银行从业资格考试教材2018银行业初级职业资格考试辅导教材法律法规与综合能力+个人理财（套装共2册） pdf epub mobi txt 电子书下载 2025

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银行业专业人员职业资格考试教材编委会编

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银行从业资格考试
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辅导书
职业资格
2018
金融

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出版社：企业管理出版社

ISBN：9787516412541

版次：1

商品编码：11920477

品牌：未来教育（Future）

包装：平装

开本：16开

出版时间：2016-05-01

用纸：轻型纸

页数：472

套装数量：2

字数：717000

正文语种：中文

附件：电脑软件、微信软件、网页软件

附件数量

具体描述

产品特色

编辑推荐

1.精简，考点精挑细选——相较于传统教材的拖沓冗长，我们的教材结合历年考试真题数据分析，将高频率考点进行了细致的分化，为考生提炼精华考点，考生可用极少的时间掌握极大部分的考点知识

2.细心，细节考虑周到——考虑到不同考生对知识点的掌握能力有差异，我们在书中添加了二维码，考生在学习之余可以通过手机微信端扫描查看详细的教材知识点，为薄弱章节巩固学习

3.丰富，配套服务完善——我们虽然卖的是“书”，但是我们却为考生提供了一系列的配套服务：赠送考生备考学习资料，赠送考生电脑版、网页版和微信版不同客户端的题库练习，赠送优质的售后服务

4.强大，配套题库系统——我们随书的配套系统，涵盖了历年真题、模拟试卷等三科两千道左右的庞大题库，所有的题目提供考点，有据可依；同时，章节练习、模拟考试等功能也为考生提供了多样化的练习方式

内容简介

本书面向中国银行业专业人员职业资格考试，严格依据新考试大纲编写。

本书紧扣新考试大纲，结合“银行业法律法规与综合能力”和“个人理财”科目的内容特点，对考试的重点与难点进行了细致的分析，并辅以大量的例题和同步练习题，每道题均配有正确的答案和详尽的解析，以帮助考生掌握并巩固每一个知识点，从容应对考试。

同时，本书配套光盘提供更多增值服务。考生可选择电脑单机版、手机微信版和电脑网页版三种客户端进行学习。

本书适合参加中国银行业专业人员职业资格考试的考生自学备考，亦适合作为相关课程的辅导资料。

作者简介

银行业专业职业资格考试教材编委会是一只由国内专业的会计职称考试专家及老师组成的团队。编委会结合新考试大纲和新真考试题，为考生精心编写教材和整理真题试卷，帮助考生厘清考试重点难点，从而顺利通过考试。

精彩书摘

1.1宏观经济分析

应试指南

本节主要从宏观经济发展目标、经济周期、经济结构三个角度来进行宏观经济分析。重点掌握宏观经济发展的目标、经济周期的主要特征、经济结构的构成及对商业银行的影响。

1.1.1 宏观经济发展目标

宏观经济发展的总体目标一般包括经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡四个，它们分别通过国内生产总值、失业率、通货膨胀率和国际收支等指标来衡量，如表1-1所示。

表 1-1宏观经济发展目标及其衡量指标

发展目标含义衡量指标指标含义

经济增长

一个特定时期内一国（或地区）经济产出和居民收入的增长

国内生产

总值（GDP）

指在一国领土范围内，本国居民和外国居民在一定时期内所生产的、以市场价格表示的产品和劳务总值；GDP 是衡量一国（或地区）整体经济状况的主要指标，GDP增长率是反映一定时期经济发展水平变化程度的动态指标

充分就业

愿意并有能力工作的劳动年龄段人能够得到有报酬的、自由选择的、生产性就业的就业水平

失业率

指劳动力人口（年龄在 16周岁以上具有劳动能力的人的全体）中失业人数所占的百分比。我国公布的是城镇登记失业率（根据在当地就业服务机构进行求职登记的人数统计城镇失业人数）

物价稳定

保持物价总水平的大体稳定，避免出现高通货膨胀

通货膨胀率

指一般物价水平在一段时间内持续、普遍地上涨。常用指标有消费者物价指数（使用最多）、生产者物价指数、国内生产总值物价平减指数（按当年不变价格计算的国内生产总值与基年的比率）

国际收支

平衡

国际收支差额处于一个相对合理的范围内，既无巨额的国际收支赤字，又无巨额的国际收支盈余

国际收支

经常项目：贸易收支、劳务收支（旅游、运输等）、单方面转移（汇款、捐赠）等

资本项目：直接投资、政府和银行借款、企业信贷等；常用指标有贸易收支（国际收支中最主要的部分）、进出口总量（衡量一国经济的开放程度）

【例题·单选题】下列关于充分就业的表述，正确的是（）。

A. 有劳动能力的人都有工作 B. 所有人都有工作

C. 失业率为零 D. 充分就业时仍然存在自然失业

【答案】D

【解析】充分就业并不等于全部就业或者完全就业，也不是有劳动能力的人都有工作，而是指有劳动能力并且有意愿工作的人都获得了就业机会，所以排除 A、B 选项。充分就业仍然存在一定的失业，为自然失业率，失业率不为零，C 选项错误。因此，本题中只有 D 选项表述正确。

易错警示：

这一道题是比较容易错选的题目，很多考生可能会被 A选项迷惑。 B选项和C选项很容易排除，但是 A 选项和 D 选项从字面意思上来看，会很容易误导考生以为充分就业就是“有劳动能力的人都有工作”。但是“充分就业”有两个很重要的特点：一是有劳动能力的人，二是有意愿工作的人。答案只能是 D 选项。

1.1.2 经济周期

经济周期也称经济循环或商业循环，是指经济处于生产和再生产过程中周期性出现的经济扩张与经济紧缩交替更迭、循环往复的一种现象。

1.经济周期的阶段

经济周期一般分为四个阶段：繁荣、衰退、萧条和复苏，具体经济表现如表1-2所示。

表1-2经济周期的阶段

经济阶段经济表现

繁荣阶段

失业率下降，收入增加使消费支出增加，社会购买力上升，市场兴旺，产品供不应求，价格上升；市场预期好转，企业投资意愿增强；生产发展迅速，企业的经营规模不断扩大，投资数额显著增加，利润激增，这时，商业银行的资产规模和利润也处于最高水平

衰退阶段和

萧条阶段

失业人口增加，消费需求开始减少，商品滞销，生产缩减，企业资金周转困难，从而造成商业银行的负债规模严重下降。企业破产倒闭使银行贷款坏账增加，导致银行贷款收缩，信用投放能力锐减，经营利润也大幅度下降，甚至出现亏损

复苏阶段

公众对市场信心恢复，企业投资意愿增加，企业开始增加投资并进行固定资产更新，生产经营活动趋于正常，利润增加，对借贷资金的需求也显著扩大，商业银行的资产业务规模和利润也有明显扩大

2.金融危机

金融危机是指一个或几个国家与地区的全部或大部分金融指标（如短期利率、货币资产、证券、房地产、商业破产数和金融机构倒闭数）的急剧和超周期的恶化，其结果是金融市场不能有效地提供资金向最佳投资机会转移的渠道，从而对整个经济造成严重破坏。国际货币基金组织将金融危机分为四大类，其分类及影响如表1-3所示。

表1-3金融危机分类及影响

金融危机内容

货币危机

当某种货币的汇率受到投机性袭击时，该货币出现持续性贬值，迫使当局扩大外汇储备，大幅度提高利率

银行危机

银行不能如期偿付债务，或迫使政府出面，提供大规模援助，以避免违约现象的发生，一家银行的危机发展到一定程度，可能波及其他银行，从而引起整个银行系统的危机

外债危机

一国国内的支付系统严重混乱，不能按期支付所欠外债，不管是主权债还是私人债等

系统性

金融危机

可以称为全面金融危机，是指主要的金融领域都出现混乱，如货币危机、银行危机、外债危机同时或相继发生。随着经济全球化及金融创新的发展，金融危机越来越多地表现为系统性金融危机

影响

金融危机会给银行带来重大影响，如2007年由美国次贷风波引发的全球金融危机，导致欧美投资银行、保险公司、商业银行等金融机构的大规模倒闭，使银行稳定发展受到严重打击。金融危机一旦引发经济基本面的极端恶化，大量企业倒闭，社会经济陷入极端萧条中，就会发展为经济危机

【例题·单选题】经济处于（）阶段时，生产发展迅速，市场兴旺，社会购买力上升，企业的规模不断扩充，投资数额显著扩大，利润激增，商业银行资产业务规模和利润也处于最高水平。

A. 繁荣 B. 衰退 C. 萧条 D. 复苏

【答案】A

【解析】经济处于繁荣阶段时，商业银行的利润处于最高水平。对于复苏阶段，商业银行的经营表现为资产规模和利润不断扩大，但是还没有达到最高水平，排除D选项。在衰退时期，商业银行的利润不断下降，在萧条期达到谷底。因此，本题选择A选项。

前言/序言

掌握金融脉搏，奠定职业基石：银行从业资格考试系列辅导丛书在日新月异的金融市场中，专业知识与合规意识是每一位银行从业人员立足的根本。为帮助广大考生顺利通过银行从业资格初级职业资格考试，掌握银行经营管理的核心要义，我们精心编撰了这套系列辅导丛书。本套丛书聚焦于考试大纲的核心内容，力求以最精炼、最易懂的方式，为您的备考之路提供全方位的支持。第一册：《银行业法律法规与综合能力》本书是您深入理解银行从业基本准则、洞悉金融风险管理、掌握合规经营之道的重要指引。我们将严格按照中国银行业监督管理委员会（现已整合为中国银行保险监督管理委员会）颁布的最新考试大纲，将繁杂的法律法规条文，转化为清晰易懂的知识体系。第一部分：银行从业基本法律法规《中华人民共和国商业银行法》精讲：我们将对《商业银行法》的核心条款进行逐一解读，包括商业银行的设立、组织形式、业务范围、风险管理、监管要求等关键内容。您将了解到商业银行在国民经济中的地位与作用，以及其经营活动必须遵循的法律框架。我们将重点分析商业银行的资本充足率、流动性比率、不良贷款率等监管指标的意义与计算方法，以及这些指标如何影响银行的稳健经营。同时，我们将梳理商业银行的合并、分立、解散等重大法律程序，以及由此可能产生的法律责任。《中华人民共和国反洗钱法》与金融机构反洗钱规定：反洗钱是当前国际金融监管的重中之重。本书将深入讲解《反洗钱法》的立法目的、基本原则，以及金融机构在反洗钱工作中的义务，包括客户身份识别、可疑交易报告、内部控制与审计等。您将学习到如何识别和防范洗钱、恐怖融资等金融犯罪活动，掌握洗钱的常见手法与表现形式，以及作为银行从业人员，在这一领域的责任与义务。我们将结合实际案例，帮助您理解反洗钱工作的复杂性与重要性。《中华人民共和国刑法》中与金融犯罪相关的规定：熟悉金融犯罪的法律界定，是有效防范风险的前提。本书将提炼《刑法》中涉及金融领域的犯罪行为，如非法吸收公众存款罪、集资诈骗罪、贷款诈骗罪、挪用资金罪、受贿罪等，并对其构成要件、量刑标准进行详细解析。我们将重点阐述这些犯罪行为的社会危害性，以及银行从业人员如何避免触犯法律红线。《存款保险条例》解读：存款保险制度是维护金融稳定、保护存款人利益的重要保障。《存款保险条例》的颁布，标志着我国存款保险制度正式建立。本书将详细解读《存款保险条例》的适用范围、存款保险基金的来源与管理、存款保险的赔付原则与限额等核心内容。您将清晰了解存款保险如何为您的客户提供安全保障，以及在存款保险制度下，银行的权利与义务。其他重要法律法规：除了上述核心法律法规，本书还将涵盖《中华人民共和国公司法》、《中华人民共和国合同法》中与银行业务相关的部分，以及《金融消费者权益保护法》等重要法律法规。我们将重点关注这些法律法规如何规范银行与客户之间的关系，保障金融消费者的合法权益。第二部分：银行业综合能力银行经营管理概论：深入剖析现代银行业的基本运作模式，包括资产负债管理、中间业务、风险管理、成本控制、利润来源等。您将了解银行如何通过各种业务活动来创造价值，以及如何平衡收益与风险。我们将介绍银行的核心竞争力，以及如何在激烈的市场竞争中保持优势。金融市场基础知识：掌握各类金融市场（货币市场、资本市场、外汇市场、衍生品市场等）的运作机制、主要工具及其在银行业中的应用。您将学习到如何分析金融市场趋势，理解不同市场对银行经营的影响。风险管理与内部控制：这是银行稳健经营的生命线。本书将系统介绍银行面临的主要风险，包括信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、合规风险等，并深入探讨各类风险的识别、评估、计量、监测与缓释方法。您将学习到内部控制的五要素模型，以及如何构建有效的内部控制体系，防范道德风险与操作失误。金融科技与数字化转型：了解金融科技（FinTech）的发展趋势，包括大数据、人工智能、区块链、云计算等技术在银行业中的应用，以及这些技术对传统银行业务模式带来的变革。您将认识到数字化转型对提升银行服务效率、创新产品和服务的重要性。中国银行业发展现状与未来趋势：结合我国宏观经济形势和金融改革开放的进程，分析当前中国银行业的机遇与挑战，展望未来发展方向，包括服务实体经济、普惠金融、绿色金融等。第二册：《个人理财》个人理财业务是银行服务客户、实现盈利的重要途径。本书将为您构建一个系统、全面的个人理财知识体系，助您理解客户的财务需求，提供专业的理财建议，实现客户资产的保值增值。第一部分：个人理财基础理论与产品个人理财概述：深入理解个人理财的定义、目标、服务内容与流程。您将了解不同人生阶段客户的财务特征与理财需求，以及如何为客户量身定制个性化的理财方案。客户需求分析与理财规划：掌握客户的财务状况评估方法，包括收入、支出、资产、负债、风险承受能力、投资目标等。您将学习如何通过有效的沟通技巧，挖掘客户的深层需求，并根据客户的实际情况，制定可行的理财规划，涵盖现金管理、风险管理、投资管理、退休规划、子女教育规划等。金融市场投资工具：储蓄与存款：详细介绍各类存款产品（活期、定期、通知存款等）的特点、收益与风险，以及如何根据客户的流动性需求进行选择。债券投资：讲解国债、地方政府债、金融债、企业债等不同类型债券的特点、收益率、风险等级及交易方式。您将学习如何评估债券的投资价值，以及债券在投资组合中的作用。股票投资：阐述股票市场的基本概念，包括股票的种类、发行、交易、估值方法等。您将了解不同行业、不同风格的股票，以及如何分析公司基本面与技术面。基金投资：详细介绍各类开放式基金、封闭式基金、ETF基金等，包括基金的分类、投资策略、风险收益特征、申购赎回机制等。您将学习如何选择适合客户风险偏好的基金产品，以及如何构建多元化的基金投资组合。保险产品：讲解人寿保险、健康保险、意外伤害保险、年金保险等各类保险产品的基本原理、保障范围、收益特性以及在风险管理中的作用。您将了解如何根据客户的风险需求，推荐合适的保险产品。衍生金融产品（基础）：简要介绍期权、期货、权证等衍生金融工具的基本概念及其在风险对冲中的应用，为有进一步学习需求的考生提供初步认识。理财产品风险揭示与合规销售：重点强调理财产品销售过程中的风险提示义务，包括向客户充分揭示产品风险、收益波动性、潜在损失等，确保客户充分了解产品信息。您将学习如何遵守合规销售原则，避免误导销售，维护客户的合法权益。第二部分：个人理财实务操作与拓展投资组合管理：讲解资产配置的理论与实践，包括构建多元化投资组合、分散风险、优化收益的方法。您将学习如何根据客户的风险承受能力和投资目标，将不同资产类别进行合理搭配。不动产投资基础：介绍房地产投资的基本知识，包括房产的价值评估、交易流程、税费等，以及房地产投资在整体资产配置中的地位。贵金属投资：讲解黄金、白银等贵金属的投资价值、投资方式（实物、纸黄金、金条、金币等）及其在避险和资产保值中的作用。外汇投资基础：介绍外汇市场的基本概念，主要货币对，影响汇率的因素，以及外汇投资的基本方式。退休规划与遗产规划：讲解如何帮助客户制定长期的退休规划，包括养老金储备、投资策略等，以及初步了解遗产规划的基本概念与重要性。税务规划基础：介绍个人所得税、财产税等与个人理财相关的基本税务知识，以及如何通过合理的税务规划，合法地降低税负。金融心理学在理财中的应用：探讨客户的投资行为与心理因素之间的关系，如何识别投资者的情绪化决策，并引导客户理性投资。金融科技在个人理财中的应用：了解智能投顾、 robo-advisor、理财APP等金融科技工具在提升个人理财服务效率、降低服务成本、普及理财知识方面的作用。本套丛书内容丰富、体系完整，紧密结合考试大纲要求，辅以大量的案例分析和知识点精讲，旨在帮助考生全面掌握银行从业所需的核心知识和技能。无论您是即将步入银行行业的新人，还是希望提升专业能力的在职人员，这套辅导教材都将是您备考过程中不可或缺的得力助手。通过系统学习，您将不仅能顺利通过考试，更能为自己的银行职业生涯打下坚实的基础。

用户评价

评分☆☆☆☆☆

天哪，我真的被这本书里的内容震撼到了！完全没想到，一本考试教材竟然能把枯燥的法律法规讲得如此生动有趣。作者的叙述方式太妙了，就像在给我讲故事一样，把那些复杂的金融法律条文一点点拆解，让我这个法律小白也能轻松理解。特别是关于《商业银行法》的讲解，那些关于贷款、存款、支付结算的规定，以前我看到就头疼，现在完全不一样了，仿佛脑子里装了一个清晰的逻辑框架。而且，书中还穿插了很多真实的案例分析，有成功的，也有失败的，这些案例让我更直观地感受到法律法规在实际银行操作中的重要性。我记得其中一个案例，讲的是一个因为合规意识不强而导致巨额罚款的银行，看完之后我一身冷汗，深刻体会到“合规是银行的生命线”这句话的含义。这本书不仅仅是考试的敲门砖，更是一本让我对银行业产生敬畏之心的启蒙读物。我完全没预料到，在复习考试的同时，我还能学到这么多关于银行业风险控制和合规经营的宝贵知识。真的，非常非常推荐给所有准备参加银行从业资格考试的考生，相信我，你会和我一样，从这本书里获得远超预期的收获！

评分☆☆☆☆☆

这套书的编排逻辑简直太牛了！我一直以为，法律法规和综合能力这种内容，肯定都是板上钉钉的知识点，死记硬背才是王道。但这本书彻底颠覆了我的认知。它不是简单地罗列条文，而是通过大量的案例和场景模拟，把那些抽象的法律条文活生生地展现在我面前。比如，在讲到《银行业监督管理法》的时候，书中就引用了几个非常具体的例子，说明在什么情况下会被处罚，罚款的数额是多少，以及这些处罚对银行运营会产生什么样的影响。这种“情景式”的学习方式，让我更容易理解法律的实际应用，而不是仅仅停留在理论层面。而且，书中还特别强调了“风险意识”和“合规经营”的重要性，这不仅仅是考试内容，更是银行从业人员必须具备的基本素质。我记得有一个章节专门讲授了如何识别和防范金融风险，从操作风险到市场风险，再到信用风险，都给出了非常实用的建议。这让我觉得，这本书不仅仅是在帮助我准备考试，更是在为我未来的职业生涯打下坚实的基础。它让我意识到，成为一名合格的银行从业人员，不仅仅是要掌握多少金融知识，更重要的是要有高度的责任感和风险意识。

评分☆☆☆☆☆

说实话，我一开始对“综合能力”这个部分有点畏惧，总觉得它会很宽泛，很难把握。然而，这套书的处理方式让我惊喜不已。它并没有把“综合能力”搞得神乎其神，而是从最贴近银行实际工作需求的角度出发，讲解了那些必不可少的职业素养和基本技能。比如，在讲解“客户服务”那一块，书中就详细阐述了如何进行有效的沟通，如何处理客户的投诉，以及如何建立良好的客户关系。这些内容看似简单，但却是银行从业人员每天都会遇到的实际问题。书中还涉及到了很多关于“团队协作”和“信息安全”的内容，这让我意识到，银行工作并非单打独斗，而是需要与同事紧密配合，并且时刻注意保护客户信息。我还学到了一些关于“职业道德”和“法律意识”的知识，这让我更加深刻地理解了银行从业人员的责任和义务。这本书就像一位经验丰富的前辈，将自己多年的工作经验和心得体会毫无保留地分享出来，让我少走了很多弯路。我真的觉得，这套书的内容比我想象的要丰富和实用得多，它不仅帮助我准备了考试，更让我对银行这份职业有了更全面、更深刻的认识。

评分☆☆☆☆☆

我必须承认，当初选择这套书的时候，纯粹是抱着“考过就行”的心态，毕竟考试压力摆在那儿，谁不想用最直接有效的方式通过呢？但是，当我翻开《个人理财》这部分时，我的想法彻底改变了。这本书简直就是为我们这些初学者量身定做的！它并没有一开始就抛出一堆晦涩难懂的金融术语，而是从最基础的“什么是理财”、“为什么要理财”开始讲起，循序渐进，让我这个对理财完全是“小白”的人，也能一步步建立起正确的理财观念。书里关于资产配置、风险评估、投资工具的介绍，都写得特别清晰明了，还配了很多图表和案例，让我能够轻松理解各种金融产品的特点和适用范围。我尤其喜欢关于“客户需求分析”的那一章，它详细讲解了如何倾听客户、了解客户的财务状况、风险承受能力和理财目标，这对于未来从事银行工作至关重要。我曾尝试过自己在家看一些理财的视频，但总感觉零散，不成体系。而这本书就像一位经验丰富的导师，把所有知识点都梳理得井井有条，让我知道自己应该从哪里入手，学到什么程度。真心觉得，这本书不仅仅是考试的工具，更是帮助我们建立健康理财观、提升个人财富管理能力的好帮手。

评分☆☆☆☆☆

这套书的《个人理财》部分，简直是我理财知识的“启蒙导师”。我一直以为理财就是买股票、买基金，但这本书完全拓展了我的视野。它不仅仅是教我如何“赚钱”，更是教我如何“管理钱”。书中关于“财务规划”的部分，让我学会了如何根据自己的收入、支出、负债和资产情况，制定一个切实可行的财务目标，并且一步步去实现它。我记得其中有一个章节，详细讲解了如何进行“现金流管理”，这让我意识到，控制支出和增加收入同样重要。而且，书中还非常细致地分析了各种投资工具的风险和收益特点，比如债券、股票、基金、保险等等，让我能够根据自己的风险偏好做出更明智的选择。我尤其欣赏书中关于“风险分散”的理念，它告诫我们不要把所有的鸡蛋放在一个篮子里，要通过多元化的投资来降低整体风险。这本书让我对“理财”这两个字有了全新的认识，不再是盲目追求高收益，而是更加注重稳健和可持续性。我真心觉得，这本书的内容非常有价值，无论你是否要参加银行从业资格考试，只要你想提升自己的理财能力，这本书都绝对值得一读。它让我觉得，理财不再是遥不可及的专业知识，而是我们每个人都可以掌握和实践的生活技能。

评分☆☆☆☆☆

物美价廉会员plus 才40多元，加上 300减150，实际上才 20多元，非常赞

评分☆☆☆☆☆

特别好的纸张，看的眼睛舒服，很好，绝对正品书籍，下次还会继续在京东上买书的，同时也会推荐给我的同事，?

评分☆☆☆☆☆

书上有兑换码可以在电脑或者手机上做题，十分方便。希望能一次性通过。

评分☆☆☆☆☆

书还没看，包装完整，书没有损坏

评分☆☆☆☆☆

京东的自营总是让人信赖！

评分☆☆☆☆☆

不错的东西，附带的卡很好用，能够用在线题库，很方便