互联网金融实践与创新 9787504982353 pdf epub mobi txt 电子书 下载 2025

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苏保祥 著

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店铺： 广影图书专营店

出版社： 中国金融出版社

ISBN：9787504982353

商品编码：29657431631

包装：平装

出版时间：2015-12-01

基本信息

书名:互联网金融实践与创新

定价：48.00元

售价：32.6元,便宜15.4元,折扣67

作者:苏保祥

出版社：中国金融出版社

出版日期：2015-12-01

ISBN：9787504982353

字数：

页码：

版次：1

装帧：平装

开本：16开

商品重量：0.4kg

编辑推荐

内容提要

2013年以来，互联网金融风起云涌，深刻地改变着传统银行业的发展思维、商业模式和创新架构，也同样影响着银行业监管机构的监管理念定位和方式方法。在北京银监局党委书记、局长苏保祥带领下，北京20余家主要银行业金融机参与了这场关于互联网金融实践和创新的深刻讨论，通过高端访谈、现场走访、银企对接和培训探讨等多种形式深入开展了为期近一年的专题调研。本书正是这次深刻讨论和深入调研的精华集辑，选取了银行监管者和北京20家主要银行业金融机构董事长、行长（总经理）的主题文章、调研报告并开展经典案例分析，通过研究互联网金融新业态对传统银行业的实际影响，着力挖掘北京银行业在互联网金融浪潮中的融合交互、迭代创新和改革转型的良好做好，并尝试为传统银行的变革突破和专业化发展提供有益建议，摸索出一条新常态、新经济环境下的共融发展路径。

目录

作者介绍

文摘

序言

《数字经济浪潮下的金融变革：传统银行的转型之路》 引言 在信息技术飞速发展的今天，以互联网、大数据、人工智能等为代表的新兴技术正以前所未有的力量重塑着全球经济格局。在这场波澜壮阔的数字经济浪潮中，金融业作为现代经济的核心，首当其冲地迎来了深刻的变革。传统的金融服务模式在效率、便捷性、用户体验等方面面临着前所未有的挑战，而新兴的金融科技公司则凭借其敏捷的姿态和创新的技术，不断渗透并颠覆着金融行业的各个角落。 本书并非直接探讨互联网金融的各种创新模式或案例，而是将目光聚焦于在此次颠覆性变革中，那些历史悠久、体量庞大的传统金融机构，特别是商业银行，它们将如何应对挑战，并在这场数字化转型的大潮中找寻新的生存与发展之道。我们将深入剖析传统银行面临的内外部环境变化，审视其固有的优势与劣势，并在此基础上，详细探讨银行在战略、组织、技术、产品、渠道、风控以及人才等多个维度上的转型路径与实践。 第一章：时代变迁下的银行困境与机遇 数字经济的兴起，并非一蹴而就，而是经历了一个循序渐进的过程。起初，一些在线支付和电子商务平台的出现，就已经开始对传统支付结算体系构成了初步的冲击。随后，随着智能手机的普及，移动互联网的爆发，用户获取金融服务的习惯发生了根本性的改变。银行发现，曾经引以为傲的物理网点、专业的客户经理，在用户习惯于指尖操作的当下，显得效率低下且成本高昂。 从外部环境来看，监管政策的演变同样对银行产生了深远影响。在鼓励金融创新的同时，监管也日益强调风险防范和消费者权益保护。这种“拥抱创新，审慎监管”的模式，既为银行的转型提供了空间，也对其合规经营提出了更高的要求。同时，跨界竞争日益激烈，互联网巨头、金融科技公司、甚至非金融企业，都在利用自身的技术和用户优势，跨界进入金融服务领域，抢占市场份额。 然而，挑战与机遇并存。传统银行并非毫无还手之力。它们拥有庞大的客户基础、深厚的行业经验、稳健的风险管理体系以及相对充足的资本。这些都是新兴的金融科技公司所难以短期内企及的宝贵财富。关键在于，银行能否在保持这些优势的同时，打破自身固有的思维模式和组织架构，以更加开放、敏捷、创新的姿态，迎接未来的挑战。 第二章：战略重塑：从“产品导向”到“客户中心” 传统的银行经营模式，往往以产品为中心，围绕银行自身的产品线进行营销和推广。而数字经济时代，客户的需求变得更加个性化、碎片化和动态化。客户不再仅仅需要一个存款账户或贷款产品，他们需要的是能够满足其特定场景下金融需求的解决方案。 因此，银行的战略重塑，首先要实现从“产品导向”到“客户中心”的根本性转变。这意味着，银行需要投入更多精力去理解客户，挖掘客户需求，并将这些需求转化为创新的产品和服务。这需要建立强大的数据分析能力，通过对客户行为、偏好、消费习惯等数据的深度挖掘，构建精准的用户画像，并以此为基础，设计更加贴合客户需求的产品和服务。 战略重塑还意味着银行需要重新审视自身的定位。仅仅提供传统的存贷款和支付结算服务，已经难以满足未来的竞争需求。银行需要思考如何将自身定位为客户在数字时代的“全能金融伙伴”，提供贯穿客户生命周期、覆盖多方面金融需求的综合性解决方案。这可能包括财富管理、保险、消费信贷、供应链金融，甚至延伸到与生活服务相关的各类金融场景。 第三章：组织变革：打破部门壁垒，拥抱敏捷文化 银行的组织架构往往层级分明，部门之间存在明显的壁垒，信息流通不畅，决策效率低下。这与互联网企业扁平化、矩阵式、响应迅速的组织模式形成了鲜明对比。在数字化转型的过程中，这种传统的组织模式将成为转型的巨大阻碍。 因此，组织变革是银行转型不可或缺的一环。这包括： 打破部门壁垒，构建跨职能团队： 鼓励不同部门的员工进行协作，成立专注于特定项目或产品的跨职能团队，打破信息孤岛，提高协作效率。 建立敏捷开发与运营机制： 学习互联网企业的敏捷开发模式，采用小步快跑、快速迭代的方式，缩短产品研发周期，更快地响应市场变化和客户需求。 培育敏捷文化： 鼓励创新，容忍试错，建立以数据驱动决策的文化，让员工敢于提出新想法，并有动力去实现它们。 优化决策流程： 简化层级，赋能基层，提高决策的效率和灵活性。 第四章：技术赋能：构建数字银行的基石 技术是实现银行数字化的核心驱动力。传统银行在技术方面往往存在“烟囱式”建设、系统老旧、集成度低等问题。而要实现真正的数字化转型，银行需要构建一套现代化的、灵活的、可扩展的技术基础设施。 核心系统升级与重构： 许多传统银行的核心交易系统已经运行多年，性能和灵活性难以满足数字化业务的需求。重构或升级核心系统，引入微服务架构，是构建现代化数字银行的关键。 大数据平台建设： 构建统一的大数据平台，整合来自不同渠道、不同系统的数据，并利用大数据分析技术，实现客户画像、风险评估、产品推荐等功能。 人工智能与机器学习应用： 积极探索人工智能和机器学习在智能客服、风险预警、反欺诈、个性化营销等方面的应用，提升服务效率和风险控制能力。 开放银行与API生态建设： 拥抱开放银行的理念，通过API（应用程序编程接口）将银行的服务能力开放给第三方合作伙伴，构建更加丰富的金融生态系统。 云计算的应用： 考虑将部分业务和数据迁移至云计算平台，提升IT基础设施的弹性、可扩展性和成本效益。 第五章：产品创新：从标准化到场景化、个性化 在数字化浪潮下，银行的产品创新需要从传统的标准化、同质化产品，转向更加注重场景化和个性化的服务。 场景金融： 将金融服务融入用户日常生活的各种场景中，例如在电商购物时提供支付分期，在出行时提供行程保险，在租房时提供押金理财等。银行需要与各类场景方合作，设计嵌入式金融产品。 个性化产品推荐与定制： 基于对客户数据的深入分析，为客户提供千人千面的产品推荐，甚至允许客户根据自身需求对产品进行定制。 普惠金融创新： 利用技术降低服务成本，将金融服务触达更广泛的群体，特别是在小微企业、农村地区等传统金融服务覆盖不足的领域。 数据驱动的产品迭代： 通过对产品使用数据的实时监测和分析，快速迭代和优化产品功能，不断提升用户体验。 第六章：渠道重塑：从实体网点到线上线下融合 互联网极大地改变了客户获取金融服务的渠道。尽管物理网点的价值正在减弱，但其在提供复杂业务咨询、建立客户信任方面仍有不可替代的作用。因此，银行的渠道重塑并非完全放弃实体网点，而是实现线上线下渠道的深度融合。 线上渠道的极致优化： 打造流畅、便捷、安全的手机银行、网上银行，提供一站式的金融服务体验。 网点转型升级： 将部分传统网点转型为集咨询、体验、营销、社群活动为一体的“金融生活空间”，通过智能化设备和专业化人员，提供更加精细化、个性化的服务。 线上线下联动： 建立线上线下互通的客户旅程，例如用户可以在线上完成产品申请，在线下进行面签；可以在APP上预约网点服务等。 社交媒体与私域流量运营： 积极利用社交媒体平台与客户互动，建立私域流量池，进行精准营销和客户关系维护。 第七章：风控升级：在创新与安全之间寻求平衡 金融的核心是风险。数字化转型在带来效率提升的同时，也带来了新的风险挑战，如网络安全风险、数据泄露风险、新型欺诈风险等。传统银行的风控体系需要与时俱进，进行全面升级。 构建立体化、智能化的风险管理体系： 运用大数据、人工智能等技术，建立更精准的信用评估模型，实现实时的风险预警和主动授信。 加强网络安全防护： 投入大量资源，构建强大的网络安全防护体系，保障客户数据和交易安全。 反欺诈能力提升： 利用机器学习和行为分析技术，构建更高效的反欺诈机制，识别和防范各类欺诈行为。 合规科技（RegTech）应用： 探索应用合规科技，提高监管遵从的效率和准确性。 审慎推进业务创新： 在创新业务的同时，必须同步建立完善的风险评估和管理机制，确保风险可控。 第八章：人才战略：打造数字时代的银行人才队伍 数字化转型不仅是技术和业务的转型，更是人才的转型。银行需要吸引、培养和留住具备数字技能和创新思维的人才。 引进科技人才： 积极从外部引进金融科技、大数据、人工智能、云计算等领域的专业人才。 培养内部员工： 加强对现有员工的技能培训，提升其在数字化时代的专业能力，鼓励他们适应新的工作模式。 建立激励机制： 建立与创新成果、效率提升相挂钩的激励机制，激发员工的积极性和创造力。 优化人才结构： 形成一支既懂金融业务，又懂数字技术的复合型人才队伍。 结论 传统银行的转型之路并非坦途，它需要勇气、决心和持续的努力。这场变革是一场系统性的工程，涉及到战略、组织、技术、产品、渠道、风控以及人才等各个层面。通过深入理解数字经济的本质，积极拥抱新技术，重塑经营理念，打破传统束缚，传统银行完全有可能在新的时代浪潮中，实现凤凰涅槃，焕发新的生机与活力，继续在现代金融体系中扮演关键角色。本书旨在提供一个清晰的框架和深入的思考，帮助传统银行更好地规划和实施其数字化转型战略，从而在激烈的市场竞争中立于不败之地。

评分☆☆☆☆☆

提到《互联网金融实践与创新》（9787504982353），我脑海中立刻浮现出许多关于金融科技领域最新动态的画面。我一直对金融与技术如何深度融合，进而重塑我们生活和工作方式的议题抱有极大的关注。这本书的书名，简洁明了地概括了这一核心主题，让我对它的内容充满了期待。我猜想，这本书很可能不仅仅是停留在概念的介绍，而是会深入到“实践”层面，通过生动的案例来阐释互联网金融的实际运作。我非常想知道，那些在互联网金融领域崭露头角的企业，它们的商业模式是如何建立和演进的？它们在技术应用、用户获取、风险管理等方面采取了哪些具体的策略？我特别好奇书中是否会分享一些成功案例背后的“秘诀”，或者是一些在发展过程中遇到的挑战以及如何克服的经验。而“创新”一词，则预示着本书可能还会着眼于未来的发展趋势。我期盼它能为我揭示互联网金融领域正在孕育哪些新的技术和商业模式，比如人工智能在金融风控中的具体应用，区块链技术在跨境支付方面的潜力，亦或是智能投顾如何改变传统的财富管理方式。通过阅读这本书，我希望能够获得对互联网金融更全面、更深入的理解，并从中获得一些启发，以更好地把握这个快速发展的时代机遇。

评分☆☆☆☆☆

这本书我还没读，但从书名《互联网金融实践与创新》和ISBN号（9787504982353）来看，我个人充满了极大的期待。首先，我对“互联网金融”这个概念本身就非常有兴趣，它似乎代表着一种全新的金融运作模式，将科技的便捷性和金融的专业性完美结合。我特别好奇它会如何深入剖析这个新兴领域，是会从宏观层面介绍其发展历程、关键技术，还是会聚焦于具体的业务模式，比如移动支付、P2P借贷、众筹、数字货币等等。考虑到书名中“实践”二字，我预期这本书不会仅仅停留在理论层面，而是会提供大量真实的案例分析，讲述企业是如何在实践中摸索、创新，并取得成功的。我设想书中会包含对支付宝、微信支付、京东金融、陆金所等这些耳熟能详的互联网金融巨头的深度剖析，分析它们的商业模式、技术壁垒、用户增长策略以及面临的挑战。同时，“创新”一词也暗示着本书会探讨未来互联网金融的发展趋势，比如人工智能在金融领域的应用、区块链技术的颠覆性潜力、大数据如何驱动金融服务个性化等。我个人对金融科技的未来发展非常看好，也希望通过阅读这本书，能够对这个行业的机遇与风险有更清晰的认识，为自己未来的学习和职业发展打下坚实的基础。这本书的出版日期和出版社信息，虽然我没有直接提及，但这些细节通常能反映出其内容的时效性和专业性，让我对它的内容质量更有信心。

评分☆☆☆☆☆

对于《互联网金融实践与创新》（9787504982353）这本书，我的期待值相当高，主要基于我对当前金融科技发展浪潮的关注。我总觉得，在瞬息万变的数字经济时代，理解互联网金融的“实践”与“创新”至关重要。我希望这本书能够提供一个清晰的框架，让我能够系统地认识互联网金融的各个方面，从它如何改变支付方式，到它如何颠覆传统的信贷模式，再到它如何推动普惠金融的发展。我尤其看重“实践”这两个字，这意味着我期望书中能够有丰富且具有代表性的案例分析。我想要知道，究竟是哪些技术和运营策略，让那些曾经的互联网公司摇身一变成为金融巨头，它们是如何应对监管挑战的，又如何在激烈的市场竞争中保持领先地位。另一方面，“创新”则暗示着书中可能会探讨一些前沿的、尚未被广泛接受但具有颠覆性潜力的金融科技应用。比如，是否会深入探讨区块链技术在金融领域的具体落地场景，或者人工智能是如何被用来提升金融服务的效率和安全性。我希望通过阅读这本书，不仅能够了解到当前互联网金融的现状，更能洞察其未来的发展方向，从中汲取对自身学习和工作有益的知识。

评分☆☆☆☆☆

我对《互联网金融实践与创新》（ISBN：9787504982353）这本书的关注，源于我对当前金融市场变革的高度敏感。我一直在寻找能够系统性阐述互联网金融如何重塑传统金融格局的读物。从书名来看，它似乎不像是一些理论性过于枯燥的学术著作，而更偏向于结合实际操作和前沿探索。我期望这本书能够详细介绍那些在互联网金融领域取得显著成就的“实践”案例，比如某个平台的风控模型是如何建立的，某个支付工具是如何快速占地市场的，某个理财产品是如何吸引用户的。这不仅仅是简单地罗列，我更希望看到对这些实践背后的逻辑、策略和技术细节的深入挖掘。同时，“创新”二字也让我联想到，书中是否会涉及一些尚未普及但潜力巨大的新兴金融模式，例如数字资产的交易、智能投顾的个性化服务、以及利用AI技术进行欺诈识别等。我想了解这些创新是如何诞生的，它们解决了哪些痛点，又可能带来哪些新的问题。总而言之，我希望通过这本书，能够获得一种“身临其境”的感受，仿佛亲眼目睹了互联网金融的蓬勃发展过程，并从中学习到宝贵的经验和启示。

评分☆☆☆☆☆

我之所以对《互联网金融实践与创新》（9787504982353）这本书产生了浓厚的兴趣，是因为我一直以来都在密切关注金融行业与科技融合所带来的深刻变革。这本书的书名直观地传达了其核心内容，即探讨互联网金融在现实世界中的具体应用及其不断涌现的新模式。我个人非常渴望能够通过这本书，更深入地理解“实践”层面。这不仅仅是了解有哪些互联网金融产品或服务存在，更希望能够剖析它们是如何设计、运营并取得成功的。例如，对于那些成功的P2P借贷平台，其风险控制机制是怎样的？对于新兴的数字支付工具，它们是如何渗透到人们日常生活的方方面面？对于那些利用大数据分析来提供个性化金融服务的公司，它们是如何收集、处理和应用数据的？这些都是我希望在书中找到答案的问题。同时，我也对“创新”部分充满了好奇。互联网金融领域的变化日新月异，我相信这本书一定能够揭示一些最新的、具有前瞻性的创新方向。我期待看到对诸如智能合约、去中心化金融（DeFi）、以及央行数字货币（CBDC）等前沿概念的探讨，并了解它们可能对未来金融体系带来的影响。总而言之，这本书对我而言，是一扇了解互联网金融复杂而精彩世界的窗口。