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郑祎华编

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出版社：清华大学出版社

ISBN：9787302417156

版次：1

商品编码：11834978

品牌：清华大学

包装：平装

开本：16开

出版时间：2015-12-01

用纸：胶版纸

页数：349

具体描述

内容简介

本书是经全国职业教育教材审定委员会审定的“十二五”职业教育国家规划教材，在内容的选择上，体现和反映了保险领域的新要求、新知识、新技术，本着理论以够用为度的原则，突出对学生应用能力的培养。本书将从财产保险概述、合同运用、财产保险产品的定价开始，系统地介绍财产保险的主要业务种类和目前我国主要的财产保险、责任保险与信用保证保险产品，对财产保险营销、核保与承保、理赔、再保险、保险资金运用等保险实务技能作为重要内容介绍。本书可作为高等职业教育院校金融、保险、投资与理财等相关专业的教材，也可以作为保险公司员工的培训教材、保险中介资格考试的辅助教材及保险从业人员的自学教材。本书配套课件下载地址：http://www.tupwk.com.cn。

前言/序言

《精细财富管理：风险规避与价值增值之道》内容简介：在瞬息万变的现代经济格局中，个体与企业面临的风险日益多元且复杂。从不可预测的自然灾害，到波诡云谲的市场波动，再到日益严峻的法律法规风险，任何疏忽都可能导致财富的巨大损失。本书《精细财富管理：风险规避与价值增值之道》并非一本关于财产保险的教科书，它深入探讨的是一套更为全面、主动且具有前瞻性的财富管理体系。本书旨在帮助读者建立起一套系统化的思维框架，识别、评估并有效管理各类潜在风险，同时积极发掘和提升资产的内在价值，最终实现财富的稳健增长和长期保值。本书的第一部分“财富风险的辨识与洞察”将带领读者走出传统保险的固有认知，从更广阔的视角审视财富所面临的威胁。我们首先会深入剖析“风险”的概念，它不仅仅是物理上的损害，更包括经济上的贬值、机会的丧失、信誉的损害以及合规的违约等。我们将细致地梳理构成个人及企业财富的多元要素，从可触摸的不动产、有形资产，到无形的知识产权、品牌价值、人力资本，以及投资组合中的各类金融资产。每一项资产都承载着不同的风险敞口，本书将通过大量的案例分析和情景模拟，引导读者识别其自身或企业所特有的风险群落。例如，在个人财富方面，本书将探讨除了财产损失之外，还包括健康风险、职业生涯中断风险、法律诉讼风险、家庭结构变动风险（如离婚、继承纠纷）以及通货膨胀侵蚀购买力等隐性风险。对于企业而言，除了生产运营中断、产品责任、网络安全威胁、供应链中断、汇率波动、利率变动、政治不稳定等显性风险，还将深入分析战略失误、人才流失、企业文化僵化、技术迭代落后以及宏观经济政策调整等潜在风险。本书不回避任何可能对财富造成负面影响的因素，力求做到“无处不风险，无事不隐忧”。本书的第二部分“主动风险管理策略：超越单纯转移”将聚焦于构建主动性的风险管理体系。不同于将风险完全转移给第三方，本书强调的是在风险发生前进行有效控制和降低其潜在影响。我们将系统性地介绍风险管理的基本流程：风险识别、风险度量、风险应对以及风险监控。在此基础上，本书将重点阐述“风险回避”、“风险降低”和“风险自留”等主动性策略。 “风险回避”并非简单的逃避，而是指在决策过程中，有意识地规避那些不可控、高风险的业务或投资。本书将提供一套评估框架，帮助读者分析一项决策是否值得承担其潜在风险。例如，企业在进行跨国投资前，需要充分评估政治风险、汇率风险、法律合规风险等，并根据评估结果决定是否进入该市场，或采取何种方式进入。“风险降低”则侧重于通过采取预防性措施来减小风险发生的概率或减轻其一旦发生时的损失程度。我们将详细介绍各种降低风险的方法，包括但不限于：加强内部控制流程、实施严格的质量管理体系、进行员工安全培训、建立应急预案、采用先进的技术手段进行安全防护、分散投资组合等。例如，针对网络安全风险，本书将详述防火墙、入侵检测系统、数据加密、员工安全意识培训以及定期安全审计等一系列纵深防御措施。针对自然灾害风险，本书将探讨如何通过优化地理布局、建设高标准抗灾建筑、建立有效的疏散和救援体系来降低损失。 “风险自留”并非被动接受损失，而是指有意识地、在可承受范围内承担部分风险，并将由此产生的成本视为一种投资，用以换取更高的潜在收益或规避更糟糕的局面。本书将探讨如何运用精算学原理和金融工具，科学地设定风险自留额度，以及如何通过建立风险准备金、内部基金等方式来增强财务韧性。例如，企业可以针对部分低概率但高损失的风险，设定一定的自留额度，并将节省下来的保险费用用于内部风险管理能力的提升，或者投资于能够带来更高回报的创新项目。本书的第三部分“价值增长的多元路径”将视角从风险规避转向财富的积极增值。风险管理是基础，而价值增值才是财富管理的目标。本部分将跳出单一的投资收益视角，探索更为多元化的价值增长引擎。我们将深入探讨“资产优化配置”的艺术。这不仅仅是简单地将资金分配到股票、债券、房地产等传统资产类别，而是要根据个体或企业的风险偏好、流动性需求、财务目标以及宏观经济环境，构建一个动态平衡的投资组合。本书将介绍现代投资组合理论的精髓，以及如何利用量化工具进行资产配置的优化。同时，我们还将关注另类投资的潜力，如私募股权、风险投资、对冲基金、大宗商品、艺术品收藏等，并分析其风险与回报特征。除了金融资产的增值，本书还将重点关注“无形资产的培育与盘活”。在知识经济时代，知识产权、品牌价值、技术创新、客户关系、企业文化以及高素质人才等无形资产，往往比有形资产更能驱动长期增长。本书将阐述如何通过研发投入、品牌建设、专利申请、人才引进与培养、优化客户服务体系以及塑造积极的企业文化等方式，不断培育和增强企业的无形资产。我们将探讨如何将这些无形资产转化为可衡量的经济效益，例如通过技术授权、品牌加盟、知识产权证券化等方式实现价值的变现与放大。此外，本书还将涉及“商业模式的创新与迭代”在财富增值中的关键作用。一个适应时代发展、具有竞争优势的商业模式，是企业持续创造价值的核心驱动力。本书将分析不同行业和业态的商业模式演变趋势，并提供一套评估和设计创新商业模式的思考框架。这包括对目标市场的深入洞察、对客户需求的精准把握、对技术应用的可能性探索，以及对盈利模式的有效设计。一个成功的商业模式创新，能够为企业带来超额的竞争优势和持续的增长动力。本书的第四部分“财富传承与可持续发展”将目光投向财富的长期守护与代际传递。财富的积累固然重要，但如何确保其稳健传承，并为后代创造更大的价值，则是智慧财富管理的终极体现。本部分将探讨“财富传承规划”的复杂性，包括但不限于遗嘱、信托、家族办公室的设立与运作、家族治理结构的构建以及税务规划等。我们将分析不同传承工具的优劣势，以及如何根据家族的特定情况设计最优的传承方案，以最大程度地减少潜在的纠纷，确保财富的平稳过渡和家族价值观的延续。同时，本书还将强调“社会责任投资（SRI）与可持续发展的融合”。在日益注重环境、社会和治理（ESG）的时代，将社会责任理念融入财富管理，不仅有助于提升企业形象和品牌价值，更能发掘新的投资机会，实现经济效益与社会效益的双赢。我们将探讨如何识别和投资那些符合ESG标准的企业，以及如何通过负责任的投资行为，为社会的可持续发展做出贡献。这种将经济回报与社会价值相结合的投资理念，将成为未来财富管理的重要趋势。《精细财富管理：风险规避与价值增值之道》是一本为那些渴望实现财富稳健增长、有效规避风险、并追求长期价值实现的人士量身打造的指南。它提供了一套超越传统思维的、系统化且实践性极强的财富管理框架。本书将通过深入的理论分析、丰富的案例借鉴、实用的操作指南，帮助读者在不确定性中找到确定性，在风险与机遇并存的环境中，成为自己财富的卓越管理者。它不仅仅是关于如何“拥有”财富，更是关于如何“管理”、“增值”并“传承”财富的智慧之书。

用户评价

评分☆☆☆☆☆

这本书的纸张采用的是一种哑光材质，反光度较低，长时间阅读也不会觉得刺眼，这一点非常贴心。当我阅读到关于“保险欺诈”的章节时，我深切感受到这项内容的重要性。书中会不会详细列举一些常见的保险欺诈手段，比如虚报损失、伪造事故现场、故意制造事故等？还会不会介绍保险公司如何通过技术手段和调查取证来识别和防范保险欺诈？我希望这本书能提供一些关于如何识别可疑情况的提示，以及在遇到潜在欺诈时，应该采取的应对措施。毕竟，保险欺诈不仅会增加其他投保人的保费负担，也会对整个保险行业的健康发展造成损害。此外，我还想知道，书中会不会对“代位求偿权”这一概念进行深入解释？在发生保险事故后，如果第三方对损失负有责任，保险公司在赔付后，是否可以向第三方追偿？

评分☆☆☆☆☆

我对这本书的字体选择和排版也颇为满意，字号适中，行距舒适，阅读起来不会感到疲劳。书页纸张的质感也很好，摸起来不会有廉价感。在介绍保险合同的构成要素时，我看到书中详细列举了合同的各项条款，比如保险标的、保险金额、保险费、保险期限、保险责任、免责条款等等。我尤其关注“免责条款”的解读，因为这部分往往是争议的焦点，理解透彻了，才能更好地为客户解释保险的适用范围，避免不必要的误会。书中会不会对一些常见的免责情况进行深入剖析，并给出相应的应对策略？例如，在财产保险中，哪些行为属于“故意隐瞒重要事实”，哪些情况会被判定为“因自身过错导致损失”？我希望书中能提供一些实际的案例，通过对判例的分析，来帮助读者理解这些抽象的法律条文。同时，我也很期待书中关于“损失程度的确定”这一部分的讲解。因为在实际理赔中，如何科学、公正地评估损失，是确保理赔效率和客户满意度的关键。这本书会不会提供一些量化的评估方法，或者介绍一些行业内的通用标准？

评分☆☆☆☆☆

这本书的印刷质量非常不错，字迹清晰，没有出现错别字或者印刷模糊的情况，这给了我非常好的阅读体验。在介绍“保险监管机构的职能”时，我看到了关于保险市场的准入、监管、风险防范等方面的内容。我特别想知道，中国的保险监管体系是如何运作的？主要的监管机构有哪些？它们在维护市场公平竞争、保护消费者权益方面扮演着怎样的角色？书中会不会提供一些关于保险市场发展趋势的分析，以及对未来监管方向的展望？我希望这本书能够帮助我更全面地理解保险行业在国家宏观经济中的地位和作用。同时，我还对书中关于“保险公司的治理结构”的介绍感到好奇。一家健康的保险公司，其内部管理和风险控制体系是怎样的？董事会、监事会、高级管理层在其中分别承担怎样的职责？

评分☆☆☆☆☆

这本书的尺寸适中，方便携带，无论是放在包里通勤，还是在咖啡馆阅读，都很方便。当我翻阅到关于“保险公估”的部分时，我感觉这个内容非常实用。保险公估师在核定保险事故的损失、确定赔偿金额方面起着至关重要的作用。书中会不会详细介绍保险公估的流程，包括勘查现场、收集证据、技术鉴定、损失评估等环节？还会不会探讨一些常见的损失评估难点，以及如何克服这些难点？我希望这本书能提供一些关于如何与保险公估师有效沟通的建议，以及在对评估结果有异议时，如何采取相应的申诉途径。另外，我还对书中关于“保险创新产品”的介绍有所期待。在快速变化的经济环境中，保险产品也在不断创新，例如，一些针对新兴产业的保险，或者结合了科技元素的保险产品。

评分☆☆☆☆☆

这本书的装订质量很高，拿在手里很有分量感，这让我对内容的价值有了初步的信心。在提到保险合同的履行义务时，我看到书中详细阐述了投保人、保险人和受益人各自的权利和义务。我特别想知道，在“保险事故发生后的通知义务”这一环节，书中会给出什么样的具体指导？例如，发生火灾、盗窃等事故时，投保人需要在多长时间内，向保险公司报告？需要提供哪些初步的证明材料？这些细节对于确保后续理赔的顺利进行至关重要。另外，我还对书中关于“保险金的支付”的章节感到好奇。书中会不会区分不同的支付方式，比如一次性支付、分期支付，以及针对不同险种和不同损失情况下的支付规则？我希望这本书能提供一些关于如何有效处理保险金支付流程的建议，帮助读者在需要的时候，能够尽快获得赔偿。

评分☆☆☆☆☆

我注意到这本书在章节的编排上，似乎非常注重逻辑性和连贯性。从宏观的保险制度背景，到具体的险种细节，再到实际操作中的理赔流程，层层递进，使得读者可以逐步深入了解财产保险的方方面面。我对于书中关于“再保险”的章节非常感兴趣。我知道再保险是保险公司风险管理的重要手段，但具体的运作机制和常见类型，我了解得并不深入。书中会不会介绍常见的再保险合同类型，比如比例再保险、非比例再保险？还会不会解释再保险在分散巨灾风险、稳定公司经营方面所起到的关键作用？我希望这本书能够通过清晰的图表或者示意图，来帮助我理解那些复杂的再保险流程。此外，我还在思考，书中会不会涉及到一些关于保险监管和法律法规的内容？毕竟，保险行业是一个受到严格监管的行业，了解相关的法律框架，对于规范操作、规避风险至关重要。

评分☆☆☆☆☆

这本书的整体风格严谨而又不失生动，作者在讲解过程中，似乎善于运用一些生活化的比喻，使得复杂的保险概念变得易于理解。我特别关注书中关于“保险营销与客户服务”的章节。在保险销售过程中，如何建立信任、了解客户需求、推荐合适的产品，是每一位从业者都需要掌握的技能。书中会不会提供一些关于保险营销策略和技巧的建议？例如，如何进行有效的客户访谈，如何处理客户的疑虑和拒绝，如何建立长期的客户关系？同时，我也对书中关于“客户投诉处理机制”的内容很感兴趣。当客户对保险服务或理赔结果不满意时，保险公司应该如何妥善处理这些投诉，以维护公司声誉和客户满意度？我希望这本书能够提供一些切实可行的解决方案，帮助我在实际工作中更好地服务客户。

评分☆☆☆☆☆

这本书的章节标题设置得非常直观，能够快速定位到我感兴趣的内容。在关于“保险合同的解除与终止”的部分，我看到了关于合同期满、解除合同的情形，以及由此产生的法律后果。我特别想了解，在哪些情况下，保险公司可以单方面解除合同？又或者，在哪些情况下，投保人可以要求解除合同并获得部分保费退还？书中会不会提供一些关于合同解除的实际案例，来帮助我们更好地理解相关的法律条文？此外，我还对书中关于“保险代理人和保险经纪人”的章节有所期待。这两个角色在保险业务中扮演着重要的中介作用，但其职责范围、法律地位以及如何与客户建立信任关系，是我一直比较困惑的地方。我希望书中能对这两个角色的功能和区别进行清晰的阐述，并提供一些关于如何选择可靠的保险中介的建议。

评分☆☆☆☆☆

这本书的语言风格非常朴实，没有使用太多晦涩难懂的专业术语，对于我这样非科班出身的读者来说，非常友好。在讲解各种财产保险险种时，我发现书中不仅列举了险种名称，还详细说明了其承保范围、适用对象、保障内容以及一些关键的注意事项。比如，关于企业财产保险，我很好奇书中会如何区分固定资产、流动资产和无形资产的保险需求？又或者，在介绍家庭财产保险时，会不会细分到衣物、家具、电器、珠宝等不同类别的损失赔付规则？我特别想了解的是，书中会不会对一些相对冷门的险种，比如船舶保险、航空保险或者工程保险，进行较为详细的介绍？这些险种往往涉及的专业性更强，如果书中能提供一些基础性的讲解，对于拓宽我的知识面非常有帮助。当然，我也希望书中能提供一些关于如何根据不同客户的需求，选择最合适的保险方案的指导性建议。毕竟，保险产品再丰富，最终还是要回归到满足客户的实际需求上来。

评分☆☆☆☆☆

这本书的封面设计倒是挺吸引人的，用一种沉稳的蓝色作为主色调，配上一些金融领域的意象，比如象征风险的破碎玻璃，或者代表保障的盾牌，整体给人一种专业、可靠的感觉。翻开目录，感觉内容安排得井井有条，从最基础的财产保险概念，到各种险种的详细介绍，再到理赔实务，环环相扣，似乎能够构建出一个完整的知识体系。我特别期待里面关于“风险评估与管理”的部分，因为我知道在财产保险的核心业务中，如何准确地识别、分析和量化潜在风险，是决定保险产品设计和定价的关键。书中会不会深入探讨一些常用的风险评估模型？比如，针对火灾风险，会不会分析影响因素，如建筑结构、消防设施、周边环境等？又比如，针对盗窃风险，会不会从地理位置、安保措施、历史数据等方面入手？我希望这本书不仅仅是停留在理论层面，更能提供一些实际的案例分析，让我能看到这些理论是如何在现实中应用的，甚至能学到一些判断和规避风险的实用技巧。毕竟，作为一名从业者，理论知识固然重要，但更希望能够转化为解决实际问题的能力，在面对客户咨询或者处理案件时，能够有理有据，游刃有余。

评分☆☆☆☆☆