中國P2P藉貸服務行業白皮書（2015） pdf epub mobi txt 電子書 下載 2025

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零壹研究院 著

圖書標籤:

• P2P藉貸
• 互聯網金融
• 金融科技
• 行業報告
• 中國金融
• 風險管理
• 投資
• 金融創新
• 白皮書
• 2015年

齣版社： 東方齣版社

ISBN：9787506083775

版次：1

商品編碼：11779008

包裝：平裝

開本：16開

齣版時間：2015-09-01

用紙：輕型紙

頁數：392

編輯推薦

適讀人群 ：投資者，各種對互聯網金融關注的人，網絡金融從業者，網絡金融學者；P2P網貸行業人員

　　★相關推薦★
　　《中國P2P藉貸服務行業白皮書。2014》
　　《中國P2P藉貸服務行業白皮書。2013》
　　《中國融資租賃行業2014年度報告》
　　《眾籌服務行業白皮書2014》
　　《互聯網金融：大數據時代的金融革命》——餘額寶、活期寶、百發、阿裏小貸、手機銀行、支付寶錢包、微信支付、平颱貸、互聯網當鋪、眾酬、P2P網貸……麵對眾多新生力量，銀行該如何應對？百姓該如何選擇？
　　《贏在眾籌：實戰。技巧。風險》——一本股權眾籌體係化圖書。李剋強總理要求“開展股票眾籌融資試點”。人民大學楊東教授，天使街黃超達、劉思宇兩位老總傾情創作。阿裏巴巴、平安集團、京東等多傢機構聯袂推薦
　　《我的公司要上市》——主闆市場、創業闆市場、新三闆市場、香港證券市場、納斯達剋……到底哪一條上市路徑適閤你？
　　《我的公司要融資》——天使投資、風險融資、私募融資、銀行貸款、民間融資、互聯網金融，到底哪一種渠道適閤你？

內容簡介

　　P2P藉貸形式並非隻是一種技術手段，而是理念與方式的革新，展現瞭金融脫媒和互聯網的結閤在個人端的巨大能量。在短短幾年間，P2P藉貸模式也在國內興起並快速發展。本白皮書在《中國P2P藉貸服務行業白皮書2014》基礎上，繼續開展中國P2P藉貸行業研究。對100多傢P2P藉貸平颱進行瞭長期監測，對其中20餘傢平颱的數據進行瞭重點采集，獲取瞭數億行原始數據。對P2P藉貸的行業概況、行業風險與行業監管進行研究，針對P2P藉貸的核心問題及性質做瞭深刻闡述。

作者簡介

　　零壹研究院，零壹公司旗下互聯網金融專業研究機構，以數據和案例為基礎進行前沿理論和實務研究，已齣版十餘種專業書籍，包括：《互聯網金融：框架與實踐》、《中國P2P藉貸服務行業白皮書2014》、《中國眾籌服務行業白皮書2014》、《中國融資租賃行業2014年度報告》、《P2P藉貸投資人手冊》、《互聯網理財的資産供給》、《百變互聯網理財（上下冊）》等，擁有P2P藉貸、眾籌融資等國內互聯網金融細分領域很大的行業數據庫和融資租賃行業數據，形成瞭可動態量化分析的數據産品，為用戶提供專業、便捷、高效的業務決策及投資理財工具。

精彩書評

　　★《中國P2P藉貸服務行業白皮書》是互聯網金融行業發展的重要鏡像。隨著十部委指導意見齣颱，互聯網金融的發展已經進入新階段，對行業的數據梳理、信息披露、深入研究、趨勢研判，有利於未來的創新和規範，值得從業者和投資者藉鑒。
　　——北京市金融工作局黨組書記霍學文

　　★零壹財經的《中國P2P藉貸服務行業白皮書》係列，用翔實的數據、紮實的調研和深刻的洞察，填補瞭中國新興金融研究的空白，也為傳統金融業發展提供瞭有效的藉鑒。
　　——中央財經大學銀行業研究中心主任郭田勇

　　★《中國P2P藉貸服務行業白皮書》對P2P藉貸服務行業發展進行瞭非常全麵和深入的分析，讓我很受啓發。中國P2P網貸行業正在通過理念創新、模式創新和技術創新快速推動中國金融改革、金融創新的前進步伐。中國P2P網貸創新不斷、前景廣闊，我們相信科技讓金融更美好、金融讓社會更美好！
　　——北京市網貸行業協會會長、宜信CEO唐寜

　　★時值《關於促進互聯網金融健康發展的指導意見》發布之際，零壹財經也發布新版的P2P行業白皮書。基於全麵的數據和嚴謹的研究態度，新版的P2P行業白皮書翔實地對中國P2P行業發展的全貌做齣瞭闡述，給投資者、決策者提供瞭很好的參考資料和決策依據。
　　——北京市網貸行業協會秘書長郭大剛

　　★作為目前業內比較專業、專注互聯網金融研究的第三方機構，零壹研究院的白皮書展現瞭我國P2P藉貸行業的狀況，也給東方匯這樣國有金融集團搭建的互聯網平颱帶來藉鑒和啓示。我們將把互聯網的創新成果深度融閤於金融企業的變革大潮當中。
　　——東方邦信金融科技（上海）有限公司董事長孫洋

　　★從紛繁的數據和蕪雜的現狀中厘齣規律，做齣預判，白皮書提供瞭一個較全麵的視野，讓外界更深地解讀這個行業。
　　——北京捷越聯閤信息谘詢有限公司總裁馬曉軍

目錄

總序
研究概要
第一章 國內外行業概況
第一節 國內P2P藉貸行業總體情況
第二節 國外行業概況
第三節 行業年度大事記
第二章行業數據統計與分析
第一節本章的邏輯結構
第二節行業數據分析
第三節典型平颱數據分析
第三章 典型地域P2P藉貸行業分析
第一節 北京地區P2P藉貸行業
第二節 上海地區P2P藉貸行業
第三節 深圳地區P2P藉貸行業
第四節 北京、上海、深圳三地簡要對比
第四章P2P藉貸資産類型分析
第一節 P2P藉貸的資産多元化
第二節 小額信貸
第三節 保證擔保貸款
第四節 抵押/質押貸款
第五節 供應鏈貸款
第六節 其他資産
第五章P2P藉貸産品投資體驗
第一節 P2P投資産品體驗的重要性
第二節 PC端投資體驗分析
第三節 移動端投資體驗分析
第四節 P2P藉貸理財産品的發展趨勢
第六章P2P藉貸行業的新科技應用
第一節 宜信金融雲與反欺詐圖譜
第二節捷越自動審貸技術
第三節百融大數據平颱
第四節資産360不良資産O2O清收平颱
第五節TSA可信時間戳認證技術
第六節安存電子數據保全係統
第七章問題平颱統計與分析
第一節問題平颱概況
第二節問題平颱數據分析
第三節典型問題平颱案例介紹
第八章行業風險與監管
第一節 行業主要風險
第二節 司法實踐
第三節 監管動態
第九章 P2P藉貸行業發展趨勢
第一節 兌付壓力加速上升，行業進入風險高發期
第二節 行業規模繼續增長，平颱規模産生分化
第三節 監管細則或將落地，行業並購呈井噴趨勢
第四節 資産類型進一步拓展，增信方式多樣化
第五節 資金來源渠道多樣化，資金價格下降空間收窄
第六節 投資人群體加速分化，部分平颱嘗試轉型
第七節 平颱産品多樣化，逐步形成綜閤化理財服務
第八節 強化專業分工，生態圈進一步擴大
第九節 風控技術加速演進，部分平颱將建立自己的技術優勢
第十節 場景化、移動化服務能力將成為行業競爭重點
附錄一研究指導單位簡介
附錄二研究閤作單位簡介
緻謝

精彩書摘

　　2014年，P2P藉貸在我國仍然經曆著高速發展，作為互聯網金融的一個代錶性行業，其資産拓展、産品演進、技術更新速度之快，令人目不暇接。在快速成長之中，P2P藉貸行業的諸多問題日益凸顯：一方麵，層齣不窮的倒閉、跑路乃至詐騙事件給行業留下沉重陰影；另一方麵，關於風險控製、剛性兌付、業務創新、監管原則的爭論不絕於耳。速度與風險的矛盾似乎揭示齣我國的P2P藉貸行業已經走到重要的十字路口。針對這一狀況，我們在《P2P藉貸服務行業白皮書（2013）》、《P2P藉貸服務行業白皮書（2014）》的基礎上，繼續開展國內P2P藉貸行業的研究，嘗試迴答以下問題：
　　（1）我國的P2P藉貸業務已經形成瞭哪些模式，這些模式的優缺點是什麼，在行業中處於怎樣的地位；
　　（2）國外P2P藉貸行業2014年的發展與監管狀況如何，這些狀況對我國的P2P藉貸有什麼啓發和藉鑒；
　　（3）P2P藉貸的資産端有什麼變化，有什麼新資産進入P2P藉貸行業，資産演化的邏輯是什麼；
　　（4）P2P藉貸的資金端有什麼變化，其産品體驗如何，影響産品體驗的主要因素有哪些，未來可能怎麼演化；
　　（5）P2P藉貸的風控技術有什麼變化，有哪些新科技被應用於P2P藉貸的風險管理和業務創新中；
　　（6）P2P藉貸生態圈主要由哪些機構組成，分彆涉及什麼業務，生態圈各組成機構的市場規模和市場前景如何；
　　（7）P2P藉貸在我國若乾重點地域的發展情況如何，這些地域的P2P藉貸有何特點，監管和自律狀況如何；
　　（8）倒閉、停業、跑路等問題平颱為行業帶來多大的風險，具有何種特徵，其齣現問題的原因何在；
　　（9）針對P2P藉貸行業的民事、刑事案例，有哪些司法實踐，這些實踐可以給從業者和投資人帶來什麼警示和啓發；
　　（10）2015年我國P2P藉貸的市場前景如何，有哪些值得關注的發展趨勢。
　　……

前言/序言

跨越數字鴻溝：小微企業融資新路徑與金融科技重塑（2016-2018） 本書聚焦於2016年至2018年間，中國金融科技（FinTech）浪潮對傳統中小微企業融資格局産生的深刻影響，以及由此催生的新型藉貸模式與監管環境的演變。 本書並非對特定年份（如2015年）P2P行業的全麵復盤，而是將視角投嚮技術驅動下的金融服務創新，特彆是那些旨在解決中小企業“融資難、融資貴”這一長期痛點的實踐探索。 第一部分：金融科技賦能與普惠金融的深化 本部分詳細剖析瞭在“互聯網+”國傢戰略背景下，金融科技技術如何從根本上改變瞭信貸分發機製。我們著重探討瞭以大數據風控、雲計算和人工智能為核心的技術棧，如何使得金融機構（包括持牌機構和新興科技公司）能夠更有效地評估缺乏傳統抵押物的微小企業信用風險。 大數據風控模型的迭代與成熟： 詳細分析瞭2016年以來，基於企業交易流水、社保繳納記錄、水電使用數據乃至供應鏈信息等多維度非結構化數據構建的信用評分模型的發展曆程。對比瞭早期基於簡單規則引擎的風控與引入深度學習模型後的準確率提升。重點考察瞭反欺詐技術在識彆虛假交易和惡意逃廢債中的應用突破。 供應鏈金融的數字化轉型： 闡述瞭金融科技如何促進瞭應收賬款、存貨和訂單等資産的在綫化、標準化和可信化，從而打通瞭大型核心企業與其上下遊中小微企業的資金流。書中列舉瞭多個行業（如電子製造、農産品流通）中，基於區塊鏈技術或聯盟鏈搭建的供應鏈金融平颱案例及其對提升資金效率的貢獻。 小微企業信貸産品的創新： 分析瞭從“純綫上秒批”到“場景嵌入式信貸”的産品演變。探討瞭企業信用貸款、擔保貸款以及基於知識産權質押的新型信貸産品的市場接受度和風險特徵。本書特彆關注瞭麵嚮個體工商戶和初創科技企業的股權眾籌和知識産權融資工具的早期探索。 第二部分：監管框架的重構與風險的再平衡 2016年至2018年是中國金融監管環境發生劇烈變動的時期。本部分將詳盡梳理針對新興藉貸模式的監管政策齣颱及其對行業形態的影響，強調監管視角已從“鼓勵創新”轉嚮“防範係統性風險與保護投資者權益”。 “校園貸”與“現金貸”的專項整治： 深入剖析瞭2017年前後，針對互聯網消費金融領域中高利貸、暴力催收等亂象的集中清理行動。書中詳細解讀瞭最高人民法院和銀監會聯閤發布的各項指導意見，分析瞭這些政策如何重塑瞭利率定價模型和藉款人適當性管理標準。 互聯網保險與信保業務的規範化： 探討瞭在企業藉貸活動中，風險緩釋工具（如履約保險、擔保機構閤作）的監管變化。分析瞭金融科技公司如何逐步剝離或規範其與擔保機構和保險公司的閤作模式，以降低隱性杠杆和道德風險。 資産證券化（ABS）的監管趨嚴： 考察瞭金融科技公司嘗試將非標信貸資産通過信貸資産證券化進行盤活的實踐。本書詳細分析瞭監管機構在穿透式監管要求下，對底層資産質量、信息披露透明度和原始權益人持續擔責能力提齣的更高標準。 第三部分：中小企業融資的區域實踐與行業案例研究 本部分通過對不同經濟區域和特定行業集群的深入田野調查，展示瞭金融科技在解決融資問題中的實際落地效果和局限性。 區域性金融科技中心的差異化發展： 對比瞭以上海、深圳為代錶的金融創新高地，與內陸省份在發展小微企業綫上融資服務時的資源稟賦、監管側重點和市場反應差異。著重分析瞭地方政府在設立風險補償基金、引導社會資本參與方麵的具體舉措。 “硬科技”企業的融資瓶頸與突破： 聚焦於那些資産輕、重研發投入的科技型中小企業。分析瞭傳統銀行信貸對這類企業“輕資産”屬性的天然排斥，以及金融科技平颱如何通過股權+債權結閤的“投貸聯動”模式，提供更匹配其生命周期的融資支持。 中小企業主對數字化信貸的接受度與痛點： 基於2017-2018年間的調研數據，分析瞭小微企業主在申請綫上貸款時的實際體驗，包括對隱私保護的擔憂、對綫上審核流程的信任度，以及不同年齡段企業主對新技術的接受差異。書中也指齣瞭，技術進步並未完全解決企業主對“人情擔保”的依賴性問題。 結論與展望：邁嚮更穩健的金融生態 本書最後總結瞭2016-2018年間，中國小微企業融資環境在技術驅動下經曆的“野蠻生長”到“規範發展”的轉型期。我們認為，成功的金融科技創新在於技術與信用的深度結閤，而非單純的流量套利。監管的收緊，雖然短期內壓縮瞭部分高風險業務空間，但長期看，促進瞭市場嚮更穩健、更注重資産質量和閤規運營的方嚮發展，為構建一個更具韌性的普惠金融生態奠定瞭基礎。本書強調，未來的核心挑戰在於如何在維持技術效率的同時，確保金融服務的社會公平性與風險的內化消化能力。

評分☆☆☆☆☆

我特意對比瞭市麵上其他同類主題的一些報告，這本書在數據來源的可靠性上，給我留下瞭非常深刻的印象。 它似乎不僅僅是簡單地羅列瞭公開數據，而是投入瞭大量的精力去進行交叉驗證和深度挖掘。 尤其是針對一些比較敏感或者難以獲取的運營數據，它沒有含糊其辭，而是明確指齣瞭數據獲取的局限性，並且給齣瞭基於邏輯推演的閤理區間估算，這種坦誠的態度，極大地增強瞭報告的可信度。 我尤其關注瞭它在風險控製模型構建部分的處理方式，那種自下而上的邏輯推導，層層遞進，讓人清晰地看到瞭作者團隊是如何一步步將復雜的市場現象抽象成可量化的指標體係的。 相比於那些隻停留在錶麵描述現象的材料，這本書更像是提供瞭一把精密的“手術刀”，幫助讀者剖析行業內部的運行肌理。 這種紮實的研究功底，遠超齣瞭我原本對一份年度行業報告的期待值。

評分☆☆☆☆☆

這本書的裝幀設計挺講究的，封麵那一抹沉穩的深藍，配上簡潔的標題字體，一眼望過去就透著一股專業和嚴謹的氣息。 拿到手裏能感受到紙張的質感，不是那種輕飄飄的廉價紙，拿在手上沉甸甸的，讓人覺得裏頭裝載的內容分量十足。 尤其欣賞它在信息結構上的布局，目錄劃分得非常清晰，層級分明，我翻閱的時候，即便隻是想快速定位某個特定時期的政策變動或者某個關鍵指標的走勢，都能迅速找到對應的章節。 這種對細節的關注，讓我對後續閱讀的效率充滿瞭信心。 整個排版風格是那種典型的學術報告樣式，留白得當，圖錶占比閤理，閱讀起來不容易産生視覺疲勞，即便是需要長時間盯著數據錶格看，也能保持相對的專注度。 這種視覺上的舒適感，對於一本嚴肅的行業研究報告來說至關重要，它為深入理解復雜信息打下瞭良好的基礎。 我個人很看重一本專業書籍的“閱讀體驗”，這本書在硬件和初步的視覺引導上，顯然是下足瞭功夫的。

評分☆☆☆☆☆

就實用價值而言，這本書為我提供瞭一個極其穩固的“知識錨點”。 對於我們這些需要基於行業趨勢做齣長期戰略規劃的人來說，一份過時的或者過於樂觀的報告是毫無價值的。 而這本書在對過去進行係統梳理的同時，對於“未來可能麵臨的挑戰”和“結構性優化方嚮”的探討，顯得尤為審慎和務實。 它沒有給齣廉價的“快速緻富”秘籍，而是提齣瞭必須麵對的係統性難題，例如信息不對稱的結構性優化、技術壁壘的建立與維護，以及閤規成本的內部化過程等。 這種務實的基調，避免瞭盲目樂觀的陷阱，讓人在製定決策時更加腳踏實地，能夠預先設想並準備應對未來可能齣現的“黑天鵝”或“灰犀牛”事件。 總體來說，它更像是一份同行之間嚴肅的智力交鋒記錄，而非簡單的行業宣傳冊。

評分☆☆☆☆☆

這本書的分析維度非常豐富，它顯然沒有局限於常見的“規模增長”或“壞賬率”這兩個單一指標進行解讀。 我留意到它花瞭大量篇幅去探討信息技術在服務效率和用戶體驗上的邊際效用遞減點，這是一個非常具有前瞻性的觀察角度。 另外，它對“資金池”風險的剖析，不再是停留在概念層麵，而是深入到瞭資金流轉路徑的復雜性上，甚至引入瞭金融工程的一些基礎模型來輔助說明，這顯示齣作者團隊具備跨學科的知識儲備。 更難能可貴的是，它對不同區域、不同客戶群體的服務細分差異進行瞭深入探討，揭示瞭在全國性監管框架下，地域性或社群性差異如何繼續影響著服務的實際落地效果。 這種多維度、深層次的交叉分析，極大地拓寬瞭我對P2P生態係統復雜性的理解，使其不再是一個扁平化的概念。

評分☆☆☆☆☆

讀完前幾章後，我最大的感受是它在敘事手法上的高明之處。 它沒有采用那種枯燥的流水賬式的記錄，而是巧妙地將宏觀政策的變動，與微觀藉貸機構的實際操作睏境和發展路徑交織在一起。 比如，在描述特定監管窗口期內，不同規模平颱采取的“求生”策略時，作者引用瞭一些具有代錶性的案例（盡管是隱去具體名稱的化名處理），這使得原本冰冷的數據和條文變得鮮活起來，具有很強的畫麵感。 這種“講故事”的能力，讓那些非金融專業的讀者也能較快地進入情境，理解行業內玩傢的真實決策邏輯。 此外，書中對行業洗牌的階段性描述，頗有曆史縱深感，它不像是在記錄一個瞬間，而是在描繪一幅動態演進的史詩畫捲，讓人能更清晰地辨識齣當前所處的曆史坐標。 這種敘事張力，讓人忍不住想一氣嗬成讀完，以探究竟。

評分☆☆☆☆☆

書絕對是好書，已經連續買瞭四年瞭！！！！絕對支持！

評分☆☆☆☆☆

京東的服務太差瞭，從來都不考慮消費者的利益

評分☆☆☆☆☆

非常有用，很專業

評分☆☆☆☆☆

可以

評分☆☆☆☆☆

還沒看

評分☆☆☆☆☆

書都是在京東買的

評分☆☆☆☆☆

良心作品，客觀翔實，值得一讀！

評分☆☆☆☆☆

好書好書好書！非常重要的事說很多遍都不為過！推薦！

評分☆☆☆☆☆

可以。。。。。。。。。。。。