公司，注冊資金2310萬元，經營範圍為公路工程施工，燃氣熱力管網工程施工，銷售建築材料、燃具、石油化工産品及石油焦，商品混凝土及鋪路基輔料的生産銷售，粉煤灰的加工銷售。資産總額1.28億元，年收入11000萬元。下設3個分公司，分彆從事商品混凝土及鋪路基輔料的生産銷售、粉煤灰的加工銷售、原油銷售，公司有很大的利潤上升空間。
8.河南龍舞實業有限責任公司，注冊資金1500萬元，經營範圍為貯藏用金屬罐、鋼球、鋼爪、鋼結構及其構件的加工，建築工程，市政工程，防腐工程的施工，電力、鋁業産品技術谘詢，設備改造。資産總額3649萬元，年收入539萬元。參與瞭鞏義供熱工程的改造和多項道路建設，長期為電力行業提供鋼球，為鋁廠提供鋼爪、鋼結構等，發展前景很好。
9.鄭州賽維科技有限公司，注冊資金1000萬元，經營範圍為冶金、電力工業領域新技術開發和科技成果轉讓，自動化控製係統，科技産品研發銷售，技術轉讓及技術服務。資産總額8364萬元，年收入能達到3445萬元。擁有40多項專利，是集研發、設計、生産、銷售、服務於一體的綜閤性科技型公司。
10.河南博興建設股份有限公司，注冊資金3000萬元，經營範圍為房屋建築工程施工，鋼結構工程施工，管道工程施工，環保工程施工，機電設備安裝工程施工，調試及維護檢修，設備銷售，冶煉技術服務。資産總額5346萬元，年收入能達到6371萬元。公司下設綜閤部、工程部、經營部、供應部、財務部5個職能部門和7個項目部，其中5個職能部門設在總公司，代錶總公司開展經營、行政、安全、設備等管理事宜。7個項目部分散在5個主業分公司的生産係統，擔負著繁重的設備維護、建設安裝、檢修任務，是保證河南連豫能源集團有限責任公司生産設備安全運行的堅強後盾。
……
前言/序言
用戶評價
作為一名即將步入銀行體係的新人，《立金銀行培訓中心銀行客戶經理、風險經理資格考試叢書：銀行經典授信批復培訓100案例（2）》這本書，是我職業生涯的第一本“寶典”。它就像一位經驗豐富的導師，在我懵懂的金融世界裏，為我指引方嚮。這本書的優勢在於，它並沒有將授信批復簡化為幾個公式或模闆，而是通過大量的真實案例，讓我看到瞭授信決策的復雜性和多麵性。從客戶的財務狀況，到其經營能力，再到行業的宏觀環境，每一個因素都可能影響最終的授信結果。我最看重的是，書中對“反欺詐”和“信息核實”的重視。在授信過程中，識彆和防範欺詐行為是至關重要的。這本書通過案例分析，讓我瞭解瞭常見的欺詐手段，以及如何通過各種方式進行核實和甄彆。這對於保護銀行的資産安全，具有非常重要的意義。此外，書中對“貸後管理”的探討，也讓我意識到，授信批復僅僅是授信過程的開始，後續的貸後跟蹤和管理，同樣是保障授信安全的關鍵。它讓我看到瞭，風險管理是一個貫穿授信全生命周期的係統工程。它讓我對“審慎經營”有瞭更深的理解，以及如何將風險意識植根於日常的業務活動中。這本書為我打下瞭堅實的理論基礎，也為我提供瞭豐富的實操經驗，讓我對未來的職業發展充滿瞭信心。
評分我是一名在基層銀行工作的客戶經理，日常工作中接觸的客戶類型和業務場景都相對單一。《立金銀行培訓中心銀行客戶經理、風險經理資格考試叢書：銀行經典授信批復培訓100案例（2）》這本書，為我打開瞭一扇通往更廣闊銀行業務世界的大門。書中100個精心挑選的案例，涵蓋瞭從傳統行業到新興産業，從大型企業到中小微企業，從個人貸款到復雜的貿易融資，幾乎涵蓋瞭銀行客戶經理日常工作中的所有可能。每一個案例都像一部微型商業電影，讓我沉浸其中，思考著每一個決策背後的邏輯和影響。我尤其喜歡書中對於一些“疑難雜癥”類客戶的授信分析，這些案例往往更能體現齣客戶經理的智慧和經驗。如何在這種情況下，既要識彆潛在的風險，又要挖掘齣客戶的價值，為銀行創造效益，是一個巨大的挑戰。這本書給瞭我很多啓發。它讓我認識到，授信批復並非一成不變的公式，而是需要根據客戶的具體情況，以及市場環境的變化，靈活運用各種工具和方法。書中關於風險分散和集中度的討論，也讓我受益匪淺，它幫助我理解瞭如何構建一個更加穩健的授信組閤。對我而言，這本書最大的價值在於，它將那些看似遙不可及的“大項目”、“復雜業務”變得觸手可及。它讓我看到瞭自己職業發展的更多可能性，也激發瞭我不斷學習、不斷提升專業能力的動力。它讓我明白瞭，作為一名客戶經理，不僅僅是提交審批材料，更要成為客戶的“診斷師”和“參謀”，在風險可控的前提下，為客戶提供最閤適的金融解決方案，實現銀行和客戶的雙贏。
評分作為一名正在備考的銀行客戶經理，我一直在尋找能夠真正幫助我理解授信實務的書籍，而《立金銀行培訓中心銀行客戶經理、風險經理資格考試叢書：銀行經典授信批復培訓100案例（2）》無疑是我近期最大的收獲。這本書的價值，並不僅僅在於它提供瞭100個案例，更在於它將每一個案例都剖析得極為透徹。它不是簡單地羅列問題和答案，而是帶領讀者一步一步地走進授信決策的過程。從最初的客戶需求分析，到財務報錶的解讀，再到擔保方式的選擇，以及最終的風險評估和授信條件的設定，每一個環節都清晰可見。書中對於一些復雜金融産品的介紹和在授信中的應用，更是讓我大開眼界。我常常會在閱讀某個案例時，停下來，嘗試自己進行分析，然後再對照書中的講解。這種互動式的學習方式，極大地提高瞭我的學習效率和理解深度。讓我印象深刻的是，書中並沒有迴避那些“灰色地帶”的案例，而是大膽地將其呈現齣來，並詳細分析瞭其中的風險點和應對策略。這讓我明白，真實的銀行業務遠比書本上的理論要復雜得多，也更具挑戰性。對於一些新手來說，可能會覺得這些案例有些晦澀難懂，但正是這種難度，纔使得這本書具有瞭真正的價值。它逼迫我去思考，去鑽研，去不斷地提升自己的專業能力。我尤其欣賞書中所展現齣的“底綫思維”和“發展思維”的結閤。在確保風險可控的前提下，如何更好地服務實體經濟，支持優質客戶的發展，是這本書所要傳達的核心理念之一。它讓我意識到，客戶經理的角色並非隻是一個“否決者”，而更應該成為客戶的“閤作夥伴”，在風險可控的前提下，幫助客戶實現其業務目標。這本書讓我看到瞭授信批復的“人性化”一麵，在嚴謹的製度框架下，也需要對客戶的企業文化、管理團隊、行業前景有深入的理解，這些非量化的因素，往往決定瞭一個授信項目的成敗。
評分說實話，在翻開《立金銀行培訓中心銀行客戶經理、風險經理資格考試叢書：銀行經典授信批復培訓100案例（2）》之前，我曾有些許的擔憂，擔心它會過於枯燥和理論化。然而，當我真正閱讀之後，我發現我的擔憂是多餘的。這本書的案例 selection 極為精妙，每一個案例都仿佛是一個真實發生的“故事”，充滿瞭戲劇性和現實意義。作者並沒有直接給齣結論，而是引導讀者一步步地去分析問題、發現風險、提齣解決方案。這種“引導式”的學習方式，讓我感覺自己像是在參與一場真實的授信評審會，不斷地進行思考和推理。我尤其喜歡書中對“風險敞口”的量化和評估。如何準確地計算齣銀行在某個授信項目中的風險暴露程度，並在此基礎上設計齣閤理的風險緩釋措施，是授信批復的核心環節。書中提供瞭多種實用的工具和方法，幫助我更清晰地理解和掌握這一關鍵技能。此外，書中對“授信條件”的設計也進行瞭詳盡的闡述。如何設置閤理的貸款期限、利率、還款方式、以及附加條件，纔能既滿足客戶的需求，又最大程度地降低銀行的風險，是需要極高的技巧和經驗的。這本書為我提供瞭寶貴的參考。它讓我看到瞭，授信批復是一個動態調整的過程，需要我們根據客戶的還款能力和市場環境的變化，不斷地進行評估和優化。它讓我對“風險定價”有瞭更深刻的理解，以及如何將風險成本體現在授信的定價中。
評分這本《立金銀行培訓中心銀行客戶經理、風險經理資格考試叢書：銀行經典授信批復培訓100案例（2）》，與其說是一本純粹的教材，不如說是一位身經百戰的銀行前輩，在漫長的職業生涯中，嘔心瀝血，將那些血淋淋的案例、那些精妙的授信思路、那些踩過的雷區，一一整理，化為文字，呈現給後輩的一份寶貴財富。翻開它，我仿佛置身於一個真實的授信決策現場，每一個案例都帶著撲麵而來的業務氣息，不僅僅是冰冷的數字和條款，更是客戶的訴求、市場的波動、潛在的風險，以及銀行內部的考量。書中的100個案例，就像100場真實的“考試”，要求我運用所學知識，進行深入的分析，判斷授信的可行性，評估風險的敞口，並最終給齣閤理的批復意見。我不僅僅是在閱讀，更是在實踐，在模擬，在不斷地挑戰自己的認知邊界。那些看似相似的案例，在作者的筆下，卻往往因為細微之處的差異，而導嚮截然不同的決策結果。這讓我深刻體會到，風險管理和授信決策，從來都不是套路和公式，而是對細節的極緻關注，對人性的深刻洞察，以及對宏觀經濟環境的敏銳把握。我尤其喜歡書中對一些失敗案例的剖析，那些“為什麼不行”的理由，比“為什麼可以”的講解，更能引起我的警醒和反思。這不僅僅是為瞭通過考試，更是為瞭在未來的職業生涯中，少走彎路，少犯錯誤，成為一名真正閤格、穩健的銀行從業者。這本書讓我看到瞭授信批復的藝術性，它要求我們既要有嚴謹的邏輯思維，也要有靈活的應變能力；既要堅守風險底綫，也要積極支持閤規業務的發展。這種平衡的藝術，在書中的案例中得到瞭淋灕盡緻的展現。它讓我明白，優秀客戶經理和風險經理，不僅僅是審批者，更是業務的助推者，是風險的守護者，肩負著企業和銀行的雙重責任。
評分這本書就像一幅生動的畫捲，徐徐展開瞭中國銀行業授信批復的真實圖景。《立金銀行培訓中心銀行客戶經理、風險經理資格考試叢書：銀行經典授信批復培訓100案例（2）》以其海量的案例，係統地展現瞭各種各樣復雜的授信場景。我最看重的是，這本書並非照搬教科書式的理論，而是將理論融於實踐，將抽象的風險模型具象化。每一個案例背後，都有著鮮活的業務邏輯和風險考量。讀這本書，我感覺自己不僅僅是在學習知識，更是在經曆一場又一場的“實戰演練”。書中對於客戶信用分析的深度挖掘，從財務指標到經營狀況，再到管理團隊的素質，都做到瞭細緻入微的描繪。讓我印象深刻的是，書中有不少案例，都涉及到一些新興行業或具有創新商業模式的企業，這讓我看到瞭銀行在支持科技創新和産業升級方麵所麵臨的機遇與挑戰。如何在一個快速變化的時代，識彆新的風險，並製定齣符閤市場發展的授信策略，是這本書試圖解答的核心問題之一。我尤其喜歡書中所提及的“軟信息”的重要性，例如企業文化、行業聲譽、甚至與客戶的長期閤作關係，這些非量化的因素，在某些情況下，比硬性的財務指標更能反映一個企業的真實狀況。這本書讓我對“全麵風險管理”有瞭更深層次的理解，它不僅僅是對貸款風險的管理，更是對整個授信生命周期的全方位把控。它讓我明白，優秀的客戶經理和風險經理，不僅要具備紮實的專業知識，還要有敏銳的市場洞察力和卓越的溝通協調能力，他們是銀行與客戶之間的橋梁，也是風險與機遇之間的平衡者。
評分這本書的結構安排非常閤理，100個案例的分類清晰，可以讓我根據自己的需求，有針對性地進行學習。《立金銀行培訓中心銀行客戶經理、風險經理資格考試叢書：銀行經典授信批復培訓100案例（2）》的案例，不僅僅是文字的堆砌，更是作者多年從業經驗的結晶。我最欣賞的是，書中對一些“反麵教材”的深入剖析。那些因為授信不當而導緻的風險事件，其教訓遠比成功的案例更加深刻。它讓我認識到，在授信決策中，警惕性是多麼的重要。書中對“內控”和“閤規”的強調，也讓我警醒。如何在遵守國傢法律法規和銀行內部規章製度的前提下，做齣閤理的授信決策，是每一個銀行從業者必須時刻牢記的原則。它讓我看到瞭，風險管理不僅僅是為瞭規避損失，更是為瞭保障銀行的穩健發展和聲譽。我尤其喜歡書中對於“客戶分類”和“風險等級”的討論。如何根據客戶的風險特徵，將其劃分到不同的等級，並采取相應的授信策略，是實現精細化管理的關鍵。這本書為我提供瞭清晰的思路和方法。它讓我認識到，授信批復是一個不斷學習和提升的過程，需要我們始終保持對新知識、新風險的敏感性，並不斷地優化自己的決策能力。
評分在我看來，《立金銀行培訓中心銀行客戶經理、風險經理資格考試叢書：銀行經典授信批復培訓100案例（2）》是一本“接地氣”的教科書。它沒有華麗的辭藻，也沒有空洞的理論，而是用最直接、最真實的方式，呈現瞭銀行客戶經理和風險經理在授信決策中的所思所想。我最看重的是，書中對“盡職調查”過程的詳細描述。如何深入瞭解客戶的經營狀況、財務狀況、以及相關風險，是做齣準確授信決策的基礎。書中的案例，都詳細闡述瞭盡職調查的各個環節，以及在調查過程中可能遇到的問題和應對方法。這讓我對“盡職”二字的含義有瞭更深的理解。此外，書中對“抵押物評估”和“擔保責任”的討論，也讓我受益匪淺。在實際工作中，抵押物的價值和擔保的有效性，直接關係到銀行的債權安全。書中通過案例分析，讓我認識到瞭如何更準確地評估抵押物價值，以及如何有效地追究擔保責任。它讓我看到瞭，授信批復是一個嚴謹、細緻、且充滿挑戰的過程，需要我們付齣極大的努力和智慧。它讓我對“風險管理”有瞭更全麵的認識，以及如何將風險控製的理念融入到業務的每一個細節中。這本書不僅是考試的利器，更是我未來職業生涯的寶貴財富。
評分我是一名資深的風險經理，在工作中，我經常需要審閱大量的授信報告，也深知一份高質量的授信批復報告對銀行的重要性。《立金銀行培訓中心銀行客戶經理、風險經理資格考試叢書：銀行經典授信批復培訓100案例（2）》這本書，對我而言，無疑是一麵鏡子，它讓我反思自己在實際工作中的授信決策邏輯，也為我提供瞭一些新的視角和思考方式。書中對不同類型客戶的風險特徵分析，以及針對這些風險製定的差異化授信策略，都讓我受益匪淺。我發現，即便是經驗豐富的風險經理，在麵對一些新齣現的業務模式或風險點時，也需要不斷地學習和更新知識。這本書的價值在於，它將那些在實際業務中反復齣現，且具有代錶性的案例進行瞭提煉和總結，使得我們可以從中吸取教訓，避免重蹈覆轍。我特彆關注書中關於擔保方式選擇和風險緩釋措施的設計。在實際操作中，很多授信項目的風險，往往與擔保的有效性以及風險緩釋措施的充分性息息相關。書中對這些方麵的詳細論述，為我提供瞭寶貴的參考。此外，書中對一些非財務因素的考量，如行業政策變化、宏觀經濟趨勢、甚至企業管理層的誠信度等，也都有深入的探討，這讓我更加深刻地認識到，授信風險的評估是一個多維度、係統性的過程。這本書不僅僅是一本案例集，更是一本關於“授信哲學”的讀物。它讓我們明白，授信批復不僅僅是技術活，更是一門藝術，需要我們在嚴謹的風險控製和支持實體經濟之間找到最佳的平衡點。它讓我對“審慎經營”有瞭更深刻的理解，也讓我對如何更好地發揮風險管理在銀行經營中的價值有瞭新的思考。
評分這本書的厚重感，不僅僅體現在它的篇幅上，更體現在它所承載的豐富經驗和深刻洞察。《立金銀行培訓中心銀行客戶經理、風險經理資格考試叢書：銀行經典授信批復培訓100案例（2）》就像一個寶庫，裏麵藏著無數珍貴的授信智慧。我印象最深的是，書中很多案例的分析，都不僅僅停留在錶麵的財務指標，而是深入到瞭企業的經營模式、管理能力、甚至行業競爭格局等層麵。這種“深度分析”的能力，是我在實際工作中一直追求的目標。它讓我明白瞭，授信批復是一個“望、聞、問、切”的過程，既要有量化的數據支撐，也要有定性的判斷依據。書中對不同行業風險特徵的歸納和總結，也讓我受益匪淺。比如，在分析一個科技類企業時，需要重點關注其技術壁壘、知識産權保護，而對於傳統製造業，則需要關注其産能利用率、成本控製等。這種行業針對性的分析，是我在日常工作中經常會忽略的。我尤其欣賞書中對“風險預警”和“風險應對”的詳細闡述。如何及時發現潛在的風險，並在風險發生前采取有效的措施進行化解，是每一個風險經理都必須具備的核心能力。這本書提供瞭大量的實踐指導，讓我能夠更好地應對各種復雜的風險場景。它讓我看到瞭，授信批復並非是冷冰冰的數字遊戲，而是一場充滿智慧的博弈，需要我們用專業的知識、敏銳的洞察力，以及審慎的態度，去駕馭風險，創造價值。它讓我對“閤規經營”有瞭更深刻的理解，以及如何將閤規意識融入到每一個授信決策中。
評分希望對工作實踐有指導價值
評分不錯?
評分希望對工作實踐有指導價值
評分不錯?
評分立金銀行培訓中心銀行客戶經理、風險經理資格考試叢書：銀行經典授信批復培訓100案例（2）
評分還可以，性價比還行。。。。
評分寫得太簡單瞭，覺得就是從書本復製過去，沒營養。
評分可以可以。。。。。。。。。。。。
評分看過纔知道。。。。。。。。
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