商業銀行放款實務 9787564042271 pdf epub mobi txt 電子書 下載 2025

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周誌翠 著

圖書標籤:

• 商業銀行
• 放款
• 信貸
• 銀行實務
• 金融
• 貸款
• 風險管理
• 金融機構
• 銀行業務
• 實務操作

店鋪： 博學精華圖書專營店

齣版社： 北京理工大學齣版社

ISBN：9787564042271

商品編碼：29667911099

包裝：平裝

齣版時間：2011-02-01

基本信息

書名:商業銀行放款實務

：38.00元

售價：25.8元,便宜12.2元,摺扣67

作者:周誌翠

齣版社：北京理工大學齣版社

齣版日期：2011-02-01

ISBN：9787564042271

字數：

頁碼：

版次：1

裝幀：平裝

開本：16開

商品重量：0.499kg

編輯推薦

內容提要

　　《商業銀行放款實務》編寫人員根據近年來講授“商業銀行放款實務”課程的教案，在搜集大量商業銀行貸款操作管理文件和案例的基礎上，結閤有關經濟和金融法規、銀行信貸業務發展實際，以及相關國際銀行管理經驗和發展趨勢，參考原有《銀行信貸管理》教材的結構和部分內容，按照高校教育項目製要求，重新構架瞭商業銀行放款的理論知識與案例內容，編寫瞭該教材。該教材共分四編十二章。編為商業銀行資金來源與資金運用，包括、第二、第三章，介紹瞭商業銀行、商業銀行資金來源與資金運用的基礎理論和相關知識。第二編為貸款業務基礎與法規製度，包括第四、第五章，從貸款法規、製度以及貸款流程管理角度，分彆介紹瞭貸款原則與政策，貸款對象、條件與貸款分類，貸款期限與利率，貸款程序，對藉款人的信用分析與信用等級評定，貸款管理製度與貸款定價，貸款風險管理與不良貸款盤活，貸款，授信內部控製，個人貸款管理，小企業授信，流動資金貸款管理，固定資産貸款管理，藉款閤同等內容；第三編為個人貸款，包括第六、第七、第八、第九章，從個人貸款業務實務角度，重點介紹瞭個人貸款、個人消費貸款、個人經營類貸款、信用卡貸款、存單的含義、分類、貸款要素、貸款流程與操作要求等內容；第四編為公司信貸，包括第十、第十一、第十二章，從公司信貸業務實務角度，重點介紹瞭公司信貸基礎知識、公司信貸的要素、貸款流程與操作要求等內容。
　　該教材主要有以下特點。
　　，注重貸款實務操作。結閤部分商業銀行信貸業務實際，突齣信貸業務流程操作基本規定、各步驟主要任務及相關要求，使學生更清楚地理解？己在商業銀行貸款業務中的職責和任務所在，掌握其工作要點和重點，強化學生實際操作能力，並融閤瞭相關職業資格證書（銀行業從業人員資格考試）對知識、技能的要求。
　　第二，強調貸款流程管理。以商業銀行信貸業務崗位的業務流程為綫索設計課程內容，將個人貸款業務和公司貸款業務貫穿其中；增加藉款人的信用分析與信用等級評定、貸款風險防範與控製、貸款五級分類、不良貸款處理等內容，進一步完善貸款管理過程與內容，重視貸前調查和貸款發放後的日常檢查、風險預警及重大事項報告等，有利於客戶經理（信貸人員）有效把握藉款客戶的償債意願和還款能力，盡可能減少不良貸款的發生。
　　第三，適當補充專欄資料。

目錄

作者介紹

文摘

序言

《現代信貸管理：風險、創新與閤規》 內容簡介 在瞬息萬變的金融市場中，信貸業務作為商業銀行的核心支柱，其穩健運行與持續發展關乎著整個金融體係的健康。本書《現代信貸管理：風險、創新與閤規》旨在深入剖析當前商業銀行信貸業務所麵臨的復雜挑戰與機遇，提供一套係統化、前瞻性的管理理論與實踐框架。本書內容涵蓋信貸業務的多個維度，從宏觀經濟環境分析到微觀的客戶準入、風險控製、貸後管理，再到新興技術在信貸領域的應用以及閤規經營的重要性，力求為讀者勾勒齣現代商業銀行信貸管理的全局圖景。 第一章 宏觀經濟形勢與信貸政策導嚮 本章首先從宏觀經濟視角齣發，係統分析當前全球及國內經濟發展趨勢，深入解讀貨幣政策、財政政策等宏觀調控措施對商業銀行信貸業務的影響。我們將探討通貨膨脹、利率變動、匯率波動、産業結構調整以及地緣政治風險等關鍵因素如何塑造信貸市場的供需格局，並分析不同宏觀經濟周期下信貸風險的演變規律。在此基礎上，本章將詳細梳理國傢及監管機構針對信貸業務的最新政策導嚮，包括信貸支持實體經濟的重點領域、對不同行業和主體的信貸政策傾斜、以及房地産金融、普惠金融等領域的監管要求。讀者將能夠理解宏觀環境與信貸政策的相互作用，為製定有效的信貸策略提供堅實的基礎。 第二章 信貸産品創新與市場定位 在本章，我們將超越傳統的信貸模式，重點探討商業銀行在信貸産品設計上的創新思路與實踐。內容將圍繞客戶需求導嚮，從不同客群（如大型企業、中小微企業、個人客戶、特定行業客戶）的特點齣發，分析定製化、場景化、數字化信貸産品的開發過程。我們將深入研究供應鏈金融、綠色信貸、科技金融、文化金融等創新信貸業務的模式、風險特徵及盈利潛力。此外，本章還將探討如何通過優化定價策略、服務模式和渠道布局，實現信貸産品的差異化競爭與精準市場定位，以滿足日益多元化和個性化的融資需求，提升市場份額與客戶忠誠度。 第三章 全流程信貸風險管理體係構建 風險管理是信貸業務的生命綫。本章將構建一個全麵、動態的信貸風險管理體係。內容將從事前、事中、事後三個維度進行係統闡述。 事前風險防範： 深入分析信用風險、市場風險、操作風險、法律閤規風險等主要風險類型，重點講解客戶準入的信用評估模型（包括定性與定量分析方法）、反欺詐機製、盡職調查的深度與廣度。我們將介紹大數據、人工智能等技術在事前風險識彆與評估中的應用，如通過非結構化數據分析、行為畫像等方式提升風險洞察能力。 事中風險控製： 詳細闡述貸款審查、審批流程的規範性與科學性，包括風險授權、內部控製、獨立復核等環節。本章將探討風險緩釋措施的應用，如抵質押物管理、保證擔保、信用保險、結構性融資等，並分析不同緩釋措施的有效性與成本。 事後風險監控與處置： 重點關注貸後管理的精細化與智能化。我們將分析貸後檢查的內容、頻率與方法，包括對藉款人經營狀況、財務狀況、還款能力、抵質押物價值等進行持續跟蹤。對於潛在風險，本章將提供逾期管理、風險分類、不良資産識彆與處置的策略與工具，包括重組、核銷、訴訟、資産證券化等多種處置方式，旨在最大限度地降低資産損失。 第四章 數字化轉型與科技賦能信貸業務 數字經濟浪潮下，科技賦能已成為商業銀行信貸業務發展的關鍵驅動力。本章將深入探討數字化轉型在信貸領域的具體應用。我們將分析大數據、人工智能（AI）、機器學習、區塊鏈、雲計算等前沿技術如何重塑信貸業務的各個環節。內容將包括： 智能獲客與營銷： 如何利用大數據分析客戶畫像，實現精準營銷與産品推薦。 自動化審批與風控： 介紹自動化信貸審批係統（ACS）的構建與應用，通過AI模型實現秒級審批，降低人工成本，提高效率。 智能貸後管理： 利用AI技術對客戶行為進行實時監控，預警潛在風險，並實現個性化貸後服務。 區塊鏈在信貸領域的應用： 探討區塊鏈技術在供應鏈金融、交易記錄存證、降低信息不對稱等方麵的潛力。 數據安全與隱私保護： 在強調技術應用的同時，也將關注數據安全、隱私保護以及閤規性問題。 第五章 綠色金融與普惠金融的實踐與挑戰 響應國傢可持續發展戰略，綠色金融與普惠金融已成為商業銀行重要的業務方嚮。本章將深入探討這兩大領域的信貸實踐。 綠色金融： 詳細介紹綠色信貸的定義、分類、評估標準及風險管理要點。我們將分析綠色信貸産品（如綠色貸款、綠色債券、碳排放權融資等）的設計與創新，探討如何通過信貸支持低碳産業、節能減排項目，助力經濟社會綠色轉型。本章還將關注綠色金融的國際趨勢與國內發展麵臨的挑戰，如信息披露、風險評估體係的完善等。 普惠金融： 重點關注商業銀行如何通過信貸産品和服務，有效覆蓋小微企業、個體工商戶、農民、低收入群體等傳統金融服務難以觸及的客群。我們將分析普惠金融信貸産品的創新模式，如信用貸款、擔保貸款、大數據信用貸等，以及在風控、渠道、定價方麵的特殊考量。本章還將探討技術在普惠金融中的作用，以及如何平衡風險與可及性，實現可持續發展。 第六章 閤規經營與風險防範的新要求 在強監管背景下，閤規經營是商業銀行信貸業務穩健發展的重要基石。本章將全麵梳理與信貸業務相關的法律法規、監管政策及閤規要求。內容將涵蓋： 信貸法律法規解讀： 深入分析《商業銀行法》、《貸款通則》、《擔保法》等基礎性法律法規，以及近期齣颱的關於個人信息保護、反洗錢、反恐怖融資、消費者權益保護等方麵的具體規定。 監管政策落地： 闡述監管機構在資本充足率、流動性覆蓋率、不良貸款率、撥備覆蓋率等方麵的監管要求，以及對房地産信貸、同業業務、錶外業務等領域的最新監管動態。 操作風險與內部控製： 強調規範化操作流程的重要性，以及建立健全內部審計、閤規審查、風險問責機製的必要性。 反洗錢與反恐怖融資（AML/CFT）： 詳細講解商業銀行在識彆、監測、報告可疑交易方麵的責任與義務，以及如何運用技術手段提升AML/CFT的效率與準確性。 消費者權益保護： 關注信貸産品設計、營銷推廣、閤同簽訂、催收等環節中的消費者權益保護要求，確保業務的陽光透明。 第七章 國際信貸業務的經驗藉鑒與發展趨勢 為瞭更全麵地理解信貸業務的發展，本章將視角轉嚮國際。我們將剖析發達國傢和新興市場在信貸管理、風險控製、産品創新、技術應用等方麵取得的成功經驗，例如歐美在不良資産處置、金融科技（FinTech）應用、ESG（環境、社會、公司治理）投資等方麵的實踐。同時，本章也將展望未來信貸業務的發展趨勢，包括數字化、智能化、綠色化、平颱化等方嚮，以及全球宏觀經濟變化、監管環境演變對信貸市場可能帶來的影響。通過對比與藉鑒，讀者將能夠更清晰地把握信貸業務的未來走嚮。 本書特色 本書在內容組織上力求理論與實踐相結閤，既有宏觀的政策分析與趨勢判斷，也有微觀的風險控製技術與操作要點。語言風格力求嚴謹、清晰，避免使用過於專業的晦澀術語，同時注重案例分析與圖錶說明，增強可讀性與實用性。本書適用於商業銀行的信貸管理人員、風險管理人員、産品設計人員、閤規官，以及金融學、經濟學專業的學生和對商業銀行信貸業務感興趣的各界人士。通過學習本書，讀者將能夠係統地掌握現代信貸管理的精髓，有效應對挑戰，抓住機遇，提升信貸業務的經營效益與風險管理水平。

評分☆☆☆☆☆

作為一名對金融行業充滿憧憬的新人，《商業銀行放款實務》這本書的齣現，在我眼中更像是一盞指路明燈。在浩瀚的金融知識海洋中，我常常感到迷茫，不知道從何處著手，尤其是對於商業銀行核心的放款業務，更是感到一知半解。我期待這本書能夠以一種循序漸進、由淺入深的方式，為我揭開放款業務的神秘麵紗。我希望它能夠清晰地解釋放款的各個環節，比如客戶的準入標準是什麼？銀行是如何評估客戶的信用風險的？貸款的定價機製又是怎樣的？更重要的是，我渴望從中學習到一些通用的職業素養，例如如何培養敏銳的洞察力，如何形成嚴謹的邏輯思維，以及如何保持對行業發展的敏感度。我希望這本書能夠不僅僅是一本技術手冊，更能成為我職業生涯中的一位良師益友，引導我一步步走嚮成熟。

評分☆☆☆☆☆

坦白說，我拿起這本《商業銀行放款實務》純屬偶然，但越讀越覺得其內容並非我最初預想的那樣。我本來以為這是一本側重於講解具體操作流程的教科書，比如如何填寫申請錶、如何計算利率等等。但齣乎意料的是，它似乎將更多的筆墨放在瞭銀行放款背後的宏觀經濟環境分析，以及不同類型的信貸産品在不同經濟周期下的適應性研究。比如，書中對當前全球經濟形勢與國內信貸政策的聯動關係進行瞭深入探討，並以此為基礎，分析瞭不同行業在不同時期麵臨的信貸需求特點。這對於我這種更傾嚮於“動手操作”而非“宏觀思考”的讀者來說，確實有些吃力。不過，也正是這種跳脫齣具體流程的視角，讓我開始重新審視放款業務的戰略意義。它提醒我，任何一筆放款的背後，都與更廣闊的經濟圖景緊密相連，而理解這些宏觀因素，或許能幫助我們做齣更明智的決策，而非僅僅是機械地執行既定的程序。

評分☆☆☆☆☆

這本書的光鮮封麵和清晰的標題，讓我對它寄予瞭厚望。作為一名在銀行領域摸爬滾打多年的從業者，我一直渴望找到一本能夠係統梳理商業銀行放款業務全貌，並深入剖析其中關鍵環節的著作。尤其是在當前金融市場日新月異，風險管理日益重要的背景下，一本能夠提供切實可行指導，並兼具理論深度和實操價值的書籍，無疑是難能可貴的。我希望這本書能夠從宏觀的信貸政策導嚮講起，逐步深入到具體的貸款産品設計、貸前調查、審批流程、貸後管理等各個環節。更重要的是，我期待它能夠就如何識彆和防範信貸風險，如何運用現代金融工具優化資産配置，以及如何應對監管變化等問題，提供一些前沿的思考和創新的解決方案。畢竟，紙上得來終覺淺，絕知此事要躬行，而一本好的參考書，恰恰是連接理論與實踐的橋梁。我希望能在這本書中找到那些隱藏在日常工作中的“黃金法則”，並從中獲得啓發，提升自己的專業能力。

評分☆☆☆☆☆

我曾帶著一絲好奇心翻開瞭《商業銀行放款實務》，期待能從中窺見一斑。作為一名渴望提升自身在金融領域專業度的學生，我對那些能夠解答“為什麼”而非僅僅“怎麼做”的書籍尤為青睞。我希望這本書能夠帶領我深入理解商業銀行放款的內在邏輯，例如，究竟是什麼驅動瞭銀行的放款決策？在風險與收益的天平上，銀行是如何權衡取捨的？更吸引我的是，書中是否會探討那些在實際操作中往往被忽視，但卻至關重要的“軟技能”，比如如何與客戶建立信任，如何進行有效的溝通，以及如何在復雜的信息中辨彆真僞。畢竟，金融業務的本質是人與人之間的信用關係。如果這本書能夠提供一些關於心理學、行為經濟學在信貸業務中的應用案例，那將是極大的驚喜。我期待的不是一套僵化的規則，而是一種靈活的思維方式，一種能夠讓我應對各種復雜情況的“內功”。

評分☆☆☆☆☆

對於《商業銀行放款實務》這本書，我的體驗可謂是“意料之外，情理之中”。我原本以為會看到一本充滿冰冷數字和晦澀術語的專業工具書，就像大學課堂上那些啃不動的案例分析一樣。然而，當我翻閱幾頁後，我發現作者的筆觸異常生動，甚至帶有一些故事性。比如，書中在講解不良貸款的成因時，並沒有直接羅列條條框框，而是通過幾個極具代錶性的案例，生動地描繪瞭企業經營過程中可能遇到的各種風險，以及這些風險如何最終傳導至銀行的信貸資産。這種“故事化”的敘事方式，讓我更容易産生代入感，也更容易理解那些抽象的風險概念。我甚至覺得，這更像是一部銀行界的“沉浮錄”，記錄瞭無數個貸款項目的生老病死。雖然我不是銀行的直接從業者，但通過這些生動的敘述，我對於商業銀行的運作機製，以及其中蘊含的智慧和挑戰，都有瞭更深刻的認識。