中国P2P借贷服务行业白皮书（2015） pdf epub mobi txt 电子书 下载 2025

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零壹研究院 著

图书标签:

• P2P借贷
• 互联网金融
• 金融科技
• 行业报告
• 中国金融
• 风险管理
• 投资
• 金融创新
• 白皮书
• 2015年

出版社： 东方出版社

ISBN：9787506083775

版次：1

商品编码：11779008

包装：平装

开本：16开

出版时间：2015-09-01

用纸：轻型纸

页数：392

编辑推荐

适读人群 ：投资者，各种对互联网金融关注的人，网络金融从业者，网络金融学者；P2P网贷行业人员

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　　《众筹服务行业白皮书2014》
　　《互联网金融：大数据时代的金融革命》——余额宝、活期宝、百发、阿里小贷、手机银行、支付宝钱包、微信支付、平台贷、互联网当铺、众酬、P2P网贷……面对众多新生力量，银行该如何应对？百姓该如何选择？
　　《赢在众筹：实战。技巧。风险》——一本股权众筹体系化图书。李克强总理要求“开展股票众筹融资试点”。人民大学杨东教授，天使街黄超达、刘思宇两位老总倾情创作。阿里巴巴、平安集团、京东等多家机构联袂推荐
　　《我的公司要上市》——主板市场、创业板市场、新三板市场、香港证券市场、纳斯达克……到底哪一条上市路径适合你？
　　《我的公司要融资》——天使投资、风险融资、私募融资、银行贷款、民间融资、互联网金融，到底哪一种渠道适合你？

内容简介

　　P2P借贷形式并非只是一种技术手段，而是理念与方式的革新，展现了金融脱媒和互联网的结合在个人端的巨大能量。在短短几年间，P2P借贷模式也在国内兴起并快速发展。本白皮书在《中国P2P借贷服务行业白皮书2014》基础上，继续开展中国P2P借贷行业研究。对100多家P2P借贷平台进行了长期监测，对其中20余家平台的数据进行了重点采集，获取了数亿行原始数据。对P2P借贷的行业概况、行业风险与行业监管进行研究，针对P2P借贷的核心问题及性质做了深刻阐述。

作者简介

　　零壹研究院，零壹公司旗下互联网金融专业研究机构，以数据和案例为基础进行前沿理论和实务研究，已出版十余种专业书籍，包括：《互联网金融：框架与实践》、《中国P2P借贷服务行业白皮书2014》、《中国众筹服务行业白皮书2014》、《中国融资租赁行业2014年度报告》、《P2P借贷投资人手册》、《互联网理财的资产供给》、《百变互联网理财（上下册）》等，拥有P2P借贷、众筹融资等国内互联网金融细分领域很大的行业数据库和融资租赁行业数据，形成了可动态量化分析的数据产品，为用户提供专业、便捷、高效的业务决策及投资理财工具。

精彩书评

　　★《中国P2P借贷服务行业白皮书》是互联网金融行业发展的重要镜像。随着十部委指导意见出台，互联网金融的发展已经进入新阶段，对行业的数据梳理、信息披露、深入研究、趋势研判，有利于未来的创新和规范，值得从业者和投资者借鉴。
　　——北京市金融工作局党组书记霍学文

　　★零壹财经的《中国P2P借贷服务行业白皮书》系列，用翔实的数据、扎实的调研和深刻的洞察，填补了中国新兴金融研究的空白，也为传统金融业发展提供了有效的借鉴。
　　——中央财经大学银行业研究中心主任郭田勇

　　★《中国P2P借贷服务行业白皮书》对P2P借贷服务行业发展进行了非常全面和深入的分析，让我很受启发。中国P2P网贷行业正在通过理念创新、模式创新和技术创新快速推动中国金融改革、金融创新的前进步伐。中国P2P网贷创新不断、前景广阔，我们相信科技让金融更美好、金融让社会更美好！
　　——北京市网贷行业协会会长、宜信CEO唐宁

　　★时值《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》发布之际，零壹财经也发布新版的P2P行业白皮书。基于全面的数据和严谨的研究态度，新版的P2P行业白皮书翔实地对中国P2P行业发展的全貌做出了阐述，给投资者、决策者提供了很好的参考资料和决策依据。
　　——北京市网贷行业协会秘书长郭大刚

　　★作为目前业内比较专业、专注互联网金融研究的第三方机构，零壹研究院的白皮书展现了我国P2P借贷行业的状况，也给东方汇这样国有金融集团搭建的互联网平台带来借鉴和启示。我们将把互联网的创新成果深度融合于金融企业的变革大潮当中。
　　——东方邦信金融科技（上海）有限公司董事长孙洋

　　★从纷繁的数据和芜杂的现状中厘出规律，做出预判，白皮书提供了一个较全面的视野，让外界更深地解读这个行业。
　　——北京捷越联合信息咨询有限公司总裁马晓军

目录

总序
研究概要
第一章 国内外行业概况
第一节 国内P2P借贷行业总体情况
第二节 国外行业概况
第三节 行业年度大事记
第二章行业数据统计与分析
第一节本章的逻辑结构
第二节行业数据分析
第三节典型平台数据分析
第三章 典型地域P2P借贷行业分析
第一节 北京地区P2P借贷行业
第二节 上海地区P2P借贷行业
第三节 深圳地区P2P借贷行业
第四节 北京、上海、深圳三地简要对比
第四章P2P借贷资产类型分析
第一节 P2P借贷的资产多元化
第二节 小额信贷
第三节 保证担保贷款
第四节 抵押/质押贷款
第五节 供应链贷款
第六节 其他资产
第五章P2P借贷产品投资体验
第一节 P2P投资产品体验的重要性
第二节 PC端投资体验分析
第三节 移动端投资体验分析
第四节 P2P借贷理财产品的发展趋势
第六章P2P借贷行业的新科技应用
第一节 宜信金融云与反欺诈图谱
第二节捷越自动审贷技术
第三节百融大数据平台
第四节资产360不良资产O2O清收平台
第五节TSA可信时间戳认证技术
第六节安存电子数据保全系统
第七章问题平台统计与分析
第一节问题平台概况
第二节问题平台数据分析
第三节典型问题平台案例介绍
第八章行业风险与监管
第一节 行业主要风险
第二节 司法实践
第三节 监管动态
第九章 P2P借贷行业发展趋势
第一节 兑付压力加速上升，行业进入风险高发期
第二节 行业规模继续增长，平台规模产生分化
第三节 监管细则或将落地，行业并购呈井喷趋势
第四节 资产类型进一步拓展，增信方式多样化
第五节 资金来源渠道多样化，资金价格下降空间收窄
第六节 投资人群体加速分化，部分平台尝试转型
第七节 平台产品多样化，逐步形成综合化理财服务
第八节 强化专业分工，生态圈进一步扩大
第九节 风控技术加速演进，部分平台将建立自己的技术优势
第十节 场景化、移动化服务能力将成为行业竞争重点
附录一研究指导单位简介
附录二研究合作单位简介
致谢

精彩书摘

　　2014年，P2P借贷在我国仍然经历着高速发展，作为互联网金融的一个代表性行业，其资产拓展、产品演进、技术更新速度之快，令人目不暇接。在快速成长之中，P2P借贷行业的诸多问题日益凸显：一方面，层出不穷的倒闭、跑路乃至诈骗事件给行业留下沉重阴影；另一方面，关于风险控制、刚性兑付、业务创新、监管原则的争论不绝于耳。速度与风险的矛盾似乎揭示出我国的P2P借贷行业已经走到重要的十字路口。针对这一状况，我们在《P2P借贷服务行业白皮书（2013）》、《P2P借贷服务行业白皮书（2014）》的基础上，继续开展国内P2P借贷行业的研究，尝试回答以下问题：
　　（1）我国的P2P借贷业务已经形成了哪些模式，这些模式的优缺点是什么，在行业中处于怎样的地位；
　　（2）国外P2P借贷行业2014年的发展与监管状况如何，这些状况对我国的P2P借贷有什么启发和借鉴；
　　（3）P2P借贷的资产端有什么变化，有什么新资产进入P2P借贷行业，资产演化的逻辑是什么；
　　（4）P2P借贷的资金端有什么变化，其产品体验如何，影响产品体验的主要因素有哪些，未来可能怎么演化；
　　（5）P2P借贷的风控技术有什么变化，有哪些新科技被应用于P2P借贷的风险管理和业务创新中；
　　（6）P2P借贷生态圈主要由哪些机构组成，分别涉及什么业务，生态圈各组成机构的市场规模和市场前景如何；
　　（7）P2P借贷在我国若干重点地域的发展情况如何，这些地域的P2P借贷有何特点，监管和自律状况如何；
　　（8）倒闭、停业、跑路等问题平台为行业带来多大的风险，具有何种特征，其出现问题的原因何在；
　　（9）针对P2P借贷行业的民事、刑事案例，有哪些司法实践，这些实践可以给从业者和投资人带来什么警示和启发；
　　（10）2015年我国P2P借贷的市场前景如何，有哪些值得关注的发展趋势。
　　……

前言/序言

跨越数字鸿沟：小微企业融资新路径与金融科技重塑（2016-2018） 本书聚焦于2016年至2018年间，中国金融科技（FinTech）浪潮对传统中小微企业融资格局产生的深刻影响，以及由此催生的新型借贷模式与监管环境的演变。 本书并非对特定年份（如2015年）P2P行业的全面复盘，而是将视角投向技术驱动下的金融服务创新，特别是那些旨在解决中小企业“融资难、融资贵”这一长期痛点的实践探索。 第一部分：金融科技赋能与普惠金融的深化 本部分详细剖析了在“互联网+”国家战略背景下，金融科技技术如何从根本上改变了信贷分发机制。我们着重探讨了以大数据风控、云计算和人工智能为核心的技术栈，如何使得金融机构（包括持牌机构和新兴科技公司）能够更有效地评估缺乏传统抵押物的微小企业信用风险。 大数据风控模型的迭代与成熟： 详细分析了2016年以来，基于企业交易流水、社保缴纳记录、水电使用数据乃至供应链信息等多维度非结构化数据构建的信用评分模型的发展历程。对比了早期基于简单规则引擎的风控与引入深度学习模型后的准确率提升。重点考察了反欺诈技术在识别虚假交易和恶意逃废债中的应用突破。 供应链金融的数字化转型： 阐述了金融科技如何促进了应收账款、存货和订单等资产的在线化、标准化和可信化，从而打通了大型核心企业与其上下游中小微企业的资金流。书中列举了多个行业（如电子制造、农产品流通）中，基于区块链技术或联盟链搭建的供应链金融平台案例及其对提升资金效率的贡献。 小微企业信贷产品的创新： 分析了从“纯线上秒批”到“场景嵌入式信贷”的产品演变。探讨了企业信用贷款、担保贷款以及基于知识产权质押的新型信贷产品的市场接受度和风险特征。本书特别关注了面向个体工商户和初创科技企业的股权众筹和知识产权融资工具的早期探索。 第二部分：监管框架的重构与风险的再平衡 2016年至2018年是中国金融监管环境发生剧烈变动的时期。本部分将详尽梳理针对新兴借贷模式的监管政策出台及其对行业形态的影响，强调监管视角已从“鼓励创新”转向“防范系统性风险与保护投资者权益”。 “校园贷”与“现金贷”的专项整治： 深入剖析了2017年前后，针对互联网消费金融领域中高利贷、暴力催收等乱象的集中清理行动。书中详细解读了最高人民法院和银监会联合发布的各项指导意见，分析了这些政策如何重塑了利率定价模型和借款人适当性管理标准。 互联网保险与信保业务的规范化： 探讨了在企业借贷活动中，风险缓释工具（如履约保险、担保机构合作）的监管变化。分析了金融科技公司如何逐步剥离或规范其与担保机构和保险公司的合作模式，以降低隐性杠杆和道德风险。 资产证券化（ABS）的监管趋严： 考察了金融科技公司尝试将非标信贷资产通过信贷资产证券化进行盘活的实践。本书详细分析了监管机构在穿透式监管要求下，对底层资产质量、信息披露透明度和原始权益人持续担责能力提出的更高标准。 第三部分：中小企业融资的区域实践与行业案例研究 本部分通过对不同经济区域和特定行业集群的深入田野调查，展示了金融科技在解决融资问题中的实际落地效果和局限性。 区域性金融科技中心的差异化发展： 对比了以上海、深圳为代表的金融创新高地，与内陆省份在发展小微企业线上融资服务时的资源禀赋、监管侧重点和市场反应差异。着重分析了地方政府在设立风险补偿基金、引导社会资本参与方面的具体举措。 “硬科技”企业的融资瓶颈与突破： 聚焦于那些资产轻、重研发投入的科技型中小企业。分析了传统银行信贷对这类企业“轻资产”属性的天然排斥，以及金融科技平台如何通过股权+债权结合的“投贷联动”模式，提供更匹配其生命周期的融资支持。 中小企业主对数字化信贷的接受度与痛点： 基于2017-2018年间的调研数据，分析了小微企业主在申请线上贷款时的实际体验，包括对隐私保护的担忧、对线上审核流程的信任度，以及不同年龄段企业主对新技术的接受差异。书中也指出了，技术进步并未完全解决企业主对“人情担保”的依赖性问题。 结论与展望：迈向更稳健的金融生态 本书最后总结了2016-2018年间，中国小微企业融资环境在技术驱动下经历的“野蛮生长”到“规范发展”的转型期。我们认为，成功的金融科技创新在于技术与信用的深度结合，而非单纯的流量套利。监管的收紧，虽然短期内压缩了部分高风险业务空间，但长期看，促进了市场向更稳健、更注重资产质量和合规运营的方向发展，为构建一个更具韧性的普惠金融生态奠定了基础。本书强调，未来的核心挑战在于如何在维持技术效率的同时，确保金融服务的社会公平性与风险的内化消化能力。

评分☆☆☆☆☆

读完前几章后，我最大的感受是它在叙事手法上的高明之处。 它没有采用那种枯燥的流水账式的记录，而是巧妙地将宏观政策的变动，与微观借贷机构的实际操作困境和发展路径交织在一起。 比如，在描述特定监管窗口期内，不同规模平台采取的“求生”策略时，作者引用了一些具有代表性的案例（尽管是隐去具体名称的化名处理），这使得原本冰冷的数据和条文变得鲜活起来，具有很强的画面感。 这种“讲故事”的能力，让那些非金融专业的读者也能较快地进入情境，理解行业内玩家的真实决策逻辑。 此外，书中对行业洗牌的阶段性描述，颇有历史纵深感，它不像是在记录一个瞬间，而是在描绘一幅动态演进的史诗画卷，让人能更清晰地辨识出当前所处的历史坐标。 这种叙事张力，让人忍不住想一气呵成读完，以探究竟。

评分☆☆☆☆☆

就实用价值而言，这本书为我提供了一个极其稳固的“知识锚点”。 对于我们这些需要基于行业趋势做出长期战略规划的人来说，一份过时的或者过于乐观的报告是毫无价值的。 而这本书在对过去进行系统梳理的同时，对于“未来可能面临的挑战”和“结构性优化方向”的探讨，显得尤为审慎和务实。 它没有给出廉价的“快速致富”秘籍，而是提出了必须面对的系统性难题，例如信息不对称的结构性优化、技术壁垒的建立与维护，以及合规成本的内部化过程等。 这种务实的基调，避免了盲目乐观的陷阱，让人在制定决策时更加脚踏实地，能够预先设想并准备应对未来可能出现的“黑天鹅”或“灰犀牛”事件。 总体来说，它更像是一份同行之间严肃的智力交锋记录，而非简单的行业宣传册。

评分☆☆☆☆☆

这本书的分析维度非常丰富，它显然没有局限于常见的“规模增长”或“坏账率”这两个单一指标进行解读。 我留意到它花了大量篇幅去探讨信息技术在服务效率和用户体验上的边际效用递减点，这是一个非常具有前瞻性的观察角度。 另外，它对“资金池”风险的剖析，不再是停留在概念层面，而是深入到了资金流转路径的复杂性上，甚至引入了金融工程的一些基础模型来辅助说明，这显示出作者团队具备跨学科的知识储备。 更难能可贵的是，它对不同区域、不同客户群体的服务细分差异进行了深入探讨，揭示了在全国性监管框架下，地域性或社群性差异如何继续影响着服务的实际落地效果。 这种多维度、深层次的交叉分析，极大地拓宽了我对P2P生态系统复杂性的理解，使其不再是一个扁平化的概念。

评分☆☆☆☆☆

我特意对比了市面上其他同类主题的一些报告，这本书在数据来源的可靠性上，给我留下了非常深刻的印象。 它似乎不仅仅是简单地罗列了公开数据，而是投入了大量的精力去进行交叉验证和深度挖掘。 尤其是针对一些比较敏感或者难以获取的运营数据，它没有含糊其辞，而是明确指出了数据获取的局限性，并且给出了基于逻辑推演的合理区间估算，这种坦诚的态度，极大地增强了报告的可信度。 我尤其关注了它在风险控制模型构建部分的处理方式，那种自下而上的逻辑推导，层层递进，让人清晰地看到了作者团队是如何一步步将复杂的市场现象抽象成可量化的指标体系的。 相比于那些只停留在表面描述现象的材料，这本书更像是提供了一把精密的“手术刀”，帮助读者剖析行业内部的运行肌理。 这种扎实的研究功底，远超出了我原本对一份年度行业报告的期待值。

评分☆☆☆☆☆

这本书的装帧设计挺讲究的，封面那一抹沉稳的深蓝，配上简洁的标题字体，一眼望过去就透着一股专业和严谨的气息。 拿到手里能感受到纸张的质感，不是那种轻飘飘的廉价纸，拿在手上沉甸甸的，让人觉得里头装载的内容分量十足。 尤其欣赏它在信息结构上的布局，目录划分得非常清晰，层级分明，我翻阅的时候，即便只是想快速定位某个特定时期的政策变动或者某个关键指标的走势，都能迅速找到对应的章节。 这种对细节的关注，让我对后续阅读的效率充满了信心。 整个排版风格是那种典型的学术报告样式，留白得当，图表占比合理，阅读起来不容易产生视觉疲劳，即便是需要长时间盯着数据表格看，也能保持相对的专注度。 这种视觉上的舒适感，对于一本严肃的行业研究报告来说至关重要，它为深入理解复杂信息打下了良好的基础。 我个人很看重一本专业书籍的“阅读体验”，这本书在硬件和初步的视觉引导上，显然是下足了功夫的。

评分☆☆☆☆☆

上边有*公司案例，骗人的，不建议购买！无使用价值。

评分☆☆☆☆☆

还没开始读，内容貌似很充实

评分☆☆☆☆☆

东西很好，很满意的一次购物体验

评分☆☆☆☆☆

书不错，满意

评分☆☆☆☆☆

物流速度快，商品完好无损！

评分☆☆☆☆☆

好评。

评分☆☆☆☆☆

很好，写论文用的

评分☆☆☆☆☆

OK

评分☆☆☆☆☆

说实话，作者很不负责任。