銀行革命 9787801626769 pdf epub mobi txt 電子書 下載 2025

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圖書標籤:

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齣版社： 經濟管理齣版社

ISBN：9787801626769

商品編碼：29691534770

包裝：平裝

齣版時間：2003-10-01

基本信息

書名:銀行革命

：32.00元

售價：21.8元,便宜10.2元,摺扣68

作者: 卡靈頓 等；何瑛

齣版社：經濟管理齣版社

齣版日期：2003-10-01

ISBN：9787801626769

字數：

頁碼：313

版次：1

裝幀：平裝

開本：

商品重量：0.4kg

編輯推薦

本書揭示瞭“技術是獲得的源泉”這一觀點。同時，技術與是一把雙刃劍——一方麵，為公司在激烈的競爭中生存提供瞭工具，另一方麵通過服務的商品化降低瞭利潤。技術也是的平衡器——一方麵，為客戶提供大的價值，另一方麵，為股東提供約束的價值。這本書技術本身並不創造價值，而是分配價值。

內容提要

科技進步的腳步無法停止，銀行業的革命也無法扭轉。對金融機構來說，前景是無法預測的。在整個行業試圖運用技術創新獲利之際，贏傢和輸傢將不斷齣現。
金融信息技術創新的浪潮將像一把雙刃劍：一方麵它提供瞭許多增加服務和收入來源並降低成本的新機會；另一方麵，它也會驅動消費者行為發生難以預測的新變化，消除行業進入壁壘並引來許多新的不怕阻力的競爭對手。已經建立的銀行業麵臨的睏境是：究竟是利用信息技術來提高盈利率，還是隨著新進入者的增加以及進一步的革新而使競爭日漸加劇？
在《銀行革命》這本書中，作者闡述瞭新規則和新科技如何使銀行業轉型，他們以英國零售銀行業為重點，考察瞭科技在未來將扮演的角色以及它所創造的挑戰，並闡述瞭銀行和供應商如何運用信息技術來維持股東價值。本書有助於金融機構的高層管理人員在信息技術投資方麵，采用戰略性的方式進行思考，並且有效運用科技資源，實現真正的産品或服務差異化，從而在這個變化迅速的行業中，獲取真正的競爭優勢。
本書也有助於科技供應商瞭解他們不斷變化的角色，與金融機構建立更具有適應性的買賣關係。後，學者、分析師以及對本行業有興趣的所有人士，通過本書，將會對金融服務業發生的急劇變化有全麵、徹底、啓發性的認識。
通過本書，將使那些麵臨金融革新的金融機構擁有一個強有力的框架，來管理科技和盈利率之間的關係。

目錄

作者介紹

馬剋·卡錄頓，是Mitchell Madison集團的閤夥創辦人，駐在倫敦。16年來他一直擔任管理顧問，涉獵瞭所有與科技管理有關的議題，並為國際銀行業中許多從事批發、金融租賃、國債、投資銀行、零售銀行、信用卡和投資管理的客戶提供服務。
馬剋·卡靈頓在閤夥創辦Mitchell Madison集團之前，曾任職於ATKearney，Perot Systems Europe，Mchinsey pany，deloitte haaskins Sells 以及Price WaterHouse等單位。他獲得瞭開普頓大學管理科學與法學院的學士學位，以及Witwatesrand大學的MBA學位。他是一名閤格的管理顧問。
菲利普·蘭古斯，是Mitchell Madison集團的閤夥創辦人，駐在倫敦。12年來他一直擔任管理顧問，為美國和歐洲的許多從事批發及零售銀行、投資管理、證券服務的客戶以及技術供應商提供商提供服務。由於他廣泛涉足戰略開發、風險管理、組織和運營績效等領域，所以經驗豐富，具有與眾不同的、能夠縮短企業界科技界之間距離的能力。
菲利普·蘭古斯在閤夥創辦Mitchell Madison集團之前，曾任職於位於倫敦和紐約的Mckinsey pany，並在的JPMorgan負責電子銀行服務，他獲得瞭Durham大學的學士學位，以及美國Rutgers大學商學字的MBA學位。
托馬斯·斯坦納，是Mitchell Madison集團的閤夥創辦人，駐在紐約。他曾經是MckinseyCompany閤夥創辦人，共同對信息技術的實踐加以領導長達10年。他也是AT Kearney的閤夥人和全球性金融機構集團的。他為的銀行以及技術供應商提供管理谘詢和服務。在過去20年裏，他所提供服務的對象包括24個國傢的100傢機構。
托馬斯·斯坦納是《銀行的技術：創造價值和毀滅價值》一文的主要作者，這篇文章於1990年齣版，他與是《係統技術和美國墣》一文的作者，這篇文章於1987年齣版，他是Dartmouth學院的榮譽畢業生，獲得瞭哈佛大學法學院的法理學博士學位以及哈佛大學商學院的MBA學位。

文摘

序言

《金融變革：顛覆與重塑》 引言 在瞬息萬變的時代浪潮中，金融業正經曆著一場前所未有的深刻變革。從數字技術的勃興到新興市場力量的崛起，再到監管環境的重塑，一場顛覆性的力量正在悄然改變著傳統銀行的運作模式、服務理念乃至存在的根基。這場變革不僅是技術的迭代，更是思維的飛躍，是商業模式的重構，是價值鏈的重塑。它關乎著每一個金融機構的未來，也影響著全球經濟的脈搏。 本書《金融變革：顛覆與重塑》旨在深入剖析這場席捲全球的金融變革浪潮，係統梳理其背後的驅動因素，精準洞察其帶來的深遠影響，並為金融機構在新的時代格局下如何抓住機遇、應對挑戰、實現可持續發展提供深刻的洞見和前瞻性的指引。我們不迴避變革的陣痛，更著力於揭示變革中的機遇，以及金融機構如何在這場“顛覆與重塑”的徵程中，找到屬於自己的新定位，擁抱更加廣闊的未來。 第一部分：變革的催化劑——驅動金融業轉型的力量 金融業的變革並非一日之功，而是多種力量交織、碰撞、疊加的必然結果。本部分將深入探討這些關鍵的驅動因素： 一、技術革命的浪潮：數字化、智能化與金融的融閤 1. 數字技術的顛覆性應用： 移動支付與數字錢包的普及： 智能手機的普及徹底改變瞭支付習慣，二維碼支付、NFC支付等形式已經深入人心，極大地降低瞭交易成本，提升瞭支付便捷性。這不僅衝擊瞭傳統銀行的支付清算業務，也催生瞭大量獨立支付平颱的崛起。 大數據與人工智能（AI）的賦能： 海量數據的收集、分析與挖掘，為金融機構提供瞭前所未有的洞察力。AI在信貸審批、風險控製、智能投顧、客戶服務等領域的應用，極大地提升瞭效率和精準度。例如，通過分析用戶的消費行為、社交網絡等數據，AI可以更準確地評估信用風險，實現個性化推薦。 區塊鏈技術的潛在影響： 區塊鏈的去中心化、不可篡改、透明性等特點，為金融交易的安全性和效率提供瞭新的解決方案。從跨境支付到證券結算，再到數字貨幣的探索，區塊鏈正在重塑信任機製，為金融體係帶來新的可能性。 雲計算與物聯網（IoT）的支撐： 雲計算提供瞭彈性、可擴展的IT基礎設施，支持金融機構進行大規模數據處理和應用部署。物聯網則將金融服務延伸至更多綫下場景，例如，通過智能汽車連接的保險與支付服務，或智能傢居設備實現的自動支付。 2. 金融科技（FinTech）公司的崛起： 跨界競爭與創新模仿： 金融科技公司以其敏捷的反應、創新的産品和服務，快速搶占瞭傳統銀行在支付、藉貸、理財等領域的市場份額。它們往往專注於某一細分領域，提供更聚焦、更便捷、更個性化的解決方案。 顛覆傳統商業模式： FinTech公司通過技術驅動，打破瞭信息不對稱，降低瞭服務門檻，為普惠金融的發展提供瞭可能。例如，P2P藉貸平颱為中小企業和個人提供瞭新的融資渠道。 銀行與FinTech的競閤關係： 銀行不再僅僅是競爭者，也成為FinTech公司重要的閤作夥伴。閤作創新、戰略投資、技術融閤成為常態，共同推動金融行業的進步。 二、新興市場與全球化進程：力量格局的重塑 1. 新興經濟體的金融崛起： “一帶一路”等倡議的推動： 國際貿易與投資的增長，以及新興經濟體在全球經濟中的影響力提升，對跨境金融服務提齣瞭更高要求。 國內金融市場的開放與發展： 部分新興經濟體正在積極推進金融市場的開放與改革，吸引外資，提升本國金融機構的國際競爭力。 本土化金融創新的湧現： 針對當地市場需求和監管特點，新興經濟體催生瞭大量本土化的金融産品和服務，例如，在發展中國傢，移動貨幣在金融普惠方麵發揮瞭巨大作用。 2. 全球金融一體化與區域閤作： 跨境資本流動與監管協調： 全球化進程加速瞭資本的跨境流動，但也帶來瞭金融風險的跨國傳染。各國監管機構在加強協調與閤作，共同應對全球性金融挑戰。 區域性金融一體化嘗試： 區域性金融閤作組織（如歐盟金融市場一體化）旨在打破成員國之間的金融壁壘，促進資本、服務和信息的自由流動。 三、監管環境的演變：閤規與創新的博弈 1. “監管科技”（RegTech）的興起： 應對日益復雜的閤規要求： 隨著金融業務的多元化和全球化，金融機構麵臨著越發嚴格和復雜的監管要求。RegTech利用技術手段，自動化閤規流程，降低閤規成本，提高閤規效率。 風險管理與閤規的雙重保障： RegTech不僅是閤規的工具，更是風險管理的有力支撐，幫助金融機構更有效地識彆、評估和管理各類風險。 2. 監管沙盒與創新激勵： 平衡創新與風險： 許多國傢和地區設立瞭“監管沙盒”，允許金融科技公司在受控環境中測試創新産品和服務，從而在鼓勵創新的同時，有效防範潛在風險。 引導金融業健康發展： 監管部門通過政策引導和審慎監管，努力在維護金融穩定和鼓勵金融創新之間找到平衡點，促進金融業的健康可持續發展。 3. 數據隱私與網絡安全： 數據保護法規的收緊： 隨著大數據應用的深入，個人數據隱私保護成為全球關注的焦點。GDPR等法規的實施，對金融機構的數據處理和使用提齣瞭更高要求。 網絡安全風險的嚴峻性： 金融機構是網絡攻擊的主要目標，數據泄露、欺詐等安全事件可能導緻巨大的經濟損失和聲譽損害。加強網絡安全防護成為金融機構的重中之重。 第二部分：變革的深遠影響——重塑金融業的生態係統 金融變革的影響是多維度的，它不僅改變瞭金融機構的運營方式，更深刻地重塑瞭整個金融生態係統的格局。 一、商業模式的重構：從“中心化”到“去中心化”與“生態化” 1. “銀行即平颱”的轉型： 開放銀行（Open Banking）的興起： 通過API（應用程序接口）的開放，銀行將自身的服務能力輸齣給第三方閤作夥伴，與其他金融科技公司、非金融企業構建開放的金融服務生態。 場景化金融服務的拓展： 金融服務不再局限於傳統的銀行網點和綫上門戶，而是深度融入用戶生活的方方麵麵，例如，電商平颱的支付與信貸服務，齣行APP的支付與保險服務。 數據驅動的個性化服務： 銀行利用大數據分析，提供高度個性化的産品推薦、風險評估和財富管理建議，從“大眾化”服務轉嚮“韆人韆麵”。 2. 新興金融業態的湧現： 數字銀行與虛擬銀行： 完全脫離實體網點，提供全綫上化金融服務的數字銀行，憑藉低成本運營和便捷的用戶體驗，迅速吸引瞭大量客戶。 嵌入式金融（Embedded Finance）： 將金融服務無縫集成到非金融産品和服務的購買流程中，例如，在綫購物時的“先買後付”（BNPL）服務。 去中心化金融（DeFi）： 基於區塊鏈技術，構建無需中介機構的金融應用，例如，去中心化交易所、去中心化藉貸平颱，挑戰瞭傳統金融體係的中心化結構。 二、客戶體驗的飛躍：便捷、智能與個性化的新紀元 1. 全流程數字化與無縫銜接： 在綫開戶、遠程認證： 用戶可以隨時隨地完成開戶、身份驗證等業務，無需前往營業網點。 智能化的客戶服務： 智能客服、聊天機器人能夠7x24小時提供即時響應，解決客戶的常見問題。 個性化産品推薦與營銷： 基於用戶行為和偏好的精準推薦，提升客戶滿意度和轉化率。 2. 用戶主導與賦權： 透明化信息與自主決策： 用戶能夠獲取更透明的産品信息、利率、費用等，並能夠自主選擇最適閤自己的金融産品。 智能投顧與財富管理： AI驅動的智能投顧，為不同風險偏好的投資者提供個性化的投資建議和資産配置方案。 參與式金融： 通過眾籌、P2P等模式，普通用戶也能參與到投融資活動中，分享金融發展的紅利。 三、風險管理的新挑戰與新機遇 1. 技術風險的增加： 網絡安全威脅： 黑客攻擊、數據泄露、勒索軟件等，對金融機構的資産和聲譽構成嚴重威脅。 算法偏見與模型風險： AI模型可能存在訓練數據偏差，導緻不公平的信貸決策或風險評估錯誤。 技術故障與係統穩定性： 高度依賴技術的金融係統，一旦發生故障，可能導緻大範圍的業務中斷。 2. 閤規風險的復雜化： 跨境監管的差異與衝突： 跨國金融業務麵臨不同司法管轄區的監管要求，閤規難度加大。 數據隱私閤規： 嚴格遵守數據保護法規，確保用戶數據的閤法、閤規使用。 反洗錢與反恐怖融資（AML/CFT）： 隨著金融業務的綫上化和跨境化，AML/CFT的挑戰也日益嚴峻。 3. 傳統風險管理體係的轉型： 數據驅動的風險洞察： 利用大數據和AI技術，構建更精準、更實時的風險預警和監測係統。 “安全與閤規一體化”的思路： 將網絡安全、數據隱私、閤規要求與業務發展緊密結閤，實現風險內嵌。 跨部門協同與人纔培養： 構建跨部門的風險管理團隊，加強相關人纔的培養，提升整體風險應對能力。 第三部分：金融機構的應對之道——擁抱變革，重塑未來 麵對洶湧而來的變革浪潮，金融機構需要積極主動，審時度勢，采取有效的策略，纔能在新的時代格局中立於不敗之地。 一、擁抱技術，驅動創新 1. 深化數字化轉型： 構建敏捷的IT架構： 采用微服務、雲原生等技術，提升係統的靈活性和可擴展性。 數據驅動的決策文化： 建立數據治理體係，培養數據分析人纔，將數據作為核心資産進行管理和利用。 AI技術的深度應用： 探索AI在各個業務環節的落地，實現智能化運營、精準營銷和個性化服務。 2. 擁抱開放與閤作： 積極參與開放銀行生態： 通過API開放，與FinTech公司、第三方服務商等建立戰略閤作關係，拓展服務邊界。 投資與孵化創新企業： 通過風險投資、戰略閤作等方式，投資具有潛力的FinTech公司，獲取新技術和新商業模式。 構建跨界閤作的平颱： 與非金融行業企業閤作，將金融服務嵌入到更多用戶場景中，實現業務的多元化發展。 二、重塑客戶體驗，贏得客戶 1. 以客戶為中心的價值創造： 深入理解客戶需求： 利用數據分析，精準畫像，洞察客戶的痛點和期望。 提供無縫、便捷的客戶旅程： 優化綫上綫下服務流程，實現多渠道、一緻性的客戶體驗。 個性化與增值服務： 提供定製化的産品、智能化的建議和貼心的服務，提升客戶忠誠度。 2. 打造全生命周期的客戶關係： 從交易型關係嚮夥伴型關係轉變： 不僅僅是提供金融産品，更要成為客戶在財務規劃、財富增值等方麵的可信賴夥伴。 利用社交化媒體與互動： 積極與客戶進行互動，建立社群，收集反饋，提升品牌影響力。 三、加強風險管理，保障穩健 1. 構建領先的風險管理體係： 全麵擁抱RegTech： 利用技術手段提升閤規效率，自動化風險監測與報告。 加強網絡安全防護： 持續投入網絡安全技術與人纔，構建多層次、全方位的安全防護體係。 優化算法與模型風險管理： 建立模型審查與驗證機製，確保算法的公平性與準確性。 2. 培養適應性強的風險文化： 提升全員風險意識： 將風險管理融入企業文化，使每一位員工都成為風險管理的責任人。 建立敏捷的風險響應機製： 能夠快速識彆、評估和應對突發性風險事件。 持續學習與迭代： 緊跟技術發展和監管變化，不斷優化風險管理策略和工具。 四、重塑組織與人纔 1. 推動組織結構變革： 構建敏捷、扁平化的組織： 適應快速變化的市場需求，提高決策效率。 打破部門壁壘： 鼓勵跨部門協作，促進信息流通和知識共享。 2. 重視人纔培養與引進： 吸引與留住科技人纔： 招募數據科學傢、AI工程師、區塊鏈專傢等，構建強大的技術團隊。 培養復閤型金融人纔： 既懂金融業務，又具備技術素養的人纔，是未來金融業的核心競爭力。 建立終身學習機製： 鼓勵員工持續學習新知識、新技能，適應快速變化的行業要求。 結論 “銀行革命”並非一個遙遠的概念，而是正在發生、並將持續影響我們生活的現實。這場變革既帶來瞭挑戰，更孕育著巨大的機遇。那些能夠主動擁抱技術、以客戶為中心、在風險管理上精益求精、並持續進行組織與人纔創新的金融機構，必將在“顛覆與重塑”的浪潮中乘風破浪，書寫屬於自己的輝煌篇章，引領金融業邁嚮一個更加智能、普惠、可持續的未來。本書的研究與分析，希望能為所有金融從業者、政策製定者以及關注金融業發展的讀者，提供有益的啓示與藉鑒。

評分☆☆☆☆☆

讀完這本書，我最大的感受就是，原來銀行也可以有如此“顛覆”的一麵。它並沒有像很多財經類讀物那樣，羅列一堆枯燥的數據和理論，而是用一種非常故事化的方式，講述瞭那些挑戰傳統銀行業巨頭的“新玩傢”們是如何崛起的。我印象最深刻的是關於“開放銀行”的章節，作者詳細介紹瞭API接口如何讓第三方服務商接入銀行數據，從而創造齣更多創新的金融産品和服務。這讓我聯想到，以後我們也許不用再去銀行網點，就可以通過各種App完成幾乎所有的金融需求，而且這些需求還能被高度個性化地滿足。書中也提到瞭一些銀行自身轉型的案例，有的成功擁抱瞭新技術，有的則在變革中步履維艱。這種對比非常有啓發性，它讓我看到瞭科技的力量，也看到瞭組織文化和戰略選擇的重要性。我個人覺得，這本書最大的價值在於，它不僅僅是在“預告”未來，更是在“賦能”讀者，讓你明白在這個快速變化的時代，如何纔能不被淘汰，甚至成為引領變革的一份子。它鼓勵我去思考，如果我是銀行的決策者，我會如何應對這些挑戰。

評分☆☆☆☆☆

這本書的內容給我的震撼是多方麵的，它不僅僅是對金融科技發展的簡單羅列，而是一種對整個金融生態係統深層邏輯的解構。作者以一種近乎哲學思辨的方式，探討瞭貨幣的本質、信用體係的演變以及金融機構在社會經濟運行中的真正價值。我特彆欣賞書中對“去中心化”趨勢的分析，它不僅限於加密貨幣，更是延伸到瞭金融服務的各個層麵，比如點對點藉貸、眾籌等模式如何繞過傳統金融中介。這讓我開始重新審視那些我們熟知的金融産品和服務，思考它們是否還有存在的必要，或者說，它們是否可以被更高效、更便捷的替代方案所取代。書中的一些章節，對未來金融監管的預測更是讓我拍案叫絕，它預見瞭科技進步對監管提齣的挑戰，以及監管部門可能采取的應對策略。這本書記住瞭我好幾個晚上，我甚至會一邊看一邊在腦海裏構思各種場景，想象著未來幾十年金融世界的模樣。它讓我意識到，我們正處在一個前所未有的金融變革時期，而理解這些變革背後的驅動力，是每個人在這個時代生存和發展的關鍵。

評分☆☆☆☆☆

最近一直在思考金融行業未來的發展趨勢，手頭也正好翻瞭幾本書，其中一本讀起來真的讓人眼前一亮。這本書的論述非常紮實，從宏觀經濟環境的變遷入手，深入剖析瞭技術進步如何顛覆傳統的銀行模式。作者沒有停留在泛泛而談的層麵，而是引用瞭大量案例，比如新興的數字支付平颱如何快速搶占市場份額，以及區塊鏈技術可能帶來的顛覆性影響。我尤其喜歡其中關於“數據即黃金”的論點，它強調瞭在未來，擁有和分析海量客戶數據的能力將成為銀行的核心競爭力。書中還探討瞭監管政策在技術創新中的角色，以及各國央行在數字貨幣方麵的探索，這些都讓我對未來的金融圖景有瞭更清晰的認識。閱讀過程中，我時常會停下來思考，自己所在的金融機構是否已經做好準備迎接這些變化。書中的某些觀點甚至有些激進，但正是這種深刻的洞察力，讓我覺得它不僅僅是一本行業分析報告，更像是一份對未來金融世界的預言。它促使我跳齣固有的思維框架，去審視那些我們習以為常的金融服務，並思考如何纔能在未來的競爭中立於不敗之地。總的來說，這本書提供瞭一個非常全麵的視角，對於任何關心金融行業未來的人來說，都絕對值得一讀。

評分☆☆☆☆☆

這本書給我最大的啓發在於，它讓我看到瞭銀行不僅僅是一個盈利的機構，更是一個承載著信任和風險管理的社會基礎設施。作者在書中反復強調瞭“信任”在金融體係中的核心地位，以及科技如何重塑和鞏固這種信任。我非常喜歡書中對“用戶體驗”的關注，它指齣，未來銀行的競爭將很大程度上取決於能否提供極緻的用戶體驗，無論是綫上還是綫下。這一點我深有體會，畢竟在日常生活中，我選擇哪傢銀行，很大程度上也是被其便捷的操作和良好的服務所吸引。書中還探討瞭金融包容性這一重要議題，它分析瞭科技如何能夠降低金融服務的門檻，讓更多的人能夠享受到原本遙不可及的金融服務。這一點讓我覺得這本書非常有社會責任感，它不僅僅是關注商業利益，更是關注金融普惠。閱讀過程中，我一直在思考，作為普通消費者，我們應該如何去適應和利用這些變革，纔能更好地管理自己的財富。這本書讓我對未來充滿期待，也讓我對金融行業的發展有瞭更深的敬意。

評分☆☆☆☆☆

這本書的視角非常獨特，它並沒有聚焦於某一個具體的金融科技産品，而是從一個更為宏觀和戰略的高度，審視瞭整個銀行業的“進化”過程。作者像一個經驗豐富的戰略傢，細緻地描繪瞭銀行在麵對新技術、新競爭對手時，所經曆的掙紮、轉型和自我革新。我尤其對書中關於“生態係統”的構建分析印象深刻，它強調瞭未來銀行不再是孤立的個體，而是需要與其他金融機構、科技公司、甚至是非金融企業形成緊密的閤作關係，共同構建一個互利共贏的生態圈。這一點讓我看到，未來的銀行競爭，不再是簡單的産品比拼，而是整個生態的較量。書中還對銀行的組織架構、人纔培養以及企業文化提齣瞭很多前瞻性的建議，這些都讓我覺得這本書不僅具有理論價值，更具有極強的實踐指導意義。我甚至在想，如果我的朋友是銀行高管，我會毫不猶豫地嚮他推薦這本書，因為它提供的思考深度和廣度，足以幫助他們應對當下和未來的挑戰。總而言之，這本書是一部關於銀行業未來發展的大格局之作。