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出版社： 中信出版社

ISBN：9787508656410

商品编码：28798123446

包装：平装

出版时间：2016-01-01

基本信息

书名：21世纪金融监管

定价：56.00元

作者：乔安妮凯勒曼(A. Joanne Kellermann)

出版社：中信出版社

出版日期：2016-01-01

ISBN：9787508656410

字数：

页码：

版次：1

装帧：平装

开本：16开

商品重量：0.4kg

编辑推荐

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内容提要

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《21世纪金融监管》是危机后反思金融监管的著作中*有深度、*有价值的一部。
该书通过聚焦于监管实践而不仅是监管规则，探讨了如何打造高质量监管、构造新的监管范式，介绍了英国、荷兰、法国、澳大利亚、新加坡、瑞典、欧盟等多个国家的金融监管实践。该书就原则导向监管、监管、前瞻性监管、分析式监管、监管中的董事会评价、金融监管的执行、金融监管的激励机制、宏观审慎与微观审慎监管之间的有机配合等重要的金融监管问题进行了细致入微、引人入胜的阐述。
人类能通过改进监管防范下一次金融危机吗？
公众应当对监管机构抱以什么样的合理期待？
金融监管机构究竟应当更关注监管的结果还是监管的过程？
什么样的监管才是良好高质量的监管，有什么特征？
如何把握对金融机构战略、商业模式、行为、文化的监管分寸？
未来十年金融监管将发生怎样的变化？
本书对这些问题逐一进行了详细解答，代表了迄今对金融监管**水平的思考。

目录

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作者介绍

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作者简介：
乔安妮凯勒曼(A. Joanne Kellermann)，荷兰央行执行董事。
雅各布德汗(Jakob de Haan)，荷兰央行研究主管，同时任荷兰格罗宁根大学政治经济教授。
费姆克德弗里斯(Femke de Vries)，荷兰央行监管专家中心主任。

译者简介：
张晓朴 研究员，经济学博士。2005年和2011年分别获第十一届、第十四届孙冶方经济科学奖。2003年获首届“黄达－蒙代尔经济学奖”（Mundell-Huang Prize）。获中国金融学会第六届全国金融论文评比一等奖（**奖）。 2009年入选“新世纪百千万人才工程”***人选，享受国务院特殊津贴的专家。巴塞尔银行监管委员会研究工作组（RTF）成员，联合论坛（Joint Forum）金融集团监管原则工作组成员。

文摘

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序言

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《金融的未来：变革、挑战与机遇》 前言：时代洪流中的金融脉搏 二十一世纪，科技的浪潮以前所未有的速度席卷全球，深刻地改变着人类社会的方方面面。金融，作为现代经济的血脉，更是身处这场变革的最前沿。从区块链技术的颠覆性创新，到人工智能在投资决策中的广泛应用，再到数字货币的兴起和全球金融市场的深度融合，我们正经历着一场前所未有的金融重塑。 在这样的时代背景下，理解金融的未来走向，洞察其面临的挑战，并把握其中蕴含的机遇，已成为每一个参与经济活动个体和组织的重要课题。本书《金融的未来：变革、挑战与机遇》正是由此而生，它并非是一部枯燥的理论说教，而是一次深入的探索之旅，旨在带领读者穿越迷雾，看清金融演进的逻辑，预判未来的发展趋势，并为如何在新的金融格局中立足和发展提供有益的思考。 本书将从宏观到微观，从技术到伦理，从监管到市场，全方位地审视二十一世纪金融的演进。我们不会回避那些看似复杂或令人不安的现象，而是力求以清晰的逻辑、翔实的案例和前瞻性的分析，为您呈现一个立体而真实的金融未来。 第一章：技术驱动的金融革命——数字化的浪潮 数字技术的爆炸式发展是塑造二十一世纪金融格局的最核心驱动力。本章将深入剖析这一革命性的力量： 区块链与分布式账本技术（DLT）： 我们将详细阐述区块链技术的核心原理，如去中心化、加密性、不可篡改性等，并探讨其在支付清算、证券交易、供应链金融、身份验证等领域的潜在应用。本书将聚焦区块链如何重塑信任机制，降低交易成本，提升效率，并可能带来金融市场的范式转移。我们将分析其在跨境支付、贸易融资、资产代币化等方面的具体落地场景，以及可能遇到的技术瓶颈和监管挑战。 人工智能（AI）与机器学习（ML）： AI和ML正在深刻地改变金融行业的运营方式。本章将探讨AI在算法交易、风险管理（包括欺诈检测、信用评估）、客户服务（智能投顾、聊天机器人）、投资研究、反洗钱（AML）和“了解你的客户”（KYC）流程中的具体应用。我们将深入分析AI如何通过分析海量数据，发现隐藏的模式，做出更精准的预测，从而提升金融机构的决策效率和智能化水平。同时，我们也会关注AI带来的伦理问题，如算法偏见、数据隐私、以及对就业市场的潜在影响。 大数据分析： 随着数据量的爆炸式增长，大数据分析成为金融机构洞察市场、了解客户、优化产品和服务的关键。本章将阐述如何利用大数据技术进行客户画像、精准营销、风险定价、市场趋势预测以及反洗钱监测。我们将通过具体案例，展示大数据分析如何帮助金融机构更好地理解客户需求，优化产品设计，提高运营效率，并有效管理风险。 云计算与物联网（IoT）： 云计算为金融机构提供了弹性、可扩展的IT基础设施，降低了运营成本，并加速了创新。物联网则将物理世界与数字世界连接起来，为金融服务提供了新的触角，例如基于IoT设备的保险（UBI）、智能家居支付等。本章将探讨这些技术如何赋能金融机构，使其能够更灵活、更高效地应对市场变化。 第二章：颠覆性的金融模式——新业态的涌现 技术驱动的变革催生了全新的金融业态，挑战着传统金融机构的地位和生存方式。 金融科技（FinTech）的崛起： FinTech公司以其灵活的机制、创新的产品和用户至上的理念，正在快速占领市场份额。本章将分析FinTech涵盖的支付、借贷、众筹、财富管理、保险科技（InsurTech）等多个领域。我们将深入剖析FinTech的核心竞争力，以及其如何利用技术优势，为传统金融服务带来效率提升和成本降低。同时，我们将探讨FinTech与传统金融机构之间的竞合关系，以及未来可能出现的融合与共生模式。 数字货币与央行数字货币（CBDC）： 比特币等加密货币的出现，引发了对货币形态和价值存储的深刻思考。本章将深入探讨加密货币的原理、应用场景及其潜在的风险（如价格波动、监管真空、洗钱风险）。更重要的是，我们将聚焦各国央行正在积极探索的CBDC。本书将分析CBDC的潜在优势，如提升支付效率、降低交易成本、加强货币政策传导、以及应对私人数字货币挑战的可能性。我们将探讨CBDC可能对现有金融体系、货币政策、以及国际货币体系带来的影响。 开放银行与API经济： 开放银行倡导金融机构共享数据和功能，通过应用程序接口（API）与其他金融科技公司、第三方服务提供商合作，共同构建更开放、更创新的金融生态系统。本章将深入分析开放银行的理念、运作模式以及其对消费者和金融机构带来的好处，如更便捷的服务、更个性化的产品、以及更低的准入门槛。我们将探讨API经济如何催生新的商业模式，并推动金融服务的边界不断扩展。 去中心化金融（DeFi）： DeFi试图在区块链上构建一个无需中介的、开放的、透明的金融系统，涵盖借贷、交易、保险等服务。本章将深入剖析DeFi的运作原理，探讨其在无需许可、抗审查、降低成本等方面的潜力，同时也直面其面临的巨大风险，如智能合约漏洞、市场操纵、缺乏监管、以及投资者保护不足等问题。我们将审慎评估DeFi的长期发展前景及其对传统金融的颠覆性潜力。 第三章：全球金融的挑战与风险——阴影下的暗流 在金融创新浪潮的背后，也潜藏着前所未有的挑战和风险。 系统性金融风险的演变： 金融市场的复杂性和关联性不断增强，使得系统性风险的传导更加迅速和广泛。本章将分析跨境资本流动、影子银行、衍生品市场等因素如何加剧系统性风险。我们将探讨新的金融科技应用，如高频交易、算法交易，是否会放大市场的波动性。同时，我们将审视全球金融危机的经验教训，以及如何构建更具韧性的金融体系。 网络安全与数据隐私： 随着金融业务的数字化，网络攻击和数据泄露的风险日益增加。本章将深入探讨金融机构在保障客户数据安全、防范网络欺诈、应对DDoS攻击等方面面临的挑战。我们将分析不同国家和地区的监管要求，以及金融机构需要采取的措施来保护其数字资产和客户信息。 监管套利与监管滞后： 新兴金融业态的快速发展，往往使得现有的监管框架难以跟上。本章将分析金融科技公司和数字货币可能产生的监管套利现象，以及监管机构在应对新风险时面临的挑战。我们将探讨如何在鼓励创新与防范风险之间找到平衡，如何构建适应未来金融发展的、灵活而有效的监管体系。 地缘政治风险对金融市场的影响： 国际贸易摩擦、地区冲突、以及全球经济格局的变化，都可能对金融市场造成深远影响。本章将分析地缘政治因素如何影响汇率、商品价格、以及全球资本流动。我们将探讨金融机构如何评估和管理与地缘政治风险相关的敞口。 第四章：金融的未来：机遇与应对策略 面对复杂多变的金融环境，如何把握机遇，化解风险，是每一个金融参与者需要思考的关键问题。 拥抱技术，驱动创新： 本章将强调金融机构和个人需要积极拥抱新技术，将其视为提升效率、优化服务、创造新价值的工具。我们将探讨如何通过技术升级，提升金融服务的普惠性，降低服务成本，满足更广泛的客户需求。 构建弹性与韧性的金融体系： 面对潜在的系统性风险，构建一个更具弹性和韧性的金融体系至关重要。本章将探讨如何通过加强宏观审慎管理、完善风险定价机制、以及建立有效的危机处理机制来提升金融系统的稳定性。 全球合作与监管协调： 鉴于金融市场的全球化趋势，国际合作和监管协调变得尤为重要。本章将分析如何通过跨国界的监管对话与合作，共同应对跨境金融风险，打击金融犯罪，并维护全球金融市场的稳定。 以人为本的金融服务： 尽管技术日新月异，但金融服务的最终目标始终是服务于人。本章将强调在技术应用中，需要始终关注客户的需求、福祉和权益，保障金融服务的公平性、可及性和安全性，构建一个更加普惠、更加人性化的金融未来。 结语：迈向智能、普惠、可持续的金融新时代 二十一世纪的金融，注定是一场充满变革与挑战的旅程。技术是引擎，创新是动力，而监管与风险管理则是我们航行的罗盘和压舱石。本书《金融的未来：变革、挑战与机遇》希望通过对当下金融图景的深入剖析，为读者勾勒出未来金融可能的发展脉络，并提供审慎的思考框架。 我们相信，通过理解技术驱动的金融革命，洞察新兴业态的勃勃生机，正视全球金融的潜在风险，并积极寻求应对策略，我们终将能够迈向一个更加智能、更加普惠、更加可持续的金融新时代。这不仅是金融行业的责任，也是我们每个人在这个快速变化的时代中，寻求稳健发展和共同繁荣的必然选择。

评分☆☆☆☆☆

这本《21世纪金融监管》带给我的，不仅仅是对书本内容的阅读，更是一种思维上的洗礼。我一直认为，金融监管并非一成不变的教条，而是一个与时俱进、不断调整的动态过程。本书恰恰深刻地揭示了这一点。它不仅仅停留在理论层面，更深入地剖析了全球金融危机后，各国监管机构是如何调整政策、弥补漏洞，以期防范未来系统性风险的发生。我特别欣赏书中对不同监管工具和方法的比较分析，这让我对如何有效界定金融风险、如何制定相机抉择的监管策略有了更清晰的认识。书中对宏观审慎监管和微观审慎监管的区分与联系进行了详细阐释，以及它们在维护金融体系稳定中的不同作用，这一点对我理解金融监管的整体框架至关重要。此外，书中对金融科技（FinTech）带来的影响也进行了细致的描绘，它不仅仅是介绍了FinTech本身，更是探讨了FinTech如何挑战传统的金融服务模式，以及监管机构如何应对这些新挑战，例如支付系统、P2P借贷、智能投顾等。书中对于跨境监管协调的论述，也让我认识到在全球化日益加深的今天，单一国家的监管措施往往难以奏效，国际合作的必要性和紧迫性。总体而言，本书提供了一个非常全面的视角，让我对21世纪的金融监管有了更为透彻的理解。

评分☆☆☆☆☆

从我个人的阅读体验来看，这本《21世纪金融监管》为我打开了一扇新的大门，让我得以窥见金融世界背后那张无形而又至关重要的网——监管。我一直相信，一个健康的金融市场离不开有效的监管。本书并非枯燥的政策条文堆砌，而是通过对一系列真实案例的深入剖析，生动地展现了金融监管在实践中所面临的挑战与机遇。书中对风险管理、市场透明度、消费者权益保护等核心议题的探讨，都给我留下了深刻的印象。我尤其关注书中关于“大而不能倒”问题的讨论，以及各国在解决这一问题上所付出的努力和遇到的困境。此外，本书对全球金融监管一体化趋势的分析，以及不同国家在金融监管改革方面的经验教训，都极具参考价值。它让我明白，金融监管的演进并非孤立存在，而是与宏观经济周期、技术变革和社会发展紧密相连。书中对环境、社会和公司治理（ESG）在金融监管中的作用的探讨，也让我认识到金融监管正在朝着更加全面和可持续的方向发展。总而言之，这是一本既有深度又有广度的著作，能够帮助读者建立起对21世纪金融监管的系统性认知。

评分☆☆☆☆☆

此次阅读《21世纪金融监管》的过程，对我而言是一次关于金融规则与创新之间微妙平衡的深刻探索。我一直认为，监管的本质是为了保障金融市场的公平、有序和稳定，但同时也不能过度扼杀创新带来的活力。本书在这方面进行了极为细致的论述，让我对其中的复杂性有了更深的体会。书中对不同时期金融危机成因的梳理，以及各国监管机构事后采取的应对措施，都为我们提供了宝贵的历史经验。我特别注意到书中关于“影子银行”的讨论，它揭示了金融创新在监管盲区中滋生风险的可能性，以及监管者如何努力将其纳入视野。同时，书中对金融科技监管的关注，也反映了作者对当下金融发展趋势的敏锐洞察。它不仅仅是停留在对FinTech的介绍，而是深入探讨了如何在其发展过程中，保持对金融风险的警惕，并找到合理的监管路径。书中对于全球金融治理的思考，也让我意识到，在日益互联互通的世界里，各国监管之间的协调与合作是多么重要。这本书的价值在于，它不仅仅是知识的传递，更是引导读者进行批判性思考，理解金融监管背后蕴含的哲学与实践。

评分☆☆☆☆☆

在我阅读《21世纪金融监管》的这段时间里，我仿佛置身于一个不断变化的金融世界，亲眼见证着监管力量如何努力跟上时代的步伐。我一直对金融监管的演变史有着浓厚的兴趣，而这本书无疑为我提供了一个极具价值的观察视角。书中对不同金融监管模式的比较分析，让我深刻理解了各国在金融治理上的差异与共性。我尤其欣赏书中对“后金融危机时代”监管改革的详细梳理，它不仅阐述了改革的动因，也分析了改革的成效与不足。书中对新兴金融风险，如网络安全、数据隐私、算法偏见等，在金融监管语境下的讨论，更是让我看到了金融监管的边界正在不断扩展。它不再仅仅是关注传统的信用风险或市场风险，而是要应对更加多元化和复杂化的挑战。书中对金融监管的未来展望，也让我对这一领域的发展充满了期待。它提醒我们，金融监管并非一劳永逸的课题，而是一个需要持续学习、不断适应的永恒命题。这本书的阅读体验，让我对金融监管的复杂性、重要性以及它在现代社会中所扮演的关键角色有了更深层次的认知。

评分☆☆☆☆☆

作为一个长期关注全球金融市场动态的读者，我一直以来都对各种监管政策的演变及其对市场的影响深感兴趣。最近，我读到了一本关于“21世纪金融监管”的书，虽然书中具体内容我无法在此一一赘述，但这次阅读经历无疑拓宽了我对金融监管在当今时代所扮演角色的理解。我深切感受到，随着科技的飞速发展和金融创新的不断涌现，传统的监管框架正面临前所未有的挑战，而如何在新时代下构建更具前瞻性、适应性和有效性的监管体系，已成为全球共同的课题。书中对不同国家和地区在应对这些挑战时所采取的策略进行了深入探讨，其中一些案例的分析让我印象深刻，不禁引发了我对金融监管未来走向的深度思考。我尤其关注书中对新兴金融业态，例如数字货币、去中心化金融（DeFi）等，以及它们所带来的监管难题的探讨。这些新兴领域的发展速度之快，其潜在的风险和机遇并存，对现有监管体系提出了严峻考验。书中试图梳理出一条清晰的脉络，帮助读者理解这些新业态的本质，以及监管者在平衡创新与风险之间所面临的困境。总的来说，这次阅读让我对金融监管这一复杂而又至关重要的领域有了更宏观、更深入的认识，也更加期待未来能够看到更多关于这一主题的精彩论述。