保险精算原理与实务（第四版）（“十三五”普通高等教育应用型规划教材·金融系列） pdf epub mobi txt 电子书 下载 2025

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主编，王晓军，孟生旺 著

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• 保险
• 精算
• 金融
• 风险管理
• 第四版
• 应用型规划教材
• 高等教育
• 保险精算原理
• 实务
• 金融系列

出版社： 中国人民大学出版社

ISBN：9787300256313

版次：4

商品编码：12355376

包装：平装

丛书名： “十三五”普通高等教育应用型规划教材·金融系列

开本：16开

出版时间：2018-04-01

用纸：胶版纸

页数：356

内容简介

精算学通常被区分为寿险精算和非寿险精算两部分，因此本书的内容也是按寿险精算和非寿险精算分别编写的。在寿险精算部分，从利息理论开始，循序渐进地介绍了生命表、精算现值、总保费和准备金评估等精算概念及技术，最后还简要介绍了联合保险的精算问题。在非寿险部分，从损失模型开始，逐步介绍了分类费率、经验费率、准备金评估和再保险等问题。这种安排既体现了精算学的内在逻辑关系，也涵盖了精算学的基本内容。书中大部分例题是用计算机在Excel中一次完成的，由于中间计算过程保留小数位数的关系，可能会使逐步代入的计算结果与书中的计算结果有一定偏差。

由于保险精算这门课程的体系结构相对比较固定，因此在第四版修订时，我们保留了第三版的构架体系，但在第四版中，我们更新了生命表和一些函数（附录），对于正文中的例题，主要以修改年份、利率、生命表为主，同时对时间进行了更新，并对利率进行了调整。此外，对于上一版的错误和遗漏也进行了改正及补充。

作者简介

王晓军，中国人民大学统计学院副院长，中国人民大学风险管理与精算中心主任，教授，博士生导师。中国人民大学杰出学者特聘教授、教育部新世纪优秀人才、北京市新世纪社科理论人才百人工程人才、北京市教育创新标兵、中国人民大学十大教学标兵、北京市高等教育教学成果一等奖。曾出版十余部教材和学术著作，主持多项***课题。主要研究方向：保险与精算管理、社会保障风险评估、养老保险偿付能力评估、社会保障预算管理等；讲授课程：保险精算学、精算管理、养老金精算管理、寿险精算实务。

孟生旺，中国人民大学统计学院，党委书记，副院长，教授，博士生导师。中国统计学会副会长、中国人民大学 “杰出学者” 特聘教授、中国人民大学应用统计科学研究中心研究员、中国人保集团博士后流动站校方合作导师，甘肃省“飞天学者”。入选教育部新世纪优秀人才支持计划，获北京市优秀教学成果一等奖。主持了包括国家社科基金重大项目、国家自然科学基金面上项目和教育部重点研究基地重大项目在内的十余项科研课题。代表性著作有《非寿险精算学》《非寿险定价》《汽车保险的精算统计模型》《金融数学》和《回归模型》等。

保险精算原理与实务：数字时代的风险管理与金融基石 在复杂多变的现代社会，风险无处不在，小到个人健康变故，大到企业运营危机，甚至自然灾害的冲击，都可能带来巨大的经济损失。如何有效地识别、评估、定价并管理这些风险，是维持社会稳定和经济发展的重要课题。保险，作为风险转移与分担的重要机制，其背后蕴含着一套严谨而科学的理论体系——精算。本书正是聚焦于保险精算这一核心领域，旨在为读者深入剖析其基本原理，并全面展现其在实践中的应用。 第一部分：精算学的基石——理论与方法 精算学是一门融合了数学、统计学、经济学、法学等多学科知识的交叉学科，它以严谨的逻辑推理和量化分析为手段，为保险业乃至整个金融风险管理领域提供了坚实的理论支撑。本书的开篇，将带领读者走进精算学的大门，理解其基本概念和核心工具。 生命统计与人寿保险： 人口数量的变迁、寿命的延长，以及由此产生的生老病死等生命事件，是人寿保险最直接的风险来源。本书将深入探讨生命统计学的基本原理，包括生命表（如累计死亡人数表、平均剩余寿命表等）的编制方法及其在保险产品设计中的应用。我们将学习如何运用概率论和数理统计的工具，预测个体或群体的死亡概率，进而计算人寿保险的保费、准备金和给付金。这部分内容将涵盖各种人寿保险合同的定义、特点及其定价模型，例如定期寿险、终身寿险、年金保险等。读者将了解到，精算师如何通过精密的数学模型，将不确定性的未来转化为可控的财务责任。 风险评估与模型构建： 精算不仅局限于生命事件，更广泛地应用于各种风险的评估。本书将介绍风险识别、风险度量以及风险建模的通用方法。我们将学习如何运用统计方法，如回归分析、时间序列分析等，来识别和量化各种保险风险，包括财产保险中的火灾、盗窃、事故风险，健康保险中的疾病发病率和医疗费用风险，以及责任保险中的法律诉讼风险等。在此基础上，我们将探讨如何构建各种风险模型，例如蒙特卡洛模拟、情景分析等，以模拟未来可能发生的风险情景，并评估其潜在的财务影响。理解这些模型，是精算师进行风险定价和资本规划的关键。 精算数学与金融数学的融合： 在现代保险业中，精算数学与金融数学的结合愈发紧密。本书将深入探讨利率的运用、复利计算、期权定价等金融数学概念在精算中的应用。我们将学习如何将风险现金流进行折现，以计算保险合同的现值，并理解精算准备金的意义和计算方法。此外，本书还将涉及期权性特征的保险产品，如具有现金价值的终身寿险，以及如何运用金融衍生工具进行风险对冲和套期保值。这部分内容将帮助读者理解，精算师是如何在不确定性中寻找确定性，并在风险与收益之间找到平衡。 第二部分：保险实务的运作——产品、管理与监管 理论的最终目的是指导实践。本书的第二部分将把精算理论与保险业务的实际运作相结合，详细阐述保险产品的设计、风险管理、财务核算以及监管要求等各个方面。 保险产品的精算设计与定价： 这是精算工作中最具创造性和核心价值的部分。本书将详细介绍各类主要保险产品的精算设计流程。对于财产保险，我们将探讨如何根据历史赔付数据、标的物价值、地理位置、使用频率等因素，构建费率模型，区分不同风险等级的客户，并制定合理的保费。例如，汽车保险的定价会考虑车主年龄、驾驶记录、车型、车辆使用年限等多种因素。对于人寿保险，除了前述的生命统计学应用，我们还将涉及附加风险（如健康状况、职业风险）的评估，以及不同保险期限、给付方式的条款设计。对于健康保险，本书将聚焦于疾病发生率、医疗费用水平、就医行为等因素的分析，以及如何设计不同保障范围和赔付比例的健康保险产品。此外，我们还将触及年金保险、责任保险、意外伤害保险等多种类型保险的定价逻辑。 保险准备金的计算与管理： 保险准备金是保险公司为履行未来赔付责任而预留的资金。本书将深入讲解各种准备金的计算方法，包括未满期责任准备金、未决赔款准备金、死亡准备金、年金准备金等。我们将学习准备金评估的方法，以及如何根据实际赔付情况对准备金进行调整和摊销。充分且准确的准备金计算，是保障保险公司偿付能力，维护消费者权益的基石。 风险管理与资本规划： 在日益严峻的市场竞争和不确定的宏观经济环境下，有效的风险管理和资本规划对于保险公司的生存与发展至关重要。本书将介绍保险公司面临的主要风险，如承保风险（未来赔付与预期不符的风险）、市场风险（利率、汇率、股票价格波动带来的风险）、信用风险（被保险人或再保险人违约的风险）、操作风险（内部流程、人员、系统失效的风险）等。我们将学习如何运用各种风险管理工具，如风险分散（再保险）、风险对冲（金融衍生品）、内部控制等，来降低和控制这些风险。同时，本书还将阐述资本规划的重要性，以及如何根据风险水平和监管要求，合理配置资本，确保公司的财务稳健。 保险公司财务与偿付能力监管： 保险业作为金融行业的重要组成部分，受到严格的监管。本书将介绍保险公司的财务报表结构，如资产负债表、利润表、现金流量表等，并解释其中的关键财务指标。更重要的是，我们将深入探讨保险公司的偿付能力监管体系，例如偿二代（Solvency II）等国际主流监管框架的核心理念和计算方法。读者将了解到，监管机构如何通过偿付能力指标，评估保险公司的财务健康状况，以及如何通过一系列监管要求，保障消费者的利益，维护金融市场的稳定。 精算在保险信息化与科技发展中的角色： 随着大数据、人工智能、云计算等新技术的飞速发展，保险业正经历着深刻的变革。本书将探讨精算在这些新兴技术中的应用。例如，如何利用大数据分析来更精准地识别客户风险，实现个性化定价；如何运用机器学习算法来优化理赔流程，提高效率；如何利用人工智能技术来辅助风险建模和决策。精算师需要不断学习和适应新的技术工具，以应对数字化时代带来的机遇与挑战。 本书的价值与意义 《保险精算原理与实务》第四版，不仅是一本教材，更是连接理论与实践的桥梁，是理解现代保险业运行逻辑的关键钥匙。通过系统性地学习本书内容，读者将能够： 掌握精算学的核心理论与方法： 深入理解概率论、统计学、数理金融学在保险领域的应用。 熟悉各类保险产品的精算设计与定价： 能够独立分析和设计简单保险产品，理解复杂产品的定价逻辑。 理解保险公司风险管理与财务运作： 把握保险公司如何规避风险、管理资产负债，并确保偿付能力。 洞察保险业的监管环境与发展趋势： 了解行业监管要求，并认识到科技发展对精算领域的深远影响。 为从事保险、金融、风险管理等相关行业奠定坚实基础： 无论您是未来的精算师、风险管理师，还是希望深入了解保险业的专业人士，本书都将提供不可或缺的知识体系。 在金融风险日益凸显的当下，精算学的重要性不言而喻。本书将以其严谨的学术态度、丰富的实践案例，引导读者穿越精算的复杂世界，理解保险如何成为社会经济发展的重要“稳定器”，并为构建更加安全、可持续的金融未来贡献智慧。

评分☆☆☆☆☆

作为一名在保险公司工作了多年的老员工，我曾经觉得自己的工作经验已经足够丰富，对精算原理和实务也有一定的了解。但是，当我偶然发现了这本《保险精算原理与实务（第四版）》后，我才意识到自己还有很多需要学习的地方。这本书的内容非常全面，涵盖了从基础概念到高级应用的各个方面。我尤其惊讶于书中对精算学发展历史的回顾，以及对未来发展趋势的预测，这让我对这个行业有了更宏观的视角。书中对精算准则和法规的深入解读，也让我更加清晰地认识到合规经营的重要性。我反复研读了关于产品设计和定价的部分，从中获得了许多新的启发，也让我对自己过去的一些工作方法进行了反思。这本书就像一面镜子，照出了我知识上的不足，也提供了宝贵的学习资源。我相信，通过不断学习书中的内容，我的专业能力将会有质的飞跃，也能更好地为公司的发展贡献力量。

评分☆☆☆☆☆

我是一名对金融保险行业抱有朴素兴趣的读者，在选择《保险精算原理与实务（第四版）》之前，我曾担心书中内容过于专业和晦涩，会让我望而却步。然而，当我翻开第一页，这种担忧就烟消云散了。这本书的语言风格非常友好，作者善于用通俗易懂的语言解释复杂的概念，并且辅以大量的图表和案例，让我在学习的过程中毫不费力。我特别喜欢书中对“保险”这一概念的溯源和发展历程的介绍，这让我对保险的本质有了更深层次的理解。书中对于精算师的职业操守和道德规范的强调，也让我看到了这个行业背后的人文关怀。它不仅仅是关于数字和公式，更是关于责任和信任。我通过阅读这本书，不仅掌握了一些基础的精算知识，更重要的是，我感受到了保险行业作为社会稳定器和风险管理者所扮演的重要角色。这本书让我对保险这个行业产生了更积极的看法，也让我对未来的学习充满了信心。

评分☆☆☆☆☆

当我拿到这本《保险精算原理与实务（第四版）》时，我最深的感受就是它的“实战性”。作为一名金融从业者，我经常需要与保险产品打交道，但常常因为对精算原理了解不深而感到力不从心。这本书的出现，无疑为我填补了这一重要的知识空白。它没有回避那些稍显复杂的公式和计算，但更重要的是，它将这些公式和计算与实际的保险业务紧密结合。例如，在讲解准备金的提存和计算时，书中不仅给出了理论模型，还提供了具体的计算示例，甚至还考虑了不同会计准则下的差异。让我印象深刻的是，书中对偿付能力监管的要求和精算师在其中的角色分析，这让我看到了精算学在保障金融机构稳健运营中的关键作用。读完这些章节，我对自己现在负责的业务有了更深刻的理解，也更能站在宏观角度去思考保险公司的经营策略。这本书就像一本“实操手册”，让我不仅学到了“是什么”，更学到了“怎么做”。

评分☆☆☆☆☆

我是一名对金融科技和保险创新充满好奇的学生，在了解了《保险精算原理与实务（第四版）》的定位后，我立刻被吸引了。这本书作为“十三五”普通高等教育应用型规划教材，让我看到了其在理论深度和应用广度上的平衡。我最欣赏的是书中对于精算技术在现代保险业发展中的角色探讨，特别是如何与大数据、人工智能等新兴技术融合。虽然书中更多地聚焦于传统的精算原理，但它并没有停滞不前，而是积极地引导读者去思考这些经典理论在未来发展中的可能性。我特别关注了书中关于风险模型和精算假设的部分，它不仅讲解了如何建立模型，还强调了模型选择和假设制定的合理性与重要性。这让我意识到，精算学并非一成不变的僵化学科，而是需要随着时代发展不断革新的。这本书为我打开了精算学与金融科技交叉领域的大门，让我对未来的学习和研究方向有了更清晰的认识，也让我看到了精算师在推动保险业转型升级中的巨大潜力。

评分☆☆☆☆☆

这本书简直是为我量身定做的，我一直对保险行业有着浓厚的兴趣，但苦于缺乏系统性的理论知识，总是觉得隔靴搔痒。直到我翻开了这本《保险精算原理与实务（第四版）》，我才算是真正找到了“入门钥匙”。它不仅仅是理论的堆砌，更是将抽象的精算概念，通过生动形象的案例和清晰的逻辑链条，一点点展现在我面前。我尤其喜欢书中对风险、概率、精算假设等基础概念的解释，它们不再是枯燥的数学公式，而是与我们生活息息相关的“保险语言”。书中对不同险种精算方法的讲解也十分到位，无论是寿险、健康险还是财产险，都能找到详尽的阐述。读这本书，我感觉自己仿佛置身于一个精算师的思维世界，学习如何用数学工具去量化、管理和定价风险，这对我理解保险产品的设计和定价过程非常有帮助。它让我明白，保险之所以能够提供保障，背后是严谨的科学计算和对未来的审慎预估。我已经迫不及待地想深入研究后面的章节，去探索更复杂的精算模型和实务应用了！