城市商业银行发展报告（2016） [Report on the Development of City Commercial Banks in China] epub pdf mobi txt 电子书 下载 2024

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内容简介

　　2015年，面对错综复杂的国内外经济金融形势，我国综合运用宏观调控政策，金融改革有序推进，商业银行各项业务规范发展。银行业资产负债保持稳健增长，产品服务不断丰富，转型升级明显加快，业务模式持续转变。监管部门通过简政放权、加强监管联动并推动分类监管、强化风险管控、深化改革引导、支持创新资本融资工具等多项举措，促进城市商业银行平稳健康发展。
　　《城市商业银行发展报告（2016）》回顾了2015年城市商业银行的发展历程，主要包括了发展环境回顾、整体发展状况、业务经营情况、特色服务、风险管理概况、基础管理、履行社会责任、发展面临的机遇和挑战等内容，并对2016年城商行的发展进行了展望。

内页插图

目录

第1章 发展环境
1．1 宏观形势政策
1．1．1 国际经济增长疲软 金融市场波动加大
1．1．2 国內经济缓中趋稳 结构调整有序推进
1．1．3 宏观政策松紧适度 金融改革持续深化
1．2 银行业发展态势
1．2．1 发展实力持续壮大 总体风险基本可控
1．2．2 盈利能力保持增长 金融产品不断丰富
1．2．3 转型升级换档提速 业务模式加快转变
1．2．4 竞争格局更加多元 监管环境日趋完善
1．3 城商行监管导向
1．3．1 科学谋划指明方向 引导城商行行稳致远
1．3．2 突出特色聚焦区域 促进城商行加快转型
1．3．3 强化管理规范流程 严守城商行风险底线
1．3．4 抓住两头带好中间 推动城商行分类监管
1．3．5 调整架构强化联动 最大化增强监管合力
1．3．6 拓宽渠道创新工具 多维度支持资本补充

第2章 整体发展
2．1 经营稳健 行业地位继续提升
2．1．1 资产负债 增长达到历史新高
2．1．2 存贷款额 保持中高速增长
2．1．3 盈利指标 增长放缓仍超同业
2．1．4 抗风险力 保持定力持续增强
2．1．5 资产质量 位居行业较好水平
2．2 坚守定位 行业特色更为鲜明
2．2．1 立足本地 服务地方实体经济
2．2．2 业务下沉 补短板深入推进
2．2．3 拾遗补缺 扎根社区拓展服务
2．3 战略转型 综合化发展步伐加快
2．3．1 科学谋划 编制“十三五”规划
2．3．2 多措并举 搭建综合化平台
2．4 “互联网+”战略 先行先试努力探索
2．4．1 银行直连 不断丰富服务渠道
2．4．2 银企合作 探索谋求共赢模式
2．5 充实资本 多种渠道渐成常态
2．5．1 上市融资 抢滩进入证券市场
2．5．2 定向增发 有效增加募资渠道
2．5．3 二级资本债 丰富城商行增资来源
……
第3章 业务经营
第4章 特色服务
第5章 风险管理
第6章 基础管理
第7章 社会责任
第8章 机遇挑战
第9章 发展展望
附录
参考文献
后记

前言/序言

　　很高兴参加2016年城商行年会。在此，我代表中国银监会，对本届年会的顺利召开表示热烈祝贺！
　　大家知道，城商行在已经走过的21年历程中，始终坚决贯彻党中央、国务院决策部署，一直积极遵循城商行经营发展规律，坚守特色化发展市场定位，不忘“服务地方经济、服务小微企业、服务城乡居民”的创立初心，总体上经历了从小到大、从弱到强、从问题银行到城市名片的蜕变，在服务实体经济、防范金融风险、改善公司治理和加强内部控制等多方面深化改革转型，取得了积极进展。主要体现在以下方面：一是市场竞争力稳步提升，一些城商行通过差异化服务推进特色发展，通过多种平台抱团合作推进共享发展，通过治理改革精细管理推进稳健发展，已经成长为具有一定知名度的专业化品牌银行。二是风险管理水平显著提高，一些高风险城商行通过引入资本和改革管理，化解了历史包袱，提升了治理水平；不少城商行通过多渠道处置不良资产和加强全面风险管理，缓解了资产质量下行压力，夯实了风险防控基础，目前不良贷款率、拨备覆盖率等重要监管指标处于较好水平。三是服务地方经济社会能力不断提高，城商行坚持眼睛向下，在当地市场精耕细作，目前县域机构覆盖率超过60%;坚持专业化服务导向，持续聚焦小微企业，连续多年实现“三个不低于”目标，小微企业贷款占各项贷款比重高出商业银行平均水平近20个百分点；坚持从战略高度狠抓精准扶贫，大力支持“水电路讯房科教文卫保”等贫困地区重点短板工程，取得了积极成效。四是民营银行常态化设立平稳推进，按照党中央、国务院指示精神，坚持成熟一家设立一家的基本原则，积极辅导、严格把关，新设民营银行工作有序推进，今年民营银行申请已有14家完成论证，其中3家已批复筹建；坚持设立一家办好一家的基本导向，鼓励创新、审慎监管。在推进民营银行设立的初始，即确定了每一家新建的民营银行都要有自己的经营特色。因为当前银行业服务竞争比较激烈，找不到适合自己的特色发展道路，发展就会比较困难。目前看，民营银行基本能按照初始设定的特色经营模式持续推进。首批试点的5家民营银行资产总额已突破1000亿元，业务发展较为稳健，错位竞争优势逐渐显现。
　　同时，大家也要清醒地看到，一些城商行在发展模式转型、服务实体经济、改进公司治理、加强风险防控等方面还存在薄弱环节，在缓解“融资难、融资贵”问题方面还有一定努力空间，对一些新业务的风险认识还存在不足，案件防控的压力还比较大。为进一步贯彻落实好“四个全面”战略布局和五大发展理念，更好适应经济发展新常态，切实有效支持供给侧结构性改革，务实创新做好补短板工作，坚决守住不发生系统性区域性金融风险底线，要求城商行外借助力、内挖潜力、保持定力，不忘初心，坚守定位，加快改革转型步伐，争取科学发展的新突破。

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