中国P2P借贷服务行业白皮书（2014） pdf epub mobi txt 电子书 下载 2025

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零壹财经，零壹数据 著

图书标签:

• P2P借贷
• 互联网金融
• 金融科技
• 中国金融
• 行业报告
• 白皮书
• 2014年
• 金融风险
• 投资
• 信贷

出版社： 中国经济出版社

ISBN：9787513632645

版次：1

商品编码：11493589

包装：平装

开本：16开

出版时间：2014-06-01

用纸：胶版纸

页数：306

字数：310000

正文语种：中文

内容简介

　　P2P借贷形式并非只是一种技术手段，而是理念与方式的革新，展现了金融脱媒和互联网的结合在个人端的巨大能量。在短短几年间，P2P借贷模式也在国内兴起并快速发展。《中国P2P借贷服务行业白皮书2014》在《中国P2P借贷服务行业白皮书2013》基础上，继续开展中国P2P借贷行业研究。对132家P2P借贷平台进行了长期监测，对其中20余家平台的数据进行了重点采集，获取了数亿行原始数据。对P2P借贷的行业概况、行业风险与行业监管进行研究，针对P2P借贷的核心问题及性质做了深刻阐述。

作者简介

　　零壹财经，是以数据和技术研究为基础的互联网金融与资产金融咨询服务机构，研究互联网金融和资产金融发展的理论框架、商业模式，出版专业研究著作和数据分析报告，为企业提供前沿的、可操作的业务咨询、培训、投资指引等第三方服务。著有《中国P2P借贷服务行业白皮书2013》《LendingClub简史》《互联网金融：框架与实践》《比特币》《众筹服务行业白皮书2014》等专业著作。零壹数据前身为海树网P2P借贷数据监测中心，是互联网金融数据监测与分析机构。拥有国内最大的P2P借贷、众筹等行业数据库，联合著有《中国P2P借贷服务行业白皮书2013》《众筹服务行业白皮书2014》等书籍。零壹数据还将在数字货币、移动支付、互联网创新理财等方面进行持续地数据监和跟踪分析。

目录

“零壹财经书系”总序1 研究概要1 第一章 行业概况 1 P2P借贷的基本概念与特点 2 P2P借贷的国内总体情况 3 P2P借贷的国外总体情况 4 行业年度大事记
第二章 行业数据统计与分析 1 本章的逻辑结构 2 行业数据分析 3 借款人指标 4 投资人概况 5 平台风险指标 6 报告说明
第三章 线下P2P平台案例分析 1 线下P2P借贷与理财 2 捷越案例 3 友信案例
第四章 P2P借贷与征信 1 征信现状与问题 2 P2P借贷与商业征信 3 大数据征信 4 P2P借贷征信体系展望
第五章 P2P借贷平台的安全问题探析 1P2P网贷系统的技术安全 2资金安全与第三方支付 3电子签名与网名合同
第六章 P2P借贷行业的风险 1 非法集资风险 2 信贷技术风险 3 无序竞争风险 4 管理风险 5 机构合作风险 6 不良债权追索与处置风险 7 专业放款人的资金流动风险 8 其他风险
第七章 投资者利益保护与监管 1 问题平台分析 2 投资陷阱与风险 3 投资者教育 4 行业自律与规范
第八章 P2P借贷行业的市场前景与发展趋势 1 P2P借贷的市场空间浅析 2 P2P借贷的发展趋势
附录一 FCA对互联网众筹和基于其他媒介的非随时可变现证券推销行为的监管方法 附录二 征信报告样本 附录三 研究合作单位简介 后记

精彩书摘

　　2013年8月，英国著名的P2P网贷平台FundingCircle与桑坦德银行英国分行进行协商，拟将银行业务引入FundingCircle。根据协议，桑坦德银行不仅会带来资金，还会带来有资金需求的中小企业，届时部分企业的贷款将由银行出资，另一部分企业的贷款需求则由FundingCircle的投资人来满足。相比以前，小微企业得到了更多的资金，而投资人也有更多的机会接触到优质的借款企业。　　FundingCircle的CEOSamirDesai接受采访时表示，对于快速发展的P2P行业来说，这是具有深远意义的一次合作，不仅是银行，养老基金和保险资金都将集结到FundingCircle上来。FundingCircle要成为英国中小企业融资的“伦敦证交所”。简评：FundingCircle是英国专注于中小企业贷款的P2P平台，平台交易量仅次于领头羊Zopa，桑坦德银行是全世界第九大银行，欧元区第二，大银行，这两家的合作对于英国的P2P借贷行业发展来说具有划时代的意义。部分规模较大、具备综合实力的P2P借贷平台转向理财和资产交易业务，形成P2P金融平台，或将成为一种行业发展趋势。P2P金融是超越P2P借贷的更宽泛的概念，这个趋势在国内的宜信和陆金所也有所体现。P2P金融平台上的资产向多样化发展，FundingCircle吸收养老基金和保险资金即是一个典型案例。可以肯定，金融混业的趋势会在未来更加明显，包括银行、券商、保险、基金在内的产品相互渗透、相互合作的例子将会更多，P2P产品创新的空间将非常大。　　4.4悄然改变：从个人投资者到机构投资者2013年8月27日，彭博社的一篇新闻指出，P2P借贷市场的某些格局正在发生变化——主要投资者从个人变成了机构。这一观察得到其他独立观察者与研究机构的确认，并发现P2P借贷的成交速度也大大提升，市场越来越青睐高利率标的，这些标的会在非常短的时间内被抢购一空，有时候只需要几分钟，甚至几秒钟。　　……

前言/序言

全球数字金融创新与监管前沿报告（2024年修订版） 内容简介 本书聚焦于当前全球范围内数字金融领域最前沿的创新动态、关键技术驱动力、以及各国监管机构为应对新兴风险而采取的策略性举措。本书旨在为金融科技（FinTech）从业者、监管机构官员、风险投资人以及关注全球金融格局演变的学者提供一份全面、深入且具有前瞻性的参考指南。 第一部分：数字金融生态系统的演进与重塑 本部分首先勾勒出过去十年间，全球金融服务业在数字化浪潮下的结构性变革。我们分析了移动支付的普及如何重塑了传统银行的客户触点，以及开放银行（Open Banking）理念如何从概念走向实践，推动数据共享与服务集成的新范式。 1.1 支付系统的革命：从卡组织到实时清算 深入剖析了即时支付系统（如欧洲的SEPA Instant Credit Transfer、印度的UPI和巴西的Pix）在全球范围内的部署现状与挑战。重点探讨了央行数字货币（CBDC）的研发进展，对比了批发型与零售型CBDC的不同设计路径及其对现有货币体系可能产生的影响。此外，本章还详细评估了稳定币（Stablecoins）在跨境支付中的潜力与监管困境，特别是针对其储备资产的透明度要求和系统重要性认定。 1.2 基础设施的演进：云计算、API经济与区块链 本章深入解析了支持现代金融服务的底层技术基础设施。云计算的使用如何降低了金融机构的运营成本并提高了弹性，是当前大规模金融创新的基石。我们详细阐述了金融API（Application Programming Interface）生态系统的成熟度，展示了如何通过标准化的接口实现跨机构的数据交互和服务组合。 关于区块链技术，本书侧重于其在供应链金融、资产通证化（Tokenization of Real-World Assets, RWA）和去中心化金融（DeFi）基础设施中的实际应用案例。我们审视了DeFi协议的设计复杂性、其内部的治理机制，以及在面对传统金融市场波动性时的鲁棒性表现。 第二部分：新兴的金融风险图谱与审慎监管框架 随着金融科技的深入渗透，监管的关注点正从合规性审查转向系统性风险的防范。本部分详细梳理了数字金融带来的新型风险，并介绍了全球主要监管者为应对这些挑战而构建的审慎框架。 2.1 数据安全、隐私保护与算法治理 数据已成为数字金融的核心资产，但也带来了前所未有的风险。本章详细比较了《通用数据保护条例》（GDPR）、《加州消费者隐私法案》（CCPA）等全球主要数据隐私法规的核心要求，并探讨了金融机构在实现数据价值最大化与履行保护义务之间的平衡策略。 重点关注算法偏见（Algorithmic Bias）问题。我们通过案例分析展示了机器学习模型在信贷审批、反欺诈识别中可能产生的系统性歧视，并探讨了“可解释人工智能”（XAI）在金融监管科技（RegTech）中的应用潜力，以增强模型决策过程的透明度和可问责性。 2.2 跨界监管与系统性风险评估 本书特别关注非银行金融机构（如大型科技公司/G-SIBs）在金融服务领域的快速扩张所带来的监管套利风险。我们分析了国际清算银行（BIS）和金融稳定理事会（FSB）在界定“系统重要性”时，如何将关注点从机构规模转向业务功能。 针对网络安全风险，本章阐述了最新的压力测试框架，这些框架要求金融机构模拟大规模的DDoS攻击、勒索软件入侵或关键第三方服务提供商（如云服务商）中断事件，以评估其业务连续性能力。 第三部分：全球化视野下的监管科技（RegTech）与监管沙箱（SupTech） 监管科技（RegTech）和监管沙箱（SupTech）已成为提升监管效率和促进负责任创新的关键工具。 3.1 监管科技的赋能：自动化合规与实时监控 详细介绍了利用自然语言处理（NLP）技术自动化解读新的法律法规文本、利用分布式账本技术（DLT）实现交易后审计的效率提升等前沿应用。本书重点介绍了利用人工智能进行反洗钱（AML）和了解你的客户（KYC）流程的优化，如何从传统的规则驱动转向基于行为模式的风险识别。 3.2 监管沙箱与创新激励机制 深入研究了全球领先的监管沙箱项目（如英国FCA、新加坡MAS的框架）。本章不仅仅停留在介绍沙箱的运作机制，更着重于评估这些机制在实际操作中，如何平衡“鼓励创新”与“保护消费者”之间的张力。我们探讨了“渐进式监管”的理念，即监管介入的时机和强度应与创新产品成熟度及其潜在风险水平相匹配。 第四部分：特定领域的深度剖析 本部分对几个快速发展但监管尚未完全明确的细分领域进行专题研究。 4.1 绿色金融科技（GreenFinTech）与气候风险披露 探讨了金融科技如何支持环境、社会和治理（ESG）投资的量化、报告和验证。重点分析了利用卫星图像、物联网（IoT）数据和大数据分析来评估企业的物理气候风险（如洪水、干旱影响）和转型风险（如碳定价变化）。本书也分析了TCDF（气候相关财务信息披露工作组）框架下，金融机构在气候风险信息披露方面的技术挑战。 4.2 保险科技（InsurTech）与个性化风险定价 分析了物联网（IoT）设备（如智能家居传感器、可穿戴设备）如何被用于实时动态定价保险产品。深入探讨了数据共享协议和隐私保护机制在促进个性化保险服务中的作用，以及此类产品对社会公平性的潜在影响。 结论 本书总结指出，未来的金融稳定将高度依赖于全球监管标准的协同与技术工具的成熟应用。监管机构必须具备与创新速度相匹配的敏捷性，以确保技术进步能够真正服务于金融普惠、效率提升和系统稳定，而非仅仅催生新的风险中心。本书为读者提供了理解和应对这一复杂环境所需的关键分析视角和实践工具。

评分☆☆☆☆☆

这本书的装帧设计着实让人眼前一亮，那种沉稳中透着专业的气息扑面而来，初次翻阅时，内页的排版布局就给我留下了极佳的印象。字体选择适中，行距和字距的拿捏恰到好处，长时间阅读也不会感到眼睛疲劳。更值得称赞的是图表和数据的呈现方式，图例清晰，配色专业又不失活力，很多复杂的概念和趋势，仅仅通过那些精心制作的图表就能一目了然，这对于一个非技术背景的读者来说，无疑是极大的便利。我尤其欣赏作者在逻辑梳理上的严谨性，章节之间的过渡自然流畅，层层递进，仿佛在引导读者进行一次结构清晰的知识探索之旅。那种对细节的打磨，从目录的细致划分到脚注的规范使用，都体现出编撰者团队极高的专业素养和对最终阅读体验的尊重。随便翻开其中一页，都能感受到一股扑面而来的扎实感，绝非浮光掠影的泛泛之谈，而是真正深入研究后才能沉淀下来的东西。

评分☆☆☆☆☆

这本书的语言风格呈现出一种罕见的克制与精准，避免了许多同类报告中常见的过度煽情或武断下结论的倾向。它更像是一位沉稳的学者在陈述研究成果，每一个判断都建立在扎实的数据和逻辑推理之上，很少使用情绪化的词汇。正是这种冷静的笔触，使得书中提出的那些关于未来趋势的预测，更具可信度和说服力。在讨论到一些敏感或存在争议的话题时，作者也表现出了极高的平衡感，通常会呈现出对立双方的观点，并提供不同视角的论据支持。这种严谨的“双面展示”态度，极大地提升了本书的学术价值和参考地位，让我对其中许多预测保持了高度的关注和期待。

评分☆☆☆☆☆

我特别留意了本书在案例分析部分的处理手法，那简直是一场教科书级别的示范。作者没有简单地堆砌成功案例来鼓舞士气，而是选择了那些具有代表性、能够折射出不同发展阶段和商业模式特征的机构作为切入点。对于每个案例的剖析，都做到了“解构”而非“描述”。例如，他们如何拆解一家企业的用户获取策略、资金撮合效率以及后期的债务管理流程，都提供了极其细致的流程图和数据支撑。这种深入骨髓的细节呈现，让原本抽象的商业模式变得可视化、可量化。读完相关章节，我甚至能勾勒出当时市场竞争的真实面貌，那份生动感和真实感，是任何空泛的理论总结都无法比拟的。

评分☆☆☆☆☆

坦白说，这本书的阅读门槛并不算低，它要求读者具备一定的金融基础知识，但一旦跨过最初的适应期，那种被知识武装起来的成就感是无与伦比的。书中对风险识别和合规框架的探讨尤为精彩，它没有回避行业伴生的诸多挑战和阴影，反而以一种冷静客观的态度，深入剖析了那些潜在的“灰犀牛”。对我而言，最宝贵的并非那些罗列出来的数字，而是作者对于“为什么会这样”的深入追问。这种对事物深层原因的挖掘，远比表面现象的描述更有价值。我感觉自己不仅仅是在阅读一篇报告，更像是在跟随一位经验丰富的导师进行深度研讨，每一次阅读都伴随着对既有认知的修正和深化。

评分☆☆☆☆☆

初读此书，我最直观的感受是其宏大的视角和对行业脉络的精准把控。它不像某些行业报告那样只关注当下的热点，而是将时间轴拉得足够长，试图描绘出整个生态系统的演变轨迹。书中对影响行业发展的宏观经济环境、监管政策的每一次微妙调整，以及技术革新带来的颠覆性影响，都有着深刻的洞察和剖析。这种全景式的扫描能力，使得读者能够跳出具体事件的喧嚣，站在更高的维度去审视这个行业的发展逻辑和内在驱动力。阅读过程中，我常常会停下来思考，作者是如何将如此庞杂的信息碎片有效地整合进一个连贯的叙事框架中的。它不仅仅是一本资料汇编，更像是一份深思熟虑的行业“诊断书”，为理解行业本质提供了坚实的思维工具。

评分☆☆☆☆☆

从纷繁的数据和芜杂的现状中厘出规律，做出预判，白皮书提供了一个较全面的视野，让外界更深地解读这个行业。

评分☆☆☆☆☆

相当满意的物品，充分体现了自己的身价

评分☆☆☆☆☆

东西很好，很满意的一次购物体验

评分☆☆☆☆☆

看了一点，努力学习借贷知识，经济知识。

评分☆☆☆☆☆

不错，产品很好用，京东一贯的好！物流很好！

评分☆☆☆☆☆

没有金融基础的，觉得太难，还是从2014开始买

评分☆☆☆☆☆

很好，写论文用的

评分☆☆☆☆☆

了解行业信息、书不错

评分☆☆☆☆☆

正是我需要的书籍，内容很好，好评五分