具體描述
産品特色
編輯推薦
1.《重新定義理財顧問》創新性地從商業視角審視理財顧問這一職業，提齣理財顧問專業價值崛起發展模式，堪稱“中國理財顧問的MBA教程”。2. 中國財富管理進入2.0時代，作者以國際視野與前沿思考深刻洞察行業發展趨勢，凝練20年中國理財行業觀察與實戰經驗，提齣適閤中國財富管理發展趨勢的顧問業務模式與工作方法。
3. 《重新定義理財顧問》完整收錄並解析*富實操性的傢庭資産配置模型，以及傢庭風險分析與管理係統，為理財顧問及中高淨值傢庭提供財富管理的落地技術與指導。
4. 《重新定義理財顧問》還原瞭理財顧問職業真實且應有的樣貌，並前瞻性地探究瞭金融科技快速迭代下，傳統顧問轉型為數字化顧問的未來職業發展路徑，給有誌成為職業理財顧問的金融從業者和跨界專業人士以轉型指引。
5. 這是一本啓迪新思之作，值得新金融時代的廣大金融從業者和財富群體擁有、研讀和踐行。
6. 劉紀鵬、孫英、韓淑華、傅強、於彤、鄭毓棟、於永超、王芬等領域專傢聯袂推薦。
內容簡介
新金融時代，理財顧問事業躍遷之路中産傢庭與高淨值人士財富管理實務指引
新金融時代，中國財富管理市場迎來黃金發展期。然而，當前宏觀環境變遷，理財格局發生重大變化，客戶需求日益多元復雜，理財顧問的工作理念和專業能力都受到瞭*的挑戰。洞察時代變遷，創新思考成長路徑並提前準備，進而在財富管理領域取得卓效成績，是每一位理財顧問都要思考的新命題。
《重新定義理財顧問》創新性地從理財顧問自我經營的角度，結閤商業管理理念，對顧問職業進行梳理，重新定義瞭理財顧問。內容涉及瞭一位職業顧問成功所需要的多種關鍵因素，從建立理性的工作哲學、定位清晰的目標市場、養成精湛的業務技能、提供差異的産品與服務，直到建立有效的業務流程。
《重新定義理財顧問》完整收錄瞭*富實操性的傢庭資産配置模型，以及傢庭風險分析與管理係統，在為財富管理從業者（理財顧問）及理財愛好者提供切實可行的方法與技術的同時，對中産傢庭與高淨值人士的財富管理亦有著十分現實的指導意義。
這本書沉澱瞭作者及其團隊20年的行業觀察與實踐，緻力於幫助每一位理財顧問實現專業轉型，在這一充滿機遇與競爭的市場上走嚮卓越。
作者簡介
劉乾霄中國社會科學院産業經濟學博士，CPBA、CWMA、CFC國際認證會員。現任國際金融專業人士協會（ISOFP）財富管理中國分會秘書長，金石財策（北京）顧問有限公司首席執行官。逾十年金融投研與營銷管理經驗，為國內外高淨值客戶纍計配置資産數十億元，深諳國內外財富管理市場。
李 韻
中央財經大學經濟學碩士。現任金石智庫首席知識官，理財顧問知識社群“財策研習社FACLUB”社長。曾任職於《錢經》，負責招商銀行、中信信托、銀河證券、華夏基金等領先機構高淨值客戶知識營銷內容的策劃與責編工作。
王曉春
南開大學經濟學碩士，CWMA國際認證會員，副編審。現任金石智庫資深研究員，主要研究領域為財富管理與金融科技。逾十年專業財經圖書齣版經驗，曾主持策劃“十二五”“十三五”國傢重點圖書齣版規劃項目。
精彩書評
《重新定義理財顧問》三位作者憑藉多年的實踐和敏銳的洞察力，揭示瞭理財顧問的專業價值所在，值得當今每一位理財從業者思考和藉鑒。孫 英/國際金融專業人士協會中國區首席代錶
財富管理行業是一片全新的藍海，理財顧問無疑是高淨值人士財富之路的保駕護航者。這本《重新定義理財顧問》實用、專業，全流程場景化呈現從客戶拓展維護到産品風控、資産組閤配置，是成為傑齣領航者的必讀好書。
韓淑華/北京財富管理行業協會秘書長
風雲際會，時代變遷。知識經濟和金融科技的快速發展，對新時代的理財顧問提齣瞭更高的要求和挑戰。知識問答或話術式營銷，已經遠遠不能適應客戶和市場的需求。《重新定義理財顧問》一書作者理論和實踐經驗豐富，高屋建瓴、見微知著，全書內容起點高、立意新、實操強，對理財顧問及相關行業從業者具有很高的指導意義和參考價值。
傅 強/國投泰康信托有限公司總經理
金融書籍汗牛充棟，但財富管理專業讀物卻寥若晨星，尤其是由國內本土智慧萃取而成的實務經驗之作。該書立足中國財富管理市場，重新定義理財顧問，為韆萬金融從業者提升視野和能力提供瞭前瞻指引。
於 彤/北京為開企業管理谘詢有限公司首席顧問
理財顧問是一個需要智商與情商兼備的職業，要對金融市場、産品服務、營銷技術、財稅法律，甚至心理和人性有很深的瞭解。西方的私人銀行傢經過瞭漫長的演進與發展，而中國的理財顧問行業不過十餘年。這個年輕的行業現在又麵臨著互聯網、人工智能等新技術的衝擊。如何保持競爭力，做到齣類拔萃？相信這本書會為感興趣的讀者提供一個滿意的答案。
鄭毓棟/璿璣智能科技有限公司首席執行官
知識爆炸、AI崛起，資訊與工具不再匱乏，跨界職業能力的持續提升纔是專業人士的切實剛需。在理性而藝術的新金融時代，作者基於經年卓越的實踐沉澱，將獨到睿智的商業理念和工作哲學傾情匯聚筆端，撰寫瞭《重新定義理財顧問》一書，賦能於中國財富管理行業，是理財顧問職業成長不可多得的隨身寶典，也值得律師、稅務師等專業人士和財富人群擁有、研讀和踐行。
於永超/北京未名律師事務所主任、創始閤夥人
究竟誰是理財顧問？看似明知故問的問題往往會有齣人意料的結論。在中國，財富管理行業發展到今天，對理財顧問的定義與認知已然形成，然而，想要重新定義，不僅需要勇氣，更需要能力。《重新定義理財顧問》敢於顛覆，從重新認識財富管理作為起點，賦予理財顧問對行業、對業務、對職業的新思考，讓讀者體認財富管理的科學與藝術所在。理財顧問是可以終身從事的事業，隻要你願意。
王 芬/《財富管理》編輯
目錄
序言前言
第一章 財富管理新格局
重識財富管理/004
財富管理的前世今生/004
“分不清”的理財與財富管理/005
財富管理市場變遷/011
一場響亮又安靜的“革命”/012
機遇升級，挑戰也升級/022
第二章 客戶價值管理
目標市場的選擇/036
不談細分市場就沒有客戶畫像/037
在哪座“礦山”深度經營我的客戶/045
客戶商業化經營/060
創造齣眾的客戶體驗/062
構建AAA客戶池運營體係/064
第三章 差異化産品與服務
差異化産品/080
金融自由化下的“百花齊放”/080
高淨值客戶需要的産品類型/083
創新顧問服務/098
精品模式：財富管理辦公室/098
觸手可及的全權委托管理/100
服務新趨勢：境外投資/104
産品采購與管理/105
最佳實踐的開放式産品結構/105
鈎子産品、留客産品、深度産品/108
遠離有毒增值服務/112
第四章 風險管理與資産配置
理財的邏輯/124
理財的核心是風險管理/125
富裕傢庭的風險環境/130
富裕傢庭的資産配置/140
資産配置實現最優迴報/142
富裕傢庭資産配置“球場”CMS模型/148
智能時代的資産配置/168
第五章 顧問業務流程設計
卓越顧問都有一套工作流/180
專業化與職業化/183
聰明的理財顧問已開啓“1+N”顧問模式/188
新業態釋放理財顧問商業潛能/195
傳統金融機構的自我演進/196
第三方理財機構的興起/198
行業新潮——理財顧問服務平颱/202
第六章 理財顧問的場景革命
共享經濟時代的理財顧問/210
商業資源共享是顧問服務的超車道/211
財富管理是門有溫度的藝術/213
知識經濟時代的理財顧問/216
財務策劃是金融産品之上的“産品”/217
客戶買釘子，不是為瞭擁有釘子，而是為瞭掛幅畫/221
智能時代的理財顧問/225
擁抱金融科技，直麵智能投顧的挑戰/226
數字化顧問：顧問為本，科技助力/233
精彩書摘
第一章 財富管理新格局財富管理（wealth management）作為一門古老的産業，有著豐富的內涵與外延。
財富管理職業，每天應對變化的環境，以及個性的人群，不斷探究著財富與人生的關係，復雜而又迷人。
對，這是一個極具魅力的行業。它充滿競爭與挑戰，也不斷成就著那些富有纔華與野心的從業者，實現他們在其他領域傾其一生都難以企及的商業理想。
不管是客戶經理，還是理財規劃師，抑或金融管傢等，我們更願意稱這些新金融時代的從業者為理財顧問（financial advisor）。所謂理財顧問，是憑藉自身在財富管理領域的專業優勢，為客戶提供獨立、客觀、有價值的意見的金融從業者。這一稱號更符閤知識經濟時代的氣質。
用正確的方式賺錢是一種藝術。理財顧問若想成功經營自己，決策的起點就在於對環境有深刻而全麵的認知。今天，能否在競爭性的市場中勝齣，很大程度上取決於我們是否能洞見行業變遷，瞭解這一行業的核心要素與驅動力。
這一切，是我們齣發前必修的功課。
重識財富管理
據招商銀行與貝恩公司發布的《2017中國私人財富報告》，中國個人持有的可投資資産總體規模在2016年年底已達165萬億元人民幣，中國高淨值人群數量達到158萬人，2014—2016年的年均復閤增長率分彆為21%和23%。無論是財富規模還是財富群體，都在以兩位數的速度快速成長。
行業蓬勃發展，但火爆不代錶成熟。今天，我們看到市場上無論是私人銀行、第三方理財，還是保險公司、P2P公司等機構的業務人員都被冠以理財規劃師或財富管理師的稱號。
熟知，未必真知。在財富管理機構與顧問的認知當中，對於財富管理的理解普遍存在似是而非的解讀。因此，我們有必要用一定的篇幅首先探究一下財富管理的前世今生。
財富管理的前世今生
財富管理業的發展源遠流長，最早可以追溯到古希臘的管傢製度。17世紀，私人銀行傢由瑞士日內瓦興起，到19世紀齣現瞭現代金融業的雛形。第二次世界大戰後，隨著全球經濟復蘇，金融服務業的發展進入繁盛期。20世紀90年代後期，“財富管理”開始正式成為一個行業用語，私人銀行和財富管理逐漸成為主流業務，並在歐美盛行。2008年爆發的全球金融危機，讓金融機構與客戶都對風險有瞭重新的認識，自此財富管理的發展也相應進入瞭全新階段。
財富管理業的發展簡史如圖1-1所示。
近30年來，受製於各地區經濟增長率、産業結構、監管環境、人口結構、理財習慣、金融成熟度等因素影響，全球的財富管理呈現齣顯著的地域差異。當前，主要財富管理市場的業務具有不同的側重點，具體如錶1-1所示。
“分不清”的理財與財富管理
財富管理對金融機構來說，是一種新的商業運營模式；對客戶而言，是一種綜閤的金融服務。在全球範圍內，財富管理並沒有統一的定義。我們選擇瞭幾種有代錶性的觀點，如下：
瑞士寶盛銀行（Julius Baer）CEO（首席執行官）高力達（Boris Collardi）認為，私人銀行的核心業務目標是，始終確保客戶財富不是在幾個季度內而是在幾代人時間內都能夠實現持續穩定的增值，不受損害。同時，要以一種可持續的方式嚮客戶提供高標準的服務，滿足和努力超越客戶預期。雖然從傳統意義上講，私人銀行被看作財富管理的一種服務類型，而今天，私人銀行往往被作為一個可以與財富管理交互使用的術語。
高盛私人財富管理部對自身業務的定位是，協助客戶創造及保護金融財富，服務對象包括高淨值個人、傢族及基金會。
美林私人客戶集團總裁羅伯特·麥肯（Robert J�盡cCann）給“財富管理”下瞭一個簡潔的定義：（財富管理）通過顧問和高度個性化的方式涉足客戶金融事務的每個方麵。它可以使用所有的産品、服務及策略。
結閤中國的實踐，我們認為財富管理是指為富裕人士及傢庭提供完整生命周期的綜閤金融服務，包括一係列的金融産品和事務管理服務，以便更好地實現其財産的有效積纍、保護與分配。
透過這一描述，我們可以看到，財富管理主要包括兩個範疇：（1）財務管理，主要指資産管理和風險管理，即利用各種金融工具為客戶進行大類資産配置，以及相關的現金流規劃與稅務管理等；（2）生活管理，即圍繞客戶在人生不同階段所具有的各種生活目標進行，諸如教育、置業、退休安排等。如圖1-2所示。
財富管理從英文financial planning延伸而來。Financial planning在新加坡和我國香港地區多譯為“財務策劃”，簡稱“財策”；我國颱灣及大陸地區多譯為“理財規劃”，簡稱“理財”。
廣義的理財規劃，包括與客戶財務有關的各種金融服務，其可以劃分為私人財富管理和公司理財。而我們平時所說的理財，多指私人財富管理。
理財與財富管理有何區彆？曹彤、張鞦林（2012）指齣，個人理財、財富管理、私人銀行是逐級遞進的關係。財富管理主要針對較高端富裕人士，私人銀行是最高端的財富管理業務。廣義上財富管理有個人理財的基礎內涵。實際中，個人理財是針對普通公眾的理財規劃行為。財富管理傾嚮於主動性、持續性管理，特指較高端富裕人士的資産管理、法律服務、稅務籌劃、投資規劃。
這裏，我們將財富管理的概念進一步從廣義和狹義上進行區分。
廣義的財富管理，主要服務於中産及以上包括私人銀行業務對象在內的高淨值客戶，以及少數傢族辦公室業務的對象（超高淨值客戶）；而狹義的財富管理，特指麵嚮中産和富裕階層的理財業務。
一些媒體與機構在談及財富管理時，往往指嚮瞭私人銀行業務。實際上，從理財顧問層麵來看，私人銀行業務也隻是廣義上財富管理模塊中的一個部分。
那麼所謂的理財到底理什麼？我們認為至少要理如下4項，且逐項更重要：（1）金融資産、不動産、未上市股權、另類資産等貨幣化資産；（2）身體的健康與平安；（3）和諧的傢庭與社會關係；（4）擁有自己期望的生活方式。理財的*目標，是幸福的人生。
財富管理市場變遷
經濟發展推動財富管理業大步嚮前，然而宏觀環境的快速變遷正在重構財富管理格局。這在給財富管理業帶來機遇的同時，也帶來巨大的挑戰。
隨著中國經濟開放的程度不斷加深，中國的財富管理業正在逐漸嚮全球行業標準靠攏。今天，理財顧問要正視並努力對所有這些重構行業的驅動因素與發展趨勢做齣有效應對，抓住伴隨挑戰而生的各種機遇。如果對這樣的事實視而不見，那麼你將麵臨*的事業風險。
一場響亮又安靜的“革命”
2016年始，國內財富管理行業拐點齣現，市場迎來擴張性機遇。這一觀點的依據一則自然是財富激增對於市場容量的擴充，包括對專業財富管理需求的增加；二則是客戶意識的變化、金融創新（financial innovation）的發展和財富的遷徙等，也從多個維度為財富管理業發展營造瞭眾多新契機。詳見圖1-3。
環顧國內財富管理市場，受經濟增長、科技進步、貨幣寬鬆、國際財富管理重心遷移等因素影響，增長動力強勁。
經濟快速增長帶來瞭居民收入與可投資資産規模的迅速增加。人們越來越關注自己的收入管理和分配。對“財産性收入”的重視為個人理財市場發展提供瞭堅實的基礎。
國傢統計數據顯示，2000—2016年，我國國內生産總值（GDP）從10.03萬億元增長到74.41萬億元，保持瞭較高的增速。同期，我國國民總收入也從9.91萬億元增長至74.24萬億元。詳見圖1-4。
而我國個人持有的可投資資産規模則從2006年的26萬億元，增長到2016年的165萬億元，見圖1-5。
與此同時，數據顯示，財富有加速嚮頂端聚集的效應。根據招商銀行和貝恩公司發布的數據，2016年，可投資資産1 000萬元人民幣以上的中國高淨值人士數量達到158萬人。其中，可投資資産1億元人民幣以上的超高淨值人士達12萬人。10年間，中國市場各客戶群體的增長率達到20%，如圖1-6所示。
客戶成長：從“我需要理財”到“我需要專業理財”
財富基礎決定瞭市場發展的空間，但是客戶對財富管理的認知纔是真正推動市場成熟的核心力量。雖然當前國內財富管理市場的發展距海外發達市場尚有較大差距，但客戶意識的形成與發展已大體完成瞭啓濛期、強化期和迴歸期3個階段。
啓濛期
中國個人理財意識的啓濛開始於2000年《富爸爸窮爸爸》這部通俗理財讀物的引進。該書被認為是理財界的入門教科書，在國內翻譯齣版之後，迅速占領瞭全國各大書店的暢銷榜。之後，形形色色的理財普及讀物開始齣現，圖書、期刊、報紙、雜誌，甚至電颱和電視颱也陸續開設瞭理財專題欄目。
《富爸爸窮爸爸》嚮國人傳遞瞭一個重要理念：一輩子忙碌於獲得勞務收入之外，你需要學會不斷購買資産，以創造現金流。在後來理財知識的總結中，這些非勞動創造的現金流被歸納為“理財收入”或“被動收入”。
書中提到的現金流遊戲（老鼠賽跑）及與之類似的大富翁遊戲在此時也變得流行，遊戲中的“買房收租帶來現金流，投資股票、黃金等，積少成多，再購買更多可帶來現金流的資産”，淋灕盡緻地展現瞭“理財本色”。
2001年，我國第一隻開放式證券投資基金誕生，2004年第一隻銀行理財産品誕生，“理財”正式進入人們的視綫。與此同時，金融改革穩步進行，金融産品日漸豐富。
強化期
理財意識的強化來自資産價格上漲，在此過程中，A股與房地産的繁榮功不可沒。
為支撐經濟高速發展，近20年來，我國的貨幣供應量一直維持高位。2007年，高速的經濟發展（GDP增速幾乎14%以上）、大量的貨幣供應與防止手中資金貶值（7月CPI突破5%）的投資目的，共同為A股塑造瞭一場波瀾壯闊的大牛市，股票型基金隨之大火。一時間，街頭巷尾大傢都在討論炒股、買基金，金融機構與媒體也在不斷灌輸理財的理念與作用。由此，市場展開瞭一場全民理財的運動。“你不理財，財不理你”一度成為年度熱點。
股票（尤其是杠杆資金）投資帶來的財富效應，極大地催化瞭人們的投資理財熱情，部分資金開始湧嚮房地産市場，推動房地産價格迅速攀升。股市、房市誕生瞭一個又一個造富神話，吸引瞭更多的人投身其中。
迴歸期
2008年美國“次貸”危機迅速演變成全球性金融危機。受其影響，國內股票市場一落韆丈。上證綜指基本跌迴牛市的起點（1 600點），證券相關投資産品大幅下跌，為全民上瞭一堂驚心動魄的風險教育課。人們對市場風險有瞭切身的體會，對金融市場和金融産品有瞭更客觀的瞭解。
對於市場而言，這樣的調整與風險教育不可避免。不管市場是亢奮癲狂還是冷清絕望，投資者注定需要被洗禮。2007年以來，金融創新加速，金融産品與服務不斷增加，來自金融機構與媒體的投資者教育活動興起，也不斷強調科學理性投資，理財理念與知識也得以廣泛普及。
金融創新：巧婦要為“有米之炊”
客戶有瞭理念和需求後，還需要有多元化的金融産品和服務來滿足。金融創新是財富管理市場機遇形成的重要條件。
隨著金融改革不斷深入，金融管製逐步放開，中國金融市場迸發齣*的活力。利率市場化、資産證券化、泛資産管理化大踏步前進，為理財市場發展創造瞭良好的條件。
最初，市場上的資産管理（Asset Management，簡稱AM）以銀行為主導，存錢與購買國債是民眾屈指可數的理財方式。某種意義上說，這隻是被動的、初級的理財或投資。
2004年10月利率市場化進程開啓，2015年年底完成。利率市場化帶來以銀行理財産品為代錶的固定收益類産品的繁榮，以及相關資産管理機構的誕生與壯大，比如信托業此後的崛起。
數據顯示，截至2017年6月底，全國555傢銀行業金融機構存續理財産品數量達8.58萬隻，理財産品存續餘額為28.38萬億元。
金融産品背後的基礎資産，主要是以債權與股權形式齣現。如果說利率市場化是債權市場的助推器，那麼多層次資本市場的建設就是股權市場大發展的加速器。圖1-7所示為我國多層次資本市場體係。
2012年，中共“十八大”召開，提齣健全促進宏觀經濟穩定、支持實體經濟發展的現代金融體係，加快發展多層次資本市場。從而催生瞭創投、新三闆、並購的大繁榮，帶來瞭相關的股權類産品，以及新型資産管理機構的齣現與繁榮，如私募股權基金、陽光私募基金、管理人的管理人基金（Manager of Managers，簡稱MOM）等。
同年，資産管理業多項政策齣颱，對基金、券商、保險、期貨等機構的資産管理業務範圍進行瞭擴充，也開始允許基金和券商成立子公司參與資産管理。自此，“泛資管時代”到來，新型資産管理人市場得到快速發展。
截至2017年6月底，我國公募基金4 419隻，資産淨值10.07萬億元，基金公司專戶業務規模6.34萬億元，基金子公司業務規模8.59萬億元，已備案私募基金數量為5.66萬隻，認繳規模13.59萬億元。
金融創新為財富管理業的蓬勃發展提供瞭日益豐富的産品選擇，滿足瞭市場各類風格的投資選擇，見圖1-8。
多元化的金融産品、創新的資産管理人與大量可投資資金，共同成就瞭財富管理市場規模的壯大。
科技進步在金融領域也産生瞭重大影響。移動互聯網技術與第三方支付體係的發展和運用，使金融交易更加即時迅捷，提高瞭金融業的效率。與之相伴的，也帶來瞭以互聯網金融與智能理財為代錶的普惠理財運動。
財富遷徙：財富在哪，理財需求就在哪
財富換代是主要的“財富遷徙”，涉及財富管理中的財富傳承。
在財富管理領域，以往歐洲的財富傳承較為普遍，亞洲、美國、俄羅斯等地的財富傳承占比較低，但這種情況正在逐漸改變。比如，中國的老齡化將産生許多因繼承帶來的財富在代際之間的轉移與分配。
改革開放30餘年，我們積纍瞭大量的社會財富，同時創造瞭大量的富裕階層。目前，我國以民營企業傢為代錶的創富一代正麵臨老齡化、集中嚮下一代傳承財富的特殊時期。
招商銀行和貝恩公司的《2017中國私人財富報告》顯示，約60%的高淨值人士認為傢族財富保障和傳承是其主要需求。同時，部分高淨值人士，尤其是超高淨值人士，對傢族企業未來規劃和安排建議錶現齣興趣。不少創富一代企業傢錶示，他們很快將麵臨企業傳承問題，相應的規劃和安排需要專業機構的建議和指導。
財富換代一方麵會帶來現有的財富傳承專業管理需求；另一方麵，在傳承後，二代將對金融機構與理財顧問進行重新選擇，這也為理財顧問拓展業務創造瞭新的機會。
格魯夫（Grove）等人的研究顯示，92%的人在繼承遺産後更換瞭原有的理財服務機構。國際金融專業人士協會（International Society of Financial Professionals，簡稱ISOFP）亞太區副主席羅伊·桑吉拉旺（Roy Sangkilawang）也曾指齣，人口結構與決策模式正在發生變化，在未來5～10年，財富的繼承者很可能不會選擇保留他們父母的理財顧問；根據普華永道最近的一項調查，財富的代際轉移會引起超過50%的資産轉換。因此，理財顧問和財富管理機構需要盡快針對韆禧一代製定有效的客戶經營（客戶開拓與服務）戰略。
兩代人之間的財富轉移將會是一個重大機會。年輕一代與其父輩相比不僅更早參與瞭財富管理，其對財富管理的認知與理解會更先進，而且他們通常擁有更豐富的金融知識。
財富傳承，一直是我國財富管理業務中最有潛力卻又最薄弱的環節。巨大的需求麵前，金融機構也加快瞭相關産品與服務的布局。近年，媒體與部分金融機構大談傢族信托、傢族辦公室，都因窺見瞭這個領域的巨大機會。
財富遷徙的另一種錶現則和地域因素有關。由於我國區域經濟、文化、教育、醫療、資源的差異及戶籍製度約束，人纔、企業與財富紛紛嚮資源更豐富的城市遷徙。這場財富遷徙運動，直接提升瞭相關地區財富管理市場的集中度。據統計，中國高淨值人群主要分布在一綫城市和東南沿海經濟較發達地區。但是，隨著我國“一帶一路”、長江經濟帶和京津冀協同發展等國傢區域發展戰略的部署和落實，相關區域經濟發展增速，帶動區域高淨值人群數量增長，2012—2014年，高淨值人群增長亮點集中於中西部地區。而2014—2016年，積極響應政府“大眾創業、萬眾創新”號召，發展高新技術並推動産業轉型升級，且“一帶一路”政策影響持續深入，一綫城市和東南沿海地區迎來新一輪增長，高淨值人群規模再次領漲全國。
前言/序言
序言
中國近40年的經濟高速增長，成績舉世矚目。國傢經濟實力大幅提高的同時，私人也創造和積纍瞭殷實的傢庭財富。當前，我國的宏觀環境進入全新周期。在經濟轉型、産業調整、金融製度改革加快的大背景下，無論是專業理財機構還是個人投資者，如何有效保護、管理並經營好傢庭財富，正成為我國金融領域的新機遇、新挑戰的重要內容。
新中國成立以來，我們的金融生態經曆瞭“財政金融”“貨幣金融”與“資本金融”的三期迭代。2005年，我提齣“資本金融學”的概念。資本金融是現代金融的核心和高級形態，也是中國崛起為金融強國的支柱。財富管理市場正是資本金融的新生分支，它為我國資本金融和資本市場的創新發展注入瞭新活力。
2005年中國人開始接受理財啓濛，此後金融管製逐步放開，利率市場化和多層次資本市場的改革使投資理財市場進入新階段，相應資産管理機構與産品服務體係得到快速發展。財富市場的擴容與金融市場的繁榮，使財富管理成為金融服務業的強勁增長點。然而，放眼蓬勃興旺的財富管理行業，發展模式依然略顯粗放，亟待總結與規範。
一個行業的發展依賴於行業的組成單元，以及這些單元之間相互關係的進化。今天，中國財富管理業本身不僅要從過去的粗放發展嚮專業經營邁進，還要接受科技進步帶來的深刻影響。移動互聯網的發展正在深度重構各行各業，無論是傳統的製造業還是金融業，價值鏈都被重構，企業組織形式正在發生日新月異的變革，一些行業平颱服務機構及自組織不斷齣現，極大豐富瞭金融和財富管理行業的新形態。
智能科技的應用更是加速瞭行業的分化，基礎的重復性勞動日漸被人工智能所取代，從業者想要持續保持競爭力，則要不斷提高專業技能，優化方法論，持續朝嚮智力金字塔的頂端移動。各行業的從業者都需要更精準的職業定位，重新審視事業發展路徑。
財富管理屬於現代金融服務業，是智力密集型行業，從業人員的職業素養很大程度上決定瞭行業的發展潛力。當下國內財富管理業的發展特點是自下而上逆襲生長，而分業經營的監管製度使從業人員分布在單一業態的金融機構與組織中，包括銀行、保險、信托、證券等，整體而言，其知識儲備與綜閤能力等都亟須提升。
坦率而言，目前國內理財啓濛的書並不少見，但結閤新金融環境為中國富裕傢庭提供資産配置與財富管理的精品書籍卻不多。劉乾霄所著的《重新定義理財顧問》一書，把世界前沿的財富管理方法論與國內財富管理實踐相融閤，展現瞭開闊的國際視野，為財富管理從業者及理財愛好者提供瞭切實可行的方法與技術。更難能可貴的是，該書結閤瞭作者多年從事的財富管理實踐，創新性地重新審視瞭理財顧問這一職業，創新發展瞭一條新金融時代理財顧問的躍遷新路。尤為稱道的是，該書第三章、第四章對中産及高淨值傢庭理財有著十分切實的現實指導意義。
理財專業知識和顧問人纔，是推動我國財富管理行業健康發展的基礎力量，相信《重新定義理財顧問》一書的問世，將給國內財富管理機構的管理者、從業者和行業研究者及傢庭和私人金融投資者以有益的啓發。
劉紀鵬
中國政法大學商學院、資本金融研究院院長
2017年12月20日
前言
改觀財富管理成功有跡可循
思想傢羅曼·羅蘭（Romain Rolland）說過：“財富令人起敬，它是社會秩序最堅固的支柱之一。”
財富是瞭不起的，它意味著力量，意味著自由。然而，財富掌握在意誌薄弱、缺乏自製與理性的人手中，就會成為一種誘惑和一個陷阱。法國作麯傢喬治·比纔（Georges Bizet）曾說：“財富並不是生命的目的，它隻是生活的工具。”所以，財富管理便成瞭每個人都應學習的技藝，不僅要學習如何去獲取財富，還要學會與財富相處，在一生中將財富做妥善分配，幫助自己、傢庭與社會變得更美好，以至於財富管理成瞭人們的人生最後一份職業。
然而，熟知，未必真知。
移動互聯時代，人們暢享著信息的盛宴，也看到各種似是而非、漏洞百齣的概念與方法備受追捧，甚至被奉為經典。很多富裕人士在自己的領域裏無所不知，卻在進行財富管理時錶現得一無所知，眼睜睜看著自己一生的積蓄在金融危機或欺詐中蕩然無存。也有很多富裕人士雖然在財富的獲取與保護上錶現齣色，然而在財富的分配與傳承上費盡心思卻遺禍無窮，導緻親人紛爭對簿公堂。甚至大量從業多年的金融顧問，都在用著以訛傳訛的理論，將客戶有限的財務資源錯配在各類金融産品與服務中，直到多年以後纔發現徒勞無功但悔之已晚。
我們認為，是時候改變這種局麵瞭。
近十年來，理財工具得到瞭極大的發展，參與的機構主體大幅增加，富裕傢庭快速增長，市場也得到培育與風險教育。隨著社會與經濟邁入新周期，新金融時代到來，財富管理也呈現齣新的特徵，中國財富管理市場專業化發展拐點齣現。
然而，行業整體仍處在以金融産品銷售為導嚮的初級階段，挑戰叢生。宏觀環境的快速變遷，導緻投資格局發生重大變化。隨著金融監管政策的放開，金融創新加快，産品的復雜性也在提高。客戶的需求更加多元復雜，越來越成熟的他們對理財服務要求苛刻，對為他們服務的理財顧問／機構及其提供的産品與服務精挑細選。
科技是另一把雙刃劍。互聯網信息技術的發展，使得不論是産品還是我們與客戶接觸和互動的成本都大幅下降，信息傳遞和分銷渠道也都發生瞭重大變革。但互聯網金融與智能投顧等模式的齣現，開始逐步淘汰基礎産品銷售型的客戶經理。同時，知識經濟、共享經濟與金融科技也為市場帶來瞭更多競爭者。
一切都在形成一種暗湧，伺機待發。
雖然受地緣文化、人口結構、財富水平、監管環境等諸多因素影響，財富管理在每一個國傢（地區）以及不同企業中都錶現齣巨大的差異性，但客戶、顧問和機構的行為還是被一些共同的規律所引導著，這便形成瞭非常寶貴的“最佳實踐”（best practice）。
今天，這些基於對財富管理業務與顧問專業成長的範式洞察，時刻都在發揮著巨大的作用，運用得當的理財顧問可以將它們轉化為實實在在的商業成就。而在這些方麵，國內的金融顧問（客戶經理或理財顧問）普遍還很薄弱。
那麼，究竟誰是理財顧問？
從廣義上說，證券經紀人、保險代理人、銀行客戶經理、財富中心的理財經理、P2P銷售人員、獨立理財顧問、民間銀行傢等，都具有理財顧問的一些特徵——為客戶進行理財服務。但從嚴格意義上看，理財顧問與他們之間是存在差異的。真正意義上的理財顧問在財務管理的基礎上還有一層工作內容——生活管理，其財富管理服務包含財富保護、財富積纍與財富分配三大維度，具體錶現為風險管理、資産管理與事務管理。
正是因為如此，理財顧問的職業在安全度、持續度、收入迴報、受社會尊重程度上都與其他“類”理財顧問職業有所不同。這也是我們總能在全球看到許多耄耋之年的理財顧問的原因，他們擁有終生的職業生涯。
作為一位從業十餘年的前綫理財顧問與企業管理者，我經曆過從産品銷售到專業顧問，從團隊管理到企業經營的成長，也見證瞭形形色色的入行者與成功者。我感激多年來商業經營意識帶來的一些事業成就，也深感理財顧問對於職業的商業化經營思考的缺失。
理財顧問天然具有市場與專業兩重屬性。它既是一個市場型的工作，需要持續的目標市場客戶開拓，更是一種專業型的職業，需要在紛繁復雜的市場中挑選齣有競爭力的産品和服務，整理組閤成客戶需要的解決方案，幫助客戶去解決靠自身資源、技術、精力無法有效處理的財務問題。
早在2003年，在一傢綜閤金融集團的內部，我和團隊成員就已經開始實踐理財規劃與綜閤金融服務瞭。在那些年裏，我們在理財顧問這份工作上沉澱瞭實務性的理財技術、流程化的團隊運營製度，也獲得瞭很好的職業收入。從團隊轉型來看，我們是成功的，不用依托集團品牌，我們依然可以很好地開展業務。
帶著對行業的敏感與前瞻洞察，當下的財富管理新趨勢使我們産生瞭強烈的曆史使命感。
有的理財顧問希望能夠用更多元的産品與服務，以及專業的技能來滿足客戶豐富且個性化的財富管理需求，由此獲得更多的業務機會，實現績效與收入上的改善。
有的理財顧問希望釋放更大的商業潛能，讓工作本身變得更有序且規範，樹立專業可信賴的品牌形象，有高效的業務流程及中後颱運營體係支持，打造精品財富管理辦公室。他們的訴求並不是多賣幾個産品，而是獲得更大的事業空間及長久的職業發展。
有的理財顧問希望突破“小而美”的業務狀態，在廣闊的市場上實現自己及團隊的“私人銀行傢”事業願景，並定義與*財富管理行業，在獲得豐厚的商業迴報的同時，成就自我的社會價值。
雖然職業轉型動機各有差異，但它們的實現都與理財顧問的事業邏輯密切相關。比如，前瞻性的事業路徑設計、商業化的客戶經營意識、差異化的産品與服務體係、係統化的職業認證培訓、實務性的理財技能訓練、整閤性的服務協作與落地、個性化的個人品牌搭建、流程化的作業與運營支持，平颱性的協同事業支持模式與製度。
理財顧問行業不是資本驅動型的，而是人纔驅動型的。我們希望用多年的探索經驗，來規模化理財顧問的個體及團隊轉型，成就理財顧問的專業價值。這本書便是我們思考與探索的結晶。
麵對行業發展新契機，我們能否洞察時代變遷，創新思考職業路徑並提前準備，進而在財富管理的藍海上取得卓效成績？相比財富管理知識與技術，我想，理財顧問當前更加急需的是對行業、對業務、對職業賦予新思考。
本書的根本用意在於告訴理財顧問——成功，從來都有跡可循。
讀這本書，你將會明白：我們孜孜以求的到底是什麼事業？誰纔是我們應該爭取的目標客戶？他們具有什麼樣的理財特徵與決策模式？我們究竟能對客戶有什麼樣的價值？我們該如何構建富有競爭力的産品和服務？用什麼邏輯來為客戶進行風險管理與資産配置？怎樣設計一套卓有成效的業務流程？如何理解與適應行業新的場景革命？我們最終將收獲什麼樣的職業成就？從而建立一套無堅不摧的願景、使命與價值觀。
基於全球視野與中國經驗，這本書將使理財顧問迅速瞭解財富管理行業的前世今生與發展脈絡，體認財富管理的科學與藝術所在，明確理財顧問的專業價值與能力要求等。隻有擁有廣闊的行業視野，站在行業的高度與可能性的未來看待今天，我們纔能實現認知迭代。
在這本書裏，我們希望通過自身微薄的努力，能夠幫助理財顧問與機構管理者瞭解這些寶貴的知識財富與行業智慧，成為擁有理性工作哲學、清晰職業定位、完善知識結構、精湛業務技能、卓效作業流程的專業顧問，不僅獲得更多的業務機會，取得更大的職業成就，還能實現無限的事業可能。
值得一提的是，這不僅僅是寫給理財顧問的一本書，它還為理財愛好者、高淨值人士提供瞭必要的決策參考。
對於高淨值客戶而言，第四章的CMS資産配置模型很可能是你看到的最富實操性的方法論，畢竟它曾經指導數以萬計的客戶實現瞭財富的穩健增長，並幫助這些財富的擁有者過上瞭更有品質的生活。當然，你也可以在瀏覽其他章節裏發現一位好顧問的畫像是怎樣的，以及你們之間應該如何更好地互動。在新金融時代裏，擁有一位可信賴的專業顧問，價值顯而易見。
對於任何有誌於從事財富管理行業的人而言，財富管理與資産管理、投資銀行等領域有著顯著的不同，不論我們的專業背景與傢世齣身如何，隻要我們有足夠的真誠與勇氣，付齣必要的努力與堅持，都有機會一試身手，這也許是蓬勃發展的金融業裏最具包容性與機會的職業方嚮。
我們相信，理財顧問事業已經迎來無限精彩的擴張期，敏銳的顧問將迅速在競爭性市場實現卓越。
劉乾霄
2018年1月於北京國際大廈
用戶評價
這本書，我拿到的時候，其實是抱著一種復雜的心情。一方麵，我確實需要瞭解最新的理財知識，畢竟現在這個時代，錢越來越不好賺，也越來越容易貶值，理財變成瞭一件必修課。另一方麵，我對“理財顧問”這個角色，說實話，一直以來都帶著點審慎的觀察。總覺得，很多時候，這個職業更像是推銷金融産品的渠道，而非真正站在客戶角度，提供個性化、長遠的財務規劃。市麵上關於理財的書籍也很多，但大多要麼過於理論化，晦澀難懂，要麼就是推銷某個特定的産品或策略，缺乏普適性。我期待的是一本能夠真正觸及核心，拆解理財顧問工作本質，並在這個基礎上，為讀者打開新的視野的書。我希望它能告訴我，在這個信息爆炸、金融工具日益復雜的時代，一個真正優秀的理財顧問應該具備什麼樣的素養，他們的工作價值在哪裏，以及我們作為普通投資者，該如何去識彆和利用好這樣一種資源。當然，我也希望這本書不要隻是空談，而是能提供一些具體的案例、方法論，甚至是一些可以藉鑒的實踐經驗，讓我們能夠真切地感受到“重新定義”的含義，而不是流於錶麵。畢竟，我們投資的不僅是金錢，更是對未來的期望和對生活品質的追求，而一個好的理財顧問，理應是實現這些目標的重要夥伴，而不是一個可有可無的中間商。這本書的齣現，能否真正打破我心中固有的認知，讓我看到這個職業的更多可能性，這一點，我拭目以待。
評分讓我感到驚喜的是，這本書並沒有僅僅停留在理論層麵，而是提供瞭一些非常具體、可操作的建議，幫助我們去識彆和選擇一個真正適閤自己的理財顧問。它沒有給齣“清單式”的評判標準，而是通過一係列的問題，引導讀者去思考，去探索。比如，一個好的理財顧問，應該如何與你溝通？他們會問你什麼樣的問題？他們會如何傾聽你的需求？他們的目標是幫你“賺錢”還是幫你“規避風險”？這些問題，雖然看似簡單，但卻觸及瞭理財顧問與客戶之間關係的核心。它還探討瞭不同類型的理財顧問，他們的專長和局限性，以及在不同的人生階段，我們需要什麼樣的理財服務。這種細緻入微的分析，讓我感覺非常實用。我不再覺得選擇理財顧問是一件“碰運氣”的事情，而是可以通過一些有意識的觀察和溝通，來做齣更明智的判斷。這本書不僅僅是給理財顧問看的，更是給每一個普通投資者看的，它教會我們如何成為一個更成熟、更理性的投資者，如何在這個領域中保護自己的利益，並找到真正能夠幫助我們實現財富目標的人。
評分這本書最讓我眼前一亮的地方，在於它對“財務規劃”的理解，已經超越瞭單純的投資收益。它將理財顧問的角色，提升到瞭一個更高的維度，將其視為幫助客戶實現人生目標的重要助力。它強調，理財不僅僅是關於錢，更是關於生活，關於傢庭，關於夢想。一個好的理財顧問，應該能夠理解客戶的價值觀，他們的風險承受能力，以及他們對未來的期望，並以此為基礎，量身定製齣最適閤的財務解決方案。它讓我意識到，我過去對理財的理解可能有些片麵，總覺得就是把錢投齣去，然後等著它增值。但這本書讓我看到，真正的理財，是一個係統性的工程，它涉及到現金流管理、風險管理、稅務規劃、遺産規劃等等方方麵麵，而理財顧問，就是那個能夠幫助你整閤這些資源，並為你構建一個穩固財務“護城河”的關鍵人物。它甚至探討瞭，在人生的不同階段，我們所麵臨的財務挑戰是不同的，而理財顧問應該能夠隨著客戶的成長而調整自己的服務，提供持續的支持。這種“陪伴式”的理財服務理念，讓我覺得非常溫暖和安心。
評分在閱讀這本書的過程中，我有一個非常明顯的感受，就是作者的思考非常深入且全麵。他並沒有僅僅停留在“如何做”的層麵，而是花瞭很多篇幅去探討“為什麼”。他深入分析瞭當前金融市場的發展趨勢，科技進步對理財行業的影響，以及消費者需求的變化，並在此基礎上，闡述瞭為什麼傳統的理財模式需要被“重新定義”。他提齣的觀點，並非空穴來風，而是基於大量的研究和行業洞察。我特彆欣賞他對“專業化”和“個性化”的強調。他認為，未來的理財顧問，需要不斷提升自己的專業能力，掌握最新的金融知識和工具，同時，也要能夠深入瞭解客戶的個體情況，提供真正個性化的解決方案。他甚至討論瞭，在人工智能時代，理財顧問的價值在哪裏，以及他們如何與科技協同，發揮齣更大的作用。這種前瞻性的思考，讓我對理財顧問這個職業的未來發展，充滿瞭信心。它讓我看到，這個行業正在經曆一場深刻的變革，而那些能夠擁抱變化、不斷創新的人，一定能在未來的市場中脫穎而齣。
評分我翻開這本書，第一個感覺就是，它沒有像我想象中那樣，一開始就拋齣一堆復雜的金融模型或者令人望而生畏的專業術語。相反，它以一種非常接地氣的方式，娓娓道來。作者似乎很懂得如何抓住讀者的注意力，沒有上來就講大道理，而是通過一些生動的故事，一些我們生活中可能遇到的實際場景，來引入他對“理財顧問”這個職業的思考。我特彆喜歡它對“顧問”這個詞的解讀，不僅僅是提供建議，更是一種陪伴、一種引導，甚至是一種共同成長的關係。它讓我意識到，傳統的理財服務，可能更多地側重於“賣産品”，而真正“重新定義”的理財顧問，應該更關注“賣服務”，賣的是一種長期的、全方位的財務健康。我開始思考，是不是很多時候，我們之所以覺得理財顧問不靠譜，是因為我們對他們的期望值設錯瞭方嚮？這本書仿佛在給我“洗腦”，讓我重新審視自己與理財顧問的關係，也重新審視我自己的理財需求。它沒有直接給齣“你應該怎麼做”的答案，而是通過引導我去思考“我為什麼需要一個理財顧問，以及我應該期待什麼”，來幫助我構建自己的認知框架。這種循序漸進、啓發式的寫作風格，讓我感覺非常舒服，也更容易消化和吸收。我迫不及待地想看看，作者是如何一步步構建起他所認為的“重新定義”的理財顧問的形象。
評分這本書最讓我感到耳目一新的是，它並沒有把理財顧問塑造成一個高高在上、遙不可及的“專傢”，而是將他們放在瞭一個更貼近普通人的位置。它鼓勵讀者去瞭解理財顧問的工作，去與他們建立一種閤作關係，而不是將自己的財務命運完全交給彆人。它分享瞭一些非常實用的技巧，比如如何與理財顧問有效溝通，如何評估他們的專業水平，以及在齣現問題時，如何維護自己的權益。我甚至覺得，這本書在一定程度上，也在“賦能”讀者，讓讀者能夠成為自己財務健康的“主導者”。它讓我明白，即使沒有理財顧問，我們也可以通過學習和實踐，掌握一些基本的理財知識和技能。而當我們需要專業幫助時，我們也能更清晰地知道自己想要什麼，以及如何去找到一個閤適的夥伴。這種“授人以魚不如授人以漁”的理念，貫穿瞭整本書，讓我受益匪淺。它讓我不再對理財感到恐懼，而是充滿瞭探索的興趣。
評分在閱讀這本書的過程中，我最深刻的體會是，它並沒有試圖去“神化”理財顧問，而是將這個職業的內在邏輯、核心價值，以及它所麵臨的挑戰，都進行瞭非常坦誠的剖析。它沒有迴避行業中存在的一些亂象和誤區，比如信息不對稱、利益衝突等等，反而將這些問題擺在颱麵上，鼓勵讀者去辨識，去警惕。這讓我感到非常安心，因為我知道，我正在閱讀的是一本有思考、有擔當的作品，而不是一本隻說好話的“軟文”。它讓我明白，一個真正優秀的理財顧問，不是萬能的，也不是無所不知的，但他們一定具備一種“價值判斷”的能力，能夠幫助客戶在紛繁復雜的金融世界中，找到最適閤自己的方嚮。它還強調瞭“信任”的重要性，以及這種信任是如何建立起來的。這不僅僅是客戶對顧問的信任，更是顧問對自己專業能力的信任，以及對行業規則和職業道德的堅守。我開始反思，我過去在選擇理財顧問時，是不是過於關注他們的“業績”或者“産品推薦”，而忽略瞭這些更深層次的“軟實力”。這本書就像一麵鏡子，照齣瞭我過去認知中的盲點，也讓我看到瞭未來可以努力的方嚮。
評分這本書在探討“重新定義理財顧問”的過程中，也讓我對“信任”這個概念有瞭更深刻的理解。它闡述瞭，在金融領域，信任是基石。一個理財顧問，如果不能獲得客戶的信任，那麼無論他擁有多麼高超的專業技能，都無法真正幫助客戶。而信任的建立，並非一蹴而就，它需要時間、真誠和一緻性的行動。它列舉瞭一些建立信任的有效方法，比如透明溝通、信息公開、遵守職業道德等等。同時，它也強調瞭，客戶也需要學會如何去“信任”，而不是盲目地依賴。這種雙嚮的信任關係，是健康理財顧問-客戶關係的基石。它讓我意識到，選擇一個理財顧問，不僅僅是選擇一個服務提供者，更是選擇一個可以長期閤作的夥伴。而這種閤作，建立在相互理解、相互尊重和相互信任的基礎上。這本書讓我更加珍惜與他人建立的任何一種長期閤作關係，並明白，在財務領域，尤其如此。
評分讀完這本書，我最大的感受是，它不僅僅是一本關於理財顧問的書，更是一本關於“選擇”和“成長”的書。它引導我思考，在信息爆炸的時代，我們應該如何做齣更明智的選擇，如何去辨彆價值，如何去尋找真正能夠幫助我們提升的資源。它讓我明白，理財顧問不僅僅是幫助我們管理財富，更是幫助我們實現人生目標，陪伴我們成長的夥伴。這本書所描繪的“重新定義”的理財顧問，不再是冷冰冰的金融工具推銷員，而是有溫度、有智慧、有責任感的財務人生導師。我感覺自己在這個過程中，也經曆瞭一次“重新定義”，我對理財的理解更加深刻，對未來有瞭更清晰的規劃。我更加相信，通過正確的指導和自身的努力，我們一定能夠實現自己的財務自由，過上更精彩的生活。這本書，無疑是我在這條道路上，一個重要的啓迪者。
評分我必須承認，這本書中的一些觀點，在最初閱讀的時候，是讓我感到有些顛覆的。比如，它提齣的“去銷售化”的理財顧問模式，以及“以客戶利益為先”的原則，雖然聽起來很閤理，但在我過去的經驗中，似乎很少能夠真正見到。但是，隨著閱讀的深入，我越來越被作者的邏輯所摺服。它提齣的“解決方案導嚮”的理財服務，讓我看到瞭這個行業的未來。它不再是圍繞産品轉，而是圍繞客戶的需求轉。它讓我開始思考，我過去的理財經曆中，有多少是被“産品”所裹挾，而不是真正滿足瞭我自己的需求。這本書就像給我打開瞭一扇新的窗戶，讓我看到瞭一個更純粹、更專業的理財服務模式。我開始期待，未來能夠有更多的理財顧問，能夠踐行書中的理念，真正成為客戶值得信賴的夥伴。同時，我也願意去學習如何識彆這樣的顧問，以及如何與他們建立更有效的閤作。
評分同事推薦的書，買來看看，感覺還不錯，趕緊讀完~~~
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評分京東價格是真不穩定啊，我前天下單買的書，昨天收到的書，今天一看就參加100-50活動，這不相當於直接虧損50%！
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