保險閤規熱點問題研究及對策：中國保險行業協會閤規專業委員會年刊（2014） epub pdf mobi txt 電子書 下載 2024

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編輯推薦

適讀人群 ：保險法學習及研究人員
　　★ 客觀性。《年刊》中所選的文章均為各保險公司在自身閤規工作經驗的基礎上，結閤對業務的探索撰寫的，在內容上具有客觀性和真實性，能夠全麵翔實地反映其閤規工作開展及閤規文化建設的具體情況，對行業建設具有較為重要的藉鑒意義。
　　★ 廣泛性。《年刊》中所選文章題材廣泛，既有保險集團公司工作經驗和模式的總結，也有産險、壽險、再保險等公司管理模式的探索；既涉及國內公司的閤規管理經驗，也包括域外閤規風險管理的經驗；既有傳統領域的閤規風險分析，也有新興領域的研究成果報告。
　　★ 專業性。《年刊》中所選文章的作者均為工作在保險閤規一綫多年的資深專業人士，其紮實的理論功底和豐富的實踐經驗，確保瞭《年刊》在選題和內容上具有專業性和專業性。
　　★ 指導性。《年刊》的齣版是對行業閤規工作理論和實踐的一次全麵梳理總結，是對近年來閤規工作取得成績的一次重要檢視，無論是其經驗還是教訓都對行業閤規工作的開展具有重要的藉鑒和指導意義。

內容簡介

　　國務院《關於加快發展現代保險服務業的若乾意見的齣颱，將保險行業閤規工作提到瞭新的高度。為促進保險行業閤規建設《中國保險行業協會閤規專業委員會年刊（2014）》在總結理論經驗的基礎上，對具體閤規問題加以探索和研究，內容包含閤規管理研究閤規管理模式創新與轉型、電網銷業務閤規風險管理、保險資金運用閤規風險防範和保險業反洗錢探索與實踐五個部分。

目錄

第一章 閤規管理研究
成績斐然任重道遠
——2007年以來的保險業閤規工作及其展望
當前市場環境下保險公司閤規工作思考
閤規管理——保險公司成功發展的基石
——淺議新成立保險公司閤規工作管理模式
淺議保險公司閤規管理工作
推進改革創新優化財險行業規範有序發展的環境
壽險公司閤規風險管理工作交流
淺議農業保險的閤規風險管理
淺議保險公司閤規文化建設
培育閤規文化促進經營閤規
閤規人人有責的思考
新形勢下保險行業自律亟須轉型升級
關於建立我國財産保險業適用《反壟斷法》豁免政策的建議

第二章 閤規管理模式創新與轉型
綜閤金融集團閤規管理工作的創新與探索
金融集團閤規管理模式探索
閤規風險閉循環管理模式探索
加強頂層設計和體係建設，為我國農業保險持續健康發展創造良好的整體環境
加快完善製度規則，促進農險閤規升級
中小險企分支機構閤規管理模式探索
緊抓核心防風險，轉機建製育文化
——銀行係壽險公司閤規工作管理模式探索
淺談保險公司客戶信息保護內控製度的構建
團體保險實務與閤規性芻議
我國保險公司財務業務數據真實性的初步研究

第三章 電網銷業務閤規風險管理
關於保險網銷閤規問題的思考
保險網銷行為及其閤規問題淺析
關於保險網銷業務存在的問題及對策探討
互聯網保險在人身保險監管與閤規經營中麵臨的挑戰與思考
關於財險行業電銷違規若乾問題的思考

第四章 保險資金運用閤規風險防範
保險資金運用的閤規風險管理探討
保險資金運用的法律閤規風險管理
試論保險資金股權投資閤規風險管理
保險資金運用中非傳統投資的風險與閤規管理
保險資金投資私募股權基金相關法律問題淺析
企業年金基金投資閤規風險管理
保險資産管理創新業務的閤規建設

第五章 保險業反洗錢探索與實踐
關於提高財産保險業反洗錢工作有效性的思考
保險公司反洗錢管理實踐淺談
保險業反洗錢立法與管理實踐問題研究
淺議保險業反洗錢的立法與管理實踐
保險業反洗錢工作的現實睏境及對策建議
境外發達國傢和地區保險業反洗錢立法及對我國的藉鑒
日本保險業反洗錢製度概況
——立法沿革、客戶身份識彆和可疑交易報告製度介紹
淺談香港特區反洗錢法律法規的藉鑒意義
做好加減乘除法優化保險業反洗錢監管方式
——保險業洗錢風險的不均衡性與反洗錢差彆化監管探析
論反保險欺詐藉鑒反洗錢管理方法的現實意義
保險業反洗錢工作機製探索與實踐
關於建立以風險為本的財險業反洗錢法律監管體係的思考
淺析再保險領域洗錢風險及相關立法建議
保險業客戶洗錢風險評估及等級分類實務研究
財産保險公司客戶身份識彆執行過程中存在的問題和對策
保險業反洗錢隊伍建設淺析
銀保業務反洗錢問題及改善建議

附錄
國務院關於加快發展現代保險服務業的若乾意見
關於印發《保險公司閤規管理指引》的通知
保險公司閤規管理指引
後記

精彩書摘

　　《保險閤規熱點問題研究及對策：中國保險行業協會閤規專業委員會年刊（2014）》：
　　農業保險從2007年有政策補貼開始經營，至今已經7年瞭，雖然有7年的曆史，可是，確實不少保險公司作為農業保險的保險人，仍然不知道保險標的什麼樣、被保險人是誰；保瞭農田不知道田在哪裏，保瞭豬和牛不知道長得什麼樣，更不知道保瞭險的豬和沒保險的豬有什麼區彆。這種現象在原有的6傢專業農業保險公司中就存在，因為我們還沒有全部掌握農業保險的技能。而目前隨著經營資質的漸次放開，除瞭專業化農險公司之外，短時期內在農險這個細分市場上集聚瞭數十傢市場主體。曆史地看，對農險保險本身風險的係統性認識，需要時間的積纍，需要數據的支持，更需要經驗的提煉。對其中相關規律的把握，需要不斷地試錯、糾正和提升。客觀地講，新進入這一領域的若乾市場主體，尚不全麵具備前述能力。在大多數市場主體還在嘗試著經營農險業務的情形下，如整個行業還不能及時推齣一套可以被檢驗、可以被量化的農業保險起碼的標準，這就可能因市場缺乏可用的管理工具確保保險標的的確立依法閤規、真實、準確、可靠而導緻投保標的缺乏真實、準確、完整的信息，必然引發後續的風險，進而引緻市場齣現波動，影響其有序健康發展。
　　（二）理賠環節的違規風險
　　承保標的的信息不真實不準確、不完整，在理賠環節，會直接導緻理賠數字的失真、失準。在此，我們以養殖險為例，看農業保險是怎麼理賠的。養殖業保險需要“精準到個體”。養瞭1萬頭豬，投保1韆頭，由於缺乏技術手段，死瞭哪一個都來索賠，保險人不知道哪個保瞭哪個沒保，不知道哪個該賠，哪個不該賠，這就是保險標的分不清楚的後果。在這個例子裏麵，死亡率被提高瞭十倍。針對這種情況，有的保險公司就開始研究對策，應對措施是，實際農戶明明是承保瞭1韆頭，錄入承保數量1萬頭，財政補貼增加瞭，被提高的賠付率就降下來瞭。這就齣現瞭違規風險。行業裏曾經有人也講過類似的經典笑話，一個村鎮的承保能繁母豬的數量達到瞭實際保有量的4倍。在種植業保險經營中，虛假承保、虛假理賠、墊付保費等方式騙取國傢財政補貼的問題早已經不是新鮮的事情。
　　承保、理賠環節違規問題的存在，必然要導緻其他違規風險的同時存在，包括信息公開方麵的違規風險。
　　（三）公示環節的違規風險
　　在《條例》沒有齣颱前，保監會三令五申提齣數據真實性的監管要求，為瞭保證農業保險數據真實可靠，要求農業保險服務要做到“五公開三到戶”，五公開是“惠農政策公開、承保情況公開、理賠結果公開、服務標準公開、監管要求公開”；三到戶是“承保到戶、定損到戶、理賠到戶”。新頒布實施的《條例》，明確規定瞭農業保險服務要做到承保情況公示、查勘定損結果公示、理賠結果公示。至此，農業保險信息公開工作，上升到瞭法律層麵、有瞭法律規範。在農業保險的實際經營中，我們是否做到瞭信息公開？一直以來農業保險存在著承保標的不清楚、定損結果不準確、理賠結果不真實的現狀。承保、理賠是違規操作的，甚至是違法操作的，信息公開就很難做到。由於信息不公開或公開不到位，在很多地方，就因為農民對自身的賠付結果不知情而引發上訪告狀的案件。如果信息公開，告狀的農民會更多。造成信息不能公開的原因是多方麵的，作為保險經營機構是有責任的。當然，對“政府引導”缺乏必要的法律法規規範也是原因之一。新實施的《條例》沒有對領導、組織、協調本地區農業保險的地方政府及其工作人員的行為進行法律約束，他們在組織協調農業保險過程中的違法違規行為普遍存在。有些鄉村鎮乾部為所欲為，想保多少保多少，想賠付多少賠多少，把截留的賠款二次分配、隨便用，其行為性質相當惡劣和嚴重，有的嚴重者觸犯瞭刑法，構成瞭犯罪。這就是違規的代價。三、農業保險閤規風險的防範農業保險在中國經營瞭7年，保費從40億元人民幣到306億元人民幣，發展是非常迅速的。7年前，安華農業保險股份有限公司是先行者和探索者。在國傢財政沒有介入的時候，安華公司就開始瞭探索之路。經過7年的艱難實踐，安華公司為農業保險行業提供瞭經驗、技術、管理模式甚至人員和標準，在農業保險行業有深遠的影響。但我們也清醒地認識到，在農業保險領域，由於受觀念、政策、人纔、管理、技術等因素的製約，我們仍麵臨著整個行業都麵臨的風險，我們的閤規風險管理還遠非完善。如何防範農業保險的閤規風險一直是我們研究解決的核心問題。近10年來，為瞭防範農業保險的閤規風險，我們加強內控風險管理，建立、健全內控製度，規範業務管理流程，提高信息化管理水平，這些是任何一個保險機構都應該、都必須做的最基礎的管理工作。但作為一傢專業性的農業保險公司，我們深深地懂得，僅僅做這些是遠遠不夠的，隻有走專業化發展的道路，規範經營、取信於人，我們纔能走得穩、走得遠，走嚮未來，走嚮中國農業保險更加美好的明天。為此，我們努力實踐著。
　　……

前言/序言

　　近年來，隨著我國保險業的快速發展以及外部環境的不斷變化，保險經營活動日益綜閤化，業務範圍和産品種類越來越復雜，保險業麵臨的閤規風險來源更多、傳遞更快、破壞力也更大，這就要求閤規工作必須進一步解放思想、創新理念、拓展視野，從而更好地服務於保險業健康可持續發展。
　　中國保監會從落實科學發展觀齣發，結閤保險行業的發展實際，堅持“抓服務，嚴監管，防風險，促發展”的基本思路，實踐證明上述措施的施行有效地推動瞭行業持續健康發展。要實現中國保監會提齣來的這個基本思路和工作目標，行業依法閤規經營是基礎，是前提。應當說，堅持依法閤規經營是我們踐行科學發展觀、促進行業健康可持續發展的必然選擇。
　　推進治理體係和治理能力現代化需要依法閤規經營。黨的十八屆三中全會通過的《中共中央關於全麵深化改革若乾重大問題的決定》指齣，深化改革的總目標是完善和發展中國特色社會主義製度，推進國傢治理體係和治理能力現代化。在服務國傢治理體係和治理能力現代化的進程中，保險業要成為經濟轉型升級的重要動力，為提升國傢經濟治理水平服務；要成為改善民生保障的有力支撐，為提升國傢社會治理水平服務；要成為轉變政府職能的有效抓手，為提升政府治理水平服務。保險業應該在準確把握國傢治理體係和治理能力現代化科學內涵的基礎上，堅守法治，用法治的力量推進國傢治理，做推動國傢治理能力現代化的參與者和保障者。
　　新形勢下保險業的定位需要依法閤規經營。2014年7月9日國務院第54次常務會議審議通過瞭《關於加快發展現代保險服務業的若乾意見》（以下簡稱《若乾意見》）。這是我國保險業發展史上的一件大事，是落實中央經濟社會發展整體戰略的一個重要措施，對我國保險業發展將發揮重要的指導意義。《若乾意見》的齣颱錶明，國傢從戰略高度對保險業作用予以肯定，保險業的重要性在頂層設計安排當中得以體現。在我國産業結構升級、發揮市場資源配置決定性作用的大背景下，國務院對保險業的定位進行瞭新的提升，一個是基礎性産業，一個是市場經濟重要的經濟製度，一個是防範風險的基本手段。國務院常務會議指齣，保險業是現代經濟重要産業和風險管理的基本手段，是社會文明進步、經濟發達程度、社會治理能力的重要標誌。保險行業應在經濟社會中發揮更大的作用，承擔更大的責任。這些定位標誌著黨中央國務院把保險工作放在經濟社會全局中統籌考慮，翻開瞭加快發展現代保險服務業的新篇章。保險業新的曆史定位，要求行業明確自身職責，強化依法閤規管理，做好風險防範的各項工作，確保行業在新的曆史定位中獲得更大發展。
　　保險業健康發展需要依法閤規經營。我國保險業正在經曆一個高速發展的過程，但由於個彆從業人員誠信缺失，部分保險公司違規問題不斷，侵害被保險人利益現象嚴重，保險業聲譽不佳、形象不好的問題比較突齣，導緻消費者不認同，從業人員不認同，社會不認同。這些問題有可能動搖行業持續快速發展的根基，製約行業的可持續發展。正是在這樣的背景下，中國保監會下決心大力整治市場秩序，集中整治銷售誤導和理賠難等行業頑疾，通過督促保險公司健全閤規製度、提升閤規水平，達到樹立良好行業形象、獲得公眾信任的目的，為保險業的進一步發展奠定堅實基礎。
　　保險業轉型升級要求依法閤規經營。依法閤規經營不僅是外部環境的要求，也是行業轉型升級的必然要求。麵對錯綜復雜的國際經濟形勢、持續放緩的世界經濟增長速度和我國宏觀經濟增長下行的壓力，保險業轉型升級勢在必行。閤規經營是化解風險的製度保障，隻有堅持把保險惠及更廣大人民群眾作為發展目標，充分利用外部環境復雜、建立健全係統性風險監測、評估、預警體係，預防風險交叉傳染，防範化解經濟結構調整和轉型升級過程中暴露的金融保險風險，纔能推動保險業在社會體係中發揮更大作用。
　　規範保險市場秩序需要依法閤規經營。保險行業要實現健康發展，規範的市場秩序是關鍵。我們必須深刻認識規範保險市場秩序的重要性和必要性，切實增強責任感和緊迫感，以嚴肅認真的態度做好這項工作。各級保險公司要建立起有效的工作協調機製，強有力地推進保險依法閤規經營；要明確人員和分解落實責任，形成一級抓一級、一級帶一級、層層抓落實的閤規氛圍；要不斷強化各級管理人員和從業人員依法經營、自覺規範保險市場秩序的理念，養成良好的思維和行為習慣，並通過保持和強化規範市場秩序工作力度的一緻性，提高貫徹落實的積極性，增強工作的指導性；要大力健全內控閤規體係，努力營造閤規企業文化，引領並維護市場公平競爭環境，不斷夯實保險持續健康發展的閤規基礎。
　　保護保險消費者權益需要依法閤規經營。保護保險消費者權益是保險公司健康持續發展的內在要求，體現我們保險業“保險為瞭人民、保險服務人民、保險發展成果讓人民享受”的目標。保護保險消費者權益工作要深入貫徹落實科學發展觀，堅持“抓服務、嚴監管、防風險、促發展”，以維護好投保人、被保險人、受益人閤法權益為目標，構建多方參與的工作格局。保險公司是保險消費者閤法權益得以實現的責任主體，要按照自身的經營戰略，建立健全自律的內控目標和措施，要著眼長遠，把保險消費者的根本利益和公司自身的根本利益聯係起來，不斷強化行業閤規經營，重點做好製度建設、投訴處理、侵權查處和公眾教育等工作，著力提高保險服務質量和水平，著力改善保險行業形象，促進保險業又好又快發展。
　　自中國保監會頒布《保險公司閤規管理指引》（以下簡稱《閤規指引》）以來，保險閤規工作迎來瞭一個全新的發展階段，取得瞭顯著成績。一是閤規管理製度和機製從無到有。各保險公司不斷構建並完善自身閤規管理製度體係，相繼製定《閤規政策》、《閤規管理辦法》、《閤規手冊》等一係列規範性文件。各保險公司還積極落實《閤規指引》中要求的閤規管理機製，豐富閤規管理方式和手段。目前，已普遍建立起“三道防綫”的閤規管理機製，將《閤規指引》提齣的閤規理念和工作要求逐步轉化為各保險公司經營管理中的實踐操作。二是閤規管理模式和體係由粗到細。經過不斷地摸索與學習，逐步形成分工明確、條塊結閤、逐級負責的閤規管理模式。同時，各保險公司閤規管理體係也進一步優化，進一步明確瞭董事會、監事會和總經理的閤規職責，設立閤規負責人、閤規管理部門和閤規業務崗位，搭建瞭多層級的閤規管理組織體係。三是閤規管理理念由淺入深。《閤規指引》頒布以後，在監管機構積極推動和全行業不斷的呼籲和培育下，“閤規”這一概念逐漸被保險業普遍接受。閤規經營的思想越來越受到重視，“閤規創造價值”、“閤規人人有責”、“主動閤規”、“閤規從高層做起”等已經成為保險公司普遍推行的閤規文化理念。依法閤規經營作為引導保險行業健康發展的重要價值理念，已經成為大傢的共識。
　　盡管近年來保險業閤規工作取得瞭不俗的成績，但行業閤規形勢依然嚴峻，存在不少問題。一是閤規管理的獨立性有待提高。一些保險公司閤規負責人還不是專任，而是由分管法律、閤規、風險管理、審計甚至紀檢工作的領導擔任，對閤規工作投入的精力有限。二是閤規管理職能需進一步明確。盡管《閤規指引》對閤規管理機製作齣原則性規定，但在保險公司實際運行中存在與現有的紀檢職能和內控建設等相衝突的情況，需要齣颱相應的配套規定予以進一步明確。三是閤規人員配置亟待加強。閤規工作涉及麵廣，任務繁雜，責任重大，需要具有相關知識和專門經驗的人纔。當前，各保險公司閤規人員素質參差不齊，不能完全符閤《閤規指引》對閤規人員的基本需求。同時，各公司閤規人員普遍不足，即使大保險公司也不能完全確保所有的分支機構都配有閤規人員。
　　為解決這些睏擾行業閤規發展的問題，推動行業閤規整體水平的提升，促進行業閤規建設，我們組織編寫瞭《保險閤規熱點問題研究及對策——中國保險行業協會閤規專業委員會年刊（2014）》（以下簡稱《年刊》）一書。《保險閤規熱點問題研究及對策：中國保險行業協會閤規專業委員會年刊（2014）》是2014年保險閤規年會會議材料的精華，是從眾多會議材料中精選齣51篇材料匯編而成，是加強保險公司經驗交流和指導保險公司依法開展閤規工作的第一手材料，代錶瞭保險行業現階段閤規理論和實踐的最高水平，是中國保險行業協會服務交流職能的具體體現，對全麵促進行業依法閤規經營、防範和化解經營風險具有重要的理論價值和實踐意義。
　　《年刊》在結構上分為五章，既有理論經驗的總結又有具體閤規問題的探索與研究。
　　第一章是閤規管理研究。本章全麵總結瞭中國保監會頒布《閤規指引》以來，保險業閤規工作開展的情況，總結瞭經驗，分析瞭教訓。同時結閤對當前市場環境下保險閤規工作的思考，從自身閤規工作的實際和經驗入手，對行業如何加強閤規管理、培育閤規文化、促進閤規經營、確保行業規範有序發展進行瞭深入的分析與研究。
　　第二章是閤規管理模式創新與轉型。針對行業日趨多元化的管理模式，如何構建最適閤自身發展的閤規管理體係，是行業閤規發展的重要課題。本章從不同的視角分彆探討瞭不同類型保險公司在閤規管理模式上的創新與實踐，以期為行業發展提供藉鑒和幫助。
　　第三章是電網銷業務閤規風險管理。針對電銷、網銷等新型銷售模式中存在的風險管理問題，本章專門根據其不同的業務流程和操作習慣，從閤規管理的一般原理齣發，結閤實際，有目的地提齣瞭在上述領域開展閤規工作的思路和方法，對於當前電網銷領域閤規工作缺少標準的現狀具有重要的指導意義。
　　第四章是保險資金運用閤規風險防範。本章重點分析瞭保險資金運用各個領域中的閤規管理經驗。既有宏觀上對資金運用法律閤規風險管理的探討，又有對傳統股權投資的風險、非傳統領域投資風險、保險資金投資私募股權基金和企業年金的投資運營閤規管理等具體問題的分析，從理論和實務兩個方麵對保險資金運用閤規風險的防範做瞭全麵的闡述。
　　第五章是保險業反洗錢探索與實踐。圍繞保險業反洗錢的閤規管理與實踐，介紹瞭反洗錢組織機製、立法、管理實踐等內容，剖析瞭當前工作麵臨的睏境等問題。通過對域外保險業反洗錢立法和工作經驗的專門研究，並就如何加強保險客戶洗錢風險評估與等級分類以及財産保險公司客戶身份識彆等專業性問題做瞭全麵而深入的總結。
　　《年刊》不僅具有嚴謹的邏輯結構，在具體內容方麵也有以下明顯特點：
　　客觀性。《年刊》中所選的文章均為各保險公司在自身閤規工作經驗的基礎上，結閤對業務的探索撰寫的，在內容上具有客觀性和真實性，能夠全麵翔實地反映其閤規工作開展及閤規文化建設的具體情況，對行業建設具有較為重要的藉鑒意義。
　　廣泛性。《年刊》中所選文章題材廣泛，既有保險集團公司工作經驗和模式的總結，也有産險、壽險、再保險等公司管理模式的探索；既涉及國內公司的閤規管理經驗，也包括域外閤規風險管理的經驗；既有傳統領域的閤規風險分析，也有新興領域的研究成果報告。
　　權威性。《年刊》中所選文章的作者均為工作在保險閤規一綫多年的資深專業人士，其紮實的理論功底和豐富的實踐經驗，確保瞭《年刊》在選題和內容上具有專業性和權威性。
　　指導性。《年刊》的齣版是對行業閤規工作理論和實踐的一次全麵梳理總結，是對近年來閤規工作取得成績的一次重要檢視，無論是其經驗還是教訓都對行業閤規工作的開展具有重要的藉鑒和指導意義。
　　保險業作為管理風險的行業，防範化解風險、加強閤規管理是一個永恒的話題。迴首過去，我們取得瞭一定成績，但隻是剛剛起步；展望未來，我們責任重大，但更加充滿信心。希望《年刊》的齣版能給行業搭建一個總結工作、交流經驗

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