商业银行放款实务 9787564042271 pdf epub mobi txt 电子书 下载 2025

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周志翠 著

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店铺： 博学精华图书专营店

出版社： 北京理工大学出版社

ISBN：9787564042271

商品编码：29667911099

包装：平装

出版时间：2011-02-01

基本信息

书名:商业银行放款实务

：38.00元

售价：25.8元,便宜12.2元,折扣67

作者:周志翠

出版社：北京理工大学出版社

出版日期：2011-02-01

ISBN：9787564042271

字数：

页码：

版次：1

装帧：平装

开本：16开

商品重量：0.499kg

编辑推荐

内容提要

　　《商业银行放款实务》编写人员根据近年来讲授“商业银行放款实务”课程的教案，在搜集大量商业银行贷款操作管理文件和案例的基础上，结合有关经济和金融法规、银行信贷业务发展实际，以及相关国际银行管理经验和发展趋势，参考原有《银行信贷管理》教材的结构和部分内容，按照高校教育项目制要求，重新构架了商业银行放款的理论知识与案例内容，编写了该教材。该教材共分四编十二章。编为商业银行资金来源与资金运用，包括、第二、第三章，介绍了商业银行、商业银行资金来源与资金运用的基础理论和相关知识。第二编为贷款业务基础与法规制度，包括第四、第五章，从贷款法规、制度以及贷款流程管理角度，分别介绍了贷款原则与政策，贷款对象、条件与贷款分类，贷款期限与利率，贷款程序，对借款人的信用分析与信用等级评定，贷款管理制度与贷款定价，贷款风险管理与不良贷款盘活，贷款，授信内部控制，个人贷款管理，小企业授信，流动资金贷款管理，固定资产贷款管理，借款合同等内容；第三编为个人贷款，包括第六、第七、第八、第九章，从个人贷款业务实务角度，重点介绍了个人贷款、个人消费贷款、个人经营类贷款、信用卡贷款、存单的含义、分类、贷款要素、贷款流程与操作要求等内容；第四编为公司信贷，包括第十、第十一、第十二章，从公司信贷业务实务角度，重点介绍了公司信贷基础知识、公司信贷的要素、贷款流程与操作要求等内容。
　　该教材主要有以下特点。
　　，注重贷款实务操作。结合部分商业银行信贷业务实际，突出信贷业务流程操作基本规定、各步骤主要任务及相关要求，使学生更清楚地理解？己在商业银行贷款业务中的职责和任务所在，掌握其工作要点和重点，强化学生实际操作能力，并融合了相关职业资格证书（银行业从业人员资格考试）对知识、技能的要求。
　　第二，强调贷款流程管理。以商业银行信贷业务岗位的业务流程为线索设计课程内容，将个人贷款业务和公司贷款业务贯穿其中；增加借款人的信用分析与信用等级评定、贷款风险防范与控制、贷款五级分类、不良贷款处理等内容，进一步完善贷款管理过程与内容，重视贷前调查和贷款发放后的日常检查、风险预警及重大事项报告等，有利于客户经理（信贷人员）有效把握借款客户的偿债意愿和还款能力，尽可能减少不良贷款的发生。
　　第三，适当补充专栏资料。

目录

作者介绍

文摘

序言

《现代信贷管理：风险、创新与合规》 内容简介 在瞬息万变的金融市场中，信贷业务作为商业银行的核心支柱，其稳健运行与持续发展关乎着整个金融体系的健康。本书《现代信贷管理：风险、创新与合规》旨在深入剖析当前商业银行信贷业务所面临的复杂挑战与机遇，提供一套系统化、前瞻性的管理理论与实践框架。本书内容涵盖信贷业务的多个维度，从宏观经济环境分析到微观的客户准入、风险控制、贷后管理，再到新兴技术在信贷领域的应用以及合规经营的重要性，力求为读者勾勒出现代商业银行信贷管理的全局图景。 第一章 宏观经济形势与信贷政策导向 本章首先从宏观经济视角出发，系统分析当前全球及国内经济发展趋势，深入解读货币政策、财政政策等宏观调控措施对商业银行信贷业务的影响。我们将探讨通货膨胀、利率变动、汇率波动、产业结构调整以及地缘政治风险等关键因素如何塑造信贷市场的供需格局，并分析不同宏观经济周期下信贷风险的演变规律。在此基础上，本章将详细梳理国家及监管机构针对信贷业务的最新政策导向，包括信贷支持实体经济的重点领域、对不同行业和主体的信贷政策倾斜、以及房地产金融、普惠金融等领域的监管要求。读者将能够理解宏观环境与信贷政策的相互作用，为制定有效的信贷策略提供坚实的基础。 第二章 信贷产品创新与市场定位 在本章，我们将超越传统的信贷模式，重点探讨商业银行在信贷产品设计上的创新思路与实践。内容将围绕客户需求导向，从不同客群（如大型企业、中小微企业、个人客户、特定行业客户）的特点出发，分析定制化、场景化、数字化信贷产品的开发过程。我们将深入研究供应链金融、绿色信贷、科技金融、文化金融等创新信贷业务的模式、风险特征及盈利潜力。此外，本章还将探讨如何通过优化定价策略、服务模式和渠道布局，实现信贷产品的差异化竞争与精准市场定位，以满足日益多元化和个性化的融资需求，提升市场份额与客户忠诚度。 第三章 全流程信贷风险管理体系构建 风险管理是信贷业务的生命线。本章将构建一个全面、动态的信贷风险管理体系。内容将从事前、事中、事后三个维度进行系统阐述。 事前风险防范： 深入分析信用风险、市场风险、操作风险、法律合规风险等主要风险类型，重点讲解客户准入的信用评估模型（包括定性与定量分析方法）、反欺诈机制、尽职调查的深度与广度。我们将介绍大数据、人工智能等技术在事前风险识别与评估中的应用，如通过非结构化数据分析、行为画像等方式提升风险洞察能力。 事中风险控制： 详细阐述贷款审查、审批流程的规范性与科学性，包括风险授权、内部控制、独立复核等环节。本章将探讨风险缓释措施的应用，如抵质押物管理、保证担保、信用保险、结构性融资等，并分析不同缓释措施的有效性与成本。 事后风险监控与处置： 重点关注贷后管理的精细化与智能化。我们将分析贷后检查的内容、频率与方法，包括对借款人经营状况、财务状况、还款能力、抵质押物价值等进行持续跟踪。对于潜在风险，本章将提供逾期管理、风险分类、不良资产识别与处置的策略与工具，包括重组、核销、诉讼、资产证券化等多种处置方式，旨在最大限度地降低资产损失。 第四章 数字化转型与科技赋能信贷业务 数字经济浪潮下，科技赋能已成为商业银行信贷业务发展的关键驱动力。本章将深入探讨数字化转型在信贷领域的具体应用。我们将分析大数据、人工智能（AI）、机器学习、区块链、云计算等前沿技术如何重塑信贷业务的各个环节。内容将包括： 智能获客与营销： 如何利用大数据分析客户画像，实现精准营销与产品推荐。 自动化审批与风控： 介绍自动化信贷审批系统（ACS）的构建与应用，通过AI模型实现秒级审批，降低人工成本，提高效率。 智能贷后管理： 利用AI技术对客户行为进行实时监控，预警潜在风险，并实现个性化贷后服务。 区块链在信贷领域的应用： 探讨区块链技术在供应链金融、交易记录存证、降低信息不对称等方面的潜力。 数据安全与隐私保护： 在强调技术应用的同时，也将关注数据安全、隐私保护以及合规性问题。 第五章 绿色金融与普惠金融的实践与挑战 响应国家可持续发展战略，绿色金融与普惠金融已成为商业银行重要的业务方向。本章将深入探讨这两大领域的信贷实践。 绿色金融： 详细介绍绿色信贷的定义、分类、评估标准及风险管理要点。我们将分析绿色信贷产品（如绿色贷款、绿色债券、碳排放权融资等）的设计与创新，探讨如何通过信贷支持低碳产业、节能减排项目，助力经济社会绿色转型。本章还将关注绿色金融的国际趋势与国内发展面临的挑战，如信息披露、风险评估体系的完善等。 普惠金融： 重点关注商业银行如何通过信贷产品和服务，有效覆盖小微企业、个体工商户、农民、低收入群体等传统金融服务难以触及的客群。我们将分析普惠金融信贷产品的创新模式，如信用贷款、担保贷款、大数据信用贷等，以及在风控、渠道、定价方面的特殊考量。本章还将探讨技术在普惠金融中的作用，以及如何平衡风险与可及性，实现可持续发展。 第六章 合规经营与风险防范的新要求 在强监管背景下，合规经营是商业银行信贷业务稳健发展的重要基石。本章将全面梳理与信贷业务相关的法律法规、监管政策及合规要求。内容将涵盖： 信贷法律法规解读： 深入分析《商业银行法》、《贷款通则》、《担保法》等基础性法律法规，以及近期出台的关于个人信息保护、反洗钱、反恐怖融资、消费者权益保护等方面的具体规定。 监管政策落地： 阐述监管机构在资本充足率、流动性覆盖率、不良贷款率、拨备覆盖率等方面的监管要求，以及对房地产信贷、同业业务、表外业务等领域的最新监管动态。 操作风险与内部控制： 强调规范化操作流程的重要性，以及建立健全内部审计、合规审查、风险问责机制的必要性。 反洗钱与反恐怖融资（AML/CFT）： 详细讲解商业银行在识别、监测、报告可疑交易方面的责任与义务，以及如何运用技术手段提升AML/CFT的效率与准确性。 消费者权益保护： 关注信贷产品设计、营销推广、合同签订、催收等环节中的消费者权益保护要求，确保业务的阳光透明。 第七章 国际信贷业务的经验借鉴与发展趋势 为了更全面地理解信贷业务的发展，本章将视角转向国际。我们将剖析发达国家和新兴市场在信贷管理、风险控制、产品创新、技术应用等方面取得的成功经验，例如欧美在不良资产处置、金融科技（FinTech）应用、ESG（环境、社会、公司治理）投资等方面的实践。同时，本章也将展望未来信贷业务的发展趋势，包括数字化、智能化、绿色化、平台化等方向，以及全球宏观经济变化、监管环境演变对信贷市场可能带来的影响。通过对比与借鉴，读者将能够更清晰地把握信贷业务的未来走向。 本书特色 本书在内容组织上力求理论与实践相结合，既有宏观的政策分析与趋势判断，也有微观的风险控制技术与操作要点。语言风格力求严谨、清晰，避免使用过于专业的晦涩术语，同时注重案例分析与图表说明，增强可读性与实用性。本书适用于商业银行的信贷管理人员、风险管理人员、产品设计人员、合规官，以及金融学、经济学专业的学生和对商业银行信贷业务感兴趣的各界人士。通过学习本书，读者将能够系统地掌握现代信贷管理的精髓，有效应对挑战，抓住机遇，提升信贷业务的经营效益与风险管理水平。

评分☆☆☆☆☆

我曾带着一丝好奇心翻开了《商业银行放款实务》，期待能从中窥见一斑。作为一名渴望提升自身在金融领域专业度的学生，我对那些能够解答“为什么”而非仅仅“怎么做”的书籍尤为青睐。我希望这本书能够带领我深入理解商业银行放款的内在逻辑，例如，究竟是什么驱动了银行的放款决策？在风险与收益的天平上，银行是如何权衡取舍的？更吸引我的是，书中是否会探讨那些在实际操作中往往被忽视，但却至关重要的“软技能”，比如如何与客户建立信任，如何进行有效的沟通，以及如何在复杂的信息中辨别真伪。毕竟，金融业务的本质是人与人之间的信用关系。如果这本书能够提供一些关于心理学、行为经济学在信贷业务中的应用案例，那将是极大的惊喜。我期待的不是一套僵化的规则，而是一种灵活的思维方式，一种能够让我应对各种复杂情况的“内功”。

评分☆☆☆☆☆

这本书的光鲜封面和清晰的标题，让我对它寄予了厚望。作为一名在银行领域摸爬滚打多年的从业者，我一直渴望找到一本能够系统梳理商业银行放款业务全貌，并深入剖析其中关键环节的著作。尤其是在当前金融市场日新月异，风险管理日益重要的背景下，一本能够提供切实可行指导，并兼具理论深度和实操价值的书籍，无疑是难能可贵的。我希望这本书能够从宏观的信贷政策导向讲起，逐步深入到具体的贷款产品设计、贷前调查、审批流程、贷后管理等各个环节。更重要的是，我期待它能够就如何识别和防范信贷风险，如何运用现代金融工具优化资产配置，以及如何应对监管变化等问题，提供一些前沿的思考和创新的解决方案。毕竟，纸上得来终觉浅，绝知此事要躬行，而一本好的参考书，恰恰是连接理论与实践的桥梁。我希望能在这本书中找到那些隐藏在日常工作中的“黄金法则”，并从中获得启发，提升自己的专业能力。

评分☆☆☆☆☆

对于《商业银行放款实务》这本书，我的体验可谓是“意料之外，情理之中”。我原本以为会看到一本充满冰冷数字和晦涩术语的专业工具书，就像大学课堂上那些啃不动的案例分析一样。然而，当我翻阅几页后，我发现作者的笔触异常生动，甚至带有一些故事性。比如，书中在讲解不良贷款的成因时，并没有直接罗列条条框框，而是通过几个极具代表性的案例，生动地描绘了企业经营过程中可能遇到的各种风险，以及这些风险如何最终传导至银行的信贷资产。这种“故事化”的叙事方式，让我更容易产生代入感，也更容易理解那些抽象的风险概念。我甚至觉得，这更像是一部银行界的“沉浮录”，记录了无数个贷款项目的生老病死。虽然我不是银行的直接从业者，但通过这些生动的叙述，我对于商业银行的运作机制，以及其中蕴含的智慧和挑战，都有了更深刻的认识。

评分☆☆☆☆☆

坦白说，我拿起这本《商业银行放款实务》纯属偶然，但越读越觉得其内容并非我最初预想的那样。我本来以为这是一本侧重于讲解具体操作流程的教科书，比如如何填写申请表、如何计算利率等等。但出乎意料的是，它似乎将更多的笔墨放在了银行放款背后的宏观经济环境分析，以及不同类型的信贷产品在不同经济周期下的适应性研究。比如，书中对当前全球经济形势与国内信贷政策的联动关系进行了深入探讨，并以此为基础，分析了不同行业在不同时期面临的信贷需求特点。这对于我这种更倾向于“动手操作”而非“宏观思考”的读者来说，确实有些吃力。不过，也正是这种跳脱出具体流程的视角，让我开始重新审视放款业务的战略意义。它提醒我，任何一笔放款的背后，都与更广阔的经济图景紧密相连，而理解这些宏观因素，或许能帮助我们做出更明智的决策，而非仅仅是机械地执行既定的程序。

评分☆☆☆☆☆

作为一名对金融行业充满憧憬的新人，《商业银行放款实务》这本书的出现，在我眼中更像是一盏指路明灯。在浩瀚的金融知识海洋中，我常常感到迷茫，不知道从何处着手，尤其是对于商业银行核心的放款业务，更是感到一知半解。我期待这本书能够以一种循序渐进、由浅入深的方式，为我揭开放款业务的神秘面纱。我希望它能够清晰地解释放款的各个环节，比如客户的准入标准是什么？银行是如何评估客户的信用风险的？贷款的定价机制又是怎样的？更重要的是，我渴望从中学习到一些通用的职业素养，例如如何培养敏锐的洞察力，如何形成严谨的逻辑思维，以及如何保持对行业发展的敏感度。我希望这本书能够不仅仅是一本技术手册，更能成为我职业生涯中的一位良师益友，引导我一步步走向成熟。