具体描述
在中国，支付宝是一个家喻户晓的品牌。我们在用手机扫码支付，或者用余额宝理财的时候，一定会和支付宝发生关系。但是很多人不知道，支付宝的母公司叫作“蚂蚁金服”。蚂蚁金服不仅有支付宝，还有余额宝、网商银行、芝麻信用等一系列产品和服务。成立于2004年、脱始于支付宝的蚂蚁金服集团，如今已经是全球估值*高的科技金融企业。然而，在成立之初，它只是淘宝网的结算部门，员工只有区区几人，记账用的是简单的电子表格。短短十几年中，它从支付领域起步，进入金融行业，并用数据和技术改变了中国金融业的面貌。
《蚂蚁金服》全景式地描述了蚂蚁金服创业的关键历程，记录了马云在公司发展过程中四次关键性的表态，记录了彭蕾带领公司回归用户价值导向的“骆驼大会”，记录了支付宝在技术上的重要突破，记录了虚拟账户、快捷支付、余额宝诞生的坎坷经历，记录了移动互联网时代的ALL IN无线之役，记录了公司全球化的*新进展......正是这些关键性的产品和创新，奠定了蚂蚁金服今天的江湖地位。除了描述重要的人物和事件，《蚂蚁金服》还首次翔实地披露了蚂蚁金服在组织管理和企业价值观塑造上的具体做法，强大的价值观和优秀的人力资源体系，构成了蚂蚁金服不断前行的独特驱动力。
蚂蚁金服的成长之路，是中国科技金融企业成长的缩影。《蚂蚁金服》既是一部跌宕起伏的科技金融企业成长史，也包含大量可资借鉴的创业思想、商业理念、企业文化、运作模式和用人之道等。
由 曦
作家，祖籍山东省烟台市，生于辽宁省大连市。研究生毕业于澳大利亚悉尼大学法学院，本科毕业于大连理工大学。曾供职于霍金路伟律师事务所驻北京代表处，以及《每日经济新闻》、《一财经日报》、《财经》杂志等多家国内著名财经媒体。2013年创办微信公众号“央行观察”，目前已有近30万名用户。2017年创办“央观智库”。
由曦是金融科技领域颇具影响力的行业观察者。在近十年的职业记者生涯中，由曦长时间跟踪央行及货币政策动态，曾经采访过zhong国人民银行行长周小川、苏格兰皇家银行董事会前主席菲利普·汉普顿等众多国内外知名金融人士。从2013年开始，由曦将目光转向互联网金融和金融科技领域，先后在《财经》杂志等媒体撰写了多篇具有影响力的封面报道，*早向国内读者全面介绍了这一领域的新动向。
在报道互联网金融的过程中，由曦从2013年开始关注蚂蚁金服。在经过两年多的细致准备、充分采访和精心写作后，由曦于2017年写就本书，首次向读者介绍这家改变中国金融业面貌的企业。
谢平（清华大学五道口金融学院教授、中国投资有限责任公司前副总经理）
想要理解互联网金融，蚂蚁金服是*好的样本。多年来，我对蚂蚁金服的观察一直是从金融的专业视角出发。在本书中，由曦给我提供了一个不同的叙事视角。他用通俗易懂的语言、生动鲜活的故事，描述了蚂蚁金服十几年来的创业历程。读罢我感觉到，蚂蚁金服的成功不仅得益于对时代机遇的把握，更在于其强大的组织能力和一整套经营企业的正确方法论。
盛松成（zhong国人民银行参事、调查统计司前司长）
金融不仅是信息中介，而且是信用中介。传统金融与互联网金融并不相互排斥，而是传承与创新的关系。由曦的《蚂蚁金服》不仅客观地介绍了蚂蚁金服的发展历程，也点出了中国金融体系的进步与改革是其发展壮大的前提条件。
罗振宇（罗辑思维主讲人、得到App创始人）
在2017年罗辑思维的跨年演讲中，我提到了“认知迭代”这个概念，说的是我们有限的认知已不足以弄清这个不断变化的世界。蚂蚁金服就是这样一个例子，它是一家互联网公司还是一家金融公司，恐怕已不能再简单地去贴标签。从这个角度来说，我推荐大家阅读由曦的《蚂蚁金服》。了解这个科技金融的新物种，将提升我们对新金融的认知维度。
何刚（《财经》杂志执行主编、《哈佛商业评论》中文版主编）
完整地理解蚂蚁金服的创业和创新，由曦提供了一部扎实读本。互联网金融在中国的开拓和试错，对后来者都弥足珍贵。
李翔（《李翔商业内参》创始人、资深媒体人）
在中国，我们很少看到专业的公司传记和公司史的写作。已有的作品经常在因接触不到公司核心人物而拼凑和因过于依赖公司资助而变成公关主导这两个极端状况之间徘徊。但是，毫无疑问，我们希望看到标志性的创业公司和创业者对外分享经验和收获。因为，公司对社会整体的贡献，不仅是创造财富和就业，还包括通过实践创造新知识。由曦的《蚂蚁金服》在独立记录这些知识上，是一个有益的尝试。
序 言
自 序
引 子
一章 构建信任体系: 担保交易
初入淘宝
花名文化
解决信任难题
一笔交易
马云的远见
迅速流行
第二章 支付宝的独立
不堪重负
老陆来杭
筹备支付宝
与工商银行合作
系统发布
虚拟账户的意义
第三章 “出淘”
马上到客户身边去
价值观之源
“裸奔” 文化
艰难定位
第四章 重拾初心
马云发火
彭蕾履新
骆驼大会
回归用户价值
第五章 快捷支付
提高支付成功率
“支付宝卡通” 登场
谈判高手
控制资损率
快捷支付的意义
第六章 私有化争议
面对诘问
斩断VIE
利益调整
补偿协议达成
第七章 技术攻艰
“S十一”
三代架构
支付宝三期
账务三期
敬畏之心
第八章 从支付到金融: 余额宝诞生
莫干山会议
蚂蚁金服成立
祖国明与周晓明的电话
二号项目
闭 关
技术升级
触碰金融利益
余额宝的意义
第九章 ALL IN无线
动员大会
“乌合之众干干干”
“偷袭珍珠港”
打通社交关系链
9.0版本: 定位生活平台
第十章 有灵魂的组织
困 惑
顿 悟
Hold住场
HR3.0
“心脑体水乳交融”
锻造组织文化
第十一章 安全升级
1000天零资损
支付宝用户保障体系
CTU: 智能风控大脑
支付宝账户安全保险
第十二章 拥抱监管: 网商银行成立
离开体制
从H5学起
拥抱监管
“无微不至” 的业务
第十三章 让信用等于财富
初 心
大数据征信
芝麻分
第十四章 农村金融
服务生态
信贷撬动农业供应链
大中台战略
第十五章 全球化
“三板斧”
投资
O2O
当印度遇到中国
Paytm的“彭蕾”
10年服务20亿人
第十六章 未 来
开 放
张 力
传 承
附 录
后 记
冬日的暖阳透过大厅南侧的玻璃，洒向墙壁上的白色相框，相框里放着写满了数字和符号的格子纸，这些密密麻麻的字符就是支付宝初的几行代码。
写这些代码的人就是倪行军：支付宝的创业元老。2003年加入淘宝的他，取了金庸武侠小说《雪山飞狐》中大侠“苗人凤”《蚂蚁金服》出现的支付宝或者蚂蚁金服的人物，会根据具体的语境交替使用真名和花名。的名字作为花名。现在，人们更习惯叫他“老苗”。他见证了支付宝从淘宝网上的担保支付工具发展成蚂蚁金服这样一家互联网金融服务集团的全过程。
“当时支付宝就是在淘宝上担保交易的流程，不像现在这么复杂，我一个星期就能删去重写好几遍。”在和我谈及这些颇具历史感的代码时，老苗笑了笑。
支付宝改变了老苗的命运。2014年，他成为阿里巴巴集团的合伙人，达到了职业生涯的一个阶段性的巅。如今，他是蚂蚁金服支付事业群技术部门的负责人，也是支付事业群的副班长，直接或者间接向他汇报工作的有800多人。
如今，老苗依然保持着十几年前创业时的那股劲头，加班到深夜是家常便饭。而每晚灯火通明的支付宝大楼也早已成为杭州一景。
抚今追昔，老苗感慨颇多：“当年创业的时候，没有人想到支付宝会发展到如此大的规模，我估计马总（马云）本人也没有想到。”
从几个财务人员、一张电子表格，到今天拥有八千多名员工的全球估值高的科技金融企业，这个由淘宝网结算部门发展而来的支付企业，用短短的十几年，让中国金融服务业的面貌发生了巨大的变化。今天，消费者在路边小摊可以用手机扫码支付，老百姓用一元钱也可以理财，小微商户仅凭信用就能迅速获得贷款。的确，在2003年，没有人会相信眼前这一切会发生，而促成这种巨变的，正是像老苗这样的一批年轻人。
十几年间，老苗及其同事一同见证了这家公司从无到有、从小到大的过程，一起成就了一个由梦想和愿景驱动的组织。作为从创业之初就在公司工作的老员工，老苗经历了蚂蚁金服所有的坎坷和挫折。阿里巴巴有一句老话叫作“一年香，三年醇，五年陈”，即员工在公司越久，受组织文化影响越深，公司价值观就越深入骨髓，而老苗已经在公司待了十几年。
现在，就让我们从老苗这里开始讲述这个关于信任和梦想的故事。
……
用户评价
《蚂蚁金服-科技金融独角兽的崛起》这本书，由曦撰写，定位在金融投资领域，由中信出版社出版，这些信息本身就极具吸引力。作为一名对金融科技发展趋势保持高度关注的读者，我对这类能够深入剖析行业巨头成长历程的书籍总是充满渴望。曦的名字，预示着作者拥有一定的研究深度和写作功力。而“科技金融独角兽”这个标签，则直接点明了本书的核心主题，即研究那些通过科技创新颠覆传统金融行业的领军企业。金融投资的视角，意味着本书不会止步于简单的叙事，而是会深入到商业模式、盈利能力、风险控制、竞争策略以及市场估值等多个维度进行分析。中信出版社作为国内知名的出版机构，在金融类书籍的出版方面有着丰富的经验和良好的声誉，这无疑增加了我对本书内容专业性和可读性的信心。我期待书中能够详细解读蚂蚁金服是如何凭借其创新的技术，例如大数据、人工智能、区块链等，构建起强大的用户基础和核心竞争力。它如何通过技术驱动，不断优化金融服务的效率和可及性，从而满足不同用户群体的多样化金融需求？从投资者的角度，我非常希望书中能够提供关于如何评估蚂蚁金服这类科技金融企业的估值方法，以及其未来潜在的增长空间和面临的风险。这本书是否能为我们揭示一些关于科技金融行业未来发展方向的洞察，例如数字货币、智能投顾、开放金融等，以及这些趋势将如何影响我们的投资决策。
评分这部由曦所著，专注于金融投资领域的《蚂蚁金服-科技金融独角兽的崛起》，经过中信出版社的出版，无疑吸引了我这样对科技金融前沿话题充满好奇的读者。我一直认为，理解像蚂蚁金服这样的科技金融巨头的成长逻辑，是洞察当前和未来金融行业发展趋势的关键。曦的名字，加上“科技金融独角兽”的标题，让我预感这将是一本既有深度又不失趣味的书。金融投资的视角，意味着作者不仅仅会讲述一个企业的故事，更会从价值创造、风险评估以及投资回报的角度去剖析。我期待书中能够详细阐述蚂蚁金服是如何利用其核心技术，如人工智能、大数据分析、区块链等，构建起一个高效、普惠且具有极强竞争力的金融服务平台。它在产品创新、市场拓展、用户体验优化以及风险管理方面，有哪些值得深入研究的案例和方法？我非常想知道，书中是否会深入探讨蚂蚁金服在快速变化的市场环境中，如何保持其创新活力，如何应对来自传统金融机构和新兴科技公司的双重挑战。从一个投资者角度，我渴望从中学习到如何识别和评估一家科技金融公司的核心价值，如何理解其商业模式的演进，以及如何把握其未来增长带来的投资机会。这本书是否能够为我提供一些关于科技金融未来发展方向的思考，例如金融科技的监管挑战、数字资产的兴衰，以及全球金融科技格局的演变？
评分当我看到《蚂蚁金服-科技金融独角兽的崛起》这本由曦所著的书籍时，我便被其深深吸引。作为一名对金融投资领域有着浓厚兴趣的读者，特别是对那些通过科技创新引领行业变革的“独角兽”企业，我一直渴望能有一本深入剖析其成长历程的书籍。《蚂蚁金服-科技金融独角兽的崛起》这个书名，就充满了力量感和探索性，预示着作者曦将带领我们走进一家科技金融巨头的诞生与崛起之路。金融投资的定位，更是让我确信这本书不仅仅是简单的企业传记，而是会从商业逻辑、盈利模式、风险控制以及市场前景等多个维度进行深度解析。中信出版社作为国内知名的出版机构，在金融类书籍的出版方面有着卓越的声誉，这让我对本书的质量和深度充满了信心。我希望这本书能够详尽地阐述蚂蚁金服是如何巧妙地利用大数据、人工智能、云计算等核心技术，构建起一个颠覆传统金融业的生态系统。它在产品设计、用户体验、风险定价以及普惠金融实践方面，有哪些独到的创新之处？我特别期待书中能够深入剖析蚂蚁金服如何在快速变化的市场环境中，不断迭代其业务模式，应对激烈的竞争，并成功地拓展其全球影响力。从投资者的视角，我希望能从中学习到如何识别和评估这类科技金融公司的核心竞争力，如何理解其独特的商业模式，以及如何捕捉其长期增长带来的投资机会。这本书是否能为我提供一些关于未来金融科技发展趋势的独到见解，例如数字人民币的未来、智能投顾的发展，以及人工智能在金融领域的深度融合？
评分阅读《蚂蚁金服-科技金融独角兽的崛起》，这本书由曦执笔，加上“金融投资”这个属性，在我眼中，它就不仅仅是一本关于某个公司的传记，而更像是一份关于科技金融时代发展趋势的深度报告。我一直关注科技与金融的交汇点，而蚂蚁金服无疑是这个领域最耀眼的明星之一。曦这位作者，从她的名字和书名来看，就透露出她对这个领域的专业洞察力。中信出版社的专业背书，更是让我对这本书的内容质量和深度给予了很高的评价。我购买这本书，是希望能够从中获得一些关于金融科技企业成功要素的深刻理解。它是否能解释，为什么蚂蚁金服能够突破传统金融的壁垒，构建起一个如此庞大且用户粘性极高的生态系统？它在用户体验、产品创新、技术迭代以及合规经营方面，有哪些值得我们学习和借鉴的地方？我非常想知道，书中是否会详细阐述蚂蚁金服如何利用其强大的技术能力，例如人工智能、大数据分析、云计算等，来赋能传统金融机构，或者直接提供普惠金融服务？从金融投资的角度，我希望能从中看到对蚂蚁金服商业模式的深入剖析，对其盈利模式的解读，以及对其未来发展潜力的评估。它能否提供一些关于如何识别和分析这类“科技金融独角兽”的框架和方法论？我希望这本书能够让我对这个行业有更清晰的认知，并为我的投资决策提供有价值的参考，而不仅仅是停留在故事层面。
评分拿到《蚂蚁金服-科技金融独角兽的崛起》这本书，我首先就被其“独角兽的崛起”这个副标题所吸引。在当今世界，独角兽企业代表着颠覆性的创新和巨大的增长潜力，而蚂蚁金服作为一家科技金融的代表，其崛起之路无疑是一部精彩的商业史诗。曦这位作者，我相信她一定花费了大量的时间和精力去研究这家公司，去梳理其错综复杂的业务布局和技术演进。金融投资的视角，意味着这本书不仅仅会讲述一个企业的成长故事，更会从投资者的角度去解读其商业价值、风险因素以及潜在回报。中信出版社的出品，让我对其内容的专业性和可信度有了更高的预期。我希望这本书能够深入浅出地剖析蚂蚁金服是如何利用科技手段，例如大数据、人工智能、区块链等，来重塑传统金融服务，降低服务成本，提高服务效率，从而惠及更广泛的民众。从一个普通读者的角度，我非常想了解，一家公司是如何从一个相对较小的业务部门，成长为一家市值惊人的科技金融巨头的？它在产品创新、市场拓展、用户获取、风险管理以及合规经营方面，有哪些独到的秘诀？这本书能否为我们提供一些 actionable 的建议，让我们在理解这些成功企业的同时，也能在自己的投资决策中有所借鉴？我特别好奇书中是否会涉及到蚂蚁金服在国际化扩张过程中所遇到的挑战与机遇，以及它如何应对不同国家和地区的监管环境。
评分这本《蚂蚁金服-科技金融独角兽的崛起》由曦所著，金投金融投资，中信出版社出版，作为一本号称深度剖析科技金融独角兽崛起之路的书籍，在我拿到它之前，对其内容充满了期待。我一直对科技如何颠覆传统金融领域抱有浓厚兴趣，而蚂蚁金服无疑是这个领域最具代表性的成功案例之一。曦这位作者，从书名来看，就预示着她对这个行业的理解应该颇为深入。金融投资类书籍，尤其是在中国这个高速发展的市场环境下，往往能够提供宝贵的洞察，帮助我们理解市场趋势、企业战略以及投资机会。中信出版社作为国内知名的出版机构，在金融类图书的引进和出版上有着良好的口碑，这也为这本书的质量打下了一定的基础。我希望这本书不仅仅是简单地罗列蚂蚁金服的发展历程，而是能深入挖掘其背后的科技创新、商业模式、风险控制以及其对整个金融生态系统的影响。尤其是在当前全球经济形势复杂多变，科技与金融深度融合的大背景下，理解一家科技金融巨头的成长逻辑，对于我们这些对投资市场保持关注的读者来说，具有极高的参考价值。我期待书中能够揭示一些不为人知的细节，例如蚂蚁金服在早期如何克服技术瓶颈，如何构建其独特的信用评估体系，以及如何在这个充满竞争的行业中保持领先地位。同时，我也希望作者能够提供一些关于未来科技金融发展趋势的预测，以及普通投资者可以从中学习到的投资智慧，而不仅仅是纸上谈兵的理论。
评分《蚂蚁金服-科技金融独角兽的崛起》这本书，由曦创作，金融投资为主题，中信出版社出版，这几个关键词组合在一起，立刻引起了我极大的兴趣。作为一名对科技驱动的商业变革充满好奇的读者，我一直密切关注着金融科技领域的动态，而蚂蚁金服无疑是其中的佼佼者。曦这位作者，从书名来看，就似乎拥有对这个行业的深刻洞察。金融投资的定位，更是让我期待它能够提供不仅仅是叙事，而是更具分析性和实操性的内容。我希望这本书能够深入探讨蚂蚁金服是如何利用大数据、人工智能、云计算等前沿技术，颠覆了传统金融服务的模式，并构建起一个庞大的数字金融生态系统。它在用户获取、风险控制、产品创新以及合规经营方面，有哪些独特的策略和成功之处？我非常想了解，这本书是否会深入剖析蚂蚁金服的核心竞争力，例如其强大的数据能力、技术研发实力，以及其在构建用户信任方面的独特方式。从投资者的角度，我期待能够从中学习到如何评估一家科技金融公司的内在价值，如何识别其潜在的风险，以及如何把握其未来增长带来的投资机会。这本书能否为我提供一些关于金融科技行业未来发展趋势的预测，例如数字货币、开放金融、以及人工智能在金融服务中的进一步应用，这些内容对我而言都极具价值。
评分当我看到《蚂蚁金服-科技金融独角兽的崛起》这本书的介绍时，我的第一反应是“终于有这样一本书了！” 曦这个名字，对于关注金融科技领域的读者来说，已经代表着一种专业和深度。这本书，从“科技金融独角兽的崛起”这个极具吸引力的副标题，到“金融投资”这个核心定位，再到“中信出版社”的权威背书，每一个元素都让我觉得它值得我投入时间和精力去阅读。我一直以来都对那些能够凭借技术创新打破行业壁垒的企业充满好奇，而蚂蚁金服无疑是这个领域的典范。我希望这本书能够深入浅出地揭示蚂蚁金服是如何从一个支付工具，一步步成长为一个全方位的数字金融服务平台。它背后有哪些不为人知的技术突破？它的商业模式是如何演进的？它在拓展用户、建立信任、以及应对监管挑战方面，有哪些成功的经验和深刻的教训？从金融投资的角度，我渴望从中学习到如何分析和评估一家科技金融巨头的核心价值，如何识别其内在的风险，以及如何把握其长期的投资机会。我希望这本书能提供给我一些关于科技金融行业未来发展趋势的见解，比如，像蚂蚁金服这样的公司，在未来还会面临哪些新的挑战和机遇？它是否能够为我们提供一些实用的投资策略，让我们在面对快速变化的金融科技市场时，能够更加游刃有余。
评分《蚂蚁金服-科技金融独角兽的崛起》这本书，由曦所著，内容涉及金融投资，并由中信出版社出版，这些信息组合在一起，构成了我对这本书的初步兴趣点。我一直以来都对那些能够通过技术创新深刻改变传统行业的企业抱有极大的关注，而蚂蚁金服无疑是其中的代表。曦这个名字，从书的介绍来看，似乎预示着作者在金融科技领域拥有深入的见解。金融投资的视角，意味着这本书将不仅仅停留在故事的层面，而是会深入到商业模式、盈利能力、竞争优势以及风险因素的分析。我希望这本书能够详细解读蚂蚁金服是如何利用其强大的技术实力，如大数据、人工智能、云计算等，来构建一个高效、普惠的数字金融服务生态。它在用户获取、产品创新、风险控制以及合规经营方面，有哪些值得深入挖掘的经验和教训？我非常想了解，书中是否会深入分析蚂蚁金服的核心技术优势，例如其在支付、信贷、理财、保险等领域的创新，以及这些创新如何驱动其业务的增长。从投资者的角度，我渴望能够从书中学习到如何评估一家科技金融公司的内在价值，如何理解其商业模式的演进，以及如何把握其未来增长带来的投资机会。这本书是否能为我提供一些关于金融科技行业未来发展趋势的洞察，例如开放银行、嵌入式金融，以及人工智能在金融服务中的进一步应用？
评分《蚂蚁金服-科技金融独角兽的崛起》这本由曦所著的书，在我购入前，就已经是备受瞩目的焦点。曦的名字，以及“科技金融独角兽”这个标签，已经足够吸引那些对新兴产业和颠覆性创新充满好奇的读者。金融投资的定位，更是让我对其内容充满期待，因为这意味着它不会仅仅停留在叙事层面，而是会深入到商业模式、盈利能力、竞争优势以及未来增长前景的分析。中信出版社的影响力，也为这本书的权威性增添了几分保障。我之所以选择这本书，是因为我一直认为，理解像蚂蚁金服这样的企业，是把握中国乃至全球金融科技未来发展脉络的关键。它不仅仅是一家支付公司，更是一个集成了信贷、保险、理财、征信等多元化金融服务的庞大生态系统。我希望这本书能够带领我深入了解其核心技术驱动力，比如它如何通过强大的数据能力来构建精准的风险模型，如何利用算法优化产品设计，以及如何在瞬息万变的金融市场中保持敏锐的洞察力。我期待作者曦能够以一种引人入胜的方式，讲述蚂蚁金服从诞生到壮大的每一个关键节点，分析其决策背后的逻辑，以及它所面临的挑战和机遇。从一个投资者的视角，我希望能够从中学习到如何评估一家科技金融企业的内在价值，如何识别其潜在的风险，以及如何捕捉其成长带来的投资机会。这本书能否为我揭示一些关于金融科技行业未来的发展趋势，例如开放银行、嵌入式金融，以及人工智能在金融领域的进一步应用？
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