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立金银行培训中心 著

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• 中小企业
• 授信
• 贷款
• 风险管理
• 金融
• 培训
• 第二版
• 企业融资
• 商业银行
• 信用评估

出版社： 中国金融出版社

ISBN：9787504990723

版次：2

商品编码：12248762

包装：平装

丛书名： 客户经理培训教材

开本：16开

出版时间：2017-09-01

用纸：胶版纸

页数：280

字数：282000

内容简介

　　中小企业的融资问题一直以来是我国经济发展中的问题，我国各家商业银行在国家政策的支持下，积极拓展针对各类中小企业的融资模式。
　　立金银行培训中心本着服务的宗旨，剖析了全国范围内多数商业银行及其所属支行在中小企业融资案例中存在的问题，发现中小企业融资授信技术是衡量商业银行竞争力强弱的重要尺度。在立金银行培训中心创业团队的积极努力下，他们聚集了法律、信贷、商业银行公司业务方面的专家，根据中小企业的基本特点、行业集群等实际状况，结合本身熟悉商业银行授信产品的优势，以我国新的法律、法规为依托，研发了适用于我国中小企业融资授信的多元化产品，并向国内商业银行做推广。
　　本书并没有拘泥于一般的理论阐述，而是在参考相关研究的基础上，采用理论分析与案例分析相结合的方法，较系统地阐述了适用于我国不同类型中小企业的融资授信方案，并针对不同授信方案提出了对应的风险识别、防范和控制措施。

目录

第一篇 制度篇
一、适合银行拓展业务的中小企业的主要条件
二、中小企业授信风险抓手寻找
三、中小企业金融服务方案设计
四、对中小企业营销的基本思路
五、中小企业授信产品设计思路
六、中小企业授信风险控制技术
七、中小企业信用评级技术
八、中小企业授信业务
九、中小企业信贷业务审批权限
十、中小企业信贷业务的基本操作流程
十一、中小企业贷后管理

第二篇 产品篇
一、银租协作授信
二、特大型集团公司上游配套企业授信
三、特大型集团公司下游配套企业授信
四、担保公司担保贷款
五、商圈担保融资
六、商铺经营权质押融资
七、中小企业抵押贷款
八、政府采购链供应商融资授信
九、中小企业联保贷款授信
十、中小企业电子仓单融资模式
十一、境内海陆仓货押授信
十二、进口海陆仓货押授信
十三、保税仓融资
十四、封闭式现货市场质押授信
十五、未来提货权质押授信
十六、中小医院购置设备融资授信
十七、货权质押授信
十八、电子交易市场资金监管业务
十九、中小煤炭企业货押授信
二十、中小纸品企业货押授信
二十一、中小汽车经销商货押授信
二十二、中小粮食经销商货押授信
二十三、中小酒业公司货押授信
二十四、粮食交易中心内粮食贸易商授信

第三篇 文本篇
一、小（微）型企业信贷业务系列表格
二、贷后管理手册（小型企业）
三、贷后管理（微型企业）

第四篇 案例篇
一、手机经销行业保理业务解决授信案例
二、代理+物流行业保理案例
三、美的集团有限公司保兑仓授信案例
四、成都家英工贸有限公司四方保兑仓授信案例
五、云铝南华铝板带有限公司保兑仓授信案例
六、某格力电器总代理商保兑仓授信案例

中小企业授信方案培训（第二版） 革新信贷思维，赋能精准风控——打造中小企业高质量发展新引擎 在瞬息万变的经济浪潮中，中小企业作为国民经济的毛细血管，其健康发展与活力是国家经济韧性的重要体现。然而，融资难、融资贵一直是困扰中小企业发展的长期难题。究其根本，不仅在于市场环境的复杂多变，更在于金融机构在理解、评估和支持中小企业信贷需求时，仍面临着传统模式的局限性与新风险的挑战。 《中小企业授信方案培训（第二版）》正是应运而生，它并非简单的知识堆砌，而是集金融理论之精髓、实践经验之沉淀，辅以前沿科技应用，为金融从业者，尤其是信贷审批、风险管理、客户经理等岗位人员，量身打造的一套系统性、实操性极强的培训教材。本教材在第一版的基础上，深度融合了近年来金融科技的飞速发展、监管政策的不断优化以及中小企业经营模式的深刻变革，力求呈现一个更加全面、动态、智能化的中小企业授信视角。 一、 洞察企业“心跳”：破除认知壁垒，构建多维度评价体系 长期以来，传统信贷模式往往过度依赖静态的财务报表和抵质押物，对于缺乏充足抵押物的成长型中小企业而言，这无疑是一道难以逾越的门槛。本教材将视角从“抵押物”转移到“企业内生价值”上来，引导读者打破思维定势，建立起一套更加科学、精细、多元化的中小企业评价体系。 精细化财务分析： 区别于宏观的财务比率分析，本教材将深入剖析中小企业财务报表的“潜台词”。我们将探讨如何透过表面数字，洞察企业的真实盈利能力、现金流状况、偿债能力和运营效率。例如，如何识别财务报表中的“粉饰”迹象，如何通过趋势分析和同业比较，发掘企业的长期发展潜力。我们将重点介绍“现金流量表”在中小企业信贷评估中的核心地位，引导学员理解“经营活动产生的现金流量净额”等关键指标的深层含义，以及如何利用“营运资本分析”来评估企业短期偿债能力和经营稳定性。 非财务因素的量化与应用： 授信绝不应止于冰冷的数字。本教材将重点阐述非财务因素在中小企业信用风险评估中的重要性，并提供一套实用的量化方法。我们将深入研究企业管理团队的素质与稳定性，包括其行业经验、经营理念、决策能力和风险意识。同时，企业的产品或服务在市场中的竞争优势、品牌影响力、客户粘性、创新能力以及行业的发展前景，都将成为评估的重要维度。此外，企业的合规经营状况、股权结构、关联方关系、法律诉讼风险等，也将在教材中得到详尽的阐述与案例分析。 数据驱动的信用画像： 随着大数据、人工智能等技术的发展，为中小企业信用评估带来了革命性的变革。本教材将重点介绍如何整合和分析来自不同维度的数据，构建企业精准的“信用画像”。这包括但不限于： 企业自身经营数据： 如交易流水、开票数据、纳税申报数据、社保缴纳数据、电商平台交易数据等。 行业数据： 宏观经济走势、行业景气度、上下游产业链分析、政策导向等。 第三方数据： 征信机构数据、工商信息、司法公开信息、媒体报道、社交媒体信息等。 供应链金融数据： 通过对核心企业及其上下游的信用信息进行整合，形成链条式信用评估。 我们将探讨如何利用这些数据，构建 predictive model（预测模型），从而更准确地预测企业的违约概率，并为信贷审批提供科学依据。 二、 方案设计与风险控制：从“授信”到“赋能”，实现双赢 精准的授信方案设计，不仅仅是满足企业的资金需求，更是要与企业的经营节奏、发展战略相契合，从而降低信贷风险，实现银行与企业的协同发展。 个性化授信产品设计： 针对不同类型、不同生命周期、不同行业的中小企业，本教材将介绍如何设计差异化的授信产品。我们将探讨流动资金贷款、项目融资、设备融资、供应链融资、订单融资、应收账款质押融资、存货质押融资等多种贷款产品的特点、适用场景和审批要点。特别地，教材将深入剖析如何根据企业的经营特点，设计灵活的还款方式，如按经营周期还款、等额本息、等额本金、按期付息等，以及如何通过信用贷款、保证贷款、抵押贷款、质押贷款等多种担保方式的组合，构建风险可控的授信模式。 全生命周期的风险管理： 信贷风险管理是一个动态、持续的过程，绝非一蹴而就。本教材将带领读者贯穿授信全生命周期，构建严密的风险防线。 贷前风险评估： 重点在于前期尽职调查的深度与广度，包括对借款人主体信用、经营状况、财务状况、担保能力、还款来源的全面考察，以及对项目可行性、市场风险、法律风险的评估。 贷中风险监控： 强调实时监测企业的经营状况、财务指标、抵质押物价值变化，以及预警信号的捕捉。我们将探讨如何利用科技手段，实现对企业经营数据的实时抓取与分析，及时发现异常波动，启动风险预警机制。 贷后管理与处置： 详细介绍催收策略、不良资产化解、法律追索等实操技巧，以及如何通过重组、展期、以物抵债等方式，最大化挽回损失。我们将强调与企业建立长期、稳固的合作关系，通过沟通与支持，帮助企业渡过难关，而非简单地启动法律程序。 科技赋能的风险控制： 本教材将重点介绍科技在风险控制中的应用，包括： 智能风控系统： 如何利用大数据、人工智能、机器学习等技术，构建智能风控模型，实现对授信客户的自动审批、风险预警和贷后管理。 非接触式尽职调查： 如何通过互联网、第三方平台等渠道，进行高效、便捷的客户信息采集与核实。 实时数据监测： 如何利用物联网、移动支付等技术，获取企业经营的实时数据，实现对企业状态的动态跟踪。 三、 创新模式与发展趋势：拥抱变化，引领未来 中小企业融资领域并非一成不变，新的业态、新的模式层出不穷。本教材将放眼未来，带领读者把握行业发展趋势。 供应链金融的深化应用： 强调如何以核心企业为枢纽，将信用延伸至上下游中小企业，构建“链式”融资服务体系。我们将深入剖析应收账款融资、存货融资、订单融资等具体操作模式，以及如何通过技术手段，提升供应链金融的效率和安全性。 平台化与生态化金融服务： 探讨如何打破传统银行的边界，与各类科技公司、数据服务公司、行业协会等合作，构建开放、共享的金融服务生态。我们将介绍如何通过数字化平台，整合各类金融服务，为中小企业提供一站式、全方位的解决方案。 ESG（环境、社会、公司治理）在授信中的考量： 随着可持续发展理念的深入人心，ESG因素在企业信用评估中的重要性日益凸显。本教材将引导读者理解ESG因素如何影响企业的长期价值和风险，以及如何在授信决策中融入ESG考量，支持绿色信贷、普惠金融等发展。 监管科技（RegTech）的应用： 探讨如何利用技术手段，提高合规性，降低操作风险，满足日益严格的监管要求。 培训目标与受众： 本教材适用于各级银行、信托公司、小额贷款公司、担保公司等金融机构从事信贷审批、风险管理、客户经理、产品经理等工作的专业人员。通过本培训，您将能够： 提升对中小企业信用风险的洞察力，打破传统思维的局限。 掌握一套科学、全面的中小企业授信评估方法。 能够设计出更符合企业实际需求、风险可控的授信方案。 熟练运用科技手段，提升授信效率与风险控制能力。 了解并掌握中小企业融资领域的最新发展趋势和创新模式。 最终，助力金融机构更好地服务实体经济，推动中小企业高质量发展，实现自身业务的稳健增长。 《中小企业授信方案培训（第二版）》是您在复杂多变的金融环境中， navigating（导航）中小企业授信业务的必备利器。它将帮助您从“心”出发，以“智”致远，用“信”予人，共同构建一个更加繁荣、稳健的中小企业生态。

评分☆☆☆☆☆

坦白说，我之前对许多理论性的培训书籍都感到有些“消化不良”，内容庞杂，但却抓不住重点。但《中小企业授信方案培训（第二版）》却给我带来了完全不同的体验。这本书的编排逻辑非常清晰，它不是简单地堆砌知识点，而是围绕着“如何构建一个科学、有效的授信方案”这一核心目标，层层递进，将复杂的授信流程分解成一个个易于理解的单元。我特别欣赏书中对“担保与抵押”部分的阐述，它不仅仅是列举几种常见的担保方式，而是深入分析了不同担保方式的优劣势，以及在不同情境下应该如何选择和组合，甚至还探讨了如何进行担保物价值的评估和风险管理。这对于我们日常工作中经常遇到的“以物抵债”或者“多重抵押”等复杂情况，提供了非常宝贵的参考。而且，这本书的语言风格非常接地气，没有过多的学术术语，而是用通俗易懂的语言，将复杂的金融概念解释清楚。即使是初学者，也能够轻松理解。更重要的是，书中提供的每一个建议，都充满了实践的智慧，让人感觉不是在“学习”，而是在“交流”。读完这本书，我感觉自己对中小企业授信的各个环节都有了更清晰的认识，也更有信心去处理各种复杂的授信业务。

评分☆☆☆☆☆

读完《中小企业授信方案培训（第二版）》，我最大的感受就是它的“接地气”。作为一名长期在基层信贷岗位工作的同事，我深知理论知识与实际操作之间的巨大鸿沟。很多时候，我们面对的是活生生的、千差万别的企业，而不是书本上的标准化模型。这本书最大的优点就在于，它并没有回避这些复杂性，而是用大量的篇幅去解析如何在实际操作中应对各种挑战。例如，书中关于“非标准授信”的章节，就详细阐述了在传统财务数据不足以支持决策时，如何通过访谈、走访、行业信息搜集等多种手段，构建一个全面的企业画像。这对于我们日常工作中经常遇到的“小微企业”、“个体工商户”等主体，尤为重要。它不仅教会我们如何去“量化”风险，更教会我们如何去“感知”风险。书中提供的案例分析，更是让我眼前一亮。不是那种脱离实际的“完美案例”，而是充满生活气息、贴近我们日常工作场景的真实事件。通过这些案例，我可以清晰地看到授信方案是如何一步步被构建、被执行，以及其中可能遇到的各种弯路和陷阱。更重要的是，书中提出的风险管理策略，不是空洞的口号，而是有具体的操作指导，比如如何设计合理的还款计划，如何设置有效的担保措施，如何在贷后加强对企业经营状况的监测等等。这些都是我们每天都在面对的问题，而这本书，则像一个经验丰富的老前辈，娓娓道来，将他的智慧毫无保留地分享给了我们。这本书的价值，绝不仅仅在于知识的传授，更在于思维方式的启迪，它让我重新审视了授信工作，也让我对未来充满了信心。

评分☆☆☆☆☆

这本《中小企业授信方案培训（第二版）》对我来说，简直是“及时雨”。作为一名在中小企业金融服务领域摸爬滚打多年的老兵，我深知授信工作并非一成不变，市场的变化、技术的进步、政策的调整，都在不断地重塑着授信的模式。这本书的“第二版”恰恰满足了我对“与时俱进”的需求。它在原有扎实的基础上，必然融入了最新的行业动态和实践经验。我尤其关注书中关于“数字化转型”在授信中的应用。在当前这个信息爆炸的时代，如何利用大数据、人工智能等技术，提升授信的效率和精准度，是每个金融从业者都在思考的问题。这本书在这方面的内容，肯定会给我带来很多新的启发和思路。它不仅仅是告诉你“是什么”，更重要的是，它会告诉你“怎么做”，以及在“怎么做”的过程中需要注意的细节和潜在的风险。而且，我发现很多类似的培训材料，往往会过于强调理论，而忽略了实际操作中的细节。这本书在这一点上做得非常好，它通过大量的案例分析，将复杂的理论知识转化为具体的操作步骤，让我能够触类旁通，学以致用。这本书的出现，让我感到非常欣慰，因为它表明，在这个快速变化的金融市场中，总有一些专业的书籍，能够为我们提供坚实的理论支撑和前沿的实践指导，让我们能够不断提升自己的专业能力，更好地服务于中小企业的发展。

评分☆☆☆☆☆

我一直觉得，中小企业授信工作，既是一门科学，也是一门艺术。科学在于严谨的分析和量化，艺术则在于灵活的判断和洞察。《中小企业授信方案培训（第二版）》恰恰完美地融合了这两者。这本书的结构设计非常合理，逻辑清晰，从宏观经济环境对中小企业的影响，到微观的企业财务状况分析，再到具体的授信产品设计和风险控制，层层递进，环环相扣。让我印象深刻的是，书中不仅仅是讲述了“怎么做”，更深入地探讨了“为什么这么做”。例如，在分析企业经营风险时，它不仅仅列举了常见的风险点，更深入地剖析了这些风险点产生的根源，以及它们之间可能存在的关联性。这有助于我们建立一个更全面的风险意识，避免“头痛医头，脚痛医脚”的片面做法。书中对于不同类型中小企业（如科技型、成长型、周期性等）的授信特点，进行了详细的阐述，这对于我们理解不同企业的特质，制定个性化的授信方案，提供了非常有价值的参考。我尤其喜欢书中关于“贷后管理”的章节，这部分内容在很多同类书籍中都容易被忽略，但这本书却给了它足够的重视，并提供了切实可行的策略。它提醒我们，授信工作并非一劳永逸，贷后管理才是确保授信资产安全的关键。这本书的语言风格也非常平实易懂，没有过多艰涩的专业术语，即使是对初学者来说，也能够轻松理解。而且，它没有那种“一本正经”的教条感，而是充满了实践智慧，读起来既有收获，又不乏乐趣。

评分☆☆☆☆☆

作为一名刚入职不久的信贷员，我在面对中小企业客户时，常常感到力不从心。虽然参加过一些基础培训，但总觉得缺乏系统性的指导，尤其是在面对复杂的授信申请时，总是抓不住重点，摸不着门道。《中小企业授信方案培训（第二版）》的出现，就像一道曙光，照亮了我前进的方向。这本书不仅仅是一本培训教材，更像是一位经验丰富的导师，在我成长的道路上给予我指引。它从最基础的授信理念讲起，循序渐进，将复杂的授信知识分解成易于理解的模块。我特别喜欢书中关于“企业信用评估”的部分，它打破了我之前对信用评估的刻板印象，不再是简单的查征信、看流水。书中详细介绍了如何从多个维度去评估一个企业的信用状况，包括经营能力、偿债能力、发展潜力，甚至包括企业家的个人素质和诚信度。这些都是我们在日常工作中需要重点关注，但又往往难以量化的方面。书中提供的评估工具和模型，虽然不能完全替代经验判断，但无疑为我们提供了一个更加科学、客观的评估框架。而且，这本书非常注重实操性，大量的案例分析，让我们能够将理论知识转化为实际操作能力。我常常在遇到疑难杂症时，翻阅这本书，总能找到一些启发和解决方案。这本书不仅提升了我的专业技能，更重要的是，它帮助我建立了对授信工作的信心，让我不再害怕面对各种复杂的授信申请。

评分☆☆☆☆☆

每次捧读《中小企业授信方案培训（第二版）》，我都能感受到一种深厚的底蕴和前沿的视野。这本书不仅仅是在传授授信的“术”，更是在探究授信的“道”。它深刻地阐释了授信的本质，以及在当前复杂多变的经济环境下，如何理解和把握中小企业授信的脉络。书中对于宏观经济环境与中小企业经营状况之间相互作用的分析，让我对整个金融市场的动态有了更深的理解。它不仅仅是将授信视为一个孤立的业务环节，而是将其置于整个金融生态系统中去考量，这对于我们做出更具前瞻性的决策至关重要。我尤其欣赏书中关于“风险定价”的章节，它深入浅出地讲解了如何根据企业的风险等级，制定合理的利率和费用，如何在追求利润的同时，有效地控制风险。这不仅仅是数字的游戏，更是对金融智慧的体现。而且，这本书并没有停留在过去的经验之上，而是积极拥抱新的技术和理念。例如，书中对大数据、人工智能在授信领域的应用，进行了前瞻性的探讨，这为我们未来的工作方向提供了宝贵的启示。这本书的语言风格也非常独特，既有学术的严谨，又不失文学的感染力。它不是那种枯燥乏味的理论说教，而是通过生动的叙述和精辟的论证，让读者在不知不觉中领悟到授信的真谛。我坚信，这本书将成为我未来职业生涯中一本不可或缺的宝典。

评分☆☆☆☆☆

每次拿起《中小企业授信方案培训（第二版）》，都仿佛打开了一扇通往知识宝库的大门。这本书的深度和广度，远超我的想象。它不仅仅局限于授信技术的层面，更是将授信工作置于一个更宏观的视角下进行审视。书中对于国家货币政策、产业政策对中小企业信贷市场的影响，进行了深入的分析，这有助于我们理解政策导向，更好地把握市场机遇。我尤其欣赏书中关于“创新型中小企业”的授信专题，这部分内容非常及时和前沿，它探讨了如何评估那些缺乏传统财务数据的科技型、创新型企业，如何设计适合他们的授信产品，如何识别和培育“独角兽”企业。这对于我们金融机构来说，无疑是一个巨大的挑战，也是一个重要的发展方向。书中提供的解决方案，既有理论上的指导，又有实践上的参考，让我受益匪浅。而且，这本书的语言风格非常优雅，充满了智慧的光芒。它不是那种枯燥乏味的学术论述，而是娓娓道来，引人入胜。我常常在阅读过程中，被书中精辟的观点和独到的见解所折服。这本书不仅仅提升了我的专业知识，更重要的是，它拓展了我的思维边界，让我对中小企业授信工作有了更深层次的理解和感悟。

评分☆☆☆☆☆

这本书《中小企业授信方案培训（第二版）》就像是一本“授信百科全书”，它几乎涵盖了中小企业授信领域的所有重要方面。从宏观的政策环境分析，到微观的企业经营评估，再到具体的授信产品设计和风险控制，每一个环节都讲解得非常到位。我尤其喜欢书中关于“行业分析”的部分，它深入分析了不同行业中小企业的特点、风险以及发展趋势，这对于我们判断企业的经营状况和未来发展潜力，提供了非常重要的参考。举个例子，在评估一个制造业企业时，书中详细阐述了如何分析其供应链、生产流程、技术水平，以及市场需求变化对其经营的影响，这些都是我们在日常工作中需要重点关注，但又往往容易忽略的细节。而且，这本书的案例非常丰富，贴近实际，让我能够将理论知识与实践经验相结合，更好地理解和运用所学内容。我常常在遇到疑难杂症时，翻阅这本书，总能从中找到一些启发和解决方案。这本书不仅仅提升了我的专业技能，更重要的是，它帮助我建立了一个更加全面的授信思维，让我能够更深刻地理解中小企业面临的挑战，并为他们提供更优质的金融服务。

评分☆☆☆☆☆

这本书《中小企业授信方案培训（第二版）》简直是让我醍醐灌顶！我在银行从事授信工作多年，一直觉得自己在风险识别和评估方面，总是有一些“意会”但难以言传的技巧。这本书就像一位经验丰富的老师傅，把那些模糊的感知，用清晰、系统的方式一一呈现出来。我特别喜欢书中关于“经营性风险”的分析，它不仅仅停留在财务数据层面，而是深入到了企业的运营模式、市场定位、行业竞争等多个维度。它教你如何像侦探一样，从各种蛛丝马迹中发现企业潜在的经营风险，以及这些风险可能对还款能力带来的影响。书中提供的“风险画像”和“预警指标”体系，简直是我的福音，让我能够更科学、更有效地对企业进行风险评估。而且，这本书并没有止步于风险的识别，更重要的是，它提供了应对这些风险的“实招”。比如，在风险控制方面，它详细阐述了如何通过调整授信额度、授信期限、还款方式，以及附加一些限制性条件等手段，来规避和化解风险。这些具体的操作建议，对于我们一线信贷人员来说，具有极高的实操价值。读完这本书，我感觉自己对授信工作有了更深层次的理解，也更有信心去应对各种复杂和挑战性的授信业务。它不仅仅是一本教科书，更是一位值得信赖的“职业顾问”。

评分☆☆☆☆☆

这本《中小企业授信方案培训（第二版）》简直是为我量身打造的！作为一个在中小企业信贷领域摸爬滚打了几年，却总感觉理论功底不够扎实的从业者，我一直在寻找一本能系统性梳理知识、又能兼顾实操的教材。当我在书店翻开这本书时，一股强烈的“就是它了”的冲动涌上心头。封面设计简洁大气，书名直击痛点，让我毫不犹豫地买了下来。回家后，我迫不及待地翻阅，从目录就能看出其内容的深度和广度。它不仅仅是罗列几个授信审批的流程，而是从宏观的经济环境分析，到微观的企业经营状况评估，再到具体的授信产品设计和风险控制，几乎涵盖了授信业务的方方面面。特别是关于如何科学地评估中小企业的财务报表，我之前一直觉得很头疼，各种指标看得眼花缭乱，但这本书用非常清晰的逻辑和丰富的案例，把复杂的财务分析变得简单易懂。它不光教你“是什么”，更教你“为什么”和“怎么做”。比如，书中对不同行业的中小企业，在授信评估时需要重点关注哪些非财务因素，给出了非常实用的建议，这对于我们日常工作中常常遇到的“信息不对称”和“数据缺失”的问题，提供了很好的解决方案。而且，作为“第二版”，它显然吸取了第一版的反馈，内容上肯定更加成熟和完善，这一点让我对它的专业性和权威性更加信服。这本书的出现，无疑为我正在瓶颈期徘徊的职业生涯注入了一剂强心针，我充满期待地准备深入研读，期待能从中获得实质性的提升，更好地服务于中小企业的发展。