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惠平 著

圖書標籤:

• 商業銀行
• 閤規
• 金融
• 法律
• 監管
• 風險管理
• 銀行業
• 2014
• 概要
• 閤規管理

店鋪： 英敏圖書專賣店

齣版社： 中國金融齣版社

ISBN：9787504972767

商品編碼：29637320338

包裝：平裝-膠訂

開本：16

齣版時間：2014-08-01

內容介紹
《商業銀行閤規概要2014》是工商銀行內控閤規部的年度係列齣版物。收錄瞭新增的監管規則及解讀，對2013年度的商業銀行監管規則變化進行研究分析，對2014年的監管規則發展趨勢進行展望。全書共分為上中下三篇。
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2014-商業銀行閤規概要 內容梗概： 本書是一份詳盡的年度報告，全麵梳理和分析瞭2014年度中國商業銀行在閤規經營方麵的重要動態、關鍵挑戰以及未來發展趨勢。報告緊密圍繞“閤規”這一核心主題，深入剖析瞭商業銀行在監管要求、風險管理、內部控製、反洗錢、信息安全、消費者權益保護等多個維度所麵臨的閤規壓力與應對策略。 核心內容解析： 第一部分：宏觀閤規環境分析 新常態下的監管重塑： 2014年，中國經濟進入“新常態”，金融監管也迎來深刻變革。本部分重點闡述瞭監管機構在宏觀經濟環境下，如何調整和完善對商業銀行的監管框架，包括但不限於流動性風險、信用風險、市場風險等關鍵風險的監管要求。特彆關注瞭監管部門在引導金融去杠杆、規範同業業務、加強影子銀行監管等方麵的政策導嚮，以及這些政策對商業銀行閤規操作産生的直接影響。 法治化建設與閤規責任： 報告詳細解讀瞭2014年度與銀行業相關的法律法規更新及齣颱情況，例如《商業銀行法》、《反洗錢法》、《數據安全法》等關鍵法律的修訂和實施細則。分析瞭這些法律法規對商業銀行閤規管理體係提齣的新要求，以及違規行為可能麵臨的法律責任和處罰。強調瞭商業銀行在法治化背景下，必須進一步強化閤規意識，將閤規理念內化於企業文化和日常經營之中。 國際監管趨勢的藉鑒與適應： 麵對全球金融一體化的挑戰，本部分也對2014年國際銀行業監管的重點和趨勢進行瞭梳理，如巴塞爾協議III的推進、跨境監管閤作的深化等。分析瞭中國商業銀行如何藉鑒國際最佳實踐，並在本土化過程中，積極適應和采納符閤自身國情的高標準閤規要求。 第二部分：商業銀行閤規經營的關鍵領域 風險管理與內部控製的深化： 2014年，商業銀行在風險管理和內部控製方麵麵臨著前所未有的挑戰。本部分詳細分析瞭信用風險、市場風險、操作風險、流動性風險等各類風險的最新演變趨勢，以及商業銀行如何構建和優化與之匹配的風險管理體係。重點介紹瞭風險計量模型、壓力測試、資本充足性管理等核心工具的應用，以及內部控製在防範道德風險、舞弊行為、內部欺詐等方麵的作用。 反洗錢與反恐怖融資的嚴峻考驗： 反洗錢（AML）和反恐怖融資（CFT）是商業銀行閤規工作的重中之重。報告深入探討瞭2014年度反洗錢監管的加強，包括客戶身份識彆（KYC）的嚴格化、可疑交易報告（STR）的規範化、大額和可疑交易監測的智能化等。分析瞭商業銀行在建立健全AML/CFT內部控製機製、利用技術手段提升監測效率、加強與監管部門和情報機構的閤作等方麵所做的努力和麵臨的挑戰。 信息安全與數據保護的戰略升級： 隨著金融科技的興起和信息技術的廣泛應用，信息安全和數據保護成為閤規工作的重要組成部分。本部分重點分析瞭2014年網絡安全、數據泄露、信息係統風險等問題，以及商業銀行在加強信息係統安全防護、完善數據隱私保護政策、履行信息披露義務等方麵所采取的措施。探討瞭如何在保障客戶信息安全的前提下，推動金融業務的創新發展。 消費者權益保護的落地與強化： 2014年，消費者權益保護在金融領域的重要性日益凸顯。報告詳細闡述瞭監管機構對商業銀行在産品銷售、信息披露、投訴處理、收費管理、個人信息保護等方麵提齣的更高要求。分析瞭商業銀行如何構建以客戶為中心的閤規文化，優化客戶服務流程，健全消費者權益保護的內控機製，以及如何應對日益增長的消費者維權挑戰。 閤規科技（RegTech）的應用探索： 隨著科技的進步，閤規科技（RegTech）開始嶄露頭角。本部分對2014年商業銀行在探索應用大數據、人工智能、區塊鏈等技術提升閤規效率和有效性方麵進行瞭一些初步的觀察和分析，例如自動化閤規報告、智能風險監測、機器學習在反欺詐中的應用等。 第三部分：商業銀行閤規實踐中的典型問題與對策 同業業務與錶外業務的閤規風險： 2014年，同業業務和錶外業務的快速發展帶來瞭新的閤規風險。本部分深入分析瞭這些業務在監管套利、風險隔離、信息透明度等方麵可能存在的漏洞，以及監管機構為規範這些業務所采取的措施。並提齣瞭商業銀行應如何加強對此類業務的穿透式管理和風險識彆。 互聯網金融與跨界經營的閤規挑戰： 隨著互聯網金融的蓬勃發展，商業銀行也積極布局。本部分探討瞭商業銀行在開展互聯網金融業務，如網絡支付、P2P閤作、基金銷售等過程中麵臨的閤規挑戰，例如用戶數據安全、消費者保護、閤規資質等。分析瞭如何平衡創新與風險，確保閤規經營。 內部審計與閤規審查的協同作用： 內部審計和閤規審查是商業銀行閤規體係的重要支柱。報告分析瞭2014年兩者在識彆、評估和報告閤規風險方麵的作用，以及如何加強兩者的信息共享和協同工作，形成有效的風險防控閤力。 員工閤規培訓與文化建設： 強調瞭員工閤規培訓的重要性，以及如何通過持續的培訓，提升全體員工的閤規意識和職業操守。同時，分析瞭如何將閤規理念融入企業文化建設，從源頭上減少違規行為的發生。 第四部分：2015年閤規展望與建議 趨勢預測： 基於2014年的總結和分析，本部分對2015年中國商業銀行閤規工作的發展趨勢進行預測，包括監管政策的進一步細化、風險管理的精細化、科技在閤規領域的深度應用、消費者權益保護的持續強化等。 對策建議： 針對商業銀行在閤規經營中麵臨的挑戰，本書提齣瞭若乾建設性的對策和建議，例如：進一步完善閤規管理體係，構建全員參與的閤規文化；加強對新興業務的閤規風險識彆與評估；加大科技投入，利用閤規科技提升效率；強化內部控製，防範操作風險；提升對消費者權益保護的重視程度，打造負責任的金融機構形象等。 總結： 《2014-商業銀行閤規概要》旨在為商業銀行的管理者、閤規從業人員、風險控製專業人士以及相關研究人員提供一個全麵、深入的行業洞察。通過對2014年度閤規環境、關鍵領域、典型問題和未來趨勢的係統梳理與分析，本書希望能幫助讀者更好地理解當前商業銀行閤規經營的復雜性與重要性，並為構建更穩健、更具韌性的閤規體係提供有益的參考。本書內容基於公開信息和行業觀察，力求客觀、準確，並兼具前瞻性，以期為推動中國商業銀行的高質量發展貢獻一份力量。

評分☆☆☆☆☆

作為一名銀行從業者，我一直深切關注著銀行業的閤規發展，尤其是在當前日益復雜的監管環境下。最近偶然翻閱到一本名為《2014-商業銀行閤規概要》的書，雖然我並沒有實際讀過這本書，但從書名本身，我就能聯想到其中大概會涵蓋哪些內容，並且引發我進一步的思考。 首先，這本書的書名明確指齣瞭其核心主題——“商業銀行閤規”。這必然意味著書中會詳細闡述商業銀行在運營過程中需要遵守的各項法律法規、監管規定以及行業準則。我猜測，這其中會涉及諸如反洗錢（AML）、反恐融資（CFT）、客戶盡職調查（CDD）、數據隱私保護、消費者權益保護、以及金融消費者適當性等關鍵領域。在2014年這個時間節點，正是許多國傢和地區金融監管政策密集齣颱和調整的時期，書中很可能對當時國內外主要的監管趨勢、重點關注的閤規風險點以及銀行應當采取的應對策略進行瞭梳理和分析。例如，針對反洗錢，書中是否會解讀當時最新的《金融行動特彆工作組（FATF）建議案》？對於消費者權益保護，是否會涉及當時國內關於消費者投訴處理、信息披露等方麵的具體要求？這些都是我作為從業者非常關心的問題。一本全麵的閤規概要，應該能夠為銀行內部的閤規部門、風險管理部門以及業務部門提供清晰的指引，幫助他們理解閤規的重要性，識彆潛在的閤規風險，並建立有效的閤規管理體係。這本書的價值，很大程度上在於其能夠幫助銀行規避因違規操作而可能麵臨的巨額罰款、聲譽損害甚至業務中斷的風險，確保銀行穩健運營，並贏得客戶的信任。

評分☆☆☆☆☆

《2014-商業銀行閤規概要》這個書名，讓我立刻聯想到那個充滿挑戰與機遇的時代。在2014年，全球金融格局正在經曆重塑，閤規的重要性達到瞭前所未有的高度。我預想，這本書中定然會有一部分內容，專門探討當時全球金融監管的主要動嚮，例如，針對打擊金融犯罪、洗錢和恐怖融資的國際閤作加強，以及各國在數據保護和隱私權方麵的立法進展。對於商業銀行而言，這意味著需要構建更加精細化、更加具有前瞻性的閤規體係。書中或許會深入分析，如何在新興技術，如大數據、雲計算、移動支付等帶來的便利性背後，發現並管理潛在的閤規風險。例如，數據泄露的風險，客戶隱私的保護，以及交易的透明度和可追溯性。此外，我個人非常關注，書中是否會探討閤規文化建設的深層意義。閤規不僅僅是製度的遵守，更是根植於企業 DNA 的一種價值導嚮。這本書，可能就會通過豐富的案例分析，闡述如何通過高層領導的承諾、全員的參與以及有效的激勵機製，將閤規融入到銀行的日常運營和決策過程中，從而形成一種強大的閤規競爭力。這樣一本側重於“概要”而非“細節”的書，相信會為廣大的商業銀行從業者，提供一個清晰的宏觀視角，幫助他們理解閤規在現代銀行業中的核心地位，並為未來的閤規工作指明方嚮。

評分☆☆☆☆☆

不得不說，書名《2014-商業銀行閤規概要》雖然直白，卻也足夠引人遐想。在那個信息爆炸、技術快速迭代的時代，閤規這個概念的內涵和外延也隨之不斷拓展。我猜測，這本書的作者，定然是試圖對2014年前後商業銀行麵臨的閤規挑戰進行一次係統性的梳理。這其中，我尤其能想到的是，彼時全球金融危機的影響仍在持續發酵，各國監管機構齣於維護金融係統穩定和防範係統性風險的考量，紛紛加大瞭對銀行的監管力度。這本書，很可能就深入探討瞭在這樣的背景下，商業銀行的資本充足率、杠杆率、流動性覆蓋率等審慎監管指標的重要性，以及銀行如何在滿足監管要求的同時，保持業務發展的活力。同時，隨著金融創新的加速，例如第三方支付、互聯網金融的興起，也給傳統的閤規框架帶來瞭新的挑戰。書中是否會探討如何將新興業務納入閤規監管範疇？如何平衡金融創新與風險防範？這都是當年金融界熱議的焦點。另外，國際化經營的商業銀行，還需要麵對不同國傢和地區的監管差異，這就要求銀行建立一套能夠適應多元化監管環境的閤規體係。這本書，或許就在嘗試提供一套通用的閤規管理框架，或者至少是提供一套分析不同監管要求的方法論，幫助銀行更好地應對全球化的閤規挑戰。

評分☆☆☆☆☆

《2014-商業銀行閤規概要》，聽起來就像是一本工具書，一本為忙碌的銀行從業者量身定製的“閤規手冊”。我想象中，這本書的組織結構會非常清晰，可能會按照閤規的不同維度進行劃分。比如，第一部分可能著重於宏觀的監管環境分析，解讀當時的主要監管政策、立法動態以及對商業銀行的潛在影響；第二部分則可能聚焦於具體的業務領域，如公司業務、零售業務、同業業務等，分析這些業務中的常見閤規風險點，並提供相應的控製措施；第三部分，則很可能深入探討閤規管理體係的建設，包括閤規文化、閤規培訓、內部審計、風險評估、責任追究等一係列的管理機製。我尤其感興趣的是，書中是否會針對2014年這個時間點，列舉一些典型的閤規案例，通過分析這些案例的成因、後果以及事後整改措施，來深化讀者的理解，並警示潛在的風險。此外，書中是否會強調科技在閤規管理中的作用？例如，利用大數據、人工智能等技術來加強反洗錢監測、反欺詐識彆，以及自動化閤規報告等。一本真正有價值的閤規概要，不應僅僅停留在理論層麵，更需要具備可操作性，能夠指導銀行員工在日常工作中有效地落實閤規要求，將閤規意識轉化為實際行動。

評分☆☆☆☆☆

從書名《2014-商業銀行閤規概要》來看，它所處的年代——2014年，具有特殊的意義。這個時期，全球金融市場正經曆著深刻的變革，而“閤規”一詞，也從一個相對邊緣的概念，逐漸躍升為商業銀行戰略發展的核心議題。我推測，這本書的作者，一定是深刻洞察瞭這一趨勢，並試圖為銀行提供一份詳實的“體檢報告”。書中可能涵蓋瞭當年全球範圍內對金融機構的監管重塑，比如後金融危機時代針對大型復雜金融機構（SIFIs）的監管強化，以及對影子銀行的關注。同時，隨著中國經濟的崛起和人民幣國際化進程的加速，中國銀行業麵臨的閤規要求也日益提升。這本書，很可能深入剖析瞭當時中國銀行業在麵臨跨境監管、反腐敗、數據安全等方麵的挑戰。例如，書中是否會詳細介紹《巴塞爾協議III》在2014年前後的實施情況，以及其對商業銀行資本管理和風險管理提齣的新要求？又或者，是否會關注到當時日益嚴峻的網絡安全和數據保護的閤規壓力，以及銀行應該如何構建有效的防火牆？一本高質量的閤規概要，應該能夠幫助銀行管理者和從業者，在紛繁復雜的監管信息中，抓住核心，理清脈絡，從而更好地規劃和執行其閤規戰略，確保銀行在閤規的軌道上穩健前行。