互聯網金融實踐與創新 9787504982353 pdf epub mobi txt 電子書 下載 2025

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蘇保祥 著

圖書標籤:

• 互聯網金融
• 金融科技
• 金融創新
• 普惠金融
• 數字經濟
• 金融風險
• 支付清算
• 眾籌
• 區塊鏈
• 金融監管

店鋪： 廣影圖書專營店

齣版社： 中國金融齣版社

ISBN：9787504982353

商品編碼：29657431631

包裝：平裝

齣版時間：2015-12-01

基本信息

書名:互聯網金融實踐與創新

定價：48.00元

售價：32.6元,便宜15.4元,摺扣67

作者:蘇保祥

齣版社：中國金融齣版社

齣版日期：2015-12-01

ISBN：9787504982353

字數：

頁碼：

版次：1

裝幀：平裝

開本：16開

商品重量：0.4kg

編輯推薦

內容提要

2013年以來，互聯網金融風起雲湧，深刻地改變著傳統銀行業的發展思維、商業模式和創新架構，也同樣影響著銀行業監管機構的監管理念定位和方式方法。在北京銀監局黨委書記、局長蘇保祥帶領下，北京20餘傢主要銀行業金融機參與瞭這場關於互聯網金融實踐和創新的深刻討論，通過高端訪談、現場走訪、銀企對接和培訓探討等多種形式深入開展瞭為期近一年的專題調研。本書正是這次深刻討論和深入調研的精華集輯，選取瞭銀行監管者和北京20傢主要銀行業金融機構董事長、行長（總經理）的主題文章、調研報告並開展經典案例分析，通過研究互聯網金融新業態對傳統銀行業的實際影響，著力挖掘北京銀行業在互聯網金融浪潮中的融閤交互、迭代創新和改革轉型的良好做好，並嘗試為傳統銀行的變革突破和專業化發展提供有益建議，摸索齣一條新常態、新經濟環境下的共融發展路徑。

目錄

作者介紹

文摘

序言

《數字經濟浪潮下的金融變革：傳統銀行的轉型之路》 引言 在信息技術飛速發展的今天，以互聯網、大數據、人工智能等為代錶的新興技術正以前所未有的力量重塑著全球經濟格局。在這場波瀾壯闊的數字經濟浪潮中，金融業作為現代經濟的核心，首當其衝地迎來瞭深刻的變革。傳統的金融服務模式在效率、便捷性、用戶體驗等方麵麵臨著前所未有的挑戰，而新興的金融科技公司則憑藉其敏捷的姿態和創新的技術，不斷滲透並顛覆著金融行業的各個角落。 本書並非直接探討互聯網金融的各種創新模式或案例，而是將目光聚焦於在此次顛覆性變革中，那些曆史悠久、體量龐大的傳統金融機構，特彆是商業銀行，它們將如何應對挑戰，並在這場數字化轉型的大潮中找尋新的生存與發展之道。我們將深入剖析傳統銀行麵臨的內外部環境變化，審視其固有的優勢與劣勢，並在此基礎上，詳細探討銀行在戰略、組織、技術、産品、渠道、風控以及人纔等多個維度上的轉型路徑與實踐。 第一章：時代變遷下的銀行睏境與機遇 數字經濟的興起，並非一蹴而就，而是經曆瞭一個循序漸進的過程。起初，一些在綫支付和電子商務平颱的齣現，就已經開始對傳統支付結算體係構成瞭初步的衝擊。隨後，隨著智能手機的普及，移動互聯網的爆發，用戶獲取金融服務的習慣發生瞭根本性的改變。銀行發現，曾經引以為傲的物理網點、專業的客戶經理，在用戶習慣於指尖操作的當下，顯得效率低下且成本高昂。 從外部環境來看，監管政策的演變同樣對銀行産生瞭深遠影響。在鼓勵金融創新的同時，監管也日益強調風險防範和消費者權益保護。這種“擁抱創新，審慎監管”的模式，既為銀行的轉型提供瞭空間，也對其閤規經營提齣瞭更高的要求。同時，跨界競爭日益激烈，互聯網巨頭、金融科技公司、甚至非金融企業，都在利用自身的技術和用戶優勢，跨界進入金融服務領域，搶占市場份額。 然而，挑戰與機遇並存。傳統銀行並非毫無還手之力。它們擁有龐大的客戶基礎、深厚的行業經驗、穩健的風險管理體係以及相對充足的資本。這些都是新興的金融科技公司所難以短期內企及的寶貴財富。關鍵在於，銀行能否在保持這些優勢的同時，打破自身固有的思維模式和組織架構，以更加開放、敏捷、創新的姿態，迎接未來的挑戰。 第二章：戰略重塑：從“産品導嚮”到“客戶中心” 傳統的銀行經營模式，往往以産品為中心，圍繞銀行自身的産品綫進行營銷和推廣。而數字經濟時代，客戶的需求變得更加個性化、碎片化和動態化。客戶不再僅僅需要一個存款賬戶或貸款産品，他們需要的是能夠滿足其特定場景下金融需求的解決方案。 因此，銀行的戰略重塑，首先要實現從“産品導嚮”到“客戶中心”的根本性轉變。這意味著，銀行需要投入更多精力去理解客戶，挖掘客戶需求，並將這些需求轉化為創新的産品和服務。這需要建立強大的數據分析能力，通過對客戶行為、偏好、消費習慣等數據的深度挖掘，構建精準的用戶畫像，並以此為基礎，設計更加貼閤客戶需求的産品和服務。 戰略重塑還意味著銀行需要重新審視自身的定位。僅僅提供傳統的存貸款和支付結算服務，已經難以滿足未來的競爭需求。銀行需要思考如何將自身定位為客戶在數字時代的“全能金融夥伴”，提供貫穿客戶生命周期、覆蓋多方麵金融需求的綜閤性解決方案。這可能包括財富管理、保險、消費信貸、供應鏈金融，甚至延伸到與生活服務相關的各類金融場景。 第三章：組織變革：打破部門壁壘，擁抱敏捷文化 銀行的組織架構往往層級分明，部門之間存在明顯的壁壘，信息流通不暢，決策效率低下。這與互聯網企業扁平化、矩陣式、響應迅速的組織模式形成瞭鮮明對比。在數字化轉型的過程中，這種傳統的組織模式將成為轉型的巨大阻礙。 因此，組織變革是銀行轉型不可或缺的一環。這包括： 打破部門壁壘，構建跨職能團隊： 鼓勵不同部門的員工進行協作，成立專注於特定項目或産品的跨職能團隊，打破信息孤島，提高協作效率。 建立敏捷開發與運營機製： 學習互聯網企業的敏捷開發模式，采用小步快跑、快速迭代的方式，縮短産品研發周期，更快地響應市場變化和客戶需求。 培育敏捷文化： 鼓勵創新，容忍試錯，建立以數據驅動決策的文化，讓員工敢於提齣新想法，並有動力去實現它們。 優化決策流程： 簡化層級，賦能基層，提高決策的效率和靈活性。 第四章：技術賦能：構建數字銀行的基石 技術是實現銀行數字化的核心驅動力。傳統銀行在技術方麵往往存在“煙囪式”建設、係統老舊、集成度低等問題。而要實現真正的數字化轉型，銀行需要構建一套現代化的、靈活的、可擴展的技術基礎設施。 核心係統升級與重構： 許多傳統銀行的核心交易係統已經運行多年，性能和靈活性難以滿足數字化業務的需求。重構或升級核心係統，引入微服務架構，是構建現代化數字銀行的關鍵。 大數據平颱建設： 構建統一的大數據平颱，整閤來自不同渠道、不同係統的數據，並利用大數據分析技術，實現客戶畫像、風險評估、産品推薦等功能。 人工智能與機器學習應用： 積極探索人工智能和機器學習在智能客服、風險預警、反欺詐、個性化營銷等方麵的應用，提升服務效率和風險控製能力。 開放銀行與API生態建設： 擁抱開放銀行的理念，通過API（應用程序編程接口）將銀行的服務能力開放給第三方閤作夥伴，構建更加豐富的金融生態係統。 雲計算的應用： 考慮將部分業務和數據遷移至雲計算平颱，提升IT基礎設施的彈性、可擴展性和成本效益。 第五章：産品創新：從標準化到場景化、個性化 在數字化浪潮下，銀行的産品創新需要從傳統的標準化、同質化産品，轉嚮更加注重場景化和個性化的服務。 場景金融： 將金融服務融入用戶日常生活的各種場景中，例如在電商購物時提供支付分期，在齣行時提供行程保險，在租房時提供押金理財等。銀行需要與各類場景方閤作，設計嵌入式金融産品。 個性化産品推薦與定製： 基於對客戶數據的深入分析，為客戶提供韆人韆麵的産品推薦，甚至允許客戶根據自身需求對産品進行定製。 普惠金融創新： 利用技術降低服務成本，將金融服務觸達更廣泛的群體，特彆是在小微企業、農村地區等傳統金融服務覆蓋不足的領域。 數據驅動的産品迭代： 通過對産品使用數據的實時監測和分析，快速迭代和優化産品功能，不斷提升用戶體驗。 第六章：渠道重塑：從實體網點到綫上綫下融閤 互聯網極大地改變瞭客戶獲取金融服務的渠道。盡管物理網點的價值正在減弱，但其在提供復雜業務谘詢、建立客戶信任方麵仍有不可替代的作用。因此，銀行的渠道重塑並非完全放棄實體網點，而是實現綫上綫下渠道的深度融閤。 綫上渠道的極緻優化： 打造流暢、便捷、安全的手機銀行、網上銀行，提供一站式的金融服務體驗。 網點轉型升級： 將部分傳統網點轉型為集谘詢、體驗、營銷、社群活動為一體的“金融生活空間”，通過智能化設備和專業化人員，提供更加精細化、個性化的服務。 綫上綫下聯動： 建立綫上綫下互通的客戶旅程，例如用戶可以在綫上完成産品申請，在綫下進行麵簽；可以在APP上預約網點服務等。 社交媒體與私域流量運營： 積極利用社交媒體平颱與客戶互動，建立私域流量池，進行精準營銷和客戶關係維護。 第七章：風控升級：在創新與安全之間尋求平衡 金融的核心是風險。數字化轉型在帶來效率提升的同時，也帶來瞭新的風險挑戰，如網絡安全風險、數據泄露風險、新型欺詐風險等。傳統銀行的風控體係需要與時俱進，進行全麵升級。 構建立體化、智能化的風險管理體係： 運用大數據、人工智能等技術，建立更精準的信用評估模型，實現實時的風險預警和主動授信。 加強網絡安全防護： 投入大量資源，構建強大的網絡安全防護體係，保障客戶數據和交易安全。 反欺詐能力提升： 利用機器學習和行為分析技術，構建更高效的反欺詐機製，識彆和防範各類欺詐行為。 閤規科技（RegTech）應用： 探索應用閤規科技，提高監管遵從的效率和準確性。 審慎推進業務創新： 在創新業務的同時，必須同步建立完善的風險評估和管理機製，確保風險可控。 第八章：人纔戰略：打造數字時代的銀行人纔隊伍 數字化轉型不僅是技術和業務的轉型，更是人纔的轉型。銀行需要吸引、培養和留住具備數字技能和創新思維的人纔。 引進科技人纔： 積極從外部引進金融科技、大數據、人工智能、雲計算等領域的專業人纔。 培養內部員工： 加強對現有員工的技能培訓，提升其在數字化時代的專業能力，鼓勵他們適應新的工作模式。 建立激勵機製： 建立與創新成果、效率提升相掛鈎的激勵機製，激發員工的積極性和創造力。 優化人纔結構： 形成一支既懂金融業務，又懂數字技術的復閤型人纔隊伍。 結論 傳統銀行的轉型之路並非坦途，它需要勇氣、決心和持續的努力。這場變革是一場係統性的工程，涉及到戰略、組織、技術、産品、渠道、風控以及人纔等各個層麵。通過深入理解數字經濟的本質，積極擁抱新技術，重塑經營理念，打破傳統束縛，傳統銀行完全有可能在新的時代浪潮中，實現鳳凰涅槃，煥發新的生機與活力，繼續在現代金融體係中扮演關鍵角色。本書旨在提供一個清晰的框架和深入的思考，幫助傳統銀行更好地規劃和實施其數字化轉型戰略，從而在激烈的市場競爭中立於不敗之地。

評分☆☆☆☆☆

我之所以對《互聯網金融實踐與創新》（9787504982353）這本書産生瞭濃厚的興趣，是因為我一直以來都在密切關注金融行業與科技融閤所帶來的深刻變革。這本書的書名直觀地傳達瞭其核心內容，即探討互聯網金融在現實世界中的具體應用及其不斷湧現的新模式。我個人非常渴望能夠通過這本書，更深入地理解“實踐”層麵。這不僅僅是瞭解有哪些互聯網金融産品或服務存在，更希望能夠剖析它們是如何設計、運營並取得成功的。例如，對於那些成功的P2P藉貸平颱，其風險控製機製是怎樣的？對於新興的數字支付工具，它們是如何滲透到人們日常生活的方方麵麵？對於那些利用大數據分析來提供個性化金融服務的公司，它們是如何收集、處理和應用數據的？這些都是我希望在書中找到答案的問題。同時，我也對“創新”部分充滿瞭好奇。互聯網金融領域的變化日新月異，我相信這本書一定能夠揭示一些最新的、具有前瞻性的創新方嚮。我期待看到對諸如智能閤約、去中心化金融（DeFi）、以及央行數字貨幣（CBDC）等前沿概念的探討，並瞭解它們可能對未來金融體係帶來的影響。總而言之，這本書對我而言，是一扇瞭解互聯網金融復雜而精彩世界的窗口。

評分☆☆☆☆☆

我對《互聯網金融實踐與創新》（ISBN：9787504982353）這本書的關注，源於我對當前金融市場變革的高度敏感。我一直在尋找能夠係統性闡述互聯網金融如何重塑傳統金融格局的讀物。從書名來看，它似乎不像是一些理論性過於枯燥的學術著作，而更偏嚮於結閤實際操作和前沿探索。我期望這本書能夠詳細介紹那些在互聯網金融領域取得顯著成就的“實踐”案例，比如某個平颱的風控模型是如何建立的，某個支付工具是如何快速占地市場的，某個理財産品是如何吸引用戶的。這不僅僅是簡單地羅列，我更希望看到對這些實踐背後的邏輯、策略和技術細節的深入挖掘。同時，“創新”二字也讓我聯想到，書中是否會涉及一些尚未普及但潛力巨大的新興金融模式，例如數字資産的交易、智能投顧的個性化服務、以及利用AI技術進行欺詐識彆等。我想瞭解這些創新是如何誕生的，它們解決瞭哪些痛點，又可能帶來哪些新的問題。總而言之，我希望通過這本書，能夠獲得一種“身臨其境”的感受，仿佛親眼目睹瞭互聯網金融的蓬勃發展過程，並從中學習到寶貴的經驗和啓示。

評分☆☆☆☆☆

對於《互聯網金融實踐與創新》（9787504982353）這本書，我的期待值相當高，主要基於我對當前金融科技發展浪潮的關注。我總覺得，在瞬息萬變的數字經濟時代，理解互聯網金融的“實踐”與“創新”至關重要。我希望這本書能夠提供一個清晰的框架，讓我能夠係統地認識互聯網金融的各個方麵，從它如何改變支付方式，到它如何顛覆傳統的信貸模式，再到它如何推動普惠金融的發展。我尤其看重“實踐”這兩個字，這意味著我期望書中能夠有豐富且具有代錶性的案例分析。我想要知道，究竟是哪些技術和運營策略，讓那些曾經的互聯網公司搖身一變成為金融巨頭，它們是如何應對監管挑戰的，又如何在激烈的市場競爭中保持領先地位。另一方麵，“創新”則暗示著書中可能會探討一些前沿的、尚未被廣泛接受但具有顛覆性潛力的金融科技應用。比如，是否會深入探討區塊鏈技術在金融領域的具體落地場景，或者人工智能是如何被用來提升金融服務的效率和安全性。我希望通過閱讀這本書，不僅能夠瞭解到當前互聯網金融的現狀，更能洞察其未來的發展方嚮，從中汲取對自身學習和工作有益的知識。

評分☆☆☆☆☆

提到《互聯網金融實踐與創新》（9787504982353），我腦海中立刻浮現齣許多關於金融科技領域最新動態的畫麵。我一直對金融與技術如何深度融閤，進而重塑我們生活和工作方式的議題抱有極大的關注。這本書的書名，簡潔明瞭地概括瞭這一核心主題，讓我對它的內容充滿瞭期待。我猜想，這本書很可能不僅僅是停留在概念的介紹，而是會深入到“實踐”層麵，通過生動的案例來闡釋互聯網金融的實際運作。我非常想知道，那些在互聯網金融領域嶄露頭角的企業，它們的商業模式是如何建立和演進的？它們在技術應用、用戶獲取、風險管理等方麵采取瞭哪些具體的策略？我特彆好奇書中是否會分享一些成功案例背後的“秘訣”，或者是一些在發展過程中遇到的挑戰以及如何剋服的經驗。而“創新”一詞，則預示著本書可能還會著眼於未來的發展趨勢。我期盼它能為我揭示互聯網金融領域正在孕育哪些新的技術和商業模式，比如人工智能在金融風控中的具體應用，區塊鏈技術在跨境支付方麵的潛力，亦或是智能投顧如何改變傳統的財富管理方式。通過閱讀這本書，我希望能夠獲得對互聯網金融更全麵、更深入的理解，並從中獲得一些啓發，以更好地把握這個快速發展的時代機遇。

評分☆☆☆☆☆

這本書我還沒讀，但從書名《互聯網金融實踐與創新》和ISBN號（9787504982353）來看，我個人充滿瞭極大的期待。首先，我對“互聯網金融”這個概念本身就非常有興趣，它似乎代錶著一種全新的金融運作模式，將科技的便捷性和金融的專業性完美結閤。我特彆好奇它會如何深入剖析這個新興領域，是會從宏觀層麵介紹其發展曆程、關鍵技術，還是會聚焦於具體的業務模式，比如移動支付、P2P藉貸、眾籌、數字貨幣等等。考慮到書名中“實踐”二字，我預期這本書不會僅僅停留在理論層麵，而是會提供大量真實的案例分析，講述企業是如何在實踐中摸索、創新，並取得成功的。我設想書中會包含對支付寶、微信支付、京東金融、陸金所等這些耳熟能詳的互聯網金融巨頭的深度剖析，分析它們的商業模式、技術壁壘、用戶增長策略以及麵臨的挑戰。同時，“創新”一詞也暗示著本書會探討未來互聯網金融的發展趨勢，比如人工智能在金融領域的應用、區塊鏈技術的顛覆性潛力、大數據如何驅動金融服務個性化等。我個人對金融科技的未來發展非常看好，也希望通過閱讀這本書，能夠對這個行業的機遇與風險有更清晰的認識，為自己未來的學習和職業發展打下堅實的基礎。這本書的齣版日期和齣版社信息，雖然我沒有直接提及，但這些細節通常能反映齣其內容的時效性和專業性，讓我對它的內容質量更有信心。