健康保险产品创新 pdf epub mobi txt 电子书 下载 2025

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王绪瑾，宁威 著

图书标签:

• 健康保险
• 产品创新
• 保险科技
• 风险管理
• 精算
• 医疗健康
• 保险营销
• 消费者行为
• 政策法规
• 数字化转型

出版社： 中国财政经济出版社

ISBN：9787509582022

版次：1

商品编码：12378512

包装：平装

开本：16开

出版时间：2018-06-01

用纸：胶版纸

内容简介

本书从健康保险产品界定入手，梳理了国内外健康保险产品发展历程，阐述了我国健康保险产品发展的现状、影响产品创新的因素，从创新机制、创新保护机制等方面探讨如何界定产品创新，未来健康保险产品创新、风险管理与监管的方向。

主编简介：

王绪瑾，教授、博士生导师，现任北京工商大学保险研究中心主任，兼任教育部高等学校金融学专业教学指导委员会委员、中国保险学会常务理事、北京保险学会副会长、国家减灾委专家委员会专家、亚太地区风险与保险学会常务理事等。

《健康保险产品创新》 本书旨在探讨健康保险产品领域的前沿发展趋势、创新策略以及未来发展方向。 引言：健康保险的时代变革与创新需求 在全球人口老龄化加速、慢性病发病率上升、医疗技术日新月异以及消费者需求日益多元化的大背景下，传统的健康保险模式正面临前所未有的挑战。消费者不再仅仅满足于基础的医疗费用报销，他们对更高质量、更个性化、更具前瞻性的健康保障服务有着强烈的需求。同时，保险公司也需要通过产品创新来应对激烈的市场竞争，提升盈利能力，并履行其社会责任。 本书正是应运而生，旨在深入剖析健康保险产品创新的关键要素，为行业内的从业者、决策者以及对健康保险领域感兴趣的研究者提供一个全面的视角。我们将不仅仅关注“产品”本身，更会深入探讨驱动产品创新的宏观环境、技术赋能、服务升级以及商业模式的重塑。 第一部分：宏观环境与创新驱动力 第一章：全球健康趋势与人口结构变化 老龄化社会的挑战与机遇： 分析人口老龄化对健康保险产品带来的需求变化，如长期护理险、慢病管理险等。探讨如何设计能够有效覆盖老年人群特定健康风险的产品。 慢性病管理的新需求： 随着生活方式的改变，慢性病（如糖尿病、高血压、心脏病）已成为主要健康威胁。本章将分析慢性病管理对健康保险产品提出的新要求，包括预防、筛查、治疗、康复全流程的覆盖。 新兴健康风险的出现： 探讨如心理健康、罕见病、基因疾病等新兴健康风险，以及保险产品如何应对这些新的挑战。 健康意识的提升与预防性医疗： 分析消费者健康意识的提高如何驱动对预防性医疗和健康管理服务的需求，以及保险产品如何融入这些服务。 第二章：技术进步与数字化赋能 大数据与人工智能（AI）的应用： 探讨大数据分析如何帮助保险公司更精准地评估风险、定价，并实现个性化产品设计。AI在智能核保、理赔自动化、客户服务等方面的潜力。 物联网（IoT）与可穿戴设备： 分析可穿戴设备如何收集健康数据，为健康管理和风险预警提供基础。探讨基于IoT数据的健康险产品模式。 远程医疗与线上服务： 探讨远程医疗的普及如何改变医疗服务模式，以及健康保险产品如何整合线上医疗资源，提供便捷的就医体验。 区块链技术在健康险中的潜力： 分析区块链技术在提升数据安全、透明度、效率方面的应用，尤其是在数据共享和理赔环节。 第三章：政策法规与市场环境 政府监管政策的导向： 分析各国政府在推动健康保险发展、规范市场秩序方面的政策措施，以及这些政策对产品创新的影响。 医疗支付体系改革： 探讨医疗支付体系改革（如DRG/DIP支付方式）对健康保险产品设计的影响，如何与支付方式协同。 市场竞争格局与消费者行为： 分析当前健康保险市场的竞争态势，以及消费者在选择健康保险产品时的偏好和痛点，为产品创新提供市场洞察。 第二部分：健康保险产品创新的核心要素 第四章：产品设计与结构创新 基于生命周期的健康保障： 探讨如何设计覆盖人生不同阶段（如孕产、少儿、成年、老年）的定制化健康保险产品。 慢病管理与康复保障： 深入分析如何设计针对特定慢病的保险产品，包括其预防、筛查、治疗、康复、并发症管理等环节的保障。 “保险+服务”模式： 探讨如何将健康管理服务、慢病管理平台、就医绿色通道等增值服务融入保险产品，形成一体化的健康解决方案。 轻资产与重资产的协同： 分析保险公司如何在轻资产的数字化服务与重资产的医疗资源之间找到平衡，构建可持续的健康生态。 精准保障与个性化定价： 探讨如何利用大数据和AI技术实现精准的风险评估，为不同人群提供更具个性化和价格优势的产品。 创新型责任保险： 探讨针对新兴医疗责任（如基因编辑、AI医疗）的保险产品设计。 第五章：服务模式与用户体验升级 智能化理赔流程： 探讨如何利用技术手段简化理赔流程，提升理赔效率和客户满意度。例如，基于AI的自动定损、线上提交证明材料等。 健康管理与生活方式干预： 分析保险公司如何从单纯的“事后赔付”转变为“事前预防”，通过健康管理服务引导用户养成健康生活习惯，降低发病风险。 个性化健康咨询与指导： 探讨如何为用户提供个性化的健康咨询、营养指导、运动方案等增值服务。 就医协助与绿色通道： 分析如何整合医疗资源，为被保险人提供预约挂号、专家咨询、转诊协调等就医协助服务。 数字化健康平台建设： 探讨保险公司如何打造集健康数据管理、健康资讯、服务对接、社区互动于一体的综合性数字化健康平台。 第六章：商业模式与生态构建 “生态圈”战略： 分析健康保险公司如何通过与医疗机构、体检中心、制药企业、科技公司等建立战略合作，构建完整的健康服务生态。 跨界融合与合作： 探讨健康保险与金融科技（FinTech）、智慧医疗、健康服务等领域的跨界融合，发掘新的商业机会。 增值服务盈利模式： 分析如何通过提供创新的健康管理服务、健康数据分析等来创造新的盈利点。 客户忠诚度与生命周期价值： 探讨如何通过持续优质的服务和创新的产品来提升客户粘性，挖掘客户的生命周期价值。 合作与共赢： 分析不同参与者（保险公司、医院、药企、技术提供商、消费者）如何在健康保险生态中实现合作共赢。 第三部分：未来展望与实践路径 第七章：前瞻性产品趋势 疾病预防与健康促进保险： 探讨如何设计鼓励用户进行健康行为、预防疾病的产品，甚至为用户提供健康奖励。 心理健康保险的崛起： 分析心理健康问题的日益突出，以及保险产品如何覆盖心理咨询、治疗等服务。 基因检测与精准健康保险： 探讨基因检测数据在健康风险评估和保险产品设计中的应用，实现更精准的保障。 长期护理与养老保障的创新： 结合社会发展趋势，探讨更具前瞻性的长期护理和养老保障解决方案。 “按需保险”与碎片化保障： 分析如何为用户提供更灵活、可定制的短期或特定场景的健康保障。 第八章：创新实践与风险管理 成功案例分析： 选取国内外具有代表性的健康保险产品创新案例，深入分析其成功要素、面临的挑战以及可借鉴之处。 产品迭代与敏捷开发： 探讨保险公司如何采用敏捷开发模式，快速响应市场变化，持续迭代和优化产品。 数据隐私与安全挑战： 分析在数据驱动创新的过程中，如何有效保护用户数据的隐私和安全。 道德伦理考量： 探讨在产品设计和应用过程中需要关注的道德伦理问题，如算法歧视、信息不对称等。 监管适应与合规性： 分析保险公司如何在创新过程中确保产品符合监管要求，规避潜在的合规风险。 结论：开启健康保险新纪元 本书的最终目标是为健康保险行业的从业者提供一套系统性的思考框架和实践指南。通过对宏观环境的深入洞察，对产品创新核心要素的细致剖析，以及对未来趋势的前瞻性展望，我们希望能够激发更多的创新火花，推动健康保险产品不断突破边界，更好地满足社会日益增长的健康保障需求，为构建全民健康的美好未来贡献力量。 我们坚信，在科技的驱动、服务的升级以及模式的创新下，健康保险必将迎来一个更加光明、更加普惠的新纪元。

评分☆☆☆☆☆

这本书真是打开了我对健康保险的全新视角！原本以为健康保险就是千篇一律的保障方案，看完这本书才发现，原来它能玩出这么多花样。它不仅仅是在介绍一些市面上的创新产品，更是深入剖析了这些产品诞生的背景、解决了哪些痛点、以及它们如何巧妙地利用科技和新的商业模式来提供更灵活、更个性化的健康保障。比如，书中详细介绍了那些基于大数据的健康管理型保险，不仅仅是在生病后赔付，更是在你日常生活中就通过可穿戴设备、健康App等方式，为你提供个性化的健康建议和指导，甚至可以通过达成健康目标来降低保费。我特别喜欢其中关于“预防性健康服务”的章节，它颠覆了我过去认为保险就是“事后补救”的认知，原来保险也可以成为“事前干预”的有力工具。书中列举的案例也都非常生动，让我能直观地感受到这些创新产品是如何改变人们的健康生活方式，以及如何让保险不再是负担，而是成为一种积极的生活方式的赋能者。而且，书中对于未来健康保险发展趋势的预测也相当有启发性，让我对这个行业充满了期待。

评分☆☆☆☆☆

我一直认为健康保险离我的生活很遥远，直到读了这本书，我才意识到它的力量有多么巨大。这本书用一种非常平实易懂的语言，讲述了健康保险产品如何在日益变化的社会环境中不断求新求变，以更好地满足人们日益增长的健康需求。它没有使用太多复杂的专业术语，而是通过一个个鲜活的例子，让我看到了创新产品如何真正地为人们带来实实在在的好处。我尤其喜欢书中关于“用户体验至上”的讨论，它强调了保险产品设计不应该仅仅关注保障本身，更要关注用户在使用过程中的每一个环节，从购买、咨询到理赔，都要力求便捷、高效、人性化。书中还探讨了如何通过众筹、定制化等模式来降低健康保险的门槛，让更多人能够享受到优质的健康保障。这本书让我对健康保险有了全新的认识，它不再是冷冰冰的合同，而是充满温度、贴近生活、能够真正守护我们健康的有力工具。

评分☆☆☆☆☆

这本书无疑是为那些对健康保险市场感到迷茫的读者提供了一盏明灯。它并没有简单地罗列一大堆产品名称，而是深入挖掘了健康保险产品创新的“灵魂”——即如何创造真正的价值。书中反复强调了“以人为本”的设计理念，以及如何通过创新的产品设计来解决用户在健康管理、疾病预防、医疗费用支出等方面的实际难题。我尤其欣赏书中对于“价值导向”保险模式的探讨，它解释了为什么传统的“事后报销”模式正在被更具前瞻性的“事前增值”模式所取代。它让我看到了，保险公司不再仅仅是风险的转移者，更是健康生活方式的推动者，是通过提供一系列附加服务来帮助用户实现更健康、更长寿的生活。书中对不同国家和地区创新实践的比较分析也极具参考价值，让我了解了全球健康保险市场的最新动态和发展趋势，也为我思考国内保险产品的未来发展提供了新的思路。

评分☆☆☆☆☆

这本书给了我一种耳目一新的感觉，它成功地打破了我对健康保险产品的刻板印象。它不只是在介绍一些新奇的保险概念，而是通过大量详实的案例和深入的分析，展现了健康保险产品创新背后所蕴含的深刻逻辑和巨大潜力。我特别赞赏书中对于“服务生态圈”构建的阐述，它让我明白，未来的健康保险产品，不再是孤立存在的，而是会与医疗机构、健康管理平台、科技公司等紧密结合，形成一个完整的服务闭环。这种跨界融合的模式，极大地提升了保险产品的价值和用户的体验。书中还探讨了如何通过数据分析来预测健康风险，并据此设计出更具针对性的保险产品，这让我看到了保险行业利用科技赋能的巨大空间。整体而言，这本书让我看到了健康保险行业正在经历一场深刻的变革，这场变革不仅体现在产品本身，更体现在服务模式、用户体验以及价值创造的方方面面。

评分☆☆☆☆☆

读完这本书，我最大的感受就是，原来保险公司也可以这么“懂”用户！这本书没有枯燥的条款分析，也没有冰冷的数字堆砌，而是用一种非常贴近读者需求的方式，讲述了健康保险如何在新时代下进行革新。它深入探讨了那些能够真正触及用户痛点的产品设计，比如针对特定人群（如慢性病患者、老年人）量身定制的保险方案，以及如何通过科技手段来解决传统保险在信息不对称、服务体验差等方面的不足。我印象特别深刻的是书中关于“数字健康”与保险融合的部分，它让我看到了未来保险服务的无限可能，例如通过人工智能进行快速的理赔审批，或者利用虚拟现实技术提供更沉浸式的健康咨询服务。这本书并没有停留在理论层面，而是提供了大量真实的产品案例，这些案例的设计理念和落地效果都非常令人眼前一亮。它让我明白，优秀的健康保险产品，应该是能够真正融入用户的生活，成为他们健康旅程中不可或缺的伙伴，而不是仅仅在需要的时候才想起的冷冰冰的合同。