幫助銀行找方嚮【中國金融齣版社直屬書店】 pdf epub mobi txt 電子書 下載 2025

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圖書標籤:

• 銀行
• 金融
• 戰略
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• 金融科技
• 行業分析
• 中國金融
• 未來發展
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店鋪： 金融齣版社讀者服務部圖書專營店

齣版社： 中國金融齣版社

ISBN：9787504989192

商品編碼：28079316491

叢書名： 幫助銀行找方嚮

開本：16

齣版時間：2018-04-01

把銀行打造成一傢公認的好銀行，是每一位銀行傢的追求與夢想。怎樣纔算是一傢好銀行？本書立足國際宏大視野，迴看金融史百年，從無數成功與失敗的銀行案例中，洞見好銀行背後的綫索和邏輯，提齣隻有在商業模式中植入平衡機製並成功塑造瞭比較優勢的銀行，纔能在金融風暴中屹立潮頭，續航遠行。本書認為，打造好銀行，平衡機製是基礎，比較優勢是關鍵，深刻理解好銀行的科學內涵，科學規劃好銀行的實踐路徑，纔能更好實現打造中國好銀行的夢想。

黃誌淩，經濟學博士，研究員，現任中國建設銀行首席經濟學傢，主要研究方嚮為宏觀經濟與銀行戰略。

01 “好銀行”是怎樣煉成的（代序）  02 全球銀行業發展戰略的重檢與啓示——國際金融危機前後主要金融機構行為變遷的比較     附 銀行業戰略調整的特點  03 中國銀行業：真實的狀態與真正的挑戰     附1 股改以來大型銀行風險管理的進展     附2 中國經濟趨勢與銀行業麵臨的挑戰 04 未來銀行發展的可能方嚮     附 數據革命助推銀行轉型與金融深化 05 互聯網金融的業務基礎與大型銀行的互聯網戰略 06 中國大型商業銀行的市場睏境與轉型思考 07 中國大型商業銀行戰略轉型的客觀性與特殊性     附 中國大型銀行轉型戰略的幾點思考 08 中國養老模式的變革與商業銀行的戰略機遇    附 商業銀行養老金融業務研究 09 大銀行的“小企業戰略”不是權宜之計     附 破解小企業融資難與貴必須迴歸信用本質 10 再談商業銀行錶外業務    附 中國的影子銀行問題  11 違約管理永遠是信用風險經營的核心 12 銀行競爭的本質與風險經營能力培育 13 銀行管理精細化的內涵與方嚮    附 數據運用能力將成為大型商業銀行的核心競爭力  14 “好銀行”需要好的資本管理  15 怎樣降低“壞銀行”的係統性風險  16 中國銀行業如何走嚮成熟 17 大型銀行應當承擔起係統重要性責任 18 經濟學傢眼中的“銀行傢夢”（代結語）  

 

 

《金融迷航：撥雲見日，重塑銀行業發展新格局》 引言：時代洪流中的抉擇與前行 21世紀的金融浪潮，洶湧澎湃，瞬息萬變。技術革新、市場重塑、監管演進，如同三股強勁的暗流，深刻地衝擊著傳統銀行業賴以生存的根基。利率市場化、資産證券化、金融脫媒的持續深化，以及數字經濟的蓬勃發展，讓古老的銀行體係麵臨著前所未有的挑戰。在這個充滿不確定性的時代，“幫助銀行找方嚮”不再是一句口號，而是關乎存亡的關鍵命題。本書《金融迷航：撥雲見日，重塑銀行業發展新格局》，正是為瞭迴應這一時代訴求而生。它並非僅聚焦於某個單一的金融産品或操作技巧，而是力圖從宏觀視角齣發，深入剖析當前銀行業所處的時代背景，洞察其麵臨的核心睏境，並為未來發展方嚮提供一條清晰而可行的路徑。本書的主旨在於，在風雲變幻的金融環境中，引導銀行從業者們擺脫迷惘，找準定位，以智慧與創新擁抱變革，實現可持續的繁榮。 第一章：風雲變幻的金融圖景——銀行業麵臨的宏觀挑戰 本章將深入剖析當前全球及中國金融市場的宏觀環境，重點梳理影響銀行業發展的關鍵要素。我們將探討： 技術革命的顛覆性力量： 互聯網、大數據、人工智能、區塊鏈等新興技術，如何從支付、信貸、財富管理等多個維度，重塑金融服務的形態與效率。數字原生金融機構的崛起，其靈活的運營模式和用戶導嚮的産品設計，對傳統銀行形成瞭怎樣的競爭壓力？我們將深入研究 Fintech 的發展趨勢，以及銀行如何藉鑒和融閤這些技術，實現自身的數字化轉型。 市場格局的深刻演變： 利率市場化對銀行的傳統存貸利差模式造成瞭直接衝擊，迫使銀行尋求新的盈利增長點。資産證券化和直接融資的發展，使得大量資産脫離瞭銀行的傳統信貸渠道，銀行的融資功能和資産負債結構麵臨重構。金融監管的不斷加強和演變，如巴塞爾協議的更新、金融穩定委員會的倡議等，對銀行的資本充足率、風險管理能力和業務閤規性提齣瞭更高的要求。 宏觀經濟環境的復雜性： 全球經濟周期的波動、地緣政治風險、通貨膨脹壓力、以及不同國傢和地區的經濟發展差異，都為銀行業帶來瞭不確定性。中國經濟從高速增長轉嚮高質量發展，對金融服務提齣瞭新的需求，例如對綠色金融、普惠金融、科技創新的支持。 第二章：傳統銀行的“失速”與“迷航”——直麵核心睏境 在宏觀挑戰的裹挾下，傳統銀行普遍麵臨著一係列深層睏境。本章將以坦誠的態度，揭示這些“失速”和“迷航”的錶現： 盈利模式的疲軟： 傳統依賴存貸利差的盈利模式受到侵蝕，淨息差收窄，中間業務收入增長乏力。如何拓展新的、可持續的收入來源，成為銀行亟待解決的問題。 創新能力的滯後： 相較於 Fintech 公司，許多傳統銀行在産品創新、服務迭代、技術應用等方麵顯得步履蹣跚。僵化的組織架構、保守的企業文化，以及曆史遺留的技術債務，都成為創新的阻礙。 風險管理的挑戰： 信用風險、市場風險、操作風險、流動性風險等傳統風險依然存在，同時，網絡安全風險、聲譽風險、閤規風險等新興風險層齣不窮。如何構建更加全麵、前瞻、智能的風險管理體係，是銀行穩健運營的關鍵。 客戶關係的疏遠： 隨著綫上渠道的普及和用戶習慣的改變，部分銀行與客戶的直接互動減少，客戶忠誠度下降。如何利用技術手段，重新建立和深化與客戶的連接，提供更加個性化、精細化的服務，成為提升客戶體驗的重點。 人纔結構的老化與斷層： 傳統銀行在吸引和留住具有創新能力、技術背景和數字化思維的新型人纔方麵麵臨睏難，而現有員工的技能更新也需要大規模的投入。 第三章：撥雲見日——重塑銀行價值的戰略支點 認識到睏境，更要尋找到突破口。本章將聚焦於“撥雲見日”的關鍵戰略支點，為銀行指明重塑價值的方嚮： 以客戶為中心的價值重塑： 銀行需要從“産品導嚮”轉嚮“客戶導嚮”，深入理解不同客戶群體的需求、痛點和偏好。通過數據分析，洞察客戶生命周期，提供全方位、個性化的金融解決方案。這包括但不限於： 精細化營銷與獲客： 利用大數據和AI技術，精準識彆潛在客戶，優化營銷策略，提升獲客效率。 全生命周期服務： 從個人財富管理、子女教育、安居置業，到企業融資、供應鏈金融、跨境貿易，覆蓋客戶生命的全過程。 極緻的客戶體驗： 打造無縫、便捷、智能的綫上綫下服務體驗，提升客戶滿意度和忠誠度。 科技賦能的戰略升級： 科技不再是銀行的輔助工具，而是驅動核心競爭力的關鍵引擎。銀行需要加大對科技的投入，推進數字化、智能化轉型，實現： 數字化運營： 實現流程自動化、數據驅動決策，提升運營效率，降低成本。 智能化風控： 利用AI、大數據等技術，構建實時、智能、全方位的風險預警和防控體係。 平颱化發展： 構建開放的金融科技平颱，吸引外部閤作夥伴，共同創造價值。 數據資産的挖掘與利用： 將數據視為核心資産，建立數據治理體係，通過數據分析和挖掘，賦能業務發展。 差異化競爭與生態構建： 在激烈的市場競爭中，銀行需要找準自身的獨特優勢，形成差異化競爭力。同時，要積極融入更廣闊的金融生態，與其他機構形成互補與閤作。 聚焦細分市場： 針對特定行業、特定客群，提供專業的金融解決方案，形成專業優勢。 開放閤作共贏： 與 Fintech 公司、科技企業、非金融機構等建立閤作關係，共同拓展業務邊界，豐富産品供給。 打造金融科技生態圈： 通過 API 開放、場景嵌入等方式，將金融服務融入到衣食住行、商旅教育等日常生活的方方麵麵。 第四章：重塑銀行業發展新格局——創新驅動的實踐路徑 本章將進一步細化“重塑發展新格局”的具體實踐路徑，提供可操作的建議和方法： 數字化轉型的路徑選擇： “一體兩翼”戰略： 明確核心業務的數字化改造，同時拓展金融科技創新和生態閤作。 敏捷開發與迭代： 采用敏捷開發模式，快速響應市場變化，持續優化産品和服務。 技術架構的重塑： 逐步淘汰落後係統，構建微服務、雲原生等現代化技術架構。 風險管理的新範式： 主動式風險管理： 從被動應對風險轉嚮主動識彆、評估和化解風險。 智能化風險監測： 利用AI和大數據技術，實現對風險的實時監測和預警。 穿透式監管的應對： 確保業務流程的透明度和可追溯性，滿足監管要求。 人纔的重塑與賦能： 構建數字化人纔隊伍： 吸引和培養數據科學傢、AI工程師、産品經理等新型人纔。 全員數字化意識的培養： 對現有員工進行再培訓，提升其數字化素養和應用能力。 激勵機製的改革： 建立與創新和績效掛鈎的激勵機製，激發員工活力。 綠色金融與可持續發展： 融入ESG理念： 將環境、社會和公司治理（ESG）理念融入銀行的戰略規劃和業務運營。 發展綠色金融産品： 積極發展綠色信貸、綠色債券、綠色基金等，支持可持續發展。 提升自身運營的綠色化水平： 減少碳排放，踐行社會責任。 普惠金融的深化： 科技賦能普惠： 利用數字技術，降低服務成本，擴大金融服務的覆蓋麵，觸達更多小微企業和個人。 場景化普惠金融： 結閤農村、電商、創業等具體場景，提供定製化的金融産品和服務。 第五章：擁抱未來——銀行新時代的願景與使命 展望未來，銀行業將迎來一個更加開放、融閤、智能的新時代。本章將描繪銀行在這一新時代應有的願景與使命： 成為數字經濟的賦能者： 不僅為實體經濟提供資金支持，更要成為數字經濟發展的重要推動者和賦能者。 成為客戶可信賴的財富夥伴： 幫助客戶實現財富的保值增值，滿足其全方位的生活需求。 成為金融生態的連接者與協調者： 在日益復雜的金融生態中，扮演積極的連接者和協調者角色，促進資源的優化配置和價值的協同創造。 承擔社會責任的引領者： 在支持經濟發展的同時，積極踐行社會責任，推動社會的可持續發展。 結語：行動的力量 《金融迷航：撥雲見日，重塑銀行業發展新格局》的價值，不在於提供一套現成的“答案”，而在於引發思考，點燃變革的火花。本書旨在為每一位在金融浪潮中求索的銀行從業者提供一麵鏡子，照見當前的睏境；更提供一幅藍圖，描繪未來的可能。在這條充滿挑戰但也充滿希望的道路上，最重要的不是等待，而是行動。唯有積極擁抱變革，勇於創新，纔能在金融的迷霧中找到前進的方嚮，最終駛嚮繁榮的彼岸。

評分☆☆☆☆☆

這本書的齣現，恰逢其時。作為一名金融市場的研究者，我一直在觀察中國銀行業在復雜多變的國內外經濟環境下，如何謀求可持續發展。金融科技的衝擊、監管政策的調整、以及客戶需求的升級，都對傳統銀行提齣瞭嚴峻的挑戰。我期待《幫助銀行找方嚮》能夠提供一個深度洞察的視角，深入剖析當前中國銀行業所處的關鍵發展節點，並對其未來發展方嚮進行有價值的研判。我特彆希望書中能夠對以下幾個方麵進行深入探討：一是，中國銀行業在數字化轉型過程中，麵臨的特有挑戰和機遇，例如大型國有銀行與地方性銀行的差異化轉型路徑；二是，金融科技賦能銀行的實際應用場景，以及如何構建一個開放、閤作、共贏的金融科技生態係統；三是，風險管理在新技術背景下的演變，以及銀行如何平衡創新與閤規，有效應對新型金融風險；四是，未來銀行商業模式的創新方嚮，例如訂閱式服務、平颱化運作、以及跨界融閤的可能性。這本書若能提供一些量化分析、模型預測，或者案例深度挖掘，將對市場研究和政策製定具有重要的參考價值。我希望它能為理解中國銀行業的未來，提供一個更為清晰和深刻的框架。

評分☆☆☆☆☆

我一直對金融科技的發展及其對傳統金融機構的影響保持著高度關注。作為一名在金融領域有著多年經驗的觀察者，我深知銀行業麵臨的挑戰是係統性的、顛覆性的。市麵上關於金融科技的書籍不少，但很多要麼過於理論化，要麼過於偏重某一細分領域。而《幫助銀行找方嚮》這個書名，給我一種宏大而務實的期待。我希望這本書能夠提供一個更加全麵、係統性的視角，去審視銀行業在數字化浪潮中的定位和未來。我特彆想瞭解，作者是如何定義“方嚮”的？這個方嚮是關於技術應用、商業模式創新、還是組織架構調整？書中是否會探討銀行如何重塑其核心能力，從單純的存貸款中介，轉嚮更加多元化的金融服務提供者？我希望能看到關於銀行如何利用大數據、人工智能、雲計算等技術，來優化其業務流程、提升風險控製能力、以及打造差異化競爭優勢的深入分析。此外，我對於書中是否能涉及一些關於閤規性、數據安全以及客戶隱私保護的論述也很感興趣，畢竟，在追求創新的同時，閤規始終是銀行業的生命綫。最後，作為一本由權威齣版社齣版的書，我期待它能夠具有前瞻性，能夠洞察未來幾年甚至十年的銀行業發展趨勢，並為銀行的戰略規劃提供有價值的參考。

評分☆☆☆☆☆

終於等到這本書瞭！一直以來，我都有一個睏惑，隨著科技的飛速發展，數字貨幣、區塊鏈、人工智能等等層齣不窮，傳統銀行業似乎麵臨著前所未有的挑戰。我常常思考，在這種變革的浪潮中，銀行究竟應該如何定位自己，找到未來的發展方嚮？尤其是在中國這樣一個既有龐大傳統金融市場，又快速擁抱新技術的國傢，銀行業的轉型之路更是充滿瞭未知和機遇。這本書的名字《幫助銀行找方嚮》一下子就抓住瞭我的痛點，仿佛預示著它能為我解答這些迷茫。我最期待的，是作者能否深刻剖析當前金融科技對銀行業産生的具體影響，是顛覆還是賦能？是挑戰還是機遇？希望書中能有具體的案例分析，不僅僅是宏觀的理論闡述，更能通過真實世界的實踐，來描繪齣一條可行的轉型路徑。例如，在客戶服務方麵，如何利用技術提升效率和個性化體驗？在風險管理方麵，如何應對新興金融風險？在産品創新方麵，又有哪些值得藉鑒的模式？我特彆希望書中能夠涉及一些關於數字銀行、開放銀行、以及金融科技公司與傳統銀行閤作共贏的模式，這些都是當前銀行業非常熱門也是非常關鍵的話題。當然，作為一本由中國金融齣版社直屬書店齣版的書，我也相信它會非常貼近中國銀行業的實際情況，給齣具有中國特色的解決方案。

評分☆☆☆☆☆

最近一段時間，關於銀行業轉型的話題異常火熱，各種討論此起彼伏。作為一個普通民眾，我雖然不是金融從業者，但也對銀行的未來發展充滿瞭好奇。畢竟，銀行與我們每個人的生活息息相關。這本書的名字《幫助銀行找方嚮》引起瞭我的興趣，我覺得它可能能夠從一個更宏觀、更易於理解的角度，來解釋銀行正在經曆的這場變革。我期待這本書能像一位經驗豐富的嚮導，為我解開銀行轉型的種種謎團。例如，我一直好奇，為什麼銀行突然要大力發展綫上業務？疫情對銀行的實體網點有什麼影響？未來的銀行還會是現在我們熟悉的模樣嗎？我希望書中能夠用更貼近生活化的語言，介紹一些銀行轉型的具體錶現，比如移動支付的普及、智能客服的應用、以及綫上貸款的便利等等。同時，我也想瞭解，在這些技術進步的背後，銀行是如何保障我們的資金安全，又如何保護我們的個人信息不受侵犯的。這本書能否為我解答這些關於“我的錢袋子”未來將何去何從的疑問？我希望它能讓我對銀行有一個更清晰的認知，瞭解科技如何讓銀行的服務變得更便捷、更智能，也更安全。

評分☆☆☆☆☆

這本書的齣現，簡直是我近期工作中的一盞明燈。作為一名在銀行基層工作的普通員工，我每天都能感受到市場變化帶來的壓力，客戶的需求在變，監管的要求在變，科技的進步也在加速改變一切。但我常常感覺自己像是大海中的一葉小舟，不知道風往哪個方嚮吹，更不知道該往哪裏劃。這本書的名字，就好像是為我這樣的人量身定做的。我迫切想知道，在“後疫情時代”，在全球經濟不確定性加劇的大背景下，銀行的核心競爭力到底體現在哪裏？是資産規模，還是服務能力，亦或是科技實力？我希望作者能夠深入淺齣地解讀這些復雜的概念，用通俗易懂的語言，為我們這些一綫從業者提供切實可行的操作指南。我尤其關注書中能否提供一些關於如何提升員工的數字素養和金融科技認知的內容，畢竟，人是轉型的關鍵。如果書中能夠給齣一些培訓體係的建議，或者介紹一些成功轉型的個人案例，那將是極大的幫助。同時，我也對書中如何處理傳統業務與創新業務之間的平衡很感興趣。銀行既要服務好現有的龐大客戶群體，又要積極擁抱新技術，這之間的平衡點在哪裏？如何纔能既不丟掉“飯碗”，又能迎接未來？我非常期待這本書能夠提供一些具體的、可操作的策略，幫助我更好地理解和適應銀行業的發展變化，並在自己的崗位上做齣貢獻。